Báo cáo tốt nghiệp: Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Thăng Long doc

Báo cáo tốt nghiệp Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Thăng Long MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG I : KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 9 1.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 9 1.1.1. Khái niệm NHTM 9 1.1.2. Chức năng của NHTM 9 1.1.2.1. Trung gian tài chính 9 1.1.2.2. Trung gian thanh toán 10 1.1.2.3. Tạo phương tiện thanh toán 11 1.1.3. Các hoạt động cơ bản của NHTM 12 1.2. DỊCH VỤ THẺ CỦA NHTM 13 1.2.1. Khái niệm và đặc điểm của thẻ ngân hàng 13 1.2.2. Phân loại thẻ ngân hàng 13 1.2.2.1. Theo đặc tính kỹ thuật 14 1.2.2.2. Theo tính chất thanh toán 14 1.2.2.3. Theo phạm vi lãnh thổ 15 1.2.3. Các chủ thể tham gia dịch vụ thẻ của NHTM 16 1.2.3.1. Ngân hàng phát hành 16 1.2.3.2. Chủ thẻ 16 1.2.3.3. Ngân hàng thanh toán 17 1.2.3.4. Đơn vị chấp nhận thẻ 18 1.2.4. Vai trò của dịch vụ thẻ trong việc phát triển kinh tế - xã hội 18 1.2.4.1. Đối với ngân hàng 18 1.2.4.2. Đối với chủ thẻ 21 1.2.4.3. Đối với ĐVCNT 23 1.2.4.4. Đối với nền kinh tế 24 1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NHTM 24 1.3.1. Nhân tố thuộc về ngân hàng 24 1.3.1.1. Trình độ đội ngũ cán bộ làm công tác thẻ 24 1.3.1.2. Năng lực tài chính và tình độ kỹ thuật công nghệ của ngân hàng 25 1.3.1.3. Định hướng phát triển của ngân hàng 25 1.3.2. Nhân tố bên ngoài ngân hàng 26 1.3.2.1. Môi trường dân cư 26 1.3.2.2. Môi trường kinh tế 26 1.3.2.3. Môi trường cạnh tranh 26 1.3.2.4. Môi trường công nghệ 27 1.3.2.5. Môi trường pháp lý 27 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH THĂNG LONG 28 2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH THĂNG LONG 28 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHNT Chi nhánh Thăng Long 28 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của NHNT Chi nhánh Thăng Long 29 2.1.2.1. Mô hình tổ chức các phòng ban 29 2.1.2.2. Về nhân sự 30 2.1.3. Tình hình hoạt động của NHNT Chi nhánh Thăng Long trong những năm gần đây 31 2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn 31 2.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn 32 2.1.3.3. Các hoạt động khác 33 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NHNT CHI NHÁNH THĂNG LONG 35 2.2.1. Quy trình nghiệp vụ thẻ của NHNT Chi nhánh Thăng Long 35 2.2.1.1. Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ 35 2.2.1.2. Quy trình nghiệp vụ thanh toán thẻ 37 2.2.1.3. Các loại thẻ do NHNT Việt Nam phát hành và thanh toán 38 2.2.2. Thực trạng dịch vụ thẻ của NHNT Chi nhánh Thăng Long 39 2.2.2.1. Quy mô các loại thẻ được phát hành tại NHNTTL 39 2.2.2.2. Quy mô các loại thẻ được phát hành tại NHNTTL 46 2.2.2.3. Hoạt động thanh toán thẻ tại NHNTTL 53 2.3. ĐÁNH GIÁ DỊCH VỤ THẺ TẠI NHNT CHI NHÁNH THĂNG LONG 55 2.3.1. Kết quả đạt được 55 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân 58 2.3.2.1. Hạn chế 58 2.3.2.2. Nguyên nhân 59 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NHNT CHI NHÁNH THĂNG LONG 63 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NHNT CHI NHÁNH THĂNG LONG 63 3.2. TRIỂN VỌNG PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG THẺ CỦA NHNTTL TRONG THỜI GIAN TỚI 64 3.3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NHNT CHI NHÁNH THĂNG LONG 66 3.3.1. Nhóm giải pháp tăng cường hoạt động Marketing và chăm sóc khách hàng 66 3.3.1.1. Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị 66 3.3.1.2. Tăng cường công tác phát triển mạng lưới phân phối 67 3.3.2. Phát triển đa dạng các tiện ích của thẻ để kích cầu 67 3.3.3. Nâng cao năng lực cạnh tranh của NHNTTL 68 3.3.4. Nhóm giải pháp đầu tư cải tiến, phát triển công nghệ 69 3.3.5. Phân đoạn thị trường và lựa chọn thị trường mục tiêu cho các loại thẻ 69 3.3.6. Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ 69 3.4. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 73 3.4.1. Kiến nghị với Chính phủ 73 3.4.1.1. Hoàn thiện môi trường pháp lý 73 3.4.1.2. Đầu tư xây dưng cơ sở hạ tầng 73 3.4.1.3. Chú trọng phát triển nguồn nhân lực 73 3.4.1.4. Giữ vững sự phát triển kinh tế xã hội 74 3.4.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 74 3.4.2.1. Hoàn thiện các văn bản pháp lý về phát hành và thanh toán thẻ 74 3.4.2.2. Hoạch định chiến lược về thẻ cho hệ thống NHTM 74 3.4.2.3. Có chính sách khuyến khích phát triển dịch vụ thẻ 75 3.4.2.4. Tăng cường công tác quản lý rủi ro, đấu tranh phòng chống tội phạm về thẻ 75 3.4.2.5. Hoàn thiện trung tâm chuyển mạch và thanh toán liên ngân hàng 75 3.4.3. Kiến nghị với NHNT Việt Nam. 75 KẾT LUẬN 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ĐVCNT – Đơn vị chấp nhận thẻ NHNT – Ngân hàng ngoại thương NHNTTL – Ngân hàng ngoại thương Chi nhánh Thăng Long NHNTVN – Ngân hàng ngoại thương Việt Nam NHPH – Ngân hàng phát hành NHTM – Ngân hàng thương mại NHTT – Ngân hàng thanh toán NHĐL – Ngân hàng đại lý PS – Phát sinh TL – Tích luỹ TCTQT - Tổ chức thẻ quốc tế TDQT – Tín dụng quốc tế HĐKD - Hoạt động kinh doanh DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng biểu Trang Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 25 Bảng 2.2: Dư nợ của chi nhánh qua các năm 26 Bảng 2.3: Doanh số kinh doanh ngoại tệ 29 Bảng 2.4: Tổng kim ngạch xuất nhập khẩu 29 Bảng 2.5: Biểu phí phát hành và sử dụng thẻ Connect24 và SG24 35 Bảng 2.6: Hạn mức sử dụng thẻ VCB Connect24 và VCB SG24 36 Bảng 2.7: Hạn mức sử dụng thẻ tín dụng 39 Bảng 2.8: Các loại phí NHNT áp dụng trong phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế 39 Bảng 2.9: Số lượng các loại thẻ phát hành/ 1năm của NHNTTL 41 Bảng 2.10: Số lượng thẻ MTV, Visa debit đã phát hành 45 Bảng 2.11: Số lượng thẻ tín dụng đã phát hành 46 Bảng 2.12: Doanh thu thanh toán thẻ TDQT tháng 12/2007 48 Biểu đồ 2.1: Số lượng thẻ ATM phát hành tại NHNTTL 42 Biểu đồ 2.2: Số lượng thẻ VCB SG24 phát hành tại NHNTTL 44 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức của NHNTTL 24 Sơ đồ 2.2: Quy trình phát hành thẻ tại NHNTTL 30 Sơ đồ 2.3: Quy trình thanh toán thẻ tại NHNTTL 31 Sơ đồ 2.4: Các loại thẻ do NHNT phát hành và thanh toán 33 LỜI MỞ ĐẦU Sự phát triển và hội nhập của Việt Nam trong những năm gần đây không chỉ được nhận thấy ở tốc độ phát triển kinh tế mà còn có thể nhận thấy được trong phong cách phong cách tiêu dùng, thanh toán của người dân Việt Nam. Đó là việc ngày càng có nhiều khách hàng sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, đặc biệt là thẻ. Thẻ xuất hiện ngày càng nhiều và đa dạng, không chỉ ở thành thị mà còn cả ở nông thôn. Dịch vụ thẻ là một dịch vụ ngân hàng độc đáo, hiện đại, ra đời và phát triển dựa trên sự phát triển mạnh mẽ của khoa học kỹ thuật. Với những tính năng ưu việt, cung cấp nhiều tiện ích cho khách hàng, dịch vụ thẻ đã nhanh chóng trở thành dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt phổ biến và được ưa chuộng hàng đầu trên thế giới. Và nay, thẻ cũng đang dần khẳng định vị trí của mình trong hoạt động thanh toán tại Việt Nam. Từ năm 1995, thẻ ngân hàng bắt đầu xuất hiện ở Việt Nam với những sản phẩm thẻ đầu tiên do Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam phát hành. Đến nay, tại Việt Nam đã có hơn 20 ngân hàng phát hành thẻ thanh toán, với mức tăng trưởng bình quân 300%/năm và các sản phẩm ngày càng phong phú, đa dạng hơn. Đặc biệt, kể từ khi Việt Nam trở thành thành viên chính thức của WTO, nền kinh tế ngày càng phát triển và hội nhập tạo tiền đề thuận lợi cho lĩnh vực thẻ tại Việt Nam phát triển mạnh mẽ hơn. Tuy nhiên, một số vấn đề đặt ra là: Liệu sự tăng trưởng mạnh mẽ của thị trường thẻ trong những năm qua có quá “nóng” không? Thực chất sự phát triển ấy có đạt được cân bằng giữa số lượng và chất lượng không? Và hình thức thanh toán này trong thời gian qua đã đóng góp vào sự phát triển của nền kinh tế như thế nào? Đã thực sự góp phần làm giảm lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế chưa? Trong giai đoạn lạm phát tăng cao như hiện nay thẻ ngân hàng có góp phần trong việc làm giảm lạm phát hay không? Trên cơ sở nhận thức tầm quan trọng, tính hấp dẫn cũng như sự cần thiết của dịch vụ thẻ tại Việt Nam cũng như tại NHNT Việt Nam, trong thời gian thực tập tại NHNT Chi nhánh Thăng Long, được sự hướng dẫn tận tình của các anh chị cán bộ Phòng Kế toán thanh toán và dịch vụ, đề tài: “ Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Thăng Long” đã được chọn để nghiên cứu và hoàn thành trong khuôn khổ một chuyên đề tốt nghiệp. Trong khuôn khổ đề tài này, chuyên đề chỉ nghiên cứu nhằm đưa ra các giải pháp để phát triển chất lượng qua đó gia tăng số lượng khách hàng chứ không đi sâu nghiên cứu để phát triển các dịch vụ mới. Với phạm vi nghiên cứu như vậy, chuyên đề này được kết cấu thành 3 phần như sau: Chương I: Khái quát về dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng dịch vụ thẻ của Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Thăng Long Chương III: Một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Thăng Long CHƯƠNG I : KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1. Khái niệm NHTM Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, trong đó NHTM thường chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần và số lượng các ngân hàng. Các ngân hàng có thể được định nghĩa qua chức năng, các dịch vụ hoặc vai trò mà chúng thể hiện trong nền kinh tế. Vấn đề là ở chỗ các yêu tố trên đang không ngừng thay đổi. Cách tiếp cận thận trong nhất là xem xét ngân hàng dựa trên những phương tiện mà chúng cung cấp. Trên phương diện đó có thể định nghĩa ngân hàng như sau: Ngân hàng là tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất, đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Luật các tổ chức tín dụng của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam có ghi: “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán.”. 1.1.2. Chức năng của NHTM Hệ thống NHTM ngày nay tiếp tục phát triển không ngừng. Theo đó, các sản phẩm của NHTM cũng ngày càng đa dạng hơn, phức tạp hơn nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, NHTM vẫn mang những chức năng chính, thể hiện rõ nhất đặc trưng của nó: 1.1.2.1. Trung gian tài chính Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi sự tiếp xúc với 2 loại cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế , đó là: (1) các cá nhân và tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, họ là những người cần bổ sung vốn; và (2) các cá nhân và tổ chức thặng dư trong chi tiêu, họ có tiền để tiết kiệm. Như vậy, làm thế nào để tiền từ nhóm thứ (2) chuyển sang nhóm thứ (1)? Để giải quyết vấn đề này cần có cơ chế chuyển giao vốn trong nền kinh tế thị trường - Chuyển giao trực tiếp từ người thừa vốn sang người thiếu vốn dưới hình thức Tín dụng Thương mại. - Chuyển giao gián tiếp từ nơi thừa đến nơi thiếu dưới hình thức tín dụng ngân hàng thông qua một trung gian tài chính, chính là Ngân hàng Thương mại. Tuy nhiên, do sự không phù hợp về không gian, quy mô…, quan hệ chuyển giao trực tiếp có phần bị cản trở, và tất yếu dẫn đến sự ra đời của các trung gian tài chính – chính là các NHTM. Khi thực hiện chức năng này, Ngân hàng đóng vai trò là người trung gian giữa bên đi vay và bên cho vay, tập hợp những người tiết kiệm và đầu tư, thu hút lượng tiền nhàn rỗi ở khắp nơi trong nền kinh tế hình thành một nguồn vốn khá lớn phục vụ nhu cầu cho hoạt động sản xuất kinh doanh và tìm kiếm lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất. Bằng các biện pháp kỹ thuật nghiệp vụ, các NHTM đã hạn chế và phân tán rủi ro. Hay nói cách khác, các NHTM tham gia vào kinh doanh rủi ro. Kết quả là NHTM một mặt thu được lợi nhuận từ các dịch vụ mà mình cung cấp, mặt khác vẫn thỏa mãn nhu cầu thanh khoản của nhiều khách hàng. 1.1.2.2. Trung gian thanh toán Cùng với sự phát triển của khoa học công nghệ, chức năng là trung gian thanh toán của NHTM ngày nay thể hiện rõ hơn bao giờ hết. Ở các quốc gia [...]... tạo cho các ngân hàng sự chủ động khi tham gia vào thị trường thẻ cũng như việc đề ra các chi n lược kinh doanh của mình Qua đó củng cố nền tảng vững chắc cho phát triển dịch vụ thẻ trong tương lai CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH THĂNG LONG 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH THĂNG LONG Tên đầy đủ: Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Thăng Long Tên tiếng... là chủ thẻ, vừa là các đơn vị cung ứng hàng hoá dịch vụ có ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam vừa là ngân hàng ngân hàng đại lý phát hành thẻ thanh toán quốc tế như Visa Card, Master Card… vừa là ngân hàng thanh toán cho khách hàng sử dụng những loại thẻ đó mà không do ngân hàng NHNT Việt Nam phát hành 1.2.3.4 Đơn vị chấp nhận thẻ Các đơn vị cung ứng hàng hoá, dịch vụ ký kết... kết HĐKD NHNT CN Thăng Long 2005-2007) 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NHNT CHI NHÁNH THĂNG LONG 2.2.1 Quy trình nghiệp vụ thẻ của NHNT Chi nhánh Thăng Long 2.2.1.1 Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ (1) Tiếp nhận hồ sơ xin phát hành thẻ của khách hàng Bao gồm: Đơn xin phát hành thẻ; hợp đồng sử dụng thẻ (2bản); 2 ảnh 4×6; bản sao Chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chi u; hợp đồng... của NHTM 1.2.3.1 Ngân hàng phát hành Ngân hàng phát hành là ngân hàng phát hành thẻ cho các khách hàng có kết quả thẩm định do chính ngân hàng đó thẩm định đạt yêu cầu, và là ngân hàng tạo sao kê cho chủ thẻ và quyết toán cho chủ thẻ Ngân hàng phát hành có thể liên kết với một tổ chức tài chính tín dụng khác trong việc phát hành thẻ, để xâm nhập thị trường mới, mở rộng đối tượng khách hàng Đó là một... viên về nghiệp vụ thanh toán qua máy cho khách hàng - Quản lý và xử lý những giao dịch có sử dụng thẻ tại những đơn vị này - Thông thường các ngân hàng thanh toán sẽ thu phí chi t khấu từ các đơn vị chấp nhận thẻ cho việc họ thực hiện các giao dịch qua thẻ tại đây Mức phí này tuỳ thuộc vào từng ngân hàng Có rất nhiều ngân hàng vừa là ngân hàng phát hành vừa là ngân hàng thanh toán, khách hàng của họ có... hàng, nó sẽ được ngân hàng cung cấp các thiết bị, máy đọc thẻ POS, ngoài ra các nhân viên sẽ được ngân hàng đào tạo, hướng dẫn các nghiệp vụ thanh toán hàng hoá, dịch vụ bằng thẻ cho khách hàng tại đơn vị 1.2.4 Vai trò của dịch vụ thẻ trong việc phát triển kinh tế - xã hội 1.2.4.1 Đối với ngân hàng a) Vai trò của thẻ đối với hoạt động huy động vốn của NHTM Với thẻ ghi nợ, là loại thẻ phát hành dựa trên... khách hàng dựa trên kinh nghiệm và mối quan hệ sẵn có Do đó, ngân hàng phát hành là ngân hàng chịu trách nhiệm chính trong mọi khâu phát hành thẻ nên đòi hỏi ngân hàng đó phải uy tín lớn, có tiềm lực tài chính mạnh để có khả năng đầu tư về mọi mặt 1.2.3.2 Chủ thẻ: Chủ thẻ là cá nhân hoặc người được uỷ quyền (nếu thẻ do công ty uỷ quyền sử dụng) có tài khoản tại ngân hàng và được ngân hàng phát hành thẻ. .. Vietcombank Thanglong Branch Địa chỉ: Số 98, đường Hoàng Quốc Việt, quận Cầu Giấy, Hà Nội 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHNT Chi nhánh Thăng Long Là một trong những ngân hàng thành lập đầu tiên của Việt Nam, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam với bề dày lịch sử hơn 40 năm hiện đang là một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam về mọi mặt Trong quá trình phát triển của mình NHNT có chi nhánh ở hầu... NHNT Chi nhánh Thăng Long 2.1.2.1 Mô hình tổ chức các phòng ban Hiện nay, Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thăng Long vẫn được tổ chức theo mô hình truyền thống, nghĩa là việc phân chia các phòng ban chủ yếu dựa vào các nghiệp vụ mà phòng đảm nhận - Các phòng nghiệp vụ tại trụ sở chính Để triển khai thực hiện đề án hiện đại hóa ngân hàng theo đúng tiến độ quy trình của NHNT Việt Nam , cơ cấu tổ chức chi. .. nghệ phát triển như vũ bão hiện nay 1.3.1.3 Định hướng phát triển của ngân hàng Định hướng của ngân hàng cũng là một yếu tố quan trọng trong phát triển dịch vụ thẻ Với những hoạt động cơ bản giống nhau nhưng mỗi ngân hàng có một hướng phát triển khác nhau dựa trên những thế mạnh riêng có của mình Và bản thân mỗi ngân hàng trong những thời kỳ khác nhau sẽ có những mục tiêu khác nhau Hoạt động phát hành . về dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng dịch vụ thẻ của Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Thăng Long Chương III: Một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NHNT CHI NHÁNH THĂNG LONG 63 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NHNT CHI NHÁNH THĂNG LONG 63 3.2. TRIỂN VỌNG PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG THẺ CỦA NHNTTL. TRẠNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH THĂNG LONG 28 2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH THĂNG LONG 28 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHNT Chi nhánh