Chuyên đề thực tập: Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Thành

Chính vì vậy, hoạt động này được ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam thực hiện thường xuyên không chỉ tại hội sở mà còn ngay tại các chỉ nhánh trong đó có chi nhánh Hà

Trang 1

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DAN

CHƯƠNG TRÌNH CHAT LƯỢNG CAO

Chat lượng cao

CHUYỂN DE THỰC TAP

CHUYEN NGÀNH: NGÂN HÀNG

Dé tài NÂNG CAO HIỆU QUÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN

TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIEN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHÍ NHÁNH HÀ THÀNH

LE THỊ MINH NGỌC

HA NỘI - 2018

Trang 2

‘TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

CHƯƠNG TRÌNH CHÁT LƯỢNG CAO

CHUYEN ĐÈ THUC TẬP

ĐỀ tài:

NÂNG CAO HIỆU QUA HOAT ĐỘNG HUY ĐỘNG VON

TẠI NGAN HANG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIEN

NONG THON VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH

Sinh viên thực hiện : Lê Thị Minh Ngọc Chuyên ngành : Ngan hàng

Trang 3

Chuyên dé thực tập GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà

LỜI CẢM ƠN

Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới giáo viên hướng dẫn - PGS.TS Phan Thi Thu

Hà đã tận tình hướng dẫn giúp đỡ để em có thể hoàn thành chuyên đề thực tập này.

Em xin gửi lời cảm ơn đến tập thể cán bộ, giảng viên trường Đại học Kinh tế quốc dân đã nhiệt tình giảng dạy trong suốt quá trình em học tập và nghiên cứu tại

trường.

Cuối ciing,em xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh dao Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Việt Nam — Chi nhánh Hà Thành cùng toàn thé các anh, các

chị là cán bộ nhân viên trong Ngân hàng đã tận tình giúp đỡ em trong quá trình em

làm chuyên đề thực tập này

Xin trân trong cam on!

Hà Nội ngày 15 thang 05 năm 2018

Tác giả chuyên đề thực tập tốt nghiệp

Lê Thị Minh Ngọc

SV: Lê Thị Minh Ngoc Lớp: Ngân hang CLC 56

Trang 4

Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà

MỤC LỤC

LỜI CẢM ƠN

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN

DANH MỤC CHỮ VIET TAT

DANH MỤC BANG BIEU, SƠ DO

980,962 10075 1

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYET VE HIỆU QUÁ HOẠT ĐỘNG HUY

ĐỘNG VON TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI - 5° s<se se 4

1.1 Hoạt động huy động vốn s- << <<+s€teeEee+rereereereereereee 4

1.1.1 Khái niệm huy động vốn 2-2-2522 £+2E+EE£EEtEEEEEEEEEEerxrrrrrrrrrrerrrrree 4

1.1.2 Hoạt động huy động vốn ¿- ¿2+ +55 Sx+2x£EE£EEEEEEEEEEverkrrkerkrrrrrrrrrrrrres 4 1.1.3 Nhận tiền gửi -s-©22©2++SEt222EkEEEEEE2112312111121171121121121111 11T cre.4

1,1 TAY YNY veeeccsarendeaonnuindidodttptdii004018100002 0000<)SE3G1008580010)884GB10046/0150.440ĐGOIGHD21308000140/803000809803/0203 6

1.2 Hiệu quả huy động vốn của NHTM - «se se+seeseesersers 8

1.2.1 Khái niệm hiệu quả HDV ceccesceccessesssessesseessecsessseesecssessecssesstssessseessssecseenses 8

1.2.2 Tiêu chi phản ánh hiệu quả hoạt động HDV -2 2- 2525525 10

1.2.3 Các nhân tố phản ánh hiệu quả hoạt động huy động vốn - - 13

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ HIỆU QUÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VÓN

TẠI CHI NHANH NGAN HANG NÔNG NGHIỆP VÀ PHAT TRIEN

NONG THON VIET NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH 18

2.1 Giới thiệu về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt

Nsm:=hin0Ránh Hà Di eset ees: 18

2.1.1 Giới thiệu chung về Agribank -2- 5+ ++©+++2+++xxerterverxerxerrerseee 18

2.1.2 Lĩnh vực hoạt động của chi nhánh - - «<5 + 5+ + *£+*£+seveezerzerrs 19

2.1.3 Sơ đồ cơ cầu tô chức NHNN&PTNT chỉ nhánh Hà Thành 20 2.1.4 Kết quả hoạt động sử dụng vốn tại NHNN&PTNT Việt Nam - chi nhánh

NI, 0 i45 21

Trang 5

Chuyên dé thực tập GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Ha

2.2 Đánh giá hiệu qua hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Nông

nghiệp va Phát triển Nông thôn Việt Nam - chỉ nhánh Hà Thành 24

2.2.1 Hoat 00s 24

Š,2.2 Tnh øiá hiệu qua đua cặc TEU Ghỉ s«.eecoadesaDinilo sna tàu ngàn làn 25

2.2.3 Đánh giá hiệu quả qua các nhân J1 29

CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUÁ HOẠT ĐỘNG HUY

ĐỘNG VON TẠI NGÂN HANG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIEN

NONG THÔN VIET NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH - 43 3.1 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chỉ nhánh Hà Thành 43

3.1.1 Giãi pháp guãn Tý phỉ phí: c.ocoeeeaerdienaaenoninaiiiioiiainoia/1041571098613081380184 43

3.1.2 Giải pháp tăng cường công tác phân tích quy mô và cầu trúc nguồn vốn 44

3.1.3 Giải pháp đa dang hóa các hình thức huy động - - - - - «- 45

Trang 6

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi Các số liệu, kết quả nêu trong chuyên đề thực tập này là do tôi tự thu thập, trích dẫn, tuyệt đối không sao chép từ bất kỳ một tài liệu nào.

Hà Nội ngày 15 thang 05 năm 2018

Tác giả chuyên đề thực tập tốt nghiệp

Lê Thị Minh Ngọc

Trang 7

DANH MỤC CHỮ VIET TAT

Agribank

GTCG

HDKD Hoạt động kinh doanh

HDV Huy động von

LNTT Lợi nhuận trước thuê

Ngân hàng TMCP Quân đội

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triên Nông thôn

Giây tờ có giá

Ngân hàng nhà nước

NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triên Nông thôn

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triên Nông thôn

Ngân hàng thương mại

IINHTW Ngân hàng trung ương

Tiên gửi có kỳ hạn dưới 12 thang

Tiên gửi có kỳ hạn trên 24 tháng

Tiên gửi có kỳ hạn từ 12 tháng đên 24 tháng

Tiên gửi không kỳ hạn

TP bank Ngân hàng thương mại Cô phân Tiên Phong

:

= ¬

Vôn huy động Vpbank Ngân hang thương mai Cô phân Việt Nam Thịnh Vuong

SV: Lê Thị Minh Ngoc Lép: Ngân hang CLC 56

Trang 8

DANH MỤC BANG BIEU, SƠ DO

Sơ đồ 2.1 Cơ cau tô chức của NHNN&PTNT Việt Nam - CN Hà Thành 20

Bảng 2.1 Kết quả hoạt động tín dụng giai đoạn 2015-2017 -. - 21

Bảng 2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015-2017 23

Bảng 2.3 Ty lệ hoàn thành chi tiêu huy động vốn giai đoạn 2015-2017 24

Bảng 2.4 Hiệu quả của chi phi trả lãi giai đoạn 2015-2017 - 25

Bảng 2.5 Hiệu quả của chi phí tiền lương giai đoạn 2015-2017 26

Bảng 2.6 Hiệu quả của chi phí khấu hao giai đoạn 2015-2017 28

Bảng 2.6 Co cấu nguồn vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2015-2017 -. - 30

Bảng 2.7 Lãi suất HĐV bình quân năm 2017 2- + 2 +©5++s+s+s+zxezxezszxs 32 Bảng 2.8 Co cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2015-20 17 33

Bảng 2.9 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền giai đoạn 2015-2017 35

Bảng 2.10 Cơ cấu lao động theo trình độ và độ tuổi của chi nhánh Agribank

Hà Thành giai đoạn 20 1 Š-2Ú Ï7 5 «6< 13x k*veeeeereerreree 36

Bảng 2.11 Bảng so sánh lãi suất huy động vốn giữa một số ngân hàng Việt

Nam đầu năm 2018 ccccccccccccesececcscscesescssscccacsesescscscsesvacsesessscscacavseseseess 4l

SV: Lê Thị Minh Ngọc Lớp: Ngân hàng CLC 56

Trang 9

Chuyên dé thực tập GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Ha

LỜI MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Cùng với sự phát triển và hội nhập không ngừng của đất nước, hệ thống các

ngân hàng thương mại đang nỗ lực phát triển, hoàn thiện để hòa mình cùng với hệthống ngân hàng trên khắp thế giới, đáp ứng nhu cầu về vốn của nền kinh tế

Được mệnh danh là một trong bốn ngân hàng lớn mạnh nhất Việt Nam, ngân

hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã hoàn thành tái cơ cấu hệ

thống, đã và đang trong quá trình nâng cao chất lượng dịch vụ của mình, đóng góp

không nhỏ vào việc cung cấp vốn cho nền kinh tế và thúc đây đầu tư sản xuất, tăng

trưởng kinh tế Trong quá trình đó, ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn

Việt Nam nhận thấy rằng:

Để đảm bảo nguồn vốn luôn đầy đủ cho nhu cầu ngày càng lớn của khách

hàng thì việc đánh giá chính xác hiệu quả hoạt động huy động vốn là điều tất yếu.

Chính vì vậy, hoạt động này được ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn

Việt Nam thực hiện thường xuyên không chỉ tại hội sở mà còn ngay tại các chỉ

nhánh trong đó có chi nhánh Hà Thành.

Trong thời gian vừa qua, em đã được thực tập tại ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Việt Nam chỉ nhánh Hà Thành, nhận thấy chỉ nhánh chưa thực

sự đạt hiệu quả về mảng huy động vốn, cụ thé là hiệu quả của chi phí trả lãi, hiệu

quả của chi phí tiền lương, hiệu quả của chi phí khấu hao chưa cao do cơ cấu vốn

huy động chưa hợp lý, tại chi nhánh còn một số nhân viên chưa có ý thức chủ động

trong công việc, chi nhánh chưa khai thác được hết tiềm năng của những TSCĐ mới

mua về nên quy mô vốn huy động được chưa tương xứng với chi phí mà chi nhánh

đang phải bỏ ra cho hoạt động HĐV Chính vì vậy, em đã chọn đề tài “ Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông

thôn Việt Nam — chi nhánh Hà Thanh” nhằm đánh giá chính xác hiệu quả hoạt động

huy động vốn của chi nhánh, đồng thời tìm ra nguyên nhân để giúp chi nhánh có

định hướng phát triển đúng với nguồn lực của mình.

re aR TZ EEL CSTE TERI BEES LBS LO RUSE SEU ETI EA EATS RL OUE LEI SGI L SLE LETTE VEEL LS LEE ELLER ELLED DEEL ALLE LALA ELAEELLLLODOSE

SV: Lé Thi Minh Ngoc | Lóp: Ngân hang CLC 56

Trang 10

SRR ES DE GI LETS SIT ELDEST DISET PEELED LESTE EDEL SE LSE EES DE LEAL ALPE LEELA ELLEEL EEL EEE GAEESCHESEE/EEGNEU410500/0149000002000005

Nhu vay, đề tai “ Nang cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tai ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chỉ nhánh Hà Thành” sẽ góp phần giải quyết nhu cầu cấp thiết trên.

2 Mục đích của đề tài nghiên cứu

- Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về huy động vốn những tiêu chí đánh giá

hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại.

- Phân tích thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam — chi nhánh Hà Thanh, tìm ra nguyên

nhân của những hạn ché.

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

- _ Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn

- Pham vi nghiên cứu:

+ Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông

thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Thành trong giai đoạn 2015-2017

+ Tập trung nghiên cứu về huy động tiền gửi.

+ Nghiên cứu 03 chỉ tiêu hiệu quả:

e _ Hiệu quả chi phí trả lãi

e Hiệu qua chi phí tiền lương e_ Hiệu quả chi phí khấu hao

+ Tập trung nghiên cứu 04 nhóm nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả HĐV:

e_ Cơ cấu nguồn vốn huy động

e Hoạt động marketing tại chi nhánh

e Nhân sự

e Sự cạnh tranh về lãi suất

4 Kết cấu của luận văn

Ngoài lời mở đầu kết luận và danh mục tài liệu tham khảo luận văn gồm

ba chương:

Pe BERS ARGH EUR AA EAE SEAT SSE TE SRE RET IOS ELI MELE SES REPLY INSEE LEELA ELEC ALLEL LEENA LEE LAAN LSELLLILELL LAL.

SV: Lé Thi Minh Ngoc 2 Lép: Ngân hang CLC 56

Trang 11

"ieee era eR ATLA SSAA ETI OLE NEEL EE IE LE DEA DLE LE ELE SELLS LESSEE LAST DEEL SLEEPS L ALE LEE ATO,

Chương 1 Cơ sở lý thuyết về hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng

thương mại

Chương 2 Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Hà Thành

Chương 3 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Hà Thành

5 ERD TE SRE PTT RTE AN GEES EL EEE ELEN ORES ELLA IEEE EEE LE ALES LE DEED ILE D_R EDEL ELLIS DELLE LLNS ELE,

SV: Lé Thi Minh Ngoc 3 Lớp: Ngân hang CLC 56

Trang 12

CHUONG 1

CO SO LY THUYET VE HIEU QUA HOAT DONG HUY DONG VON

TAI NGAN HANG THUONG MAI

1.1 Hoạt động huy động vốnVốn là toàn bộ tài sản bên nợ trong bảng cân đối kế toán của ngân hàng

thương mại, bao gồm vốn tự có và vốn đi vay Vốn chủ sở hữu hay vốn tự có tuy

chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu nguồn vốn nhưng là nguồn vốn không thê thiếu ngay từ khi thành lập ngân hàng Nguồn vốn huy động nợ là nguồn chiếm tỷ trọng cao hơn, chiếm khoảng 90% tong nguồn vốn của ngân hàng, đây là nguồn

vốn quan trọng của ngân hàng bởi nó tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng.

Thông thường kết cấu nguồn vốn của mỗi NHTM là giống nhau, tuy nhiên xét

về số lượng mỗi thành phan thi lại khác nhau bởi mỗi ngân hàng có mục tiêu và

cách thức HDV khác nhau.

1.1.1 Khai niệm huy động vốn

HĐV là hoạt động huy động các khoản tiền tệ từ những nguồn bên ngoài

thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay

Hoạt động HDV là nghiệp vụ thiết yếu của NHTM, ảnh hưởng đến mọi hoạt

động còn lại NHTM NHTM phải thường xuyên thực hiện hoạt động HDV Dé có

thể thực hiện được các nghiệp vụ khác yêu cầu NHTM phải thực hiện tốt hoạt động

HDV trước tiên.

1.1.2 Hoạt động huy động vốn

Trong NHTM, hoạt động HDV bao gồm các nghiệp vụ chủ yếu là:

- Nhận tiền gửi (tiền gửi thanh toán, tiền gửi khác);

- Đi vay (vay NHTW, vay TCTC khác, phát hành giấy nợ);

- Các nguồn nợ khác |

1.1.3 Nhận tiền gửi

Nhận tiền gửi là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền

gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền

gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn

rr GHBỈBỈUUUUUaaIốã

SV: Lê Thị Minh Ngọc 4 Lớp: Ngân hàng CLC 56

Trang 13

——— ~~

trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận.( Khoản 13, Điều 4, Luật

các tô chức tín dụng 2010)

Tiền gửi của khách hàng là nguồn vốn quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng lớn

trong tông nguồn tiền của NHTM Để gia tăng được nguồn tiền gửi và chất lượng

ngày càng cao trong môi trường cạnh tranh hiện nay yêu cầu NHTM phải đưa ra

được bộ sản phẩm huy động đa dạng với nhiều hình thức huy động khác nhau.

- _ Tiên gửi thanh toán là khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng gửi vào

ngân hàng để nhờ ngân hàng giữ và thanh toán hộ Sau khi mở tài khoản cho khách

hang, ngân hàng chịu trách nhiệm chi trả các khoản hợp pháp theo yêu cầu của

khách hàng trong phạm vi số dư Với tài khoản này, khách hàng có thể rút tiền ra

bất cứ lúc nào, tuy nhiên, khách hàng thường yêu cầu ngân hàng thanh toán hộ thay

vì rút tiền mặt dé tự thanh toán Chính vi vậy mà loại tiền gửi này được khách hàng

rất ưa chuộng vì sự tiện lợi của nó, nhất là những cá nhân, doanh nghiệp phải thực

hiện thanh toán thường xuyên.

Đối với ngân hàng thì đây là một khoản vốn huy động hấp dẫn bởi lãi suất của

khoản tiền gửi thanh toán này rất thấp (hoặc bằng không), đem lại cho ngân hàng một

nguồn vốn tương đối lớn với chỉ phí rẻ Để huy động được nhiều tiền gửi thanh toán

đòi hỏi ngân hàng phải có trình độ công nghệ cao, nhân viên có kỹ năng, mạng lưới

phân bó rộng dé đáp ứng nhanh, chính xác, an toàn nhu cau thanh toán của khách hàng.

- Tiền gửi có kỳ han của doanh nghiệp, tổ chức: Các doanh nghiệp va tô

chức xã hội thường có những khoản thu sẽ được chỉ sau một khoảng thời gian nhất

định Nếu những khoản tiền này được gửi vào tài khoản thanh toán thì khoản lãi

nhận được là rất thấp, vì vậy ngân hàng đưa ra hình thức tiền gửi có kỳ hạn để đáp ứng nhu cầu này của khách hàng Với loại tiền gửi này, các doanh nghiệp tổ chức

sẽ được hưởng lãi suất cao hơn tùy theo kỳ hạn, và với những khoản tiền lớn thì số

tiền lãi họ thu được là không nhỏ Nhược điểm duy nhất của loại tiền gửi này là

không thuận tiện cho việc thanh toán bởi muốn chỉ trả người gửi phải đến ngân

hàng rút ra, tuy nhiên hiện nay đa số các ngân hàng đã kết nối hai tài khoản này,

giúp cho khách hàng có thê thuận tiện và tối ưu hóa lợi ích tài chính nhưng lại được

hưởng lãi suất cao hơn tùy theo kỳ hạn.

a

Trang 14

-_ Tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân: Các tầng lớp dan cư thường

có một khoản tiền tiết kiệm không nhỏ được tích lũy để sử dụng cho tương lai Họ

có rất nhiều cách để đảm bảo cho khoản tiền của mình như mua vàng tích lũy, giữ

tiền mặt, đầu tư vào chứng khoan, , và một cách mà hiện nay người dân Việt Nam

ưa thích nhất đó là gửi tiền vào ngân hàng NHTM không chỉ đảm bảo cho khoản

tiền của người dân được an toàn mà còn giúp cho số tai sản này được sinh lời HDV

từ dân cư là nghiệp vụ đã có từ rất lâu đời, hoạt động này giúp NHTM có được

nguồn vốn lớn, 6n định tuy nhiên chi phí huy động tương đối cao.

Nhằm thu hút ngày càng nhiều tiền tiết kiệm, các ngân hàng thực hiện nhiều

biện pháp như cung cấp các hình thức huy động đa dạng với lãi suất hấp dẫn, mở

rộng mạng lưới chi nhánh, chăm sóc khách hàng, đặc biệt là những khách hàng có

khoản tiền gửi lớn

- Tiền gửi của các ngân hàng và TCTD khác: Luôn tồn tại mối quan hệ giữa _

các ngân hàng và TCTD khác trong mọi mặt kinh doanh Hầu hết các NHTM đều

có một khoản tiền gửi tại các ngân hàng khác dé thuận tiện cho mục đích thanh toán

hộ, chuyển khoản của khách hàng và một số giao dịch khác Quy mô của nguồn vốn

này thường không lớn tuy nhiên đây là nguồn vốn có tinh 6 én định cao

1.14 Di vay

Tiền gửi là nguồn vốn quan trọng nhất của NHTM, tuy nhiên trong những

-trường hợp cần thiết, NHTM cần đi vay để đáp ứng được nhu cầu chi trả khi kha

năng huy động bị hạn chế Các khoản vay từ NHNN và từ các TCTD khác thường

là ngắn hạn để đáp ứng nhu cầu thanh khoản cấp bách và nhu cầu dự trữ.

- Vay từ NHTW (NHNN): Trong trường hợp thiếu hụt về dự trữ (dự trữ bắt

buộc, dự trữ thanh toán), để đáp ứng được yêu cầu về dự trữ bắt buộc của NHNN và

nhu cầu thanh toán cho khách hàng của NHTM thì cách giải quyết nhanh chóng và

hiệu quả của NHTM là vay NHNN Các khoản vay này thường dưới hình thức tái

chiết khấu GTCG có tính thanh khoản cao hoặc dưới hình thức tái cấp von theo han

mức tin dụng nhất định Nghiệp vụ này sẽ giúp khoản tiền gửi của NHTM tại

NHNN tăng lên, đáp ứng kip thời nhu cầu về vốn trong dự trữ của NHTM.

ee”

SV: Lé Thi Minh Ngoc 6 Lop: Ngân hang CLC 56

Trang 15

a

- Vay từ các tô chức tin dụng khác: Tương tự với nghiệp vụ vay từ NHNN, các

NHTM cũng có thé vay trên thị trường liên ngân hang để bổ sung nguồn vốn trong

trường hợp cấp bách và hỗ trợ cho hoạt động vay từ NHNN Nhất là trong thời kỳ

NHNN đang muốn thắt chặt cung ứng tiền tệ lãi suất chiết khấu cao, điều kiện vay

mượn chặt ché, thì với những thủ tục rất đơn giản thì vay liên ngân hàng là một

kênh HĐV tốt cho các ngân hang trong trường hợp khẩn cấp Các NHTM đang dư

thừa về dự trữ sẽ sẵn sàng cho các ngân hàng khác đang thiếu hụt về dự trữ hoặc

thanh khoản vay thông qua ngân hàng đại lý (NHNN) để được hưởng lãi suất cao

hơn Trong nghiệp vụ nay, các ngân hàng đều có lợi.

- Vay trên thị trường vốn: NHTM chủ động vay trên thị trường vốn dưới hình

thức phát hành giấy nợ (kỳ phiếu, trái phiếu) dé huy động được nguồn vốn dài hạn

đáp ứng cho nhu cầu vay dài hạn của khách hàng NHTM có quy mô càng lớn thì sẽ huy động được càng nhiều vốn trên thị trường này, ngược lại các ngân hàng nhỏ

hơn thường khó vay và phải thông qua ngân hàng đại lý Thị trường vốn này càng

phát triển thì NHTM càng dễ huy động được vốn vay, tuy nhiên sẽ ảnh hưởng

không nhỏ tới hoạt động huy động tiền gửi vốn đĩ có chi phí rẻ hơn của ngân hàng.

+ Kỳ phiếu ngân hàng là một loại giấy tờ ngắn hạn do ngân hàng phát hành

nhằm huy động vốn trong dân cư, chủ yếu là để phục vụ cho những kế hoạch kinh

doanh xác định của ngân hàng như một dự an, một chương trình kinh tế.

+ Trái phiếu ngân hang là một loại GTCG, xác nhận khoản nợ của khách hàng

đối với người chủ ngân hàng với những cam kết như thanh toán một số tiền xác

định vào một ngày xác định trong tương lai với thời hạn xác định cho trước Trái

phiếu được phát hành trong toàn bộ hệ thống ngân hàng, chủ yếu là dé HĐV trung

và dài hạn.

- Vay nợ khác: NHTM thực hiện các dịch vụ ủy thác như ủy thác cho vay, ủy

thác đầu tu, , các hoạt động này tạo nên nguồn von từ ủy thác cho NHTM Thông

qua nghiệp vụ này, NTHM không chỉ huy động được nguồn vốn đồi dào từ các tô

chức kinh tế xã hội mà còn huy động được nguồn vốn từ các cá nhân Ngoài gửi

tiền tiết kiệm theo hình thức truyền thống, các cá nhân có thê ủy thác cho ngân hàng

đâu tư vào cô phiêu, bat động sản

ee Si ESSER SS SSPE SSS

SV: Lé Thi Minh Ngoc 7 Lop: Ngan hang CLC 56

Trang 16

(a SLEDS LILI DLE DET NE RELA ELD ELLE ELD EO ELLE LEN LEER DELL DEL DELLE ELL LL LOLEL LE LEIE

Các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt sẽ giúp NHTM hình thành

được nguồn vốn từ thanh toán (séc trong quá trình chỉ trả, tiền ký quỹ để mở thư tín

dụng L/C, ).

Tiền thuế chưa nộp tiền lương chưa trả cũng có thể hình thành nên nguồn

vốn cho NHTM.

1.2 Hiệu quả huy động vốn của NHTM

1.2.1 Khái niệm hiệu quả HDV

Hiệu quả trong kinh doanh được hiểu theo nhiều cách khác nhau tuy nhiên

trong bài viết này, hiệu quả được xác định bởi tỷ số giữa kết quả đạt được và chỉ phí

phải bỏ ra để đạt được kết quả đó:

Benefit

Cost

Efficience =

Trong lĩnh vực ngân hang, đứng trên góc độ của nha quản lý của ngân hàng,

hiệu quả HDV là một phạm trù kinh tế phản ánh trình độ khai thác, sử dụng các

nguồn lực vào hoạt động HĐV của NHTM nhằm mục đích sinh lợi tối đa với chỉ

phí vốn nhỏ nhất, cụ thể phải đảm bảo được những nội dung sau:

- Luong vốn huy động tăng trưởng cao hàng nam, tốc độ tăng trưởng được

duy trì và tăng dần theo mục tiêu đã định Theo đó kế hoạch huy động vốn phải

được thực hiện thành công, mức vốn đạt được phải bằng hoặc vượt mức kế hoạch.

- Chi phí cho việc huy động vốn phải ở mức chấp nhận được, lãi suất huy

động phải được xác định dựa trên mối quan hệ với lãi suất cho vay dé người vay

vốn chấp nhận được lãi vay và chỉ nhánh vẫn có lợi nhuận.

- Chất lượng nguồn vốn huy động phải đảm bảo, mang những tính chất

như : hợp pháp, ôn định, lâu dài dé đảm bảo hiệu quả cho các hoạt động khác của

ngân hàng.

- Co cấu nguồn vốn phải hợp lý theo mục tiêu, chiến lược huy động vốn mà chi nhánh đã dé ra Sự hợp lý trong cơ cấu nguồn cũng là điều kiện để chi nhánh có

cơ sở thực hiện, triển khai các kế hoạch hoạt động kinh doanh của mình theo chiều

hướng có lợi hơn.

en a RSS SE IIE IRS TT EE SC ES ETO LIE DIT LL NT,

Trang 17

mal

Dé đánh giá hiệu quả HDV cần xác định được kết quả vốn đã huy động được

và chỉ phi đã bỏ ra dé HDV Ngân hàng cần tiến hành đo lường doanh thu, chi phí

trên từng hoạt động để đánh giá được hiệu quả của từng hoạt động trong công tác

HDV Cu thể như sau:

1.2.1.1 Chi tiéu phan anh két qua HĐY tại một chỉ nhánh

Trên quan điểm của chủ ngân hang, kết quả HDV được phản ánh qua các chỉ tiêu:

- Quy mô vốn huy động: là tổng lượng vốn huy động được trong một kỳ kinhdoanh nhát định, được tính bằng đơn vị tiền tệ

- Tăng trưởng quy mô vốn huy động: là lượng vốn huy động chênh lệch giữa

hai kỳ kinh doanh liền kề, được tính theo công thức:

Tang trưởng quy mô vốn huy động = Quy mô vốn huy động năm ¡— Quy mô

vốn huy động năm (¡ — 1)

Nếu lượng chênh lệch giữa quy mô vốn kỳ này và kỳ trước là dương tức

lượng vốn huy động được là đạt mục tiêu về nguồn vốn đặt ra và có độ ra tăng

đều đặn, là nguồn vốn tăng trưởng én định

- Cơ cấu vốn huy động: là tỷ trọng của từng loại vốn huy động được theo

những cách phân loại khác nhau, và được tính dựa theo công thức sau:

Quy mô của loại tốn ï

Tỷ trọng của loại vốn i = “—c °J PONS CUD NOG van Tong von huy dong

Su biến đổi về cơ cấu vốn sẽ kéo theo sự thay đổi về chi phí HDV, sự thay

đổi trong cơ cấu sử dụng vốn và theo đó là sự thay đổi về lợi nhuận, mức độ

an toàn của ngân hàng.

1.2.1.2 Chỉ tiêu phan ánh chỉ phi

Chỉ phí HĐV bao gồm hai loại chỉ phí cơ bản đó là chỉ phí trả lãi cho nguồn

von huy động và chi phí huy động khác hay chi phí hoạt động:

Chi phí HDV = Chi phí trả lãi + Chi phí huy động khác

Trong đó, chi phí trả lãi là lượng chi phí lớn nhất và được tính theo công thức:

Chi phí trả lãi = Quy mô vốn huy động x Lãi suất huy động

Đây là khoản chi có xu hướng gia tang do cả hai nhân tố tác động đến chỉ phí

trả lãi là quy mô và kỳ hạn gia tăng Chi phí trả lãi được tính cho từng ngày dựa trên

=6 —ỒĐsĐĐĐĐsĐsĐss G=

SV: Lê Thi Minh Ngoc 9 Lớp: Ngân hang CLC 56

Trang 18

"mm mm—m—m—m-mwœzrzszzzzễẳ.-ẳỶẳễẳễẳễ-zrwwxwwan

số dư tiền gửi, các hợp đồng đi vay và lãi suất áp dụng cho từng loại số dư đó.

- Chi phí hoạt động: chi phí huy động khác rat đa dang, bao gồm các khoản chi

lương cho cán bộ phòng nguồn von, chi trả bảo hiểm cho các khoản tiền gửi, các

khoản phí, chi phí văn phòng: mở thêm chi nhánh, quay, phòng, điểm huy động,

trang bị thêm máy đếm tiền, máy soi tiền cho khách hàng kiểm tra, chi phí khấu hao

cho các tài sản cố định sử dụng trong phòng nguồn vốn, chỉ cho hoạt động quảng

cáo, t6 chức các chương trình khuyến mãi, chi phí đào tạo nhân viên, và một số

khoản chi khác Ngoài ra còn có một số chi phí khác được tính vào chi phí quan ly, rất khó có thể tách riêng dé phân bé vào chi phí cho hoạt động HĐV.

Các khoản chi này không ngừng gia tăng trong điều kiện ngân hàng đang

trong thời kỳ cạnh tranh phi lãi suất Trong đó chi lương thường là khoản chi lớn

nhất trong chi phí hoạt động Chi phí tiền lương được tính dựa trên công thức sau:

Chi phí tiền lương = Số lượng nhân viên x Đơn giá tiền lương

Theo công thức trên, chi phí tiền lương phụ thuộc vào 2 yếu tô là số lượng

nhân viên và đơn giá tiền lương Trong đó, đơn giá tiền lương là yếu tố mà ngân

hàng rất khó có thể điều chỉnh giảm bởi nó phụ thuộc vào đơn giá trung bình trên

toàn hệ thống ngân hàng Vì vậy, để cắt giảm được chỉ phí tiền lương thì nhiều ngân

hàng liên tục cắt giảm nhân sự trong vài năm gần đây, tuy nhiên sức ép về chỉ phí

tiền lương vẫn đang ở mức cao đối với các ngân hàng Bởi họ đang phải chịu áp lực

về mở rộng phạm vi hoạt động khi nên kinh tế đang dần hồi phục trở lại, và để cạnh

tranh về thị phần với không chỉ các ngân hàng trong nước mà còn với các ngân

hàng nước ngoài tại Việt Nam Tuy nhiên xu hướng này của các ngân hàng tại Việt

Nam đang đi ngược lại với thế giới, khi mà họ đang tập trung phát triển sản phẩm

dịch vụ kết hợp với kỹ thuật như Internet banking, Mobile banking, những sản

phâm không đòi hỏi việc mở rộng mạng lưới chi nhánh, giúp tiết kiệm chi phí hoạt

động một cách hữu hiệu.

12.2 Tiêu chi phản ánh hiệu quả hoạt động HDV

1.2.2.1 Hiệu quả của chỉ phí trả lãi

Chỉ phí trả lãi là khoản chỉ phí lớn nhất của ngân hàng Lãi suất luôn là mối

quan tâm hàng đầu của các chủ thê kinh tê: khi gửi tiên vào ngân hàng thì người gửi

| pss 2 SI ASR TESS OT EES EEE ENE LEE LIED EES IL LLL LL,

SV: Lé Thi Minh Ngoc : 10 Lop: Ngân hang CLC 56

Trang 19

‘SRSA RN CTEM TOL PLE CELLED LE EINE ER LSE TOL CELE DORI EEE TES ALEGRE SEES ELE LEELA BEES EEE ERLE LE LL LET LENDS LEI TEE ELE DEEL LLG EEL LEE ELLE TELE

muốn được hưởng lãi suất cao, ngudi vay lại muốn lãi suất thấp NHTM là trung

gian giữa hai đối tượng trên, vì vậy NTHM phải tìm cách để có được những nguồn

vốn sao cho chi phí huy động bình quân là nhỏ nhất, dé từ đó có thé cho vay với

mức lãi suất chấp nhận được trên thị trường, sao cho vẫn đảm bảo được lợi nhuận

của ngân hàng Hiệu quả của chi phí trả lãi được tính dựa theo công thức sau:

Hiệu quả của chỉ phí trả lãi = ——

Tiêu chí này phản ánh để huy động được một đồng vốn cần bỏ ra bao nhiêu

đồng chi phí dé trả lãi.

Trong đó: Chi phí trả lãi = Quy mô vốn huy động x Lãi suất HĐV bình quân

nen

Quy Trồ tốn huy động

Hiệu quả của chỉ phí trả lãi = :

Quy mé uốn huy dong x Lãi suất HĐV bình quân

Theo công thức trên ta thấy hiệu quả của chỉ phí trả lãi tỷ lệ nghịch với lãi suất HĐV bình quân, để hiệu quả của chi phí trả lãi cao thì lãi suất huy động bình quân

phải thấp Điều này đòi hỏi NHTM phải huy động được nguồn vốn có lãi suất thấp

hơn trong cơ cấu các loại tiền gửi như tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi của các doanh

nghiệp định chế tài chính khác.

1.2.2.2 Hiệu quả của chỉ phí tiền lương

Trong các khoản chi cho hoạt động HDV của ngân hàng thì khoản chi

lương cho nhân viên phòng dịch vụ là khoản chi hoạt động lớn nhất Bởi yếu tố

con người là tiên quyết, ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu quả hoạt động HĐV, ngân

hàng huy động được ít hay nhiều vốn, chất lượng nguồn vốn thế nào đều phụ

thuộc vào số lượng, trình độ năng lực, ý thức và động lực của đội ngũ nhân viên.

Vì vậy, trước nhất ngân hàng phải quan tâm tới yếu tố quan trọng này, thường

xuyên theo dõi, đánh giá hiệu quả lao động dé đội ngũ nhân viên làm việc có

hiệu quả nhất Thông qua tiền lương, ngân hàng tạo động lực cho nhân viên để

họ huy động được nguồn vốn chất lượng nhất có thể, tuy nhiên, ngân hàng cần

tính toán và đưa ra mức lương hợp lý để tiết kiệm chi phí nhất mà vẫn tạo được

động lực cho nhân viên Nhu mọi doanh nghiệp khác, mục đích cuôi của ngân hàng

"SS ERE EMITS ED CS DEERE TBE ESTES EEE LRN LE LISLE LEE LLL AISLE EEE DERE LOE ELE LEELA VEEL ELLE DE LEE LLL AREAL G8358 8/7i040/30G ÿgL

SV: Lé Thi Minh Ngoc I1 Lớp: Ngân hang CLC 56

Trang 20

Seer mn ERAT RPL LR DAB RIAA ELE ONL LE LIE LIEGE ELE LEER LILLE LLM LEE DEL LD LEE LNTE DEEL DIE EEL EL AEE DEEL LL LIEDP LE LLL LLOE

la doanh thu cao, chi phi thap, loi nhuan cao vi vay can danh giá hiệu quả cua chi

phí tiền lương một cách thường xuyên.

Hiệu quả của chỉ phí tiền lương được tính dựa trên công thức :

Hiệu quả của chỉ phí tiền lương = _— Quy mộ HPV _Chi phi tiền lương

Tiêu chí này phản ánh để huy động được một đồng vốn cần bỏ ra bao nhiêu

đồng chỉ phi dé trả tiền lương.

Theo công thức nêu trên, dé hiệu quả HĐV cao thì quy mô vốn huy động được

là lớn, đồng thời chi phí tiền lương là thấp Tuy nhiên, quy mô nguồn vốn huy động

được lại gần như tỷ lệ thuận với chi phí phải bỏ ra để trả lương cho nhân viên.Cũng như các ngành nghề khác, cán bộ ngân hang chỉ có thé huy động được

nguồn vốn lớn nhất với chất lượng cao khi họ được trả lương xứng đáng và cao

hơn những gì họ đã làm Chính vì vậy, NHTM cần cân đối để chỉ phí trả tiền

lương phù hợp nhất có thể sao cho số tiền bỏ ra trả lương nhân viên là đủ để tạo

động lực cho nhân viên tạo ra kết quả lao động cao nhất và ngân hàng có thể tiết

kiệm chỉ phí trả lương nhất.

1.2.2.3 Hiệu quả cua chỉ phí khấu hao

Chi phí khấu hao là chi phí ngân hàng phải bỏ ra hàng kỳ để khấu trừ giá trị cho các máy móc thiết bị được sử dụng trong quá trình HĐV Hiệu quả của chi phí

khấu hao được xác định qua công thức sau:

Hiệu quả của chi phí khdu hao = TP i —— a

Tiéu chi nay phan anh dé huy động được một đồng vốn cần bỏ ra bao nhiêu

đồng để trả cho chi phí khấu hao.

Chỉ số phản ánh hiệu qua của chi phí khấu hao phan lớn phụ thuộc vào sự thay đổi của chi phí khấu hao, chỉ số này có thể biến động mạnh vào giai đoạn ngân hàng

thanh lý TSCD cũ để đầu tư mua mới Hiệu quả của chi phí khấu hao là cao khi vớilượng vốn huy động được tăng trưởng ổn định, chi phí khấu hao giảm và ngược lại,

hiệu quả giảm khi chi phí tăng Các TSCD trong ngân hàng được sử dụng vào hoạt

động huy động vốn thường có khấu hao trong vòng 3 đến 50 năm, trong năm thanh

| LIS ESE EERE ITS OSE ES AES DEE RE IESE EL BREESE TIS LIES S EGS SLEEP ESE AO HEEL DGEBA LEEDS ALE ALS ES ELLE AE LLESS LEE L ELLE! DEDEDE LLL,

SV: Lé Thi Minh Ngoc 12 Lép: Ngân hang CLC 56

Trang 21

Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Ha

——— —.——t=srễr-ỶẳỶ.-.-.-s-ss. ‹-xxx

lý TSCD, hiệu quả thường sẽ tăng do sự giảm mạnh cua chi phí, và dan trở về ôn

định sau vài năm sử dụng TSCĐ mới bổ sung.

Ngân hàng cần quản lý chặt chẽ việc sử dụng các TSCĐ này dé kịp thời thay

đổi những TSCĐ đã hết khấu hao, giúp nhân viên dễ dàng sử dụng hơn để nâng cao

được hiệu quả HĐV.

1.2.3 Các nhân tô phản ánh hiệu quả hoạt động huy động vốn

1.2.3.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động

Sự biến đổi trong cơ cấu vốn huy động ảnh hưởng không nhỏ tới chi phí HDV,

cụ thé là chi phí trả lãi Cơ cầu nguồn vốn huy động được phân theo các tiêu chíkhác nhau đều ảnh hưởng tới chi phí trả lãi, cụ thể như sau:

e Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn: Trong cơ cầu nguồn vốn huy động được

của ngân hàng, nguồn vốn ngắn hạn thường là nguồn có cơ cấu lớn nhất, nguồn vốn

nay có chi phí thấp nhất tuy nhiên tính ổn định không cao Dé cho vay và dau tư dài

hạn, ngân hàng cần huy động được nguồn vốn trung và dài hạn nhiều hơn, bởi cơ

cầu nguồn vốn ngăn hạn có thể chuyển đổi sang cho vay dài hạn đang giảm dần tối

đa chỉ có thể là 40% vào năm 2018 (theo thông tư số 06/2016/TT-NHNN ngày

27/05/2016 của Ngân hang Nhà nước) Nguồn vốn trung và dai hạn tuy có tính on

định cao hơn nhưng chi phí huy động cũng cao hơn Vì vay, ngân hàng cần cân đối

co cau về ky hạn nguồn vốn sao cho hiệu qua, tức là đáp ứng được nhu cầu sử dụng

vốn nhưng chi phí huy động vốn bỏ ra là thấp nhất có thé dé lợi nhuận thu được là

cao nhất.

e Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng: Tùy theo mục tiêu kinh

doanh của mình, mỗi ngân hàng, mỗi chi nhánh ngân hàng có một đối tượng mục

tiêu khách hàng khác nhau Có những ngân hàng, chi nhánh ngân hàng định hướng

tập trung HDV từ dân cư, nhưng hiện nay hầu hết các ngân hàng đang tiến hành chuyển đổi cơ cầu từ HĐV từ dân cư là chủ yếu sang huy động từ các tổ chức kinh

tế Bởi các khoản tiền gửi từ dân cư thường là khoản tiết kiệm của người dân và

ngân hàng phải trả chi phí trả lãi cao hơn so với khoản tiền gửi của các tổ chức kinh

tế thường là khoản tiền gửi trong thời gian ngắn hoặc tiền gửi thanh toán, khoản tiền

này của các doanh nghiệp còn là khoản tiên lớn, nêu ngân hàng tiêp cận được nhiêu

SV: Lê Thị Minh Ngoc 13 Lớp: Ngân hang CLC 56

Trang 22

F——- ——— — ————¬——ửửéẺễnễwwwwxn

hơn với các doanh nghiệp thì nguồn tiền nhàn rỗi của doanh nghiệp là nguồn vốn

vừa đồi dào vừa có chi phi trả lãi thấp hơn, đem lại hiệu quả kinh tế cao cho các

ngân hàng Tuy nhiên các ngân hàng cũng cần cân đối cơ cầu nguồn vốn theo đối

tượng một cách hợp lý, bởi mặc dù có chi phí thấp hơn nhưng xét về tính ôn định

thì nguồn vốn từ dân cư vẫn có tính 6n định cao hon.

e Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền: Cơ cau vôn huy động theo loại tiền cũng

ảnh hưởng tới chỉ phí trả lãi của ngân hàng Hiện nay theo quy định của NHNN thì

lãi suất huy động đối với ngoại tệ rất thấp, thậm chí bằng không Vì vậy nếu ngân

hang, chi nhánh ngân hàng huy động được tỷ trọng nguồn ngoại tệ lớn sẽ góp phần

giảm được chỉ phí trả lãi từ đó nâng cao được hiệu quả HĐV Tuy nhiên, việc huy độngvốn bằng ngoại tệ của ngân hàng bị ảnh hưởng nhiều bởi sự thay đôi của tỷ giá Nguồnvốn huy động bằng ngoại tệ lớn còn giúp ngân hàng có được lợi nhuận cao thông qua nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, hưởng chênh lệch từ tỷ giá, tuy nhiên, hoạt động này có

rủi ro tương đối cao Đánh giá cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền giúp ngân

hàng thấy được bản thân đang tập trung vào loại nguồn vốn nào, từ đó thấy được

nguồn nào nên chú trọng mở rộng quy mô dé giảm chi phí huy động

1.2.3.2 Hoạt động marketing

Hoạt động marketing luôn chiếm một vai trò quan trọng, có thể nói là quyết

định đến hiệu quả kinh doanh của bất kỳ doanh nghiệp nào Các NHTM hiện nay

cũng đã và đang áp dụng và phát triển hoạt động marketing trong ngân hàng nhưnghiên cứu thị trường, phát triển sản phẩm, sử dụng các nghệ thuật quảng cáo, các

hình thức khuyến mãi nhằm nắm bắt được yêu cầu, nguyện vọng của khách hàng, từ

đó đưa ra được những hình thức huy động vốn, chính sách lãi suất, kỳ hạn hợp lý

nhất dé gây ấn tượng với khách hàng, nhất là trong điều kiện thị trường đang cạnh

tranh rất gay gắt như hiện nay Tóm lại, hoạt động marketing của ngân hàng phải

kích thích được nhu cầu của khách hàng nhằm lôi kéo khách hàng về với ngân hàng

mình dé không ngừng mở rộng thêm các khách hàng mới, từ đó thu hút được nhiều

vốn hơn trong đó tập trung vào nghiên cứu phát triển hình thức và kênh HĐV:

e Hình thức huy động von: Hình thức huy động vốn là những cách thức ngân

hàng sử dụng để thu hút nguồn vốn Hình thức huy động càng đa dạng hay số lượng

7= 11.1 ĐỒ

SV: Lê Thị Minh Ngoc 14 Lớp: Ngân hàng CLC 56

Trang 23

Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Ha

aaa Sa RNS RIMS TUTE AL LODE AE EL DOE LE LIL ELLOS LEE LLLDLLE SSE ELELE LIEDER EL ADELE SLE

san pham HDV cang nhiều thì vốn chảy vào ngân hang càng lớn Vì vậy độ da dạng

của các hình thức huy động vốn ảnh hưởng tới quy mô vốn huy động, từ đó ảnh

hưởng tới hiệu quả của công tác huy động vốn ở các ngân hàng thương mại.

Sự đa dạng các hình thức huy động được thể hiện ở số lượng các loại hình sản

pham huy động vốn mà ngân hàng sử dụng Tuỳ theo đặc điểm mục tiêu chiến lược

kinh doanh, mỗi ngân hàng đưa ra những loại hình thức huy động khác nhau Thực

tế, số lượng các loại hình sản phẩm huy động càng nhiều thì ngân hàng càng có

nhiều điều kiện thu hút được vốn, tuy nhiên số lượng các loại hình sản phẩm này lại

bị hạn chế bởi khả năng quản lý của ngân hàng Một ngân hàng sử dụng nhiều hình

thức huy động vốn không hoàn toàn đồng nghĩa với việc công tác huy động vốn của

ngân hàng đó có hiệu quả tốt, mà nó chỉ được coi là có hiệu quả khi những hình

thức đó thực sự thích hợp với ngân hàng Cụ thể đối với các ngân hàng có hoạt động

kinh doanh đa dạng, đội ngũ cán bộ công nhân viên ngân hàng có trình độ cao thì

ngân hàng nên đa dạng hoá các hình thức huy động vốn.

Đa dạng về số lượng các loại hình sản phẩm là ngân hàng phải kết hợp đa dạng về kỳ hạn huy động, loại tiền sử dụng, áp dụng với từng thành phần khách

hàng khác nhau dé đưa ra được các loại hình san phẩm khác nhau Đó là khả năng

huy động vốn với các kỳ hạn khác nhau trong đó có cả nội tệ, ngoại té và với mức

lãi suất khác biệt tương ứng sao cho người gửi tiền chấp nhận được và cảm thấy hợp

ly Do vay, dé công tac huy động vốn của ngân hàng thực sự đạt được hiệu quả cao,

ngân hàng cần phải tính toán, nghiên cứu tìm hiểu nhu cầu của thị trường, trên cơ sở

năng lực bản thân đưa ra các hình thức huy động đa dạng về kỳ hạn, loại tiền Nếu

những ngân hàng có quan hệ quốc tế rộng thì nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ

phải lớn, hay nếu có chiến lược sử dụng vốn dé cho vay dài hạn thì cần phát triển

sản phẩm HĐV trung va dài hạn.

e Kênh huy động vốn: Kênh HĐV là một nhân tố ảnh hưởng trực tiếp tới hiệuquả HDV của NHTM, bởi nó không chỉ tác động tới quy mô vốn huy động mà còn

tác động tới chi phí HĐV Cụ thể như sau:

Nếu NHTM phát triển, mở rộng hệ thống mạng lưới các chi nhánh, PGD hay

các máy ATM, máy post dày đặc, thì sẽ càng thuận tiện cho việc giao dịch, gửi tiền

"cme tO AS SRS AES SSCS SEAN TS SALADS ELLE ET ES TORE OE ATED DLE EEE EE IE EDEL EEE NEL LLL LAA I LLELEEVE LLL ELE LLL LD DESL AES SEE LS

Trang 24

Chuyên dé thực tập - GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà

aa BR ILLIA TS UN ENE BO GE ICR EE DIE EEE EEL RTE EEL ELE LOE LIE LLL LEE LEED TRE ERLE LILES LATE ESO.

của khách hang và lượng khách hàng đến giao dịch sẽ đông hơn, tăng khả năng huy

động được nhiều vốn hơn từ khách hàng, làm tăng quy mô vốn huy động và từ đó làm tăng hiệu quả HDV Mặt khác, việc phat triển hệ thống kênh HĐV trên cũng

làm tăng chi phí xây dựng, lắp đặt, khấu hao, tức làm giảm hiệu quả HĐV.

Vì vậy, NHTM cần phát triển kênh huy động nào có chỉ phí rẻ hơn để quy mô

vốn huy động tăng nhanh hơn chi phí Hiện nay, các kênh huy động hiện đại như máy

ATM, internet banking, mobile banking, có chi phí thấp hơn so với kênh huy động

truyền thống là các chi nhánh, PGD Tuy nhiên NHTM cần ngiiiÊn cứu kỹ thị trường

để xác định đúng số lượng, vị trí đặt máy ATM, tránh gây tình trạng đặt dư thừa máy

ATM hay đặt ở vị trí không thuận tiện giao dịch, dẫn đến việc tốn kém chi phí và

hiệu quả hoạt động không cao Việc quản lý, theo dõi khai thác các máy ATM đã lắp

đặt để không xảy ra tình trạng máy hết tiền, xảy ra hỏng hóc khiến khách hàng không

hài lòng cũng đang là vấn đề mà nhiều ngân hàng chưa quan tâm xử lý, gây ra sự

không hài lòng cho khách hàng Đầu tư nghiên cứu phát triển hệ thống internet

banking, mobile banking thuận tiện cho việc sử dụng dịch vụ của ngân hàng cũng là

một cách để tăng quy mô lượng tiền gửi thanh toán và tăng hiệu quả HĐV.

Thêm vào đó, ngân hàng cần nghiên cứu, xem xét bố trí các chỉ nhánh, PGD,

vị trí các máy ATM sao cho phù hợp để tránh tình trạng quá gan nhau dan dén canh

tranh giữa chính các chi nhánh trong cùng một dia bàn va lãng phi cho việc xây

dựng, hoạt động của các chi nhánh, chi phí khấu hao, tránh để hiệu quả HDV bi

giảm sút.

1.2.3.3 Nhán sự

Số lượng chất lượng của đội ngũ nhân sự trong ngân hàng ảnh hưởng gián tiếptới hiệu quả HDV Hiệu quả HDV được phan ánh qua việc sử dụng chi phí tiền

lương mà chỉ phí tiền lương lại phụ thuộc vào số lượng nhân viên ngân hàng.

Ngân hàng thuê càng nhiều nhân sự thì khả năng huy động được quy mô vốn

lớn sẽ cao hơn nhưng đồng thời chỉ phí trả tiền lương nhân viên sẽ lớn hơn Tức là

nhân tố này tác động cùng chiều tới cả tử số và mẫu số của công thức tính hiệu quả chi phí tiền lương, số lượng nhân viên ngân hang tăng thì quy mô tăng và chi phí

tiền lương cũng tăng Vậy bài toán đặt ra cho các NHTM là làm thế nào để quy mô

"Sa EE EE Ac ava RT ALA UES SEUSS CBRE SSE EP INE GEE SPLEEN ELLIE LE SDE DEL EDL ELL LLEE SELLE LIE ELE DEEL ALLELE LIE ASE,

Trang 25

vốn huy động được tăng nhanh hơn chi phí tiền lương.

Ta có Chi phí tiền lương = Số lượng nhân viên x Don giá tiền lương mà đơn

giá tiền lương lại phụ thuộc vào đơn giá tiền lương bình quân của cả hệ thống ngânhàng tuy mỗi ngân hàng có một chế độ lương khác nhau nhưng không thé dé mức

don gia nay qua thap sé dan đến tinh trạng không giữ chân được nhân viên Vì vậy,

để giảm được chi phí tiền lương thì các NHTM phải giảm số lượng nhân viên.

Nhung dé số lượng nhân viên giảm mà quy mô vốn huy động vẫn tăng đòi hỏi chất

lượng nhân viên của NHTM phải cao, để sao cho chỉ với một nhân viên có thể huy

động được số vốn mà trước đây phải hai, ba hoặc nhiều nhân viên hơn nữa mới có

thể huy động được Và để có được đội ngũ nhân sự ngày càng có chất lượng nhưvậy đòi hỏi các NHTM phải làm tốt công tác nhân sự bao gồm rất nhiều công đoạn

từ tuyển nhân sự mới cho đến đào tao, quản lý, giám sát

1.2.3.4 Sự cạnh tranh về lãi suất

Lãi suất là nhân tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thu hút vốn

của ngân hàng Một chính sách lãi suất linh hoạt, điều chỉnh hợp lý và kịp thời sẽ

làm tăng tính hấp dẫn của các sản phẩm huy động và đem lại nguồn vốn đồi dào

hơn cho ngân hàng.

Lãi suất huy động ảnh hưởng tới năng lực cạnh tranh với các ngân hàng khác.

Lãi suất là mối quan tâm đầu tiên của bat kỳ cá nhân hay tô chức kinh tế nào đó khi

có ý định gửi tiền vào ngân hàng Bởi mục đích mà họ quan tâm không chỉ là sự an

toàn của đồng tiền mà còn là khả năng sinh lợi, số tiền tăng thêm mà họ nhận được

sau khi gửi tiền vào ngân hàng sau một thời gian nhất định Hiện nay, có rất nhiều

sự lựa chọn cho khách hàng bởi vậy nếu với cùng hệ số an toàn thì ngân hàng có lãi

suất cao hơn cũng như có nhiều các tiện ích hơn sẽ thu hút được nhiều vốn hơn

Nhất là trong tình trạng khan hiếm vốn thì lãi suất là một công cụ hữu hiệu trong HDV tại ngân hang.

Để có được hiệu quả trong hoạt động HDV, NHTM cần đưa ra được chính

sách lãi suất hợp lý, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ kinh doanh Bên cạnh đó cần

chú ý quan tâm tới chính sách lãi suất của ngân hàng Nhà nước và của những ngân

hàng khác.

Trang 26

ml

CHUONG 2

ĐÁNH GIA HIỆU QUA HOAT ĐỘNG HUY ĐỘNG VON TAI CHI

NHANH NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG

THON VIET NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH

2.1 Giới thiệu về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt

Nam - chỉ nhánh Hà Thành

2.1.1 Giới thiệu chung về Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam được thành lập từ

ngày 26/03/1988 theo quyết định số 53/HĐBT của Hội đồng bộ trưởng nay là Chính

phủ Trải qua 30 năm hoạt động và phát triển, NHNN&PTNT Việt Nam đã và đang

đạt được nhiều thành tựu đáng kể, luôn khẳng định được vi thế, vai trò của mình

trong việc đóng góp vào sự phát triển của nền kinh tế nước ta Tính đến ngày

31/12/2017, tổng tài sản của NHNN&PTNT Việt Nam đã đạt gần 01 triệu 200 ngàn

tỷ đồng, tiếp tục dẫn đầu các NHTM trong Bảng xếp hạng 500 doanh nghiệp lớn

nhất Việt Nam năm 2017 Hiện nay, NHNN&PTNT Việt Nam có tới 2.233 chi

nhánh, phòng giao dịch trải rộng trên khắp đất nước cùng với đội ngũ gần 40.000

nhân viên Bước vào giai đoạn hội nhập kinh tế, xã hội, Agribank đã mạnh dạn cơ

cấu lại tổ chức, xác định rõ mục tiêu, định hướng phát triển, trở thành một ngân hàng hiện đại, có uy tín không chỉ trong nước mà còn vươn ra ngoài thé giới.

Dé đáp ứng được nhu cầu về vốn ngày càng cao của thị trường, Agribank đã

không ngừng mở rộng mạng lưới và quy mô hoạt động, khai thác có hiệu quả tiềm

năng và các nguồn lực xã hội, đặc biệt là trong khu vực thành thị Sau khi nghiên

cứu các điều kiện kinh tế, xã hội và các điều kiện phát triển của khu vực quận Hai

Bà Trưng, một trong những quận có tiềm năng kinh tế và có nhu cầu về vốn rất lớn

để phục vụ phát triển kinh tế trên địa bàn Và ngay sau đó, NHNN&PTNT Việt

Nam đã quyết định thành lập chi nhánh Agribank Hà Thành trên địa bàn quận Hai

Bà Trưng thành phé Hà Nội để có thể đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu về vốn vàdịch vụ ngân hàng phục vụ phát triển kinh tế của địa phương

Chi nhánh ngân hàng NN&PTNT Hà Thành được thành lập từ năm 2001, nay

có trụ sở tại địa chỉ số 75, phố Phương Mai, phường Phương Mai, quận Đống Da,

7= aE

SV: Lê Thị Minh Ngoc 18 Lớp: Ngân hang CLC 56

Trang 27

cốc ốc am ma RC LL LLL LLL LLL LLL LLL ATE,

thành phố Hà Nội.

Khi mới thành lập, chi nhánh có tên gọi là chi nhánh NHNN&PTNT Chợ Mo,

là chi nhánh cấp II, trực thuộc chi nhánh NHNN&PTNT Thăng Long, chỉ bao gồm

một phòng giao dịch là phòng giao dịch Kim Đồng.

Theo quyết định số 1292/QD/HDQT-TCCB ngày 29/11/2007 của Chủ tịch

Hội đồng quản trị NHNN&PTNT Việt Nam, chỉ nhánh Chợ Mơ được điều chỉnh

thành chi nhánh cấp I mang tên chi nhánh NHNN&PTNT Hà Thanh, trực thuộc

NHNN&PTNT Việt Nam Cho đến nay, sau hơn 15 năm hoạt động và phát triển,

chỉ nhánh đã mở rộng, nâng cấp, chi nhánh đã có thêm 5 phòng giao dịch trên địa

bàn quận Hai Bà Trưng, góp phần không nhỏ vào việc phát triển kinh tế khu vực

quận và nâng cao đời sống của người dân.

Với đối tượng khách hàng đa dạng, từ hộ sản xuất gia đình, doanh nghiệp, hộ

kinh doanh, viên chức, cán bộ hưu trí nên khối lượng vốn cho hoạt động tín dụng

là rất lớn, đòi hỏi NHNN&PTNT chỉ nhánh Hà Thành cần huy động được lượng

vốn lớn để đáp ứng day đủ, kịp thời, cũng chính vì vậy ma chi nhánh cần đánh giá

hiệu quả HDV một cách thường xuyên hơn.

2.1.2 Lĩnh vực hoạt động của chỉ nhánh

Agribank Hà Thành là chỉ nhánh kinh doanh rất nhiều sản phẩm dịch vụ của

ngân hàng phù hợp với quy định của pháp luật, chỉ nhánh đã không ngừng nâng cao

lợi nhuận của đơn vị và đóng góp vào sự phát triển của cả hệ thống NHNN&PTNT.

Các hoạt động chính của chi nhánh là:

- Huy động vốn ngắn, trung, dài hạn từ các cá nhân, to chức;

- Cho vay ngắn, trung, dài hạn đối với các cá nhân, tô chức;

- Làm đại lý và thực hiện các dịch vụ ủy thác cho các tô chức tài chính, các cá

nhân cả trong và ngoài nước;

- Chiết khấu thương phiếu, GTCG;

- Thanh toán quốc tế và thực hiện các dịch vụ liên quan tới thanh toán quốc tế:

- Thực hiện thanh toán giữa các khách hàng:

- Thực hiện kinh doanh ngoại té;

- Thực hiện chuyên tiên trong và ngoài nước;

"m== ïïẳïằïằẳẳẮôẮẳằằ=ằœồằằằ= an na nTSaaAANNANNN

SV: Lê Thị Minh Ngọc 19 Lớp: Ngân hàng CLC 56

Trang 28

——— _.

- Tư van tài chính va tin dụng cho khách hàng;

- Thực hiện bảo lãnh băng Việt Nam đồng và ngoại tệ khác;

- Thực hiện các dịch vụ khác.

2.1.3 Sơ đồ cơ cầu tổ chức NHNN&PTNT chỉ nhánh Hà Thành

Trong cơ cấu tổ chức của chi nhánh Agribank Hà Thành thì Giám doc là người

trực tiếp điều hành mọi hoạt động cùng với 3 Phó giám đốc Bên dưới có 07 phòng

ban chức năng thực hiện các nghiệp vụ theo chức năng cụ thể của từng phòng cụ thể

được mô tả qua sơ đô sau:

GEM SR ELEN OL LE EEL LEO LEE SEE REET,

eee i LOSE EN RSE

EMT ALT ———————<————————e—— Pe

PHO GIAM F DOC mm PHO GIÁM F BOC | | PHO GIAM DOC |ì h

(0000080600200 Se

Heres a Sa UE

HỢP = =QUY = SU _ SOAT HOI = VON -ING |

AY TERETE ELE LE ELLIE SELLE ELE EEE 2 SRR ERE TILER

CAC PHONG GIAO ) DICH TRUC THUỘC i

Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức của NHNN&PTNT Việt Nam - CN Ha Thanh

(Nguồn: Báo cáo nhân sự NHNN&PTNT Việt Nam - chỉ nhánh Hà Thành )

mm $ĐỌĐ€€€€€ G rỉ=ããaãaãaẽaaa

SV: Lê Thị Minh Ngọc 20 Lop: Ngân hàng CLC 56

Trang 29

can 7e " ETL ST TL TTT LE ELE LL LETT ET LTE,

2.1.4 Kết quả hoạt động sử dung vốn tai NHNN&PTNT Việt Nam - chi nhánh Hà Thành

e Kết quả hoạt động tín dụng

Công tác tín dụng tại chi nhánh NHNo Hà Thành đã có những chuyên biến

tích cực trong 3 năm qua Chi nhánh đã luôn tích cực thực hiện hoạt động mở rộng

thị trường, thị phan, có chiến lược khai thác thêm nhiều nguồn khách hàng mới, và

luôn duy trì tốt mối quan hệ với những khách hàng cũ Vì vậy mà chỉ nhánh đã đạt

được những kết quả khả quan trong hoạt động tín dụng trong 3 năm vừa qua, thê

Qua bảng số liệu trên ta thấy :

- Tổng Dư nợ tín dụng tăng nhanh : năm 2017 tăng mạnh thêm 127 tỷ đồng so

với năm 2016, năm 2016 tăng 2 tỷ đồng so với năm 2015 Chỉ trong năm 2017 dư

nợ tín dụng đã tăng trưởng nhanh gấp nhiều lần so với trong năm 2016, điều này thể hiện chi nhánh đã thực hoạt động cho vay có hiệu quả hơn trong năm 2017, điều

này đồng nghĩa với khả năng tạo lợi nhuận của chỉ nhánh cũng tăng lên.

rc ES IE TES TIE EGET RO IS ELLE ELLE EID ELE ELE LLL LLL LNE LIE LELL DELILE LIT,

SV: Lé Thi Minh Ngoc 21 Lop: Ngan hang CLC 56

Trang 30

Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Phan Thi Thu Ha

eal

- Dư nợ theo kì hạn : Cho vay vốn ngắn hạn van chiếm phần lớn trong tổng

cho vay (trên 75 % ở cả 3 năm), tuy nhiên có xu hướng giảm dần qua các năm Lượng cho vay dài hạn của chi nhánh đang tăng dần qua các năm gần đây, đòi hỏi chỉ nhánh phải tăng lượng trích lập dự phòng rủi ro, làm giảm tốc độ tăng trưởng

doanh thu của chi nhánh.

- _ Dư nợ theo thành phan kinh tế: dư nợ cho vay trên cả doanh nghiệp và cá

nhân của chi nhánh đều tăng trong giai đoạn 3 năm vừa qua, trong đó cho vay

doanh nghiệp vẫn luôn chiếm tỷ trọng cao hơn, chiếm tới hơn 85% dư nợ và có ty

trọng tăng dần Điều này cho thay chi nhánh đã đang tiếp cận tốt tới các khách hàng

là các doanh nghiệp, khai thác được nguồn khách hàng này trong cả hoạt động HDV

và cho vay.

- Dung theo loại tiền: Tiền VNĐ vẫn chiếm chủ yếu, chiếm trên 90% tong

dư nợ tin dung và ngày càng tăng lên Ngược lai, ngoại tệ lại có xu hướng giảm,

năm 2017 giảm 26 tỷ đồng so với năm 2016, năm 2016 giảm 100 tỷ đồng so với

năm 2015 Ta thấy được sự thay đổi trong cơ cầu tiền trong dư nợ tín dụng của chỉ

nhánh có xu hướng biến động theo nhu cầu vay của khách hàng Nhu cầu vay nội tệ

tăng do các doanh nghiệp và cá nhân trong nước có nhu cầu vay vốn sản xuất và

tiêu dùng tăng lên l

e Hoạt động dịch vụ

Bên cạnh 2 hoạt động chính là huy động vốn và cho vay, chỉ nhánh NHNo Hà

Thành cũng thực hiện các hoạt động dịch vụ khác như : thanh toán trong nước,thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ, bảo lãnh, bảo quản tài sản hộ, nhóm sản phẩm

dịch vụ Internet Banking Các dịch vụ này đã đem lại nguồn thu từ phí dịch vụ

không nhỏ, giúp gia tăng thu nhập cho chi nhánh Đáng chú ý nhất là hoạt động thanh toán quốc tế, thanh toán quốc tế được coi là một trong những thế mạnh của

chi nhánh với đội ngũ nhân viên trẻ, năng động thành thạo nghiệp vụ tạo nhiều

thuận lợi cho khách hàng Vì vậy, lượng khách hàng sử dụng dịch vụ này của chi

nhánh ngày càng đông.

NT

Trang 31

Bảng 2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015-2017

Don vi: ty dong

Từ số liệu trong bảng trên ta thấy:

Trong 3 năm từ 2015 đến 2017 doanh thu từ hoạt động kinh doanh và tổng chỉ

phí của chi nhánh NHNo Ha Thành đều có xu hướng tăng: doanh thu năm 2016

tăng 8,6 tỷ đồng so với năm 2015, tương đương 8,6% so với năm 2015, doanh thu

năm 2017 tăng 24,247 tỷ đồng tương đương 9% so với năm 2016; tổng chỉ phí năm

2016 tăng 7.483 tỷ đồng, tương đương 3,72% so với năm 2015, tổng chi phí năm

2017 tăng 13,76 ty đồng, tương đương 6,6% so với năm 2016 Tuy nhiên trong 3

năm qua, doanh thu của chi nhánh chi tăng nhẹ trong khi đó tỷ lệ tăng của chi phí

trong 2 năm cuối lại tăng gấp đôi trong 2 năm đầu vì vậy lợi nhuận trước thuế của

chi nhánh bị tăng chậm lại, năm 2016 tăng 13.753 tỷ đồng, tương đương 29,79% so

với năm 2015, nhưng sang năm 2017 lại chỉ tăng 10.484 tỷ đồng tương đương

17.5% so với năm 2016 Nhìn chung cả doanh thu và lợi nhuận của chi nhánh

NHNo Hà Thành tăng đều mỗi năm thé hiện hiệu quả kinh doanh của chi nhánh, sự

lãnh đạo sáng suốt của ban lãnh đạo chi nhánh cùng sự có gắng của tập thé cán bộ

công nhân viên Nhưng công tác quản lý chi phí của chi nhánh chưa hiệu quả, đặc

biệt là chi phí hoạt động, lượng chi phí hoạt động của chi nhánh tăng rất cao

es REE ALS HESS ESL LN LEAL ERO LITTLE ESAS ESL LISELI NER EEL SLL SEDER EES ELELELDLLELLL ELLIE LESLIE SELLE LEELA EASE

SV: Lé Thi Minh Ngoc 23 Lép: Ngan hang CLC 56

Trang 32

LG ON BRT LLL I IE NLL IP LAINE NS TOL SE LEE LSE ERSTE ELE LEE LEN ELIE BEBE LLL LLL LE LEAL TE SEE ELE ELA LEEIEE LETS NEE ILE EL ELMER ELESEE LENE LE

2.2 Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Thành.

2.2.1 Hoạt động HDV

Trong những năm qua, chi nhánh Agribank Hà Thành luôn xác định đúng dan

vai trò quan trong của hoạt động HDV và luôn quan tâm chú trong tới hoạt động

này, vì vậy mà chi nhánh đã đạt được một số kết quả đáng chú ý trên những khía

cạnh sau:

-Tổng nguồn vốn huy động được:Năm 2017 tăng 260 tỷ đồng so với năm 2016.

Năm 2016 tăng 59 tỷ đồng so với năm 2015.

Bảng 2.3 Tỷ lệ hoàn thành chỉ tiêu huy động vốn giai đoạn 2015-2017

Chi nhánh Agribank Ha Thành đã hoàn thành trên 90% chỉ tiêu kê hoạch mà

ban giám đốc chi nhánh đề ra, tỷ lệ hoàn thành chỉ tiêu đang chuyển hướng tăng

dan, đây là một kết quả tương đối tốt, cho thấy chi nhánh đã đặt được kế hoạch sát

với khả năng của mình.

- Cụ thé trong từng mảng huy động, chi nhánh đã đạt được một số kết quả nỗibật như sự tăng trưởng nhanh chóng của lượng tiền gửi dài hạn và tiền gửi của tổ

chức kinh tế:

+ Tiền gửi của tổ chức kinh tế: Năm 2017 tăng 12,6% so với năm 2016

Năm 2016 tăng 4,7% so với năm 2015

+ Tiền gửi dài hạn: Năm 2017 tăng 60,5% so với năm 2016

Năm 2016 tăng 58,3% so với năm 2015

SRR A LOSE EO USELESS SES EEE SDN ALTERS ESLER BOL SL ELEN ESET OIE LEE EN NELLIE LE LEE ELLELELLELL LODE SEIN ENGELEELLD LSE LENELERLELEAE LLL DIELALLAS ELLE

SV: Lé Thi Minh Ngoc 24 Lép: Ngan hang CLC 56

Trang 33

Tiền gửi từ các tổ chức kinh tế tăng là một dau hiệu đáng mừng, chứng tỏ chi

nhánh đang tiếp cận tốt với những khách hàng lớn, khách hàng chiến lược, tuy

nhiên nguồn vốn này có tính ổn định không cao nên chi nhánh phải tăng cường

công tác quản lý và cân đối lại nguồn von.

Sự tăng trưởng của nguồn vốn đài hạn sẽ giúp cho hoạt động cho vay trung, dài hạn của ngân hàng có điều kiện phát triển hơn, đồng thời giảm bớt rủi ro thanh

khoản khi phải dùng nguồn ngắn hạn cho vay Tuy nhiên,vẫn còn sự không 6n định

của các nguồn tiền gửi khác như: tiền gửi từ dân cư (3 năm qua đều có tỷ trọng và

lượng huy động được tăng không đáng kể ), tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 thang bị

giảm mạnh về lượng (năm 2017 giảm 195 tỷ đồng so với năm 2016, năm 2016 giảm

205 tỷ đồng so với năm 2015) Do đó chi nhánh cần có biện pháp khắc phục tình

trạng mat cân đối trong cơ cau vốn.

2.2.2 Đánh giá hiệu quả qua các tiêu chí

2.2.2.1 Hiệu quả của chỉ phí trả lãi

Hiệu quả của chi phí trả lãi tại chi nhánh Agribank Ha Thành được thé hiện qua bảng sô liệu sau:

Bảng 2.4 Hiệu quả của chỉ Sea trả lãi giai đoạn 7) sim” 2017

Năm Năm Năm | 2017/2016 = | —=—

Tiêu đề	Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi Nhánh Hà Thành
Tác giả	Lờ Thị Minh Ngọc
Người hướng dẫn	PGS.TS. Phan Thị Thu Hà
Trường học	Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
Chuyên ngành	Ngân hàng
Thể loại	chuyên đề thực tập
Năm xuất bản	2018
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	66
Dung lượng	28,67 MB