Tìm hiểu về hoạt Động thanh toán quốc tế của ngân hàng tmcp mb bank

Khi các quốc gia đều đặt kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại là con đường tất yếu trong chiến lược phát triển kinh tế đất nước thì vai trò của hoạt động tha

TRUONG DAI HQC HAI PHONG KHOA KINH TE VA QUAN TRI KINH DOANH

NGUYEN NAM KHANH

(Lép: Kinh té Ngoai thwong 3 K22.)

TEN DE TAI TIM HIEU VE HOAT DONG THANH TOAN QUOC TE CUA NGAN HANG

TMCP MB BANK

BAO CAO THUC TAP 2 CHUYEN NGANH: KINH TE NGOAI THUONG

GIAO VIEN HUONG DAN: NGUYEN THI THU THUY

KHOA KINH TE & QTKD

TRUONG DAI HOC HAI PHONG

KHOA KINH TE & QUAN TRI KINH

DOANH

1.Giáo viên hướng dẫn:

2.Nhóm sinh viên thực hiện:

Hải Phòng, tháng năm

Hải Phòng,

BO MON KINH TE

CONG HOA XA HOI CHU NGHIA VIET NAM

Độc lập-Tự do-Hạnh Phúc

BAO CAO TIEN ĐỘ THỰC TẬP 2 ngày thẳng năm 20

3.Đơn vị thực tập:

TRƯỞNG KHOA

LỜI NÓI ĐẦU

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, toàn cầu hoá nền kinh tế thế giới thì hoạt động thanh toán quốc tế đóng một vai trò

quan trọng trong việc phát triển kinh tế của đất nước Khi các quốc

gia đều đặt kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế

đối ngoại là con đường tất yếu trong chiến lược phát triển kinh tế đất nước thì vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng

được khẳng định.Thanh toán quốc tế là mắt xích không thể thiếu

trong dây chuyền hoạt động kinh tế quốc dân.Thanh toán quốc tế

là khâu quan trọng của giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ giữa các cá nhân, tổ chức thuộc các quốc gia khác nhau Thanh toán

quốc tế góp phần giải quyết mối quan hệ hàng hoá tiền tệ, tạo nên

sự liên tục của quá trình sản xuất và đẩy nhanh quá trình lưu

thông hàng hoá trên phạm vi quốc tế Nếu hoạt động thanh toán quốc tế được tiến hành nhanh chóng, an toàn sẽ khiến cho quan

hệ lưu thông hàng hoá tiền tệ giữa người mua và người bán diễn ra

trôi chảy, hiệu quả hơn Thanh toán quốc tế là một loại hình dịch

vụ liên quan đến tài sản ngoại ảng của ngân hàng Hoạt động

thanh toán quốc tế giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa

dạng của khách hàng về các dịch vụ tài chính có liên quan tới thanh toán quốc tế Trên cơ sở đó giúp ngân hàng tăng doanh thu, nâng cao uy tín của ngân hàng và tạo dựng niềm tin cho khách hàng Điều đó không chỉ giúp ngân hàng mở rộng qui mô hoạt động mà còn là một ưu thế tạo nên sức cạnh tranh cho ngân hàng trong cơ chế thị trường Nhận thấy được tầm quan trọng của thanh toán quốc tế đối với quốc gia nói chung và ngân hàng nói riêng ,

em đã lựa chọn đề tài “ tìm hiểu và thảo luận thực trạng thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP MB bank ” Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank) được thành lập vào ngày 4 tháng 11 năm

1994, với mục tiêu cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng cho cả

cá nhân và doanh nghiệp MB Bank được sự hỗ trợ mạnh mẽ từ Bộ

Quốc phòng và đã nhanh chóng phát triển trở thành một trong

những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank) được thành lập vào ngày 4 tháng 11 năm 1994, với mục tiêu cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng cho cả cá nhân và doanh nghiệp MB Bank được sự hỗ trợ mạnh

mẽ từ Bộ Quốc phòng và đã nhanh chóng phát triển trở thành một

trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam

Nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và

mở rộng mạng lưới hoạt động, MB Bank đã không ngừng mở rộng các chỉ nhánh trên toàn quốc Trong bối cảnh đó, chỉ nhánh Bắc Hải Phòng được thành lập để phục vụ các khách hàng tại khu vực Hải Phòng, một trong những trung tâm kinh tế quan trọng của miền Bắc Việt Nam

Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank)

chỉ nhánh Bắc Hải Phòng, em đã có cơ hội tìm hiểu sâu về các quy trình và nghiệp vụ liên quan đến thanh toán quốc tế Qua đó, em nhận thấy rằng việc nắm vững các kiến thức về thanh toán quốc tế

không chỉ giúp doanh nghiệp hoạt động hiệu quả hơn mà còn góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường quốc tế Đề tài

"Thanh Toán Quốc Tế tại Ngân Hàng TMCP Quân Đội Chi Nhánh Bắc Hải Phòng" được thực hiện nhằm mục đích tìm hiểu và phân

tích các quy trình, nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại MB Bank chi

nhánh Bắc Hải Phòng,đánh giá hiệu quả và những thách thức trong quá trình thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế,đề xuất giải pháp và cải tiến nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán

quốc tế tại chỉ nhánh Em hy vọng rằng thông qua đề tài này, có

thể đóng góp một phần nhỏ vào việc cải thiện và phát triển dịch

vụ thanh toán quốc tế tại MB Bank nói riêng và hệ thống ngân

hàng Việt Nam nói chung Đồng thời, đề tài cũng là cơ hội để em

áp dụng những kiến thức đã học vào thực tiễn, nâng cao kỹ năng nghề nghiệp của bản thân.Do thời gian của đợt thực tập này có hạn,cộng với kiến thức và khả năng nhận xét, đánh giá còn non nớt nên bản báo cáo thực tập tổng hợp của chúng em không tránh khỏi những sai sót và còn nhiều hạn chế Kính mong sự giúp đỡ và góp ý của thầy cô để bản báo cáo này được hoàn chỉnh hơn

Em xin chan thành cảm ơn ban lãnh dao và các anh chị nhân viên tại MB Bank chỉ nhánh Bắc Hải Phòng đã tạo điều kiện thuận lợi cho em trong suốt quá trình thực tập Cảm ơn các thầy cô hướng dẫn tại trường đã giúp đỡ và hỗ trợ tôi trong việc hoàn thành đề tài này

A.TONG QUAN LY THUYET

HOAT DONG THANH TOAN QUOC TE CUA NGAN HANG THUONG

MAI

1 Khái niệm “ Thanh toán quốc tế”

Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ chỉ trả và quyền hưởng lợi

về tiền tệ phát sinh trên cơ sở các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tô chức,

cá nhân nước này với các tổ chức, cá nhân nước khác, hay giữa một tổ chức quốc tế thông qua quan hệ ngân hàng của các nước liên quan

2 Vai trò của thanh toán quốc tế

Thanh toán quốc tế đối với nền Kinh tế

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, hoạt động thanh toán quốc

tế đóng một vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế của một đất nước Nó là một nhân tổ quan trọng trong việc thúc đây các hoạt động dịch vụ, xuất nhập khẩu, đầu

tư nước ngoài; tăng cường thu hút kiều hối và nguồn lực tài chính khác Thanh toán

quốc tế góp phần giải quyết mối quan hệ hàng hóa tiền tệ, đây nhanh quá trình lưu thông hàng hóa trên phạm vi quốc tế

% Thanh toán quốc tế đối với ngân hàng thương mại

Hoạt động thanh toán quốc tế tạo ra một nguồn thu đáng kế cho ngân hàng từ việc thu phí dịch vụ như chuyền tiền, phí thanh toán L/C, phí bảo lãnh, Hiện nay, nguồn thu nhập đó ngày cảng tăng về số lượng và chiếm tỉ trọng lớn nguồn thu nhập của ngân hàng thương mại Hoạt động thanh toán quốc tế giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng về các dịch vụ liên quan đến quốc tế Điều

đó không chỉ s1úp ngân hàng đa dạng hóa hoạt động mà còn tạo sự cạnh tranh cho ngân hàng trong cơ chế thị trường hiện nay Thanh toán quốc tế còn là một mắt xích quan trọng chắp nối các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng thương mại 3.Các phương tiện thanh toán quốc tế

3.1 Hi phiếu

- Khái niệm: Hồi phiếu là lệnh đòi tiền vô điều kiện do một người ký phát cho

một người khác, yêu cầu người này khi nhìn thấy hỗi phiếu, hoặc đến một ngày cụ thể nhất định, hoặc đến một ngày có thể xác định trong tương lai phải trả một số tiền nhất định cho một người nào đó hoặc theo lệnh của người này trả cho người khác hoặc trả cho người cầm hối phiếu (Theo BEA - 1882)

- Các loại hối phiếu:

+ Căn cứ vào thời hạn trả tiền của hối phiếu: hối phiếu trả tiền ngay, hối phiếu có kỳ

hạn

+ Căn cứ vào chứng từ kèm theo hối phiếu: hỗi phiếu trơn, hỗi phiếu kèm chứng từ + Căn cứ vào khả năng chuyển nhượng của hối phiếu: hối phiếu đích danh, hối

phiếu vô danh, hồi phiếu theo lệnh

+ Căn cứ vào người ký phát: hối phiếu thương mại, hỗi phiếu ngân hàng

Quy trình thanh toán :

3

>

| 2

3 2

HH:

3.2 Sóc

- Khái niệm: Séc là lệnh trả tiền vô điều kiện do người chủ tài khoản tiền oui

kí phát, yêu cầu ngân hảng trích tiền từ tài khoản của mình để trả cho người có tên

trên séc, hoặc trả theo lệnh của npười ay, hoặc trả cho người cầm séc một số tiền nhất định bằng tiền mặt hay bằng chuyển khoản

- Phân loại séc:

+ Căn cứ vào khả năng chuyển nhượng của séc: séc đích danh, séc vô danh, séc theo lệnh

+ Căn cứ vào công dụng của séc: séc chuyển khoản, séc rút tiền, séc thanh toán bằng tiền mặt, séc du lịch

+ Căn cứ vào khả năng thanh toán của séc: séc xác nhận, séc không được xác nhận

- _ Quy trình thanh toán :

#Lưu thông séc qua 1 ngân hàng :

1) Phát hành séc: Người phát hành séc (Drawer) viết séc và giao cho người thụ hưởng (Payee)

2 ` Nộp séc: Người thụ hưởng nộp séc vào ngân hàng của mình (Ngân hàng của người thụ hướng)

3) Gửi séc: Ngân hàng của người thụ hưởng gửi séc đến ngân hàng của người phát hành (Ngân hàng của người phát hành)

4) Kiểm tra séc: Ngân hàng của người phát hành kiểm tra tính hợp lệ của séc (chữ ký, số đư tài khoản)

5) Chấp nhận hoặc từ chối: Nếu séc hợp lệ, ngân hàng của người phát hành chấp nhận và ghi nợ vào tài khoản của người phát hành Nếu séc không hợp

lệ, ngân hàng sẽ từ chôi thanh toán và trả lại séc

6) Thông báo kết quả: Ngân hàng của người phát hành thông báo kết quả (chấp nhận hoặc từ chối) cho ngân hàng của người thụ hưởng

7) Ghi có tài khoản: Nếu séc được chấp nhận, ngân hảng của người thụ hướng ghi c6 vao tài khoản của người thụ hưởng

Các bước này sẽ được diễn ra một cách tuần tự, đảm bảo tính minh bạch và an toàn cho cả người phát hành và người thụ hưởng trong quá trình lưu thông séc

*Luu thong séc qua 2 ngân hàng :

1) Phat hanh séc (Drawer issues check): Nguoi Mua ky phat hành séc và giao séc này cho Người Bán

2) Nộp séc (Payee deposits check): Người Bán nộp séc vào Ngân hàng B, là ngân hàng của mình

3) Ngân hàng B gửi séc tới Ngân hàng A qua Ngân hàng Trung Gian (Collecting Bank sends check to Drawee Bank via Clearing House): Ngân hàng B kiểm tra thông tin

và gửi séc tới Ngân hàng Trung Gian (Clearing House) để tiến

hành quy trình thanh toán bù trừ

4) Ngân hàng Trung Gian chuyển séc tới Ngân hàng A (Clearing House forwards check to Drawee Bank): Ngân hàng Trung Gian nhận séc từ Ngân hàng B và chuyển tới Ngân hàng A

5) Kiểm tra và trích tiền (Drawee Bank verifies and debits account): Ngân hàng A kiểm tra tính hợp lệ của séc

và trích số tiền tương ứng từ tài khoản của Người Mua

6) Chuyển tiền tới Ngân hàng B (Clearing House transfers funds to Collecting Bank):Sau khi trích tiền, Ngân hàng A chuyển tiền qua Ngân hàng Trung Gian tới Ngân hàng B

7) Ghi có vào tài khoản của Người Bán (Collecting Bank

credits Payee's account): Ngân hàng B nhận được tiền và ghi có vào tài khoản của Người Bán

3.3 Thẻ thanh toán

- Khái niệm : Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán mà ngân hàng và các tổ chức phát hành thẻ cấp cho khách hàng sử dụng để thanh toán hàng hóa dịch vụ tại các điểm cung ứng hàng hóa,dịch vụ có ký hợp đồng thanh toán với ngân hàng, hoặc rút tiền mặt tại các máy rút tiền tự động ATM, hay các ngân hàng đại

lí trong phạm vi số dư tiền gửi của mình hoặc hạn mức tín dụng được cấp

- Phân loại :

+ Theo chủ thể phát hành: thẻ do ngân hàng phát, thẻ do các tổ

chứ phi ngân hàng phát hành

+ Theo cơ chế thanh toán: thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ liên kết, thẻ lưu trữ giá trị

+ Theo phạm vi sử dụng: thẻ nội địa, thẻ quốc tế

3.4 Kỳ phiếu

- Khái niệm: Kỳ phiếu là cam kết trả tiền vô điều kiện do một người (người mua hàng trả chậm, người nhập khẩu, ) kí phát trao

cho người khác (người bán hàng trả chậm, người xuất khẩu, ) để

cam kết rằng, đến một thời hạn xác định, hoặc đến một ngày có thể xác định trong tương lai sẽ trả một số tiền nhất định cho người hưởng lợi ghi trên kỳ phiếu, hoặc theo lệnh của người này trả cho người khác quy định trong kỳ phiếu đó

3.5 Lệnh chuyền tiền

- Khái niệm: Lệnh chuyền tiền là mệnh lệnh của chủ tài khoản gửi cho ngân

hàng phục vụ để yêu cầu ngân hàng trích tiền từ tài khoản của mình chuyến cho người hưởng lợi

4.Các điều kiện trong thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại 4.1 Điểu kiện về tiễn tệ

Điều kiện về tiền tệ chỉ ra thỏa thuận giữa các bên kí kết về

việc sử dụng đồng tiền nước nào để tính toán và thanh toán hợp đồng, đồng thời quy định cách xử lý khi giá trị đồng tiền biến đổi

Đồng tiền tính toán và đồng tiền thanh toán có thể là đồng bản tệ của một số bên tham gia vào hoạt động TTQT và cũng có thể là đồng tiền của một nước thứ ba được các bên lựa chọn làm phương tiện thanh toán

Do vậy các bên sẽ thỏa thuận sử dụng một đồng tiề mạnh và

ổn định nào đó làm đồng tiền thanh toán giữa các bên Tuy nhiên việc lựa chọn này tùy thuộc rất nhiều vào nhiều yếu tế như như:

tập quán thương mại, quan điểm của mỗi bên về xu hướng rủi ro,

4.2 Điều kiện đảm bảo hối đoái

Điều kiện đảm bảo hối đoái đưa ra các điều kiện bảo lưu

nhằm bảo đảm sự bình đẳng về quyền lợi kinh tế giữa các bên

tham gia hợp đồng Trong hợp đồng mua bán phải ghi rõ đồng tiến tính toán và điều kiện đảm bảo:

+ Điều kiện đảm bảo bằng vàng :

Điều kiện đảm bảo vàng là dùng đồng tiền tính toán giá trị

hợp đồng, đồng thời quy định giá vàng tại thời điểm đó là cơ sở

bảo đảm Khi thanh toán, nếu giá vàng thay đổi so với lúc kí hợp thì sẽ điều chỉnh giá cả hàng hóa và giá trị hợp đồng tương ứng

‹* Điều kiện đảm bảo ngoại hối: Có 2 cách thức

- Một là, các bên thỏa thuận chọn một đồng tiền để tính toán

và thanh toán, đồng thời cam kết lấy một đồng tiền khác (sức mua tương đối ổn định) để đảm bảo cho đồng tiền đó, xác định tỉ giá

giữa hai đồng tiền Nếu tỉ giá đó thay đổi thì giá trị hợp đồng sẽ

điều chỉnh tương ứng