Các cá nhân dù với các vai trò khác nhau như khách hàng đi gửi tiền, đi vay hoặc có khi là cả những người đang làm việc cho các doanh nghiệp vay vốn và sử dụng dich vụ của Ngân hàng đều
Thực trạng hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT
Việt Nam chỉ nhánh Đông Hà Nội
2.1 Tổng quan 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam ( NHNo&PTNT Việt Nam) chi nhánh Đông Hà Nội được thành lập vào ngày 02/07/2003 theo quyết định số 170/QD/HDQT-TCCB của chủ tịch hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam - đại diện ủy quyền của NHNo&PTNT Việt Nam, đơn vị thành viên hoạch toán phụ thuộc của NHNo&PTNN Việt Nam. Địa điểm đặt chi nhánh là tại 23B Quang Trung - vị trí này được bàn giao bởi công ty Vàng bạc đá quý Việt Nam Sau khi tu sửa, nâng cấp và hiện đại hóa các trang thiết bị theo tiêu chuẩn của một ngân hàng hiện đại, trụ sở của chi nhánh đã được đưa vào sử dụng.
Với việc vừa tận dụng hiệu quả sự hỗ trợ từ phía NHNo&PTNT Việt Nam cùng các ngân hàng trong và ngoài nước, các tổ chức tài chính khác, sau 15 năm hoạt động, chi nhánh đã kết hợp với sự nỗ lực không ngừng của chính minh dé mở rộng quy mô kinh doanh với mạng lưới và các sản pham dịch vụ đa dạng nhằm phục vụ khách hàng một cách tối ưu nhất Việc định ra một chiến lược kinh doanh phù hợp đã giúp cho chi nhánh khang định được vị thé của mình trên dia bàn Hà Nội và được nhiều khách hàng uy tín tin tưởng đầu tư tín dụng như công ty XNK Tổng hợp, công ty thiết bị phụ tùng Hà Nội cùng các tổ chức tin dụng có nguồn vốn lớn như Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Bảo hiểm Frudential, Quỹ hỗ trợ phát triển,
Cho tới nay, chi nhánh sở hữu một mạng lưới hoạt động rộng bao gồm hội sở chính tại 23B Quang Trung, các phòng giao dịch tại Kim Mã, Lê Ngọc Hân, Lý
Thường Kiệt, Nguyễn Công Trứ và Bà Triệu.
Ngoài việc mở rộng phát triển về các hoạt động kinh doanh, ban lãnh đạo củaChi nhánh cũng luôn dành sự chú trọng lớn vào việc phát triển nguồn nhân lực - một yếu t6 vô cùng quan trọng trong việc phát triển chi nhánh hiện tại và cả trong tương lai Vì vậy cán bộ nhân viên của Chi nhánh đa số là những cán bộ năng động,nhiệt huyết với công việc và có trình độ chuyên môn tốt Bên cạnh đó với những cán bộ nhân viên trẻ tuyên mới, chi nhánh luôn chú trọng trong việc đào tạo công tác nhận thức và trau di kiến thức chuyên môn, kỹ năng nghiệp vụ, đồng thời ban
18 lãnh dao cũng luôn tạo điều kiện để phát triển môi trường làm việc năng động, thoải mái để mỗi cá nhân có thể phát huy và cống hiến hết khả năng của mình giúp chỉ nhánh ngày càng phát triển bền vững.
Co cấu tô chức của chi nhánh NHNo&PTNN Đông Hà Nội là cơ cấu theo kiểu trực tuyến : đứng đầu chi nhánh là giám đốc với nhiệm vụ là giám đốc với nhiệm vụ trực tiếp điều hành và ra quyết định chiến lược dé phát triển chi nhánh sau khi đã xem xét các ý kiến tham mưu của phó giám đốc và cán bộ quản lý.
Dưới giám đốc là phó giám đốc cùng các cán bộ quản lý quan trọng như trưởng các phòng ban - những người hỗ trợ và tham mưu cho giám đốc chi nhánh Các trưởng phòng có nhiệm vụ quản lý điều hành đối với phòng ban do chính mình phụ trách Bên cạnh đó cũng thường xuyên báo cáo lại tình hình họat động cũng như đề xuất bổ sung các biện pháp nhằm sửa chữa hay cải tiễn cơ cấu tổ chức của chi nhánh.
Chỉ nhánh NHNo&PTNN Đông Hà Nội là đại diện ủy quyền của NHNo&PTNN Việt Nam, là đơn vị hoạch toán phụ thuộc của NHNo&PTNT Việt Nam, có các đơn vi trực thuộc là Phòng giao dịch Bộ máy của chi nhánh được xây dựng như sau :
Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng | Phòng
Tín TTQT kê toán KT- Nguôn tổng thầm vi tính dụng NQ KSNB vôn hợp định
Sơ đồ 1 : Cơ cau tô chức quản lý của chi nhánh Agribank Đông Hà Nội
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh 2.1.3.1 Về hoạt động huy động vốn
Bảng | : Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn của chi nhánh trong giai đoạn 2015-2017
Chi tiéu Năm 2015 Năm 2016 Nam 2017
Dan cu 1,781 1,473 1,601 Trong đó : VND 1,614 1,348 1,522
( Nguôn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2015 — 2017 ) Trong thời gian qua, sự kết hợp giữa việc áp dụng chiến lược kinh doanh hợp lý cùng với sự nỗ lực của cán bộ nhân viên, chi nhánh đã đạt được kết quả có thể nói là khá khả quan Tổng nguồn thu từ hoạt động kinh doanh của năm 2017 đạt 406.965 tỷ đồng, cụ thể hoạt động cho vay mang lại nguồn thu chủ yếu cho chỉ nhánh Thu nhập từ hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng lớn, gần 90% , ngoai ra là từ các hoạt động như kinh doanh ngoại hồi hay hoạt động thanh toán thừa vốn.
Xét về nguồn vốn huy động, đối với chi nhánh thì nguồn này chủ yếu đến từ các thành phần kinh tế trên địa bản Hà Nội Đối với số vốn huy động nhưng không sử dụng hết, ngân hàng sẽ chuyền về trụ sở chính dé điều hòa vốn cho các chi nhánh thiếu vốn khác.
2.1.3.2 Về hoạt động cho vay
Xét về tong dư nợ cho vay, trong giai đoạn 2015-2017 , tong du no cua chi nhánh luôn tăng trưởng đều, cu thé là 31/12/2106 đạt 3.452 tỷ đồng, tăng 431 tỷ ứng với 14.27 % so với năm 2015 Sang năm 2017, tổng dư nợ đạt 4.314 ty đồng, tăng 862 ty so với năm 2016 và vượt 5% so với kế hoạch đề ra vào đầu năm 2017.
Trong đó dư nợ ngắn hạn luôn lớn hon dư nợ trung và dai hạn, khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp, cho vay hộ gia đình, cá nhân chiếm số ít.
Bảng 2 : Dư nợ của chi nhánh trong giai đoạn 2015-2017 len — Ƒ j1] sẻ memmm ƑT [| —Ƒ —”
( Nguôn : Báo cáo kết qua hoạt động kinh doanh năm 2015 — 2017 ) Xét về tình hình nợ xấu của chi nhánh, trong năm 2017, tỷ lệ nợ xấu của chỉ nhánh lên đến 2%, tăng 1% so với năm 2016.
Biểu đồ 1 : Diễn biến nợ xấu của chi nhánh năm 2017Tính đến cuối năm 2017 tuy tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh là 2%, cao hơn so với cùng kỳ năm 2016 tuy nhiên xét theo sự biến động của nợ xấu trong cả năm có thể
21 thấy chi nhánh đã có găng trong công tác kiểm soát nợ xấu của minh từ 6.3% ( vào tháng 5 ) xuống còn 2% ( vào tháng 12 )
Nợ xấu tiềm ấn rủi ro van còn do một số khách hàng có dư nợ lớn gặp khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh, năng lực tai chính giảm, đồng thời khách hàng chưa có phương án dự phòng khả thi khắc phục tình trạng trên dẫn đến suy giảm nguồn trả nợ vay ngân hang trong thời gian tới Đồng thời do nền kinh tế có nhiều biến động phức tạp, hàng hóa tồn kho cao không tiêu thụ được, công nợ tồn đọng nhiều ảnh hưởng đến việc xếp loại doanh nghiệp tại các ngân hàng làm giảm mức vay và điều kiện vay vốn.
Giải pháp tăng cương huy động vốn của NHNo&PTNT
Việt Nam chỉ nhánh Đông Hà Nội
3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn của NHNo&PTNT Việt Nam chỉ nhánh Đông Hà Nội
3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn của chỉ nhánh
Hiện nay sự cạnh tranh giữa các ngân hang vẫn tiếp tục gia tăng, đặc biệt là sự lấn sang bán lẻ từ các ngân hàng cổ phần vốn nhà nước Bên cạnh đó là xu hướng liên kết với các công ty công nghệ tài chính để phát triển các sản phẩm số cũng được nhiều ngân hàng đầu tư.
Trước những thách thức đến từ trong và ngoài nước, trên cơ sở những thành tích đạt được vào năm 2017, hội đồng thành viên Agribank xác định mục tiêu cũng như hướng giải pháp cho năm 2018 như sau :
* Giữ vững thị trường, thị phần, chuyên dich hài hòa tỷ trọng thu nhập, đối tượng đầu tư Đi với đó là việc củng cố, 6n định, mở rộng hoạt động kinh doanh.
Y Da dạng hóa các hình thức huy động vốn, tiếp tục phát huy và đây mạnh công tác huy động vốn dân cư Bên cạnh đó là việc tích cực, chủ động tìm kiếm và tăng cường sự hợp tác với những đối tượng khách hàng doanh nghiệp, các TCKT và các tô chức xã hội khác
* Chú trọng vào công tác huy động nguồn vốn trung và dai hạn cả về đồng nội tệ và đồng ngoại tệ dé có thé phục vụ tốt cho công tác đầu tư, cho vay trong đài hạn.
Y Đối với riêng chi nhánh, việc tập trung củng cố lại mạng lưới hoạt động, cơ cau tô chức, hoàn thiện quy trình nghiệp vụ, hệ thống cơ chế nhằm tạo một hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh ; kiên quyết giải quyết những van dé còn tồn đọng, vướng mắc dé xây dựng triển khai phương án cô phần hóa theo phê duyệt của chính phủ và NHNN. v Day mạnh hoạt động ứng dụng công nghệ hiện dai để phát triển dich vụ ngân hàng điện tử, phát triển công nghệ thông tin ngân hàng để cạnh tranh được với các ngân hàng khác cũng như theo kịp với trình độ công nghệ của ngành ngân hàng trên thé gidi.
43 v Xây dựng và ban hành các chính sách khuyến khích trong công tác huy động vốn.
Y Đối với công tác khách hàng, chi nhánh cần có cho mình chính sách khách hàng nhất quá, phù hợp, 6n định với phương cham thân thiện, chủ động, nhiệt tình giải đáp thắc mắc cũng như giải quyết những nhu cầu của khách hàng về các dịch vụ của ngân hàng nói chung và dịch vụ huy động vốn nói riêng Điều này tạo tiền đề để khách hàng có được niềm tin cho thương hiệu
Một số chỉ tiêu cụ thé khác như :
* Dư nợ cho vay ( không bao gồm dư nợ bán cho VAMC ) tăng 14-16% đạt tối thiểu 4,100 tỷ đồng ( bao gồm cả ngoại tệ chuyền đổi ) VY Nguồn vốn tăng 13-15%, đạt tối thiểu 3,008 tỷ ( bao gồm cả ngoại tệ quy đổi) Ty lệ nợ xấu nội bảng : Dưới 2% tong du no Thu nợ sau xử ly va nợ đã bán cho VAMC : 60 tỷ đồng Thu dịch vụ tối thiêu 14,5 tỷ, tăng 20% so với năm 2017
S\N MN Đảm bao tiền lương và các khoản thu nhập khác cho CBCNV theo quy định của nhà nước nhưng không thấp hơn năm 2017 3.1.2 Một số thuận lợi và khó khăn
Nền kinh tế Việt Nam hiện nay đang trên đà phát trién ôn định và vững chắc, nhiều doanh nghiệp cũng đã củng cô được cho mình chỗ đứng vững chắc trong nền kinh tế thị trường trong nước và quốc tế Nhà nước và ngành ngân hàng cũng dần có sự nới lỏng trong các chính sách để tạo điều kiện thuận lợi thúc đây sự phát triển của các thành phần kinh tế trong đó có kế đến ngân hàng NHNO&PTNT Đông Hà
Bên cạnh đó chi nhánh luôn nhận được sự quan tâm giúp đỡ từ phía NHNN,
NHNO&PTNT Việt Nam, Thành Ủy, UBND thành phố Hà Nội về nhiều mặt, và cả sự hỗ trợ từ phía các ban ngành Trung Ương, sự hợp tác của các thành phần kinh tế khác.
Hoạt động kinh doanh của chi nhánh luôn không ngừng đổi mới hướng tới sự phục vụ tốt nhất cho khách hàng, vì thế mà tăng nguồn vốn huy động từ phía các
44 khách hàng mới Bên cạnh đó là việc xử lý nhanh nhạy về lãi suất tiền gửi theo cơ chế cạnh tranh nên nguồn vốn chi nhánh huy động được càng nhiều hơn.
Song không thê không kê đến sự đóng góp của các cán bộ chi nhánh luôn nỗ lực hết mình dé đóng góp cho sự phát triển ngày càng lớn mạnh của chi nhánh
3.1.2.2 Khó khăn : Đầu tiên phải ké đến sự ảnh hưởng lớn từ phía các yếu tố khách quan như thiên tai, bão lũ, hạn hán gây ảnh hưởng đến dân cư cũng như việc sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế Từ đó gây nên sự ảnh hưởng không tốt tới việc huy động vốn của chi nhánh
KET LUẬN
Nguồn vốn đóng vai trò quan trọng trong việc chi phối các hoạt động, sự ton tại cũng như phát triển của Ngân hàng Do đó huy động vốn được xem là hoạt động then chốt của NHTM nói chung và của chi nhánh nói riêng Ngày nay sự cạnh tranh giữa các NHTM đang ngày càng trở nên gay gắt, điều đó buộc các NHTM phải tìm cho mình một phương án huy động vốn nhằm đem lại hiệu quả cao nhất Mặc dù vẫn còn gặp một vài khó khăn trong công tác huy động vốn, NHNo&PTNT Việt Nam chỉ nhánh Đông Hà Nội đã có những giải pháp để tăng cường nguồn vốn, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế thị trường.
Trong quá trình mà em thực tập tai chi nhánh, nhờ sự giúp đỡ tận tình của đơn vị thực tập, em đã tích lũy được kiến thức cũng như kinh nghiệm dé hoàn thành chuyên đề thực tập này Do thời gian nghiên cứu cũng như kinh nghiệm thực tế còn hạn chế nên không thể tránh khỏi sai sót Em rất mong nhận được sự nhận xét và đánh giá của cô.
Em xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến giảng viên trực tiếp hướng dẫn
Nguyễn Thị Ngọc Diệp và đơn vị thực tập NHNo&PTNT chi nhánh Đông Hà Nội đã tạo điều kiện tốt nhất giúp em hoàn thành Chuyên đề thực tập.