Việt Nam là một đất nước đang phát triển với nhiều tiềm năng về kinh tế , xã hội và ngày càng khẳng định vị thế của mình trên trường quốc tế bằng những thành tựu khả quan về phát triển kinh tế , xã hội đã đạt được trong những năm qua ,bằng chứng điển hình nhất đó là việc trở thành thành viên chính thức của tổ chức thương mại thế giới WTO trong năm 2006. Nền kinh tế Việt Nam có thêm nhiều vận hội mới cho sự phát triển nhưng cũng không ít thách thức đang chờ ở phía trước. Ngành ngân hàng cũng không nằm ngoài sự ảnh hưởng đó . Có thể thấy Việt Nam trong những năm gần đây xuất hiện ngày càng nhiều các ngân hàng thương mại cổ phần, chứng tỏ nhu cầu của nền kinh tế đối với ngân hàng ngày càng tăng, khẳng định vai trò quan trọng của hệ thống ngân hàng đối với nền kinh tế năng động trong xu thế phát triển mạnh mẽ của Việt Nam. Nền kinh tế thị trường phát triển kéo theo đó là sự phát triển của hang hóa, nó tác động trực tiếp làm cho hàng hóa trở nên phong phú đa dạng, tuy nhiên với mức thu nhập như hiện nay thì đại đa số người tiêu dùng không thể chi trả cho các nhu cầu mua sắm cùng một lúc, đặc biệt là những hàng hóa đắt tiền.Nắm bắt được thực tế đó, các ngân hàng đã đẩy mạnh việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ tiêu dùng dưới nhiều hình thức nhằm tạo điều kiện cho khách hàng thỏa mãn nhu cầu của mình trước khi có khả năng thanh toán, và chỉ sau một thời gian ngắn sau khi loại hình sản phẩm này ra đời, số lượng khách hàng tìm đến sản phẩm ngày càng tăng và tạo ra nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng . Techcombank là một trong những ngân hàng hàng đầu ở Việt Nam đã thành công trong việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng. Techcombank coi việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng là một trong những định hướng phát triển chủ đạo của ngân hàng trong tương lai. Hiện tại hoạt động cho vay tiêu dùng của techcombank đã có những bước đi và kết quả khả quan. Tuy nhiên trước sự biến động của nền kinh tế và sự cạnh tranh cao độ từ nhiều phía nên ngân hàng cũng gặp không ít khó khăn, thêm vào đó đã là cho vay thì không thể nói là không có rủi ro hay không có những khó khăn tồn tại cần phải khắc phục . Qua thời gian thực tập tại NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) chi nhánh Thăng Long, với mục đích tiếp cận hoạt động thực tế của ngân hàng nhằm bổ xung kiến thức học tại trường, đến nay em đã hoàn thành báo cáo thực tập. Báo cáo được chia làm 3 phần: Phần 1: Khái quát chung về ngân hàng Techcombank Thăng Long Phần 2: Tình hình hoạt động của ngân hàng Techcombank Thăng Long Hà Nội Phần 3: Nhận xét,đánh giá chung về hoạt động của ngân hàng Techcombank Thăng Long
Trang 2LOI MG DAU we eeeseeessssssescssseccsssssessssecsssneceesssceesssseesnsscessnscessnsseesuneeesaneeessieesniussenseesee 1 PHAN 1: KHAI QUAT CHUNG VE NGAN HANG TECHCOMBANK THANG
LONG LH TH HH TH TH TH HT TT Hà TH TH TT HT TH TT Hà TH TT Hà HH TH 3
1.1 Tên địa chỉ ngân hàng Techcombank chi nhánh Thăng Long Hà Nội 3 1.2 Sự ra đời và phát triển của Techcombank chi nhánh Thăng Long Hà Nội 3 1.3 Cơ cầu tổ chức quản lý ¿- 5c ++c+2x 2E2112211711211271711211 21121 1c 4
1.3.1 Cơ cấu các phòng ban " 1.3.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban trong chi nhánh ngân hàng 5
1.4 Các nghiệp vụ chủ yếu của chỉ nhánh Techcombank Thăng Long 6
F8 ng an
1.4.2 Tín dụng doanh nghiệp " I “co cu na 1.4.4 Kinh doanh ngoại hối - 5-22 19x 2SE£EE£EE2EEEEE 2112717112112 112 re 1.4.5 Các dịch vụ khác "
1.5 Các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng - 2 -+sSxeE2EE2E22E2EEEeEEerxerrsree 7
1.5.1 Cho vay mua ƠtƠ .- -ó- c1 211 119119111 11911 1 nh HH TH ng nàn rệt 7 1.5.2 Cho vay mua, stra nha
1.5.3 Du học với Techcombank
1.5.4 Thanh toán quốc tế 10 1.6 Phương hướng phát triển trong thời gian tới của ngân hàng - 11
PHAN 2: TINH HINH HOAT DONG CUA NGAN HANG TECHCOMBANK CHI
bj.9Isw0s.9e00ec T 13
2.1 Tình hình huy động vốn . ¿22 E2+22SE£EEEEE2EEE21211271711 21122111 cre 13
2.2 Tình hình sử dụng vốn -:- +-252+EESEE2E12E12712112211121121111111 11c 13
2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh 2 s+2s£EE2EE2E+2EE2E2EEEEEEEEEEEEE2EEerrrrrer 14
PHAN 3: NHAN XET, DANH GIA CHUNG VE HOAT DONG CUA NGAN
HANG TECHCOMBANK THANG LONG oc cescssscssssssosssssssssssssessssessesssesssscsneesseeeee 16
3.1 Những kết quả đạt được 3.2 Một số hạn chế và nguyên nhân
3.3 Một số đề xuất giải pháp sơ bộ đối với ngân hàng .- 252 5cccccccsce2 17 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng techcombank thăng long 17
3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 17
Trang 3CVTD: Cho vay tiéu ding CVKD: Cho vay kinh doanh NHTM: Ngan hang thuong mai
NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần NQH: Nợ quá hạn
Trang 4LỜI MỞ ĐẦU
Việt Nam là một đất nước đang phát triển với nhiều tiềm năng về kinh tế , xã
hội và ngày càng khẳng định vị thế của mình trên trường quốc tế bằng những thành tựu khả quan về phát triển kinh tế , xã hội đã đạt được trong những năm qua ,bằng chứng điển hình nhất đó là việc trở thành thành viên chính thức của tổ chức thương mại thế giới WTO trong năm 2006 Nền kinh tế Việt Nam có thêm nhiều vận hội mới cho sự phát triển nhưng cũng khơng ít thách thức đang chờ ở phía trước Ngành ngân hàng cũng khơng nằm ngồi sự ảnh hưởng đó
Có thể thấy Việt Nam trong những năm gần đây xuất hiện ngày càng nhiều các ngân hàng thương mại cổ phần, chứng tỏ nhu cầu của nền kinh tế đối với ngân hàng ngày càng tăng, khẳng định vai trò quan trọng của hệ thống ngân hàng đối với nền kinh tế năng động trong xu thế phát triển mạnh mẽ của Việt Nam
Nền kinh tế thị trường phát triển kéo theo đó là sự phát triển của hang hóa, nó
tác động trực tiếp làm cho hàng hóa trở nên phong phú đa dạng, tuy nhiên với mức
thu nhập như hiện nay thì đại đa số người tiêu dùng không thể chỉ trả cho các nhu cầu
mua sắm cùng một lúc, đặc biệt là những hàng hóa đắt tiền.Nắm bắt được thực tế đó, các ngân hàng đã đây mạnh việc cung cấp các sản phâm dịch vụ tiêu dùng dưới nhiều hình thức nhằm tạo điều kiện cho khách hàng thỏa mãn nhu cầu của mình trước khi có khả năng thanh toán, và chỉ sau một thời gian ngắn sau khi loại hình sản phẩm này ra đời, số lượng khách hàng tìm đến sản phẩm ngày càng tăng và tạo ra nguồn thu nhập đáng kế cho ngân hàng
Techcombank là một trong những ngân hàng hàng đầu ở Việt Nam đã thành
công trong việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Techeombank coi việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng là một trong những định hướng phát triển chủ đạo của ngân hàng trong tương lai Hiện tại hoạt động cho vay tiêu dùng của techcombank
đã có những bước đi và kết quả khả quan Tuy nhiên trước sự biến động của nền kinh
Trang 5thêm vào đó đã là cho vay thì khơng thê nói là khơng có rủi ro hay khơng có những
khó khăn tồn tại cần phải khắc phục
Qua thời gian thực tập tạ NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techecombank) chi nhánh Thăng Long, với mục đích tiếp cận hoạt động thực tế của ngân hàng nhằm bổ xung kiến thức học tại trường, đến nay em đã hoàn thành báo cáo thực tập
Báo cáo được chia làm 3 phần:
Phần 1: Khái quát chung về ngân hàng Techcombank Thăng Long
Phần 2: Tình hình hoạt động của ngân hàng Techcombank Thăng Long - Hà Nội Phần 3: Nhận xét,đánh giá chung về hoạt động cúa ngân hàng Techcombank Thăng Long
Do kiến thức còn hạn chế , thời gian thực tập không nhiều nên báo cáo không
tránh khỏi những thiếu sót nhất định.Rất mong được sự chỉ bảo của các thầy cô giáo và các anh chị trong ngân hàng Techecombank chi nhánh Thăng Long để bài của em
được đầy đủ và chính xác hơn
Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Nguyễn Thị Mỹ cùng toàn thể các anh chị trong ngân hàng Techcombank đã tận tình giúp đỡ để em có thể hồn thành bản báo cáo thực tập này
Trang 6PHAN 1: KHAI QUAT CHUNG VE NGAN HANG
TECHCOMBANK THANG LONG
1.1 Tên địa chỉ ngân hàng Techcombank chỉ nhánh Thăng Long Hà Nội Tên NH : Ngân hàng thương mại cô phần kỹ thương Việt Nam — Techeombank Dia chỉ : 181 Nguyén Luong Bang — Déng Da — Ha Néi
Hội Sé Chinh: 70-72 Ba Triéu — Hoàn Kiếm — Hà Nội
1.2 Sự ra đời và phát triển của Techcombank chỉ nhánh Thăng Long Hà Nội
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam, tên giao dịch quốc tế là
Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank - Techcombank ra đời ngày 27 tháng 9 năm 1993 với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng Techeombank được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường với cổ đông lớn nhất là hãng Hàng không Việt Nam với tổng số vốn góp là 6 tỷ đồng
Sau l6 năm hoạt động, từ một ngân hang bậc trung, chưa có may tiéng tam, Techcombank nay da trở thành ngân hàng nằm trong nhóm dan đầu cuả khối ngân hàng cổ phần Hiện nay, Techcombank đã có vốn điều lệ lên đến 5.400 tỷ đồng và
tổng tài sản lên tới 92.500 tý đồng (số liệu đến 31/12/2009) Với thương hiệu
Techcombank đã hấp dẫn các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước như HSBC,
Ngân hàng phát triển Châu Á ADB, Vietnam Airlines, Bảo Việt Nhân Thọ,
Vinacontrol
Đặc biệt khi HSBC nâng cô phần sở hữu từ 14,4% lên 20% Techcombank trở thành ngân hàng Việt Nam duy nhất có cơ đơng chiến lược nước ngoài sở hữu tỷ lệ cổ phần tối đa theo quy định của Chính phủ Việt Nam
Hơn nữa, với mạng lưới gần 200 điểm giao dịch trên toàn quốc cùng với hơn
4.000 nhân viên được đạo tạo chuyên nghiệp và vị trí dẫn đầu về công nghệ khi triển
khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại Techcombank ngày càng trở nên quen thuộc với
Trang 7
công nghệ, thương mại, dịch vụ Thương hiệu Techcombank nhiều năm liền trở lại đây được ghi nhận là thương hiệu mạnh trên thị trường Việt Nam
Tehcombank Thăng Long thành lập năm 1996, là một chỉ nhánh có ti đời và
uy tín trong nhóm các chỉ nhánh lớn của Techcombank Hoạt động huy động vốn
luôn là một thế mạnh của Techcombank Thăng Long
Chi nhánh đã áp dụng các hình thức tiền gửi, các loại lãi suất của Techcombank
Việt Nam quy định để thu hút tiền gửi từ các tầng lớp dân cư, từ các doanh nghiệp
đảm báo nguồn đáp ứng nhu cầu về vốn cho các chủ thể kinh tế Với phương châm “ khách hàng là trung tâm” chi nhánh đã chú trọng, tập trung vào công tác phục vụ khách hàng Hoạt động huy động vốn vì thế cũng đạt được nhiều kết quả đáng kẻ 1.3 Cơ cấu tổ chức quán lý
1.3.1 Cơ cấu các phòng ban
Bộ máy của chỉ nhánh ngân hàng Techeombank chỉ nhánh Thăng Long bao gồm:
[Ban Giám Doc | I I I J | I |
Phòng kê| |Phòng tín| |Phịng kê| | Phịng Phong t6| |Phong tin] | Phong Phong Phong
Hoach dung Toan kiém chức Học điện hành Giao dịch| | Thanh
Tông hợp ngân Soát nội Cán bộ toán chính tốn
Quỹ Bộ Quốc tế
Trang 81.3.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban trong chỉ nhánh ngân hàng Ban giám đốc gồm có:
+ Giám đốc
+ Phó giám đốc thường trực
+ Phó giám đốc phụ trách công tác tín dụng
+ Phó giám đốc phụ trách công tác kế toán tài vụ thanh tốn và ngân quỹ Phịng Kế Hoạch Tổng Hợp: nghiên cứu xây dựng các kế hoạch tông hợp, các
chiến lược của ngân hàng như chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn, chiến
lược sử dụng vốn Dựa trên cơ sở định hướng của NH Techcombank chi nhánh Thăng Long Tổng hợp,theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch Chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn và kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình
Phịng Tín Dụng: thiết lập, duy trì và mở rộng các mối quan hệ với khách
hàng, tiếp thị tất cá các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đối với khách hàng
Phân tích doanh nghiệp, khách hàng vay theo quy trình nghiệp vụ, đánh giá tài sản đám bảo vay, tổng hợp các ý kiến tham gia của các đơn vị chức năng có liên quan Sau đó, quyết định trong hạn mức được giao hoặc trình duyệt các khoản cho vay bảo lãnh, tài trợ thương mại
Quản lý hậu giải ngân, giám sát liên tục các khách hàng vay về tình hình sử dụng vốn vay, thường xuyên trao đổi với khách hàng để nắm vững tình trạng của khách hàng Thực hiện cho vay, thu nợ theo quy định Xử lý, gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn, chuyển nợ quá hạn, thực hiện các biện pháp thu nợ
Phòng Kế Tốn Ngân Qđy: hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh
toán theo qui định của NH Techcombank Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ về tài liệu hạch
Trang 9Phịng Kiểm Sốt Nội Bộ: kiểm tra, giám sát việc chấp hành các quy định
nghiệp vụ kinh doanh theo quy đinh của pháp luật Giám sát việc chấp hành các qui định của NH nhà nươc Việt Nam về đảm bảo an toàn trong hoạt động tiền tệ, tín dụng
và dịch vụ ngân hàng Kiểm tra độ chính xác của báo cáo tài chính, bảng cân đối kế
toán, việc tuân thủ các nguyên tắc, chế độ về chính sách kế tốn của Nhà nước, ngành ngân hàng
Phòng Tin Học Điện Toán: tổng hợp, thống kê số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của chỉ nhánh Xử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ và tín dụng Quản lý bảo dưỡng và sửa chữa máy móc thiết bị tin học
Phịng Hành Chính: xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, quý của chi
nhánh Lưu trữ các văn bản có liên quan đến ngân hàng và các văn bán định chế của NH nhà nước Việt Nam Trực tiếp quản lý con dấu của chỉ nhánh, thực hiện công tác hành chính
Phịng Giao Dịch: là đợn vị trực tiếp kinh doanh tại hội sở và các địa bàn khác
thông qua các ngân hàng lưu động Tại đây diễn ra các hoạt động kinh doanh tổng
hợp như nhận tiền gửi, cho vay, trả tiền gửi, bán kỳ phiếu
Phòng Thanh Toán Quốc Tế: Trên cở sở các hạn mức, khoản vay, bảo lãnh,
L/C đã được phê duyệt, bộ phận này sẽ thực hiện các tác nghiệp trong tài trợ thương
mại, phục vụ các giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu cho khách hàng
1.4 Các nghiệp vụ chú yếu của chỉ nhánh Techecombank Thăng Long 1.4.1 Huy động vẫn
- Nhận tiền gửi bằng VNĐ và ngoại tệ từ các tổ chức, cá nhân
- Huy động các giấy tờ có giá như: chứng chỉ tiễn gửi, kỳ phiếu, trái phiếu
Trang 10- Cho vay bổ xung vốn lưu động ngắn hạn, cho vay đầu tư tài sản cố định
- Bao thanh toán
- Cho vay chiết khấu bộ chứng từ
- Tài trợ xuất nhập khẩu
1.4.3 Tín dụng cú nhân
- Cho vay sửa chữa, mua nhà - Cho vay mua ôtô
- Cho vay du học
1.4.4 Kinh doanh ngoại hồi
- Cung cấp các sản phẩm ngoại hối: giao dịch ngoại tệ giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi, quyền chọn Cung cấp thông tin về thị trường ngoại hồi và tỷ giá
- Thực hiện các dịch vụ thu, đổi, mua, bán, cho vay các loại ngoại tệ trên thị trường ngoại hối
1.4.5 Các dịch vụ khác
- Dịch vụ tư vấn tài chính và tiền tệ
- Ủy thác, nhận ủy thác
- Làm đại lý trong các lĩnh vực liên quan đến hoạt động Ngân hàng
- Góp vốn, mua cơ phần
Trang 11Tích lũy của bạn chưa đủ để mua một chiếc ôtô như mong muốn? bạn còn muốn dùng
tài chính của mình vào việc khác? Hãy dé Techcombank chia sé cung ban voi dich vu
cho vay mua ơtơ trả góp
* Thời hạn và phương thức cho vay: là vay trả góp
* Mức cho vay: được căn cứ theo nhu cầu vay vốn và khá năng trả nợ, khách
hàng sẽ được vay: tối đa 50% trị giá xe (nếu tài sản đảm bảo là tài sản hình thành từ
vốn vay); tối đa đến 70% giá trị tài sản đảm bảo (nếu là bất động sản); tối đa đến 90% giá trị tài sản đảm bảo (nếu là giấy tờ có giá)
1.5.2 Cho vay mua, sửa nhà
* Thời hạn vay: xác định phù hợp với khả năng trả nợ vay, tối đa 5 năm
* Phương thức cho vay: vay trả góp; vay thơng thường: gốc trả định kỳ, lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần
* Mức cho vay: dựa trên nhu cầu vay vốn, tài sản đảm bảo và khả năng trả nợ vay: nếu tai sin dam bao là bất động sản: khách hàng được vay đến tối đa 70% giá trị tài sản đảm bảo; nếu tài sản đảm bảo là giấy tờ có giá: khách hàng được vay đến tối đa 90% giá trị tài sản đảm bảo
1.5.3 Du học với Techcombank
Đây là một hình thức đầu tư chất xám cho tương lai và cũng rất được
Techcombank coi trong
Bạn muốn nâng cao kiến thức để có một tương lai tốt đẹp? Nhưng bạn lại
không có đủ khả năng tài chính? Techeombank là sự lựa chọn tối ưu để giúp bạn giải quyết khó khăn này Techeombank cung cấp các dịch vụ du học như sau:
* Mức cho vay
- Phù hợp với nhu cầu vay, tối đa 70% trị giá tài sản đảm bảo do Ngân hàng định giá
Trang 12- Tổng số tiền cho vay đối với một khách hàng không vượt quá mức chỉ phí hợp
lý cho tồn bộ khóa học do nhà trường hoặc cơ sở giáo dục ở nước ngoài thông báo * Phương thức trả nợ vay
- Trả vốn: Định kỳ hàng tháng, 2 thang, 3 tháng 6 tháng
- Trả lãi vay: Định kỳ hàng tháng và được tính theo dự nợ thực tế của khách hàng
- Để tránh áp lực về tài chính cho khách hàng Techeombank tư vấn các kỳ hạn về trả nợ gốc, nợ lãi theo từng đối tượng khách hàng trên cơ sở tiền vay, thời hạn vay và nguồn trả nợ
* Thời hạn vay
Chọn thời hạn vay phù hợp với nhu cầu từ 12 tháng dến 60 tháng
* Giấy tờ cần thiết
- Giấy chấp thuận và thơng báo đóng học phí của truòng
- Giấy phép chuyển tiền ra nước ngoài của Ngân hàng Nhà nước (nếu số tiền
chuyển lớn hơn 7000 USD)
- Bản sao hộ chiếu của người du học
- Nếu người chuyên tiền là thân nhân của du học sinh bổ sung bản sao CMND, giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân
- Techcombank thực hiện dịch vụ thay mặt người chuyển tiền xin giấy phép chuyển ngoại tệ ra nước ngoài từ Ngân hàng Nhà nước đối với số tiền từ 7000 USD trở lên
* Chứng minh năng lực tài chính
Techcombank phát hành thư chứng minh năng lực tài chính cho du học sinh dé bổ sung hồ sơ phỏng vấn: Mở số tiết kiệm hoặc tài khoản và xác nhận số dư tài khoản
Cam kết cấp tín dụng đồng ý cho vay để trả tiền cho người du học
Ngoài ra, Techeombank còn cung cấp các dịch vụ liên quan như: tư vấn du học,
Trang 131.5.4 Thanh toán quốc tế 1.5.4.1 Nghiệp vụ nhờ thu
Khi khối lượng thanh toán tương đối nhó.- Nhờ thu các giấy tờ có giá như: séc ngoại hối, biên lai ký thác, thương phiếu Đối với những giao dịch không thể hoặc
không tiện lập chứng từ thương mại như gửi hàng mẫu, hoặc hàng là sản phẩm công nghệ cao (phần mềm), hoặc các giao dịch thương mại vơ hình như dịch vụ và chuyển giao công nghệ
* Nhờ thu xuất khẩu
Techcombank thực hiện việc thu hộ bằng cách gửi chứng từ do doanh nghiệp
xuất khâu lập, nhờ thu hộ tiền hàng của nhà nhập khẩu nước ngoài theo các hình thức:
- Gửi hối phiếu trơn ( Không kèm theo chứng từ thương mại )
- Gửi hối phiếu kèm bộ chứng từ D/P hoặc D/A * Hồ sơ:
- Yếu cầu thanh toán nhờ thu: (02 bàn chính theo mẫu của Techcombank) - Bộ chứng từ nhờ thu của khách hàng
* Nhờ thu nhập khẩu
Nhận được bộ chứng từ nhờ thu gửi đến, Techcombank sẽ kiểm tra và lập “ Thông báo nhờ thu hàng nhập” để gửi tới quý khách:
- Đối với nhờ thu trả ngay (D/P)
+ Khách hàng chuyển tiền thanh toán vào tài khoản tại Techcombank để được
giao bộ chứng từ nhờ thu đi nhận hàng
+ Techeombank sẵn sàng cấp tín dụng và đáp ứng nhu cầu về ngoại tệ cho khách hàng khi thanh toán
- Đối với nhờ thu trả chậm (D⁄4):
+ Ý chấp nhận thanh toán trên hối phiếu để nhận bộ chứng từ nhờ thu
+ Đến hạn thanh toán hối phiếu, khách hàng có thể yêu cầu được cấp tín dụng
Trang 141.5.4.2 Thư tín dụng(LC)
*LC nhập khẩu
Mơ tả: Là dịch vụ mà Techcombank thay mặt người nhập khẩu cam kết với người xuất khẩu sẽ thanh toán tiền hàng trong thời gian quy định khi người xuất khâu xuất trình những chứng từ phù hợp với quy định trong L/C đã được Techcombank phát hành theo yếu cầu của người nhập khẩu
* LC Xuất khẩu
Là dịch vụ mà Teachcombank thỏa thuận với Ngân hàng phục vụ người mua, đảm bảo với người xuất khẩu sẽ thanh toán tiền hàng khu người xuất khẩu thực hiện
việc giao hàng và xuất trình chứng từ hồn toàn phù hợp với các điều kiện, điều
khoản của L/C quy định (Trong trường hợp này Techeombank có thể là Ngân hàng thông báo hoặc Ngân hàng thanh toán hoặc Ngân hàng chiết khấu chứng từ)
Những tiện ích gồm khách hàng có thể yêu cầu được hỗ trợ tài chính nhập
khẩu, xuất khẩu với lãi suất ưu đãi; Mọi yêu cầu về ngoại tỆ đề thanh toán; Mức ký
quỹ thấp với lãi suất ưu đãi; Tỷ lệ chiết khấu L/C xuất khâu cao; Khách hàng được tư
vấn miễn phí về nghiệp vụ xuất, nhập khẩu; Các giao dịch được thực hiện một cách
chính xác, nhanh chóng bởi các thanh toán viên giàu kinh nghiệm, luôn tận tâm với
khách hàng
1.6 Phương hướng phát triển trong thời gian tới cúa ngân hàng
Tuân theo sự chỉ đạo của ban giám đốc,chi nhánh tiếp tục đây mạnh hoạt động huy động vốn cũng như tăng cao dư nợ trong năm 2010 Đặc biệt tiếp tục mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng trong cơ hội chính phủ tung ra gói tài chính kích cầu nền kinh tế hỗ trợ lãi suất cho vay cho các ngân hàng
Giảm tỷ lệ nợ quá hạn tăng cường khả năng thu hồi nợ xấu, cô gắng tăng mức tăng trưởng hoạt động kinh doanh tương đương với chỉ tiêu giám đốc và phòng kế hoạch đề ra tiếp tục nâng cao lợi thế công nghệ trong hoạt động tín dụng cũng như
Trang 15Bên cạnh đó việc nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên cũng rất quan trọng,
bồi dưỡng cán bộ quản lý cũng là một trong những định hướng phát triển của chỉ
nhánh trong năm tới
Trang 16PHÀN 2: TÌNH HÌNH HOẠT DONG CUA NGAN HANG
TECHCOMBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG
2.1 Tình hình huy động vốn
Bang 1: két qua huy dong von tai Techcombank chi nhanh Thang Long
Don vi: triéu dong
Nam 2008 Nam 2009 So sanh(09/08) Chi tiéu ca Tỷ trọng 5 oe Ty trong
Sô tiên Sô tiên Tuyệt đôi | Tỷ lệ (%)
(%) (%)
Huy động von 403.455,62 100 | 737.844,54 100 | 334.388,92 82,87 1) Tiền gứi tiết kiệm 313.455,13 77,67 | 590.356,24 80 | 276.911,11 88,34 2) Tiên gửi thanh toán 75.345,70 18,6 | 122.576,43 16,5| 47.230,73 62,69 3) Tiền gửi khác 14.664,79 3,73 | 24.911,87 3,5| 10.247,08 69,87
(Nguôn: Báo cáo tình hình huy động vốn Techcombank Thăng Long năm 2008,2009) Huy động vốn là một trong những hoạt động quan trọng hàng đầu của bất cứ một Ngân hàng nào Techeombank Thăng Long cũng tiến hành hoạt động huy động vốn với nhiều phương thức và nguồn huy động khác nhau Hoạt động từ phía dân cư, từ phía doanh nghiệp, từ khu vực liên ngân hàng
Năm 2009 là năm mà mức lãi suất huy động tăng cao (lên tới 18,5%) nên số tiền huy động có mức tăng nhảy vọt (tăng tới 82,87%) Tiền gửi tiết kiệm tăng
88,34% Số tiền huy động được là rất lớn nên các Ngân hàng hiện tại cung tiền đang
thừa Hơn nữa nhà nước ta có nhiều chính sách ưu đãi cho nghiệp vụ CVTD và CVTD sẽ là cứu cánh của các ngân hàng trong thời điểm hiện tại Các món CVTD sẽ kích thích tiêu dùng, từ đó nền kinh tế sẽ nhanh chóng thoát khỏi cuộc suy thoái toàn cầu này Do vậy hoạt động CVTD 2010 được hứa hẹn là sẽ rất sơi động và có lợi cho người tiêu dùng
2.2 Tình hình sử dụng vốn
Trong điều kiện nền kinh tế mở, nhất là khi Việt Nam đã tham gia vào thị trường chung thế giới (WTO) nền kinh tế Việt Nam đã và đang có những bước khởi
Trang 17sắc đáng kể Kinh tế tăng trưởng liên tục và cao hàng đầu thế giới Nhu cầu vốn đầu
tư tăng cao lên hoạt động tín dụng của các NH trở lên sôi động hơn bao giờ hết Bảng 2: Tình hình sứ dụng vốn tại chỉ nhánh Techcombank Thang Long
Đơn vị: Triệu đồng Năm 2008 Năm 2009 So sánh(09/08)
Chỉ tiêu sétitn | TỶ oe | Sốtiền Ty vn | Tuyệt đối | Tỷ lệ % —— 5 ¬ 5 ;
0 0
Dư nợ CVKD 337.695,19 86,74 | 551.735,14| 76,60 | 214.040,00| 63,38
Dư nợ CVTD 51.634,30 13,26 | 168.576,80| 23,40 | 116.942,50| 226,48
Tổng dư nợ 389.329,49 100 | 720.311,94 100 | 330.982,45| — 85,10
(Nguồn: báo cáo tông hợp Techcombank Thăng Long 2008, 2009)
Theo bảng số liệu cho ta thấy sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động cho vay tiêu dùng Năm 2008 tỷ trọng CVTD chỉ đạt 13,26% nhưng đến năm 2008 đã nên tới
23,40%, tăng 226,48% Techcombank có được con số như vậy là do NH đã nhận thấy
tiềm năng của CVTD và quyết định mở rộng CVTD Tuy nhiên con số đó vẫn chưa phải là con số đúng với nhu cầu thị trường
2.3 Kết quá hoạt động kinh doanh
Bảng 3: kết quá hoạt động kinh doanh cúa Techecombank Thăng Long
Đơn vị: Triệu dong
So sánh (09/08) Chí tiêu Nam 2008 | Nam 2009
Tuyệt đối | Tỷ lệ (%)
Thu nhập 114.34,37 129.306,03 9.958,66 9,10
Tổng chỉ phí 78.328,19 82.596,10 4.267,91 5,45
Loi nhuan 36.019,18 45.709,93 9.690,75 26,90
(Nguon: Bao cdo tai chinh nam 2008, 2009 cua Techcombank Thang Long)
Cuộc khủng hoảng tài chính tồn cầu bắt đầu năm 2008, là năm mà bắt kỳ nền
kinh tế nào cũng lâm vào khó khăn Thế nhưng chỉ nhánh Techcombank Thăng Long vẫn làm ăn có lãi và vẫn đạt mức tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước tông lợi
nhuận năm 2009 so với 2008 tăng 26,9%, tổng thu nhập tăng 9,1% Đây là một kết
Trang 18qua rat kha quan, gop phan dua toan NH Techcombank phat triển bền vững và cạnh tranh tốt với các NHTM khác
Có thể thấy, sau 14 năm phấn đấu, xây dựng và từng bước trưởng thành NH
Techcombank Thăng Long Hà Nội đã đi những bước vững chắc với sự phát triển toàn
diện trên các mặt: huy động vốn, tăng trưởng đầu tư và nâng cao chất lượng tín dụng, mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại và các hoạt động khác Với sự giúp đỡ của các cấp,
các ngành cùng sự nỗ lực, đoàn kết phan đấu của tập thể cán bộ, viên chức NH
Techcombank Thăng Long Hà Nội đang ngày càng phát triển thịnh vượng và đạt
được nhiều thành tích to lớn
Trang 19PHAN 3: NHAN XET, DANH GIA CHUNG VE HOAT DONG CUA
NGAN HANG TECHCOMBANK THANG LONG
3.1 Những kết quá đạt được
Với tình hình chung nhiều biến động về thị trường tiền tệ ngay từ đầu năm 2009, chi nhánh ngân hàng Techcombank Thăng Long Hà Nội đã thường xuyên tìm hiểu nhiều giải pháp thiết thực để khơi tăng nguồn vốn,nhất là nguồn vốn từ dân
cư.Thực hiện điều chỉnh lãi suất theo từng thời kỳ.Trong năm đã có 27 lần điều chỉnh
lãi suất huy động vốn nhằm vừa thu hút nguồn vốn mới vừa tích cực điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn
Mặc dù năm 2008-2009 là hai năm liên tiếp nền kinh tế nước ta rời vào tình
trạng khủng hoảng nhưng Techeombank Thăng Long đã rất nỗ lực, tìm nhiều giải pháp khơi tăng nguồn vốn lợi nhuận năm sau cao hơn năm trước 26,90% Thêm vào
đó tốc độ tăng về thu nhập (9,1%) cao hơn tốc độ tăng về tổng chỉ phí (5,45%) Đây là
một kết quả rất khả quan, góp phần đưa toàn NH Techcombank phát triển bền vững và cạnh tranh tốt với các NHTM khác
3.2 Một số hạn chế và nguyên nhân
Bên cạnh những kết quả đạt được,thì cơng tác phân tích cho vay đối với khách
hàng cũng gặp phải những hạn chế nhất định như: việc phân tích thong tin đối với
hoạt động cho vay tiêu dùng chưa phong phú, độ chính xác chưa cao ,chưa chấp hành
tốt quy trình tín dụng dẫn đến một số hồ sơ cho vay,hồ sơ đảm bảo tiền vay còn thiếu
nhiều yếu tố hợp lệ hợp pháp,chất lượng thẩm định và kiểm tra chưa đạt yêu cầu
,Điều đó dẫn đến những sai sót như một số món Vay VIỆC thâm định còn sơ sài chưa
đạt yêu cầu, tính toán cho vay hạn mức cịn thiếu căn cứ,cơng tác sử lý nợ đạt hiệu quả thấp Tổn tại những hạn chế trên là do công tác kiểm tra kiểm soát tin dung con chưa chặt chẽ,chất lượng kiểm tra chưa đạt yêu cầu Tất cả những hạn chế đó đã dẫn đến việc phân tích cho vay gặp nhiều trở ngại, nhiều khoản cho vay không thu được nợ đúng hạn và thậm chí bị mat
Trang 203.3 Một số đề xuất giải pháp sơ bộ đối với ngân hàng 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng techcombank thăng long
Nên có nhiều chương trình khuyến mãi vào những dịp cụ thể và đưa ra nhiều dịch vụ tiện ích để thu hút được khách hàng Tăng cường thực hiện công tác bồi dưỡng, nâng cao hơn chất lượng đội ngũ cán bộ tín dung B6 trí cán bộ phù hợp, đúng năng lực và trình độ, hoàn thiện hơn bộ máy tổ chức
- Thực hiện các giải pháp về nâng cao năng lực tài chính, tăng thu tiết kiệm chỉ
- Rà soát cắt giảm những khoản chi khơng hợp lí ,xây dựng các định mức chi
như văn phòng phẩm, điện thoại, xăng xe theo đúng chế độ và tiết kiệm
- Chỉ đạo duy trì tồn quỹ tiền mặt hợp lí ,khơng đề tồn quỹ cao - Tích cực việc trích lập xử lí và thu hồi nợ xử lí rủi ro
3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước
Ngân hàng nhà nước cần hoàn thiện, thống nhất và ổn định các quy chế, quy định và tạo một môi trường pháp lý ổn định, thuận lợi hơn cho hoạt động CVTD
Ngân hàng nhà nước không nên bảo trợ quá mức các ngân hàng quốc doanh Cạnh
tranh công bằng là một môi trường lành mạnh
Trang 21KÉT LUẬN
Qua thời gian thực tập tại ngân hàng em đã học hỏi thêm được nhiều kiến thức
thực tế và củng có những kiến thức đã được học thêm vững chắc
Em nhận thấy rằng tín dụng là một trong những hoạt động quan trọng nhất chiếm ti trọng lớn trong tổng dư nợ ,mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng và góp phần khơng nhỏ trong công tác ổn định và phát triển xã hội.Tuy nhiên chất lượng tín dụng vẫn đang là vấn đề cần quan tâm hơn nữa Từ thực tiễn trong quá trình học tập
em đã cố di sau học hỏi, nghiên cứu và đề xuất một số giải pháp nhỏ góp phần mở
rộng và nâng cao chất lượng cho vay đối với những khách hàng tại ngân hàng
Techcombank chi nhánh Thăng Long Hà Nội
Do kinh nghiệm thực tế của em còn yếu, bài viết của em không tránh khỏi những thiểu sót Em rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô giáo để báo cáo của em được hoàn chỉnh
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình về mọi mặt của
Ban Giám Đốc, cũng như các cô, các chú, anh chị trong phòng tín dụng và phịng kế tốn đã tạo mọi điều kiện cho em hoàn thành báo cáo này