hoạt động bán lẻ của ngân hàng

hoạt động bán lẻ tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Thanh Xuân

Ho t trin Vit Nam -  Ph i hc Kinh t Lu : 60 34 20 ng dn: TS. Nguyn Th  o v: 2012 Abstract. u h thn v ho  i. c trng ho tn Vit Nam (BIDV) -         y mnh ho   : ng nhn thng, chiu n l       ng cung cp sn phm, dch v   . Keywords. ;  Content MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Nhu cng s d  l   hin ti cho vin dch v       . S cnh tranh khc lit trong vit tin g   phng t ng thi tp .  tn tn,    c phi, nhng sn phm mi phc v tn dch v     mt trong s nhu qu. Th         n Vit Nam -     (BIDV - c v cp thic chuyng sang tn ho hiu qu c ln ch quan. ng giu hi a ho , nh ng BIDV -    c tr    o d  phc v t t ng th nh tranh c n t hin nay. T nhng v i nhng kin th  t  tn Vit Nam - n t nghip c 2. Tình hình nghiên cứu Ho c mt s  u vi mt s  t ng dch v  tn Ving u hi nhp kinh t quc ta Nguyn Mi n Quang Trung - Thc tra Trn Mn dch v th  Th y mng vn Vit Nam - a Nguyn Th u ch c s n ci, k a ho y ho t   t phn nh trong ho t ng vch v  hong  ti quan h gi vi nhau.  n t    n Vit Nam -   u tng th  ho  y mnh ho tiu mc nh thc tr trong ho c  t ng giy mnh ho t 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu  u h thn v ho.  c trng ho ti BIDV -   u giy mnh ho. 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu         ng ho    ti c    i.  Ph tn Vit Nam -   S liu nu t  5. Phƣơng pháp nghiên cứu Xu thc tin hong cn Vit Nam, nhng v n v ho   , lu   d   n duy vt lch s, u tra, thp s liu sng h u. 6. Đóng góp mới của luận văn V mt khoa hc, lu n h th n v ho l c    vy, v mt thc tin, lu ng trong vic n, gii quyt nh   luu tham kho, phc v c tu, ho  7. Bố cục của luận văn n m u, kt lun u tham kho, lut cu g Chƣơng 1:           . Chƣơng 2:     ng ho       n Vit Nam - . Chƣơng 3: y mnh ho n Vit Nam -  CHƢƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ Ở NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Mô ̣ t sô ́ vâ ́ n đê ̀ cơ ba ̉ n vê ̀ hoạt động bán lẻ và khách hàng sử dụng dịch vụ bán lẻ 1.1.1  1.1.1.1 Khi nim hoạt động bn lẻ tại ngân ha ̀ ng Ho tng cung n phm, dch v  phc v   nhau nhm th dng ngu  i. 1.1.1.2 Sự khc bit giữa hoạt động bn lẻ và hoạt động bn buôn Th nht, v . Th p cn ta t Th ba, v sn phm cung ch. Th  m ri ro. Th  vam quan trng. 1.1.1.3 Phân loa ̣ i cc sản phẩm, dch v bn lẻ a) Sản phẩm huy động vốn từ dân cư + Sn phm Tit ki hn + Sn phm Tit ki hn + y t  Chng ch tin gi; K phi b) Sản phẩm tín dng bn lẻ  Cho vay cm c i nh ci chuyn quyn kim bi gian cam ki gian nh.  Cho vay th chp i nh phi chuyy t chng nhn s hu (hoc s dm bm gi trong thi gian cam kt.  Cho vay th  p thuc s dng vn vay trong phm vi hn mc th hin  hn mc th   ch v n mt t ng hom ng tin mt.  Cho vay theo hn mc thu chi  u vay vu kin cho vay theo hn mc thn  ng tha thun vt mt s tin nhnh so vi s tin hin tin gu kin cho  nh hoc s dng vn. c) Dch v bn lẻ  Ho  Ho ghi n na  Ho    n t:   n t ng;    n thoi; Home banking; Internet banking. 1.1.1.4 Tổ chức thực hin bn lẻ tại ngân hàng 1.1.2  1.1.2.1 Khi nim khch hàng bn lẻ K,     . 1.1.2.2 Đc đim ca khch hàng s dng sản phẩm di ̣ ch vu ̣ bn lẻ Th nht, yu t ng c Th n phm dch v   p ng. Th a hong NHBL rt nhy cm vu t marketing Th  i  dng tin mt. 1.2 Nô ̣ i dung pha ́ t triê ̉ n hoạt động bán lẻ 1.2.1                1.2.1.1 Vai tro ̀ cu ̉ a hoa ̣ t đô ̣ ng bn lẻ đối với hoa ̣ t đô ̣ ng cu ̉ a ngân hàng thương mại Ho c nhi rng th  th. Ho n tu ki li nhun Ho n tu kii ro Ho n m r  ng 1.2.1.2 Vai tro ̀ cu ̉ a hoa ̣ t động bn lẻ đối với pht trin xã hội và nền kinh tế 1.2.2        1.2.2.1 Đi ̣ nh vi ̣ thi ̣ trươ ̀ ng kha ́ ch ha ̀ ng mu ̣ c tiêu      ,                  ,      ,                   . 1.2.2.2 Nghiên cư ́ u nhu cầu kha ́ ch ha ̀ ng   tui:  tuu t ng ln nhi v c     m v   nghip: i li nhun nhiu nh 1.2.2.3 Tô ̉ chư ́ c ca ́ c hoa ̣ t đô ̣ ng nhằm pha ́ t triê ̉ n hoạt động bn lẻ  phn n + n phn phm dch v n h thc bin  CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN 2.1 Giơ ́ i thiê ̣ u chung vê ̀ ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 2.1.1           -  n Vit Nam - p theo Quynh s - n Vit N         ng t       a m giao dch s ch s t tr s ti s 198 ng Nguy- - Qu-  i.  rn bao gi Hi s    ch m ch M  pch s   hoch tng hp, 01 t  quc t thuch v i tng s    i hc tr  chng, 01 t ch ng s g nhim cc thc hin k hoch kinh doanh. 2.1.2  - C 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Kt qu n 31/12/2011, tng ngun vng vn ca BIDV -   t 3.850 t     ng so vi th    ng t 3.425 t ng, chim 89%/tng ngun vng vt 2.654 t ng t 98%. 2.1.2.2 Hoạt động tín dng T ct 1.950 t  so vi thm 31/12/2010.  nhn thy, hong ca BIDV - c sang c nhy vng, t m 1.252 t ng cu  ng chuyn dch dn theo h c t 656,6 t ng, chim t trng 34%/t ngn hn t 1.293,4 t, chi. 2.1.2.3 Hoạt động dch v Thu dch v t 25,7 t  ch v mang li ngu  Thu dch v t 15,4 t ng, ho i m 3,8 t ng. Dch v  tip tc v t tr tt cho dch v  o hit 3,8 t   2.1.2.4 Hiu quả kinh doanh  3 BIDV - t nhnh. Li nhuc thu t mc 12,4 t n c 81,3 t ng. Li nhuc thu  m. 2.2 Tình hình hoạt động bán lẻ tại ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 2.2.1  -  2.2.1.1 Th trưng khch hàng bn lẻ mc tiêu   ,   ,  . Vi BIDV -    m b  khu vn. 2.2.1.2 Hoạt động nghiên cư ́ u nhu cầu kha ́ ch ha ̀ ng 2.2.1.3 Hoạt động pht trin khch hàng     thng      :            ,             ,         .              :                                    .                ,           ,              .                                                                       .            - :              .                                                      .          -            :  ,        , q(PR),   . 2.2.2         -   2.2.2.1 Quy mô va ̀ chất lươ ̣ ng kha ́ ch ha ̀ ng 2.2.2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh a. Chỉ tiêu đnh lượng  Hoạt động tín dụng  n  c th ng      Nhng th  ng i chic hong nhm m r cui k t 252 t n 2009 - 2011,   t    t 47 t ng, chim 59% t t 74 t m 64% tng  t 143 t m 57% tn  cho vay mua  ch t 7 t ng chim 9% t t 11 t ng chim 10% t  vt 35 t ng chim 14% t   V   tr c ci thin nhi 2009, t l     m xun  l  tr   t cc kt qu n. V s i s bu ca k hoch tp trun sn phm    t phn tr tri mn va ch y s   ci nh. nh ving v  ng  hiu qu i ng v chng. V t l n   l n x l  mu c kt qu t ph trn vay t dc t phn hc.  Hoạt động huy động vốn ng vn t          t 344 t t 665 t  ng so v t 1.026 t  ng so v n g ht 310 t ng (90%/tng v  h n g ht 611 t ng (92%/t  ng v      ng so v      h  ng so v n g ht 950 t ng (93%/tng vn    ng so v      h   t ng so v  Mối quan hệ giữa huy động vốn dân cƣ và tín dụng bán lẻ: Mng v s dc hi ng s dng v u vng vn phi tc mu vp cho vic s dng. Hong vng ca BIDV - ng     i t    ng v       ng   n 2009 -  ngn hng gi i ro trong hong c mhn.  Thu dịch vụ ròng Hong dch v  cng ch v  t 9.574 tri  u dch v u chuyn bic, thu dch v ch yu t dch v bo hi (chich v c). + Dch v th c 680 tring (chich v t 1.245 tri- chich v t 2.332 tri- chich v). + Dch v bo hiu thu dch v c  ch v bo hi  c 978 tring (chi  ch v  c 1.578 tri- chich v), t 2.867 trio v- chich v). + Dch v chuyn tin kiu hc 758 tring (chi dch vc 1.157 tri- chim 21%/thu ch vt 2.184 tri- chim 23%/thu ch v). + Dch v nhn thoc 560 tring (chim 17%/thu  ch v    c 976 tri        - chim ch vt 1.478 tri- chim ch v).  Các chỉ tiêu bán lẻ khác: thẻ ATM, Visa, POS,… b. Chỉ tiêu đnh tính V hong nhng sn phng t: + Cho vay h tr nhu c. +  + c l- Vay c tit p   + Vay cm c giy t  tit kim + Chit khu giy t  + Thu n tin gi V hong vng nhng sn ph linh hot:  Sn phm tin g + Sn phm tin gng VND/Ngoi t + Tin gi kinh doanh ch + Tin ghng  Sn phm tin gi tit kim  n ph + Tit ki hng + Tit kio an + Tit kim l  n pht Hich v    Dch v chuyn tin + Dch v chuyn tic + Dch v chuyn tin quc t. + Dch v chuyn tin kiu hi Chuyn tin nhanh Western Union Chuyn tin kiu hi qua SWIFT  Dch v c t.  Dch v n t + BIDV- DirectBanking + Dch v gi - nhn tin nhn thong (BSMS  Dch v  + i ti  + i tin ngoi t   + Thu/Chi tin mng ta ch  + Thu nhn ti + Thu gi h tin m + Dch v bo quy t   Dch v   ng tin mt ti quy  ng chuyn khon  ng u quyc t ng     tha BIDV + Dch v n + Dch v gch n c vi + Dch v  nhim thu qua Banknet + Dch v n t BIDV - VnMart + Dch v n thoi - VNPAY + Dch v np tin Vietpay + Dch v   Th ng + Th ng BIDV Flexi + Th ng BIDV Precious  Th ghi n na + Th BIDV Harmony + Th BIDV eTrans + BIDV Moving  Dch v  POS ch v   ch v  chp nhn th) cung cm thc hin vich v bng th i tin mua thit b POS.  Dch v  thng ATM t trong nhn nht ti Vit Nam,     n m  m bo cung c    t ng dch v tt nht. 2.3 Đánh giá thực trạng động bán lẻ cu ̉ a ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 2.3.1  c qun tr c qun tr r u c phi; Hon phng dch v; Ngun lc . 2.3.2   2.3.2.1 Cc nguyên nhân thuộc môi trưng chung:  ng kinh ti; K thu. [...]...2.3.2.2 Các nguyên nhân thuộc môi trường ngành: Đối thủ cạnh tranh trực tiếp; Sự liên kết hợp tác của các ngân hàng thương mại; Khách hàng CHƢƠNG 3 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN 3.1 Đinh hƣớng phát triể n hoạt động bán lẻ tại ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt ̣ Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 3.1.1 Đinh hướng phát triển chung... vụ ngân hàng mới/mở rộng như thẻ thanh toán, séc cá nhân và công cụ thanh toán không dùng tiền mặt khác, các dịch vụ ngân hàng điện tử, sản phẩm phái sinh tiền tệ, quản lý tài sản và tiền mặt, dịch vụ tư vấn tài chính và các dịch vụ ngân hàng hiện đại khác a) Hoạt động huy động vốn Cơ cấu tiền gửi o Tiền gửi của TCKT: 30%/ tổng nguồn vốn huy động o Tiền gửi của các ĐCTC: 30%/ tổng nguồn vốn huy động. .. dịch vụ ngân quỹ: 3%/tổng thu dịch vụ ròng + Thu phí bảo hiểm BIC: 1%/tổng thu dịch vụ ròng 3.1.2 Đinh hướng phá t triển hoạt động bán lẻ của ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt ̣ Nam - Chi nhánh Thanh Xuân - Mở rộng thị phần hoạt động - Đẩy mạnh công tác marketing - Áp dụng công nghệ thông tin hiện đại - Phát triển và bồi dưỡng nguồn nhân lực - Phòng ngừa và hạn chế rủi ro hoạt động bán lẻ - Nâng... BIDV ngân hàng bán lẻ thông qua các hình thức như trực tiếp và qua ấn phẩm tại hội nghị - Tiếp tục thực hiện in ấn tập trung và chuẩn hóa các tài liệu tiếp thị, bán hàng cho chi nhánh, đảm bảo tính thống nhất và hiệu quả trong việc sử dụng các công cụ, tài liệu marketing trong tiếp thị và bán hàng 3.2.7 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ 3.3 Mô ̣t số kiế n nghi nhằm nâng cao hoạt động bán lẻ tại ngân. .. hoạt động bán lẻ - Nâng cấp hệ thống thông tin báo cáo - Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ 3.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động bán lẻ 3.2.1 Quán triệt tư tưởng nhận thức 3.2.2 Xây dựng định hướng, chiến lược phát triển và điều hành hoạt động bán lẻ 3.2.3 Đa dạng hóa các loa ̣i hình hoạt động bán lẻ 3.2.3.1 Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ truyền thống  Tiền gửi tiết kiệm  Cho vay  Phát triển các... dựng hệ thống thông tin khách hàng cá nhân, đưa hệ thống định dạng tín dụng cá nhân vào hoạt động KẾT LUẬN Theo các chuyên gia trong và ngoài nước thì “Thị trường ngân hàng bán lẻ Việt Nam rất hấp dẫn” bởi tính hiệu quả và an toàn của nó Dù đây là thị trường cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các NHTM cổ phần và các ngân hàng Quốc doanh cũng đang nghiên cứu, phát triển bán lẻ nhằm chiếm lĩnh thị phần... chỉnh sửa bổ sung các văn bản pháp quy hiện hành để phù hợp với thực tế phát triển của hoạt động ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Tiếp tục duy trì mạng lưới chi nhánh hỗn hợp phục vụ kinh doanh NHBL Đẩy nhanh tiến độ đưa kênh bán lẻ qua internet banking, mobile banking vào hoạt động một cách rộng rãi Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, trong đó tập trung vào những sản... dụng Chủ động kiểm soát chất lượng hoạt động tín dụng Bám sát và triển khai thực hiện các chỉ đạo của ngân hàng Nhà nước, ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, của Ban lãnh đạo chi nhánh Kiểm soát rủi ro, đảm bảo an toàn và thực hiện đúng các giới hạn cho phép đối với từng chỉ tiêu Thực hiện công tác quản lý rủi ro tín dụng tại chi nhánh theo đúng mô hình TA2 Xây dựng cơ sở dữ liệu về khách hàng, khoản... Nâng cao năng lực tài chính: mục tiêu của ngân hàng cần hướng đến các tiêu chí về cơ cấu tài chính và hiệu quả kinh doanh được phản ánh theo các chỉ tiêu phù hợp với thông lệ quốc tế và đạt mức chung của các ngân hàng hàng đầu trên thế giới - Tiếp tục đổi mới tổ chức, quản trị điều hành: cơ bản hoàn thành tái cơ cấu tổ chức theo thông lệ quốc tế của một ngân hàng hiện đại; nâng cao năng lực quản... yếu của BIDV Thanh Xuân để từ đó đưa ra được chiến lược phát triển NHBL của chi nhánh trong thời gian tới Đồng thời luận văn cũng đưa ra được nhóm giải pháp để BIDV Thanh Xuân có thể thực hiện được các mục tiêu chiến lược của mình một cách có hiệu quả nhất Hạn chế của luận văn là chỉ tập trung nghiên cứu môi trường hoạt động NHBL của BIDV Thanh Xuân mà không tiến hành so sánh mô hình hoạt động NHBL của . CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ Ở NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Mô ̣ t sô ́ vâ ́ n đê ̀ cơ ba ̉ n vê ̀ hoạt động bán lẻ và khách hàng sử dụng dịch vụ bán lẻ 1.1.1. HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN 3.1 Đi ̣ nh hƣơ ́ ng pha ́ t triê ̉ n hoạt động bán lẻ tại ngân