Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo bộ luật hình sự năm 2015 sửa Đổi năm 2017 từ thực tiễn xét xử trên Địa bàn tỉnh hải dương

Việc nghiên cứu lý luận và thực tiễn áp dụng pháp luật hình sự từ giai đoạn khởi tố, điều tra, truy tố và xét xử đối với các vụ án về Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự còn bộc

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT

HOÀNG THỊ THÙY DƯƠNG

TộI CHO VAY LãI NặNG TRONG GIAO DịCH DÂN Sự THEO Bộ LUậT HìNH Sự NĂM 2015, SửA ĐổI NĂM 2017 (từ thực tiễn xét xử trên địa bàn tỉnh hải d-ơng)

ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP THẠC SĨ NGÀNH LUẬT

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT

HOÀNG THỊ THÙY DƯƠNG

TộI CHO VAY LãI NặNG TRONG GIAO DịCH DÂN Sự THEO Bộ LUậT HìNH Sự NĂM 2015, SửA ĐổI NĂM 2017 (từ thực tiễn xét xử trên địa bàn tỉnh hải d-ơng)

Chuyờn ngành: Luật Hỡnh sự và Tố tụng Hỡnh sự (Định hướng ứng dụng)

Mó số: 8380101.03

ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP THẠC SĨ NGÀNH LUẬT

Người hướng dẫn khoa học: TS TRẦN THU HẠNH

LỜI CAM ĐOAN

Tôi cam đoan Đề án là công trình nghiên cứu của riêng tôi Các kết quả nêu trong Đề án chưa được công bố trong bất kỳ công trình nào khác Các số liệu, trích dẫn và ví dụ trong Đề án đảm bảo tính trung thực và chính xác Tôi đã hoàn thành tất cả các môn học và thanh toán tất cả các nghĩa vụ tài chính theo quy định của Trường Đại học Luật - Đại học Quốc gia Hà Nội

Vậy tôi viết Lời cam đoan này đề nghị Trường Đại học Luật xem xét để tôi có thể bảo vệ Đề án

Tôi xin chân thành cảm ơn!

NGƯỜI CAM ĐOAN

Hoàng Thị Thùy Dương

PHÁP LUẬT VỀ TỘI CHO VAY LÃI NẶNG TRONG GIAO DỊCH DÂN SỰ 6 1.1 Một số vấn đề lý luận về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch

dân sự trong luật hình sự 6

1.1.1 Khái niệm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự 6 1.1.2 Cơ sở và ý nghĩa việc quy định tội cho vay lãi nặng trong giao

dịch dân sự theo quy định của Bộ luật hình sự 9

1.2 Quy định của pháp luật về tội cho vay lãi nặng trong giao

dịch dân sự 16

1.2.1 Quy định của pháp luật hình sự Việt Nam về tội cho vay lãi nặng

trong giao dịch dân sự 16 1.2.2 Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trong pháp luật hình

sự một số nước trên thế giới 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 34

CHƯƠNG 2: THỰC TIỄN TỘI CHO VAY LÃI NẶNG TRONG GIAO

DỊCH DÂN SỰ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH HẢI DƯƠNG VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN TỘI CHO VAY LÃI NẶNG TRONG GIAO DỊCH DÂN SỰ 35

2.1 Thực tiễn tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trên địa

bàn tỉnh Hải Dương 35

2.1.1 Khái quát về tỉnh Hải Dương có ảnh hưởng trong việc áp dụng pháp luật hình sự đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự 35

2.1.2 Thực tiễn áp dụng quy định pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trên địa bàn tỉnh Hải Dương 36

2.1.3 Một số hạn chế, vướng mắc trong thực tiễn áp dụng quy định pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trên địa bàn tỉnh Hải Dương 47

2.2 Một số kiến nghị về hoàn thiện và nâng cao hiệu quả áp dụng pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự 62

2.2.1 Một số kiến nghị hoàn thiện pháp luật về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự 62

2.2.2 Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả xét xử về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự 73

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 87

KẾT LUẬN 89

TÀI LIỆU THAM KHẢO 91

PHỤ LỤC 96

4 SĐ, BS Sửa đổi, bổ sung

5 TAND Tòa án nhân dân

6 TNHS Trách nhiệm hình sự

DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 3.1 Số vụ án, số bị cáo đã bị xét xử về tội cho vay lãi nặng

trong giao dịch dân sự từ năm 2017 đến năm 2023 tại

Bảng 3.2 Số vụ án và số bị cáo bị xét xử về tội cho vay lãi nặng

trong giao dịch dân sự của cả nước qua các năm từ

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của nghiên cứu đề án

Sau những năm đổi mới, hội nhập quốc tế, bên cạnh những thành quả quan trọng đã đạt được về kinh tế, chính trị, văn hoá, xã hội thì mặt trái của quá trình này cũng đặt ra nhiều thách thức cho Việt Nam về bảo vệ an ninh, trật tự, an toàn xã hội Ngoài sự gia tăng của những tội phạm xâm phạm đến

tính mạng, sức khỏe con người; trong những năm gần đây, hoạt động cho vay lãi nặng của các cá nhân hoặc nhóm tội phạm đã và đang diễn ra rất phức tạp với những phương thức và thủ đoạn hết sức tinh vi và thường sử dụng các thiết bị điện tử, công nghệ để phạm tội nên việc đấu tranh phòng chống tội phạm này rất khó khăn Nhà nước ta đã ban hành nhiều văn bản quy phạm pháp luật, tạo cơ sở pháp lý quan trọng góp phần nâng cao hiệu quả đấu tranh phòng, chống loại tội phạm này, trong đó Bộ luật hình sự là công cụ quan trọng nhất BLHS năm 2015 đã kịp thời sửa đổi, bổ sung quy định của BLHS năm 1999 từ “Tội cho vay lãi nặng” thành “Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” để phù hợp với các quy định mới của BLDS năm 2015 và các văn bản pháp luật khác có liên quan Việc nghiên cứu lý luận và thực tiễn áp dụng pháp luật hình sự từ giai đoạn khởi tố, điều tra, truy tố và xét xử đối với các vụ án về Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự còn bộc lộ những hạn chế, khó khăn, vướng mắc nhất định như thiếu văn bản hướng dẫn, các văn bản pháp lý liên quan đã ban hành còn chồng chéo, mâu thuẫn, một số văn bản không còn phù hợp với thực tiễn áp dụng Vì vậy, hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự cần phải được nhận thức và áp dụng thống nhất nhằm đấu tranh phòng, chống tội phạm một cách hiệu quả Về thực tiễn, công tác điều tra cơ bản nắm tình hình chưa thường xuyên, chưa kịp thời, chưa đánh giá đúng thực trạng và làm rõ được nguyên nhân, điều kiện, quy luật, thủ đoạn hoạt động của tội phạm cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự dẫn đến

tình trạng bỏ lọt tội phạm Hiệu quả công tác phòng ngừa, truy tố, xét xử tội

phạm cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự chưa cao

Hải Dương là tỉnh nằm trong vùng kinh tế trọng điểm phía Bắc, là đô thị loại I, do đó Hải Dương là nơi tập trung nhiều công nhân, lao động từ nhiều tỉnh thành trên cả nước, vì vậy tình hình tội phạm nói chung và tội phạm cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự nói riêng tại Hải Dương diễn ra rất phức tạp Xuất phát từ yêu cầu của thực tiễn đấu tranh phòng chống tội phạm nói chung, đấu tranh phòng chống tội phạm về cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự nói riêng và đặc biệt là những diễn biến phức tạp của tình hình tội phạm về cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự tại tỉnh Hải Dương

trong giai đoạn từ năm 2017 đến năm 2023, học viên đã lựa chọn đề án: “Tội

cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo bộ luật hình sự năm 2015, sửa đổi năm 2017 (từ thực tiễn xét xử trên địa bàn tỉnh Hải Dương)” làm đề án

đề án tốt nghiệp thạc sĩ luật học của mình

2 Tình hình nghiên cứu về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Ở Việt Nam, tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự là tội danh được quy định tương đối sớm trong lịch sử pháp luật hình sự Tuy nhiên, hành

vi phạm tội này xảy ra trên thực tế không nhiều và số vụ án, số bị cáo bị xét

xử về tội danh này thì càng hạn chế hơn nữa Vì vậy, trong một thời gian dài,

ở Việt Nam, tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự không được chú trọng nghiên cứu Trong những năm gần đây, khi mà hành vi phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự xảy ra trên thực tế nhiều đến mức báo động và trở thành vấn đề nóng của xã hội thì cả lý luận và thực tiễn về tội danh này mới được chú trọng nghiên cứu Tuy nhiên, vì mới được chú trọng nghiên cứu trong thời gian ngắn gần đây nên số lượng công trình nghiên cứu chuyên sâu liên quan đến tội danh này không nhiều

Ở cấp độ luận văn thạc sĩ, số lượng đề tài nghiên cứu về vấn đề này

cũng tương đối hạn chế Trong phạm vi mà tác giả tiếp cận được có một số

công trình sau:

Luận văn thạc sĩ “Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo quy

định của Bộ luật Hình sự năm 2015” của tác giả Hà Quang Huy thực hiện

năm 2019 tại Trường đại học Luật Hà Nội Trong công trình này, tác giả đã phân tích một số vấn đề chung về tội cho vay lãi nặng trong GDDS Trên cơ

sở đó, tác giả đã phân tích, đánh giá thực tiễn áp dụng các quy định của BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) về tội cho vay lãi nặng trong GDDS, nêu ra những kết quả đạt được cũng như những vướng mắc, bất cập Từ đó, công trình đã đưa ra một số biện pháp bảo đảm hiệu quả áp dụng quy định về tội cho vay lãi nặng trong GDDS, chủ yếu là biện pháp liên quan đến hoàn thiện pháp luật Tuy nhiên với dung lượng của một luận văn thạc sĩ, các vấn đề được nêu ra chưa thực sự đầy đủ và sâu sắc Quy định của pháp luật được nghiên cứu mới chỉ ở mức độ tiếp cận ban đầu mang tính chất gợi mở Phạm

vi nghiên cứu cũng như thời gian nghiên cứu chưa được xác định một cách rõ ràng nên thực tiễn áp dụng pháp luật được phản ánh trong công trình này chưa thực sự đầy đủ, sâu sắc Tuy nhiên, trên cơ sở quy định của pháp luật hình sự

ở thời điểm hiện tại thì những khó khăn vướng mắc được đưa ra ở công trình này chưa đầy đủ và hiện tại đa số khó khăn vướng mắc được công trình này

đề cập đến đã được giải quyết nên đa số giải pháp đưa ra không còn giá trị áp dụng cho hiện tại

Luận văn “Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo pháp luật

hình sự Việt Nam – từ thực tiễn thành phố Hồ Chí Minh” của tác giả Nguyễn

Hữu Trung thực hiện tại Học viện Khoa học xã hội năm 2020 Trong công trình này, việc nghiên cứu quy định về tội cho vay lãi nặng trong GDDS trong lịch sử pháp luật hình sự Việt Nam còn mang tính chung chung, chưa thực sự

cụ thể, rõ ràng Bên cạnh đó, công trình này nghiên cứu thực tiễn chỉ trong

khoảng thời gian ngắn là từ năm 2018 đến năm 2020 trong phạm vi hẹp là thành phố Hồ Chí Minh nên việc tổng kết khó khăn vướng mắc chưa thực sự đầy đủ, toàn diện, điển hình chưa cao khi khái quát cho phạm vi vùng hay cả nước Mặt khác, những hạn chế, thiếu sót được phân tích trong công trình này hầu hết đã được giải quyết bằng hướng dẫn của TAND tối cao tại Nghị quyết số 01/2021/NQ- HĐTP ngày 20 tháng 12 năm 2021 Hướng dẫn áp dụng Điều 201 của BLHS và việc xét xử vụ án hình sự về tội cho vay lãi nặng trong GDDS

Mặc dù còn những hạn chế nhất định nhưng kết quả nghiên cứu của các luận văn này là tài liệu tham khảo có giá trị để tác giả có thể nghiên cứu một cách sâu sắc, toàn diện hơn về tội cho vay lãi nặng trong GDDS trong luận án của mình

3 Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu

3.1 Mục đích nghiên cứu của đề án

Mục đích nghiên cứu của đề án tốt nghiệp này là làm sáng tỏ về mặt lý luận, thực trạng pháp luật và thực tiễn áp dụng pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại tỉnh Hải Dương, trên cơ sở đó đề xuất các giải pháp nhằm góp phần bảo đảm hiệu quả áp dụng luật hình sự đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại tỉnh Hải Dương trong thời gian tới

3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu của đề án

Để đạt được mục đích nghiên cứu trên, đề án tập trung thực hiện những nhiệm vụ chủ yếu sau đây:

Phân tích, đánh giá tổng quan tình hình nghiên cứu ở trong nước và ở nước ngoài liên quan đến đề án đề án, rút ra những vấn đề cần nghiên cứu trong đề án

Phân tích những vấn đề lý luận về tội cho vay lãi nặng trong GDDS Phân tích các quy định trong pháp luật hình sự của một số quốc gia khác về tội danh này và có sự so sánh với các quy định của pháp luật hình sự Việt Nam hiện hành để thấy được những tiến bộ cần tiếp thu, học tập

Phân tích các quy định của pháp luật hình sự Việt Nam về tội cho vay lãi nặng trong GDDS trong lịch sử và quy định của BLHS hiện hành;

Nghiên cứu, phân tích thực trạng áp dụng pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại tỉnh Hải Dương, qua đó, đánh giá những thành tựu, rút ra những hạn chế, vướng mắc và xác định những nguyên nhân của những hạn chế, vướng mắc đó

Trên cơ sở kết quả nghiên cứu lý luận, thực tiễn và yêu cầu của việc hoàn thiện pháp luật hình sự, bảo đảm hiệu quả áp dụng quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, đề án đề xuất một số giải pháp góp phần hoàn thiện các quy định của pháp luật hình sự, bảo đảm hiệu quả áp dụng pháp luật đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS

4 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu

4.1 Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của đề án là những vấn đề lý luận và thực tiễn về tội cho vay lãi nặng trong GDDS theo quy định của pháp luật hình sự Việt Nam Đề án này lấy các quan điểm khoa học đã được nêu ra trong khoa học luật hình sự về tội phạm, tội cho vay lãi nặng trong GDDS; các quy định của pháp luật hình sự Việt Nam cũng như của pháp luật hình sự một số nước trên thế giới về tội cho vay lãi nặng trong GDDS; thực tiễn áp dụng quy định của pháp luật hình sự nói trên tại tỉnh Hải Dương để nghiên cứu những vấn đề thuộc nội dung nghiên cứu của đề án

4.2 Phạm vi nghiên cứu của đề án

Về nội dung: Đề án nghiên cứu về tội cho vay lãi nặng trong GDDS dưới góc độ pháp luật hình sự và tố tụng hình sự Trong đề án này tác giả tập trung nghiên cứu chủ thể áp dụng pháp luật hình sự là Tòa án và hai nội dung chính của áp dụng pháp luật hình sự là định tội danh và quyết định hình phạt đối với người phạm tội cho vay lãi nặng trong GDDS

Về thời gian: Các số liệu xét xử, các vụ án điển hình phục vụ cho việc nghiên cứu đề án được thu thập trong thời gian từ năm 2017 đến hết năm 2023

Về không gian: Việc nghiên cứu tập trung vào các vấn đề liên quan đến

đề án trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam, có sự phân tích mang tính so sánh, đối chiếu với các quy định pháp luật ở một số quốc gia trên thế giới Các số liệu xét xử, các vụ án điển hình phục vụ cho việc nghiên cứu đề án được thu thập là số liệu xét xử của Tòa án nhân dân hai cấp tại tỉnh Hải Dương

5 Tính mới và những đóng góp mới của đề án

Thứ nhất, đề án góp phần làm rõ hơn cơ sở lý luận về việc áp dụng pháp luật đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Thứ hai, đề án đã phân tích quy định của pháp luật hình sự Việt Nam hiện hành về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự và quy định về tội tương tự với tội danh này trong BLHS của một số quốc gia trên thế giới

Thứ tư, đề án đã làm rõ những vấn đề của thực tiễn áp dụng quy định của pháp luật hình sự Việt Nam đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự tại tỉnh Hải Dương trong giai đoạn từ năm 2017 đến năm 2023, qua đó chỉ ra những hạn chế, vướng mắc và nguyên nhân của những hạn chế, vướng mắc đó

Thứ năm, đề án đưa ra các giải pháp góp phần hoàn thiện các quy định của pháp luật hình sự và bảo đảm hiệu quả áp dụng pháp luật hình sự đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự tại tỉnh Hải Dương trong thời gian tới

6 Phương pháp nghiên cứu

Đề án được thực hiện trên cơ sở chủ nghĩa duy vật biện chứng, chủ nghĩa duy vật lịch sử của chủ nghĩa Mác – Lênin; Tư tưởng Hồ Chí Minh; Quan điểm, chủ trương, đường lối của Đảng Cộng sản Việt Nam; Chính sách hình sự của Nhà nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam về tội phạm, về hình phạt, về đấu tranh phòng ngừa và chống tội phạm

Đề án được nghiên cứu trên cơ sở kết hợp các phương pháp nghiên cứu

cụ thể sau:

Phương pháp phân tích và tổng hợp: Tác giả sử dụng các phương pháp này xuyên suốt trong quá trình nghiên cứu đề án này nhằm thực hiện các nhiệm vụ nghiên cứu

Phương pháp thống kê: Tác giả sử dụng để phân tích thực trạng về tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS và việc áp dụng các quy định của pháp luật để xử lý hình sự đối với hành vi phạm tội này tại tỉnh Hải Dương

Phương pháp so sánh: Tác giả đã sử dụng chủ yếu phương pháp này để phân tích các quy định của pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong GDDS trong lịch sử lập pháp hình sự Việt Nam; phân tích tình hình tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại tỉnh Hải Dương qua các năm

Phương pháp hệ thống: được sử dụng xuyên suốt toàn bộ đề án nhằm trình bày các vấn đề, các nội dung trong đề án theo một trình tự, một bố cục hợp lý, chặt chẽ, có sự gắn kết để đạt được mục đích, yêu cầu đã được xác định cho đề án

CHƯƠNG 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ TỘI CHO VAY LÃI NẶNG TRONG GIAO DỊCH DÂN SỰ

1.1 Một số vấn đề lý luận về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trong luật hình sự

1.1.1 Khái niệm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Khái niệm một tội phạm cụ thể phải xuất phát từ khái niệm tội phạm nói chung Trong khoa học luật hình sự, tội phạm là khái niệm rất quan trọng, các BLHS đều đưa ra khái niệm tội phạm, các khái niệm này thay đổi theo thời gian, ngày càng hoàn thiện hơn Trong đó, BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) quy định:

Tội phạm là hành vi nguy hiểm cho xã hội được quy định trong Bộ luật Hình sự, do người có năng lực TNHS hoặc pháp nhân thương mại thực hiện một cách cố ý hoặc vô ý, xâm phạm độc lập, chủ quyền, thống nhất, toàn vẹn lãnh thổ Tổ quốc, xâm phạm chế độ chính trị, chế độ kinh tế, nền văn hóa, quốc phòng, an ninh, trật tự,

an toàn xã hội, quyền, lợi ích hợp pháp của tổ chức, xâm phạm quyền con người, quyền, lợi ích hợp pháp của công dân, xâm phạm những lĩnh vực khác của trật tự pháp luật xã hội chủ nghĩa mà theo

quy định của Bộ luật này phải bị xử lý hình sự

Để nghiên cứu về khái niệm tội Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân

sự, cần làm rõ một số khái niệm khác như vay, cho vay, lãi, lãi nặng, giao dịch dân sự

Khái niệm “vay” là “nhận tiền hay vật của người khác để sử dụng với

điều kiện sẽ trả lại bằng cái cùng loại ít nhất có số lượng hoặc giá trị tương đương” [47, tr.1405]

“Cho vay” là việc một người/một tổ chức cho người khác sử dụng tài

sản thuộc sở hữu của mình trong một khoảng thời gian và người vay phải hoàn trả tài sản đó cho người cho vay, hai bên có thể thỏa thuận có lãi suất hoặc không có lãi suất

“Vay” và “cho vay” là giao dịch dân sự, thường được thể hiện dưới dạng hợp đồng vay tài sản, trong đó một bên nhận và một bên giao tiền hoặc vật theo thỏa thuận

“Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định” [26] Đối tượng của hợp đồng

vay tài sản là tài sản nhưng thực tế thường là tiền Như vậy, hợp đồng vay tài sản là một loại giao dịch dân sự được thực hiện dưới dạng hành vi pháp lý đa phương nhằm làm phát sinh, thay đổi hoặc chấm dứt quyền và nghĩa vụ dân

sự Nó thể hiện ý chí, mục đích của các chủ thể giam gia giao kết hợp đồng Mỗi bên trong hợp đồng vay tài sản có thể có một hoặc nhiều chủ thể tham

gia “Trong hợp đồng vay tài sản, ý chí của một bên đòi hỏi sự đáp lại của

bên kia, tạo thành sự thống nhất ý chí của các bên, từ đó mới hình thành được hợp đồng” [42, tr.136] Theo quy định của pháp luật [36], hợp đồng vay tài

sản trong giao dịch dân sự gồm 02 loại: Hợp đồng vay tài sản là tiền giữa tổ chức tín dụng với khách hàng (hợp đồng tín dụng) và hợp đồng vay tài sản là tiền giữa cá nhân, pháp nhân không phải là tổ chức tín dụng với nhau (hợp đồng vay tài sản không phải là hợp đồng tín dụng) Đối với hợp đồng tín dụng, có sự tham gia của tổ chức tín dụng pháp luật còn điều chỉnh bằng một

số luật chuyên ngành là Luật Ngân hàng, Luật Các tổ chức tín dụng và các văn bản hướng dẫn liên quan; hợp đồng vay tài sản không phải là hợp đồng tín dụng tuân theo quy định về lãi suất được quy định trong BLDS

Trong các hợp đồng vay tài sản, thông thường, ngoài tiền gốc ban đầu

thì bên vay phải trả thêm cho bên cho vay một khoản tiền được gọi là tiền lãi Tiền lãi này được tính dựa trên phần trăm số tiền gốc tương ứng được gọi là lãi suất “Lãi suất” được hiểu là tỷ lệ phần trăm trên số tiền gốc mà người vay phải trả thêm cho người cho vay trong một khoảng thời gian nhất định Lãi suất do các bên tự thỏa thuận trong giới hạn của pháp luật quy định Giới hạn của pháp luật về lãi suất thường xuyên được điều chỉnh, thay đổi theo từng giai đoạn nhất định Lãi suất vượt quá mức giới hạn pháp luật Việt Nam quy định sẽ được xác định là lãi nặng và sẽ bị xử lý theo quy định của pháp luật nhằm bảo vệ trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước, bảo vệ bên vay trong hợp đồng vay tài sản

Từ các khái niệm trên có thể đưa ra khái niệm về hành vi cho vay lãi

nặng trong giao dịch dân sự:“Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự là

hành vi của bên cho vay trong hợp đồng vay tài sản khi cho vay với mức lãi suất cao hơn mức lãi suất mà pháp luật cho phép các chủ thể trong giao dịch dân sự được thỏa thuận nhằm thu lợi bất chính.”

Tuy nhiên, không phải bất kỳ hành vi cho vay lãi nặng nào cũng cấu thành tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự Từ các khái niệm trên với khái niệm tội phạm quy định tại Điều 8 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017)

và Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017), có thể đưa ra khái niệm về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự:

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự được hiểu là hành vi nguy hiểm cho xã hội do người có năng lực TNHS thực hiện một cách cố ý, cho chủ thể khác vay tài sản với mức lãi suất cao hơn gấp

05 lần trở lên của mức lãi suất do nhà nước quy định tại thời điểm

vay và được quy định trong Bộ luật Hình sự

Như vậy, để trở thành tội phạm, hành vi cho vay lãi nặng phải thỏa mãn bốn dấu hiệu của tội phạm đó là: tính nguy hiểm đáng kể cho xã hội của hành

vi, tính có lỗi, tính trái pháp luật hình sự và tính phải chịu hình phạt Bên cạnh

đó, hành vi này phải được thực hiện một cách cố ý bởi người có năng lực TNHS và đạt độ tuổi do luật hình sự quy định Đó là người khi thực hiện hành

vi phạm tội không mắc bệnh tâm thần, một bệnh khác làm mất khả năng nhận thức hoặc khả năng điều khiển hành vi của mình và từ đủ 16 tuổi trở lên

1.1.2 Cơ sở và ý nghĩa việc quy định tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo quy định của Bộ luật hình sự

1.1.2.1 Cơ sở chính trị

Việc xây dựng các quy định của pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự được dựa trên cơ sở chính trị vững chắc, xuyên suốt qua các giai đoạn lịch sử cho đến hiện nay Đảng ta luôn có quan điểm, chủ trương nhất quán trong đấu tranh phòng, chống tội phạm nói chung, trong

đó có tội phạm về trật tự quản lý kinh tế, mà tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự là một trong số đó Chủ trương này được thể hiện qua nhiều văn bản qua các thời kỳ lịch sử

Tại Nghị quyết Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ X của Đảng và Nghị quyết số 08-NQ/TW ngày 02/01/2002 về một số nhiệm vụ trọng tâm công tác

tư pháp trong thời gian tới, Nghị quyết số 48-NQ/TW ngày 24/5/2005 về chiến lược xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp luật Việt Nam đến năm

2010 định hướng đến năm 2020 và Nghị quyết số 49- NQ/TW ngày 02/6/2005 của Bộ Chính trị về chiến lược cải cách tư pháp đến năm 2020 đều đưa ra chủ trương một cách rõ ràng về việc xây dựng hệ thống pháp luật Việt

Nam Để “Xây dựng nền tư pháp trong sạch, vững mạnh, dân chủ, nghiêm

minh, bảo vệ công lý, từng bước hiện đại, phục vụ nhân dân, phụng sự Tổ quốc Việt Nam xã hội chủ nghĩa” thì “Công tác tư pháp phải ngăn ngừa có hiệu quả và xử lý kịp thời, nghiêm minh các loại tội phạm hình sự, đặc biệt là các tội xâm phạm an ninh quốc gia, tội tham nhũng và các loại tội phạm có tổ

chức; bảo vệ trật tự, kỷ cương; bảo đảm và tôn trọng dân chủ, quyền, lợi ích hợp pháp của tổ chức và công dân” Muốn vậy, hệ thống pháp luật phải “Thể chế hoá kịp thời, đầy đủ, đúng đắn đường lối của Đảng, cụ thể hoá các quy định của Hiến pháp về xây dựng Nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa Việt Nam của nhân dân, do nhân dân và vì nhân dân; bảo đảm quyền con người, quyền tự

do, dân chủ của công dân; xây dựng nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, phát triển văn hoá - xã hội, giữ vững quốc phòng, an ninh”

Trong đó, các văn bản trên cũng đã thể hiện quan điểm của Bộ Chính

trị khi nhấn mạnh nhiệm vụ “hoàn thiện chính sách, pháp luật hình sự, pháp

luật dân sự và thủ tục tố tụng tư pháp Sớm hoàn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến lĩnh vực tư pháp phù hợp mục tiêu của chiến lược xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp luật Coi trọng việc hoàn thiện chính sách hình sự và thủ tục tố tụng tư pháp, đề cao hiệu quả phòng ngừa và tính hướng thiện trong việc xử lý người phạm tội” Bên cạnh đó các văn bản trên cũng đưa ra quan

điểm Nhà nước cần chú trọng “sửa đổi, bổ sung các chính sách hình sự và

từng bước sửa đổi, hoàn thiện pháp luật về tố tụng hình sự, tố tụng dân sự, tố tụng hành chính Thực hiện có hiệu quả cuộc đấu tranh phòng, chống tội phạm, đặc biệt là tội tham nhũng, tội phạm có tổ chức hoạt động theo kiểu

“xã hội đen””

Tiếp sau đó, Nghị quyết Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ XIII của Đảng vẫn tiếp tục xác định các định hướng phát triển đất nước giai đoạn từ

năm 2021 đến năm 2030, trong đó có định hướng “tiếp tục đẩy mạnh đấu

tranh phòng, chống tham nhũng, lãng phí, quan liêu, tội phạm và tệ nạn xã hội” với một trong những nhiệm vụ trọng tâm trong nhiệm kỳ được xác định

là “Hoàn thiện đồng bộ hệ thống pháp luật, cơ chế, chính sách nhằm phát huy

mạnh mẽ dân chủ xã hội chủ nghĩa, quyền làm chủ của nhân dân; đồng thời xây dựng nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa Việt Nam trong sạch, vững mạnh; cải cách tư pháp, tăng cường pháp chế, bảo đảm kỷ cương xã hội”

Như vậy, với chủ trương, định hướng cải cách tư pháp về hình sự, việc xây dựng quy định pháp luật về tội phạm nói chung và quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch nói riêng cũng đã và đang được chú trọng Nhà nước chú trọng xử lý nghiêm đối với các hành vi phạm tội nói chung và tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự nói riêng theo nguyên tắc nghiêm trị người phạm tội dùng thủ đoạn xảo quyệt, có tổ chức,… Những nguyên tắc này được cụ thể hóa bằng các quy định của pháp luật hình

sự, nhất là quy định của BLHS Các quy định này cần được tuân thủ nghiêm túc và ngày càng được điều chỉnh, hoàn thiện để phù hợp hơn với thực tế tình hình tội phạm nói chung và tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự nói riêng

Tóm lại, các Nghị quyết của Đảng đóng vai trò là cơ sở chính trị vững chắc cho việc ban hành các văn bản pháp luật hình sự nhằm điều chỉnh các quan hệ xã hội liên quan đến các quyền và lợi ích hợp pháp của con người, bảo vệ chế độ chính trị, chế độ kinh tế… trong đó có trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước Việc quy định tội danh cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự cũng không nằm ngoài phạm vi đó, cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự là một trong những tội phạm, để lại hậu quả tương đối lớn cho cả Nhà nước và người vay tiền, cho hoạt động kinh tế nói chung Do vậy, việc quy định hành

vi này là tội phạm trên nền tảng cơ sở chính trị là điều cần thiết đảm bảo cho việc xử lý hành vi tội phạm này đạt hiệu quả

1.1.2.2 Cơ sở pháp lý

Chế độ kinh tế trong đó có trật tự quản lý kinh tế luôn được các Nhà nước bảo vệ, nên pháp luật của các quốc gia, trong đó có Việt Nam có những quy định để bảo vệ Trong đó cơ bản và quan trọng nhất là Hiến pháp, với tư cách là đạo luật gốc trong hệ thống pháp luật quốc gia, qua từng thời kỳ, từng giai đoạn lịch sử, Hiến pháp Việt Nam có những thay đổi cho phù hợp với

tình hình phát triển của kinh tế, xã hội của đất nước cũng như thế giới Hiến pháp là nền tảng quan trọng để xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp luật Để bảo vệ trật tự quản lý kinh tế, pháp luật hình sự qua nhiều thời kỳ đã xác định hành vi xâm phạm trật tự quản lý kinh tế là tội phạm và quy định cho nó những khung hình phạt tương ứng với tính chất, mức độ của hành vi phạm tội Điều 50 Hiến pháp năm 2013 quy định:

Nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam xây dựng nền kinh tế độc lập, tự chủ, phát huy nội lực, hội nhập, hợp tác quốc tế, gắn kết chặt chẽ với phát triển văn hóa, thực hiện tiến bộ và công bằng xã hội, bảo

vệ môi trường, thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước Trên

cơ sở đó, Nhà nước xây dựng và hoàn thiện thể chế kinh tế, điều tiết nền kinh tế trên cơ sở tôn trọng các quy luật thị trường; thực hiện phân công, phân cấp, phân quyền trong quản lý nhà nước; thúc đẩy liên kết kinh tế vùng, bảo đảm tính thống nhất của nền kinh tế quốc dân Quy định của Hiến pháp được các đạo luật cụ thể hóa thông qua các quy định cụ thể, trong đó có BLHS Để xác định các loại tội phạm cụ thể trong đó có tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, BLHS có quy định rất

rõ về khái niệm tội phạm làm cơ sở Theo đó, Điều 8 BLHS năm 2015 (SĐ,

BS năm 2017) khẳng định:

Tội phạm là hành vi nguy hiểm cho xã hội được quy định trong Bộ luật Hình sự, do người có năng lực TNHS hoặc pháp nhân thương mại thực hiện một cách cố ý hoặc vô ý, xâm phạm độc lập, chủ quyền, thống nhất, toàn vẹn lãnh thổ Tổ quốc, xâm phạm chế độ chính trị, chế độ kinh tế, nền văn hóa, quốc phòng, an ninh, trật tự,

an toàn xã hội, quyền, lợi ích hợp pháp của tổ chức, xâm phạm quyền con người, quyền, lợi ích hợp pháp của công dân, xâm phạm những lĩnh vực khác của trật tự pháp luật xã hội chủ nghĩa mà theo quy định của Bộ luật này phải bị xử lý hình sự

Một hành vi bị coi là tội phạm khi và chỉ khi nó đáp ứng đầy đủ các dấu hiệu được quy định tại Điều 8 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017)

Như vậy, quy định của Hiến pháp là cơ sở pháp lý quan trọng cho việc khẳng định trật tự quản lý kinh tế là một trong những quan hệ xã hội được pháp luật thừa nhận và bảo hộ, mọi hành vi xâm phạm đến trật tự quản lý kinh

tế tùy mức độ sẽ bị áp dụng các mức hình phạt tương ứng khác nhau Quy định của Hiến pháp là cơ sở để quy định hành vi xâm phạm trật tự quản lý kinh tế bị coi là tội phạm được quy định trong BLHS, trong đó có tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

2.1.2.3 Cơ sở thực tiễn

Một trong những yếu tố quan trọng không thể thiếu để phát triển kinh

tế đó là “vốn” Khi vốn không đủ thì đi vay là nhu cầu tất yếu thông qua giao dịch dân sự về việc vay tài sản Hiện nay, giao dịch dân sự cho vay tài sản được thực hiện một cách phổ biến giữa các chủ thể là tổ chức, cá nhân dưới nhiều hình thức khác nhau Tuy nhiên, lợi thế luôn thuộc về bên cho vay Vì vậy, để việc vay - cho vay được thực hiện một cách hợp lý, đảm bảo quyền lợi của các bên, đảm bảo sự ổn định để nguồn vốn phát huy hiệu quả thì cần có quy định của pháp luật để đưa quan hệ này vào khuôn khổ Hay nói cách khác, để đảm bảo nền kinh tế phát triển theo đúng định hướng, đúng quy định của pháp luật thì đòi hỏi Nhà nước phải đảm bảo trật tự quản

lý kinh tế thông qua việc quản lý nền kinh tế bằng nhiều công cụ khác nhau, trong đó có pháp luật nói chung và pháp luật hình sự nói riêng, trong đó có quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự nhằm xử lý hành vi

vi phạm trong giao dịch cho vay

Thỏa thuận trong giao dịch dân sự là việc của hai bên, trong đó, hai bên

có thể thỏa thuận về thời hạn, lãi suất cho vay,… Tuy nhiên, thỏa thuận đó phải nằm trong giới hạn pháp luật quy định Cụ thể hơn, lãi suất cho vay mà

hai bên thỏa thuận không được vượt quá giới hạn theo quy định của pháp luật Khi lãi suất cho vay vượt quá mức giới hạn mà pháp luật quy định sẽ ảnh hưởng đến trật tự quản lý kinh tế mà Nhà nước đã thiết lập, gây thiệt hại cho

sự phát triển kinh tế, vì vậy Nhà nước phải xử lý Việc xử lý hành vi vi phạm quy định về lãi suất cho vay được thực hiện trên cơ sở quy định của pháp luật, trong đó nặng nhất là xử lý bằng quy định của pháp luật hình sự khi hành vi

có dấu hiệu của tội phạm, cụ thể là tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân

sự Việc cho vay là tất yếu để đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế Nhu cầu vay vốn của người dân, doanh nghiệp ngày càng tăng trong khi các hình thức tín dụng chính thống của nhà nước còn khó tiếp cận Bên cạnh đó còn có những người ham mê cờ bạc, thua cá độ bóng đá,… thường cần “vay nóng” Vì vậy các cá nhân, tổ chức đã đến vay vốn tại các cơ sở tín dụng không chính thức, các điểm cho vay nặng lãi, kết hợp với nhu cầu thu lợi bất chính của các chủ thể cho vay Từ đó, cho vay với lãi suất cao, cho vay lãi nặng đang là hiện tượng phổ biến hiện nay tại nhiều địa phương trên cả nước nói chung tỉnh Hải Dương nói riêng Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự không chỉ gây ra hậu quả là thiệt hại vật chất và phi vật chất cho người vay và

xã hội mà loại tội phạm này còn kéo theo rất nhiều những hệ lụy khác cho xã hội Dù hoạt động dưới hình thức nào, các đối tượng cho vay lãi nặng theo kiểu “tín dụng đen” cũng đều có chung một phương thức là: khi xảy ra tranh chấp giữa bên cho vay và bên vay, để đảm bảo thu hồi được các khoản tiền cho vay, tiền lãi và các khoản thu lợi bất chính khác, các đối tượng sẵn sàng

sử dụng vũ lực, đe dọa dùng vũ lực, bắt giữ người, đập phá tài sản hoặc dùng nhiều thủ đoạn uy hiếp, khủng bố tinh thần nhằm vào bản thân người vay và gia đình họ, gây ảnh hưởng rất xấu đến tình hình an ninh, trật tự an toàn xã hội, xâm phạm đến tính mạng, sức khỏe, tài sản của người vay và thậm chí cả đối với người dân khác Do đó, từ hoạt động phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự đã làm nảy sinh một số tội phạm khác, như: gây rối trật tự

công cộng; cố ý gây thương tích; bắt, giữ người trái pháp luật; xâm phạm chỗ

ở của người khác, cưỡng đoạt tài sản; hủy hoại tài sản,… Hay nói cách khác, tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự là nguyên nhân chủ yếu làm phát sinh các hành vi phạm tội khác trong quá trình thu hồi nợ hoặc để che giấu nguồn gốc bất hợp pháp của các khoản tiền cho vay, các khoản tiền thu lợi bất chính của các đối tượng phạm tội Vì vậy, việc xử lý tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự cũng là điều rất cần thiết phải thực hiện, không chỉ chống loại tội phạm này mà còn giải quyết tận gốc việc phát sinh nhiều loại tội phạm khác

Mặt khác, hiện nay việc cho vay lãi nặng được thực hiện với ngày càng nhiều hình thức biến tướng khác nhau, gây ra hậu quả ngày càng lớn Theo đánh giá thì “tín dụng đen” nói chung và cho vay lãi nặng trong giao dịch dân

sự nói riêng mặc dù chiếm tỷ lệ không lớn so với tổng dư nợ tín dụng quốc gia nhưng hệ lụy và mức độ nguy hại đối với xã hội lại đặc biệt nghiêm trọng Trong đó, xu thế phát triển các hình thức cho vay mới thông qua nền tảng công nghệ thông tin, internet ngày càng phát triển nhanh và phức tạp Nó còn

có thể có liên quan đến yếu tố nước ngoài và tiềm ẩn nhiều nguy cơ phát sinh tội phạm, trong đó có tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch

dân sự Điều này đặt ra nhu cầu bức thiết cho việc hoàn thiện quy định và áp

dụng pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

2.1.2.4 Ý nghĩa của việc quy định Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trong Bộ luật Hình sự

Tình hình tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS trên cả nước nói chung và địa bàn tỉnh Hải Dương nói riêng trong những năm gần đây diễn ra tương đối phức tạp Số vụ án được phát hiện, giải quyết và thống

kê chưa tương xứng với số lượng hành vi phạm tội này được thực hiện trên thực tế nhưng số lượng và tính chất, mức độ nguy hiểm của hành vi phạm tội này đang có xu hướng ngày càng tăng Hiện nay, thủ đoạn phạm tội ngày

càng tinh vi, số lượng người phạm tội cũng như số lượng tiền cho vay cũng như thu lợi bất chính, đặc biệt là quy mô của các vụ án ngày càng tăng Các đối tượng lợi dụng mạng viễn thông, internet, núp bóng các doanh nghiệp có chức năng cho vay tài chính, dịch vụ đòi nợ, kinh doanh cầm đồ… tạo vỏ bọc đối phó với cơ quan chức năng để thực hiện hành vi cho vay lãi nặng nhằm thu lợi bất chính Hành vi phạm tội thường không xảy ra ở một địa phương

mà theo hệ thống ở nhiều địa phương trên cả nước, thậm chí là còn có yếu tố quốc tế Thực trạng này đặt ra yêu cầu bức thiết là phải có giải pháp hiệu quả, kịp thời để phòng, chống tội phạm nói chung và cho vay lãi nặng trong GDDS nói riêng trong thời gian tới

Trong các giải pháp phòng, chống tội phạm đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS, giải pháp bảo đảm hiệu quả áp dụng pháp luật hình sự đối với loại tội phạm này là rất quan trọng Chính vì vậy, việc quy định và hoàn thiện quy định của pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong GDDS là việc làm rất cần thiết để đáp ứng yêu cầu của công tác phòng, chống tội phạm cho vay lãi nặng trong GDDS trong tình hình mới Hiện tại, BLHS năm 2015 (SĐ,

BS năm 2017) đã kịp thời sửa đổi, bổ sung những quy định của BLHS năm

1999, sửa đổi “Tội cho vay lãi nặng” thành “Tội cho vay lãi nặng trong GDDS” để phù hợp với các quy định mới của BLDS năm 2015 và các văn bản quy phạm pháp luật khác có liên quan

1.2 Quy định của pháp luật về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

1.2.1 Quy định của pháp luật hình sự Việt Nam về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Trong những năm gần đây, hoạt động cho vay lãi nặng của các cá nhân

và nhóm tội phạm ngày càng diễn ra phức tạp với những phương thức và thủ đoạn hết sức tinh vi Ngày 27/11/2015, Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XIII tại kỳ họp thứ 9, đã thông qua BLHS Sau đó, Bộ

luật này được sửa đổi, bổ sung năm 2017 Bộ luật Hình sự năm 2015 tiếp tục

kế thừa và phát huy một số nội dung mà BLHS năm 1999 đã quy định trong thời gian vừa qua Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự được quy định tại Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) cũng có nhiều điểm, khoản được sửa đổi, bổ sung so với Điều 163 BLHS năm 1999

Điều 201 Bộ luật Hình sự hiện hành quy định về tội “Cho vay lãi nặng

trong giao dịch dân sự” như sau:

1 Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm

2 Phạm tội thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù

từ 06 tháng đến 03 năm

3 Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm

Tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” là tội phạm có cấu thành vật chất, bao gồm các dấu hiệu sau:

Khách thể của tội phạm: Tội phạm này xâm phạm trật tự quản lý kinh

tế của Nhà nước, đối tượng của tội phạm đó là tài sản mà ở đây chủ yếu là tiền thu lợi từ những người đi vay

Mặt khách quan của tội phạm: Hành vi khách quan của tội này được hiểu là hành vi trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 5 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự

Hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự chỉ cấu thành tội phạm nếu thuộc một trong các trường hợp: Thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên; Hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này; Hoặc đã bị kết án

về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm

Chủ thể của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự phải thỏa mãn

cả hai điều kiện là đủ tuổi chịu trách nhiệm hình sự và có năng lực trách nhiệm hình sự theo quy định pháp luật

Mặt chủ quan của tội phạm: Tội phạm được thực hiện với lỗi cố ý trực tiếp Người phạm tội nhận thức rõ hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân

sự là nguy hiểm cho xã hội nhưng vẫn mong muốn thực thực hiện hành vi đó Động cơ và mục đích phạm tội không phải là dấu hiệu định tội của tội này

* Cấu thành cơ bản của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Cấu thành cơ bản của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự được quy định tại Khoản 1 Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) với nhiều tình tiết là yếu tố định tội Khoản 1 Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) quy định về hành vi bị coi là phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo cấu thành cơ bản, đó là hành vi cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong BLDS và hành vi đó có thêm một trong ba dấu hiệu: Thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên; Đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này; Đã bị kết án về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm Trong đó, căn cứ quy định tại Điều 468 BLDS năm 2015, mức lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong BLDS tức là lãi suất từ 100%/năm (8,33%/tháng) trở lên Hành vi cho vay đó phải thỏa mãn một trong ba dấu hiệu:

- Thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên (tiền lãi thu được sau khi trừ đi số tiền lãi tương ứng với mức lãi suất 20%/năm theo quy định của BLDS)

Trong trường hợp thu lợi bất chính là tài sản khác mà không phải là tiền

thì phải được quy đổi thành tiền tại thời điểm chuyển giao tài sản vay Trong trường hợp hành vi cho vay lãi nặng được thực hiện đối với nhiều người, một cách liên tục về mặt thời gian thì khoản tiền thu lợi bất chính được xác định là tổng số tiền lãi thu được của tất cả những người vay Bên cạnh đó, số tiền thu lợi bất chính bao gồm cả các khoản thu trái pháp luật khác do các đối tượng cho vay lãi nặng tự đặt ra buộc người vay phải trả, ví dụ như các khoản tự đặt

ra để phạt người vay Cách xác định cụ thể đối với số tiền thu lợi bất chính là:

Trường hợp cho vay lãi nặng nhưng đã hết thời hạn vay theo thỏa thuận thì xác định số tiền thu lợi bất chính như sau: Tiền lãi và các khoản thu trái pháp luật khác mà người vay phải trả cho người cho vay sau khi trừ đi số tiền lãi tương ứng với mức lãi suất cao nhất theo quy định của BLDS trong cả kỳ hạn vay

Trường hợp cho vay lãi nặng nhưng chưa hết thời hạn vay theo thỏa thuận mà bị cơ quan chức năng phát hiện thì xác định số tiền thu lợi bất chính như sau: Tiền lãi và các khoản thu trái pháp luật khác mà người vay phải trả cho người cho vay sau khi trừ đi số tiền lãi tương ứng với mức lãi suất cao nhất theo quy định của BLDS tính đến thời điểm cơ quan có thẩm quyền phát hiện và ngăn chặn

Mặt khác, nếu người cho vay lãi nặng nhằm thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên nhưng vì nguyên nhân ngoài ý muốn mà người cho vay chưa thu lợi bất chính hoặc đã thu lợi bất chính dưới 30.000.000 đồng thì vẫn bị truy cứu TNHS theo khung hình phạt tương ứng với tổng số tiền thu lợi bất chính

mà họ nhằm đạt được Đây là trường hợp phạm tội chưa đạt và khi xét xử, Tòa án sẽ áp dụng Điều 15 và khoản 3 Điều 57 của BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) để quyết định hình phạt

Dấu hiệu đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi cho vay lãi nặng: Một hành vi bị coi là “đã bị xử phạt hành chính về hành vi cho vay lãi nặng” nếu trước đó đã bị xử phạt vi phạm hành chính theo đúng quy định của Luật xử lý vi

phạm hành chính hoặc đã bị xử lý kỷ luật theo đúng quy định của Điều lệnh, Điều lệ của lực lượng vũ trang nhân dân hoặc đã bị xử lý kỷ luật theo đúng quy định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền Nếu người phạm tội bị xử phạt hành chính về hành vi khác, không phải hành vi cho vay lãi nặng thì không thuộc trường hợp đã bị xử phạt vi phạm hành chính mà còn vi phạm Tuy nhiên, hiện nay việc xử phạt vi phạm hành chính đối với hành vi này chỉ được quy định tại Nghị định số 144/2021/NĐ-CP tại Điều 16: Vi phạm quy định về họ, hụi, biêu, phường Trong đó, việc xử phạt chỉ áp dụng đối với hành vi lợi dụng việc tổ chức họ để cho vay lãi nặng mà không phải là tất cả các hành vi cho vay lãi nặng dưới mọi hình thức Vì vậy, phạm vi hành vi cho vay lãi nặng bị xử phạt vi phạm hành chính đã bị giới hạn lại nên sẽ hạn chế hơn trong việc áp dụng, không xử lý được tất cả các hành vi cho vay lãi nặng

Dấu hiệu đã bị kết án về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm: đây là trường hợp trước khi thực hiện hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, người phạm tội đã bị Tòa án kết án về tội cho vay lãi nặng theo Điều 171 BLHS năm 1985 hoặc tội cho vay lãi nặng theo Điều 163 BLHS năm 1999 hoặc tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) nhưng chưa được xóa án tích theo quy định tại Chương X BLHS hiện hành, nay lại tiếp tục phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

* Cấu thành tăng nặng của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Cấu thành tăng nặng của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự được quy định tại khoản 2 Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017):

“Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ

200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm” Ở khung tăng nặng này, số tiền thu lợi bất chính được quy định ở mức

tương đối lớn là 100.000.000 đồng trở lên Trên cơ sở đó, mức hình phạt đối

với người phạm tội cũng tăng lên Tuy nhiên, mức hình phạt cao nhất vẫn là đến 03 năm tù Trong khi hậu quả, thiệt hại mà loại tội phạm này gây ra cũng như số tiền thu lợi bất chính của người phạm tội thu được trên thực tế có thể

là rất lớn với tính chất, mức độ nguy hiểm cho xã hội của hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự hiện nay là tương đối cao thì mức hình phạt này

đã được đánh giá là tương đối nhẹ

* Hình phạt đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) đã quy định hình phạt

áp dụng đối với người phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự Tùy theo tính chất, mức độ nguy hiểm của hành vi phạm tội và hậu quả do hành vi phạm tội gây ra mà người phạm tội có thể bị truy cứu TNHS theo hai khung hình phạt chính và các hình phạt bổ sung tương ứng

Đối với hình phạt chính: Người phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự có thể bị áp dụng một trong ba hình phạt chính là: phạt tiền, cải tạo không giam giữ hoặc tù có thời hạn Phạm tội theo quy định tại Khoản 1 Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) có thể bị áp dụng hình phạt tiền (mức từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng) hoặc cải tạo không giam giữ (từ 06 tháng đến 03 năm); phạm tội theo quy định tại Khoản 2 Điều

201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) có thể bị áp dụng hình phạt tiền (mức từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng) hoặc tù có thời hạn (từ

06 tháng đến 03 năm) Tùy theo tính chất, mức độ nguy hiểm của hành vi mà người phạm tội có thể bị áp dụng các mức hình phạt tương ứng khác nhau theo hướng hành vi càng nguy hiểm, gây ra hậu quả càng lớn thì hình phạt sẽ càng nghiêm khắc Có thể thấy, tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự được xếp vào loại tội ít nghiêm trọng với mức hình phạt cao nhất đến là 03 năm tù Nghị quyết số 01/2021/NQ-HĐTP ngày 20/12/2021 của Hội đồng thẩm phán TAND tối cao nêu rõ nguyên tắc xử lý đối với người phạm tội cho

vay lãi nặng trong giao dịch dân sự “xem xét áp dụng nghiêm khắc hình phạt

tiền là hình phạt chính đối với người thực hiện hành vi phạm tội”, “trường hợp phạm tội có tính chất chuyên nghiệp, hoạt động dưới hình thức băng, ổ nhóm thì xem xét áp dụng hình phạt tù là hình phạt chính”

Đối với hình phạt bổ sung: Bên cạnh hình phạt chính, người phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự còn có thể bị áp dụng các hình phạt

bổ sung như: Phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng (khi không

áp dụng là hình phạt chính), cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm Như vậy, ngoài số tiền thu lợi bất chính bị tịch thu sung công quỹ hoặc trả lại cho người vay theo quy định thì tùy vào tính chất, mức độ nguy hiểm của hành vi phạm tội, thái độ của người phạm tội, … thì Tòa án cần quyết định áp dụng thêm hình phạt bổ sung

là phạt tiền khi không áp dụng là hình phạt chính: “Trường hợp hình phạt chính được áp dụng không phải hình phạt tiền thì phải xem xét áp dụng nghiêm khắc hình phạt bổ sung là hình phạt tiền” Có thể thấy hình phạt tiền

là bắt buộc áp dụng đối với người phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, bởi xuất phát từ tính chất của loại tội phạm này là hành vi phạm tội hướng đến mục đích vụ lợi, vì vậy muốn đạt hiệu quả phòng ngừa thì khi xử

lý phải hướng đến việc răn đe, trừng phạt về kinh tế đối với người phạm tội

Ngoài ra, người phạm tội còn có thể bị cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định khi xét thấy nếu để người bị kết án đảm nhiệm chức vụ, hành nghề hoặc làm công việc đó thì có thể gây nguy hại cho xã hội Trong trường hợp này thường là những nghề nghiệp, công việc có liên quan đến tài sản của cơ quan, tổ chức Thời hạn cấm là từ 01 năm đến 05 năm kể từ ngày chấp hành xong hình phạt tù hoặc từ ngày bản án có hiệu lực pháp luật nếu hình phạt chính là phạt tiền, cải tạo không giam giữ hoặc người

bị kết án được hưởng án treo

Như vậy, BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) quy định các loại hình phạt đối với người phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự một cách

đa dạng Có 03 hình phạt chính là cải tạo không giam giữ, phạt tiền và tù có thời hạn; các hình phạt bổ sung gồm: phạt tiền, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định Loại hình phạt đa dạng giúp cơ quan tiến hành tố tụng thuận lợi trong việc lựa chọn loại hình phạt phù hợp khi quyết định hình phạt đối với người phạm tội Mặt khác, đa số các loại hình phạt được quy định cho người phạm tội này là hình phạt không tước tự do, hình phạt tù có thời hạn cũng chỉ có mức cao nhất là 03 năm tù Như vậy, đây

là loại tội được đánh giá là tội ít nghiêm trọng Điều này cho thấy sự thể chế hóa chủ trương của Đảng, Nhà nước ta trong việc đề cao hiệu quả phòng ngừa

và tính hướng thiện trong xử lý đối với người phạm tội, hạn chế áp dụng hình phạt tù, mở rộng việc áp dụng hình phạt không tước tự do,… Tuy nhiên, trước tình hình tội phạm này đang ngày càng gia tăng cả về số lượng và tính chất, mức độ nguy hiểm cho xã hội thì mức hình phạt này đang được đánh giá

là chưa thực sự tương xứng với mức độ nguy hiểm của hành vi phạm tội Vì vậy, việc xem xét, điều chỉnh mức hình phạt để đảm bảo mục đích răn đe, giáo dục đối với người phạm tội là việc làm cần thiết hiện nay

Biện pháp tư pháp đối với người phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự: Theo quy định tại Điều 46 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017), các biện pháp tư pháp áp dụng đối với người phạm tội bao gồm: Tịch thu vật, tiền trực tiếp liên quan đến tội phạm; Trả lại tài sản, sửa chữa hoặc bồi thường thiệt hại; buộc công khai xin lỗi; Bắt buộc chữa bệnh Đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, người phạm tội thường bị áp dụng biện pháp tư pháp tịch thu vật, tiền trực tiếp liên quan đến tội phạm, sung quỹ nhà nước Trong đó, khi xử lý các vụ án cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, Tòa án

có thể tuyên tịch thu sung quỹ nhà nước đối với vật, tiền liên quan trực tiếp

đến tội phạm, bao gồm: Khoản tiền, tài sản khác người phạm tội dùng để cho vay; Tiền lãi tương ứng mức lãi suất cao nhất theo quy định của BLDS mà người phạm tội đã thu của người vay; Tiền, tài sản khác mà người phạm tội

có thêm được từ việc sử dụng tiền lãi và các khoản thu bất hợp pháp khác Cụ thể, đối với khoản tiền, tài sản khác người phạm tội dùng để cho vay (tiền gốc) được xác định là phương tiện phạm tội, nên bị tịch thu sung quỹ Nhà nước Số tiền này được tịch thu của người phạm tội Tuy nhiên, trong trường hợp người vay chưa trả tiền gốc thì buộc người vay phải nộp để sung vào ngân sách nhà nước; Tiền lãi tương ứng mức lãi suất cao nhất theo quy định của BLDS là số tiền lãi tương ứng với mức lãi suất từ 100%/năm trở lên, số tiền này sẽ bị tịch thu sung quỹ Nhà nước Bên cạnh đó, đối với khoản tiền lãi tương ứng với mức lãi suất 20%/năm trở xuống, tuy không bị tính khi xác định TNHS, nhưng đây cũng là khoản tiền phát sinh từ tội phạm, đồng thời hoạt động cho vay lãi nặng thường gắn với các băng nhóm tội phạm Do đó,

để bảo đảm yêu cầu đấu tranh phòng, chống tội phạm thì Tòa án phải tuyên tịch thu sung công quỹ nhà nước khoản tiền này

Ngoài ra, số tiền thu lợi bất chính mà người phạm tội thực tế đã thu cũng sẽ được trả lại cho người vay, trừ trường hợp người vay sử dụng tiền vay vào mục đích bất hợp pháp thì khoản tiền thu lợi bất chính bị tịch thu sung quỹ nhà nước Theo quy định tại Khoản 1 Điều 468 của BLDS năm 2015:

“Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực” Do đó, khoản tiền lãi tương ứng với mức lãi suất trên 20%/năm đến 100%/năm là khoản tiền mà người phạm tội thu lợi bất chính của người vay nên được trả lại cho người vay tiền, trừ trường hợp người vay sử dụng tiền vay vào mục đích bất hợp pháp (như đánh bạc, mua bán trái phép chất ma túy ) thì khoản tiền thu lợi bất chính bị tịch thu sung công quỹ nhà nước

1.2.2 Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trong pháp luật hình sự một số nước trên thế giới

Có thể thấy BLHS Việt Nam đang từng bước hoàn thiện quy định về tội danh Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự Trên thế giới, nhiều quốc gia có quy định về tội này, tuy nhiên BLHS của các quốc gia khác nhau quy định tên gọi của tội danh này không giống nhau Qua quá trình chủ động giao lưu, học hỏi, tìm hiểu các quy định trong hệ thống pháp luật hình sự của các nước trên thế giới để từ đó tìm ra những điểm tương đồng và khác biệt, rút ra những quy định tiến bộ, phù hợp với hoàn cảnh kinh tế - xã hội của nước ta để học hỏi kinh nghiệm lập pháp hình sự cũng như tiếp thu những tiến bộ của pháp luật hình sự các nước đã và đang được thực hiện trong những năm vừa qua Đặc biệt, đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự là tội danh mới chỉ được chú trọng trong thời gian gần đây khi mà tình hình tội phạm này gia tăng một cách đáng báo động trên thực tế thì hoạt động trên càng cần được chú trọng hơn Trong phạm vi đề án này, tác giả nghiên cứu đối với quy định

về tội danh tương tự được quy định trong pháp luật hình sự của một số quốc gia có điều kiện kinh tế - xã hội tương đồng hoặc có quy định về tội danh tương tự này một cách cụ thể, đầy đủ để có thể tham khảo trong quá trình xây dựng quy định này trong BLHS Việt Nam

1.2.2.1 Quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trong

Bộ luật Hình sự của nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa

Bộ luật Hình sự của nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa có quy định tội phạm với hành vi tương tự như tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trong BLHS Việt Nam Cụ thể, Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định:

Người nào nhận bất hợp pháp tín dụng từ các tổ chức tiền tệ rồi cho người khác vay với lãi suất cao để kiếm lời với số lượng tương đối

lớn thì bị phạt tù đến 03 năm hoặc cải tạo lao động và bị phạt tiền từ

01 đến 05 lần số tiền thu lợi bất chính, nếu số lượng lớn, thì bị phạt

tù từ 03 năm đến 07 năm và bị phạt tiền từ 01 đến 05 lần số tiền lợi bất chính Đơn vị nào phạm tội nói trên, thì bị phạt tiền, người trực tiếp phụ trách hoặc người chịu trách nhiệm trực tiếp khác thì bị phạt

tù đến 03 năm hoặc cải tạo lao động [13, tr.116]

Hành vi phạm tội ở Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa xâm phạm đến trật tự quản lý tiền tệ của nhà nước, gây thiệt hại đến nền kinh tế thị trường xã hội chủ nghĩa, thể hiện dưới dạng hành động bao gồm cả hai hành vi: hành vi nhận bất hợp pháp tín dụng từ các tổ chức tiền tệ và hành

vi cho người khác vay với lãi suất cao Như vậy, nếu tín dụng được nhận một cách hợp pháp từ các tổ chức tín dụng hoặc đó là tiền của chính người cho vay thì sẽ không thỏa mãn dấu hiệu của tội phạm này Mặt khác, điều luật chỉ đưa ra quy định là cho vay với “lãi suất cao để kiếm lời” mà không quy định

rõ mức lãi suất cao là bao nhiêu % và kiếm lời bao nhiêu thì bị coi là phạm tội này Về mặt chủ quan, tội phạm này được thực hiện với lỗi cố ý Chủ thể của tội phạm này bao gồm cả cá nhân và pháp nhân Đối với cá nhân: hình phạt từ mức phạt tù đến 03 năm hoặc cải tạo lao động, hình phạt cao nhất là phạt tù từ

03 năm đến 07 năm và đều áp dụng song song với hình phạt tiền với mức phạt

từ 01 đến 05 lần số tiền thu lợi bất chính Đối với pháp nhân thì có thể áp dụng hình phạt là phạt tiền, còn đối với người trực tiếp phụ trách hoặc người chịu trách nhiệm trực tiếp khác thì phạt tù đến 03 năm hoặc cải tạo lao động

So sánh với quy định của, BLHS Việt Nam năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) có một số điểm tương đồng như cả hai quốc gia đều xếp tội phạm này vào chương các tội phạm xâm phạm trật tự quản lý kinh tế; đều quy định hình thức lỗi của người phạm tội này là cố ý Bên cạnh những điểm tương đồng, quy định về tội phạm này của BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa

cũng có những điểm khác biệt, trong đó có một số quy định tiến bộ mà chúng

ta cần học hỏi

Thứ nhất, phạm vi điều chỉnh của Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa chỉ áp dụng đối với hành vi cho vay lãi nặng với số tiền mà họ nhận bất hợp pháp từ tổ chức tiền tệ, còn đối với số tiền hợp pháp của người phạm tội hoặc tiền họ nhận hợp pháp từ các tổ chức tiền tệ rồi cho vay với lãi suất cao sẽ không thuộc phạm vi điều chỉnh của điều luật này Trong khi đó, quy định tại Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam có phạm vi rộng hơn khi không xem xét nguồn gốc số tiền cho vay để làm căn cứ định tội mà chỉ đánh giá hành vi cho vay Như vậy, phạm vi xử lý theo quy định của BLHS Việt Nam sẽ đảm bảo việc xử lý toàn diện hơn, xử lý được hành vi cho vay lãi nặng một cách triệt để hơn vì dù nguồn gốc tiền cho vay

từ đâu thì bản chất Nhà nước muốn xử lý là hành vi cho vay với lãi suất cao quá mức pháp luật quy định Còn nguồn gốc tiền thì có thể xử lý bởi tội phạm khác để đảm bảo đúng bản chất của hành vi phạm tội

Thứ hai, chủ thể thực hiện hành vi phạm tội có sự khác biệt tương đối lớn Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam quy định tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự có chủ thể chỉ là cá nhân Tuy nhiên, Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định chủ thể của tội này vừa là cá nhân và đơn vị (tương ứng với pháp nhân thương mại theo quy định của BLHS Việt Nam) Đồng thời, BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa còn quy định trách nhiệm đối với người trực tiếp phụ trách hoặc người chịu trách nhiệm trực tiếp Tức là, phạm vi chủ thể phải chịu TNHS về tội này được BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định rộng hơn nhiều so với BLHS Việt Nam

Thứ ba, sự khác biệt về hành vi khách quan BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định hành vi cho vay lãi nặng bao gồm hai hành vi:

nhận bất hợp pháp tín dụng từ các tổ chức tiền tệ (như lập khống tín dụng, ký khống, ) để đi vay với lãi suất nhà nước quy định và hành vi cho người khác vay với lãi suất cao Trong khi đó, BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự chỉ có một hành vi, đó là hành vi cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong BLDS và kèm thêm một trong 03 điều kiện khác mà không quy định về nguồn gốc tiền cho vay Bên cạnh đó, BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa không quy định cụ thể lãi suất cho vay bao nhiêu thì phạm tội cho vay lãi nặng, cũng không quy định cụ thể số tiền thu lợi bất chính cụ thể là bao nhiêu thì đủ yếu tố cấu thành tội danh này mà chỉ quy định mang tính định tính đó là kiếm lời với số tiền tương đối lớn hoặc số lượng lớn Còn BLHS Việt Nam thì quy định một cách định lượng rõ ràng về lãi suất cũng như số tiền thu lợi bất chính Như vậy, với quy định rõ ràng này của BLHS Việt Nam sẽ thuận lợi hơn cho cơ quan tiến hành tố tụng khi áp dụng pháp luật để truy cứu TNHS về tội danh này đối với người phạm tội

Thứ tư, sự khác biệt về hình phạt áp dụng Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định kết hợp 02 hình phạt chính đối với cá nhân phạm tội đó là phạt tù và phạt tiền hoặc phạt cải tạo lao động và phạt tiền Phạt tiền là hình phạt bắt buộc với mức từ 01 đến 05 lần số tiền thu lợi bất chính Hình phạt tù khởi điểm là 03 năm, cao nhất lên đến 07 năm đối với hành vi cho vay lãi nặng để kiếm lời với số lượng lớn Ngoài ra còn quy định hình phạt đối với pháp nhân và người trực tiếp phụ trách hoặc người chịu trách nhiệm trực tiếp Trong khi Điều 201 BLHS Việt Nam quy định 03 loại hình phạt chính là phạt tiền, phạt cải tạo không giam giữ và phạt tù nhưng mức cao nhất chỉ đến 03 năm Ngoài hình phạt chính, BLHS Việt Nam còn quy định thêm hình phạt bổ sung là phạt tiền, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định, nhưng hình phạt bổ sung không phải

là bắt buộc Như vậy, mức hình phạt của Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa nghiêm khắc hơn so với Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ,

BS năm 2017) của Việt Nam

Nhìn chung, quy định tại Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam có phạm vi điều chỉnh rộng hơn về dạng hành vi so với Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa Tuy nhiên, quy định của BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa có một số điểm tiến bộ mà chúng ta cần học hỏi Mức hình phạt quy định tại Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa cao hơn so với Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam, thể hiện quan điểm của các nhà lập pháp nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa khi đánh giá tính chất của hành vi phạm tội là nghiêm trọng, nguy hiểm hơn cho xã hội nên quy định mức hình phạt cao và nghiêm khắc hơn đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Với hậu quả to lớn mà hành vi phạm tội này gây ra và trước tình hình loại tội phạm này đang ngày càng phổ biến, trở thành vấn nạn trong xã hội thì việc nâng mức hình phạt đối với người phạm tội này là điều cần xem xét Đặc biệt, BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định chủ thể của tội phạm này vừa là cá nhân và pháp nhân Việc quy định pháp nhân có thể là chủ thể của tội phạm này mở ra khả năng xử lý hình sự một cách triệt để hơn

và phù hợp với thực tế tình hình tội phạm hơn Đây cũng là điều mà chúng ta cần học hỏi Bên cạnh đó, BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa đã dựa vào số tiền thu lợi bất chính để xác định mức hình phạt tiền (từ 01 đến 05 lần

số tiền thu lợi bất chính) Đây là kinh nghiệm cho Việt Nam khi xem xét về chủ thể của tội phạm cũng như đánh giá tính chất và mức độ nguy hiểm cho

xã hội của hành vi Khi dựa vào số tiền thu lợi bất chính để xác định mức phạt tiền, sẽ mang lại giá trị răn đe cao hơn đối với người phạm tội Người phạm tội thực hiện hành vi phạm tội vì mục đích kinh tế thì hình phạt mà họ có thể

phải chịu cũng đánh mạnh vào kinh tế để buộc họ phải cân nhắc hơn trước khi thực hiện hành vi phạm tội

1.2.2.2 Quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trong

Bộ luật Hình sự Cộng hòa Liên bang Đức

Trong BLHS Cộng hòa Liên bang Đức, hành vi cho vay lãi nặng không được quy định thành một tội danh cụ thể mà được gộp vào quy định về tội hưởng lợi quá đáng tại Điều 291, cụ thể:

1 Người nào lợi dụng quá đáng tình trạng khó khăn cấp bách, sự thiếu kinh nghiệm, sự thiếu khả năng nhận biết hoặc sự hạn chế ý chí của một người khác, để họ làm cho được hứa hoặc làm cho được đảm bảo những mối lợi tài sản cho mình hoặc một người thứ ba mà những mối lợi này là hoàn toàn không tương xứng với công sức hoặc với sự môi giới của họ

- Về việc cho thuê các văn phòng để ở hoặc cho những dịch vụ có liên quan đến việc cho thuê kèm theo,

- Về việc cho vay tiền

- Về dịch vụ khác hoặc

- Về việc làm môi giới cho một trong các dịch vụ đã được mô tả ở trên thì bị xử phạt với hình phạt tước tự do đến 03 năm hoặc với hình phạt tiền Nếu nhiều người cùng tham gia là những người thực hiện, người môi giới hoặc cùng tham gia theo một cách thức khác và qua đó phát sinh hoàn toàn không tương xứng giữa những tổng thể các mối lợi tài sản với tổng thể những giá trị bỏ ra thì câu 1 có hiệu lực cho bất kỳ người nào lợi dụng tình trạng khó khăn cấp bách hoặc thiếu hiểu biết khác của một người khác để đạt được một mối lợi tài sản rất lớn cho mình hoặc người thứ ba

2 Trong những trường hợp đặc biệt nghiêm trọng thì hình phạt là phạt tước tự do từ 06 tháng đến 10 năm Về nguyên tắc là một trường hợp đặc biệt nghiêm trọng nếu người thực hiện tội phạm

- Qua hành vi đưa người khác đến tình trạng khánh kiệt về kinh tế

- Thực hiện hành vi có tính chất chuyên nghiệp

- Để được hứa những món lợi tài sản quá đáng qua giấy ghi nợ

Hành vi cho vay lãi nặng là một hành vi được quy định trong tội hưởng lợi quá đáng theo Điều 291 BLHS Cộng hòa Liên bang Đức Hành vi khách quan của tội phạm này là hành vi lợi dụng quá đáng tình trạng khó khăn cấp bách, sự thiếu kinh nghiệm, sự thiếu khả năng nhận biết hoặc sự hạn chế ý chí của người khác để họ hứa hoặc đảm bảo thực hiện những lợi ích tài sản cho mình hoặc một người thứ ba mà những lợi ích này là hoàn toàn không tương xứng với số tiền lãi mà lẽ ra họ được nhận khi cho người khác vay tiền Chủ thể của hành vi là cá nhân Về mặt chủ quan thì tội phạm này được thực hiện với lỗi cố ý Hình phạt đối với người phạm tội này theo BLHS Cộng hòa Liên bang Đức là hình phạt tước tự do đến 03 năm hoặc hình phạt tiền Trong trường hợp đặc biệt nghiêm trọng như: Qua hành vi đưa người khác đến tình trạng khánh kiệt về kinh tế, thực hiện hành vi có tính chất chuyên nghiệp, để được hứa những món lợi tài sản quá đáng qua giấy ghi nợ thì hình phạt là tước tự do từ 06 tháng đến 10 năm

Như vậy, quy định tại Điều 291 BLHS Cộng hòa Liên bang Đức và quy định tại Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam có một

số điểm tương đồng: Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam và Điều 291 BLHS Cộng hòa Liên bang Đức đều quy định đối tượng tác động của tội phạm này là tiền mà người phạm tội cho người khác vay, không bao gồm tài sản khác; chủ thể của tội phạm này chỉ là cá nhân và cá nhân đó thực hiện hành vi với lỗi cố ý Bên cạnh đó quy định về tội phạm này của hai

Bộ luật cũng có không ít điểm khác biệt

Về hành vi khách quan: Hành vi cho vay lãi nặng trong tội hưởng lợi quá đáng theo Điều 291 BLHS Cộng hòa Liên bang Đức là hành vi cho vay