Chương VI : Tín dụng và lãi suất tín dụng pot

CH NG VI:TÍN D NG VÀ LÃI SU T ƯƠ Ụ Ấ TÍN D NGỤ I. TÍN D NGỤ 1. Khái ni m và đ c đi m c a tín d ngệ ặ ể ủ ụ 2. Phân lo i tín d ngạ ụ 3. Vai trò c a tín d ng trong n n kinh tủ ụ ề ế II. LÃI SU T TÍN D NGẤ Ụ 1. Khái ni m lãi su t tín d ng (LSTD).ệ ấ ụ 2. Phân lo i lãi su t tín d ngạ ấ ụ (LS). 3. Vai trò c a lãi su t trong n n kinh t th ủ ấ ề ế ị tr ngườ I. TÍN D NGỤ 1. Khái ni m và đ c đi m c a tín d ngệ ặ ể ủ ụ a. Khái ni m:ệ - Xét v m t hình th c:Tín d ng là quan h vay m n kinh t bao ề ặ ứ ụ ệ ượ ế g m s hoàn tr c v n g c và lãiồ ự ả ả ố ố - Xét v m t n i dung: tín d ng là quan h chuy n nh ng t m th i ề ặ ộ ụ ệ ể ượ ạ ờ m t l ng giá tr (d i hình th c ti n t ho c hi n v t) t ng i s ộ ượ ị ướ ứ ề ệ ặ ệ ậ ừ ườ ở h usang ng i s d ng đ sau m t th i gian nh t đ nh thu h i v ữ ườ ử ụ ể ộ ờ ấ ị ồ ề m t l ng giá tr l n h n l ng giá tr ban đ u. ộ ượ ị ớ ơ ượ ị ầ b. Đ c đi m c a tín d ngặ ể ủ ụ : - Quy n s h u và quy n s d ng không đ ng nh t v i nhauề ở ữ ề ử ụ ồ ấ ớ - Th i h n tín d ng đ c xác đ nh do th a thu n gi a ng i cho vay ờ ạ ụ ượ ị ỏ ậ ữ ườ và ng i đi vay. ườ - Ng i s h u v n đ c nh n m t ph n thu nh p d i hình th c ườ ở ữ ố ượ ậ ộ ầ ậ ướ ứ l i t c.ợ ứ CH NG VI:TÍN D NG VÀ LÃI SU T ƯƠ Ụ Ấ TÍN D NGỤ I. TÍN D NGỤ 2. Phân lo i tín d ngạ ụ 2.1 Tín d ng th ng m i:ụ ươ ạ - Khái ni m: TDTM là quan h tín d ng gi a các ệ ệ ụ ữ doanh nghi p, bi u hi n d i hình th c mua bán ch u.ệ ể ệ ướ ứ ị - Đ i t ng giao d ch: hàng hoáố ượ ị - Ch th tham gia: Doanh nghi p s n xu t kinh ủ ể ệ ả ấ doanh và cung ng dich vứ ụ - C s pháp lý xác đ nh quan h n n n: là kỳ phi u ơ ở ị ệ ợ ầ ế th ng m i hay g i t t là th ng phi u. ươ ạ ọ ắ ươ ế CH NG VI:TÍN D NG VÀ LÃI SU T ƯƠ Ụ Ấ TÍN D NGỤ I. TÍN D NGỤ 2. Phân lo i tín d ngạ ụ 2.1 Tín d ng th ng m i:ụ ươ ạ - u đi m: Ư ể + Đáp ng đ c nhu c u v n c a nh ng doanh nghi p t m th i ứ ượ ầ ố ủ ữ ệ ạ ờ thi u h t v nế ụ ố + Đ y nhanh t c đ tiêu th nhanh hàng hoá, nâng cao hi u qu ẩ ố ộ ụ ệ ả kinh t . ế - Nh c đi m:ượ ể + Quy mô tín d ng: Nhụ ỏ + Th i h n cho vay: ng n h n ờ ạ ắ ạ + Ph m vi: h pạ ẹ + Vi cệ vay m n ph thu c vào giá tr s d ng c a hàng hoáượ ụ ộ ị ử ụ ủ CH NG VI:TÍN D NG VÀ LÃI SU T ƯƠ Ụ Ấ TÍN D NGỤ I. TÍN D NGỤ 2. Phân lo i tín d ngạ ụ 2.2 Tín d ng ngân hàng:ụ - Khái ni m: TDNH là quan h tín d ng gi a ngân ệ ệ ụ ữ hàng, các t ch c tín d ng khác v i các ch th trong ổ ứ ụ ớ ủ ể kinh t (các doanh nghi p, các cá nhân ) đ c th c ế ệ ượ ự hi n d i hình th c cung ng v n ti n t : ti n m t và ệ ướ ứ ứ ố ề ệ ề ặ bút t .ệ - Đ i t ng giao d ch: ti n t ho c bút tố ượ ị ề ệ ặ ệ - Ch th tham gia: ngân hàng, các t ch c tín d ng ủ ể ổ ứ ụ doanh nghi p, các cá nhân ệ CH NG VI:TÍN D NG VÀ LÃI SU T ƯƠ Ụ Ấ TÍN D NGỤ I. TÍN D NGỤ 2. Phân lo i tín d ngạ ụ 2.2 Tín d ng ngân hàng:ụ - u đi m: Ư ể + Quy mô tín d ng: l n, nh đáp ng m i nhu c uụ ớ ỏ ứ ọ ầ + Th i h n cho vay: ng n h n, trung h n, dài h n ờ ạ ắ ạ ạ ạ + Ph m vi:r ng ạ ộ - Nh c đi m: ượ ể + R i ro caoủ + Lãi su t caoấ CH NG VI:TÍN D NG VÀ LÃI SU T ƯƠ Ụ Ấ TÍN D NGỤ I. TÍN D NGỤ 2. Phân lo i tín d ngạ ụ 2.3 Tín d ng thuê mua:ụ - Khái ni m: tín d ng thuê mua là quan h tín d ng ệ ụ ệ ụ gi a công ty cho thuê tài chính (công ty tài chính), v i ữ ớ doanh nghi p, cá nhân d i hình th c cho thuê tài ệ ướ ứ s nả - Đ i t ng giao d ch: tài s n, máy móc thiố ượ ị ả t b …ế ị - Ch th tham gia:ủ ể + Ng i cho thuê: công ty cho thuê tài chínhườ + Ng i đi thuê: doanh nghi p, cá nhânườ ệ CH NG VI:TÍN D NG VÀ LÃI SU T ƯƠ Ụ Ấ TÍN D NGỤ I. TÍN D NGỤ 2. Phân lo i tín d ngạ ụ 2.3 Tín d ng thuê mua:ụ - L i ích c a ho t đ ng tín d ng thuê mua:ợ ủ ạ ộ ụ + Không ph i có tài s n th ch pả ả ế ấ + R i ro th p h n so v i các hình th c tài tr khácủ ấ ơ ớ ứ ợ - Nh ng h n ch c a ho t đ ng tín d ng thuê mua:ữ ạ ế ủ ạ ộ ụ + Ph m vi ho t đ ng h p h n và chi phí s d ng v n cao h n ạ ạ ộ ẹ ơ ử ụ ố ơ so v i TDNH.ớ + Bên đi thuê không ph i là ch s h u tài s n nên không đ c ả ủ ở ữ ả ượ s d ng nó đ th ch p cho các ch n và ch đ ng trong vi c ử ụ ể ế ấ ủ ợ ủ ộ ệ s d ng tài s n thuê ử ụ ả CH NG VI:TÍN D NG VÀ LÃI SU T ƯƠ Ụ Ấ TÍN D NGỤ I. TÍN D NGỤ 2. Phân lo i tín d ngạ ụ 2.4 Tín d ng nhà n c:ụ ướ - Khái ni m:TDNN là quan h tín d ng gi a Nhà n c v i các ệ ệ ụ ữ ướ ớ t ng l p dân c , các t ch c kinh t , bi u hi n d i 2 hình ầ ớ ư ổ ứ ế ể ệ ướ th c:ứ + Nhà n c là ng i đi vay: B ng cách phát hành công trái đ ướ ườ ằ ể huy đ ng v n. ộ ố + Nhà n c là ng i cho vay đ th c hi n các m c tiêu kinh t , ướ ườ ể ự ệ ụ ế xã h i trong t ng th i kỳ. ộ ừ ờ - M c đích: ụ + Tho mãn nh ng nhu c u chi tiêu c a ngân sách Nhà n c ả ữ ầ ủ ướ trong đi u ki n ngu n thu không đ đ đáp ng chiề ệ ồ ủ ể ứ + Là công c đ Nhà n c tài tr cho các ngành kinh t y u ụ ể ướ ợ ế ế kém, các ngành kinh t mũi nh n, các vùng kinh t kém phát ế ọ ế tri n.ể CH NG VI:TÍN D NG VÀ LÃI SU T ƯƠ Ụ Ấ TÍN D NGỤ I. TÍN D NGỤ 2. Phân lo i tín d ngạ ụ 2.5 Tín d ng tiêu dùng:ụ - M c đíchụ : h tr tài chính cho các cá nhân th c hi n m t s ỗ ợ ự ệ ộ ố nhu c u tiêu dùng th ng ngày nh đ dùng sinh ho t, ph ng ầ ườ ư ồ ạ ươ ti n đi l i, c i t o tu b nhà, h c t p ệ ạ ả ạ ổ ọ ậ - Hình th c c p phátứ ấ : b ng ti n ho c bán ch u hàng hóa. ằ ề ặ ị - u đi mƯ ể : + Góp ph n nâng cao đ i s ng c a nhân dân ầ ờ ố ủ + Thúc đ y nhanh quá trình tiêu th s n ph m ẩ ụ ả ẩ - Nh c đi m:ượ ể Không ti p xúc tr c ti p v i ng i tiêu dùng ế ự ế ớ ườ mà thông qua doanh nghi p đã bán ch u hàng hóa, d ch v .ệ ị ị ụ CH NG VI:TÍN D NG VÀ LÃI SU T ƯƠ Ụ Ấ TÍN D NGỤ [...]... suất tín dụng là giá cả của quyền được sử dụng tiền tệ trong một khoảng thời gian nhất định mà người sử dụng phải trả cho người sở hữu nó II LÃI SUẤT TÍN DỤNG 2 Phân loại lãi suất tín dụng 2.1 Căn cứ vào thời hạn tín dụng: - Lãi suất tín dụng ngắn hạn - Lãi suất tín dụng trung hạn - Lãi suất tín dụng dài hạn 2.2 Căn cứ vào các loại hình tín dụng (phân loại theo chủ thể tham gia quan hệ tín dụng) - Lãi. .. hàng: + Trong quan hệ giữa ngân hàng với công chúng và doanh nghiệp + Trong hoạt động tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ương cho các ngân hàng + Trong quan hệ giữa các ngân hàng với nhau trên thị trường liên ngân hàng Lãi suất tín dụng ngân hàng bao gồm: II LÃI SUẤT TÍN DỤNG Phân loại lãi suất tín dụCăn cứ vào các loại hình tín dụng b ng - Lãi suất tín dụng ngân hàng: Lãi suất tiền gửi: Áp dụng để tính... Lãi suất tín dụng thương mại Áp dụng khi các doanh nghiệp cho nhau vay dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa Được tính như sau: II LÃI SUẤT TÍN DỤNG Phân loại lãi suất tín d Căn b ụng cứ vào các loại hình tín dụng - Lãi suất tín dụng thương mại 2.2 Lãi suất Tổng giá cả hàng hóa - Tổng giá cả hàng hóa x 100 TDTM = bán chịu bán trả tiền ngay (%) Tổng giá cả hàng hóa bán trả tiền ngay - Lãi suất tín dụng. .. tín dụng là thu nhập mà người cho vay nhận được ở người đi vay do vi c sử dụng tiền vay trong một thời gian nhất định II LÃI SUẤT TÍN DỤNG 1 Khái niệm lãi suất tín dụng Lãi suất tín dụng: là tỷ lệ phần trăm giữa tổng số lợi tức thu được so với tổng số tiền vay trong thời gian nhất định Lãi suất tín = dụng trong kỳ (%) Tổng số lợi tức thu được trong kỳ x 100 Tổng số tiền cho vay trong kỳ Hay: Lãi suất. ..CHƯƠNG VI: TÍN DỤNG VÀ LÃI SUẤT TÍN DỤNG I TÍN DỤNG 2 Phân loại tín dụng 2.6 Tín dụng quốc t : - Khái niệm:TDQT là mối quan hệ tín dụng giữa các Nhà nước, giữa các cơ quan của Nhà nước với nhau, hoặc giữa các chủ thể của một nước với các chủ thể của nước khác và với các tổ chức quốc tế khi cho vay và trả nợ tiền vay theo những nguyên tắc nhất định - Đối tượng: tiền tệ hoặc hàng hóa... hình lãi suất tái chiết khấu Thời gian %/năm Lãi suất tái chiết khấu 22/12/08 7,5 Lãi suất tái chiết khấu 05/12/08 9 Lãi suất tái chiết khấu 21/11/08 10 Lãi suất tái chiết khấu 5/11/08 11 Lãi suất tái chiết khấu 21/10/08 12 Lãi suất tái chiết khấu 11/06/08 13 Lãi suất tái chiết khấu 09/05/08 11 Lãi suất tái chiết khấu 01/02/08 6 Loại lãi suất *Nguồn: www.sbv.gov.vn Mối quan hệ giữa các loại lãi suất. .. Ưu điểm: + Đáp ứng được nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế xã hội + Góp phần nâng cao trình độ khoa học kỹ thuật và kiến thức chuyên môn của người lao động - Hạn ch : + Nguồn vốn này thường bị động do phụ thuộc bởi các yếu tố từ bên ngoài + Rủi ro về tỷ giá, điều kiện về chính trị và ngoại giao CHƯƠNG VI: TÍN DỤNG VÀ LÃI SUẤT TÍN DỤNG I TÍN DỤNG 3 Vai trò của tín dụng trong nền kinh t : - Tín dụng góp... dùng cá nhân Mức lãi suất tín dụng tiêu dùng thường cao hơn lãi suất cho vay của ngân hàng và lãi suất tín dụng Nhà nước 2.3 Căn cứ vào giá trị thực của lãi suất - LS danh nghĩa: là loại LS chưa loại trừ đi tỷ lệ lạm phát - LS thực t : là LS đã loại trừ đi tỷ lệ lạm phát, LS thực tế có 2 loại: + LS thực tính trước (dự tính ): Là LS thực được điều chỉnh lại cho đúng theo những thay đổi dự tính về lạm phát... thường xuyên, liên tục - Tín dụng góp phần tích tụ, tập trung vốn thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh - Tín dụng góp phần điều chỉnh, ổn định và tăng trưởng kinh tế - Tín dụng góp phần nâng cao đời sống của nhân dân và thực hiện các chính sách xã hội - Tín dụng góp phần mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế II LÃI SUẤT TÍN DỤNG 1 Khái niệm lãi suất tín dụng Ví d : Ông A gởi vào ngân hàng số tiền 10 triệu... 22/12/0 8 05/12/0 8 21/11/0 8 5/11/08 21/10/0 Lãi suất cơ bản (%/năm) 8,5 Lãi suất tái chiết khấu Lãi suất cho vay (%/năm) 7,5 12,75 10 9 15 13 10 19,5 11 12 11 12 16,5 18 Lãi suất liên ngân hàng Là lãi suất mà các ngân hàng áp dụng khi cho vay trên thị trường liên ngân hàng Phụ thuộc vào Cung, cầu tiền tệ của các tổ chức tín dụng Lãi suất tái cấp vốn Lãi suất liên ngân hàng Thời hạn VNIBOR (%/năm) Over . NG VI: TÍN D NG VÀ LÃI SU T ƯƠ Ụ Ấ TÍN D NGỤ I. TÍN D NGỤ 1. Khái ni m và đ c đi m c a tín d ngệ ặ ể ủ ụ 2. Phân lo i tín d ngạ ụ 3. Vai trò c a tín d ng trong n n kinh tủ ụ ề ế II. LÃI SU T TÍN. Nh c đi m:ượ ể + Quy mô tín d ng: Nhụ ỏ + Th i h n cho vay: ng n h n ờ ạ ắ ạ + Ph m vi: h pạ ẹ + Vi cệ vay m n ph thu c vào giá tr s d ng c a hàng hoáượ ụ ộ ị ử ụ ủ CH NG VI: TÍN D NG VÀ LÃI SU. vay: ng n h n, trung h n, dài h n ờ ạ ắ ạ ạ ạ + Ph m vi: r ng ạ ộ - Nh c đi m: ượ ể + R i ro caoủ + Lãi su t caoấ CH NG VI: TÍN D NG VÀ LÃI SU T ƯƠ Ụ Ấ TÍN D NGỤ I. TÍN D NGỤ 2. Phân lo i tín