Nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh thủ Đức

LỜI CAM ĐOAN Em tên là: HỎ THỊ THẢO TRANG - MSSV : 030138220415 Cam đoan bài tiểu luận cá nhân: Nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương-Chỉ Nhánh Thủ Đức G

NGẦN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HO CHi MINH

TIỂU LUẬN KÉT THÚC HOC PHAN Môn học: GIỚI THIỆU NGÀNH TÀI CHÍNH

x Chit ky giang vién Chữ ký cán bộ

châm thi 1 coi thi 1

Chữ ký giảng viên Chữ ký cán bộ

Diem (bang chit)

cham thi 2 coi thi 2

TEN TIEU LUAN

NGHIEP VU CHO VAY KHACH HANG CA NHAN TAI NGAN HANG TMCP

NGOAI THUONG VIET NAM- CHI NHANH THU ĐỨC

GV hướng dẫn: ThS HUỲNH QUÓC KHIÊM

SV thực hiện: HÒ THỊ THẢO TRANG MSSV: 030138220415

Số báo danh:

TP HO CHi MINH — NĂM 2024

LỜI CAM ĐOAN

Em tên là: HỎ THỊ THẢO TRANG - MSSV : 030138220415

Cam đoan bài tiểu luận cá nhân: Nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương-Chỉ Nhánh Thủ Đức

Giảng viên hướng dẫn: ThS HUỲNH QUÓC KHIÊM

Bài tiểu luận này là sản phẩm của riêng em, các kết quả phân tích có tính chất độc lập riêng, không sao chép bất kỳ tài liệu nào và chưa được công bố toản bộ nội dung này ở bắt kỳ đâu; các số liệu, các nguồn trích dẫn trong bài tiểu luận được chú thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch

Em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan danh dự của em

TP Hồ Chí Minh, ngày _ tháng nam _ Sinh viên thực hiện

(Ký, ghỉ rõ họ tên)

HÒ THỊ THẢO TRANG

HINH ANH THAM QUAN THUC TE

Sinh viên Hồ Thị Thảo Trang tham quan tại Ngân hàng Vieteombank- Thủ Đức

MỤC LỤC

Lời cam đoan

Mục lục

Chương 1: GIỚI THIỆU TÓNG QUAN VẺ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM-CN THỦ ĐỨC 2 s T1 S212211121121 712121111 tr trai 1.1 GIỚI THIỆU VẺ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM-CN I);108)0 9 -<.:d ỶỶ 1.1.1.Lịch sử hình thành và phát triỄn TH HH HH ng t1 21g

1.1.2.Sơ đồ cơ cấu tô chức của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Thú

1.2 GIỚI THIỆU CHUNG VÈẺ CÁC NGHIỆP VỤ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CN THỦ ĐỨC - s21 E2E12112222t.rrree Chương 2: NGHIỆP VỤ CHO VAY TIỂU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CN THỦ ĐỨC 2.1 GIƠI THIỆU CHUNG VẺ NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM-CN THỦ

2.1.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương-

028/78//.10nnnn-

2.1.2 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại

2.2 PHẦN TÍCH MÔ HÌNH SWOT - SH 12212121 rda Chương 3: ĐÈ XUẤT GIẢI PHÁP DOI VOI NGHIEP VU CHO VAY KHACH HANG CA NHAN TAI NGAN HANG TMCP NGOAI THUONG- CHI NHANH THU DUC

3.1 CƠ SỞ ĐƯA RA ĐÈ XUẤTT 5s 222221 1121112112211211 1221222122221 re

3.1.1 Thống kê số liệu nợ quá hạn, nợ xấu của nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương- CN Thủ Đức Tnhh ki 3.1.2.Ddnh giá hoạt động cho vạp khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP- CN

Thú Đức

PHAP

3.2.1 Xt ling xdu, no qua han

3.2.3 Hoàn thiện và tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động cho vay

nhân

Danh mục tài liệu tham khảo

Chương 1 GIỚI THIỆU TÓNG QUAN VẺ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CN THỦ ĐỨC

1.1.GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG- CN THỦ

ĐỨC

1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Vietcombank Thu Đức được thành lập từ năm 2006 và phát triển bền vũng hơn 17 năm qua Chi nhánh luôn là sự lựa chọn đầu tiên của các doanh nghiệp trong và ngoài nước trong quan hệ tiền tệ, tín dụng, thanh toán và đắc biệt là mở tài khoản cho công nhân phục vụ cho quá trình tra lương tại Vietcombank

Tên ngân hàng giao dịch: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chị nhánh

Thủ Đức

Tên viết tắt: Vieteombank- Chi nhánh Thủ Đức

Tên tiếng Anh: Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam- Thu

Due Branch

Trụ sở chính: 50A Đặng Văn Bi, Khu phố 4, Phường Bình Thọ, Thành phố Thủ Đức

Các Phòng giao dịch tại thành phố: Phòng giao dịch Vạn Phúc, Phòng giao dịch

Linh Trung, Phòng giao dịch Phố Đông, Phòng giao dịch Phước Long

Số điện thoại: 028 3722 5601 Số fax: 028 3729 4726

Vietcombank

Hình 1.1.1 Logo Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Vietcombank

Kế từ khi thành lập và đi vào hoạt động, Vietcombank CN Đông Bình Dương đã có những bước tiền mạnh mẽ, ghi dấu mạnh mẽ trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tại địa

phương Những thành tựu ấy không chỉ xuất phát từ các cán bộ, nhân viên mả còn xuất

phát từ sự tin tưởng và ủng hộ từ các khách hàng

Thành tựu đạt được:

- - Giai đoạn 2016- 2020, VIietcombank- chi nhánh Thủ Đức đạt được danh hiệu “ Trong sạch, vững mạnh” 5 năm liền (Th§ Nguyễn Thanh Tùng)

- Nhiém ky 2019- 2022, đạt được nhiều thành tựu đáng biểu dương như: Công

tác chuyên môn: 100% hoàn thành tốt nhiệm vụ kinh doanh; Công tác phong trào, an sinh xã hội được triển khai mạnh mẽ

- Năm 2022, Vieteombank Thủ Đức đã hoàn thành tốt các chỉ tiêu kinh doanh trọng yếu như huy động vốn đạt 102% kế hoạch quý 2, tín dụng dat 104% , tý lệ

nợ nhóm 2, nợ xấu ở mức dưới 0,2% Các chỉ tiêu đoanh số và phát triển khách

hàng đạt kết quả khả quan Tổng lợi nhuận đạt 108% kế hoạch được giao.( Ths Nguyễn Thanh Tung)

1.1.2.Sơ đồ cơ câu tổ chức của Vietcombank-Chỉ nhánh Thủ Đức

Phong Quan Hanh Dich Phong ` Phòng

Khách lí nợ chính vụ Kế Giao Ngân

(Nguôn: Vietcombank- Chỉ nhánh Thủ Đúc)

Nhìn chung, cơ cấu tô chức của Vietcombank- Chi nhánh Thủ Đức khá rõ ràng, hoản

chỉnh Có thê thấy, Vietcombank cơ câu tô chức theo từng tuyến chức năng Cách thức phân cấp này giúp doanh nghiệp phát huy tối đa khả năng của các giám đốc, phòng ban

Mỗi bộ phận có trách nhiệm rõ ràng tạo thành sự thông nhất tập trung cao độ Nhân sự luôn tuân thủ đúng quy trình, hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao Mặt khác, họ cũng

để dàng tìm kiếm các đầu mối liên hệ đề phối hợp liên thông nhiều nghiệp vụ

1.2 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG - CN THỦ ĐỨC

Vietcombank là ngân hàng có uy tín hàng đầu cung cấp đầy đủ các sản phẩm tài chính, dịch vụ ngân hàng hiện đại luôn khiến cho khách hàng tin tưởng và hài lòng, cụ thể như sau:

Khách hàng cá nhân:

- Tài khoản cá nhân: thanh toán, tiết kiệm

- Thẻ: Thẻ ghi ng nội địa/ quốc tế, thẻ tín dụng

- Tiết kiệm: tiền gửi, tiết kiệm trả sau; tiết kiệm trả lãi định kỳ,

-Cho vay: cho vay tiêu dùng, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay mua bất động sản, cho vay mua ô tô

Khách hàng doanh nghiệp:

- Dịch vụ tải khoản doanh nghiệp: tài khoản thanh toán, tài khaonr tiền gửi có kỷ hạn, tài khoản tiền gửi đặc biệt

- Ngân hàng điện tử, thanh toán quốc tế

- Tín dụng doanh nghiệp: cho vay ngắn hạn, tài trợ vốn lưu dong, tai trợ dự án

- Dịch vụ thẻ: thẻ tín dụng doanh nghiệp, thẻ ghi nợ doanh nghiệp

- Quản lý tài sản: quản lý quỹ, quản lý đoanh mục đầu tư

Khách hàng ưu tiên:

- Tài khoản và tiết kiệm: tiền gửi Priority

- Thẻ: Visa Signature

- Đầu tư: quỹ mở, quản lý danh mục đầu tư

- Bảo hiểm: FWD nâng tầm vị thế

Chương 2 NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CN THỦ ĐỨC

2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VÈẺ NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CN THỦ

ĐỨC

2.1.1, Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Viefcombank- Chỉ nhanh Thủ Đức

Quy trinh cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng VIetcombank- chi nhánh Thủ Đức cũng là quy trình chung của ngân hàng Vietcombank gồm các bước sau:

anil Đa đu liên Bước 3: Bước 4: Kí hợp Bước 6:

Ieu Kiện ~ -

hồ sơ cho vốn của „

tín dụng và giải thu nợ

ngân cho vay

vay khách

hàng

Bước |: Tiếp nhận hồ sơ Vay

Trước khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn, nhân viên tín dụng sẽ xác định và làm rõ mục đích của khách hàng, tiếp theo là xác minh sơ bộ tình hình tài chính của khách hàng

Sau đó, nhân viên tín dụng sẽ hướng dẫn khách hàng chuẩn bị một bộ hồ sơ vay vốn đầy đủ theo yêu cầu và điều kiện vay vốn của từng ngân hàng Mỗi ngân hàng sẽ có những yêu cầu về điều kiện và hỗ sơ khác nhau, nhưng cơ bản sẽ gồm các giấy tờ sau: 1.Hồ sơ khách hàng:

® CNND/CCCD/ Hộ chiếu còn hiệu lực

© - Sô hộ khẩu/ Số tạm trú/ Giấy tờ chứng minh nơi cư trú thường xuyên

e Giấy đăng kí kết hôn( nếu đã kết hôn)

1 Hỗ sơ đề nghị vay vốn, hồ sơ khoản vay

e- Giấy đề nghị vay vốn và phương án sử đụng vốn

® - Tài liệu chứng minh mục đích vay vốn

¢ Tai liệu chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, sao kê bảng lương

© Xác nhận thâm định điều kiện vay cá nhân

Bước 2: Thâm định điều kiện vay vốn của khách hàng

Ngân hàng sẽ tiễn hành thâm định hồ sơ mà khách hàng cung cấp xem có đủ điều kiện

để vay để vay hay không Thấm định hỗ sơ sẽ giúp ngân hàng đánh giá chính xác

những thông tin mà khách hàng cung cấp liệu có tính xác thực trước khi đưa ra các đề

xuất cho vay hoặc từ chối cho vay

Bước 3: Phân tích tín dụng

Bước này nhằm xác định các rủi ro có thể xảy ra hoặc phát sinh nhằm hạn chế tối đa các rủi ro này Nội dung phân tích thường bao gồm những điểm sau:

- _ Mức độ trung thực và tính xác thực của các thông tin khách hàng cung cấp

- _ Lịch sử tín dụng, lịch sử trả nợ

- Số lượng các tô chức tín dụng mà khách hàng đang có quan hệ và khả năng thanh toán của khách hàng

> Từ các thông tin trên sẽ đưa ra phân tích, đánh giá uy tín, tư cách pháp ly, khả năng tài chính, khả năng thanh toán của khách hàng trong quá khứ, hiện tại và tương lai, sau

đó, bộ phận phê duyệt sẽ tiến hành xét duyệt cho vay

Bước 5: Kí hợp đồng vay và giải ngân

Nội dung chính của Hợp đồng sẽ bao gồm các thông tin cơ bản như:

- Khách hàng: họ tên, địa chỉ, tư cách pháp nhân

- Mục đích sử dụng khoản vay

- Số lượng tín dụng

- Lãi suất cho vay

- Thời hạn tín dụng

- Các loại đảm bảo

- Điều kiện thanh toán

Bước 6: Tiến hành thu nợ

Đến kỳ hạn thanh toán, bộ phận thu hồi nợ của ngân hàng sẽ thông báo tới khách hàng yêu cầu thực hiện việc thanh toán đúng hạn,khoản thanh toán này sẽ bao gồm tiền lãi

và một phần của khoản vay gốc Số tiền này đã được thỏa thuận rõ trong hợp đồng vay

2 bên đã kí kết trước đó Đối với trường hợp trả nợ trễ hoặc mắt khả năng thanh toán thì ngân hàng sẽ xem xét khả năng thanh toán để có các phán quyết tín dụng mới phù hợp

2.1.2 Thực trạng cho vay tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương- CN Thủ Đức

Trong giai đoạn vừa qua, số khách hàng đã tăng lên nhưng vẫn còn khiêm tốn so với vị

thế của một ngân hàng lớn như Vietcombank

Bảng 2.1.2 Số lượng khoản vay khách hàng giai đoạn 2020-2022

Năm Tổng sỐ Thực hiện Tỉ lệ Thực hiện Tỉ lệ

(Nguồn: Phòng tin dụng Vietcombank- Chỉ nhánh Thủ Đức)

Có thể thấy số lượng khoản vay của khách hàng tăng lên rõ rệt qua các năm Cụ thể

như sau: năm 2020 có tổng số khoản vay là 1286 với tỉ lệ thực hiện đúng quy trình là

96.66%; sang đến năm tiếp theo là 2021 tông số khoản vay đã tăng thêm hơn 427 khoản vay với tỉ lệ thực hiện đúng là 94.94%; đến năm 2022 số lượng khoản vay doanh nghiệp đạt được là 2114 khoản vay, tăng thêm 401 khoản vay so với năm 2021 với tỉ lệ thực hiện đúng quy trình là 98.6%,

2.2 PHAN TICH MO HINH SWOT

Thuận lợi, khó khăn, cơ hội và thách thức của nghề nghiệp chuyên viên quan hệ khách

hàng cá nhân

Thuận lợi

- Chuyên viên quan hệ KHCN có kiến

thức chuyên môn nghiệp vụ về tài chính,

tín dụng và am hiểu pháp luật hiện hành

có liên quan

- Chuyên viên quan hệ khách hàng thành

thạo các kỹ năng tin học văn phòng, các

phần mềm phục vụ công việc có khả

năng giao tiếp thành thạo bằng tiếng Anh

- Có khả năng sắp xếp thời gian, chủ

động trong công việc, khả năng giao tiếp

tốt, khéo léo, thuyết phục khách hàng,

nam bắt được những kỹ năng mềm cơ

bản; Chăm chỉ, nhiệt tỉnh, làm việc độc

lập, làm việc nhóm chủ động

- Nøoài ra, còn có tính cần thận, tỷ mỉ và

đặc biệt là tính trung thực, có đạo đức vì

đây là công việc liên quan đên tiên bạc

Khó khăn

- Một số chuyên viên quan hệ KHCN khi

mới bắt đầu sẽ chưa năm bắt các kiến thức về nghiệp vụ ngân hàng, cũng như

không am hiểu chuyên sâu, kiến thức chuyên môn chưa vững vàng dẫn đến

không thuyết phục được khách hàng

- Bên cạnh đó, cùng có những chuyên viên thụ động trong việc tìm kiếm thông tin và tìm hiểu về các sản phẩm của ngân

hang cung cấp cho khách hàng: Khả năng giao tiếp còn kém và ít khéo léo trong xử lý các tỉnh huống: Thiếu chăm

chỉ, thiếu tập trung trong công việc Không chủ động trong công việc, thụ

động trong việc đi tìm khách hàng: Thiếu

sự cân thận trong hồ sơ dẫn đến những sai sót trong quá trình thực hiện hồ sơ cho khách hàng

Cơ hội

- Chuyên viên quan hệ khách hàng có

môi trường làm việc tốt: môi trường làm

việc minh bạch, tính trung thực cao, con

người thân thiện hòa đồng

- Có cơ hội cải thiện khả năng giao tiếp

và mạng lưới môi quan hệ ngày càng mở

rộng sau nhiều năm làm việc, Môi quan Thách thức

Các nguy cơ đặt ra đối với chuyên viên

quan hệ KHCN gồm:

-Áp lực về thời gian: Ở vị trí này, không

ai chờ đợi bạn cả, kế cả khách hàng và cấp trên Vì thế, xử lý công việc nhanh,

kịp thời là điều tiên quyết

-Áp lực về sự chính xác: Là khâu quan

hệ của bạn sẽ được mở rộng, bạn sẽ có

cảm giác làm chủ cuộc sông tốt hơn và

trưởng thành nhanh hơn rất nhiều

- Cơ hội thăng tiến rõ ràng, rộng

mở: Nếu bạn hoàn thành được chỉ tiêu đề

ra các tôi thiếu 3 kỳ đánh giá liên tiếp

(tương ứng tối thiểu 1.5 năm), bạn có cơ

hội được ứng tuyển nội bộ tại các vị trí

cao hơn Bên cạnh đó, sau khi đã tích lũy

kinh nghiệm, bạn hoàn toản có thé “nhảy

việc” sang các Ngân hàng khác với

những vỊ trí tốt hơn ban đầu

- Năng cao khả năng tư duy

- Chế độ đãi ngộ, lương, thưởng tốt

trọng trong chuỗi vận hành của ngân hàng, sự chính xác là điều rất quan trọng Chỉ cần một sai sót nhỏ trong hồ sơ thắm

định cũng có thê dẫn đến nhiều hậu quả

nghiêm trọng

-Áp lực về trách nhiệm: Vì phải tìm

kiếm và tiến hành thâm định hồ sơ khách

hàng nên đòi hỏi bạn phải chịu trách nhiệm cho những tôn thất của ngân hàng

trong trường hợp khách hàng không trả

nợ khoản vay

- Áp lực về doanh số: Chỉ tiêu doanh số

là thước đo đánh piá năng lực làm việc của bạn Nếu không đạt doanh số thì bạn

sẽ phải đối mặt với những hình thức kỷ luật như giảm lương, giảm tiền thưởng,

bị khiến trách, phạt theo quy định,

- Trong xu thế hội nhập, hệ thống ngân hàng cạnh tranh và hướng tới đây mạnh các sản phâm tín dụng KHCN Trước yêu cầu đó, chuyên viên KHCN cần

không ngừng nâng cao trình độ chuyên

môn, bản lĩnh vững vàng để đạt được hiệu quả công việc ở mức cao nhật

Chương 3 ĐẺ XUẤT ĐÓI VỚI NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG- CHI NHÁNH THỦ ĐỨC

3.1 CƠ SỞ ĐƯA RA ĐẺ XUẤT

3.1.1.Thông kê số liệu nợ quá hạn, nợ xấu của nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhan tai Ngan hang Vietcombank- Chi nhanh Thủ Đức

Bảng 3.1.1 Nợ quá hạn, nợ xấu cho vay khách hàng tại Ngân hàng Vietcombank-

Chi nhánh Thủ Đức giai đoạn 2020-2022

Đơn vị: ty đồng

Dư nợ cho vay khách | 1.912