(Luận văn thạc sĩ) giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh phả lại hải dương ii

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN NGUYỄN THÀNH KIÊN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHẢ LẠI HẢI DƢƠNG II LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội, năm 2019 BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN NGUYỄN THÀNH KIÊN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHẢ LẠI HẢI DƢƠNG II LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN TRỌNG NGUYÊN Hà Nội, năm 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu thực cá nhân tôi, chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu Các số liệu, nội dung trình bày luận văn hoàn toàn hợp lệ đảm bảo tuân thủ quy định bảo vệ quyền sở hữu trí tuệ Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Tác giả Nguyễn Thành Kiên ii LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành, tơi xin bày tỏ kính trọng biết ơn thầy giáo PGS.TS Trần Trọng Ngun hướng dẫn tơi q trình làm luận văn, thầy cô Học viện Chính sách Phát triển trực tiếp giảng dạy, quản lý trình học tập làm luận văn tốt nghiệp Xin cảm ơn đồng chí lãnh đạo, anh chị đồng nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phả Lại Hải Dương II hỗ trợ tạo điều kiện thuận lợi cho tơi hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời biết ơn tới người thân gia đình, bạn bè động viên, cổ vũ tạo điều kiện để yên tâm học tập nghiên cứu Do điều kiện thời gian lực có hạn, chắn Luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết, tơi kính mong dẫn, góp ý thầy, cô, bạn đồng nghiệp để luận văn hoàn chỉnh ứng dụng thực tiễn Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 17 tháng 11 năm 2019 Tác giả Nguyễn Thành Kiên iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT NỘI DUNG ĐẦY ĐỦ CBNV Cán nhân viên DN Doanh nghiệp NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp PGD Phòng giao dịch SXKD Sản xuất kinh doanh TNHH Trách nhiệm hữu hạn TMCP Thương mại cổ phần TCDN Tài doanh nghiệp iv DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Trang Bảng: Bảng 2.1 Bảng tổng hợp chi nhánh/PGD Agribank Hải Dương 23 Bảng 2.2 Số lượng KHDN có số dư tiền vay Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II giai đoạn 2016-2018 36 Bảng 2.3 Cơ cấu cho vay KHDN theo số dư giai đoạn 2016-2018 39 Bảng 2.4 Cơ cấu cho vay KHDN Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2016-2018 40 Bảng 2.5 Cơ cấu cho vay KHDN Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II theo thời hạn giai đoạn 2016-2018 41 Bảng 2.6 Thị phần cho vay KHDN chi nhánh NHTM địa bàn Chí Linh - Hải Dương giai đoạn 2016-2018 42 Bảng 2.7 Tình hình nợ hạn nợ xấu cho vay doanh nghiệp giai đoạn 20162018 43 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1 Tình hình huy động vốn Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II giai đoạn 2016-2018 27 Biểu đồ 2.2 Tình hình dư nợ cho vay Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II giai đoạn 2016 - 2018 28 Biểu đồ 2.3 Tình hình thu dịch vụ rịng Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II giao đoạn 2016 - 2018 29 Biểu đồ 2.4 Tình hình lợi nhuận trước thuế Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II giai đoạn 2016 - 2018 30 Biểu đồ 2.5 Số lượng KHDN mở tài khoản Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II giai đoạn 2016-2018 35 Biểu đồ 2.6 Tình hình dư nợ cho vay KHDN Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II giai đoạn 2016-2018 37 v Biểu đồ 2.7 Tình hình doanh số cho vay KHDN Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II giai đoạn 2016-2018 38 Biểu đồ 2.8 Thị phần cho vay KHDN địa bàn Chí Linh năm 2018 .43 Biểu đồ 2.9 Thu nhập từ hoạt động cho vay doanh nghiệp Agribank chi nhánh Phả Lại Hải Dương II giai đoạn 2016-2018 45 Sơ đồ: Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dương II 25 Sơ đồ 2.2 Quy trình cho vay doanh nghiệp 31 vi MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ iv TÓM TẮT LUẬN VĂN x LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TRONG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm cho vay doanh nghiệp 1.1.3 Phân loại cho vay doanh nghiệp 1.1.4 Vai trò cho vay doanh nghiệp 12 1.2 Phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại 13 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 14 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại 16 1.3.1 Nhân tố chủ quan 16 1.3.2 Nhân tố khách quan 18 1.4 Những học kinh nghiệm phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại 19 Tiểu kết Chƣơng 21 CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHẢ LẠI HẢI DƢƠNG II 22 vii 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phả Lại Hải Dƣơng II 22 2.1.1 Sự hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phả Lại Hải Dương II 22 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm cụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dương II 24 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dương II 26 2.2 Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dương II 31 2.2.1 Cơ sở pháp lý 31 2.2.2 Quy trình cho vay doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dương II 31 2.2.3 Phân tích thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dương II 33 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dƣơng II 46 2.3.1 Những kết đạt 46 2.3.2 Hạn chế 47 2.3.3 Nguyên nhân 47 Tiểu kết Chƣơng 52 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHẢ LẠI HẢI DƢƠNG II .53 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dƣơng II 53 3.1.1 Dự báo phát triển kinh tế Phường Phả Lại - Chí Linh - Hải Dương 53 3.1.2 Dự báo nhu cầu vốn doanh nghiệp địa bàn 55 viii 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dương II 55 3.2 Một số giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phả Lại Hải Dƣơng II 56 3.2.1 Tăng cường thực giải pháp Marketing 56 3.2.2 Đa dạng hóa phương thức vay tài sản đảm bảo 58 3.2.3 Tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp sở đảm bảo chất lượng 61 3.2.4 Phân tán rủi ro vay khách hàng doanh nghiệp 62 3.2.5 Đầu tư nâng cao hệ thống công nghệ thông tin 63 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 64 3.3 Một số kiến nghị 65 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 65 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 66 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 67 Tiểu kết Chƣơng 69 KẾT LUẬN 70 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 PHỤ LỤC 74 Phụ lục I PHIẾU KHẢO SÁT DOANH NGHIỆP 74 Phụ lục II BIỂU TỔNG HỢP KẾT QUẢ KHẢO SÁT DOANH NGHIỆP NĂM 2018 78