Ngoài ra, với các tổng hợp nghiên cứu đi trước thì đã rút ra được những mặt cần chú ý cho Agribank Chi nhánh Tam Phước khi muốn phát triển dịch vụ thẻ cần tập trung vào sự thuận tiện, ch
Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu tổng quát
Đề án nghiên cứu thực trạng dịch vụ thẻ Agribank chi nhánh Tam Phước (2020-2023) và đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ.
Mục tiêu cụ thể
Nghiên cứu này hướng đến giải quyết các mục tiêu như sau:
Thứ nhất, phân tích đánh giá thực trạng về dịch vụ thẻ tại Agirbank chi nhánh Tam Phước giai đoạn 2020 - 2023
Bài viết đề xuất các giải pháp khả thi để nâng cao và phát triển dịch vụ thẻ Agribank chi nhánh Tam Phước.
Câu hỏi nghiên cứu
Để giải quyết được các mục tiêu thì đề án cần hoàn thành được các câu hỏi nghiên cứu tương ứng như sau:
Thứ nhất, thực trạng về dịch vụ thẻ tại Agirbank chi nhánh Tam Phước giai đoạn
Thứ hai, các giải pháp khả thi nào được đề xuất nhằm cải thiện và dịch vụ thẻ tại Agribank chi nhánh Tam Phước trong thời gian tiếp theo ?
4 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: Giải pháp phát triền dịch vụ thẻ tại Agribank Chi nhánh
Về không gian: Agribank Chi nhánh Tam Phước
Về thời gian: Số liệu thứ cấp về hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tại Agribank Chi nhánh Tam Phước từ năm 2020 - 2023
Nghiên cứu sử dụng phương pháp thống kê mô tả để phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank chi nhánh Tam Phước.
Bài viết phân tích kết quả, tồn tại, hạn chế và nguyên nhân của dịch vụ thẻ Agribank chi nhánh Tam Phước, từ đó đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ trong tương lai.
Bài viết phân tích kết quả phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank chi nhánh Tam Phước bằng phương pháp so sánh dữ liệu thu thập được, làm rõ những thành tựu và hạn chế trong hoạt động này.
6 Đóng góp của đề tài
Nghiên cứu này giúp Agribank chi nhánh Tam Phước đánh giá thực trạng dịch vụ thẻ, xác định yếu tố ảnh hưởng từ khảo sát khách hàng, và hoạch định chính sách cải thiện sản phẩm, quy trình, chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng.
7 Kết cấu của đề án
Bài viết trình bày lý do chọn đề tài, mục tiêu, câu hỏi nghiên cứu, đối tượng, phạm vi và phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu đóng góp thiết thực vào hoạt động của Agribank Chi nhánh Tam Phước.
Chương 1: Cơ sở lý thuyết về phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại
Bài viết tổng hợp khung lý thuyết về thẻ ngân hàng, phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại và các yếu tố ảnh hưởng Nghiên cứu cũng xác định các yếu tố khảo sát mức độ hài lòng khách hàng về dịch vụ thẻ.
Chương 2: Thực trạng về phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tam Phước Đồng Nai
Bài viết phân tích thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ và tiềm năng phát triển Kết quả khảo sát khách hàng về sự hài lòng với dịch vụ thẻ ngân hàng cũng được trình bày và đánh giá.
5 nhận xét về các điểm mạnh và hạn chế của chi nhánh trong việc cung cấp dịch vụ
Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tam Phước Đồng Nai
Agribank Tam Phước cần các giải pháp khả thi để phát triển dịch vụ thẻ, thu hút khách hàng mới, dựa trên thực trạng hiện tại và khảo sát khách hàng.
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Dịch vụ thẻ ngân hàng
1.1.1 Khái niệm dịch vụ thẻ ngân hàng
Thẻ ngân hàng do ngân hàng thương mại phát hành, phục vụ thanh toán mua hàng hóa, dịch vụ và rút tiền mặt tại ATM hoặc ngân hàng đại lý.
Theo Trương Quang Thông (2012), dịch vụ là hoạt động cung cấp cho bên khác, thường không hữu hình và các yếu tố đầu vào cũng không thể cảm nhận trực tiếp.
Cung cấp dịch vụ, dù cá nhân hay tổ chức, không tạo ra sự sở hữu mà trọng tâm là cảm giác hưởng thụ Trong ngành ngân hàng, mọi hoạt động nghiệp vụ phục vụ khách hàng, từ giao dịch, thanh toán đến nhu cầu cá nhân, đều được coi là dịch vụ ngân hàng (Cox, 1997).
Dịch vụ ngân hàng, một bộ phận của dịch vụ tài chính, là hoạt động kinh doanh tạo lợi nhuận của ngân hàng, chỉ ngân hàng mới cung cấp tối ưu Dịch vụ thẻ ngân hàng thuộc nhóm dịch vụ bán lẻ/cá nhân, cung cấp công cụ thanh toán tiện ích cho khách hàng.
1.1.2 Phân loại thẻ ngân hàng
Theo Nguyễn Văn Tiến (2015) thì đối với thẻ ngân hàng thì hiện nay các NHTM chia ra rất nhiều loại, nhưng các sản phẩm chính của thẻ bao gồm:
1.1.2.1 Phân loại theo công nghệ sản xuất
Thẻ khắc chữ nổi (Embossed Card) là loại thẻ in nổi thông tin, nhưng hiện nay ít được sử dụng do bảo mật kém, công nghệ thô sơ và dễ làm giả.
Thẻ từ lưu trữ thông tin chủ thẻ trên băng từ mặt sau, với dung lượng nhỏ và mã hóa kém an toàn Nhược điểm này dễ bị kẻ gian lợi dụng để sao chép thông tin, tạo thẻ giả và thực hiện giao dịch gian lận.
Thẻ thông minh (Smart Card) là thế hệ thẻ thanh toán mới nhất, tích hợp chip điện tử hoạt động như một máy tính nhỏ, lưu trữ an toàn thông tin chủ thẻ và thẻ với bảo mật cao.
1.1.2.2 Phân loại theo tính chất thanh toán
Phương pháp nghiên cứu
Nghiên cứu sử dụng phương pháp thống kê mô tả để phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank chi nhánh Tam Phước.
Bài viết phân tích kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân của dịch vụ thẻ Agribank chi nhánh Tam Phước, từ đó đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ trong tương lai.
Bài viết phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Agribank chi nhánh Tam Phước bằng phương pháp so sánh dữ liệu thu thập được, làm nổi bật thành tựu và những hạn chế trong hoạt động này.
Đóng góp của đề tài
Nghiên cứu về dịch vụ thẻ tại Agribank chi nhánh Tam Phước giúp Ban lãnh đạo đánh giá thực trạng, xác định yếu tố ảnh hưởng từ khảo sát khách hàng, và hoạch định chính sách cải thiện sản phẩm, quy trình, chất lượng dịch vụ (CLDV) để thu hút khách hàng.
Kết cấu của đề án
Nghiên cứu này trình bày lý do lựa chọn đề tài, mục tiêu, câu hỏi nghiên cứu, đối tượng và phạm vi nghiên cứu, cùng phương pháp tiếp cận Kết quả nghiên cứu đóng góp ứng dụng thiết thực cho Agribank chi nhánh Tam Phước.
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Dịch vụ thẻ ngân hàng
1.1.1 Khái niệm dịch vụ thẻ ngân hàng
Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán do ngân hàng phát hành, phục vụ khách hàng cá nhân giao dịch mua bán, rút tiền tại ATM và các điểm giao dịch.
Theo Trương Quang Thông (2012), dịch vụ là hoạt động phi vật thể, được một bên thực hiện để đáp ứng nhu cầu của bên khác, với các yếu tố đầu vào cũng không thể cảm nhận trực tiếp.
Cung cấp dịch vụ, dù cá nhân hay tổ chức, không tạo ra sự sở hữu mà tập trung vào trải nghiệm hưởng thụ Theo Cox (1997), dịch vụ ngân hàng bao gồm mọi hoạt động của ngân hàng thương mại đáp ứng nhu cầu giao dịch, thanh toán và các nhu cầu khác của khách hàng.
Ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính, đặc biệt là dịch vụ bán lẻ như dịch vụ thẻ, nhằm mục đích sinh lời Chỉ ngân hàng mới có thể cung cấp hiệu quả các dịch vụ này, bao gồm thẻ thanh toán với nhiều tiện ích cho khách hàng.
1.1.2 Phân loại thẻ ngân hàng
Theo Nguyễn Văn Tiến (2015) thì đối với thẻ ngân hàng thì hiện nay các NHTM chia ra rất nhiều loại, nhưng các sản phẩm chính của thẻ bao gồm:
1.1.2.1 Phân loại theo công nghệ sản xuất
Thẻ khắc chữ nổi (Embossed Card) là loại thẻ có thông tin in nổi trên bề mặt, nhưng hiện nay ít được sử dụng do bảo mật kém, công nghệ thô sơ và dễ làm giả.
Thẻ từ lưu trữ thông tin chủ thẻ in nổi mặt trước và mã hóa trên băng từ mặt sau Dung lượng mã hóa nhỏ và cố định khiến thẻ từ dễ bị làm giả, đánh cắp thông tin, gây rủi ro giao dịch.
Thẻ thông minh (Smart Card) là thế hệ thẻ thanh toán mới nhất, tích hợp chip điện tử hoạt động như một máy tính nhỏ, lưu trữ thông tin chủ thẻ và đảm bảo bảo mật cao.
1.1.2.2 Phân loại theo tính chất thanh toán
Thẻ tín dụng là phương thức thanh toán không dùng tiền mặt, cho phép chủ thẻ mua hàng hóa, dịch vụ và rút tiền mặt trong hạn mức được cấp Ngân hàng phân loại thẻ tín dụng thành nhiều hạng như thẻ tiêu chuẩn, thẻ vàng, thẻ bạch kim… với các ưu đãi và dịch vụ ngày càng cao theo hạng thẻ.
Thẻ ghi nợ cho phép rút tiền mặt trong phạm vi số dư tài khoản và thanh toán mua sắm.
1.1.2.3 Phân loại theo phạm vi lãnh thổ
Thẻ nội địa là loại thẻ thanh toán chỉ sử dụng được trong phạm vi quốc gia phát hành, giao dịch bằng đồng nội tệ và được chấp nhận tại các đơn vị và ngân hàng trong nước.
Thẻ quốc tế, do các ngân hàng trong và ngoài nước cùng các tổ chức tài chính quốc tế phát hành, được chấp nhận thanh toán toàn cầu bằng ngoại tệ mạnh.
1.1.3 Vai trò của dịch vụ thẻ
Theo Nguyễn Văn Tiến (2015) thì dịch vụ thẻ nắm giữ vai trò quan trọng đối đối với các đối tượng cụ thể trong nền kinh tế, bao gồm:
Ngân hàng thu lợi nhuận từ dịch vụ thẻ thông qua nhiều loại phí: phí phát hành, phí thường niên, phí chuyển đổi, phí cấp tín dụng và lãi từ tín dụng thẻ/thấu chi.
Hiện đại hóa công nghệ thanh toán là yếu tố then chốt để ngân hàng triển khai dịch vụ thẻ hiệu quả, tiếp cận công nghệ tiên tiến toàn cầu, thu hẹp khoảng cách công nghệ trong hội nhập quốc tế và nâng cao năng lực nhân viên Triển khai dịch vụ thẻ 24/7 giúp khách hàng giao dịch nhanh chóng, giảm tải tại ngân hàng.
Hợp đồng thẻ tạo nên mối liên kết giữa ngân hàng, khách hàng và điểm chấp nhận thẻ, mở rộng thị trường và quan hệ khách hàng, góp phần xây dựng quan hệ đối tác bền vững, ổn định lâu dài.
Phát triển dịch vụ thẻ giúp ngân hàng nâng cao chất lượng thanh toán, tăng khả năng cạnh tranh và khẳng định thương hiệu, uy tín trong nước và quốc tế.
Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại
1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại
―Tăng trưởng‖ chỉ những thay đổi về số lượng của sự vật, hiện tượng, còn ―phát
Cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng thương mại thúc đẩy sự tăng trưởng cả về số lượng và chất lượng dịch vụ thẻ Việc này đòi hỏi nguồn lực tài chính mạnh để cung cấp dịch vụ thẻ chất lượng cao, tiện lợi hơn cho khách hàng (Trương Quang Thông, 2012).
Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng mở rộng mạng lưới, tăng tiện ích, và nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng nhu cầu xã hội.
1.2.2 Sự cần thiết của phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng
Dịch vụ thẻ ngân hàng là sản phẩm trọng yếu của ngân hàng thương mại (NHTM), đóng vai trò quan trọng đối với cả NHTM và nền kinh tế (Theo Nguyễn Văn Tiến, 2015).
1.2.2.1 Đối với nền kinh tế
Thẻ ngân hàng hiện đại hóa giao dịch, tăng tốc độ và hiệu quả thanh toán so với phương thức truyền thống, đồng thời đảm bảo an toàn và tiết kiệm thời gian Việc này hạn chế tiền giả, hỗ trợ nhà nước quản lý kinh tế, và thúc đẩy hội nhập quốc tế thông qua các tổ chức thẻ quốc tế Thanh toán thẻ khuyến khích du lịch, đầu tư nước ngoài và thay đổi thói quen tiêu dùng tiền mặt, tạo thuận lợi cho nền kinh tế Việt Nam.
12 ra, thẻ còn tiết kiệm thời gian và cho phép người dùng quản lý chi tiêu thông qua bảng tin giao dịch của ngân hàng (Phan Thị Thu Hà, 2013)
Phát triển dịch vụ thẻ là chiến lược quan trọng của ngân hàng thương mại (NHTM), đa dạng hóa sản phẩm, thu hút khách hàng, tăng uy tín và cạnh tranh Dịch vụ thẻ là sản phẩm bán lẻ trọng điểm, gia tăng lợi nhuận, giảm rủi ro và tạo nguồn thu ổn định cho NHTM Hơn nữa, nó tạo điều kiện phát triển song song các dịch vụ khác như đầu tư, bảo hiểm và ngoại tệ.
Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tối ưu hóa hoạt động sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng, tiết kiệm thời gian, chi phí và khắc phục hạn chế về không gian giao dịch cũng như hiệu quả tài chính Sử dụng dịch vụ bản đồ đòi hỏi kiến thức công nghệ để khai thác tối đa lợi ích, giúp khách hàng mở rộng hiểu biết về công nghệ và tiện ích của thẻ ngân hàng (Phan Thị Thu Hà, 2013).
1.2.3 Các tiêu chí đánh giá về phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại
Đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ là hoạt động quan trọng giúp ngân hàng thương mại (NHTM) nâng cao chất lượng dịch vụ và nhận được sự hài lòng từ khách hàng (Nguyễn Văn Tiến, 2015).
1.2.3.1 Số lượng thẻ phát hành
Theo Nguyễn Văn Tiến (2015) số lượng thẻ thanh toán phát hành là tổng số thẻ
Số lượng thẻ thanh toán (ghi nợ nội địa, quốc tế và tín dụng) do các ngân hàng thương mại phát hành là chỉ số quan trọng phản ánh sự phát triển của thị trường dịch vụ thẻ ngân hàng Sự gia tăng số lượng thẻ phát hành tỷ lệ thuận với doanh thu của ngân hàng.
1.2.3.2 Mạng lưới thanh toán
Mạng lưới thanh toán, bao gồm ATM và POS, là yếu tố quan trọng cho phát triển dịch vụ thẻ (Nguyễn Văn Tiến, 2015) Số lượng ATM và POS hiện có phản ánh mức độ đầu tư cơ sở hạ tầng của ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng.
Doanh số thanh toán thẻ, theo Nguyễn Văn Tiến (2015), là tổng giá trị giao dịch thẻ tại điểm chấp nhận thẻ và số tiền mặt rút tại ATM trong một thời điểm Doanh số này phản ánh mức độ phát triển thẻ ngân hàng và nhu cầu khách hàng, tỷ lệ thuận với doanh thu ngân hàng.
1.2.3.4 Doanh thu từ hoạt động thẻ
Doanh thu từ dịch vụ thẻ ngân hàng bao gồm các khoản phí như phí phát hành, phí thường niên, phí giao dịch, phí cấp lại thẻ và phí mất thẻ (Phan Thị Thu Hà, 2013).
Thẻ nội địa : Phí này thu từ việc phát hành thẻ, sử dụng số dư trong thẻ
Thẻ quốc tế : Phú thu từ khoản phí thường niên, các khoản giá trị giao dịch thanh toán quốc tế dựa trên giá trị giao dịch
Thu từ POS : Tính trên doanh số thanh toán thông qua phần trăm Một phần trả cho tổ chức phát hành thẻ, phần còn lại của ngân hàng
Phí giao dịch thẻ được tính tỷ lệ phần trăm trên doanh số, trong đó ngân hàng chia sẻ một phần với tổ chức thẻ quốc tế và hưởng phần còn lại.
Thu từ ATM : Là các khoản thu từ phí rút tiền, chuyển khoản liên ngân hàng, khác ngân hàng tại trụ ATM
1.2.3.5 Đa dạng hóa về sản phẩm thẻ và tiện ích của thẻ Đây là việc mà các ngân hàng nâng cao về hình thức bề ngoài của sản phẩm thẻ, mới, đẹp, đáp ứng các nhu cầu thẩm mỹ của khách hàng Ngoài ra mở rộng thêm các chức năng liên quan đến thẻ, như mở rộng tiện ích thanh toán đi kèm với dịch vụ thẻ ATM,… (Phan Thị Thu Hà, 2013)
1.2.4 Kinh nghiệm của các ngân hàng thương mại trên thế giới về phát triển dịch vụ thẻ và bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng thương mại Việt Nam
Citibank cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính toàn diện, bao gồm cho vay cá nhân, thẻ tín dụng, đầu tư, bảo hiểm và quản lý quỹ, đáp ứng nhu cầu của khách hàng doanh nghiệp, tổ chức tài chính và chính phủ Thành công của Citibank còn đến từ hoạt động kinh doanh quốc tế mạnh mẽ, đặc biệt trong ngoại hối và giao dịch phái sinh, nhờ mạng lưới toàn cầu và chuyên môn nhân sự.
Các ―loại hình dịch vụ chủ yếu mà ANZ cung cấp cho khách hàng: (i) Dịch vụ cho
THỰC TRẠNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TAM PHƯỚC ĐỒNG NAI
Tổng quan về lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tam Phước Đồng Nai
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank Chi nhánh Tam Phước
Agribank chi nhánh Tam Phước, Đồng Nai, được thành lập ngày 22/08/2003 theo Quyết định số 245/QĐ/HĐQT-TCCB, chính thức hoạt động từ 05/12/2003 với tư cách Chi nhánh loại 2 tại TP Biên Hòa, Đồng Nai.
Agribank chi nhánh Tam Phước Đồng Nai, sau 20 năm phát triển, đã chuyển hướng kinh doanh, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và ứng dụng công nghệ hiện đại, phục vụ cả doanh nghiệp và cá nhân Nhờ sự nỗ lực của toàn thể cán bộ công nhân viên, chi nhánh đã trở thành đơn vị tiêu biểu của Agribank Đồng Nai, hoàn thành tốt nghĩa vụ tài chính với Nhà nước, đạt tổng nguồn vốn 1.292 tỷ đồng, tổng dư nợ 930 tỷ đồng và lợi nhuận 42 tỷ đồng (trong đó 1/4 từ dịch vụ) tính đến 31/12/2022.
Agribank chi nhánh Tam Phước hiện mở rộng quy mô hoạt động đa dạng, cung cấp đầy đủ dịch vụ ngân hàng như huy động vốn, tín dụng, thanh toán quốc tế, ATM, thẻ Khách hàng ngày càng đa dạng, từ cá nhân, hộ gia đình đến doanh nghiệp, không chỉ trong KCN Tam Phước mà còn tại huyện Long Thành và các khu vực lân cận.
21 huyện Nhơn Trạch, Đồng Nai,…
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Agribank Chi nhánh Tam Phước
Agribank chi nhánh Tam Phước có cơ cấu tổ chức như sau:
Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức các phòng ban tại Agribank Chi nhánh Tam Phước
Nguồn: Agribank Chi nhánh Tam Phước
Ban giám đốc ngân hàng gồm một Giám đốc và hai Phó Giám đốc, là cơ quan điều hành cao nhất, chịu trách nhiệm quản lý và điều hành hoạt động hàng ngày, đồng thời đại diện cho toàn bộ nhân viên trước cấp trên về kết quả kinh doanh.
Phòng Khách hàng Agribank Đồng Nai tham mưu, đề xuất chiến lược, chính sách khách hàng cho Giám đốc chi nhánh, phù hợp với mục tiêu kinh doanh Agribank và từng phân khúc khách hàng.
Đầu mối triển khai và tiếp thị các sản phẩm/dịch vụ tài chính gồm tín dụng, nguồn vốn, thẻ và các sản phẩm khác cho khách hàng.
Chịu trách nhiệm tìm kiếm, phát triển và quản lý khách hàng, thẩm định khoản vay theo quy định Agribank Đồng thời, triển khai quy trình tín dụng và phối hợp truyền thông marketing sản phẩm dịch vụ.
Phòng Kế toán và Ngân quỹ Agribank chịu trách nhiệm triển khai các quy định của NHNN về tài chính, kế toán, ngân quỹ và hậu kiểm Công việc chính bao gồm quản lý tài chính, hạch toán kế toán các nghiệp vụ, và thanh quyết toán chi phí theo quy định.
Quản lý kế hoạch tài chính, quỹ lương Chi nhánh Agribank Đồng Nai và các Phòng giao dịch Tư vấn, bán sản phẩm dịch vụ, mở tài khoản, quản lý hồ sơ khách hàng trên hệ thống IPCAS Thực hiện tiếp quỹ, kiểm quỹ ATM, phát hành và quản lý thẻ ghi nợ, giải quyết vướng mắc cho chủ thẻ.
Bài viết này mô tả công việc quản lý tiền tệ, bao gồm chi trả kiều hối tiền mặt, mua ngoại tệ theo quy định, giám sát an toàn kho quỹ và tuân thủ các quy định của pháp luật, Ngân hàng Nhà nước và Agribank Trách nhiệm cũng bao gồm quản lý rủi ro nguồn vốn và cân đối vốn.
Phòng Tổng hợp phụ trách tham mưu, đề xuất và thực hiện công tác tổ chức, nhân sự, quản lý lao động, chế độ, khen thưởng, đào tạo; quản lý con dấu và các hoạt động hành chính, văn thư, lễ tân, lưu trữ, hậu cần, bảo vệ, y tế, an ninh quốc phòng.
23 chống cháy nổ, thông tin liên lạc, điện nước sinh hoạt,…
Phối hợp xây dựng cơ bản, sửa chữa lớn tại Agribank Đồng Nai Chi nhánh II Quản lý tài sản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định và công cụ lao động Tham mưu và thực hiện công tác tổ chức (mạng lưới, thi đua, khen thưởng, lương, bảo hiểm) và quản lý nhân sự theo quy định.
Quản lý hồ sơ, tài liệu, các văn bản đi, văn bản đến tại Chi nhánh theo quy định của Agribank
2.1.2 Các hoạt động kinh doanh chính tại Agribank Chi nhánh Tam Phước
Agribank huy động vốn đa dạng qua tiền gửi (không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiết kiệm), chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu và các hình thức khác theo quy định Ngân hàng cũng cấp tín dụng trong phạm vi thẩm quyền được cho phép.
Agribank Đồng Nai cung cấp dịch vụ mở tài khoản thanh toán, thanh toán trong nước và quốc tế cho khách hàng Chuyển tiền quốc tế được thực hiện trực tiếp hoặc tập trung tại trụ sở chính, tùy theo sự chấp thuận của Tổng Giám đốc.
Chúng tôi cung cấp giải pháp thanh toán toàn diện, bao gồm thanh toán nội bộ, song phương, liên ngân hàng, quốc tế và các hệ thống khác Bên cạnh đó, chúng tôi còn quản lý tiền mặt, tư vấn tài chính – ngân hàng, và cung cấp dịch vụ cho thuê két/tủ an toàn.
Kết quả hoạt động kinh doanh tại Agribank Chi nhánh Tam Phước giai đoạn
2.2.2 Tình hình huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Tam Phước giai đoạn
Agribank Chi nhánh Tam Phước huy động vốn chủ yếu từ tiền gửi tiết kiệm, tăng từ 363 tỷ đồng (2019) lên 554 tỷ đồng (2023), với tốc độ tăng trưởng trung bình trên 12%/năm, đạt cao nhất 17,16% vào năm 2022 Mặc dù chiếm trên 25% tổng vốn huy động địa phương, tốc độ tăng trưởng này vẫn thấp hơn mức trung bình 21,2% của các ngân hàng thương mại khác.
Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động của Agribank Chi nhánh Tam Phước giai đoạn
2020 - 2023 Đơn vị tính: Tỷ đồng, %
Kết quả theo năm Tốc độ tăng trưởng (%)
Tổng nguồn vốn huy động 363 420 492 554 15,92% 17,16% 12,55%
Phân loại theo đối tƣợng 363 420 492 554 15,92% 17,16% 12,55%
Tiền gửi của các TCKT 35 39 50 60 11,85% 28,68% 20,08%
Chỉ tiêu Kết quả theo năm Tốc độ tăng trưởng (%)
Tiền gửi không kỳ hạn 99 103 112 133 3,85% 9,66% 18,06%
Tiền gửi có kỳ hạn 264 318 380 421 20,43% 19,58% 10,92%
Nguồn: Báo cáo HĐKD của Agribank chi nhánh Tam Phước từ 2020 - 2023
Nguồn vốn huy động của ngân hàng chủ yếu đến từ tiền gửi dân cư (chiếm trên 70%), tiếp theo là từ các tổ chức tín dụng khác (khoảng 10%) Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn từ dân cư giảm từ 19,79% xuống 11,56%, trong khi các tổ chức khác giảm mạnh hơn.
Tiền gửi có kỳ hạn (3-12 tháng trở lên) chiếm hơn 80% tổng vốn huy động nhưng tốc độ tăng trưởng giảm dần hàng năm Ngược lại, tiền gửi không kỳ hạn tăng mạnh từ 3,85% (2021) lên 18,06% (2023) do cạnh tranh lãi suất và dịch vụ từ các ngân hàng khác, cũng như sự thiếu đa dạng sản phẩm tiền gửi của chi nhánh.
2.2.3 Tình hình sử dụng vốn tại Agribank chi nhánh Tam Phước giai đoạn
Hoạt động tín dụng là nguồn thu chính và trụ cột tăng trưởng của Agribank chi nhánh Tam Phước, duy trì tốc độ tăng trưởng ổn định hàng năm Dữ liệu cụ thể được trình bày trong bảng dưới đây.
Bảng 2.2: Tình hình tín dụng của Agribank chi nhánh Tam Phước giai đoạn
2020 - 2023 Đơn vị tính: Tỷ đồng, %
Kết quả theo năm Tốc độ tăng trưởng (%)
Tổng dƣ nợ cho vay
Nguồn: Báo cáo HĐKD của Agribank chi nhánh Tam Phước từ 2020 - 2023
Từ năm 2020 đến 2023, dư nợ tín dụng Agribank chi nhánh Tam Phước tăng trưởng trên 15%/năm Tín dụng ngắn hạn luôn chiếm trên 75% tổng dư nợ, nhưng tốc độ tăng trưởng giảm từ 29,95% (2021) xuống 15,62% (2023).
2023 Trong khi đó dư nợ tín dụng dài hạn chỉ chiếm gần 30%/năm, điều này có
27 thể thấy với cho vay trung và dài hạn không phải là sản phẩm chủ lực được chi nhánh tập trung nhiều
Chất lượng tín dụng của chi nhánh xấu đi từ năm 2020 đến 2023, tỷ lệ nợ xấu tăng từ 1,69% lên 2,37%.
Tỷ lệ nợ xấu của hệ thống ngân hàng Việt Nam năm 2023 vẫn dưới 3% theo quy định của NHNN, nhưng tốc độ tăng trưởng đáng báo động, từ 8,55% năm 2021 lên 16,87% năm 2023, một phần do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19.
19 ảnh hưởng đến đời sống và kinh tế của cả nước nói chung và người dân trên địa bàn của chi nhánh Tam Phước nói riêng
Tín dụng tăng trưởng do số doanh nghiệp và hộ gia đình thua lỗ, phá sản tăng, nhưng chất lượng tín dụng giảm, vẫn duy trì dưới 3% theo quy định Đây là thành quả của nỗ lực ngăn ngừa nợ xấu từ đội ngũ tín dụng, thẩm định và toàn chi nhánh.
2.2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh tại Agribank chi nhánh Tam Phước giai đoạn 2020 - 2023
Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh của Agribank chi nhánh Tam Phước giai đoạn
2020 - 2023 Đơn vị tính: Tỷ đồng
Kết quả theo năm Tốc độ tăng trưởng (%)
Doanh thu từ dịch vụ thẻ
Kết quả theo năm Tốc độ tăng trưởng (%)
Nguồn: Báo cáo HĐKD của Agribank chi nhánh Tam Phước từ 2020 - 2023
Doanh thu Agribank chi nhánh Tam Phước tăng đều qua các năm, nhưng tốc độ tăng trưởng không đáng kể.
Năm 2021, lợi nhuận giảm 3,96% do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19, gây khó khăn kinh tế cho khách hàng và chậm trả nợ Tuy tốc độ tăng trưởng năm 2022 (7,51%) và 2023 (0,26%) khả quan hơn, lợi nhuận chỉ tăng nhẹ 0,99% năm 2022 và giảm 1,94% năm 2023, chủ yếu do chi phí trích lập dự phòng rủi ro tín dụng tăng.
Doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ chiếm tỷ trọng rất thấp trong tổng doanh thu (dưới 1,5%), tuy nhiên tăng trưởng ấn tượng từ 1,82 tỷ đồng (2020) lên 2,55 tỷ đồng (2023), với tốc độ tăng nhanh theo từng năm.
Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tam Phước giai đoạn 2020 - 2023
Phát triển dịch vụ thẻ được đánh giá dựa trên các tiêu chí: số lượng thẻ phát hành, mạng lưới thanh toán, doanh số và doanh thu từ hoạt động thẻ, cùng với sự đa dạng sản phẩm và tiện ích thẻ.
2.3.2 Số lượng phát hành thẻ tại Agribank chi nhánh Tam Phước giai đoạn
Agribank chi nhánh Tam Phước cung cấp dịch vụ thẻ thanh toán, trong đó thẻ ghi nợ nội địa (Success Card) chiếm ưu thế Phát triển dịch vụ thẻ được đánh giá thông qua số lượng thẻ phát hành, tăng trưởng luỹ kế và số thẻ tín dụng quốc tế.
Bảng 2.4: Tình hình phát triển thẻ của Agribank chi nhánh Tam Phước giai đoạn 2020 - 2023 Đơn vị: Thẻ
Kết quả theo năm Tốc độ tăng trưởng (%)
Tổng số lượng thẻ phát hành lũy kế
Tổng số thẻ hoạt động lũy kế
Tổng số thẻ tín dụng quốc tế 50 72 89 101 44,00% 23,61% 13,48%
Nguồn: Báo cáo HĐKD của Agribank Chi nhánh Tam Phước từ 2020 - 2023
Agribank chi nhánh Tam Phước ghi nhận sự tăng trưởng số lượng thẻ phát hành qua các năm, nhờ hợp tác với nhiều cơ quan nhà nước và doanh nghiệp trong khu vực.
Thẻ ATM ngày càng phổ biến nhờ tính tiện lợi trong việc nhận lương và chi tiêu Sự ra đời của các loại thẻ mới, như thẻ tín dụng tích hợp thanh toán tại nhiều điểm chấp nhận thẻ (siêu thị, trung tâm mua sắm ) cùng các ưu đãi hấp dẫn, khuyến khích người dùng sử dụng thẻ nhiều hơn.
Số lượng thẻ tín dụng quốc tế tăng từ 50 thẻ năm 2020 lên 101 thẻ năm 2023, nhưng con số này vẫn thấp, cho thấy chi nhánh chưa tập trung vào sản phẩm bán lẻ này, do khách hàng chưa ưa chuộng hoặc chi nhánh ưu tiên sản phẩm bán buôn.
Từ năm 2020 đến 2023, số lượng thẻ phát hành tăng đều đặn, đạt đỉnh điểm năm 2021 với mức tăng 10,76% và giảm xuống còn 2,45% năm 2023 Sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng thương mại đã gây khó khăn cho việc phát hành thẻ.
Số lượng thẻ đang hoạt động tăng từ 30.178 thẻ năm 2020 lên 38.096 thẻ năm 2023, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng giảm và có xu hướng chậm lại.
Năm 2021, tỷ lệ sử dụng thẻ giảm xuống còn 2,42%, báo động về sự sụt giảm khách hàng hiện hữu Việc tăng trưởng khách hàng mới không bù đắp được điều này, đòi hỏi chi nhánh tập trung chăm sóc khách hàng hiện tại song song với việc tìm kiếm khách hàng tiềm năng.
2.3.3 Mạng lưới thanh toán của thẻ tại Agribank chi nhánh Tam Phước giai đoạn 2020 - 2023
Mạng lưới thanh toán thẻ ngân hàng được đánh giá qua số lượng ATM và máy POS đang hoạt động Dữ liệu về số lượng ATM và POS từ khi triển khai dịch vụ đến nay phản ánh quy mô và phạm vi phủ sóng của mạng lưới này.
Bảng 2.5: Số lƣợng máy ATM và máy POS của Agribank chi nhánh Tam
Phước giai đoạn 2020 - 2023 Đơn vị tính: Máy
Nguồn: Báo cáo HĐKD của Agribank chi nhánh Tam Phước từ 2020 - 2023
Từ năm 2020 đến 2023, số lượng ATM tại chi nhánh Tam Phước tăng từ 3 lên 5 máy, POS tăng từ 7 lên 10 máy ATM tập trung tại chi nhánh và các trục đường lớn, POS tại các cửa hàng và trung tâm thương mại lớn Tuy nhiên, số lượng POS còn hạn chế, chưa cân xứng với nhu cầu, cần mở rộng để tăng tính cạnh tranh và thúc đẩy sử dụng.
2.3.4 Doanh thu từ hoạt động thẻ tại Agribank chi nhánh Tam Phước giai đoạn 2020 - 2023
Hoạt động kinh doanh thẻ Agribank chi nhánh Tam Phước năm 2022 còn nhỏ lẻ, đóng góp khiêm tốn vào tổng doanh thu Tuy nhiên, chi nhánh đang tích cực phát hành thẻ để tận dụng cơ hội bán lẻ và gia tăng lợi nhuận từ phí dịch vụ.
32 Đơn vị tính: Tỷ đồng
Hình 2.2: Biểu đồ doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank chi nhánh Tam Phước giai đoạn 2020 - 2023
Nguồn: Báo cáo HĐKD của Agribank chi nhánh Tam Phước từ 2020 - 2023
Nhìn chung từ biểu đồ hình 2.2 thì doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ trong giai đoạn 2020 – 2023 có xu hướng tăng từ 1,82 tỷ năm 2020 lên đến 2,55 tỷ năm
Năm 2023, tăng trưởng doanh thu ngân hàng ghi nhận mức cao nhờ sự thay đổi hành vi khách hàng hậu Covid-19, ưa chuộng thanh toán không tiền mặt Sự phát triển công nghệ và hạ tầng ATM/POS góp phần gia tăng tiện ích, thúc đẩy giao dịch và doanh thu phí dịch vụ.
Doanh thu dịch vụ thẻ tại chi nhánh tăng trưởng, nhưng tỷ trọng đóng góp vào lợi nhuận tổng thể còn thấp Chi nhánh cần tập trung phát triển dịch vụ thẻ để tăng hiệu quả kinh doanh trong tương lai.
2.3.5 Các sản phẩm dịch vụ thẻ tại Agribank chi nhánh Tam Phước Đồng Nai giai đoạn 2020 - 2023
Agribank Tam Phước hiện cung cấp bốn loại thẻ chính: thẻ ghi nợ, thẻ lập nghiệp, thẻ liên kết sinh viên và thẻ tín dụng.
Thẻ ghi nợ có hai loại chủ yếu tại Agribank là thẻ ghi nợ nội địa Success và thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/Master Card
Bảng 2.6: Phân biệt thẻ ghi nợ
Nội địa Ghi nợ quốc tế
Agribank phát hành phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt cho phép chủ thẻ chi tiêu trong phạm vi số dư tài khoản, bao gồm rút tiền mặt và thanh toán dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ.
Đánh giá chung về sự phát triển dịch vụ thẻ phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tam Phước, Đồng
2.4.1 Những mặt đạt đƣợc của sự phát triển dịch vụ thẻ phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank chi nhánh Tam, Phước Đồng Nai giai đoạn 2020 - 2023
Từ 2020-2023, kinh tế Việt Nam tăng trưởng mạnh, Agribank chi nhánh Tam Phước cũng ghi nhận sự phát triển ấn tượng về dịch vụ thẻ, cả về quy mô và chất lượng Số lượng thẻ phát hành tăng đều hàng năm, tỷ lệ sử dụng thẻ khách hàng cũng tăng ổn định Sự đa dạng sản phẩm thẻ đáp ứng nhiều đối tượng khách hàng giúp chi nhánh mở rộng thị phần và gia tăng doanh thu từ dịch vụ thẻ.
Thị trường thẻ ngày càng phát triển nhờ thu nhập và nhận thức khách hàng tăng cao Chi nhánh đẩy mạnh marketing, đa dạng sản phẩm dịch vụ thẻ, tập trung vào tiện ích sử dụng như thanh toán đơn giản, tiết kiệm thời gian, lãi suất 0% 45 ngày và phí cạnh tranh Chiến lược này hiệu quả và cần duy trì.
Thời điểm Việt Nam hội nhập kinh tế toàn cầu là cơ hội lớn cho các ngân hàng thương mại, trong đó có Agribank, nhận được sự hỗ trợ từ Nhà nước.
37 cơ quan chức năng đang tích cực thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, đặc biệt khuyến khích chi lương qua thẻ để giảm giao dịch tiền mặt trong nền kinh tế.
Ngân hàng đầu tư mở rộng mạng lưới ATM và POS, đáp ứng nhu cầu thanh toán nhanh chóng, tiện lợi cho khách hàng Thẻ tín dụng được chấp nhận rộng rãi tại hơn chục triệu điểm ATM/POS trong nước và quốc tế, giúp khách hàng hạn chế sử dụng tiền mặt và chi tiêu thuận tiện tại nhiều địa điểm như nhà hàng, khách sạn, trung tâm mua sắm và sân bay.
Agribank chi nhánh Tam Phước tích hợp hệ thống thanh toán Banknet và Smartlink, cho phép khách hàng dễ dàng giao dịch tại ATM trên toàn quốc, đáp ứng nhu cầu mua sắm và thanh toán mọi lúc, mọi nơi.
Doanh thu dịch vụ phí thẻ tăng mạnh từ 2020-2023, định hướng kế hoạch phát triển và đánh giá thị phần dịch vụ này.
Chúng tôi cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ thẻ, liên tục đổi mới đáp ứng nhu cầu khách hàng Đội ngũ chuyên gia thẻ giàu kinh nghiệm, am hiểu công nghệ, tư vấn hiệu quả cho khách hàng.
2.4.2 Những hạn chế trong sự phát triển dịch vụ thẻ phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank chi nhánh Tam Phước Đồng Nai giai đoạn 2020 - 2023
Mặc dù đạt được những thành tựu đáng kể trong giai đoạn 2020 - 2023 nhưng
Agribank chi nhánh Tam Phước còn hạn chế về vốn và công nghệ so với các đơn vị khác Doanh thu từ dịch vụ thẻ tại chi nhánh này còn thấp và chiếm tỷ trọng nhỏ.
Mạng lưới phát hành và chấp nhận thẻ chưa phát triển hợp lý, dẫn đến mất khách hàng sang ngân hàng khác Số lượng thẻ phát hành tăng nhưng tỷ lệ sử dụng vẫn thấp.
Mạng lưới ATM hiện tại còn nhiều hạn chế: phân bổ chưa hợp lý, dẫn đến tình trạng thiếu ATM ở một số khu vực và thừa ở những khu vực khác, gây bất tiện cho khách hàng Thêm vào đó, nhiều máy ATM cũ kỹ, xuống cấp, hoặc gặp sự cố kỹ thuật và quá tải, làm giảm tần suất sử dụng.
Chất lượng dịch vụ thẻ bị ảnh hưởng do công tác chăm sóc hệ thống ATM chưa hoàn thiện, gây ra tình trạng máy ATM ngừng hoạt động (hết giấy, thiếu tiền) Tình trạng quá tải thường xảy ra vào giờ cao điểm (cuối tuần, lễ tết, ngày lãnh lương) do hệ thống chậm, thiếu tiền và hạn chế số tiền rút mỗi lần.
Hệ thống chấp nhận thanh toán thẻ tập trung chủ yếu ở khu vực đông dân cư, trung tâm thương mại và cửa hàng lớn Tuy nhiên, các chợ, cửa hàng nhỏ lẻ và khu vực mua sắm ít người vẫn thiếu sự phủ sóng Chất lượng dịch vụ cũng cần được nâng cao.
Tỷ lệ chấp nhận thẻ thanh toán vẫn thấp do thiếu đa dạng ngành nghề kinh doanh và công tác tập huấn chưa được đầu tư bài bản, gây khó khăn cho giao dịch và trải nghiệm khách hàng.
Sản phẩm thẻ Agribank chi nhánh Tam Phước chưa đa dạng, thiếu sự phân hóa đối tượng khách hàng, dẫn đến tụt hậu so với các ngân hàng khác và chưa tạo được dấu ấn riêng Do đầu tư mạnh vào đa dạng tiện ích nhưng khách hàng chủ yếu giao dịch cơ bản (rút tiền, xem số dư, sao kê, chuyển khoản), nên doanh thu từ dịch vụ thẻ chưa tương xứng với chi phí đầu tư.
Nhóm giải pháp liên quan đến ngân hàng
3.2.1 Giải pháp về thương hiệu ngân hàng
Thương hiệu ngân hàng, đặc biệt như Agribank, đóng vai trò cốt yếu trong sự tồn tại và phát triển bền vững, dựa trên những giá trị riêng biệt mà nó tạo dựng.
Ngân hàng Agribank Tam Phước cần nâng cao hiệu quả truyền thông trực tuyến 45 chi nhánh cần xây dựng và quảng bá thương hiệu mạnh mẽ hơn thông qua website và internet, tập trung cập nhật thường xuyên thông tin sản phẩm, lãi suất và mạng lưới giao dịch để tiếp cận khách hàng hiệu quả.
Ngân hàng cần đặt chi nhánh tại vị trí thuận tiện, gần khách hàng, với cơ sở vật chất hiện đại, thoáng mát Chuyên biệt hóa dịch vụ từng phòng ban giúp hạn chế quá tải và nâng cao chất lượng tư vấn, tạo niềm tin cho khách hàng.
3.2.2 Giải pháp về đội ngũ nhân lực
Agribank chi nhánh Tam Phước tập trung đào tạo nhân viên tinh thần làm việc chuyên nghiệp, đồng cảm và hỗ trợ khách hàng tối đa, đặc biệt trong tư vấn và tính toán lợi ích Để nâng cao cạnh tranh, ngân hàng cần triển khai chương trình ưu đãi, tri ân khách hàng, tặng quà khách hàng giới thiệu, và tổ chức rút thăm trúng thưởng nhằm thu hút khách hàng.
3.2.3 Giải pháp về dịch vụ chăm sóc khách hàng và tiếp thị
Agribank cần tăng cường hoạt động marketing cho dịch vụ thẻ, tập trung nghiên cứu thị trường để phát triển sản phẩm phù hợp nhu cầu khách hàng, tận dụng ưu thế cạnh tranh Chiến lược bao gồm mở rộng độ phủ truyền thông đa kênh (truyền hình, báo mạng, báo giấy, tờ rơi ) và triển khai các chương trình ưu đãi hấp dẫn.
Chính sách chăm sóc khách hàng nhất quán, mang lại lợi ích thiết thực và các chương trình chăm sóc khách hàng thường xuyên là chìa khóa để xây dựng lòng trung thành của khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ.
3.2.4 Giải pháp về kỹ thuật công nghệ
Khách hàng đánh giá cao công nghệ ngân hàng nhưng chưa hài lòng về tốc độ cập nhật thông tin cá nhân Ngân hàng cần cải thiện việc cập nhật thông tin khách hàng, tích hợp công nghệ vào ứng dụng di động và máy tính cá nhân, đồng thời tăng cường bảo mật thông tin bằng các công cụ bảo mật đa lớp để ngăn chặn rò rỉ dữ liệu.
3.2.5 Giải pháp về bảo vệ rủi ro cho khách hàng
Agribank chi nhánh Tam Phước cần tuân thủ nghiêm ngặt quy định về thẩm định khách hàng, cho vay, phát hành thẻ tín dụng quốc tế, thế chấp và bảo lãnh trước khi cấp thẻ, đồng thời ký đầy đủ hợp đồng sử dụng thẻ Việc ứng dụng công nghệ 4.0 vào thiết kế phần mềm hỗ trợ nộp hồ sơ, lưu chuyển và tiếp nhận trực tuyến sẽ giúp tiết kiệm thời gian, chi phí và nâng cao hiệu quả xử lý hồ sơ cho cả ngân hàng và khách hàng.
Agribank chi nhánh Tam Phước cần cập nhật thường xuyên thông tin từ các chương trình quản lý rủi ro của Visa, Mastercard và các tổ chức thẻ quốc tế khác để hạn chế rủi ro thanh toán.
47 trong phát hành và thanh toán thẻ từ trung tâm thẻ.
Nhóm giải pháp liên quan đến khách hàng
3.3.1 Giải pháp về hành vi sử dụng thẻ của khách hàng
Chất lượng dịch vụ thẻ và thái độ nhân viên ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp đến sự hài lòng của khách hàng Agribank chi nhánh Tam Phước Để duy trì và nâng cao sự hài lòng này, ngân hàng cần cải thiện chất lượng dịch vụ.
Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, có tinh thần hợp tác cao là yếu tố then chốt đảm bảo chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng.
Chất lượng dịch vụ thẻ là tiêu chí quan trọng đánh giá sự phát triển của ngân hàng Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tạo ra sự khác biệt, thu hút khách hàng.
Ngân hàng cần tăng cường giao tiếp với khách hàng để hiểu nhu cầu và thay đổi của họ, từ đó đưa ra giải pháp kịp thời đáp ứng.
3.3.2 Giải pháp về thói quen giao dịch qua ngân hàng
Niềm tin khách hàng quyết định thói quen giao dịch ngân hàng Sự tin tưởng vào dịch vụ, công nghệ hiện đại và thái độ nhân viên là động lực thúc đẩy khách hàng sử dụng dịch vụ Để đạt được điều này, ngân hàng cần… (tiếp tục phần ngân hàng cần làm gì)
Đào tạo nguồn nhân lực có chất lượng cao làm công tác thẻ
Đẩu tư phát triển hạ tầng công nghệ
Khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ đa dạng, phụ thuộc vào độ tuổi, thu nhập và trình độ Để phát triển dịch vụ thẻ, cần đáp ứng nhu cầu này.
Để đáp ứng nhu cầu khách hàng và thành công trong 48 giờ thanh toán, Agribank Tam Phước cần tập trung vào các giải pháp sản phẩm mới, toàn diện và hiệu quả.
Tăng cường hoạt động nghiên cứu thị trường và xác định đối tượng khách hàng
Bồi dưỡng cán bộ nghiên cứu, phát triển sản phẩm mới là yếu tố then chốt để tạo ra sản phẩm và dịch vụ hấp dẫn, thu hút khách hàng.
Chương trình đề xuất định hướng và mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ Agribank chi nhánh Tam Phước đến 2030, phân tích thuận lợi, khó khăn, và đề xuất giải pháp về thương hiệu, nhân lực, dịch vụ khách hàng, công nghệ, quản lý rủi ro, hành vi khách hàng, cùng kiến nghị chính sách cho Agribank nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ thẻ.
Agribank chi nhánh Tam Phước, với vị thế ngân hàng hàng đầu Việt Nam, đang tập trung phát triển dịch vụ thẻ để thúc đẩy kinh doanh tại Đồng Nai Những năm gần đây, chi nhánh đã đầu tư mạnh vào công nghệ, sản phẩm, đào tạo nhân lực và chiến lược kinh doanh thẻ, đạt được nhiều kết quả khả quan về doanh thu và uy tín Tuy nhiên, chi nhánh vẫn cần nỗ lực hơn nữa để đáp ứng kỳ vọng khách hàng và theo kịp tốc độ phát triển của hệ thống ngân hàng.
Đề án tổng hợp các khung lý thuyết về dịch vụ thẻ, đánh giá sự phát triển dịch vụ này dựa trên các tiêu chí cụ thể, phân tích thực trạng bằng ma trận SWOT, và đề xuất giải pháp phát triển cho chi nhánh trong tương lai.