Thuận tiện trong giao địch: Điểm giúp tiền điện tử có giá trị và được nhiều người sử dụng đó là bạn có quyền tự do giao dịch với số lượng vô hạn, giao địch bất cứ ở đâu và bat cứ thời gi
Trang 1BO CONG THUONG TRUONG DAI HOC CONG NGHIEP THUC PHAM TP
HO CHi MINH
MON: THANH TOAN QUOC TE
TEN DE TAI 11: TIM HIEU THANH TOAN KHONG DUNG TIEN MAT THONG QUA: TIEN DIEN TU, TIEN
AO, TIEN THUAT TOAN, TIEN KY THUAT SO, PHAN TICH CAC LOAI TIEN TREN TiM HIEU VE BITCOIN?
Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2022
Trang 2BO CONG THUONG TRUONG DAI HOC CONG NGHIEP THUC PHAM TP
HO CHi MINH
MON: THANH TOAN QUOC TE
TEN DE TAI 11: TIM HIEU THANH TOAN KHONG DUNG TIEN MAT THONG QUA: TIEN DIEN TU, TIEN
AO, TIEN THUAT TOAN, TIEN KY THUAT SO, PHAN TICH CAC LOAI TIEN TREN TiM HIEU VE BITCOIN?
I Trần Hoàng Yến Nhi - 2036205683
Trang 31 TION DIEN TU ecccsssseecsssseecsssseecsssssseccsnssecesssseeessusecsssnseeceassseesnsseecanseecanieeseanieseesseeses 4
In 9n ec cccccccceseeseeeseseeessesseesensecsaesaecsaeesecsaenseessensaeecaeeceeecneesenseeeeaes 4
1.2 Đặc điểm: s22 22 11 22111121111121111221111 1111211211110 reo 4
1.3 Ưu điểm và nhược điểm của tiền điện tử TT S1 E2 111 E HT H re te 4
"¡0 0 6
2.2 Ưu điểm và nhược điểm của tiền ảo: S2 TS S121 12151555 E T2 HH Hye 7
2.2.1 Ưu điểm của tiền ảo - 5 s2 2112221211222 2121 na 7
3 TIỀN THUẬTT TOÁN ¿5+ S2 22112112111211 2111212212212 rrau 9 3.1 Khái nIỆm: 2 2 211211121111 1111 11131111113 111 1 131111 11 111 11111111 1111 11111111 kh 9
3.3 Tiền thuật toán có phải tiền ảo không? 5 ST E1 21H12 HH rre 10
3.4 Có những quốc gia nào đã sử dụng tiền thuật toán? - ác Hye 10 3.5 Ưu và nhược điểm của tiền thuật toan ccccccccccccccscccscscececscecececevecsesesesessseseseseseees 10
3.5.2 Nhược điỀm - s:22xt 22211 22211122111122111121111211112.1122111 1111.111 re II
4 TISN KỸ THUẬTT SỐ - 22-21 212 1211221121122 E1 HH2 tt re ườg 12
4.1 Thế nảo là tiền kỹ thuật sỐ 55 2E 111 112121211212 1 1H re 12
4.4 Ưu điểm và nhược điểm của tiền kỹ thuật số 5c cc Snn nghe 13
4.4.1 Ưu điểm của tiền tệ kỹ thuật sỐ - 1 TT 111211212128 121 kg rưyg 13 4.4.2 Nhược điểm của tiền tệ kỹ thuật sỐ - 5c St SE E2 211 tr rrrag 14
5.1 Khái niệm về Bifcoin - +22 2221112211122 1211112111122 re 15
Trang 45.4 Công nghệ Blockchain - Kiểm soát và lưu trữ các giao địch Bitcoin 16 5.5 Ưu nhược điểm của Bitcoiti cccccccccccccccccscesecscsvscscsescsvsesvsvseseseststsesevsseevesevsvecsecaes 17
5.5.2 Nhược điểm 2t ng 2H hưng 17
Trang 51 TIEN DIEGN TU
1.1 Khái niệm:
Tiền điện tử là biểu hiện dưới hình thức điện tử của tiền pháp định được sự công
nhận của chính phủ Nó không được biểu hiện đưới đạng tiền giấy hoặc tiền xu mà chúng
ta có thể cầm nắm được; mà thông qua các thiết bị điện tử lưu trữ như thẻ ATM, ví điện
tử, tài khoản ngân hàng
Vi du: Vi thanh toan Momo, Air Pay, VTC Pay, Internet banking, The ATM
Là loại tiền được tạo ra từ những bit số hay còn được gọi là tiền mã hóa Loại tiền này chỉ được sử dụng duy nhất trên môi trường ¡internet đề thanh toán chỉ phí, dau tu, Khi giao dịch, người tham gia phải đảm bảo được 3 yếu tô đó là: Kết nối internet, mạng
máy tính và phương tiện điện tử của tô chức phát hành
1.2 Đặc điểm:
® _ Được sử dụng rộng rãi trên các quốc gia khắp thế giới như: Liên minh châu Âu, Nhật Bản, Đức, Thụy Sĩ, và các công ty nối tiếng như: Apple, Microsoft, Dell, Tiền điện tử dùng để thanh toán các giao địch và lưu thông như tiền hợp pháp
® - Không được phát hành quá nhiều vì tránh nguy cơ lạm phát
¢ Tinh thanh khoan cao, str dung dé dang, thuận tiện và nhanh chóng
® Là phương tiện trao đôi ngang giá trung gian, hoạt động ở môi trường điện tử trên
nen táng thuật toán
1.3 Ưu điểm và nhược điểm của tiền điện tử
Tiền điện tử mang lại nhiều lợi ích hơn so với tiền tệ truyền thống Tuy nhiên, tiền
điện tử cũng có những nhược điểm riêng của nó
1.1.1 Ưu điểm:
Trang 6Thuận tiện trong giao địch: Điểm giúp tiền điện tử có giá trị và được nhiều người
sử dụng đó là bạn có quyền tự do giao dịch với số lượng vô hạn, giao địch bất cứ ở đâu và bat cứ thời gian nảo
Không thé lam gia: Tiền điện tử tồn tại dưới dang | day bit mã hóa duy nhất trên
Internet vì vậy tiền điện tử không ai có thể làm giả được
Độ bảo mật an toàn cao: Các thuật toán của các đồng tiền điện tử được phát triển
liên tục bằng các thuật toán phức tạp nên có độ bảo mật và an toàn cao
Chi phí giao địch cực thấp: Do tiền điện tử có thể giao dịch ngang hàng, tức là không cần phải giao dịch qua một đơn vị trung gian vì vậy chỉ phí giao dịch rất thấp
An toàn và bảo vệ môi trường: Tiên điện tử được phát triên trên nên tảng Internet
vì vậy, tiên sẽ không bao giờ bị mật đi, và cực kì bảo vệ môi trường vì không phải
dùng các nguyên vật liệu vật ly dé san xuất
Có tiềm năng phát triển thương mại điện tử: Công nghệ số, chuyển đổi số đang diễn ra rất mạnh mẽ, vì vậy tiền điện tử sẽ là hệ thống tài chính trong tương lai của
thế giới
1.1.2 Nhược điểm:
Sử dụng không quá dễ dàng: Với những người đã quen sử dụng công nghệ thì vấn
đề này không quá khó khăn Nhưng đối với những ai ít có cơ hội tiếp xúc với công nghệ thì việc tạo ví Bitcom và quản lý lại khá khó khăn Không chừng còn bị lừa dao 1 cách đề dàng hơn nữa
Gia cả thường biến động liên tục: Giá của các đồng tiên điện tử lên xuông liên tục
mà chúng ta rât khó đê đoán trước được Điều này gân giông với sự lên xuông của thị trường chứng khoán
Trang 7® - Là điểm đến của nhiều tội phạm mạng: Có lẽ đây là nhược điểm lớn nhất Và cũng
vì lý do này mà có những quốc gia chưa chấp nhận đồng coin là một loại tiền tệ
hợp pháp
2 TIEN AO
Tiền ảo là một loại tiền kỹ thuật số không được kiểm soát và phát hành bởi chính
phủ mà thường được kiểm soát bởi nhà phát triển Không giống như các loại tiền kỹ thuật
số khác, chỉ đơn giản là đại điện điện tử của một loại tiền tệ, tiền ảo chỉ có thể được sử dụng dưới dạng điện tử
Các loại tiền áo thường được phát hành bởi các tô chức phát hành tư nhân và được
sử dụng giữa các cộng đông ảo cụ thể An ninh của phân mềm và mạng mà tiền ảo tôn tại
là một mối quan tâm quan trọng
Các loại tiền tệ được quản lý truyền thống được hỗ trợ bởi các khoản nợ có chủ quyền (tiền pháp định) hoặc các tài sản cứng như vàng Ngược lại, tiền áo không được hỗ
trợ và không có giá trị nội tại CHá trị của một loại tiền ảo chủ yếu được thúc đây bởi tâm
lý của các nhà giao dịch Do tính chất không được kiểm soát của nó, một loại tiền ảo có
thê trải qua những biến động giá lớn
Thị trường tiền ảo là nơi điển ra các hoạt động liên quan đến tiền ảo như các giao dịch liên quan đến tiền ảo, như giao dịch bán tiền ảo, mua tiền ảo
2.1 Các loại tiền Ao:
Về địa vị pháp lý, có hai loại tiền ảo chính — tập trung và phi tập trung
+ Tập trung
Một loại tiền ảo tập trung có quản trị viên trung tâm hoặc kho lưu trữ Người quản
lý trung tâm của một loại tiền ảo thường là nhà phát hành của loại tiền đó Vai trò tương
Trang 8ví dụ về tiền ảo tập trung
+ Phi tập trung
Ngược lại, một loại tiền tệ phi tập trung không có quản trị viên trung tâm hoặc kho lưu trữ của bên thứ ba Thay vào đó, một hệ thông phân tán sẽ xác thực các giao địch của một loại tiền ảo phi tập trung
Nhiều loại tiền tệ phi tập trung dựa trên mạng blockchain Mạng blockchain liên
kết danh sách các bản ghi, được gọi là khối, với mật mã Khi một giao dịch được yêu cầu, yêu cầu được truyền đi trong mạng bao gồm nhiều máy tính (nút)
Sau khi giao dịch được mạng xác minh, một khối vĩnh viễn và không thé thay déi
có chứa thông tin giao dịch sẽ được thêm vào chuỗi khối hiện có Giao dịch được hoàn
thành và được ghi lại tương ứng
2.2 Ưu điểm và nhược điềm của tiên ảo:
2.2.1 iu điểm của tiên do
- Giao dịch nhanh hơn Các loại tiền ảo được thiết kế để xóa các giao dịch gần như
ngay lập tức Không cần phải đợi một công ty thanh toán bù trừ hoặc địch vụ chuyền tiền xuyên biên giới để đám bảo tiền sẽ đi đến đâu Ngay cả một giao địch tiền điện tử chậm cũng được xác nhận trong vòng một giờ, trong khi thường mất nhiều ngày để giải quyết các khoản thanh toán bằng tiền kỹ thuật số khác
- Giao dịch chỉ phí thấp hơn Chi phí giao dịch bằng tiền ảo có thể được miễn phí,
giúp tiết kiệm tiền cho các doanh nghiệp và người tiêu dùng Trong trường hợp gửi tiền quốc tế, sử dụng tiền điện tử thường ít tốn kém hơn so với các dịch vụ truyền thông
- Không có chỉ phí sản xuất hoặc lưu trữ Vì tiền ảo hoàn toàn là tiền điện tử, nên
không có chị phí để tạo ra một đại diện vật lý của tiền tệ như ở hầu hết các loại tiền tệ
được ngân hàng trung ương hậu thuẫn
Trang 9- Cai thiện dòng tiền cho doanh nghiệp Các doanh nghiệp co thé bán tiền ảo của họ
dé tăng dòng tiền mà không cần phải cung cấp bất kỳ hàng hóa hoặc dịch vụ nào đề đổi lại Ví dụ, các hãng hàng không đã bán số dặm bay thường xuyên cho các công ty thẻ tín dụng vào năm 2020 để tăng cường dòng tiền trong thời điểm du lịch giảm mạnh
2.2.2 Nhược điểm của tiền ảo
— Một mục tiêu cho tin tặc Khi tiền ảo ngày cảng phô biến, tin tặc có thé tim thay lượng giá trị đáng kê được lưu trữ trên máy tính Các sàn giao dịch tiền điện tử đã được
nhắm mục tiêu, cũng như các chương trình khách hàng thân thiết khi đi du lịch Nếu một
tin tặc có quyên truy cập vào tiền ảo, rất khó đề lấy lại
- Không được kiểm soát và không được bảo vệ Tiền ảo không phải tuân theo các quy định, có nghĩa là người tiêu dùng có ít quyền truy đòi nếu các giao dịch gặp trục trặc
Điều này làm cho các loại tiền ảo trở thành nơi sinh sôi của các trò gian lận
- Chi phí ân Mặc dù chi phí giao dịch của các loại tiền ảo thường rất thấp, nhưng đối với một số loại tiền ảo vẫn có những chỉ phí ân Ví dụ, mạng Bitcoin tiêu thụ một
lượng lớn năng lượng Nếu bạn giữ tiền điện tử của mình trên một sàn giao dịch, nó có
thê có chi phí lưu ký
— Dễ dàng truy tìm Vì tiền ảo chỉ có thể được sử dụng bằng điện tử, nên luôn có một dâu vết trên giấy cho thấy các giao địch được thực hiện Điều đó đúng ngay cả với tiền điện tử, ân danh nhưng vẫn có thê theo dõi được Sử dụng tiền giấy cho phép thực hiện các giao dịch ân danh và không thê theo dõi
— Có thể thay đổi giá và mắt giá Tiền ảo không phải lúc nào cũng giữ giá trị ôn định
so với tiền tệ fiat ưa thích của bạn Tiền điện tử được biết là rat dé bay hơi Trong khi đó,
các chương trình khách hàng thân thiết đi du lịch định kỳ giảm giá trị số điểm và số dặm
bay của họ để điều chính theo lạm phát hoặc dé giảm trách nhiệm chưa thanh toán của họ
Trang 102.3 Một số điều cần cân nhắc về tiên ảo:
Trước khi mua, bán, giao dịch hoặc đầu tư vào tiên ao, người tiêu dùng nên can nhac những điều sau:
ngân hàng trung ương và rất dễ bay hơi với khả năng mắt giá hoàn toàn Điều này
có thể ảnh hưởng đến các nhà đầu tư cũng như người tiêu dùng sử dụng tiền ảo
làm phương tiện thanh toán Sự biến động của tiền ảo cũng có thể làm cho các
dịch vụ chứng khoán gắn với các loại tiền này không phù hợp với hầu hết các nhà đầu tư
© - Tiền ảo có thể bị đánh cắp hoặc có thê bị mất Người tiêu dùng có khả năng bị
thiệt hại về tài chính nếu tài khoản không được duy trì một cách an toàn Hiện tại,
hau hét các tài khoản ảo hoặc “ví” — không giống như các quỹ được giữ trong các ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của Hoa Kỳ — không được bảo hiểm đề chống lai ton that Khong co cach nao đề đảo ngược các giao dịch tiên ảo
thức thanh toán khác, tiền ảo và sàn giao dịch tiền ảo đã được sử dụng đê tài trợ cho các hoạt động bất hợp pháp Khách hàng hợp pháp của tiền ảo có thê không truy cập được vào tài khoản nếu một sàn giao dịch bị đóng cửa như một phần của
cuộc điều tra hình sự hoặc vì bất kỳ lý do nào khác
e Tiền ảo và các công ty kinh doanh tiền ảo có thể được điều chỉnh hoặc không
®- Quản trị viên hoặc người trao đôi chấp nhận và chuyên tiền ảo có thể chuyển đôi hoặc mua hoặc bán tiền ảo có thể chuyên đổi vì bất kỳ lý đo gì là người chuyển tiền theo quy định của liên bang và do đó phải được đăng ký là doanh nghiệp kinh
doanh dịch vụ tiền tệ.
Trang 113 TIỀN THUẬT TOÁN
3.1 Khái niệm:
Tiền thuật toán là một loại tiền tệ kỹ thuật số (cryptocurrency hay crypto), được tạo ra bởi các thuật toán mã hóa phức tạp dựa trên các phần mềm mã nguồn mở Tiền thuật toán được giao dịch mua bán hoàn toàn trên môi trường Internet và không chịu sự quản lý của bât cứ cá nhân, tô chức hay quoc gia nao
3.2 Có những loại tiền thuật toán nào?
Hiện tại trên thế giới có hàng nghìn loại Tiền thuật toán khác nhau trong đó nỗi bật
nhất vẫn là Bitcoin (BTC) còn tat cả những đồng tiền còn lại có tên gọi chung là Altcoin
được tạo ra bởi các thuật toán khác nhau nhưng vẫn dựa trên nền tảng chính của “anh cả”
trong lang coin là Bitcoin Một số đồng tiền kỹ thuật số phố biến như Ethereum (ETH), Ripple (XRP), Litecorn (UTC), DASH, Ethereum Classic (ETC), Stratis( Strat) Digibyte (DGB), Neo (NEO), Qtum
3.3 Tiền thuật toán có phải tiền ảo không?
Tiền thuật toán hiện này được xem như một loại tiền tệ vì nó sở hữu những yếu tô chính của tiền tệ như:
®_ Được nhiều người chấp nhận và được sử dụng đề thanh toán, trao đổi hàng hóa dịch vụ
tệ khác được điển ra rất nhanh chóng và thuận tiện
e - Việc phát hành Tiền thuật toán tuân theo những quy tắc nhất định Điều này đảm bảo số lượng tiền được phát hành không quá nhiều tránh gây ra tình trạng lạm phát