Hoạt Động cho vay mua b&t Đông s)n, xây # s,a nhà Đ!i với khách hàng cá nhân tại bidv chi nhánh biên h:a

LOICAM DOAN Em xin cam đoan bài Bỏo cỏo thực tap “Hoat dộng cho vay mua b t dộ ng san, xõy sửa nhà ở đối với Khỏch hàng cỏ nhõn tại BIDV Chỉ nhỏnh Biờn H2a” do chớnh em thực hiện dưới sự

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HÒ CHÍ MINH

BÁO CÁO THỰC TẬP TÓT NGHIỆP

HOAT DONG CHO VAY MUA BAT DONG SAN, XAY S,A NHA O DOI VOI KHACH HANG CA NHAN TAI

BIDV CHI NHANH BIEN HOA

Sinh viên thực hiện: TRỊNH CÔNG HOÀNG TUNG Lớp: B2KI4-NH-SG

Khóa học: 14

MSSV: 100114180012 Giang vién huéng dan: ThS TRAN THI BINH AN

TP Ho Chi Minh, thang 12 — 2020

NGAN HANG NHA NUGC VIET NAM BO GIAO DUC VA DAO TAO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HÒ CHÍ MINH

BÁO CÁO THỰC TẬP TÓT NGHIỆP

HOAT DONG CHO VAY MUA BAT DONG SAN, XAY S,A NHA O DOI VOI KHACH HANG CA NHAN TAI

BIDV CHI NHANH BIEN HOA

Sinh viên thực hiện: TRỊNH CÔNG HOÀNG TUNG Lớp: B2KI4-NH-SG

Khóa học: 14

MSSV: 100114180012 Giang vién huéng dan: ThS TRAN THI BINH AN

TP Ho Chi Minh, thang 12 — 2020

LOICAM DOAN

Em xin cam đoan bài Bỏo cỏo thực tap “Hoat dộng cho vay mua b t dộ ng san, xõy sửa nhà ở đối với Khỏch hàng cỏ nhõn tại BIDV Chỉ nhỏnh Biờn H2a” do chớnh em thực hiện dưới sự hướng dẫn của ThS.Tran Thi Binh An; bOng qua trinh lam vieÂShyc tõ&, quan sỏt và phõn tớch trong thời gian 10 tuần thực tập tai Phong GD Quyết Thắng — Ngõn hàng BIDV Chị nhỏnh Biờn Hoa

Cỏc số liệu và kết quả đưac nờu trong bài bỏo cỏo này là trung thực, minh bạch,

cú trớch dẫn đầy đủ, cụ thờ và đưac Phũng Quản ld nụBbụ Sbụ S phả đụng hap cung cấp

Em xin chịu hoàn toàn trỏch nhiệm nếu cú sự gian lận về thụng tin sử dụng trong bài

bỏo cỏo này

Tỏc giả

Trịnh Cụng Hoàng Tựng

LOI CAM ON

Đề hoàn thành bài Báo cáo thực tập này, lời đầu tiên em xin chân thành cảm ơn

đến qud thầy cô khoa Tài chính, Ngân hàng — Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hỗ Chí Minh đã truyền đạt những kiến thức qud giá, đặc biệt là cô Trần Thị Bình An đã tận

tình hướng dẫn em trong suốt quá trình viết Báo cáo thực tập

Em xm cảm ơn nhà trường đã tạo điều kiện cho em có cơ hội đưac thực tập tại

môi trường làm việc chuyên nghiệp, thực hành những kĩ năng đã học tập tại trường

Em chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo, các phòng ban tại Ngân hàng TMCP Đầu

tư và Phát triển Việt Nam — Chi nhánh Biên Hòa, đã tạo điều kiện thuận lai cho em

đưac tìm hiểu và tiếp xúc với các nghiệp vụ tại Phòng Quyết Thắng trong toàn thời gian

10 tuần thực tập tại đây

Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP

Đầu tư và Phát triển Việt Nam —- Chi nhánh Biên Hòa, chị Bùi Thị Tuyết Mai — TP Quản ld nô&bô Sanh Bùi Văn Thành — TP PGD Quyết Thắng, anh Chu Công Hoài Nam

— BP Quan hê S khách hàng và toàn thể anh các anh chị cán bộ phòng giao dịch đã tiếp nhận, tận tình chỉ bảo, hướng dẫn, giúp đỡ em hiểu rõ nghiệp vụ trong thời gian thực tập

Do kiến thức bản thân còn nhiều hạn chế, nên không tránh khỏi những sai sót trong quá trình thực tập và làm việc, kính mong đưac nhận những d kiến đóng góp từ anh chị và qud thầy cô đề tôi hoàn thiện hơn trong công việc sau này

Tác giả

Trịnh Công Hoàng Tùng

PHIEU CHAM DIEM BAO CAO THUC TAP

s* Nhận xét của giảng viên:

s* Điêm

Giảng viên chấm 1 Giảng viên chấm 2

(Kd và ghi rõ họ tên) (Kd và ghi rõ họ tên)

Sinh viên thực hiện: TRINH CONG HOANG TONG Lép: B2K14ONHOSG Sinh viên thực hiện: TRINH CONG HOANG TONG Lép: B2K14ONHOSG

5 ccc cece cece cence nee ce teen nee ne tebe cede ecHE ECL GELEEE CEE CHG EEHEEOLdECtdaE cide Csatesaeeecessaeeeentas 1

5 ccc cece cece cence nee ce teen nee ne tebe cede ecHE ECL GELEEE CEE CHG EEHEEOLdECtdaE cide Csatesaeeecessaeeeentas 2

NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP s52 se sscse 3

Cà n1 n1 n1 121 11112111121 rag 3

XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2 s11 2E211211211211 1121 1x Ctcrgrgrreo 3

PHAN MO DAU 11

CHUONG 1 TONG QUAN VE DON VI THUC TAP VA NHIEM VU THUC TAP

sesaeeseaseseenes 13 1.1 GIỚI THIỆU VỀ BIDV CHI NHÁNH BIÊN HÒA - 2 5c set srsexcyn 13

1.1.1 Quá trình hình thành và phát triỂn - 5 5-5 SE E112 1E Ecrrrrre 13 1.1.2 Co CA 16 CHIC ccccccsccecsessessessessessessessessesevssessssesacsssesatavseseseesesevaneees 14 1.1.3 Các loại sản phâm địch vụ khác đối với Khách hàng cá nhân 15 1.2 VI TRI VA NHIEM VU THUC TAP TAI BIDV CHI NHANH BIEN HOA 15

1.2.1 Nhiệm vụ, trách nhiệm của Bộ phận Quan hê Rhách hàng (tin dụng) tại

BIDV Chi nhánh Biên Hòa - 2-52 E9 E1 E1 21211271 11211 11 1.111 15

1.2.2 VỊ trí và nhiệm vụ thực tập tại BIDV Chị nhánh Biên Hòa 16

CHUONG 2 HOAT DONG CHO VAY MUA BAT DONG SAN, XAY S,A NHA O ĐÓI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV CHI NHANH BIEN HOA 17

2.1 NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG VỀ CHO VAY MUA, XÂY SỬA NHÀ ĐẮT

DOI VOI KHACH HÀNG CÁ NHẦN 5 St E1 2121121211021 2E ererereriei 17

2.1.1 Mục đích vay .ằằa 1i 17

2.1.3 Phương thức cho Vay L0 22021211111 HH H1 rời 17

2.1.4 Bao dam tin dụng L0 012221122112 111 115 1115112111 111112 ke nườ 17 2.1.5 Thời hạn cho VAW L0 1 2 n2 1n HH n1 kg 18

2.1.6 LAI suat ChO VAY ccc ccccscescssessesvsseescssesseecssesecevsevsecevssvsecevevsesaveesesetecevevsvees 18

2.1.7 Giải MGA eee eccsccecssessecssessessssssessesssessesssessrssssssssisesissiessessseeseeesesees 18

2.2 QUY TRÌNH CHO VAY MUA BAT DOSNG SAN, XAY SUA NHA O DOI

VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHẦN 52-5 1 2E121121121121122121222 re 18

Bước 2 Phê duyệt cấp tín đụng - - c2 s TT 1211211212121 HH HH HH He go 19 Bước 3 Soạn thảo và kd HĐTD, HĐTC và Hap đồng liên quan khác - 20

Bước 4 Phê duyêShô sơ trước khi giải ngân 2 222222 2211212212121221 22122121 xe 20

Bước 5 Nhập đữ liệu và lưu trữ hỗ sơ - 5c E1 E22 1121 1 211 treo 20

Bước 6 Giải ngân vốn Vay c nn ng E11 HH1 1 1H gu ưyn 21 Bước 7 Thu na Q20 Q SĐT 221 HT TS ng 1k nn ng kk kg 11 kk ng 5kg 1k k K11 1551 511k kkcxu 21 Bước 8 Kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay, phát hiện, xử ld các dấu hiệu rủi ro 22

Bước 9 Thanh ld hap đồng và giải chấp TSBĐ 1 St n1 Hy 22

2.3 THỰC TRẠNG CHO VAY MUA BAT DOSNG SAN, XAY SUA NHA Ở TẠI BIDV CHI NHÁNH BIỂN HÒA - 2-52 S2 E12EE1211221121121112112112121121 Ea 22

Bảng 2.3 Tỷ lệ dư na cho vay mua, xây sửa nhà đất trên tông nguồn vốn huy động 23 Bảng 2.4 Tình hình na xấu, na quá hạn cho vay mua, xây sửa nhà đất 24

CHUONG 3 DANH GIA HOAT DONG CHO VAY MUA BAT DONG SAN, XAY

S,A NHÀ Ở ĐÓI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV CHI NHANH BIEN

¡01075 24 3.1 KÉT QUÁ ĐẠT ĐƯỢC 2 22s 2212222122122 se 25 3.2 HAN CHE VA NGUYEN NHÂN 222222 212221127122112112.2121E2 re 26

3.2.1 Kiém soat hoan toan ri ro trong Cho vay ccccccscsscessecssssvsessseseeseeeseeeees 26

3.2.2 Thâm định Tài sản bảo đảm 22 2 2222112212211 111111211 211 1 6 26 CHUONG 4 CAC Y KIEN KHUYEN NGHI NHAM NANG CAO CHAT LUQNG HOAT DONG CHO VAY MUA BAT DONG SAN, XAY S,A NHÀ Ở ĐÓI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV CHI NHANH BIÊN HÒA 27

Qua quá trình phân tích thực trạng, bên cạnh những kết quả đạt được thì không

thé tránh khqi những hạn chế thiếu sst Vì vậy, em xin đưa ra một số biện pháp dé giải quyết những hạn chế trên giúp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay nsỉ chung và cho vay mua bất động sản, xây sửa nhà ở nsỉ riêng tại BIDV Chỉ nhánh

43 NÂNG CAO CHÁT LƯỢNG ĐỘI NGŨ CÁN BỘ TÍN DỰNG 27

44 CẢI TIỀN CHÁT LƯỢNG DỊCH VỤ TRONG CHO VAY ccccsc: 28

TÀI LIỆU THAM KHẢO -2 2 22E2221222E122122211211122112111271121112112211 21.2112 e6 30

DANH MUC TU VIET TAT

APEC Asia — Paciéic Economic Cooperation

ASEAN Association 06 South East Asian Nations

BIDV Ngan hang dau tu va phat trién ViétSNam

BGD Ban giam déc

BCDX Bao cao dé xuat tin dung

BCTD Bao cao tham dinh

BP QLKH Bô 8hât§ quản ld khách hàng

BP QTTD Bo phais quan tr tin dung

BP QLRR B6 phar quan Id rủi ro

BBDG Bién ban dinh gia

BBGN Biên bản giao nhâ§

CB Cán bô S

CB QLKH Cán bô §uan Id khách hang

CB TDTD Can bé Sham định tin dụng

GD CN Giám đốc chỉ nhánh

DANH MUC BANG VA HINH

Hình I Sơ đô tô chức BIDV Chi nhánh Biên Hòa., 5 20 22222 22x syseysey 12 Bảng 2.I Lãi suất cho vay mua bắt đô§g sản, xây sửa nhà ở con 21 Bảng 2.2 Dư na cho vay mua, xây stra nha cece eee eee nh He 22 Bảng 2.3 Tý lệ dư na cho vay mua, xây sửa nha dat trên tổng nguồn vốn huy động 22 Bảng 2.4 Tình hình na xấu, na quá hạn cho vay mua, xây sửa nhà đất - 23

PHAN MO DAU

Việt Nam hié&iS dang la méStrong nhiing quéc gia tich cc day manh héi nhap

kinh tế quốc tế, làm tiền đề cho hội nhập toàn điện trên moi linh vuc, dién hình như việc

gia nhâi§ vào các hiệp hội hap tác cùng phát triển trên trong khu vực Châu Á, thế giới như WHO, APEC, ASEAN Do đó, nền kinh tế nước ta đã có những bước chuyển

mình rõ rêShơn Đứng trước bồi cảnh kinh tế vi mô, vĩ mô với không ít khó khăn thách

thức chúng ta vẫn luôn tìm cách không ngừng phát triển, hôS§nhâj§ với thế giới, cụ thé hơn là cải cách các về chính sách để ngày cảng mở rộng và thông thoáng hơn Tạo mọi điều kiê@thuâ lai để người dân ngày một nâng cao đời sống tinh thần lẫn vâ&chắt, thê

hiện rõ nhất tại các tính, thành phố lớn như Hà Nội, Đà Nẵng, Thành phó Hồ Chí Minh,

Binh Dương và Đồng Nai

Với triển vọng về một nền kinh tế khá quan, cơ sở hạ tầng ngày một cải thiện, thị

trường bat đôđ§g sản, nhu cầu vẻ nhà ở tại Việt Nam đưac thúc đây mạnh bởi cơ cầu đân

số hap lí, cũng như quy mô dân số ngày càng tăng mạnh Mức tăng trưởng dân số tại Đồng Nai đang ở mức cao hơn 3 triê§ dân, chiếm khoảng 3% dân số cả nước Việc gia tăng dân số, các hộ gia đình mới cùng với lưang đất ở, nhà ở hiện nay đang dần giảm dân đến nhu cầu về đất ở, nhà ở mới tăng lên Khi đó, nhu mua đất xây dựng nhà ở cũng trở thành sự thiết yếu của nhiều người dân hiện nay Vì vậy, nắm bắt đưac nhu cầu này, các ngân hàng đã phát hành nhiều gói sản phầm cho vay mua bất đô§g sản, phục vụ nhu cầu nhà ở với lãi suất thấp

Hoạt động cho vay luôn là một trong những hoạt động chính đem lại phần lớn lai nhuận cho ngân hàng Tùy chiến lưac của từng ngân hàng mà tỷ trọng cho vay trong tổng tài sản của ngân hàng dao động từ 60 - 90%, do đó các ngân hàng cần xây dựng những chính sách tín dụng rõ ràng, đầy đủ; thiết lập một quy trình cho vay có quan hệ chặt chẽ và gắn bó với nhau, dựa trên cơ sở, quy định của Nhà nước và Pháp luật Với một quy trình tín dụng đưac thiết kế phù hap với từng đối tưang, từng loại cho vay sẽ đảm bảo hạn chế rủi ro tín dụng, thu hút nhiều khách hàng và do đó, giúp ngân hàng tăng quy mô và lai nhuận

Với mong muốn tìm hiểu rõ hơn về các sản phẩm cho vay mua bất đôấg sản, xây

sửa nhà đất tại BIDV Việt Nam nói chung, cũng như phân tích một cách toàn điện và sâu sắc thực trạng hoạt động cho vay sản phâm này tại BIDV — Chị nhánh Biên Hòa

Em quyết định chọn đề tài: “Hoạt động cho vay mua b t độ ng sản, xây sửa nhà ở đối

với khách hàng cả nhân của BIDV Chỉ nhánh Biên H24" làm đề tài báo cáo thực tập Báo cáo thực tập gồm 5 nội dung chính:

Chương I: Tổng quan về đơn vị thực tât#và nhiê&i vụ thực tâ§

Chương 2: Hoạt đô&g cho vay mua bất đôấg sản, xây sửa nhà ở đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Biên Hòa

Chương 3: Đánh giá hoạt đôấ% cho vay mua bất đôđg sản, xây sửa nhà ở đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chị nhánh Biên Hòa

Chương 4: Các khuyến nghị nhOm nâng cao chất lưang hoạt đ⧠cho vay mua

bất đôấg sản, xây sửa nhà ở đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh

Biên Hòa

CHUONG 1 TONG QUAN VE DON VI THUC TAP VA NHIEM VU

THUC TAP

1.1 GIOL THIEU VE BIDV CHI NHANH BIEN HOA

1.1.1 Qua trinh hinh thanh va phat trién

Sau hơn 63 năm hoạt động trên thị trường, BIDV hiện là một trong những ngân hàng thương mại cô phân lớn nhất tại Việt Nam có trụ sở chính tại Hà Nội, bao gồm 191

Chi nhánh và 854 Phong giao dich trên toàn quốc BIDV Chi nhánh Biên Hòa là một trong những thành viên quan trọng trong hệ thống BIDV, có trụ sở đưac đặt tại số 248 đường Cách Mạng Tháng Tám, phường Thanh Bình, TP Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai Chi

nhánh đưac thành lập và chính thức đi vào hoạt động vào ngày 18/05/2015 Hiện Chỉ

Nhánh Biên Hòa có 05 phòng giao địch tại Tính Đồng Nai

BIDV Chi nhánh Biên Hòa có quy mô nhân sự gồm 73 người, Ban giám đốc gồm

3 người phụ trách điều hành các hoạt động tại Ngân hàng Hoạt động tại chỉ nhánh đưac phân thành 10 phòng ban bao gồm: Phòng Quản ld nôRbô S (10 người), Phòng KHDN (5 ngườI), Phòng KHCN (7 người), Phòng QTTD (4 người), Phòng Giao dịch khách hàng

(12 người), Phòng GD Quyết Thắng (6 người), Phòng GD Trảng Dài (7 người), Phòng

GD Tráng Bom (7 người), Phòng GD Thống Nhất (6 người), Phòng GD Xuân Bình (6

người)

®_ Ban giám đốc chi nhánh: gồm I giám đốc và 2 phó giám đốc, thực hiện vai trò

lãnh đạo và điều hành mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng

* Giam đốc: Phụ trách chung, chỉ đạo điều hành mọi hoạt đôấg tại Ngân hàng

- - Phó Giám đốc: Phụ trách Phòng Giao dịch và Ngân quỹ

®_ Phòng QLNB: Chịu trách nhiệm thực hiện công tác tuyên dụng, nắm danh sách

số nhân viên hiện đang công tác, theo dõi và phối hap với các bộ phận khác thực hiện việc đào tạo, quy chế lương thưởng và chế độ khác đối với nhân viên, quản ld việc sử dụng tài sản Có nhiệm vụ phán ánh toàn bộ hoạt động của Ngân hàng một cách đầy đủ, kịp thời, chính xác bOng các số liệu; kiểm tra và đôn đốc quá trình thực hiện các kế hoạch về nguồn vốn và sử dụng vốn; tham gia d kiến cho Ban Giám đốc trong việc phân tích các hoạt động của Ngân hàng Đây còn là trung tâm tiền mặt và quản lí tiền mặt của Ngân hàng, lưu trữ, điều hòa và phân phối vốn một cách có lai cho Ngân hàng và cho Khách hàng có mối quan hệ chặt chẽ với các phòng ban khác Bên cạnh đó, Phòng QLNB còn phụ trách công tác rủi ro tín dụng cũng như xử ld na của Ngân hàng

® Phòng Khách hàng cá nhân và doanh nghiệp: Thực hiện công tác tim kiếm và

thiết lập mối quan hệ tín dụng với khách hàng Nghiên cứu xây dựng các chiến lưac, kế hoạch tín dụng, đánh giá, thẩm định các dự án tín dụng, phân loại na, tìm biện pháp hạn