BỘGIÁODỤC VÀĐÀOTẠONGÂN HÀNGNHÀNƯỚC VIỆT NAMTRƯỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNGTHÀNHPHỐHỒCHÍMINH TRẦNNGỌCMAI PHƯƠNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIẾTKIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂNHÀNGT
LÝDOCHỌNĐỀTÀI
Trong những năm qua, hệ thống NHTM Việt Nam đã trở thành một trụ cột vữngchắc của nền kinh tế Khi đi cùng với xu thế hội nhập thế giới, các NHTM Việt Nambuộc phải có những bước chuyển mình với đa dạng loại hình SPDV để ngày càng đápứngtốtnhucầucủakháchhàng.Trongđó, “ hoạtđộngHĐV ”khô ngnhữnglàloạihìnhSPDV được ưa chuộng nhất đối với khách hàng, mà còn là hoạt động cốt lõi và mangđến phần lớn thu nhập đối với ngân hàng Nguồn vốn của NHTM thường đến từ nhiềunguồnkhácnhaunhư vốntự có,vốntừ huyđộng,vốnvayvàcácnguồnvốnkhác.Tuynhiên, nguồn vốn huy động luôn chiếm đa số trong tổng nguồn vốn kinh doanh củaNHTM.Ngoàira,nócòncótácđộngđếnnănglựccạnhtranhvàdanhtiếngcủaNHđó.Vì thế, có thể nói một ngân hàng có thế mạnh trong việc HĐV sẽ có nhiều cơ hội trongviệcpháttriểncácSPDV, “ đẩymạnhkinhdoanhvàquymôrộngmở ”
Do đó, việc gia tăng nguồn vốn đã là một chiến lược quan trọng không chỉ đối vớicácNHnóichungmàcònđốivới “ NHTMCPCôngthươngViệtNam ”“ (Vietinbank) ”n ói riêng.NHđãtrởthànhNH “ uytíntốpđầu ”t ạiViệtNam,liêntục “ mởrộngthịphầntrong lĩnhvựctiềntệ ” ,thuhútđượcsựquantâmlớntừphíakháchhàng.Tuynhiên,trongbối cảnhcạnhtranhkhốcliệt,việcHĐVtừKHCNcòngặpnhiềuhạnchế,bởivì “ khoảntiền nhànrỗitrongdâncư ”v ẫnkhálớn,nhưng “ NHvẫnchưathểkhaitháctriệtđể ” Vietinbank - Chi nhánh TP.HCM cũng đang đối mặt với thực tế này và cần các phương án cụ thểđểtăngcườngHĐV,đặcbiệtlàtừTGTK củaKHCN.
Quacáclýdotrên,nên “ ngườiviết ” đã “ lựachọn ” đềtài“Cácnhântốảnhhưởngđếnquyết định gửi tiết kiệm của KHCN tại NH TMCP Công thương Việt Nam -ChinhánhTP.HồChíMinh”nhằm “ xácđịnh ” các ““ nhântốảnhhưởng ”” đến “ quyếtđịnhgửi tiềnTK ” củaKHCNvànêuracáchàmýquảntrịnhằmtăng “ hiệuquảHĐVcũngnhư gópphầngiúpVietinbank-CNTP.HCMduytrìvà “ tăngtrưởngtrongtươnglai.
MỤCTIÊUNGHIÊNCỨU
Nghiêncứucácnhântốảnhhưởngđến “ quyếtđịnhgửiTKcủaKHCNtạiVietinbank – CNTP.HCM.Từđó,đềtàisẽđưaracáchàmýquảntrịnhằmtănghiệuquảHĐVquakênhTGTKđối vớiKHCNtại “ Vietinbank-CNTP.HCM ” trongtươnglai.
Xácđ ị n h n h ữ n g n h â n t ố c ó ả n h h ư ở n g đ ế n q u y ế t đ ị n h g ử i T K c ủ a K H C N t ạ i Vietinbank –CNTP.HCM. ĐolườngmứcđộảnhhưởngcủanhữngnhântốđóđếnquyếtđịnhgửiTKcủaKHCNtạiVietinbank –CNTP.HCM.
Cuối cùng,đưaracáchàmýquảntrịgópphầnnângcaohiệuquảhuyđộngtiềngửiTKcủaKHCNtạiViet inbank –CNTP.HCM.
CÂU HỎINGHIÊNCỨU
Nhữngnhântốnào ““ ảnhhưởng ” đến “ quyếtđịnhgửiTK ”” của “ KHCN ”” tạiVietinbank–
MứcđộảnhhưởngcủanhữngnhântốđóđếnquyếtđịnhgửiTKcủaKHCNtạiVietinb ank –CNTP.HCMnhư thếnào?
Những “ hàmýquảntrị ”nào“ gópphầnnângcaohiệuquảhuyđộngtiềngửiTKcủaKHCNtại “ Vietinb ank–CNTP.HCM ” ?
ĐỐITƯỢNGVÀPHẠMVINGHIÊNCỨU
Đốitượngnghiêncứu:CácnhântốảnhhưởngđếnquyếtđịnhgửiTKcủaKHCNtại “ Vi etinbank-CNHCM ” Đốitượngkhảosát:KHCNtạiVietinbank–CNTP.HCM.
“Thờigiannghiêncứu ” :Thuthậpmẫu “ khảosát ”d ựatheobảngcâuhỏitừtháng01/03/2024đếntháng01 /05/2024.
PHƯƠNGPHÁPNGHIÊNCỨU
Phương pháp "định lượng" xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng ngân hàng và mức độ ảnh hưởng của chúng thông qua dữ liệu khảo sát Ngoài ra, nghiên cứu còn kiểm định độ tin cậy của thang đo, giải đáp hệ thống câu hỏi nghiên cứu bằng các phương pháp Hệ số tin cậy Cronbach's Alpha, phân tích hồi quy bội, phân tích nhân tố khám phá (EFA) bằng phần mềm SPSS.
ĐÓNGGÓP CỦAĐỀTÀI
“Nghiêncứu ”ki ểmchứnglạinhữngcơsởlýthuyếtvềcácnhântố “ ảnhhưởngđến quyếtđịnhgửiTKcủaKHCN ”t ạiVietinbank–CNTP.HCM.Cụthể,nóchothấykhiKHCN gửi TK sẽ có 6 nhân tố ảnh hưởng đến cách họ ra quyết định, phù hợp với cáclýthuyếttrong đề án.
Nghiên cứu mong muốn là tài liệu tham khảo để lãnh đạo Vietinbank – CN TP.HCM nắm rõ vai trò của các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng Qua đó, nghiên cứu đưa ra những hàm ý quản trị nhằm cải thiện hiệu quả hoạt động tiếp quỹ qua kênh tiết kiệm tiền gửi, tăng lượng khách hàng trung thành mới, gia tăng sức cạnh tranh về thương hiệu của ngân hàng.
KẾT CẤUCỦAĐỀÁN
“ Chương3:Phươngphápnghiêncứu ”“ Chương4 :Kếtquảnghiêncứuvàthảoluận ”“ Chương5:Kếtl uậnvàhàmýquảntrị ”
Chương1củađềánđãnêu “ lýdochọnđềtàivàmụctiêunghiêncứu ” Đểđạtcácmụctiêu,n gườiviếthướngđếnviệcgiảiđápnhữngcâuhỏinghiêncứuthôngquakhảosátcác “ KHCNđanggửiT K ”t ạiVietinbank–CNTP.HCM.Nộidungcủachương1cũng đãnêusơlượcvề “ các “ phươngpháp ”n ghiêncứu ”m àngườiviếtsẽdùngđểđạtđượcmục tiêuđềr a T ừk ế t quản g h i ê n c ứu,ngườiviếtl àmrõý n g h ĩ a củađ ề án “ Cuốicùng,chương1 ”trình bày ““ kếtcấu ”của đềán.
CƠSỞ LÝTHUYẾTVỀTIỀNGỬINGÂNHÀNG
Theo khoản 1 Điều 5Thông tư 48/2018/TT-NHNNthì “TGTK là khoản tiền đượcngườigửitiềngửitạiTCTDtheonguyêntắcđượchoàntrảđầyđủtiềngốc,lãitheothỏathuậnvớiT CTD.”
TheoLêThịThuHằng(2012),“TGTKNHlàkhoảntiềncủacánhânđượcgửivàotài khoản TK tại NH với mong muốn gia tăng giá trị hiện có, đảm bảo sự bảo mật vàthuậntiệnkhicầnsử dụng.”
Tómlại,một “ khoảntiềncủacánhân ”đ ượcgửivào “ tàikhoảnTK ”t ạiNHđượcgọilàTGTK.Khim ởtàikhoảnTGTK,kháchhàngsẽđượctrảmộtkhoảnlợinhuậnnhấtđịnhdo NH chi trả dựa trên mức lãi suất được áp dụng Sau khi gửi vào NH, khách hàng sẽđượccấp “ sổ/ thẻtiếtkiệm ” ,trongđóghilạithôngtinchứngnhậnvềsốtiềnđãgửi,đồngthời sẽ ghi lại số lần gửi tiền để khách hàng thuận tiện trong việc theo dõi và tất toántiềnnếucầnthiết.
TheoTrầmThịXuânHươngvàctg(2012)phânloạitheokỳhạngửitiềnthìTGTKsẽ được phân loại thành TGTK không kỳ hạn và TGTK có kỳ hạn gồm kỳ hạn ngắn,trungvà dàihạn.
TGTKkhôngkỳhạn:làkhoảntiềnTKkhôngấnđịnhkỳhạngửivàsốtiềngửi,vớimức lãi suất được giữ cố định trong suốt thời gian khách hàng gửi tiền tại NH Chủ tàikhoản có quyền rút một phần số tiền gửi hoặc tất toán tài khoản bất cứ lúc nào với mứclãi suất như ban đầu mà không cần chờ tới cuối kỳ Do tính chất không ổn định nên lãisuấtcủa tiềngửiTKnàyrấtthấp.
TGTK “ cókỳhạn ” :làkhoảntiềncủakháchhànggửitạicácTCTDtrongmộtthời hạnnhấtđịnhtheothỏathuậngiữakháchhàngvàTCTDvớinguyêntắc “ hoàntrảđầy đủtiềngốc ” ,tiềnlãichokháchhàng.Trongtrườnghợpvàongàyđếnhạn,kháchhàngkhôngtấ ttoánkhoảntiềngửi,tùyvàochínhsáchmàNHsẽtựđộngtáitụcgốclẫnlãi thêmmộtkỳhạnbằngkỳhạnbanđầucủakháchhànghoặcsẽtựđộngchuyển “ gốcvàlãi ”về TKTTc hokháchhàng.
Tiền gửi có kỳ hạn của doanh nghiệp: Đây là hình thức mà các doanh nghiệp sửdụng khi có khoản tiền rảnh rỗi chưa dùng đến hoặc khoản tiền đã có kế hoạch đầu tưsinhlờitrongtươnglaitừvàithángđếnvàinăm.
TGTKcủacánhân:LàsốtiềncủacánhânđượcgửivàotàikhoảnTGTK,đượcghinhậnthôngtin trênsổ/thẻTKvàhưởnglãisuấttạithờiđiểmgửitiềntheoquyđịnhcủatổchức nhậntiềngửi.
Hình thức TK trả lãi sau là khi TK trả lãi vào ngày đáo hạn Khi đến ngày đáo hạn,nếu khách hàng muốn tất toán khoản TGTK, số tiền gốc và lãi sẽ được chuyển vàoTKTTcủakháchhàngtạitổchứcnhậntiềngửi.Nếukháchhàngtáiđáohạn,tiềnlãisẽđượctínhv àosốtiềngốc và gửitiếptụcthêmmộtkỳhạn.
HìnhthứcTKtrảlãitrướclàkhiTKtrảlãingaykhikháchhànggửitiền.Vàongàyđáohạn,khác hhàngchỉnhậnđượcmộtphầntiềngốc,sốtiềnnàybằngchínhsốtiềnđãghitrênsổ/ thẻTKcủakháchhàngtạitổchứcnhậnTGTK.
HìnhthứcTKtrảlãiđịnhkỳlàkhiTKtrảlãitheokỳhạnmàkháchhàngvàNHTMđã thỏa thuận Vào kỳ tính lãi, khách hàng được quyền rút phần lãi của kỳ đã đăng kývào bất kỳ ngày làm việc nào của NH Trường hợp ngược lại, NH sẽ chỉ thực hiện saokêtínhlãivànếuđếnhếtkỳtínhlãicuốicùng,sốtiềnlãichưanhậnsẽđượcgộpvàosốtiềngốc.
TK gửi một lần: Là loại hình TK mà khách hàng chỉ gửi tiền vào NHTM một lầncho đến lúc đáo hạn Với loại hình này, NH không tốn nhiều chi phí quản lý do số dưtrênTKTKcủakháchhàngkhôngbiếnđộng.Chínhvìvậymứclãisuấtcủaloạitiềngửinàycao.
TKgửinhiềulần:LàhìnhthứcTKmàđịnhkỳđãđăngkývớiNHTM,kháchhànggửivàoNH mộtsốtiền ” ,trongđósốtiềngửitừnglầncóthểcốđịnhhoặcthayđổitheo khảnăngcủakháchhàng.LãisuấtTKcủaloạitiềnnàythườngthấphơnlãisuấtTKthôngth ường.
TGTK tại quầy: Đây là hình thức gửi TK truyền thống và thường xuyên được thựchiện tại các NHTM, với hình thức này người gửi tiền cần trực tiếp đến NH, mang theocácgiấytờcầnthiếtđểlàmthủtục gửiTK.
TGTKtrựctuyến:Vớicôngnghệhiệnđại,cácNHđềucótrangwebtrựctuyến,NHđiện tử cài đặt trên điện thoại Nhờ đó mà NHTM đã phát triển sản phẩm TGTK trựctuyến.Loạihìnhtiềngửinàygiúpkháchhàngđượcgiaodịchtạibấtcứđịađiểmnàocókết nối internet.
TGTK trực tuyến giúp khách hàng không phải ra quầy, NHTM đượclợi ích trong vấn đề quản lý TKTG vì không cần phải in ấn chứng từ, sổ/thẻ tiết kiệm,vì vậy hình thức này thường có LSTG được cộng biên độ ít nhất từ 0.2% so với lãi suấtgửitạiquầy.
Theo Nguyễn Đăng Dờn (2012), nghiệp vụ trọng yếu nhất của NH là nghiệp vụHĐV, tuy không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho NH nhưng nghiệp vụ này mang ýnghĩa sâu sắc đối với NH Vì vậy, NH phải chủ động hơn trong việc kinh doanh, tạo uytínvànângtầmvịthếcạnhtranhcủaNHđểthuhútđược vốntừ kháchhàng.
Mỗi NHTM kể từ khi được cấp phép thành lập, phải tuân thủ quy định về vốn điềulệ do NHNN đề ra Để duy trì và mở rộng quy mô, NH cần phải huy động nguồn lực từkhách hàng, đây là một trong những hoạt động đóng vai trò cực kỳ quan trọng đối với “ sựbềnvữngcủaNHTMvàtạosựtincậytừphíakháchhàng.ĐiềunàygiúpNHtănguytínvàt ínnhiệmtừkháchhàng,từđócảithiệnvàđổimớihoạtđộngHĐV,cũngnhưrộng mởmốiquanhệvớikháchhàng.
CƠSỞLÝTHUYẾTVỀHÀNHVINGƯỜITIÊUDÙNGVÀQUYẾTĐỊNH SỬDỤNG
2.2.1 Lýthuyếthànhvingười tiêudùng 2.2.1.1 Khái niệmhànhvi củangười tiêudùng
“HànhvicủangườitiêudùnglàcáchoạtđộngdongườitiêudùngtiếnhànhtìmkiếmvàtiêudùngSPDV.Nhữnghoạtđộng nàycóthểbaogồmnghiêncứusảnphẩm,sosánhgiá,muahàngtrựctuyếnhoặctạicửahàng,đ á n h giá chấtlượngsảnphẩm, HànhvicủangườitiêudùngcũngcóthểbaogồmcáclựachọnvềviệcsửdụngSP DV,baogồmviệcsửdụngtrongcáchthứcđúngđắnvàbảoquảnchúng.”
TheoPhilipKotler(2012),có5giaiđoạnchoquátrìnhraquyếtđịnhcủangườimua:nhậnthứcnhucầu, tìmkiếmthôngtin,đánhgiávàlựachọnphươngán,quyếtđịnhmuahàngvàgiaiđoạnsaukhimuahàn g.
VớikháchhàngthườngxuyêndùngSPDVdoNHcungcấp,nhucầucóthểđãđượckích hoạt bởi các kích thích bên trong (như nhu cầu tiếp cận tiền mặt, tăng lợi nhuận)hoặccáckíchthíchbênngoài(nhưtiếpthịhoặctruyềnmiệngtừmọingườixungquanh ).Ở giai đoạn đầu này, các nhà tiếp thị nên tìm hiểu về các dạng nhu cầu hoặc vấn đề cóthểnảysinh,điềugìkhiếnnhucầunảysinhvàcótácđộngđếnnhucầudùngcủakháchhàng.
“Tìmhiểu,tracứuthôngtin ”khi đãnhậnramộtvấnđềhoặcnhucầu,bướctiếptheolàgiaiđoạntìmki ếmthôngtin,đểtìmragiảipháptốtnhấtmàhọcảmthấy.Kháchhàngcó thể dựa vào báo in, hình ảnh, phương tiện trực tuyến hoặc truyền miệng để thu thậpthông tin Người tiêu dùng thường có phần lớn thông tin của họ từ các nguồn thươngmạidocáccôngtyvànhàcungcấpcungcấpthôngquacác “““ hìnhthứcquảngcáo ”” ,nhưng nguồn thông tin có hiệu quả nhất là các nguồn từ cá nhân Do đó, các nhà tiếp thị phảixácđịnhnguồncácluồngdữliệumàngườidùng tiếpcậnđược.
Kháchhàng “ tựđánhgiá ”và quyếtđịnhlựachọnnàogầnnhấtvớiýđịnhcủamình.Tronggiaiđo ạnnày,ngườitiêudùngtiếpnhậnthôngtinđểsosánh,đánhgiásảnphẩmvàcuốicùngđưaraquyếtđịn hmuahàng.Mọingườiđềucóýkiếnkhácnhauvềthươnghiệu, tùy thuộc vào từng người và tình huống mua hàng cụ thể của họ Hầu hết kháchhànglựachọndựatrêncácyếutốnhưgiácả,hìnhthức,chấtlượngvàthôngsốkỹthuật,mỗiyếutốđ ềucómộtýnghĩakhácnhau.
Quyếtđịnhmuahàng Đây là giai đoạn cuối cùng trong tiến trình mua hàng của khách hàng Theo PhilipKotler(2009)chorằngquyếtđịnhcuốicùngcóthểbị“phávỡ”quahaiyếutố:phảnhồitiêucựct ừcáckháchhàngkhácvàmứcđộđộngcơchấpnhậnphảnhồi.Hơnnữa,quyếtđịnh có thể bị gián đoạn do các tình huống không lường trước được như mất việc độtngộthoặcchuyểnđịađiểmkhác.
Giaiđoạnsau khimuahàng Đâylà “ giaiđoạn ”m à “ sựtrảinghiệmcủakháchhàng ”s ẽảnhhưởngđếnquyếtđịnhcủahọtrongt ươnglai.Kháchhàngsẽsosánhsảnphẩmvớikỳvọngcủahọvàdựavàođóđểđánhgiáhàilòng.Sựh àilòngcủakháchhàngcóthểdẫnđếnsự “ trungthành ”“ với thươnghiệu ” ,khihọcóthểquaylạivàtiếptụcủnghộcũngnhư “ giớithiệuchonhững ngườithân ”” Ngượclại,nếusảnphẩmkhôngđápứngđượcmongđợi,kháchhàngsẽrấtthấtvọngvà cácgiaiđoạnnàycóthểbịđánhgiánhanhchónghoặcbịbỏquahoàntoàn.
CÁC MÔHÌNHLÝTHUYẾTVỀQUYẾTĐỊNHSỬDỤNG
Mô hình lý thuyết hành động hợp lý (TRA) của Fishbein và Ajzen (1975) thể hiện “ xuhướngtiêudùngcủakháchhàng ”““ đốivớiSPDV ””là yếutốdựđoánvà “ giảithíchtốt nhấtvềhànhvitiêudùng ” TheoNguyễnNgọcDuyPhươngvàctg(2018):“Lýthuyếtthể hiện sự bao hàm và sự sắp đặt phối hợp các thành phần của thái độ trong một cấutrúcmàđượcthiếtkếđểdựđoánvàgiảithíchtốthơnchohànhvingườitiêudùngtrongxã hội dựa trên 2 khái niệm cơ bản: (i) Thái độ của người tiêu dùng đối với việc thựchiệnhànhvivà(ii)Cácchuẩnmựcchủquancủangườitiêudùng.”
TrongmôhìnhTRA,tháiđộ “ được ”đo lườngbằng ““ mứcđộtintưởng ”c ủakháchhàng ”“ đốivới “ thuộctí nhsảnphẩm ”” Ngườitiêudùngsẽquantâmđếnnhữngthuộctínhcólợi chomình.Nếubiếttỷlệcủacácthuộctínhthìcóthể “ dựđoánchínhxáchơn.
Còn “ chuẩnchủquan ” làcácyếutốtácđộngtừbênngoài,đượctạonênbởinhữngngười có ảnh hưởng đến niềm tin, nhận thức về sản phẩm, dịch vụ Nói cách khác, các ““ nhântốchuẩnchủquan ” sẽ “ xemxét ” nhữngngườicóảnhhưởngđếnkháchhàngnhư ngườithân,đồngnghiệp ” ,bạnbè, “ …Từđó,kháchhàngcóthể “ xemxét ”“ tháiđộnhững ngườithânquen ” đốivớiSPDVđóđểđánhgiá “ mứcđộtácđộng ” đến “ quyếtđịnhchọnSPDV ”“ của ngườitiêudùng ”
Lýthuyếthànhvidựđịnh(TPB)đượcAjzen(1975)bổsung ” thêm “ yếutốnhậnthứckiểmsoáthàn hvi ”“ vàomôhìnhTRA ” ,manglạinhiềuưuđiểmtrongviệcdựđoánvàgiảithích hành vi của người sử dụng trong cùng một nội dung và hoàn cảnh Nó được xemlà một trong những lý thuyết được áp dụng và trích dẫn rộng rãi nhất trong lý thuyếthành vi (Cooke vàSheeran, 2004) Nguyễn Ngọc Duy Phương và ctg (2018) phát biểu:“Theo lý thuyết TPB, hành vi con người được dẫn dắt bởi 3 yếu tố: niềm tin về hành vi(behavioral beliefs), niềm tin quy chuẩn (normative beliefs) và niềm tin kiểm soát(controlbeliefs).Trongđó, “ niềmtinvềhànhvi ”t ạora “ phảnứngthíchhaykhôngthích ” về hành vi; niềm tin quy chuẩn tạo ra áp lực xã hội nhận thức hay còn gọi là chuẩn chủquanvàniềmtinkiểmsoátl à m giatăng sự kiểmsoát hànhvinhậnthức.”
Thái độ đối với hành vi
Chuẩn chủ quan Ý định thực hiện hành vi Hành vi thực sự
Nhận thức kiểm soát hành vi
TỔNGQUANCÁCNGHIÊNCỨUTRƯỚC
Nghiêncứunhằmđánhgiácácnhântốảnhhưởngđếnquyếtđịnh “ lựachọnngân hàng ”của kháchhàngtạiGhana(Abbam,DadsonvàSay,2015).Với509mẫukhảosát, ngườiviếtdùngphântíchđịnhlượng,kếtquảchothấyvịtrícủaNH, “ sựgiớithiệucủa ngườithân ” ,sựthuậntiệncủavịtrímáyATM,NHtưnhân, “ chấtlượngdịchvụ ” , “ thời gianhoạtđộng ”của NH(kểcảcuốituần)lànhữngnhântốảnhhưởngđếnquyếtđịnhchọnNHcủa ngườidânGhana.Trongđó,nhântốchấtlượngdịchvụcóảnhhưởnglớnnhấtđếnquyếtđịnhchọn NHcủakháchhàngcòn “ cácnhântố ”“ vịtrívàthờigianhoạt động ”của NH(kểcảcuốituần)là “ cácnhântốítcó ”s ựảnhhưởngđếnquyếtđịnhlựachọnNHcủa ngườidânGhana.
Theo “ AmervàMohammed(2017) ”đã“ thựchiệnnghiêncứu ”“ cácyếutố ”“ ảnhhưởng đến ”“ việcthuhút ”ti ềngửi ”“ tạicácNH ”“ HồigiáoPalestine ” Dựatrênphươngphápphântích thống kê mô tả và phương pháp phân tích hệ số Cronbach’s Alpha, phương tiệnphân tíchSPSS, với dữ liệu sơ cấp là số liệu từ các sổ sách liên quan và báo cáo tàichính, dữ liệu thứ cấp được thu thập từ kết quả khảo sát thực tế bằng bảng câu hỏi khảosát,nghiêncứunàynhằmxácđịnhcácyếutốnhưvịtrícủacácchinhánhNH,cácchiếndịchquảngc áovàkhuyếnmãi,sựđadạngvàpháttriểncácdịchvụđượccungcấpcũngnhưkinhnghiệmcủanhânvi êntrongviệc “ hấpdẫntiềngửi ”t ạicácNHHồigiáoPalestine.Kếtquảđạtđượcđãxácnhậnrằngcácyế utốcóảnhhưởngđếnviệc “ hấpdẫntiềngửi ” trongcácNHHồigiáoPalestineđượcxếphạngtheomứ cđộquantrọngtheothứtựnhưsau: 1) Các chiến dịch quảng cáo khuyến mại; 2) Vị trí địa lý của các chi nhánh NH; 3)Kinhnghiệmcủanhânviên NH;4)Sự đadạngvàsựpháttriểncủacácdịchvụNH.
Mục tiêu nghiên cứu của Gunasekara và Kumari (2018) là điều tra về các nhân tốhữu ích trong việc huy động tiền gửi ở Sri Lanka bằng việc khảo sát Nhóm tác giả lựachọnngẫunhiên120chủTKTGtrongba “ khuvựcđểlàmmẫu.Dữliệudùng ”c áchthứcthốngkê môtảvàphântíchhồiquy.Kếtquảchỉramốiliênhệgiữa “ huyđộngtiềngửi ” và “ cácnhântố ”như sau: “ lãis uấttiềngửi ”” ,tínhbảomật,quymôNH, “ chấtlượngdịchvụ ” ,
“côngnghệ ” và “ sựnhậnthức ”” Vàkếtquảchỉrarằng ““ nhântốchấtlượngdịchvụ ” có “ ảnh hưởngmạnhnhất ”đến việchuyđộngtiềngửi,tiếptheolànhântốsựnhậnthức,kếđếnlànhântốtínhbả omật,lãisuấttiềngửi,quymôNHvàcôngnghệ.
TheoRahmanvàChowdhury(2022)đã “ nghiêncứu ”“ cácyếutố ”“ quyếtđịnhsựlựa chọnNHTM ”của cácchuyêngiaởBangladesh.Dữliệusơcấpđượclấytừ395chuyêngiacủaNHbằn gcác câuhỏicó8 yếutốquyếtđịnhlựachọnNHcủakháchhàng.Phảnhồi của khách hàng được đo lường theo thang đo Likert năm điểm, được phân tích vàxếphạngbằngcáchsửdụnggiátrịtrungbìnhvàđộlệchchuẩn.Trongđó,nhómtácgiảkết luận các nhân tố như tính bảo mật, công nghệ tiên tiến, sự thuận tiện cũng như tốcđộvàchấtlượngdịchvụlànhữngyếutốquantrọngnhấtđượccácchuyêngiacânnhắckhilựachọnd ịchvụNHcủamình.Kếtquảnghiêncứuđượcxếphạngnhưsau:(1)Tínhbảomật,
(2)Côngnghệtiêntiến,(3)Sựthuậntiện,(4)Tốcđộvàchấtlượngdịchvụ ””” Cònvới “ cácnhântố ”n hư “ danhtiếngvàhìnhảnhNH ” ,hànhvivànă nglựccủanhânviênNH, khuyến mãi và lợi ích tài chính cũng như sự khuyến nghị không được các chuyêngiaBangladeshxemxétkỹlưỡngkhilựa chọnNHcủa họ.
“NguyễnNgọcDuyPhươngvàctg(2018) ” đãkhámphácácyếutốảnhhưởngđến quyếtđịnhgửitiềnTKcủaKHCNtạiVietinbank “ “ trongkhuvựctỉnhLâmĐồng ”” Dữliệuđượ c ““ thuthậptừ184KHCN ”” đến “ gửitiềnTK ” tại “ Vietinbank– thànhphốBảoLộc ” ,tỉnhLâmĐồngvàđượcxửlýquaSPSS, “ vớithangđoCronbachsAlpha, “ phântí chEFA ” , “ tươngquan ” và “ hồiquybội ” Kếtquả “ nghiêncứu ” xácđịnhcó “ 6yếutố ” ảnhhưởngtrựctiếp đến “ quyếtđịnh ”“ gửitiềnTK ”” củaKHCNgồm: “ Phongcáchphụcvụ(PCPV) ” , “ Lợiích tàichính(LI) ” , “ Nhậnbiếtthươnghiệu(NBTH) ” , “ Nhanhchóngvàantoàn(NCAT) ” , “ Ảnh hưởngngườithân(AHNT) ” và “ Chiêuthị(CT) ” Kếtquảchorằng “ nhântốthươnghiệu ” có tácđộngmạnhnhất;còntácđộngthấpnhất ” là “ nhântốchiêuthị ”” Sauđó,nhómtácgiả đãđềxuấtcácchínhsách “ cảithiệnchấtlượngphụcvụ ” vàmởrộngthịtrường “ thuhútKHTG ” mới.
Theo “ BùiNhậtVươngvàctg(2020) ” xácđịnh “ cácyếutố ” có “ ảnhhưởng ” đến “ quyết địnhgửitiềnTK ” tại “ các “ NHTMViệtNam ””“ củaKHCN ” “ Với403mẫuđượcphântích bằngphầnmềmSPSS,cùngphươngphápđịnhlượng,có6thànhphần “ ảnhhưởng ” đến “ quyếtđịn hgửiTK ”“ củaKHCN ” nhưsau: “ chínhsáchlãisuất ” , “ sựthuậntiện ” , “” chấtlượng dịchvụ ” , “ thươnghiệuNH ”” , “ kiếnthứcvàtháiđộcủanhânviên ”” , “ hìnhthứckhuyếnmãi ” Nghiên cứu đã xác định các thành phần ảnh hưởng theo thứ tự từ mạnh nhất đến yếunhất: ““ hìnhthứckhuyếnmại ” ” , ”““ kiếnthứcvàtháiđộcủanhânviên ”” ,chínhsáchlãisuất ” , “ thươn ghiệuNH,chấtlượngdịchvụ.Điềunàyđãgóp “ mộtsốhàmýthựcnghiệm ” chocácnhàt i ế p thị tạiNH.
TrầnPhạmHữuChâu(2021) ”kh ámphávề “ cácnhântốảnhhưởng ”“ đếnquyếtđịnh gửiTK ”“ củakháchhàng ”t ại “ BIDVTP.HCM ” Nghiêncứuđượcthựchiệnbằngcách “ khảosát300khác hhàng ”“ đanggửiTK ”t ạiBIDVTP.HCM “ thôngquabảngcâuhỏi ” ,tuynhiên chỉcó241kháchhànghồiđáphợplệ ” Quaquátrìnhtínhtoán,chỉra7yếutốtácđộng đếnquyếtđịnhgửiTKcủakháchhànglầnlượtlà:Sựthuậntiện, “ Thủtụcgiaodịch, “ “ Ảnh hưởngcủangườithân ”” , “ ThươnghiệuNH ”” , “ NhânviênNH ” , “ Hìnhthứcchiêuthị ” , “ Chính sáchlãisuất ”” Trongđó,nhântốthươnghiệucó “ mứcđộảnhhưởnglớnnhất ”đến“ quyết địnhgửiTK ”của kháchhàngtạiBIDVTP.HCM,kếtiếplàsựthuậntiệnvàchínhsáchlãisuất.Cònnh ântố “ nhânviênNH ”l à ítcóảnhhưởngnhấtđếnsựquyếtđịnhcủakhách hàng.Từđó,tácgiả “ đónggópphươngán ”nh ằm “ tạohứngthú “ chokháchhàng ”“ gửiTK ”” tại “ BIDVTP.
VớinghiêncứucủaĐỗHoàiLinhvàctg(2021)nhằmtìmra “ cácyếutố ”“ ảnhhưởng đến “ việcgửitiềnTK ”“ trựctuyến ”“ củaKHCN ” ““ tại “ cácNHTMViệtNam ”” “ Dữliệusơcấp ”“ đượcthuthậ pthôngquaGoogleBiểumẫu ”“ vàbảngcâuhỏitrựctiếp ” ,thuđược “ 430kết quả.Qua “ nghiêncứuđịnhlượng ” ,môhìnhcó8nhântốảnhhưởng.Kếtquảchothấy
“Nhậnthứchữuích”làyếutốảnhhưởngnhiềunhất,còn“Cảmnhậnrủiro”có “ tácđộngtiêucực ” đến “ h ànhvigiaodịch ” Theođó, “ đềxuấtchínhsách ” nhằmtăngcường “ gửiTKtrựctuyến ” củaKHCNtạiNH.
Nguồn:Tổng hợp nghiên cứu
Sau quá trình tổng hợp khung lý thuyết có liên quan và lược khảo các nghiên cứutrong,ngoàinướcthìngườiviếtnhậnthấyđiểmchungcủacácnghiêncứuđólàđềutậptrung phân tích các yếu tố thuộc nội tại của NHTM Trong đó phổ biến với các nghiêncứu là tập trung vào các nhân tố như thương hiệu ngân hàng, chất lượng dịch vụ, sựthuậntiện,lợiíchtàichính,hìnhthứcchiêuthịvàảnhhưởngcủangườithân.Tấtcảcácnhân tố này đều có ảnh hưởng tích cực đến quyết định của khách hàng khi lựa chọnNHTM để gửi tiền Tuy nhiên, trong quá trình lược khảo, người viết vẫn nhận thấy cáckhoảngtrốngnghiêncứubaogồm:
Thứnhất,hiệnnaysựcạnhtranhtronghoạtđộngkinhdoanhngânhàngrấtgaygắt.Đối với hoạt động huy động tiền gửi, để cạnh tranh thành công thì việc thấu hiểu nhucầu và hành vi lựa chọn ngân hàng của khách hàng gửi tiền, đặc biệt là khách hàng cánhân là đòi hỏi tiên quyết và có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với Vietinbank – CNTP.HCM Hầu hết, các nghiên cứu liên quan đều thực hiện thu thập số liệu khảo sát tạihệ thống ngân hàng hoặc các ngân hàng trên địa bàn mà chưa tập trung vào một ngânhàng cụ thể Hơn nữa, người viết phát hiện vẫn chưa có nghiên cứu nào được tiến hànhtạiVietinbank–
CNTP.HCM,dođó,đâycóthểxemlàkhoảngtrốngvềphạmvikhônggiannghiêncứucầnđược tiếnhành.
Thứ hai, chính sách lãi suất luôn được thay đổi liên tục theo sự biến động của thịtrườngvàtuânthủtheocácchínhsáchđiềuhànhcủaNHNN.Nhấtlàthờigiangầnđây,lãisuấttiếtk iệmcóxuhướnggiảmmạnhvàdầntăngtrởlại,dẫnđếnhànhvicủakháchhàngcánhânđếngửitiềntạin gânhàngcũngcóxuhướngthayđổi.Tuynhiên,vẫnchưacó nghiên nào được thực hiện vào thời gian này để làm rõ các nhân tố có thể trực tiếpđếnquyếtđịnhgửitiếtkiệmcủakháchhàngcánhântạiVietinbank–
Trong chương 2, người viết đã trình bày các nội dung liên quan đến TGTK.
Bêncạnhđó,cáclýthuyếtcóliênquanđếnhànhvingườitiêudùngbaogồmlýthuyếthànhđộnghợpl ý(TRA),lýthuyếthànhvidựđịnh(TPB),cũngđượctrìnhbàytrongchương
Quacơsởlýthuyếtđãđượcdiễngiảitrongchương2,chương3sẽtrìnhbàyphươngphápnghiên cứucủa luậnvăn.
Quytrìnhthực hiệnnghiêncứu
Nghiên cứu này được thực hiện bằng cách kết hợp cả hai phương pháp nghiên cứuđịnhtínhvànghiêncứuđịnhlượng,theosơđồ “ quytrìnhnghiêncứu ”d ướiđây:
Theo cơ sở lý thuyết tại chương 2 và kế thừa các nghiên cứu trước, người viết tạoramôhìnhnghiêncứuvớicácbiếnđộclậpcó “ ảnhhưởngđếnquyếtđịnhgửiTK ”của KHCNtại Vietinbank–
CNTP.HCM.Ngườiviếtbắtđầuthựchiện “ nghiêncứuđịnhtính ” bằngviệc “ thamvấnýkiếnchuyêngi a ”t rong ngànhnhằmxácđịnhvàhiệuchỉnhmôhình thíchhợpnhất,xácđịnhkíchcỡmẫuvàxúctiến “ lấydữliệu ”
Sau khi lấy và xử lý dữ liệu, người viết tiếp tục nghiên cứu định tính với các phântíchvềhệsốCronbach’sAlphađể “ đánhgiáđộtincậycủathangđo ” ,phântíchnhântố khámpháEFA,phântíchmatrậntươngquan,hệsốhồiquynhằm “ đánhgiámứcđộ ”t ác độngcủacác “ nhântốđộclập ”đến nhântố “ phụthuộc,phântích ”đa cộngtuyến,phântích “ tựtượngquan ”” , “ phâ ntích “ phươngsaithayđổi ”” Sauđó,ngườiviếtđưaracácphươngán vớiVietinbank–
CNTP.HCMvề “ quyếtđịnhgửiTK ”của KHCNvàgiúp “ NHhấpdẫn ” thêmcáckháchhàngđặt tiềngửimới.
Nghiêncứuđịnhtính
Từ “ kếtluậnđúckếtđược ” qualượckhảocácnghiêncứuliênquantạichương2, ngườiviếtpháttriểncác “ giảthuyếtnghiêncứu ” nhưsau:
Theonghiêncứucủa “ Ra hmanvàctg ”(2 022)vàTrầnPhạmHữuChâu(2021)thìnhân tố này có liên quan đến vị trí của các NH/phòng giao dịch gần nhà và nơi làmviệc/kinh doanh của khách hàng sẽ được ưu tiên xem xét trong quyết định gửi tiền TKcủahọ.MộtNHcó “ khônggianhiệnđại ” ,tiệnnghi, “ địađiểmgiaodịchgần ”và“ antoànsẽgiúpkhách hàng ”c ảmthấyyêntâmhơn;songsongđótạođiềukiệnđể “ phụcvụkhách hàngtốthơn ” Hơnnữa,sựthuậntiệncònbaogồm “ cơsởvậtchấtcủaNH ” ,đólà “ “ điểm giaodịch ” , “ vănp hò ng ”” , “ trangthiếtb ị ” ,mạnglướichinhá nh ” ,phươngti ệ n ”và“ hệt hốngCNTT ”(Bùi NhậtVươngvàctg,2020).Cácnghiêncứutrướcđãthểhiện “ sựthuậntiện ” ảnhhưởngcùngchiều đếnquyếtđịnhgửiTK “ củaKHCN ””” Dođó,ngườiviếtđưaragiả thuyếttrong “ nghiêncứu ”n àynhưsau:
GiảthuyếtH1:SựthuậntiệnảnhhưởngcùngchiềuđếnquyếtđịnhgửiTKcủaKHCNtạiVie tinbank–CNTP.HCM.
Theo nghiên cứu của Gunasekara và ctg (2018), Nguyễn Ngọc Duy Phương và ctg(2018), Bùi Nhật Vương và ctg (2020), Trần Phạm Hữu Châu (2021) và Đỗ Hoài Linhvàctg(2021)thìnhântốthươnghiệuNH ““ cóliênhệmậtthiếtđếnnhậnthứccủakhách hàngvề “ hìnhảnhcủaNH ” ,vàsosánh “ hìnhảnhnàyvớicácNHkhác ” NHcần “ quảngbá tốthìnhảnhNHấntượng ” ,khácbiệt,dễnhậnbiếtvớikháchhàng ”thông qua ““ phương tiệntruyềnthông ””” , “ sựkiệncộngđồngvà “ giànhlợithếcạnhtranh ” Kháchhàng “ lựachọnNHđểgửiti ền ”dựa trênnhiềuyếutốquyếtđịnhnhưmứcđộhấpdẫncủa “ lãisuất,quảng cáo ”h ấp dẫntrêncác “ phươngtiệnđạichúng ” , “ điềukiệnchovaytốithiểu ”và đôikhikhách hàngchorằng “ NHNNđángtincậyhơnNHtưnhân ” theoNguyễnNgọcDuyPhươngvà ctg(2018),Gunasekaravàctg(2018),ĐỗHoàiLinhvàctg(2021) “ NHcầnxâydựng ” được “ SP DVtiêubiểu ” đểchiếmlĩnhthịtrường,trởthànhngười “ dẫnđầutronglĩnhvựcSPDV ” đó.Songso ng, “ NHcầntổchứcđàotạothươnghiệu ” cho “ toànthểnhânviênNH ” , quađó “ nhânviênsẽlàđạisứthươnghiệu ” (BùiNhậtVươngvàctg,2020) “ Xâydựng hìnhảnhNHtốt ” và “ thươnghiệumạnh ” sẽgiatănghấpdẫn “ kháchhàngđếngửitiền ” theo
“TrầnPhạmHữuChâu(2021) ” Cácnghiêncứutrênđềuđãchothấybằngchứng “ thương hiệu ” NHảnhhưởngcùngchiều “ đếnquyếtđịnhgửiTK ” củaKHCN.Dođó,ngườiviết
“ Giảthuyết ” H2 ” : “ Thươnghiệungânhàng ”“ ảnhhưởngcùngchiềuđến ” quyếtđịnhgửiTK “ c ủaKHCNtại ”“ Vietinbank–CNTP.HCM ”
TheoAbbamvàctg(2015),Amervàctg(2017),Gunasekaravàctg(2018),Rahmanvà ctg (2022), Bùi Nhật Vương và ctg (2020) và Đỗ Hoài Linh và ctg (2021) cho rằng “ nhântố “ chấtlượngdịchvụ ”” củaNHcóliênquanđếnnhậnthứccủakháchhàngvềsửdụng “ Chấtlượngdịchvụ ” đềcậpđến “ phongtháiphụcvụkháchhàng,tính “ chínhxáccủa giaodịch ” , ” vớicác “ SPDVđadạng ” nhưcungcấpsảnphẩmthẻvớiđiềukiệnưuđãi, “ tư vấntàichính,tốcđộ ” và “ hiệuquảtrongquytrình ” chứngtừ,quytrìnhthanhtoán,việc mởtàikhoảnvàthaotáctrựctuyếnđơngiảndễhiểu “ TốcđộvàchấtlượngdịchvụNH ” đượccoilà “ yế utốquantrọngnhất ” trongviệckháchhàng “ lựachọnNH ” trongcác “ nghiên cứukhácnhau ” đượctiếnhànhởmộtsốquốcgia “ Cácnghiêncứutrướcđây ” chothấy “ chấtlượ ngdịchvụ ””““ ảnhhưởng ”“ cùngchiều ”” đến “ quyếtđịnhgửiTK ”“ củaKHCN ”” Dođó, ngườiviếtđưara “ giảthuyếttrongnghiêncứu ” nàynhưsau:
GiảthuyếtH3: “ Chấtlượngdịchvụ ”“ ảnhhưởngcùngchiều ” đến “ quyếtđịnhgửiTKcủaK HCN ” tại “ Vietinbank–CNTP.HCM ”
Theo “ nghiêncứu ”của Gunasekaravàctg(2018),NguyễnNgọcDuyPhươngvàctg(2018), Bùi Nhật Vương và ctg (2020), Trần Phạm Hữu Châu (2021), Đỗ Hoài Linh vàctg(2021)chothấynhântốlợiíchtàichính “ cóliênhệmậtthiết ”đến“ quyềnlợivềtài chính ”“ mà “ kháchhàngnhậnđược ””khi“ sửdụngSPDVtừNH ” Theođó, ““ lợiíchtàichính ””
“đượcđolườngthôngqua “ lãisuấtTK ””và““ phídịchvụ ” “ LãisuấtTKcao ”và“ NHcóphídịch vụthấp ”s ẽđượcchọntheoNguyễnNgọcDuyPhươngvàctg(2018),TrầnPhạmHữu Châu(2021),ĐỗHoàiLinhvàctg(2021).Ngoàira, “ lãisuấttiềngửi ”có“ vaitròrấtlớn ” trongviệc “ tă ngsốdưtiềngửi ”trong“ cơcấuvốnvàquymôlớn ” Ngoàira, “ lãisuấtNH ” cầnthểhiện “ m ốiquanhệcungc ầutiền, “ diễnbiếnlạmphát ”v àmang “ tínhcạnhtranh ” (BùiNhậtVươngvàctg,2020).Cácnghi êncứuđềuchỉrakếtquảthựcnghiệmrằng
““nhântố ”“ lợiíchtàichính ””“ ảnhhưởng ”“ cùngchiều ” đến “ quyếtđịnh ”“ gửitiềnTK ””“ của “ KHCN ”” Dođó,trongnghiêncứunàyngườiviếtđưaragiảthuyết nghiêncứu nhưsau:
“ GiảthuyếtH4 ” : “ Lợiíchtàichính ”“ ảnhhưởng ”“ cùngchiềuđến ”“ quyếtđịnh ”“ gửiTK ”
“Hìnhthứcchiêuthị ”của NHcóliênquanđếncáchìnhthứckhuyếnmãicủaNHvớimongmuốnhấp dẫnthêmcáckháchhàngtiềngửimới,đồngthời “ quảngcáocácSPDV ” đadạngdo “ NHcungcấp ” Theo nghiêncứucủa ““ NguyễnNgọcDuyPhương ”“ vàctg ” (2018), Bùi Nhật Vương và ctg (2020),
Trần Phạm Hữu Châu (2021), Đỗ Hoài Linh vàctg(2021) ”nếu ngườigửitiềncó “ thiệncảmvàquantâm ”đ ếnquảngcáocủamột “ sản phẩm,thươnghiệu ”n àođóthìhọsẽ “ ủnghộSPDV ”khi họcónhucầuvìnhớđếnthương hiệu.Dựatrêntâmlýnày,cácNHliêntụctungracácchiếndịchkhuyếnmãiphongphú ” để “ tạosựchúý vớikháchhàng ” Những “ chươngtrìnhnàyđượcquảngcáoởnhiềunơi ” nhưcác “ phươngtiệntruy ềnthông ” ,banner,…nhằm “ thuhútkháchhàng ”m ớivàlàm “ tăng tiềngửi ”( Amervàctg,2017).Cácnghiêncứutrênđềucó “ kếtquảthựcnghiệm ”chỉ ra rằngnhântốchiêuthị ”“ ảnhhưởngcùngchiều ”đ ến “ quyếtđịnhgửiTK ”của “ KHCN ” Dođó,ngườiviếtđưara giảthuyếtnghiên cứunhư sau:
GiảthuyếtH5: “ Hìnhthứcchiêuthị ”“ ảnhhưởngcùngchiềuđến ”“ quyếtđịnhgửiTKcủaK HCN ”“ tạiVietinbank–CNTP.HCM ”
Trongcác “ nghiêncứu ”của Abbamvàctg(2015),NguyễnNgọcDuyPhươngvàctg(2018), “ TrầnPhạmHữuChâu(2021),ĐỗHoàiLinhvàctg(2021) ”thì nhântố “ ảnhhưởng từngườithân ”có vaitròquantrọngtrongviệcquyếtđịnhgửiTKcủaKHCN.KhiKHCN “ cótiềnnhànrỗi ”” ,họ sẽcóxuhướng “ tìmkiếmthôngtin ”từ“ nhiềunơi ” “ Nhữngngườithân xungquanh ” ,những “ ngườiđãsửdụngSPDV ” hoặchiểuvềdịchvụgửitiền ” tạiNHthườngsẽtưvấncho họvề “ kênhgửitiền ” ,hìnhthứcgửitiền ” ,và “ NHđểgửitiền ” … Các “ nghiên cứunêutrên ” đềuchỉra “ nhântốảnhhưởngtừgiađình/bạnbè ”“ ảnhhưởngcùngchiều ” đến “ quyếtđịnhgử iTKcủaKHCN ” Vìvậy,trongbàinghiêncứunàyngườiviết “ đềxuấtgiả thuyết ”“ nghiêncứu ” nhưsau:
Giảthuyết ” H6: “ Ảnhhưởngtừngườithân ”“ ảnhhưởngcùngchiềuđến ”“ quyếtđịnhgửi TK ”“ củaKHCN ”“ tạiVietinbank–CNTP.HCM ”
Quaviệc “ tìmhiểu ”“ cơsởlýthuyết ” ,nghiêncứumôhình ”ảnh hưởngđến “ hànhvi ”“ tiêudùng ” ,lượckhảo các “ nghiêncứutrong/ngoàinước ”“ cóliênkếtvớiđềtài ” ,ngườiviếtquyết định “ lựachọnmôhình ”của NguyễnNgọcDuyPhươngvàVũThịHương(2018)nghiêncứu“Cácnhân tốảnhhưởngđếnquyếtđịnhgửitiềntiếtkiệmcủaKHCN-
"Nghiên cứu tại NH Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam, khu vực tỉnh Lâm Đồng” Nguyên nhân người viết “chọn mô hình của nhóm tác giả này là do các “nhân tố” được sử dụng “trong mô hình” này “tương đồng” với “mô hình TRA, TPB” của đề án Hơn nữa, nghiên cứu này được “thực hiện tại Việt Nam” và “thực nghiệm” với “hệ thống NH Vietinbank” nên đáp ứng về “điều kiện kinh tế”, “môi trường kinh doanh” đối với “phạm vi đối tượng đề án” đa ngành hướng đến Ngoài ra, trong các “nghiên cứu” như Abbam và ctg (2015), Gunasekar và ctg (2018), Bùi Nhật Vương và ctg (2020) có đề cập đến nhân tố “Chất lượng dịch vụ” là “một trong những nhân tố quan trọng” có ảnh hưởng đến “quyết định gửi TK” của khách hàng, và còn bao hàm ý nghĩa về “tốc độ giao dịch” “thuận tiện nhanh chóng”, cũng như phong thái phục vụ của “nhân viên NH” Trong đó, hai nhân tố “Nhanh chóng và an toàn”
“Phongcáchphụcvụ”trong “ nghiêncứu ”của NguyễnNgọcDuyPhươngvàctg(2018) ” cũng được diễn giải trong ý nghĩa “Chất lượng dịch vụ”, nên người viết chọn nhân tố“Chất lượng dịch vụ” để mang hàm ý tổng quát hơn và cũng phù hợp với mô hình TPBtrongnhântốtháiđộđốivớihànhvi.Đồngthời,trong “ cácnghiêncứutrước ” , “ cáctácgiả ” nhưBùi NhậtVươngvàctg(2020),TrầnPhạmHữuChâu(2021),Rahmanvàctg(2022)đãchothấyvịtrícủaNHg ầnnhà/gầnchỗlàmviệcthìviệc “ quyếtđịnhgửiTK ”của kháchhàng cũng có ảnh hưởng mạnh mẽ hơn, do đó người viết bổ sung nhân tố “Sự thuậntiện”vào “m ôhìnhnghiêncứu ”của đềánđểkiểmđịnhlạinhântốnàytrongbốicảnhtại
Vietinbank–CNTP.HCM.Trêncơsởphântích “ cácnhântố ”“ ảnhhưởng ””“ đến “ quyếtđịnh gửiTK ”“ tạiNH ” của “ KHCN ”” , ““ môhìnhnghiêncứu ”“ đềxuất ”” cácnhântố ”” trongbảngsauđây:
Các biến độc lập trong mô hình hồi quy bao gồm Sự tiện lợi (TT), Thương hiệu ngân hàng (TH), Chất lượng dịch vụ (DV), Lợi ích tài chính (TC), Hình thức tiếp thị (CT) và Ảnh hưởng của người thân (NT) Biến phụ thuộc là Quyết định gửi tiền tại Ngân hàng Công Thương Việt Nam - Chi nhánh TP.HCM (QD) Trong đó, các hệ số góc βj (j=1,2, 6) biểu thị mối quan hệ giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc.
Sau khi đặt ra mô hình và thang đo các nhân tố, người viết đã thực hiện phỏng vấnvới các chuyên gia là các nhà nghiên cứu có kinh nghiệm về NH từ các trường đại học,việnnghiêncứuvàcáclãnhđạophòngtạiVietinbank–CNTP.HCMđểhiệuchỉnhmôhình và thang đo các nhân tố trong mô hình cho phù hợp với bối cảnh tại Vietinbank –CNTP.HCM.
Người viết đã phỏng vấn 4 nhà nghiên cứu, các nhà nghiên cứu được lựa chọn lànhữngngườicóhọcvịtiếnsĩtrởlêntạicáctrườngđạihọc,việnnghiêncứuhoặcđãcócông trình khoa học được công bố có liên quan đến NH Đối với các lãnh đạo phòng,ngườiviếtđãphỏngvấn3trưởng/phóphòngtạiNH,cáclãnhđạophòngđượclựachọnlànhữn gngườicótừ 5nămcôngtáctronglĩnhvựcNH.
Trong bước này, người viết đã dùng phương pháp phát triển mầm để lựa chọn cácchuyên gia Cụ thể, thông qua các nhà nghiên cứu và lãnh đạo phòng mà người viết đãcó quan hệ từ trước để tiến hành phỏng vấn và nhờ họ giới thiệu các nhà nghiên cứu vàlãnhđạophòngkhácđểtiếptụcphỏngvấn.
Kết quả phỏng vấn chuyên gia cho thấy hầu hết các chuyên gia đều đồng tình với 6nhântốtácđộngđếnquyếtđịnhgửitiềnTKlàSựthuậntiện(TT),ThươnghiệuNH
(TH), Chất lượng dịch vụ (DV),Lợi ích tài chính (LI), Hình thức chiêu thị (CT), Ảnhhưởngcủangườithân(NT).Đồngthời,cácbiếnquansáttrongtừngthangđocũngnhậnđượcsự thốngnhấtcaocủacácchuyêngia.
CácbiếnquansáttrongtừngthangđosẽđượcđolườngbằngthangđoLikert5mứcđộ, cụ thể: 1 – Hoàn toàn không đồng ý; 2 – Không đồng ý; 3 – Bình thường; 4 – Đồngý;5–Hoàntoànđồngý.
Khởi đầu phân tích khám phá nhân tố EFA, theo Hair và ctg (1998) thì cần ít nhấtlà5mẫutrên1biếnquansát,vàtốtnhấtlàhơn10mẫutrên1biếnquansátđốivớikíchthướcmẫu.N guyễnĐìnhThọ(2011)cũngcóđềxuấttươngtự.
Nghiên cứu này dùng phương pháp EFA và mô hình nghiên cứu bao gồm 6 biếnđộc lập và 1 biến phụ thuộc với 27 biến quan sát được đo lường nên người viết ướclượng kích thước mẫu tối thiểu cần thiết là 27 x 5 = 135 mẫu Để thực hiện phân tíchhồi quy tuyến tính, quy mô mẫu phải đáp ứng điều kiện về n≥50 + 8p (với n là kíchthướcmẫutốithiểuvàplàsốbiếnđộclậptrongmôhình).Nhưvậy,kíchthướcmẫutốithiểu cho nghiên cứu nàysẽlà n≥50+ 8*6= 98mẫu.(Green vàSalkind, 2003)
Dựatrêncácvấnđềđãnêuvàđểđảmbảotínhđạidiệncủatổngthể,ngườiviếtlựachọn phương pháp chọn mẫu thuận tiện, kích thước mẫu dự kiến ban đầu là 300 kháchhàng, với đối tượng mẫu khảo sát là các khách hàng cá nhân đang gửi tiết kiệm tạiVietinbank –CNTP.HCM.
Theo cách thức chọn mẫu nêu trên, kích thước mẫu khảo sát dự kiến là 300 kháchhàngcánhânđanggửitiềntiếtkiệmtạiVietinbank–
CNTP.HCMmàkhôngphânbiệtgiớitính,độtuổi,thunhập,nghềnghiệpvàthờigiangửitiềncủahọ.
Bảng câu hỏi khảo sát được thiết lập trên Google Form và tạo thành mã QR đặt tạicácquầygiaodịchtiếtkiệmcủaVietinbank–CNTP.HCMtrongkhoảngthờigiantừ tháng 03/2024 – tháng 05/2024 Khách hàng đến giao dịch tại quầy sẽ được hướng dẫnquét mãQR vàthực hiệnkhảosát.
Trong đó, mỗi câu hỏi khảo sát được đo lường dựa trên thang đo Likert gồm 5 cấpđộnhưsau:1–Hoàntoànkhôngđồngý;2–Khôngđồngý;3–Bìnhthường;4–Đồngý;5–
Kết quả người viết thu về 292 bảng câu hỏi khảo sát từ việc thu thập ý kiến củakháchhàng,cácbảngkhảosátkhôngphùhợpsẽđượcsànglọcvàdữliệuđượcmãhóalại.Cuốic ùng,người viếtdùngphần mềmSPSSđểphântíchdữliệukhảosát.
Nghiêncứuđịnhlượng
Đánh giá độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach's Alpha là một phươngphápphổbiếnđểxácđịnhmứcđộtincậyvàgiátrịcủathangđo.Phươngphápnàygiúpxác định xem các biến có đo lường một giá trị chung hay không, từ đó loại bỏ nhữngbiến không phù hợp Theo Nunnally (1978), một biến đo lường được xem là đáng tincậykhihệsốtươngquanbiếntổng(CorrectedItem-
Kiểmđịnh “ y ếutốkhámpháEFA ”đ ượcthựchiện “ đểchọnranhântốđạidiện ”c hocácnhómbiế nquansát.Cácnhântốnàyđược lựachọndựatrêngiátrịEigenvalue>1.Ngoàira,ngườiviếtcònkiểmđịnhKMOvàBartlettđể đánhgiá “ phântíchEFA ”p hùhợpvớidữ liệu.Trongđó:
Kiểm định Bartlett được sử dụng để kiểm tra các biến quan sát có tương quan vớinhântốđạidiệnhaykhông.
“HệsốKMO(Kaiser-Meyer-Olkin) ” :HệsốKMOphảiđápứngđiềukiệntrongkhoảng[0.5;1] để chothấyphântích EFAlàphùhợp.
Nhằmxácđịnh “ cácnhântố ”“ ảnhhưởngđến “ quyếtđịnhgửiTK ”t ạiNHVietinbank–
CNTP.HCM,ngườiviếtdựavào “ cácnhântố ”đ ược “ tríchratừphântíchEFA ”để xâydựngmôhìnhh ồiquy.Trongđó,ngườiviếtkýhiệulàUichobiếnphụthuộcvàkýhiệulàXichobiếnđộclập,trongđói
Phân tích này nhằm đánh giá ảnh hưởng của các biến độc lập (X i ) đến biến phụ thuộc(U i ) có ý nghĩa thống kê hay không, bằng các tham số hồi quy (β) tương ứng,) tương ứng,𝜀là phầndưcủamôhình.
H 1l àCóítnhất mộtthamsốhồi quykhác0,mô hìnhcóýnghĩa. Để mô hình hồi quy đáng tin cậy, các kiểm định khác cho mô hình cũng được tínhtoán,baogồm:
KiểmđịnhđacộngtuyếnthôngquahệsốVIF:Hiệntượngđacộngtuyếnxảyrakhi các biến độc lập trong mô hình có tương quan tuyến tính với nhau Nếu hệ số VIFnhỏhơn5thìthường “ môhìnhđượcxemlàkhôngviphạm ”“ giảđịnhđacộngtuyến ”
Kiểm định tự tương quan:Hiện tượng tự tương quan xảy ra khi các phần dư cótương quan với nhau Kiểm định này được thực hiện thông qua hệ số Durbin- Watson(d),cụthể:
Nếu 1 < d < 3: không có hiện tượng tự tương quanNếud3:cóhiệntượng tự tương quan
Kiểmđịnhphươngsaithayđổi:NếutươngquanhạngSpearmancó “ giátrịsig. đều>0.05 ” ,thìcóthể “ khôngcóhiệntượngphươngsaithayđổi ” xảyra.Cònnếu “ cóít nhất1giátrịsig.