Phân tích xu hướng phát triển về khoa học công nghệ Đối với lĩnh vực tài chính ngân hàng trên thế giới và việt nam trong những năm gần Đây, d

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHÓ HÒ CHÍ MINH KHOA NGAN HANG BAI TIEU LUAN NHOM MON: GIOI THIEU NGANH NGAN HANG Đề tài: Phân tíc

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHÓ HÒ CHÍ MINH

KHOA NGAN HANG

BAI TIEU LUAN NHOM MON: GIOI THIEU NGANH NGAN HANG

Đề tài: Phân tích xu hướng phát triển về khoa học công nghệ đối với lĩnh vực tài

chính ngân hàng trên thế giới và việt nam trong những năm gần đây, dự báo trong 5 năm tới, đồng thời phân tích tác động của chúng đến cơ hội việc làm của sinh viên

ngành Tài chính Ngân hàng

Lớp học phần : BAF309 241 1 D0I

Nhóm thực hiện : Nhóm 2

Nguyễn Ngọc Quỳnh Giao 030139230075

Lưu Thị Thùy Dương 030139230063

Nguyễn Phạm Xuân Dương 030139230064

Ngô Nguyên Giáp 030139230076

Dao Thi Thuy Hang 030139230093 Dương Đức Thu Hằng 030139230095

Tp.HCM, ngay 07 tháng 10 năm 2024

MO 000 3

2 Mục tiêu nghiên cứu - L2 0 20102201120 1121 1112111111115 211 1111111111 gkcyu 3

3 Phạm vi và đối tượng nghiên cứu 2 s2 1111 1187122121 1211 xe 4

1 Tổng quan về khoa học cơng nghệ trong lĩnh vực tài chính ngân hàng 4

In 4

NT ` 4

1.3 Tầm quan trọng 55 s1 11211 1111112212 101 ng tr ng na 5

1.4 Lịch sử phát triển SH H2 1212121 ngay 5

2 Xu hướng phát triển khoa học cơng nghệ trong lĩnh vực tài chính ngân hàng trên thế giới trong những năm gần đây 2-11 SE E1 1512117111121 c1 rrre 7

2.1 Sự bùng nỗ của cơng nghệ tài chính (Fintech) -s se 7

2.2 Thanh tốn điện tử và ví điện tử trở nên phơ biến -5 552 7

2.3 Blockchain và tiền điện tử - 5s T111 2211121117222 rrre 7

2.4, Tri tué nhan tao (AD) va hoc may (Machine Learning) 8

2.5 Ngan hang s6 va chuyén Oi 80.0.0 00 ccccccccccccsecsessessesevssesecsecsessteseeseeeeees 8

2.6 Ngân hàng mở (Open Banking) 0 2 2221222112111 2211 1522218 rrey 8

2.7 Tài chính phi tập trung (DeFElÌ) - 2.22111211221212 1112128111812 re 8

2.8 Cloud Computing (Điện tốn đám mây) 0 20 2 2nn* nh terete es 8

2.9 Internet of Things (ÏoÏT`) 0 Q0 2211111121111 1511 1111211111511 1111811111121 xca 9

3 Xu hướng phát triển khoa học cơng nghệ trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tại Việt Nam trong những năm gần đây, -2- S111 1117112711112 rret 9 3.1 Sự phát triển của Fintech và thanh tốn điện tử - 5-7-5: 9

1

3.2 Ngân hàng số - 2 St TT 1212121112 rey 10

3.3 Blockchain và tiền điện tử 5 S1 T12 1 E1 22t 2tr Heo 10

3.4 Trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu lớn (Big Data) - - 10

3.5 Án ninh mạng trong ngành tài chính 2c 2 221 2*22 2222 x<+2 H

3.6 Hợp tác giữa ngần hàng và Fintech - - 0 20112122 Hee ray 11

4 Dự báo xu hướng trong 5Š năm tới - 2 1121112111121 1 110111181121 1 18112155 11

4.2 Ứng dụng Blockchain trong giao dich tai chinh 0.00.0.00.00.0cccceee 11

4.3 Su bung nỗ của các giải pháp ngân hàng số (Digital Banking) 12 4.4, Phát triển Fintech và sự hợp tác với ngân hàng truyền thống 12

4.5 Ứng dụng dữ liệu lớn (Big Data) và phân tích dự đoán 12

4.6 Anninh mang va bao mat thong tim 5 0 n2 222v 222 12

4.7 Ứng dụng công nghệ sinh trắc học - 52-5 2 1212211 E1 c2 13

4.8 Cải tiến quy trình quản lý và vận hành nội bộ ngân hàng 13

5 Tác động đến cơ hội việc làm của sinh viên ngành tài chính ngân hàng l3

5.1, Những cơ hội mới mở ra - - 2 2212111211221 1 2111811181 1111 111111111 re 13

5.2 _ Những thách thức và yêu cầu đặt ra - c2 22 rrrrrreg 15 TAL LIEU THAM KHẢO - 1 S121 211111211112711171 22111121 tre re 17

MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

Trong xu thế toàn cầu hóa và hội nhập thì sự phát triển của ngân hàng là yếu tố quan trong trong nén phat trién kinh tế của một quốc gia và tính cho đến nay đã có nhiều sự thay đôi trong ngành Ngân hàng Những sự thay đổi ấy không thê không kế đến việc

áp dụng các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo AI, Blockchain, đữ liệu lớn (Bie data)

và Fintech Là thời đại của công nghệ khóa học, Internet có ở mọi nơi, hệ thống ngân hàng số phát triển nhanh không ngừng Tuy nhiên, nhiều thách thức cũng được đặt ra, đòi hỏi ngành Ngân hàng phải chuyên đổi mạnh mẽ đề nắm bắt công nghệ mới, nhằm cung cấp các sản phẩm và dịch vụ hiệu quả hơn Vì thế, nhóm chúng em chọn đề tài này để giúp cung cấp cái nhìn toàn diện về sự phát triển khoa học công nghệ và tác động của nó đến với thị trường lao động Nhờ đó giúp sinh viên định hướng kỹ năng

và kiến thức để nắm bắt cơ hội nghề nghiệp tương lai

2 Mục tiêu nghiên cứu

Mục tiêu nghiên cứu của đề tài này là phân tích và đánh giá các xu hướng phát triển khoa học công nghệ trong lĩnh vực Tài chính Ngân hàng trên thế giới và tại Việt Nam

trong những năm gần đây Đồng thời dự báo các xu hướng nảy trong 5 năm tới vả

phân tích tác động của chúng đến cơ hội việc làm của sinh viên ngảnh Tài chính Ngân hàng Qua đó, đề tài sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan về sự thay đôi và phát triển của

ngành, giúp sinh viên và các bên liên quan hiểu rõ hơn về những cơ hội và thách thức

trong tương lai, từ đó có thể chuẩn bị và thích ứng một cách hiệu quả

3 Phạm vi và đối tượng nghiên cứu

Nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích xu hướng phát triển khoa học công nghệ trong lĩnh vực Tài chính Ngân hàng, cả ở quy mô toàn cầu và tại Việt Nam trong khoảng thời gian từ những năm gần đây đến dự báo trong 5 năm tới Đối tượng của đề tài là các xu hướng công nghệ mới và ứng dụng trong Tài chính Ngân hàng, cũng như các cơ hội và thách thức mả các xu hướng này tác động đến sinh viên mới ra trường

và bước chân vảo thị trường lao động

NỘI DUNG

1 Tổng quan về khoa học công nghệ trong lĩnh vực tài chính ngân hàng

1.1, Khai niém

Trước tiên ta có thế hiểu khoa học công nghệ là tập hợp các kiến thức, kỹ năng và công cụ được sử dụng để tạo ra, cải tiến và ứng dụng các sản phẩm, quy trình nhằm giải quyết các vấn đề của con người và xã hội Nó bao gồm nhiều lĩnh vực khác nhau như: công nghệ thông tin, tự động hóa, sinh học, vật liệu mới, năng lượng

Khi áp dụng vào lĩnh vực tài chính ngân hàng, khoa học công nghệ không chỉ là công

cụ hỗ trợ mà còn là động lực thúc đây sự đôi mới, nâng cao hiệu quả hoạt động và tạo

ra những trải nghiệm hoàn toàn mới cho khách hàng Khoa học công nghệ trong tải

chính ngân hàng đề cập đến việc áp dụng các công nghệ hiện đại, phương pháp khoa học để cải thiện các hoạt động trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng Có thể kế đến như: Công nghệ tài chính (Fintech), Phân tích dữ liệu lớn (Bip Data), Blockchain va

tiền điện tử, Trí tuệ nhân tạo (AI), Hệ thống ngân hàng điện tử

1.2 Vai trod

Khoa học công nghệ trong tài chính ngân hàng là vô củng quan trọng, nó đóng vai trò như một chất xúc tác, biến đổi sâu sắc cách thức các ngân hàng hoạt động

- _ Khoa học công nghệ tối ưu hóa quy trình giao dịch, giảm thiểu thời gian và chi phí, từ đó nâng cao hiệu suất làm việc của ngân hàng

- - Các công nghệ phân tích dữ liệu grup ngân hàng đánh piá va quản lý rủi ro tải

chính hiệu quả hơn, từ đó giảm thiêu tôn thất

- _ Công nghệ cũng cho phép cá nhân hóa dịch vụ, giúp khách hàng dễ dàng truy

cập và sử dụng sản phẩm tài chính theo nhu cầu riêng của họ

- _ Ngoài ra, các giải pháp bảo mật tiên tiến giảm thiếu rủi ro gian lận và bảo vệ thông tin của khách hàng

- _ Cuốỗi cùng, sự phát triển của fintech khuyến khích các ngân hàng và tô chức tai chính tìm kiếm giải pháp mới đề thu hút và phục vụ khách hảng tốt hơn

1.3 Tam quan trong

Tầm quan trọng của khoa học công nghệ trong tài chính ngân hàng không chỉ năm ở việc nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn góp phần thúc đây sự phát triển kinh tế - xã

hội

- - Công nghệ tăng cường khả năng cạnh tranh cho ngân hàng so với ngân hàng truyền thống, mở rộng phạm vi phục vụ đến những khách hàng mới, đặc biệt là

ở vùng sâu, vùng xa

- _ Công nghệ cũng thúc đây tài chính toàn diện bằng cách giảm thiểu chỉ phí giao dịch, giúp nhiều người dân tiếp cận dịch vụ tài chính

- _ Cuối cùng, khoa học công nghệ là động lực thúc đây sự đôi mới sáng tạo trong ngành ngân hàng, tạo ra những sản phâm, dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu của thị trường

1.4 Lịch sử phát triển

- _ 1960-1970: Trong giai đoạn này, máy tính được ứng dụng để xử lý thông tin ngân hàng Hệ thống thông tin tự động giúp theo dõi tài khoản và giao dịch, nâng cao hiệu quả công việc Hơn 8.000 máy tính được sử dụng trong ngành ngân hàng tại Mỹ, với hệ thống quản lý đữ liệu giúp theo dõi giao dịch và tài

khoản Ngân hàng Chase Manhattan phat hanh thẻ tín dụng đầu tiên vào đầu

những năm 1970, đánh dấu sự chuyên biến lớn trong thanh toán

- _ 1980-1990: ATM (Máy rút tiễn tự động) trở thành phô biến, giúp khách hàng rút tiền va kiểm tra số dư mà không cần đến chỉ nhánh ngân hàng Đến năm

1985, có khoảng 25.000 ATM được lắp đặt ở Mỹ, giúp giảm bớt lượng khách

hàng tại chỉ nhánh ngân hàng Doanh thu từ thẻ tín dụng tăng từ 20 ty USD vào

năm 1980 lên 100 tỷ USD vào năm 1990

- 1990-2000: Internet mở ra kỷ nguyên mới cho ngân hàng Nsân hàng trực tuyến ra đời, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch, chuyển khoản và thanh toán hóa đơn nøay tại nhà, tạo ra sự tiện lợi và tiết kiệm thời gian Năm 1999, khoảng 18 triệu người Mỹ sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, dự kiến tăng

gấp đừi vỏo năm 2001 Đến năm 2000, 45% ngón hỏng tại Mỹ đọ cung cấp dịch

vụ trực tuyến cho khõch hỏng

- 2000-2010: Sy bung nờ cua điện thoại thừng minh đưa ngón hỏng vỏo lúng bỏn tay người dỳng Ứng dụng di động giỷp quản ly tỏi chợnh cõ nhón đễ dỏng hơn,

từ kiểm tra tỏi khoản đến thanh toõn hụa đơn Năm 2008, 22% người dỳng điện

thoại thừng minh thực hiện giao dịch ngón hỏng qua di động, vỏ con số nỏy tăng lởn 36% vỏo năm 2010 PayPal cụ hơn 100 triệu tỏi khoản vỏo năm 2009, thở hiện sự phừ biởn của thanh toõn điện tử

- 2010-nay: Fintech bung nỗ với cõc dịch vụ như vợ điện tử vỏ cho vay trực tuyến Thị trường FIintech toỏn cầu dự kiến đạt khoảng 310 tỷ USD vỏo năm

2022 Bitcoim đạt giõ trị 20.000 USD vỏo cuối năm 2017, chứng tỏ sức hỷt của

cừng nghệ Blockchaimn Blockchain mang lại giải phõp an toỏn cho giao dịch tỏi chợnh, trong khi AI giỷp phón tợch dữ liệu vỏ dự đoõn xu hướng, từ đụ nóng cao

trai nghiđờm khach hang Theo McKinsey, 80% ngón hỏng đọ õp dụng AI vỏo năm 2021, s1ỷp cải thiện hiệu qua va giam thiểu rủi ro

2 Xu hướng phõt triển khoa học cừng nghệ trong lĩnh vực tỏi chợnh ngón hỏng trởn thế giới trong những năm gần đóy

Trong những năm gần đóy, sự phõt triển của khoa học cừng nghệ đọ tõc động mạnh mẽ ngỏnh Tỏi chợnh Ngón hảng trởn toỏn cầu Những tiến bộ cừng nghệ khừng chỉ cải thiện cõch cõc ngón hỏng hoạt động mỏ cún tạo ra những trải nghiệm mới cho khõch hỏng Cụ thể như:

2.1 Sự bỳng nỗ của cừng nghệ tỏi chợnh (Eintech)

Fintech đọ bỳng nỗ trởn toỏn cầu trong thập kỷ qua, phõt triển nhanh chụng vỏ cụ

nhiều sự đột phõ với nhiều cừng ty khởi nghiệp vỏ nhiều tập đoỏn lớn đầu tư vỏo cõc

giải phõp tỏi chợnh thừng qua cừng nghệ Cõc lĩnh vực nừi bật như cho vay ngang hỏng (P2P lending), gọi vốn cộng đồng (Crowdfunding) vỏ cừng nghệ bảo hiểm (Insurtech) đều tăng trưởng ấn tượng, thay đổi cõch chỷng ta tiếp cận dịch vụ tỏi chợnh va mang lại sự tiện lợi vượt trội cho người dỳng, thứ mỏ cõc ngón hỏng truyền thừng khừng mang lại được

2.2 Thanh toán điện tử và ví điện tử trở nên phố biến

Ở thời đại 4.0 hiện nay, đặc biệt sau đại dịch Covid-19, mọi người nhất là các bạn trẻ,

có xu hướng mua hàng trực tuyến và sử dụng ví điện tử, thanh toán điện tử ngày càng nhiều Các dịch vụ như Apple Pay, Google Pay và Alipay đã trở thành công cụ thanh toán hàng noày của hàng triệu người Bên cạnh đó, công nghệ thanh toán qua mã QR, NEC va Mobile Banking da giup don giản hóa quá trình giao dịch, nâng cao hiệu quả

và tốc độ thanh toán Ví dụ, Alipay đã có hơn 1,3 tỷ người dùng vào năm 2021, chiếm thị phần lớn ở Trung Quốc và trên toàn cau

2.3 Blockchain và tiền điện tử

Là một trone những công nghệ đột phá có tác động mạnh mẽ đến ngành tài chính Tiền điện tử và Blockchain đang dần trở thành lựa chọn thanh toán, đầu tư và lưu trữ tài sản của nhiều người, từ cá nhân đến tô chức tài chính lớn

Blockchain không chỉ hỗ trợ cho các loại tiền điện tử như Bitcoin, Ethereum mà còn được áp dụng trong các hệ thống quản lý chuỗi cung ứng, giao dịch truyền thống nhờ

tính minh bạch và an toàn Từ đó mả giảm chỉ phí và thời gian khi giao dịch đồng thời

mở ra nhiều cơ hội trong việc phát triển Hợp đồng thông minh (Smart Contracts)

2.4 Trí tuệ nhân tạo (AT) va hee may (Machine Learning)

Trí tuệ nhân tạo và học máy đang đóng vai trò quan trọng trong việc phân tích dữ liệu

và cá nhân hóa dịch vụ Các ngân hàng sử dụng AI để tự động hóa dịch vụ khách hàng qua Chatbot, trợ lý ảo và phát hiện gian lận Điều này giúp cải thiện trải nghiệm của khách hang va nang cao hiệu quả hoạt động Ví dụ như Bank of AmerIca đã ra mắt trợ

lý ảo Erica, hỗ trợ hơn 10 triệu khách hàng với các dịch vụ ngân hàng tự động

2.5 _ Ngân hàng số và chuyển đỗi số

Ngân hàng số đang dân thay thế các chỉ nhánh vật lý, cho phép khách hảng thực hiện các giao dịch tài chính trực tuyến từ việc mở tài khoản đến quản lý tài chính cá nhân Điều nảy không chỉ giảm chỉ phí vận hành cho ngân hàng mả còn mang lại sự tiện lợi tối đa cho người dùng

2.6 Ngan hang mo (Open Banking)

Ngân hàng mở là xu hướng mới cho phép các ngân hàng chia sẻ đữ liệu với các bên thứ ba thông qua API (giao diện lập trình ứng dụng), giup các công ty Fintech phat triển các dịch vụ tài chính sáng tạo hơn Ngân hàng mở mang lại sự minh bạch và cạnh tranh, cho phép khách hàng có các trải nghiệm dịch vụ tốt hơn với chỉ phí thấp hơn Điều này tạo ra một môi trường cạnh tranh và cung cấp nhiều sự lựa chọn hơn cho họ

2.7 _ Tài chính phi tập trung (DeFi)

DeFi đang mở ra một hướng đi mới cho ngành tải chính bằng cách tạo ra các dịch vụ

tài chính phi tập trung mà không cần sự can thiệp của các ngân hàng Các dịch vụ như cho vay, bảo hiểm và giao dịch tài sản có thể được thực hiện trực tiếp oIiữa các bên thông qua các hợp đồng thông minh dựa trên Blockchain

2.8 Cloud Computing (Điện toán đám mây)

Cloud computine đang trở thành một yếu tô không thể thiếu trong lĩnh vực Tài chính

Ngân hàng toàn cầu, với nhiều lợi ích về tiết kiệm chi phi, bao mat và tính linh hoạt

của nó Bởi vì tiết kiệm được chi phí nên các ngân hàng đang chuyển sang sử dụng điện toán đám mây ngày một nhiều hơn Ngoài ra, các nhà cung cấp dịch vụ đám mây như AWS và Microsoft Azure cung cấp giải pháp bảo mật tốt hơn, giúp ngân hàng tuân thủ quy định về bảo vệ dữ liệu

2.9 Internet of Things (IoT)

loT đang có ảnh hưởng lớn đến ngành Tài chính Ngân hàng trên toàn cầu, cho phép ngân hàng thu thập và phân tích dữ liệu từ thiết bị thông minh, từ đó cá nhân hóa dịch

vụ và cải thiện trải nghiệm người dùng Các thiết bị IoT cho phép thu thập đữ liệu theo thời gian thực, p1úp ngân hàng theo đối tài sản và phát hiện các rủi ro sớm hơn

Ví du, Barclays di ra mat vong đeo tay bPay cho phép thanh toán không tiếp xúc, trong khi Mastercard ứng dụng IoT để tăng cường bảo mật giao dịch Ngoài ra, các công ty bảo hiểm như Allianz sử dụng IoT để cá nhân hóa mức phí bảo hiểm dựa trên hành vi thực tế của khách hàng

3 Xu hướng phát triển khoa học công nghệ trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tại Việt Nam trong những năm gần đây

Trong những năm gần đây, Việt Nam đã chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ của khoa học công nghệ, đặc biệt là trong lĩnh vực Tài chính Ngân hàng Sự hội nhập quốc tế và

sự phát triển của công nghệ số đã tạo ra những thay đôi sâu sắc trong cách thức các

ngân hàng hoạt động vả cung cấp dịch vụ cho khách hàng Dưới đây lả một số xu

hướng nỗi bật:

3.1 Sự phát triển của FEintech và thanh toán điện tử

Việt Nam đang chứng kiến sự phát triển bùng nỗ của các công ty Fintech, với hơn 150

công ty hoạt động trong các lĩnh vực như thanh toán điện tử, cho vay ngang hàng, gọi vốn cộng đồng và quản lý tài chính cá nhân (ví dụ như Hũ chỉ tiêu Timo)

Ví điện tử và dịch vụ thanh toán di động đã trở nên phổ biến và tăng trưởng không kém Các ứng dụng như Momo, ZaloPay, va ViettelPay đã giúp thay đối thói quen tiêu dùng và tạo ra sự tiện lợi cho người dùng trone việc thanh toán

VD: Techcombank hợp tác với nhiều Fintech dé phat triển các giải pháp thanh toán và cho vay trực tuyến, tối ưu hóa địch vụ cho khách hàng

3.2 Ngân hàng số

Ngân hàng số đang trở thành xu hướng phổ biến tại Việt Nam, đặc biệt sau đại dịch COVID-19 Nhiều ngân hàng đã ra mắt ngân hàng số với các dịch vụ tài chính hoàn toàn trực tuyến như mở tài khoản, chuyển khoản, vay vốn, và thanh toán hóa đơn Khách hàng có thế giao dịch mà không cần đến chi nhánh Ví dụ như TPBank, VPBank và Techcombank đã đạt được mức tăng trưởng nhanh chóng, với lượng khách hàng đăng ký sử dụng các dịch vụ số hóa tăng 25-30% hàng năm

3.3 Blockchain và tiền điện tử

Công nghệ Blockchain đang dần được ứng dụng trong các giao dịch tài chính, đặc biệt

là trone thanh toán xuyên biên giới và quản lý chuỗi cung ứng, tạo ra các hệ thống giao dich minh bạch, an toàn và nhanh chóng Mặc dù Việt Nam chưa chính thức chấp