LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành và sâu sắc nhất đến Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh Tây Hồ, đặc biệt là Ban lãnh đạo, các phòng ban, các nhân viên tận tình và chu đá
Tính cấp thiết của đề tài
Tình trạng thất nghiệp không chỉ là sự lãng phí nguồn lực của quốc gia mà còn gây ra nhiều vấn đề xã hội phức tạp, ảnh hưởng trực tiếp đến đời sống và sự phát triển con người Giải quyết vấn đề việc làm trong bối cảnh công nghiệp hóa - hiện đại hóa hiện nay là mối quan tâm hàng đầu của các cơ quan nhà nước, tổ chức xã hội và mọi thành phần trong xã hội, nhằm thúc đẩy sự phát triển của đất nước và khu vực.
Nhà nước đã triển khai giải pháp cho vay giải quyết việc làm nhằm giảm tình trạng thất nghiệp và thiếu việc làm, trong đó Ngân hàng Chính sách xã hội đóng vai trò quan trọng Tuy nhiên, chương trình cho vay vẫn gặp nhiều khó khăn, đặc biệt là trong việc đảm bảo hiệu quả và độ bền Các thách thức chính bao gồm việc xác định và chọn lọc đối tượng vay không hiệu quả, cung cấp thông tin và tư vấn cho khách hàng vay chưa đầy đủ, giám sát và đánh giá các khoản vay còn hạn chế, cùng với việc phản hồi và điều chỉnh chương trình dựa trên kết quả đánh giá.
Nhận thức được tầm quan trọng của việc nâng cao chất lượng chương trình cho vay giải quyết việc làm, tôi đã chọn đề tài nghiên cứu: “Nâng cao chất lượng chương trình cho vay giải quyết việc làm của Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ” trong khóa luận tốt nghiệp Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng Chính sách xã hội (137 Yên Phụ) dưới sự hướng dẫn của Ths Thân Thị Vi Linh, tôi mong muốn áp dụng kiến thức từ Học viện Ngân hàng để đóng góp vào việc cải thiện chất lượng và tính bền vững của các chương trình cho vay Công việc này không chỉ hỗ trợ tạo ra việc làm và mở rộng cơ hội cho cư dân, mà còn giúp họ tiếp cận dịch vụ tài chính với lãi suất ưu đãi, góp phần vào phát triển kinh tế, đầu tư vào giáo dục và sức khỏe, nâng cao chất lượng cuộc sống.
2 Tổng quan tình hình nghiên cứu
Cho vay giải quyết việc làm là cung cấp nguồn tài chính để tạo ra hoặc duy trì công việc và dự án, tạo cơ hội việc làm cho người khác Chương trình này hỗ trợ vay vốn, tài chính khởi nghiệp, mở rộng doanh nghiệp, và đào tạo nhân lực, góp phần vào phát triển kinh tế và giảm tỷ lệ thất nghiệp.
Hiện nay, nghiên cứu về các chương trình cho vay tại Ngân hàng Chính sách xã hội nhằm giải quyết việc làm đang thu hút sự quan tâm lớn từ các nhà nghiên cứu và tổ chức liên quan Các tác giả đã tiếp cận chủ đề này từ nhiều góc độ khác nhau, với sự đa dạng về thời gian, phạm vi và đối tượng nghiên cứu Nhiều nghiên cứu liên quan đã được thực hiện, trong đó có đề tài "Đánh giá tác động của chương trình cho vay ưu đãi của Ngân hàng."
Luận án Tiến sĩ của Nguyễn Văn Hùng tại Trường Đại học Kinh tế Quốc dân (2020) nghiên cứu tác động của chương trình cho vay ưu đãi do Ngân hàng Phát triển Châu Á triển khai tại các quốc gia Đông Nam Á thông qua phương pháp phân tích đa biến Nghiên cứu dựa trên dữ liệu từ báo cáo và tài liệu của Ngân hàng Phát triển Châu Á, kết hợp khảo sát trực tiếp tại các quốc gia tham gia Phương pháp định lượng và định tính được áp dụng để phân tích và đánh giá kết quả Kết quả cho thấy chương trình cho vay ưu đãi đã có tác động tích cực, góp phần cải thiện kinh tế - xã hội, tạo việc làm và giảm nghèo cho những đối tượng khó khăn như người nghèo và lao động ở vùng sâu, vùng xa.
Nghiên cứu chỉ ra rằng chương trình cho vay ưu đãi vẫn gặp một số hạn chế và thách thức trong quá trình thực hiện Để nâng cao chất lượng chương trình, tác giả đề xuất giải pháp tăng cường quảng bá và tiếp cận khách hàng tiềm năng, cải thiện quy trình vay, giảm bớt thủ tục phức tạp và tổ chức đào tạo cho nhân viên.
Ngân hàng Phát triển Châu Á đang tích cực nâng cao năng lực cho nhân viên thông qua các chương trình đào tạo và phát triển chuyên môn Đề tài nghiên cứu "Đánh giá hiệu quả các chương trình cho vay ưu đãi" nhằm phân tích tác động của các chương trình này đối với sự phát triển kinh tế và xã hội Việc đánh giá hiệu quả không chỉ giúp cải thiện các chính sách cho vay mà còn nâng cao năng lực và kỹ năng của nhân viên trong việc phục vụ khách hàng tốt hơn.
Luận văn thạc sĩ của Đặng Thị Tuyết Mai tại Trường Đại học KTQD (2019) đánh giá ảnh hưởng của các yếu tố kinh tế, xã hội và chính sách đến hiệu quả chương trình cho vay của Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) thông qua phương pháp phân tích đa biến Nghiên cứu dựa trên dữ liệu từ báo cáo của NHCSXH và khảo sát trực tiếp tại một số địa phương, cho thấy chương trình cho vay ưu đãi đã đạt được thành tựu nhất định nhưng vẫn còn nhiều hạn chế, đặc biệt trong việc tạo việc làm cho người nghèo và lao động vùng sâu, vùng xa Khảo sát trên 200 khách hàng tại Hà Nội, Hải Phòng, Thái Bình và Nam Định cho thấy hơn 90% khách hàng hài lòng với dịch vụ và gần 80% có ý định vay tiếp trong tương lai Tuy nhiên, cần cải thiện thủ tục và thời gian xử lý hồ sơ để thu hút thêm khách hàng Tác giả cũng đề xuất tăng cường truyền thông và nâng cao năng lực đào tạo cho nhân viên ngân hàng Nghiên cứu của Lê Thị Hồng Diễm (2019) trên 100 khách hàng tại tỉnh Hậu Giang cho thấy chương trình cho vay giải quyết việc làm của NHCSXH đã mang lại hiệu quả cao và góp phần nâng cao năng lực sản xuất.
Nghiên cứu về chương trình cho vay giải quyết việc làm của Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) tại tỉnh Hậu Giang chỉ ra rằng mặc dù chương trình đã nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân, nhưng vẫn gặp phải một số thách thức như thiếu vốn, thủ tục vay phức tạp và thời gian giải ngân chậm Tác giả Vũ Hoàng Minh (2020) trong bài viết "Nâng cao hiệu quả cho vay giải quyết việc làm" đã phân tích dữ liệu và tài liệu chính sách để đề xuất giải pháp cải thiện chương trình, nhấn mạnh sự cần thiết phải nâng cao năng lực cán bộ và quản lý sử dụng vốn vay Tương tự, Đoàn Ngọc Thắng (2019) trong luận văn thạc sĩ tại Đại Học Thăng Long đã nghiên cứu chất lượng cho vay đối với hộ nghèo tại huyện Nho Quan, Ninh Bình, nhằm đề xuất các giải pháp phù hợp với chính sách sản phẩm của NHCSXH, tập trung vào các sản phẩm cho vay thiết yếu như sửa chữa nhà ở và nước sạch.
Trong ba năm qua, các chỉ tiêu như số tiền vay chưa thanh toán, số lượng người được hỗ trợ, tỷ lệ hoàn vốn và tỷ lệ mất vốn đã được phản ánh rõ ràng, cùng với đánh giá của đối tượng thụ hưởng Nghiên cứu đã đưa ra tám giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Nho Quan, Ninh Bình, với tầm nhìn đến năm 2025 Đề tài “Chính sách cho vay hỗ trợ nhà ở đối với người thu nhập thấp trên địa bàn tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu” là một luận văn thạc sĩ của Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh.
Nghiên cứu "Minh" của Lê Thị Diệu Hương (2021) phân tích tác động của dịch Covid-19 đối với kinh tế - xã hội Việt Nam, đặc biệt tại Bà Rịa - Vũng Tàu, nơi tốc độ đô thị hóa nhanh chóng và sự thay đổi cơ cấu dân số dẫn đến thiếu hụt chỗ ở cho người thu nhập thấp Đề tài nhằm cải thiện việc thực thi chính sách cho vay hỗ trợ nhà ở cho đối tượng này, bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách xã hội và quỹ tín dụng nhân dân Dữ liệu được thu thập từ năm 2018 đến giữa năm 2021, với kết quả đánh giá tình hình triển khai và đề xuất giải pháp hoàn thiện chính sách cho vay hỗ trợ nhà ở đến năm 2025.
Đến năm 2030, nghiên cứu đã chỉ ra các giải pháp giúp các chính sách hỗ trợ nhà ở tiếp cận đúng đối tượng và sử dụng hiệu quả nguồn lực xã hội Điều này nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu về nhà ở cho người dân tại tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu.
Các nghiên cứu trước đây đã đánh giá hiệu quả của chương trình cho vay trong việc giải quyết vấn đề việc làm Những nghiên cứu này xem xét tác động của chương trình đến việc tạo ra, duy trì và mở rộng việc làm, đồng thời khám phá những khó khăn và thách thức mà các chương trình hỗ trợ gặp phải khi sử dụng vốn vay.
Tuy nhiên, điều đáng lưu ý là những nghiên cứu trước đây vẫn còn một số hạn
Chương trình cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam cần có các giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu quả Hiện tại, các yếu tố ảnh hưởng đến chương trình chưa được đánh giá rõ ràng, đòi hỏi nghiên cứu sâu hơn để xác định các yếu tố quan trọng và cải thiện chất lượng của chương trình.
Mục đích nghiên cứu
Khóa luận này tập trung vào việc giải quyết ba mục tiêu nghiên cứu cơ bản sau đây:
Khóa luận sẽ tổng hợp các lý luận cơ bản về chương trình cho vay giải quyết việc làm của NHCSXH – CN Tây Hồ, nhằm xác định các nguyên tắc quan trọng trong chương trình này.
Khóa luận sẽ tiến hành phân tích và đánh giá thực trạng chương trình cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ trong giai đoạn 2020.
2022 Khóa luận sẽ xem xét các hoạt động, quy trình chương trình này để đánh giá hiệu quả và nhận diện các ưu và nhược điểm của nó
Dựa trên định hướng chương trình cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng NHCSXH – CN Tây Hồ giai đoạn 2020 - 2025, khóa luận đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng chương trình Những giải pháp này được thiết kế để cải thiện quy trình, tăng cường quản lý rủi ro, nâng cao khả năng hỗ trợ việc làm và đáp ứng nhu cầu của người vay trong tương lai.
Khóa luận sẽ áp dụng một phương pháp nghiên cứu toàn diện nhằm đạt được các mục tiêu đề ra, đồng thời xác định những khía cạnh quan trọng của chương trình cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh Tây Hồ.
Nhiệm vụ nghiên cứu
Về mặt lý luận
Khóa luận sẽ xác định hệ thống chỉ tiêu đánh giá và các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng chương trình cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh Tây Hồ Nghiên cứu sẽ tập trung vào các tiêu chí quan trọng như sự phù hợp với mục tiêu, tính khả thi, hiệu quả, độ tin cậy và khả năng rủi ro Qua việc xác định những yếu tố này, khóa luận sẽ xây dựng một cơ sở lý luận vững chắc nhằm đánh giá chất lượng của chương trình.
Về mặt thực tiễn
Khóa luận nghiên cứu kinh nghiệm triển khai chương trình cho vay giải quyết việc làm từ một số quốc gia trên thế giới, nhằm rút ra bài học áp dụng cho Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh Tây Hồ Đồng thời, khóa luận cũng sẽ tìm hiểu các chương trình cho vay giải quyết việc làm tại chi nhánh này và đánh giá các hoạt động, quy trình cùng chính sách liên quan trong giai đoạn hiện tại.
Từ năm 2020 đến 2022, Khóa luận sẽ phân tích và rút ra kết luận về những thành công, hạn chế và nguyên nhân trong việc triển khai chương trình cho vay giải quyết việc làm của Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh Tây Hồ.
Dựa trên định hướng của Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh Tây Hồ trong việc triển khai chương trình cho vay giải quyết việc làm, khóa luận đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay Những giải pháp này được thiết kế dựa trên kết quả nghiên cứu, với mục tiêu tối ưu hóa quy trình và hoạt động cho vay.
Chương trình được thiết kế với 8 động thái nhằm đáp ứng hiệu quả hơn nhu cầu của người vay và xã hội Đồng thời, nó cũng góp phần tích cực vào việc giải quyết vấn đề việc làm và phát triển kinh tế xã hội tại khu vực Chi nhánh Tây Hồ.
Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp thu thập số liệu
Khóa luận này áp dụng phương pháp thu thập dữ liệu từ cả nguồn thứ cấp và sơ cấp nhằm phân tích tình hình hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh Tây Hồ trong việc giải quyết vấn đề việc làm.
Khóa luận đã thu thập dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo công khai trên internet, sách báo và tài liệu nội bộ của Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh Tây Hồ Sử dụng nguồn dữ liệu này, Khóa luận tiến hành phân tích và đánh giá khách quan về hoạt động của chương trình cho vay, nhằm tạo việc làm, duy trì và mở rộng cơ hội việc làm.
Khóa luận thu thập dữ liệu sơ cấp từ hồ sơ vay vốn của khách hàng, hợp đồng ủy nhiệm và các đối tác liên quan như Tổ trưởng Tổ TK&VV, cán bộ Hội đoàn thể nhận ủy thác, Chủ tịch UBND phường và cán bộ ngành Lao động - Thương binh và Xã hội Dữ liệu sơ cấp này cung cấp thông tin quan trọng để Khóa luận đưa ra nhận định chung về hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh Tây Hồ.
Khóa luận kết hợp hai nguồn dữ liệu để tạo ra cái nhìn tổng quan và chi tiết về hiệu quả và tác động của các chương trình cho vay trong việc giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh Tây Hồ.
Phương pháp phân tích số liệu
Trong nghiên cứu này, chúng tôi áp dụng phương pháp phân tích và tổng hợp để khảo sát hỗ trợ tạo việc làm, duy trì và mở rộng việc làm Bên cạnh đó, các phương pháp duy vật biện chứng, thống kê, so sánh và logic cũng được sử dụng để làm sáng tỏ và đánh giá thực trạng nghiên cứu Việc áp dụng các phương pháp này giúp chúng ta có cái nhìn rõ ràng về lý luận và thực trạng giải quyết việc làm thông qua chương trình cho vay tại Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh Tây Hồ.
Phần xử lý số liệu trong đề tài sẽ được thực hiện bằng phần mềm Excel, một công cụ phổ biến và linh hoạt cho việc phân tích dữ liệu số Sử dụng Excel giúp thu thập, sắp xếp, tính toán và trình bày số liệu một cách chính xác, đồng thời hỗ trợ phân tích và so sánh giữa các dữ liệu khác nhau.
Dựa trên các phương pháp nghiên cứu và phân tích, chúng ta có thể đề xuất những giải pháp hiệu quả để cải thiện chất lượng chương trình cho vay giải quyết.
10 việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh Tây Hồ trong thời gian sắp tới.
Những tính mới của khóa luận
Khóa luận "Nâng cao chất lượng chương trình cho vay giải quyết việc làm của
Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh Tây Hồ được xây dựng dựa trên các nghiên cứu trước đây, với mục tiêu làm rõ hơn lý thuyết và thực tiễn của chương trình cho vay giải quyết việc làm tại đây.
Hồ Điều này đặt nền móng để đánh giá hiệu quả của chương trình này
Khóa luận này sẽ nghiên cứu và phân tích các chương trình cho vay giải quyết việc làm của Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh Tây Hồ, nhằm nâng cao chất lượng các chương trình này Bài viết sẽ đề xuất các giải pháp cụ thể, bao gồm cả ngắn hạn và dài hạn, để giải quyết vấn đề thực tiễn của đất nước Phương pháp nghiên cứu đa chiều sẽ được áp dụng, kết hợp giữa lý thuyết và thực tiễn, nhằm đưa ra những giải pháp thực tiễn hơn Tập trung vào việc hỗ trợ tạo việc làm, khóa luận sẽ giúp làm rõ và giải quyết các vấn đề liên quan đến duy trì và mở rộng việc làm.
Kết cấu của Khóa luận
Khóa luận được chia thành ba chương, ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo Ba chương chính bao gồm:
Chương 1: Cơ sở lý luận về chương trình cho vay giải quyết việc làm của
Ngân hàng Chính sách xã hội
Chương 2: Thực trạng cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh Tây Hồ
Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh Tây Hồ
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI
TỔNG QUAN VỀ CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI
1.1.1 Khái niệm về cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội
Về cho vay: Theo P.Rose (2003), Cho vay là chức năng kinh tế hàng đầu của
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tài trợ cho chi tiêu của doanh nghiệp, cá nhân và cơ quan chính phủ Hoạt động cho vay không chỉ là một trong những chức năng truyền thống của ngân hàng mà còn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản, mang lại nguồn thu nhập lãi suất cao nhất Tuy nhiên, cho vay cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro đáng kể.
Tại Việt Nam, cho vay được định nghĩa là hoạt động tài chính trong đó một tổ chức hoặc cá nhân cung cấp tiền cho bên khác trong một khoảng thời gian nhất định, với điều kiện bên vay phải hoàn trả cả số tiền gốc và lãi suất đã thỏa thuận trước.
Cho vay là hình thức cấp tín dụng, trong đó tổ chức tín dụng cung cấp hoặc cam kết cung cấp cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng cho mục đích cụ thể trong một khoảng thời gian nhất định Theo thỏa thuận, khách hàng phải hoàn trả cả gốc và lãi.
Ngân hàng chính sách xã hội đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối khách hàng có thâm hụt vốn với khách hàng có thặng dư vốn Do ảnh hưởng sâu rộng của chúng trong hệ thống tài chính và nền kinh tế, các ngân hàng thường phải tuân thủ quy định nghiêm ngặt tại hầu hết các quốc gia Là một tổ chức tài chính và trung gian tài chính, ngân hàng chấp nhận tiền gửi và định hướng những khoản tiền này vào các hoạt động cho vay, cả trực tiếp lẫn gián tiếp thông qua các thị trường vốn.
Hầu hết các ngân hàng hoạt động theo hệ thống ngân hàng dự trữ phân đoạn, chỉ giữ một phần nhỏ tiền gửi và cho vay phần còn lại để tạo lợi nhuận Hệ thống này phụ thuộc vào các yêu cầu vốn tối thiểu dựa trên tiêu chuẩn quốc tế được quy định trong Hiệp ước vốn Basel Tại Việt Nam, Ngân hàng Chính sách xã hội đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện các chính sách tài chính và hỗ trợ phát triển kinh tế.
Ngân hàng Chính sách xã hội (VBSP) là tổ chức tín dụng thuộc Chính phủ Việt Nam, được thành lập theo Quyết định 131/2002/QĐ-TTg ngày 4 tháng 10 năm 2002 nhằm cung cấp vốn vay cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác VBSP hoạt động không vì mục đích lợi nhuận và được Chính phủ bảo đảm khả năng thanh toán Ngân hàng này có tỷ lệ dự trữ bắt buộc là 0%, không tham gia bảo hiểm tiền gửi, và được miễn thuế cùng các khoản phải nộp ngân sách nhà nước.
Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) được thành lập bởi Nhà nước nhằm hỗ trợ các đối tượng chính sách vay vốn phát triển sản xuất và cải thiện đời sống, từ đó góp phần thực hiện mục tiêu xóa đói giảm nghèo.
Mục đích của NHCSXH là thực hiện chính sách tín dụng ưu đãi cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác Ngân hàng này thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn, cho vay và thanh toán, đồng thời nhận vốn ủy thác cho vay ưu đãi từ chính quyền địa phương, các tổ chức kinh tế và xã hội, cũng như cá nhân trong và ngoài nước NHCSXH là công cụ đòn bẩy kinh tế của Nhà nước, giúp hộ nghèo và cận nghèo tiếp cận vốn tín dụng ưu đãi để phát triển sản xuất, tạo việc làm, nâng cao thu nhập và cải thiện điều kiện sống, góp phần vào việc xóa đói giảm nghèo và bảo đảm an sinh xã hội, hướng đến mục tiêu dân giàu, nước mạnh, dân chủ, công bằng và văn minh.
Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) hiện đang thực hiện chương trình cho vay giải quyết việc làm, cung cấp vốn tín dụng cho các đối tượng có nhu cầu nhằm thực hiện các hoạt động sản xuất kinh doanh và đầu tư Mục tiêu của chương trình này là hỗ trợ doanh nghiệp, hộ kinh doanh, tổ chức phi chính phủ và cá nhân trong việc tạo ra thêm việc làm, nâng cao thu nhập cho người lao động, từ đó giảm thiểu tình trạng thất nghiệp.
Theo nghiên cứu của Nguyễn Thị Thanh Thủy (2020), cho vay giải quyết việc làm được thực hiện theo quy trình cho vay tiêu chuẩn, bắt đầu từ việc tiếp nhận hồ sơ.
Để xin vay vốn, khách hàng cần đảm bảo có tài sản thế chấp và cầm cố theo quy định Hồ sơ xin vay sẽ được lập dựa trên từng đối tượng khách hàng cụ thể Mục đích vay vốn cũng ảnh hưởng đến nguồn vốn, có thể do Ủy ban nhân dân cấp tỉnh hoặc các tổ chức chính trị xã hội, Bộ Quốc phòng quản lý, dẫn đến sự phân cấp thẩm định và xét duyệt dự án khác nhau.
Cho vay giải quyết việc làm tại NHCSXH là hình thức cấp tín dụng nhằm giao cho người vay một khoản tiền để tạo việc làm và thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Khách hàng khi vay vốn phải cam kết sử dụng khoản vay cho các hoạt động sản xuất, kinh doanh, góp phần giảm thiểu tình trạng thất nghiệp và nâng cao đời sống người dân.
KH cần tuân thủ các quy định của NHCSXH, bao gồm việc cam kết thế chấp tài sản để đảm bảo cho khoản vay và thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn.
1.1.2 Đặc điểm và nguyên tắc cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng chính sách
1.1.2.1 Đặc điểm cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng chính sách Đặc điểm của cho vay giải quyết việc làm tại NHCSXH là quá trình cấp TD được thực hiện theo các quy trình chuẩn, nhưng được áp dụng đối với đối tượng vay có điều kiện kinh tế khó khăn, hạn chế tiếp cận nguồn vốn từ các ngân hàng thương mại Việc cho vay được cam kết giao hoặc giao một khoản tiền đến người vay để sử dụng vào mục đích tạo ra việc làm, phát triển kinh tế và cải thiện đời sống của người dân Điều này đảm bảo cho việc sử dụng nguồn vốn được thực hiện hiệu quả và mang lại lợi ích cho cộng đồng
Cho vay giải quyết việc làm tại NHCSXH nhằm hỗ trợ hộ nghèo, hộ chính sách xã hội và người lao động có thu nhập thấp tiếp cận nguồn tài chính, từ đó tạo ra việc làm, cải thiện đời sống và nâng cao thu nhập Chương trình này không chỉ giúp giảm bớt đói nghèo mà còn đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế - xã hội, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và giảm tình trạng thất nghiệp.
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM
1.3.1 Các yếu tố khách quan
Các yếu tố bên ngoài ảnh hưởng đến chất lượng cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng chính sách xã hội bao gồm văn hóa - xã hội, cơ sở vật chất kỹ thuật, ứng dụng khoa học công nghệ, cơ cấu kinh tế, và chính sách giải quyết việc làm của Chính phủ Những yếu tố này nằm ngoài tầm kiểm soát của nhà quản trị và có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của người dân.
Văn hóa - xã hội ảnh hưởng mạnh mẽ đến nhận thức của người vay về vai trò của vốn vay trong việc tạo ra việc làm Nhiều đối tượng không nhận thức đầy đủ về tầm quan trọng của việc vay vốn, dẫn đến việc họ có thể không có nhu cầu vay hoặc thiếu khả năng sử dụng vốn hiệu quả.
Nhu cầu vay vốn hiệu quả phụ thuộc vào văn hóa tiết kiệm của từng cá nhân và cộng đồng Một số người có xu hướng tránh vay nợ để giảm thiểu rủi ro tài chính, dẫn đến việc họ không tìm kiếm nguồn vốn để phát triển kinh tế Thái độ của cộng đồng cũng đóng vai trò quan trọng; nếu không ủng hộ hoặc thiếu niềm tin vào các chương trình cho vay, người dân sẽ gặp khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay nhằm giải quyết việc làm.
Kinh tế thị trường có ảnh hưởng lớn đến hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại NHCSXH Các yếu tố như tốc độ tăng trưởng kinh tế, tỷ lệ thất nghiệp, và chính sách kinh tế của chính phủ tác động đến nhu cầu vay và khả năng trả nợ của người vay Trong bối cảnh kinh tế suy thoái, nhu cầu vay của hộ gia đình và cá nhân tăng cao để phục vụ kinh doanh, mở rộng sản xuất và duy trì việc làm Tuy nhiên, việc gia tăng vay mượn trong thời điểm khó khăn cũng tiềm ẩn nguy cơ vay không đúng mục đích và chậm trả nợ.
Chính sách cho vay giải quyết việc làm của Chính phủ là một biện pháp can thiệp của Nhà nước nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tiếp cận vốn vay, bao gồm các quy định về lãi suất và điều kiện vay vốn Chính sách này không chỉ giúp người dân dễ dàng vay vốn mà còn hỗ trợ Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) thực hiện quy trình cho vay một cách đơn giản và chính xác hơn.
KH vay vốn: Việc sử dụng vốn vay đúng mục đích không chỉ thúc đẩy phát triển kinh tế mà còn tạo ra việc làm, đồng thời hỗ trợ thực hiện định hướng phát triển của Nhà nước Tuy nhiên, tại Ngân hàng chính sách xã hội, việc sử dụng vốn vay sai mục đích có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng, như không đảm bảo khả năng trả nợ khi đến hạn và vi phạm cam kết trong hợp đồng.
1.3.2 Các yếu tố chủ quan
Các yếu tố bên trong ảnh hưởng đến chất lượng cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng chính sách xã hội bao gồm mức vốn vay, thời hạn vay, chi phí lãi vay và thủ tục vay Những yếu tố này đều nằm trong khả năng kiểm soát của nhà quản trị, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay.
22 phong cách phục vụ của nhân viên Ngân hàng, cơ sở vật chất của Ngân hàng, …
Thủ tục vay vốn bao gồm các phương thức và giấy tờ cần thiết mà người vay phải hoàn thiện và nộp cho ngân hàng Việc thực hiện thủ tục vay nhanh chóng giúp người vay tận dụng cơ hội kinh doanh và thời vụ sản xuất, từ đó nâng cao khả năng sinh lời cho dự án.
Nhân viên ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng hình ảnh của ngân hàng trong mắt khách hàng Khi khách hàng cảm thấy an tâm về trình độ chuyên môn và sự an toàn trong giao dịch với nhân viên, họ sẽ có xu hướng tự tìm đến ngân hàng đó.
Cơ sở vật chất của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động Việc trang bị đầy đủ các thiết bị tiên tiến và phù hợp với quy mô hoạt động không chỉ đáp ứng kịp thời các yêu cầu của khách hàng mà còn góp phần gia tăng sự hài lòng của họ khi đến làm việc tại ngân hàng.
Mức vốn vay là số tiền mà khách hàng nhận được trong mỗi lần vay, được ngân hàng phê duyệt dựa trên quy mô, năng lực hiện có và phương án sản xuất kinh doanh của từng dự án Nếu mức vốn cho vay phù hợp với khả năng trả nợ và nhu cầu vay, khoản vay sẽ được thực hiện nhanh chóng Mức vốn vay còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau.
Phương án trả nợ cần phải khả thi và hiệu quả để đảm bảo mức vốn cho vay được phê duyệt phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
- Năng lực hiện tại và quy mô phát triển trong tương lai của KH
- Tài sản đảm bảo cho khoản vay Tài sản đảm bảo của đối tượng vay vốn có đáp ứng các quy định tại NHCSXH hay không?
Thời hạn vay là khoảng thời gian mà người vay sử dụng và hoàn trả vốn vay, ảnh hưởng đến chu kỳ hoàn trả và chi phí tài chính Việc lựa chọn thời hạn vay phù hợp với chu kỳ kinh doanh giúp người vay có thêm thu nhập cho tiêu dùng hoặc đầu tư vào vốn lưu động Nếu thời hạn vay ngắn hơn chu kỳ kinh doanh, người vay có thể gặp khó khăn nếu không có tiền tiết kiệm để khởi động hoạt động kinh doanh.
Nếu người vay không có nguồn thu nhập bổ sung hoặc không thể tiếp cận dịch vụ tín dụng khác để trả nợ, họ sẽ gặp khó khăn trong việc thanh toán đầy đủ khoản vay Ví dụ, trong chăn nuôi bò sinh sản, thời gian thu hoạch sản phẩm là 36 tháng, trong khi thời hạn cho vay chỉ là 24 tháng Khi thời hạn vay dài hơn chu kỳ kinh doanh, người vay có xu hướng chi tiêu nhiều hơn trong những tháng đầu, dẫn đến nguy cơ không đủ khả năng trả nợ trong những tháng cuối.
Chi phí lãi vay là khoản chênh lệch mà bên vay phải trả cho bên cho vay ngoài số vốn đã vay, thường được tính bằng tỷ lệ phần trăm trên số vốn vay theo tháng Lãi suất vay vốn ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng chi trả của khách hàng và chi phí hoạt động của tổ chức Khi lãi suất cho vay cao, người đi vay có xu hướng giảm vay và ngược lại, tùy thuộc vào hiệu quả đầu tư của vốn vay Chi phí lãi vay có tác động lớn đến lợi nhuận của dự án; chi phí lãi vay thấp giúp giảm chi phí sản xuất kinh doanh, từ đó tăng lợi nhuận và ngược lại.
KINH NGHIỆM CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM CỦA MỘT SỐ QUỐC GIA VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI VIỆT NAM
1.4.1 Tình hình thực tế của vấn đề nghiên cứu trên thế giới
Việc tạo ra và duy trì việc làm là ưu tiên hàng đầu của nhiều quốc gia Để đạt được mục tiêu này, các quốc gia thường triển khai các chương trình hỗ trợ vay nhằm khuyến khích doanh nghiệp trong việc tạo ra việc làm mới, duy trì và mở rộng các cơ hội việc làm hiện có Dưới đây là tình hình thực tế về các chương trình cho vay giải quyết việc làm từ một số ngân hàng trên thế giới.
1.4.1.2 Ngân hàng Grameen của Bangladesh
Bangladesh, một quốc gia nông nghiệp lạc hậu với diện tích gần 143.000 km² và dân số khoảng 120 triệu người, là một trong những nước nghèo nhất thế giới, nơi 80% dân số sống ở nông thôn Với GDP bình quân đầu người dưới 200 USD và GDP của nông dân chỉ hơn 100 USD/năm, tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn Dân trí thấp và tỷ lệ mù chữ cao cũng là những thách thức lớn Đặc biệt, Bangladesh thường xuyên phải đối mặt với thiên tai, dẫn đến đời sống của đa số nông dân rất thiếu thốn.
Ngân hàng Grameen (có nghĩa là làng xã) hình thành từ năm 1976, vốn ban
Ngân hàng Grameen, do Giáo sư Yumus sáng lập với mức vốn khởi đầu chỉ 28 USD, có hệ thống tổ chức bao gồm Ngân hàng Trung ương tại thủ đô Datka, cùng với các văn phòng đại diện và hơn 1.000 chi nhánh khu vực ở nông thôn Mỗi làng có Trung tâm tín dụng do các thành viên tự xây dựng và quản lý, với ít nhất 10 Tổ tín dụng, mỗi Tổ gồm 5 thành viên và có một tổ trưởng Để vay vốn từ Ngân hàng Grameen, nông dân cần trở thành thành viên và tham gia vào một Tổ tín dụng, đồng thời tuân thủ các nguyên tắc về kỷ luật, đoàn kết, dũng cảm và chăm chỉ.
Duy trì mô hình gia đình nhỏ giúp tất cả trẻ em được đến trường, thúc đẩy tiến bộ gia đình và hỗ trợ các thành viên trong nhóm khi gặp khó khăn Hàng tuần, các trung tâm tín dụng tổ chức cuộc họp với các thành viên, yêu cầu mỗi người đóng góp một khoản nhất định.
Tại Ngân hàng Grameen, mỗi thành viên trong Tổ tín dụng bắt đầu với việc gửi 1 cata vào tài khoản Quy chế cho vay quy định rằng hai thành viên đầu tiên được vay vốn, và sau khi hoàn tất việc trả nợ, hai thành viên tiếp theo sẽ nhận được khoản vay Tổ trưởng tín dụng là người vay cuối cùng, và khi họ trả xong nợ, quy trình sẽ tiếp tục với hai thành viên khác Các thành viên trong Tổ tín dụng có trách nhiệm giám sát lẫn nhau để đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích, trả nợ đúng hạn và duy trì việc gửi tiền tiết kiệm.
Người vay không có tài sản thế chấp tại Ngân hàng Grameen thường gặp tổn thất về tiền cho vay rất thấp, mặc dù lãi suất cho vay cao hơn so với các ngân hàng thương mại Khi nhận vốn vay, người vay phải đóng một khoản lệ phí trên số tiền vay để hình thành quỹ Tổ tín dụng, bao gồm quỹ phòng ngừa rủi ro, quỹ này được gửi vào chi nhánh Grameen Trong trường hợp một thành viên không còn khả năng trả nợ, quỹ này sẽ được sử dụng để hỗ trợ.
Tổ tín dụng sử dụng quỹ dự phòng rủi ro để hỗ trợ thành viên trả nợ Ngân hàng Grameen hiện có hơn 5 triệu thành viên, trong đó hơn 94% là phụ nữ Vốn điều lệ của ngân hàng là 150 triệu taka, tương đương 3,75 triệu USD, với sự góp vốn từ Nhà nước.
Ngân hàng Grameen hoạt động với cơ chế tự chủ tài chính, không nhận hỗ trợ từ Nhà nước và yêu cầu hạch toán kinh tế chung để đảm bảo có lãi Tổng giá trị cổ phiếu của Ngân hàng TW Bangladesh, các NHTM và tổ chức quốc tế thành viên đạt 18 triệu taka.
Ngân hàng Grameen tại Bangladesh hoạt động theo bộ luật riêng, được cấp phép bởi Ngân hàng Trung ương Bangladesh Các trung tâm tín dụng và tổ tín dụng được thành lập tự nguyện bởi các thành viên trong làng và xóm Chi nhánh Ngân hàng Grameen phục vụ các thành viên tại nhà trong các buổi họp, và theo luật, ngân hàng này không phải nộp thuế cho Nhà nước Ủy ban quốc gia kiểm soát tài chính có trách nhiệm giám sát hoạt động của ngân hàng và thực hiện kiểm tra tại chỗ Hàng tuần, các trung tâm tín dụng tổ chức họp để kiểm tra việc gửi tiền tiết kiệm, sử dụng vốn vay và trả nợ Nhân viên chi nhánh tham gia các cuộc họp để nhận tiền gửi và thực hiện các giao dịch cho vay Ngoài việc cho vay sản xuất nông nghiệp, ngân hàng còn hỗ trợ các khoản vay cho nhu cầu sinh hoạt như xây dựng nhà ở, sửa chữa, và chăm sóc sức khỏe Mỗi khoản vay từ ngân hàng có giá trị khoảng 200 USD, tương đương 3 triệu đồng.
Ngân hàng Grameen tổ chức hệ thống một cách khoa học và chặt chẽ, với tính tự quản cao giữa các thành viên trong cộng đồng, đồng thời đảm bảo tính công khai và minh bạch Nhà nước Bangladesh khuyến khích hoạt động của Ngân hàng Grameen bằng cách không thu thuế và tạo hành lang pháp lý thuận lợi, giúp ngân hàng phát triển nhanh chóng Ngân hàng chú trọng huy động vốn từ những khoản tiền nhỏ, yêu cầu mỗi thành viên gửi 01 taka mỗi tuần, đảm bảo nguồn vốn huy động bền vững Ngân hàng Grameen đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển tải vốn từ thành phố về nông thôn, điều hòa nguồn vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu, hỗ trợ nông dân nghèo vay vốn và tạo cơ hội thoát nghèo.
1.4.1.2 Ngân hàng Pembangunan của Indonesia
Indonesia là một quốc gia đông dân nhất thế giới, nằm cùng khu vực Đông
Indonesia, với dân số hơn 270 triệu người và diện tích gần 2 triệu km2, đang đối mặt với tình trạng thất nghiệp và nghèo đói nghiêm trọng Tính đến năm 2022, tỷ lệ thất nghiệp toàn quốc khoảng 6%, nhưng ở các thành phố lớn như Jakarta và Surabaya, con số này vượt quá 10%.
Ngân hàng Pembangunan đã triển khai các chính sách cho vay giải quyết việc làm hiệu quả nhằm phát triển kinh tế và giảm thiểu tình trạng thất nghiệp Tập trung vào việc hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa cũng như các hoạt động kinh tế ở khu vực nông thôn, ngân hàng đã tạo ra hàng ngàn việc làm mới và nâng cao thu nhập cho người dân.
Ngân hàng Pembangunan, thành lập năm 1963, là một trong những ngân hàng phát triển lớn nhất tại Indonesia, chuyên cung cấp các khoản vay dài hạn cho các dự án phát triển quốc gia và khu vực Ngân hàng tập trung vào các lĩnh vực quan trọng như năng lượng, cơ sở hạ tầng, nông nghiệp và các dịch vụ công cộng khác.
Ngân hàng Pembangunan không chỉ cung cấp sản phẩm và dịch vụ tài chính mà còn cam kết thúc đẩy phát triển kinh tế bền vững tại Indonesia Ngân hàng thực hiện các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa, bảo vệ môi trường, và nâng cao chất lượng cuộc sống cho người dân.
Ngân hàng Pembangunan, tương tự như Ngân hàng Chính sách ở Việt Nam, đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế và xã hội Ngân hàng này đặc biệt hỗ trợ các đối tượng khó khăn, bao gồm người nghèo và hộ gia đình có thu nhập thấp, góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống cho những người cần trợ giúp.
THỰC TRẠNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH TÂY HỒ
GIỚI THIỆU CHUNG
Quận Tây Hồ, nằm ở phía Tây Bắc Hà Nội, là một quận nội thành với diện tích 24,0 km² và dân số khoảng 170.000 người (tính đến năm 2022), mật độ dân số đạt khoảng 7.000 người/km² Quận bao gồm 8 phường: Bưởi, Yên Phụ, Thụy Khuê, Tứ Liên, Quảng An, Nhật Tân, Xuân La và Phú Thượng Tây Hồ có mục tiêu trở thành trung tâm dịch vụ du lịch và văn hóa của Thủ đô, với phía Đông giáp quận Long Biên, phía Tây giáp quận Nam Từ Liêm, Bắc Từ Liêm và quận Cầu Giấy, phía Nam giáp quận Ba Đình, và phía Bắc giáp huyện Đông Anh.
Quận Tây Hồ được thiên nhiên ưu ái với địa lý, địa hình và khí hậu lý tưởng Dòng sông Hồng chảy qua phía Bắc, mang theo phù sa, trong khi Hồ Tây, với diện tích 526,7 ha và chu vi 18 km, là một trong những hồ lớn nhất của Hà Nội Hồ Tây được coi là “Báu vật của quốc gia” với giá trị quan trọng không chỉ cho Tây Hồ mà còn cho toàn bộ Thủ đô và đất nước Khu vực xung quanh hồ có nhiều làng nghề truyền thống và các di tích lịch sử quý giá, biến Tây Hồ thành một trong những danh thắng nổi bật nhất của Hà Nội.
Qua 27 năm thành lập, kể từ ngày 28/10/1995, Thủ tướng Chính phủ ban hành Nghị định số 69/NĐ-CP về việc thành lập quận Tây Hồ thuộc Thành phố Hà Nội, Đảng bộ và Nhân dân quận Tây Hồ đã phát huy truyền thống đoàn kết, chủ động, sáng tạo; chung sức, đồng lòng xây dựng, quận Tây Hồ ngày càng phát triển, từng bước trở thành trung tâm dịch vụ du lịch, văn hóa của Thủ đô
Kinh tế Quận tiếp tục duy trì mức tăng trưởng ấn tượng với tỷ lệ bình quân hàng năm đạt 14,38%, đồng thời cơ cấu kinh tế đang chuyển dịch theo đúng định hướng “Dịch vụ - Công nghiệp - Nông nghiệp” Hiện tại, quận có 5.345 doanh nghiệp hoạt động, tăng gần 120 lần so với năm 1996, cùng với số hộ kinh doanh cá thể tăng gấp 4 lần Tổng thu ngân sách nhà nước trên địa bàn cũng ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ.
Trong năm qua, quận đã đạt 15.554 tỷ đồng với tốc độ tăng thu ngân sách bình quân hàng năm đạt 13,26% Đặc biệt, quận đã xây dựng thương hiệu cho hoa đào Nhật Tân, quất cảnh Tứ Liên, chè sen Quảng An - tinh hoa chè Việt, và xôi Phú Thượng Các đề án khai thác tiềm năng du lịch đã được triển khai, bước đầu mang lại kết quả tích cực, góp phần nâng cao hiệu quả kinh tế và tăng thu nhập cho người dân.
Thành phố đã đạt được nhiều thành tựu to lớn trong sự nghiệp văn hóa - xã hội, khởi xướng nhiều mô hình tiên phong như “Phong trào toàn dân xây dựng đời sống văn hóa” và “Phường văn hóa”, với 5 phường (Quảng An, Nhật Tân, Xuân La, Phú Thượng, Bưởi) được công nhận Công tác giáo dục đào tạo được đầu tư mạnh mẽ, nâng cao chất lượng giáo dục, hiện đứng thứ 10 toàn thành phố Chăm sóc gia đình liệt sĩ và thương binh được thực hiện chu đáo, huy động hàng tỷ đồng để xây dựng và sửa chữa 551 nhà cho các gia đình chính sách Công tác dạy nghề và giải quyết việc làm cho hộ nghèo và bộ đội xuất ngũ cũng được triển khai hiệu quả Đặc biệt, chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững đã hoàn thành, giúp xóa nghèo trên địa bàn quận vào năm 2020.
Thực hiện nhiệm vụ quốc phòng và công tác quân sự địa phương là rất quan trọng, trong đó công tác tuyển chọn và gọi thanh niên nhập ngũ hàng năm phải tuân thủ đúng luật, đảm bảo tính công khai, công bằng và dân chủ, với mục tiêu đạt 100% chỉ tiêu giao quận.
Công tác cải cách hành chính; nâng cao hiệu lực, hiệu quả hoạt động của bộ máy chính quyền được triển khai đồng bộ
Công tác xây dựng tổ chức Đảng trong sạch, vững mạnh luôn được chú trọng và chỉ đạo thường xuyên Năng lực lãnh đạo và sức chiến đấu của Đảng bộ ngày càng được nâng cao, đặc biệt là về bản lĩnh chính trị, trình độ năng lực và kỹ năng lãnh đạo, quản lý.
32 cấp ủy các cấp và đội ngũ cán bộ chủ chốt đã có bước trưởng thành, đáp ứng được yêu cầu nhiệm vụ trong tình hình mới hiện nay
Quận Tây Hồ, mặc dù có mật độ dân cư cao, nhưng vẫn gặp phải những thách thức trong việc phân bổ việc làm cho người lao động trong khu vực.
Tây Hồ chủ yếu là khu vực dân cư và thương mại, thiếu hụt các khu công nghiệp và khu chế xuất, điều này dẫn đến việc không có nhiều cơ hội việc làm cho người dân trong khu vực.
Tây Hồ là một khu vực đô thị phát triển mạnh mẽ, nhưng hiện tại đang đối mặt với hạn chế về đất đai Việc thiếu quỹ đất đã ảnh hưởng đến khả năng phát triển các dự án mới, bao gồm cả khu công nghiệp và khu chế xuất.
Khu vực Tây Hồ có mức sống cao, dẫn đến nhu cầu tuyển dụng hạn chế Điều này khiến cho việc tìm kiếm việc làm tại Tây Hồ trở nên khó khăn hơn so với các khu vực khác.
Tây Hồ đang phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các khu vực khác trong thành phố Hà Nội, điều này ảnh hưởng đến khả năng thu hút đầu tư và tạo ra việc làm cho người dân.
Tây Hồ là một khu vực giàu có, nhưng vẫn tồn tại sự phân hóa thu nhập rõ rệt giữa người giàu và người nghèo Điều này có thể tạo ra khó khăn trong việc tìm kiếm việc làm cho những người có hoàn cảnh kinh tế khó khăn.
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH TÂY HỒ
2.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Chi nhánh Tây Hồ của NHCSXH được thành lập theo Quyết định số 18/QĐ – HĐQT ngày 14/01/2003 và chính thức hoạt động từ ngày 11/04/2003 Nhiệm vụ chính của chi nhánh là tiếp nhận vốn từ Kho Bạc Hà Nội, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Nội, cũng như nhận ủy thác từ các chủ dự án và nguồn ngân sách của Thành phố cùng các Quận/Huyện.
33 vốn từ thị trường để cung cấp cho vay cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác
Trong 20 năm hoạt động, Chi nhánh Tây Hồ của Ngân hàng Chính sách Xã hội đã góp phần quan trọng vào chương trình xóa đói giảm nghèo và cung cấp tín dụng ưu đãi cho người nghèo Tính đến ngày 31/12/2022, tổng nguồn vốn quản lý đạt 7.326 tỷ đồng, tăng 936 tỷ đồng so với năm 2021 và hơn 5.000 tỷ đồng so với thời kỳ đầu thành lập Số lượng nhân viên tại Chi nhánh cũng tăng từ 91 lên 169 người.
Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ được thiết lập theo quy định của Ngân hàng Chính sách Xã hội, với tổ chức theo chức năng Sơ đồ 2.1 dưới đây minh họa rõ ràng cấu trúc tổ chức của chi nhánh.
Hình 2.1 Mô hình cơ cấu tổ chức tại Ngân hàng Chính sách Xã hội
Quan hệ chỉ đạo Quan hệ phối hợp Quan hệ báo cáo
Nguồn: Phòng hành chính tổ chức, Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ
BAN ĐẠI DIỆN HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ NHCSXH CHI NHÁNH TÂY HỒ
Các bộ phận trong Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ được phân công các chức năng và nhiệm vụ như sau:
Ban Đại diện Hội đồng quản trị có vai trò quan trọng trong quản lý chi nhánh, do Phó Chủ tịch UBND Thành phố làm Trưởng Ban cùng các ủy viên như Giám đốc Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ và lãnh đạo các Sở, Ban Ngành Nhiệm vụ của Ban bao gồm tổ chức thực hiện Nghị quyết và Quyết định của Hội đồng quản trị, duyệt kế hoạch huy động vốn và cho vay, phối hợp với các tổ chức chính trị - xã hội để thành lập các Tổ tiết kiệm và vay vốn, đề xuất chính sách tín dụng cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác, và tuân thủ chế độ thỉnh thị, báo cáo lên cấp trên cùng các cơ quan quản lý Nhà nước.
Ban Giám đốc của Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ bao gồm Giám đốc và các Phó Giám đốc, có nhiệm vụ điều hành toàn bộ hoạt động của chi nhánh Họ chịu trách nhiệm đưa ra các quyết định và báo cáo kết quả hoạt động trước Ban Đại diện Hội đồng quản trị.
Các phòng nghiệp vụ bao gồm Phòng Kế hoạch Nghiệp vụ, chuyên trách xây dựng và triển khai các kế hoạch hoạt động; Phòng Kế toán Ngân quỹ, đảm nhận quản lý tài chính và ngân sách; Phòng Kiểm tra, thực hiện kiểm tra và giám sát hoạt động; Kiểm toán nội bộ, đảm bảo tính minh bạch và tuân thủ quy định; và Phòng Hành chính, hỗ trợ công tác quản lý và tổ chức.
- Tổ chức và Phòng Tin học Mỗi phòng nghiệp vụ có nhiệm vụ thực hiện các công việc cụ thể được phân công bởi Ban Giám đốc
Tổ chức và phân công rõ ràng của các bộ phận này trong Ngân hàng Chính sách
Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ đảm bảo sự hiệu quả và chuyên nghiệp trong các hoạt động của ngân hàng
2.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2020 – 2022
2.2.3.1 Hoạt động huy động vốn
Trong kế hoạch hoạt động của Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây
Hồ, việc huy động vốn được xem là ưu tiên hàng đầu Trong giai đoạn từ 2020 đến
Trong năm 2022, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng trưởng ổn định với tỷ lệ trung bình khoảng 20% Trong cơ cấu nguồn vốn huy động, nguồn vốn trung ương chuyển và vốn ủy thác vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất, đạt khoảng 90% tổng nguồn.
Khoảng 90% nguồn vốn được huy động từ các tổ chức kinh tế và dân cư, trong khi các nguồn vốn khác chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ, khoảng 10% Dưới đây là bảng số liệu minh chứng cho những nhận định này.
Bảng 2.1 Kết quả huy động vốn tại Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh
Tây Hồ giai đoạn 2020 – 2022 Đơn vị: triệu đồng
Nguồn vốn tự huy động 41.500 82.800 153.304 41.300 99,52 70.504 85,15
+ Tổ chức kinh tế và dân cư
+ Tiền gửi TK qua các tổ
Tổng nguồn vốn huy động
Nguồn: Phòng Kế toán ngân quỹ Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ
Trong những năm qua, các cơ quan chính trị xã hội đã tích cực phối hợp với Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ, góp phần thúc đẩy sự gia tăng hiệu quả trong công tác hỗ trợ cộng đồng và phát triển kinh tế địa phương.
Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ đã có những nỗ lực đáng kể trong việc củng cố nguồn vốn ủy thác, với số tiền tăng từ 143,5 tỷ đồng năm 2020 lên 223,9 tỷ đồng vào năm 2022 Đồng thời, nguồn vốn tự huy động của chi nhánh cũng ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ, từ 41,5 tỷ đồng năm 2020 lên 153,3 tỷ đồng năm 2022, tăng gần 4 lần.
Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội Tây Hồ chủ yếu huy động vốn từ nguồn trung ương chuyển (hơn 60%) và vốn ủy thác (khoảng 30%) Sự chuyển đổi cơ cấu nguồn vốn huy động được đánh giá tích cực, khẳng định tính chủ động ngày càng cao trong việc huy động nguồn vốn của chi nhánh.
Kết quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây
Hồ qua các năm được trình bày trong bảng 2.2 dưới đây
Bảng 2.2 Tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ xấu tại Ngân hàng Chính sách Xã hội
- Chi nhánh Tây Hồ giai đoạn 2020 – 2022 Đơn vị: triệu đồng
Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 0,08 0,06 0,04 - 0,024 - 29,4073 - 0,02 - 27,3
Nguồn: Phòng Kế toán ngân quỹ Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ
Dư nợ tín dụng tại Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ đã liên tục tăng trưởng qua các năm, từ 541 tỷ đồng ban đầu lên 811 tỷ đồng vào năm 2020 và tiếp tục gia tăng trong năm 2022 Sự gia tăng này phản ánh quy mô hoạt động tín dụng của chi nhánh đang được mở rộng mạnh mẽ.
38 đồng thời thể hiện rằng Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ đang thực hiện hiệu quả các chương trình mục tiêu quốc gia
Chi nhánh có chất lượng tín dụng tốt với tỷ lệ nợ xấu chỉ khoảng 0,02 - 0,03% và tỷ lệ nợ quá hạn giảm từ 0,08% vào năm 2020 xuống còn 0,04% vào năm 2022, cho thấy nỗ lực cải thiện chất lượng tín dụng Chi nhánh cũng tuân thủ quy định trong việc trích lập dự phòng rủi ro, thực hiện phân loại nợ và hạch toán các khoản trích lập và thoái theo thông báo của TSC.
2.2.3.3 Kết quả kinh doanh tại Ngân hàng Chính sách Xã hội – Chi nhánh Tây Hồ
Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ đã ghi nhận sự mở rộng và phát triển đáng kể trong hoạt động, với sự tăng trưởng rõ rệt trong các chỉ tiêu quy mô như dư nợ tín dụng, huy động vốn và số lượng nhân viên, mặc dù không tập trung vào mục tiêu lợi nhuận Dưới đây là bảng thống kê chi tiết về kết quả kinh doanh của chi nhánh.
Bảng 2.3 Kết quả kinh doanh tại Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh
Tây Hồ giai đoạn 2020 – 2022 Đơn vị: triệu đồng
Nguồn: Phòng Kế toán ngân quỹ Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ
Nhờ nỗ lực không ngừng của cán bộ công nhân viên, Chi nhánh Tây Hồ của Ngân hàng Chính sách Xã hội đã đạt được sự phát triển đáng kể Mặc dù không hoạt động với mục tiêu lợi nhuận, chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế của chi nhánh đã tăng từ 181 triệu đồng vào năm 2020 lên 240 triệu đồng vào năm 2022, cho thấy tầm quan trọng của việc cung cấp dịch vụ và chính sách tài chính phù hợp cho cộng đồng địa phương.
THỰC TRẠNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH TÂY HỒ
Doanh số cho vay giải quyết việc làm là một chỉ số quan trọng để đo lường số tiền đã được giải ngân và đến tay người vay vốn
Bảng 2.5 Doanh số cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ giai đoạn 2020 – 2022 Đơn vị: triệu đồng
So sánh 2022/2021 Giá trị Giá trị Giá trị +/- % +/- %
Cho vay giải quyết việc làm
Theo phương thức cho vay
Theo thời gian cho vay
Theo hình thức đảm bảo tiền vay
Nguồn: Báo cáo hoạt động của Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ giai đoạn 2020 - 2022
Hình 2.2 Doanh số cho vay giải quyết việc làm Ngân hàng Chính sách xã hội –
Chi nhánh Tây Hồ Đơn vị: triệu đồng
Sự gia tăng nhanh chóng của tổng doanh số cho vay giải quyết việc làm là một xu hướng nổi bật trong những năm gần đây Cụ thể, vào năm 2021, doanh số cho vay giải quyết việc làm đã đạt 8.545 triệu đồng, tăng 2.224 triệu đồng so với năm 2020.
Năm 2022, mặc dù tốc độ tăng trưởng cho vay giải quyết việc làm giảm so với năm trước, doanh số vẫn ghi nhận tăng trưởng dương 31,49% so với năm 2021 Nguyên nhân chính cho sự giảm tốc này là do nguồn vốn Trung ương chuyển về nhiều hơn, tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn cho vay trong năm 2022 vẫn thấp hơn đáng kể so với năm trước đó.
Ngân hàng Chính sách Xã hội thực hiện cho vay giải quyết việc làm thông qua các tổ chức hội đoàn thể với thời hạn vay dài hạn trên 5 năm, nhằm hỗ trợ cá nhân vay vốn Tuy nhiên, với quy mô vay lớn và thời hạn trả nợ chủ yếu từ 5-8 năm, khách hàng gặp khó khăn trong việc trả nợ do thời gian này được đánh giá là tương đối ngắn.
Tại NHCSXH, dư nợ cho vay giải quyết việc làm hiện đạt 44.997 triệu đồng với 1.302 khách hàng còn dư nợ Nhờ nguồn vốn này, hàng năm ngân hàng hỗ trợ việc làm cho khoảng 616 khách hàng, cho thấy chương trình cho vay của NHCSXH đóng vai trò quan trọng trong việc tạo cơ hội việc làm cho nhiều người cần việc.
Bảng 2.6 Dư nợ cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách Xã hội -
Chi nhánh Tây Hồ giai đoạn 2020 – 2022 Đơn vị: triệu đồng
So sánh 2022/2021 Giá trị Giá trị Giá trị +/- % +/- %
Tổng dư nợ cho vay giải quyết việc làm
Theo phương thức cho vay
Theo thời gian cho vay
Theo hình thức đảm bảo tiền vay
Nguồn: Báo cáo hoạt động của Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ giai đoạn 2020 – 2022
Hình 2.3 Tổng Dư nợ giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội –
Chi nhánh Tây Hồ giai đoạn 2020 – 2022 Đơn vị: triệu đồng
Dữ liệu cho thấy dư nợ cho vay giải quyết việc làm liên tục tăng trưởng theo thời gian Cụ thể, trong năm 2021, dư nợ đạt 14.199 triệu đồng, tăng 7.999 triệu đồng (tăng trưởng 129,02%) so với năm 2020 Đến năm 2022, con số này tăng lên 24.199 triệu đồng, tăng 9.999 triệu đồng (tăng trưởng 70,42%) so với năm 2021.
Cho vay ủy thác qua các tổ chức hội đoàn đóng vai trò quan trọng trong tổng dư nợ cho vay giải quyết việc làm Hầu hết các khoản vay này có thời hạn dài, thường trên 5 năm Tuy nhiên, tất cả các khoản vay đều yêu cầu tài sản đảm bảo, gây khó khăn cho nhiều đối tượng vay vốn, vì không phải khách hàng nào cũng có đủ tài sản theo yêu cầu của ngân hàng.
Tốc độ tăng trưởng của chương trình cho vay giải quyết việc làm đang tăng mạnh, tuy nhiên, tỷ trọng dư nợ vẫn còn thấp so với các chương trình khác Nguyên nhân chủ yếu là do nhu cầu giải quyết việc làm của người dân ngày càng cao, trong khi nguồn vốn cho vay chưa đáp ứng đủ.
48 của Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ chưa đáp ứng đủ nhu cầu của
2.3.3 Số KH vay vốn và mức vốn bình quân/KH
Bảng 2.7 Số KH vay giải quyết việc làm và mức vay bình quân tại Ngân hàng
Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ giai đoạn 2020 – 2022
Số KH có nhu cầu vay đạt tiêu chuẩn
Số KH được thụ hưởng chương trình
Mức vốn vay bình quân Tr.đ/KH 23 21 24 -2 -3,71 3 7,69
Nguồn: Báo cáo hoạt động của Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ giai đoạn 2020 -2022
Hình 2.4 Số KH vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chinh sách xã hội
– Chi nhánh Tây Hồ giai đoạn 2020 – 2022
Số lượng khách hàng vay vốn là một chỉ số quan trọng để đánh giá mức độ tiếp cận của người dân đối với chương trình cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách Việc theo dõi chỉ số này giúp hiểu rõ hơn về hiệu quả của chương trình và nhu cầu vay vốn của cộng đồng.
Sự gia tăng số lượng khách hàng vay vốn tại Chi nhánh Tây Hồ phản ánh sự phát triển mạnh mẽ của chương trình hỗ trợ tài chính Năm 2021, số lượng khách hàng vay vốn qua các tổ chức hội đoàn thể như Đoàn thanh niên, Hội Cựu chiến binh, Hội nông dân và Hội phụ nữ đã tăng lên 660 khách hàng, tăng 380 so với 280 khách hàng trong năm 2020 Sự tăng trưởng này cho thấy nhu cầu vay vốn ngày càng cao trong cộng đồng.
KH vay vốn tiếp tục tăng lên 1060 tăng thêm 380 KH so với năm 2021
Mức vay vốn trung bình mỗi khách hàng đã có sự tăng nhẹ từ 23 triệu đồng vào năm 2020 lên 26 triệu đồng vào năm 2022, tuy nhiên, sự tăng trưởng này không đáng kể.
Tổng quan, chương trình cho vay giải quyết việc làm của Ngân hàng Chính sách
Mặc dù xã hội đã có nhiều nỗ lực để mở rộng đối tượng khách hàng vay vốn và nâng cao mức vay trung bình, nhưng số lượng khách hàng vay vốn vẫn còn hạn chế, chỉ đạt khoảng 28% số khách hàng có nhu cầu Mức vay trung bình hiện nay chỉ đạt 23 triệu đồng mỗi khách hàng Nguyên nhân chủ yếu là do nguồn vốn ưu đãi được phân bổ hàng năm còn hạn chế.
KH được thụ hưởng KH không được thụ hưởng
Nhu cầu vay vốn ngày càng tăng trong khi ngân hàng phải đối mặt với hạn chế về nguồn vốn Để quản lý tình hình, ngân hàng đã phải phân bổ vốn cho nhiều khách hàng khác nhau Trong năm 2022, số lượng khách hàng vay vốn tăng chậm do nguồn vốn từ Trung ương giảm.
2.3.4 Tỷ lệ hoàn trả vốn và tỷ lệ mất vốn
Bảng 2.8 Chất lượng cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ giai đoạn 2020 – 2022
1 Tỷ lệ hoàn trả vốn % 100 100 100
2 Tỷ lệ mất vốn (xoá nợ) % 0 0 0
Nguồn: Báo cáo hoạt động của Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ giai đoạn 2020 - 2022
Chương trình cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ đã đóng góp quan trọng vào sự phát triển kinh tế và nâng cao đời sống cộng đồng Tỷ lệ hoàn trả vốn đạt 100% thể hiện trách nhiệm và cam kết của người vay trong việc quản lý và sử dụng vốn hiệu quả.
Chất lượng cho vay được đảm bảo qua quy trình thẩm định và kiểm tra kỹ lưỡng trước khi cấp vốn Việc không có nợ quá hạn và nợ xấu trong giai đoạn nghiên cứu chứng minh tính chính xác và khách quan của quy trình này Điều này thể hiện sự hợp tác và tuân thủ từ phía người vay, đảm bảo vốn vay được sử dụng đúng mục đích và khả năng trả nợ của họ.
Chương trình cho vay giải quyết việc làm đã tạo ra kết quả tích cực nhờ vào sự tương tác tích cực giữa ngân hàng và các đối tượng vay Chương trình không chỉ mang lại công ăn việc làm cho các đối tượng chính sách mà còn thúc đẩy phát triển kinh tế và giảm nghèo đói tại địa phương Điều này chứng tỏ tầm quan trọng và hiệu quả của chương trình, đồng thời là động lực cho ngân hàng và các đối tượng vay tiếp tục hợp tác.
51 liên quan tiếp tục đồng hành và nâng cao chất lượng chương trình trong tương lai
2.3.5 Tình hình nợ quá hạn, nợ xấu
Bảng 2.9 Tình hình nợ quá hạn, nợ xấu trong cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ giai đoạn 2020 – 2022
Nguồn: Báo cáo hoạt động của NHCSXH giai đoạn 2020 – 2022
GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI
ĐỊNH HƯỚNG, MỤC TIÊU CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI
3.1.1 Định hướng hoạt động cho vay giải quyết việc làm của Ngân hàng Chính sách xã hội
NHCSXH hướng tới mục tiêu phát triển bền vững và tự chủ, đồng thời giữ vai trò là định chế tài chính công nhằm thực hiện các chính sách xã hội của Chính phủ Tổ chức này tập trung vào những lĩnh vực mà các tổ chức tài chính truyền thống không thể đáp ứng đầy đủ.
Nhà nước đã đầu tư nguồn lực cho NHCSXH nhằm thực hiện các chương trình tín dụng chính sách xã hội phù hợp với các mục tiêu quốc gia và chiến lược phát triển kinh tế-xã hội Mục tiêu là đảm bảo 100% người nghèo đủ điều kiện được tiếp cận dịch vụ tài chính của NHCSXH Để nâng cao hiệu quả trong tổ chức và quản lý tín dụng chính sách, NHCSXH cần tăng cường nguồn lực và phát triển vốn tín dụng đầu tư Mục tiêu đặt ra là tăng trưởng vốn tín dụng đầu tư phát triển khoảng 10% mỗi năm, cùng với việc tăng cường vốn từ ngân sách Nhà nước và nguồn vốn phát hành trái phiếu NHCSXH được Chính phủ bảo lãnh.
NHCSXH cần thực hiện hiệu quả các chương trình tín dụng chính sách xã hội, đảm bảo 100% người nghèo và đối tượng chính sách được tiếp cận dịch vụ tài chính Mục tiêu là giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống dưới 2% tổng dư nợ Sự lãnh đạo của Đảng đối với tín dụng chính sách xã hội đóng vai trò quan trọng, trong khi ngân sách địa phương cần ủy thác khoảng 15% - 20% nguồn vốn cho vay người nghèo Mặt trận Tổ quốc Việt Nam và các tổ chức chính trị-xã hội sẽ giám sát và phản biện xã hội Để đáp ứng nhiệm vụ, NHCSXH cần phát triển nền tảng ngân hàng số.
Cần phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao và tăng cường sử dụng công nghệ thông tin để đảm bảo an ninh, an toàn và bảo mật NHCSXH cần đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ, đồng thời hiện đại hóa quản trị điều hành nhằm phục vụ tốt hơn cho các đối tượng chính sách Điều này sẽ góp phần vào Chương trình chuyển đổi số quốc gia và Chiến lược Công nghệ thông tin của ngành ngân hàng.
Để đảm bảo sự phát triển ổn định và bền vững của Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH), cần nâng cao năng lực tài chính Bên cạnh đó, việc phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, cải thiện năng lực quản lý và xử lý nợ rủi ro là rất quan trọng Hơn nữa, đẩy mạnh hợp tác quốc tế và công tác truyền thông, cũng như đơn giản hóa thủ tục giải quyết công việc sẽ góp phần vào sự phát triển này.
Tất cả những nhiệm vụ trên đều hướng đến mục tiêu phát triển bền vững của NHCSXH đến năm 2030
3.1.2 Mục tiêu chương trình cho vay giải quyết việc làm của Ngân hàng Chính sách xã hội Để đạt được mục tiêu tăng quy mô nguồn vốn cho vay và duy trì chất lượng tín dụng, Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ cần thực hiện một số chỉ tiêu cụ thể Đầu tiên, chỉ tiêu về nguồn vốn nhận ngân sách địa phương cần tăng trưởng hàng năm đạt 800 tỷ đồng trở lên Điều này đòi hỏi Chi nhánh tăng cường tuyên truyền và vận động để thu hút sự ủng hộ và đóng góp tài chính từ các địa phương và cộng đồng Ngoài ra, cần thiết lập mối quan hệ đối tác với các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân có khả năng hỗ trợ tài chính để tăng cấp vốn cho Chi nhánh
Chỉ tiêu về tăng trưởng dư nợ là yếu tố quan trọng, yêu cầu chi nhánh đạt tối thiểu 99% kế hoạch hàng năm Để thực hiện điều này, cần tăng cường hoạt động marketing và quảng cáo nhằm thu hút khách hàng tiềm năng, đồng thời cải thiện quy trình và thủ tục cho vay để nâng cao hiệu suất và tốc độ xử lý hồ sơ Việc đa dạng hóa các sản phẩm và dịch vụ tài chính cũng sẽ góp phần thúc đẩy tăng trưởng dư nợ.
Mục tiêu tiếp theo là duy trì chất lượng tín dụng cao và giảm tỷ lệ nợ quá hạn
Để đạt được mức lãi suất cho vay 0% trong chương trình giải quyết việc làm, Chi nhánh cần tập trung vào việc đánh giá năng lực tài chính và khả năng trả nợ của khách hàng trước khi cấp vốn Đồng thời, việc quản lý nợ chặt chẽ và hỗ trợ khách hàng trong quá trình trả nợ là rất cần thiết Cải thiện quy trình quản lý rủi ro và theo dõi tình hình tài chính của khách hàng sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì chất lượng tín dụng.
Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ sẽ tiếp tục đóng góp tích cực vào phát triển kinh tế địa phương thông qua việc thực hiện các chỉ tiêu về nguồn vốn, dư nợ và chất lượng tín dụng, từ đó tạo ra việc làm và nâng cao chất lượng cuộc sống của cộng đồng.
GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO
Để đáp ứng nhu cầu tăng quy mô nguồn vốn cho vay, Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ cần thực hiện một số giải pháp Trước tiên, mở rộng mạng lưới huy động vốn bằng cách gia tăng số điểm giao dịch tại các địa phương trong Quận Tây Hồ sẽ giúp tăng nguồn vốn và đáp ứng nhu cầu vay vốn Bên cạnh đó, thúc đẩy hoạt động marketing qua quảng cáo, tuyên truyền và khuyến khích tài trợ sẽ góp phần quảng bá thương hiệu và thu hút nhiều khách hàng tiềm năng hơn.
Việc đa dạng hóa các hình thức tiền gửi tiết kiệm, bao gồm cả kỳ hạn và không kỳ hạn, là giải pháp quan trọng để thu hút khách hàng Mặc dù không nhằm mục tiêu lợi nhuận, nhưng thiết kế sản phẩm tiết kiệm linh hoạt với lãi suất hấp dẫn sẽ tạo sự thu hút Cần đảm bảo lãi suất ổn định trước lạm phát và không áp đặt mức dư tối thiểu Hơn nữa, việc tăng cường dịch vụ tiền gửi thanh toán, bảo hiểm và tiết kiệm cho hộ gia đình sẽ góp phần huy động nguồn tiết kiệm từ cộng đồng người nghèo.
Tăng cường huy động vốn từ hộ nghèo và các đối tượng chính sách là giải pháp quan trọng Chi nhánh cần đẩy mạnh tuyên truyền và vận động các hộ gia đình cũng như đối tượng chính sách tham gia gửi tiết kiệm.
Cần nâng cao mức gửi tiền tiết kiệm khi vay vốn để khuyến khích tích lũy nguồn trả nợ Đồng thời, các tổ tiết kiệm và vay cần tiếp tục tuyên truyền và vận động huy động tiền gửi tiết kiệm tại các điểm giao dịch phường và trụ sở của chi nhánh.
Để tăng cường nguồn vốn, Chi nhánh cần đề xuất Nhà nước tăng cấp vốn cho Ngân hàng Chính sách Xã hội và thực hiện các giải pháp như phát hành trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh, tham gia thị trường liên ngân hàng, cũng như huy động vốn từ các tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước Ngoài ra, việc xây dựng kế hoạch thu hút nguồn vốn ODA và vốn vay ưu đãi từ nước ngoài cũng là rất cần thiết.
Việc huy động nguồn vốn qua hình thức nhận ủy thác từ các tổ chức cá nhân và tiền gửi tự nguyện có lãi suất thấp là rất quan trọng Chi nhánh cần đề xuất với HĐND-UBND để trích một phần ngân sách địa phương ủy thác cho Chi nhánh nhằm cho vay giải quyết việc làm cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách Đồng thời, các ban ngành và đoàn thể nên chuyển quỹ tạm thời sang Chi nhánh để tăng cường huy động vốn.
Những giải pháp trên sẽ giúp Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây
Hồ tăng cường quy mô nguồn vốn cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của các đối tượng, đồng thời thúc đẩy phát triển kinh tế và tạo ra việc làm trong khu vực.
3.2.2 Thúc đẩy sự phối hợp giữa các tổ chức chính trị - xã hội ủy thác
Hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) mang tính đặc thù và hướng đến mục tiêu xã hội, trong đó việc xã hội hóa ngân hàng và công khai hóa chính sách tín dụng ưu đãi là rất quan trọng Để nâng cao hiệu quả nguồn vốn ưu đãi và đảm bảo đến đúng đối tượng thụ hưởng, cần cải thiện sự phối hợp giữa NHCSXH và các tổ chức hội đoàn thể nhận ủy thác Một số giải pháp được đề xuất nhằm tăng cường hiệu quả hoạt động này.
Để nâng cao chất lượng hoạt động của tổ giao dịch phường, cần tăng cường vai trò của các tổ này trong việc tiếp nhận hồ sơ vay, giải ngân và thu nợ từ khách hàng của Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) tại trụ sở UBND phường Việc này không chỉ giúp hộ vay tiết kiệm thời gian và chi phí di chuyển mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho người dân trong việc tiếp cận dịch vụ tài chính.
Nâng cao chất lượng hoạt động của tổ giao dịch phường và điểm giao dịch phường là rất quan trọng để đảm bảo dịch vụ cho vay đạt tiêu chuẩn cao nhất Điều này nhằm phục vụ tốt nhất cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách, từ đó góp phần nâng cao đời sống và phát triển kinh tế địa phương.
UBND thành phố cần phối hợp hiệu quả các hoạt động khuyến công, khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, hỗ trợ kỹ thuật, chuyển giao công nghệ và tiêu thụ sản phẩm của các tổ chức tại địa phương Các đơn vị sự nghiệp, doanh nghiệp và tổ chức chính trị - xã hội cần tham gia hỗ trợ hoạt động tín dụng chính sách Sự phối hợp này không chỉ tăng cường hiệu quả hoạt động mà còn thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội tại địa phương.
3.2.3 Hoàn thiện chính sách vay vốn trong cho vay giải quyết việc làm Để hoàn thiện chính sách vay vốn trong việc giải quyết việc làm, có thể áp dụng các giải pháp sau đây: Đề xuất phân chia chính sách vay vốn theo đối tượng KH: Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Tây Hồ nên đề xuất VBSP mở rộng đối tượng KH được vay vốn, không chỉ giới hạn ở những đối tượng chính sách hiện tại Cần mở rộng cho vay đến tất cả các KH đã mở tài khoản tiền gửi trên 12 tháng tại NHCSXH Tuy nhiên, mức lãi suất vay vốn sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng đối tượng KH, nhằm đảm bảo sự phù hợp với mục tiêu của NHCSXH và cũng có thể mở rộng việc cho vay để giải quyết việc làm Điều chỉnh mức vốn vay: Dựa trên ý kiến đánh giá của KH vay vốn, cần nhận thấy rằng mức vốn vay hiện tại vẫn còn thấp và chưa đáp ứng đủ nhu cầu của KH
NHCSXH - Chi nhánh Tây Hồ cần điều chỉnh phương án vay vốn để tăng mức vốn vay, đảm bảo phù hợp với từng khách hàng và mục tiêu vay vốn của họ.
Để nâng cao mức vay bình quân cho các chương trình, NHCSXH - Chi nhánh Tây Hồ cần xây dựng nguồn vốn phù hợp và thực hiện việc trả nợ gốc lẫn lãi đúng hạn Điều này không chỉ giúp bảo toàn nguồn vốn mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển bền vững của các chương trình vay.
Nâng mức vay bình quân là cần thiết để đáp ứng nhu cầu phát triển sản xuất kinh doanh trong bối cảnh giá cả nguyên vật liệu và hàng hóa tăng cao Việc này giúp doanh nghiệp có đủ nguồn lực tài chính để duy trì hoạt động và đạt hiệu quả cao trong sản xuất.