bài tiểu luận nhóm ngân hàng thương mại

Xu hướng hợp tác giữa ngân hàng và các công ty fintech: từ việc bị coi là đối thủ cạnh tranh sang đối tác phát triển chiến lược khi có quá nhiều đối thủ là các đơn vị cung cấp dịch vụ th

Môn: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Giảng viên hướng dẫn : Th.S Pham Thi Ngọc Lan Nhóm môn học : DEFB270 07

Nhóm SYV thực hiện : Truong Hoang Dat

DANH SACH NHOM, PHAN CONG NHIEM VỤ VÀ ĐÁNH

GIA TY TRONG THAM GIA

STT HO & TEN MSSV LOP NHIEM VU TY

3 5 HỒ NHẬT PHI 207BD54I9 | BDS0I1 NỘI DUNG 100%

1 6 TRAN NGUYEN KHOA | 207BD5819 | BDSO1 NOI DUNG 100%

1 7 NGUYEN MINH AN 207BD5402 | BDS01 5 NỘI DUNG 100%

I LOIMO DAU csevecevesssesssesevessuestucssssssecssesevesssesisessvsssssssesesesssessuesasesssessessassasecsees 1.3 i0 i9)8)100 1227 ẢỶ ILI

1 LÝ DO CHỌN ĐÊ TÀI - 5c 21 SEE122112111121121112121201 1e re ILI 2 KỈ NGUYÊN TRONG NGÂN HÀNG SỐ cà Si re ILI

2.1: Bước chuyền giao công nghệ - 5c tt EE212111112111 xe ILI 2.2: Xu hướng ngân hàng số ở Việt Nam hiện nay 2-5: 5s¿ IL2 2.3: So sánh Ngân hàng Số và Ngân hàng điện tử hiện nay 11.3

HI THẺ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG SÓ cc IL5

[ Thẻ thanh toán của ngân hàng số C AKE 2 2c SE 21111 51 531131151151 21 5%6 II5 2 Thẻ thanh toán của ngân hàng số TIMO - 5 0 11211111111 15121 151512110 HI7 3 So sánh đặc tính, ưu điểm và hạn chế của hai ngân hàng số TIMO,CAKE III10

0 250607950777 aáAẮAAA IV.11

I LOIMO DAU

Thế giới đã chứng kiến sự mở rộng và phát triển nhanh chóng của xu hướng NGÂN HÀNG SỐ trong vài năm qua Nhưng phải đến khi đại dịch COVID-19 bing phat vào đầu năm 2020, nhu cầu và sự cần thiết các giải pháp công nghệ số đối với ngân hàng mới được khắc họa rõ nét

Xu hướng hợp tác giữa ngân hàng và các công ty fintech: từ việc bị coi là đối thủ cạnh tranh sang đối tác phát triển chiến lược khi có quá nhiều đối thủ là các đơn vị cung cấp dịch vụ thanh toán số ngày càng đa đạng, với sự tham gia của các ngân hàng, các công ty Fintech, các công ty lớn trong lĩnh vực công nghệ Các ngân hàng, công ty thanh toán thẻ như MasterCard, Visa, các tập đoàn công nghệ lớn như Apple, Google, Samsung cho đến mạng lưới công ty Fintech ở thể giới và Việt Nam đều chạy đua phát triển ví điện tử và thanh toán số không chỉ có thé thanh toán

Nhóm khách hàng trẻ lứa tuổi 18-30 ngày càng gia tăng sinh ra trong kỷ nguyên số, tỷ lệ sử dụng Internet chiếm ưu thế, và dự đoán sẽ tiếp tục thay thé ty trọng tiền mặt trong các dịch vụ ở tương lai

I NOLDUNG

1 LÝ DO CHỌN ĐÈ TÀI

Hiện nay xu hướng công nghệ hoá trở thành một điều tất yếu, buộc tất cả các ngành đều phải tham gia vào đề theo kịp xu hướng và không bị bỏ lại phía sau Ngành ngân hàng cũng là một trong số đó Cùng với sự phát triển công nghệ hoá, có nhiều hình thức công nghệ số đã được đưa vào ngân hàng, ví dụ như là: internet banking, mobile banking hay digital banking Chúng tôi quyết định nghiên cứu nghiệp vụ thẻ thanh toán của ngân hàng số đề làm rõ được những điểm đặc trưng, nỗi bật của ngân hàng số nói chung và của nghiệp vụ thanh toán/ ghi nợ nói riêng của hai ngân hàng số nồi bậc nhất tại Việt Nam hiện nay la Timo va Cake

2 KI NGUYEN TRONG NGAN HANG SO

2.1 Bước chuyển giao công nghệ

Digital Banking là một hình thức ngân hàng số hóa tất cả những hoạt động và địch

vụ ngân hàng truyền thông Tất cả những øì bạn có thê làm ở các chỉ nhánh ngân hàng bình thường, giờ đây đã được số hóa và tích hợp vào một ứng dụng ngân hàng số duy nhất

Tất cả những hoạt động trên đều được gói gọn trên website hoặc thiết bị di động

Bạn chỉ cần có kết nối mạng là có thể quản lý hoặc giao dịch thành công Những ngân hàng số sẽ không có văn phòng giao dịch nhưng vẫn sẽ có văn phòng làm việc nơi bạn có thê đến làm thủ tục, nhận giấy tờ, tài liệu, được tư vấn, chăm sóc và nạp tiền vào tài khoản

Với sự phát triển của công nghệ hiện đại 4.0 thì việc số hóa ngân hàng không quá

khó khăn Hình thức ngân hàng này sẽ giúp khách hàng cũng như tô chức tài chính tiết kiệm giảm thiểu chỉ phí và thời gian rất đáng kế Nhất là sau khi trải qua một giai đoạn dịch Covid 19

khiến công việc, tiền bạc trở nên trì tệ thì việc

quản lý chỉ tiêu và thu nhập trong cuộc sống là điều thiết yêu, không ngoa khi nói ngân hàng số

2.2 Xu hướng ngân hàng số ở Việt Nam hiện nay Ngân hàng số là bước đột phá để ngân hàng đổi mới toàn diện về :

Quy trình cung cấp sản phâm dịch vụ

Đôi mới hệ thống kênh phân phối

Mở rộng danh mục sản phâm Cung cấp dịch vụ cho một phạm vi khách hàng rộng lớn hơn, voi chi phi thấp hơn

Và cuộc chạy đua này đang trở nên mạnh mẽ hơn bao giờ hết, bởi việc đi đầu xu hướng chính là tạo lợi thế, sự khác biệt lớn cho các ngân hàng Việt Nam hiện nay,

trong khi thế giới đã bắt đầu phát triển nên các bước chuyến đôi số được Nha nude

khuyến khích đây mạnh

Đi đầu trong các dịch vụ ngân hàng số hiện nay phải nhắc đến các ngân hàng như: MB bank, Vietcombank, Ban Viét, TP bank, VP bank đổi mới dần và liên tục cap nhật các phiên bản mới dựa trên những phản ánh của khác hàng Bên cạnh đó thì vấn còn rất nhiều ngân hàng chưa có kế hoạch chuyên đổi ngân hàng số khiến Ngân hang Nhà nước gặp nhiều khó khăn, tuy nhiên đây là xu hướng tất yếu mà các ngân hàng bắt buộc phải tiến tới

2.3 So sánh Ngân hàng Số và Ngân hàng điện tử hiện nay

ngân hàng số tiện lợi và nhanh chóng

hơn so với sử dụng Internet Banking hay Mobile Bankine riêng biệt như

trước đây, Củng với đó Timo và Cake

đang tiên phong mạnh mẽ nhất trong nhóm ngành này, cùng phân tích các đặc tính của ngân hàng số nôi bật nhất hiện nay

Đều hỗ trợ dịch vụ sản phẩm ngân hàng trên nền tảng công

nghệ sô

Mục đích xây dựng: Mang đến dịch vụ ngân hàng nhanh

nhất, tốt nhất và an toàn nhất đề thu hút, hỗ trợ khách hàng

trên phạm vi rộng nhất có thể

Ngân hàng số mới suất hiện 2 -3 năm gân đâ trién da dạng và vượt bậc hơn so với ngân hz tử Ngân hàng số đem toàn bộ sản phâm địcl một ngân hàng vảo trong các ứng dụng đề hí

khách hàng trên kênh online mà không cần é

nhánh ngân hàng.Giao dịch trực tuyến như n hàng điện tử: Chuyên khoản quốc tế/ trong n thanh toán, mua sam, nạp tiên điện thoại, vi: và San pham vay von: vay vôn ngay trên

dụng ngân hàng

Gửi tiết kiệm ngân hàng, quản lý và thanh kl

kiệm Tham gia các sản phẩm đầu tư: Bảo hiểm, đi Đăng ký các dịch vụ

Mở thẻ và khóa thẻ trên ứng dụng

Ngân hàng điện tử là dịch vụ ngân hàng có t ngân hàng số, là dịch vụ ngân hàng phát hàn khách hàng có tài khoản tại đó đề thực hiện ‹ là các dịch vụ liên quan đến tài khoản và thẻ Chuyên tiền

Thanh toán

Quản lý tài khoản và thẻ

Kèm thêm các tiện ích thông tin, mua sắm k

Ngân hàng điện tử là gói gọn trọng phạm vi dịch trực tuyến

IH THE THANH TOAN CUA NGAN HANG SO

Ban có thê tìm thấy ngân hàng kỹ thuật số qua hai nguồn chính: ngân hàng truyền thống và công đoàn tín đụng, và ngân hàng trực tuyến Không nguồn nào tốt hơn nguồn kia Thay vào đó, người tiêu dùng có thế lựa chọn một nhu cầu, khâu vị phù hợp với họ

1 Thẻ thanh toán của ngần hàng số CAKE

Cake by VPBank hay Ngân hàng số Cake là hệ thống giải pháp ngân hàng điện tử ra

đời từ sự hợp tác giữa Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) và

Công ty cô phần Be Group (đơn vị sở hữu và phát triển Ứng dụng gọi xe Be)

09XXXXXXXXX L 3 dién thoai là số tài khoản

©_ Các dịch vụ của ứng dụng Cake by VPBank:

-Phát hành thẻ thanh toán quốc tế (Debit Mastercard) miễn phí Người dùng được nhận thẻ ngay tại nhà

-Chuyên khoản nhanh chóng bằng số điện thoại với độ bảo mật cao, Cake còn hỗ trợ thanh toán bằng mã QR rất thuận tiện

-Liên kết với tài khoản ứng dụng gọi xe Be Khi thanh toán bằng tài khoản hoặc thẻ Cake, bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn

-Tiết kiệm thông minh với lãi suất cao lên đến 6%4/năm (thay đổi tùy kỳ hạn mà bạn

Cake by VPBank cho phép người dùng thanh toán các hóa đơn quốc tế Mở thẻ Cake bạn được tùy chọn màu yêu thích theo đúng sở thích và ca tinh của bản thân Thẻ Cake sẽ được gửi miễn phí đến nhà của bạn

Tài khoản thanh toán Super Saver sinh lãi suất lên đến 3,6%/năm, gấp 18 lần so với các ngân hàng khác hiện nay

Vì hiện tại tài khoản thanh toán thường của Cake chỉ được hưởng lãi suất

0.1%4/⁄năm

Ví dụ: hầu như các ngân hàng khác như Vietcombank, Sacombank, Argibank, Techeombank, và rất nhiều các ngân hàng khác thi lãi suất của tài khoản thanh toán thường chỉ 0.2%/năm Nên đây sẽ là bước tiến của ngân hàng số Cake khi bật tinh nang Super saver thi sẽ thu hút được nhiều người sử dụng

Thanh toán dễ dàng các loại hóa đơn như điện, nước, internet, nạp tiền điện thoại

Thẻ Cake có thê rút tiền tại bất kỳ cây ATM nàảo trên toàn quốc

- Liénkét dé dàng với tài khoản ứng dụng gọi xe Be nén tạo thuận tiện cho người dùng trong quá trình sử dụng

o_ Về tính an toàn Cake by VPbank ra đời từ sự hợp tác giữa ngân hàng VPBank và Công ty cô phần Be Group (đơn vị sở hữu và phát triển Ứng dụng gọi xe Be) Đây là hai đơn vị uy tín trên thị trường

Các sản phẩm, địch vụ ngân hàng được kết nỗi giao địch qua Cake theo giấy phép của Ngân hàng Nhà Nước cấp cho VPBank Công ty beFinancial — Thành viên trực thuộc Be Group — sẽ tham gia vận hành

Ứng dụng này được bảo mật với công nghệ định danh điện tử (eKYC) nên các thông tin đăng ký và tài khoản của người dùng đều được đảm bảo an toàn

2 Thẻ thanh toán của ngần hàng sé TIMO

Mô hình hoạt động của Timo (ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam) là mô hình hoạt động ngân hàng số Vào thời điểm mới phát hành, đối tác lớn nhất của ngân hàng Timo là Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, lúc này ngân hàng Timo vẫn thuộc hệ thông VPBank và cho phép khách hàng của VPBank có thê giao dịch thông qua ứng dụng Tìmo

Tuy nhiên sau 5 năm hoạt động, đến năm 2020 thì Timo trở thành đối tác chính thức

của ngân hàng TMCP Bản Việt và hoạt động dưới sự quản lý của ngân hàng này cho

đến thời điểm hiện tại Tuy nhiên Timo là một ngân hàng độc lập chứ không phải là

ứng dụng ngân hàng số của Viet Capital Bank như nhiều người vẫn hay nhằm lẫn 6 Các dịch vụ của ứng dụng TIMO PLUS

Ngân hàng số Timo được phát triển trên nền tảng sử dụng đường truyền internet để hoạt động thông qua 2 kênh là ửng dụng mobile banking và Internet

Banking Vì thế, đã có nhiều khách hàng nhằm

tưởng sang dịch vụ ngân hàng điện tử E — Banking

của các ngân hàng truyền thống Thực chất, ngân hàng số Timo mang một bản chất hoàn toàn khác biệt Ứng dụng ngân hàng số Timo là một ngân hàng đích thực Nó có thê đảm nhiệm và thực hiện nhiệm vụ của một ngân hàng

Vì là ngân hàng số nên Timo không hề có văn phòng giao dịch mà chỉ có chỉ nhánh ngân hàng Bởi vì các giao dich da được thực hiện trực tuyến hết cả rồi Hầu hết các giao dịch được thực hiện nhanh chóng với việc phục vụ đảm bảo thông suốt 24/7 và 100% không phải đến phòng giao dịch

Chi nhánh ngân hàng Timo 1a noi khách hàng đến làm thẻ hoặc đến để được giải đáp thắc mắc liên quan đến Timo Được sử dụng hệ thống bảo vệ 3 lớp giúp tài khoản bạn được an toàn tuyệt

doi

Hién nay, Timo dang phat hanh 2 loai thẻ là ATM nội dia Timo va thẻ tín dung Mastercard Timo Vì vậy, khi sở hữu thẻ Timo bạn có thể sử dụng tất cả tính

năng như thẻ ngân hàng thông thường Bạn hoàn toản có thể thực hiện mọi giao dịch như đăng ký tài khoản, rút tiền, chuyên khoản, gửi tiết kiệm, Ngoài ra Timo Hangout— trụ sở ngân hàng Timo —

ở 3 thành phố lớn là Hồ Chí Minh, Hà Nội và Cần Thơ, sắp đến là Đả Nẵng với

phong cách mới lạ o_ Các ưu điểm của TIMO PLUS - Tài khoản thanh toán (Spend Account) giỗng như một bảng điều khiển cho mọi

nhu cầu về ngân hàng của bạn - Thanh toán các hóa đơn điện nước, tiện ích online hay nạp tiền điện thoại nhanh

chóng - Kiém tra so du tài khoản và thiệt lập các tài khoản tiết kiệm chỉ với vài bước

Gửi tiết kiệm online với lãi suât cao, vay mượn ngân hàng với lãi suât thâp Xem lại lịch sử giao dich va chia sé hoa don dé dang bang cach str dụng các ứng dụng nhắn tin bạn yêu thích

Dễ dàng kết nối ví điện tử MoMo, ZaloPay chỉ bằng số tài khoản Phát hành thẻ cứng ATM: miễn phí và đăng ký qua app, đặc biệt là giao tan nha Phí chuyên tiền: Trong hệ thông hay ngoài hệ thống hoàn toàn miễn phí Phí thường niên: không thu phí thường niên

Phí quản lý tài khoản: hoàn toàn miễn phí

Phí internet và mobi banking: Không tốn phí duy trì và tự động kích hoạt Rút tiền ATM: Miễn phí rút tiền tất cả các trạm ATM trên toàn quốc Không yêu câu sô dư tôi thiểu trong tài

o_ Về tính an toàn - - Thông báo tức thời Nhận thông báo cho mọi giao dịch trong ứng dụng và qua email Trung tâm thông báo trong ứng dụng sẽ lưu trữ mọi lịch sử giao dịch của bạn trong vòng 05 ngày, do đó bạn có thể xem lại khi cần

- _ Xác minh giao dich Xác minh giao dịch của bạn với mã OTP

$ * = Y-

time a ») ie ;

được gửi tức thời trong ứng dụng — một hình thức bảo mật cao hơn

- Bao mat trong img dung Đăng nhập tài khoản với nhiều phương thức bảo mật khác nhau như sinh trắc học hoặc tên đăng nhập và mật khâu

- _ Bảo vệ tiên gửi Timo cho phép bạn toàn quyền truy cập vảo tài khoản trong khi đó tiền của bạn luôn được