Các khoản dự định chỉ tiêu, tiết kiệm ngắn hạn: Hiện tại vẫn còn là sinh viên nên thu nhập chủ yếu từ việc đi làm thêm và phụ cấp từ gia đình.. Phân tích khả năng tín dụng của bản thân v
Trang 1Giang vién: Hoang Hai Yén
Sinh vién: Lé Kha Vi MSSV: 31201029784 Lớp học phần: 23D9BAN50601301 Email: vile.3 120 1029784(2st.ueh.edu.vn
TP Hé Chi Minh, thang 06 nam 2023
cms! EUS 1 C
Trang 2Tổng quan và quản lý đầu tư cá nhân 1 Phần 1 Báo cáo tình hình tài chính hiện tại của cá nhân từ việc phân tích báo
cáo dòng tiền và bảng cân đối tài sản cá nhân - 2-5-5 scscee se sesersrsze 1 Phần 2 Lập kế hoạch tài chính cá nhân chỉ tiết 2 2.1 Xác định tình hình tài chính hiện tại s52 S92 E111 2711211222111 1 E21 ray 2 2.2 Các mục tiêu tài chính cá nhân - c1 1 11111111 ky SE SE TK ch 3 2.2.1 Mục tiêu về quản lý chỉ tiêu và tín dụng cá nhân - 5 ss SE 2 E2 cEc crre 3 2.2.2 Mục tiêu về các tài sản cơ bản - - s21 1112112121121 121121 21111 re 9 2.2.3 Muc tiéu vé phong ngira rui ro ca nhan va nguOi phy thuGc ccc cece: 9 2.2.4 Muc tidu dau tur cd natn cece ccccccececcsseesecsessesseseesessecseseesenseesseseseesesessestseeren ll 2.2.5 Mục tiêu về hưu trí va so hitu bat d6ng san ccc ceeeesesesesesseseeeseseee: 16
Trang 3TONG QUAN VA QUAN LY DAU TƯ CÁ NHÂN PHAN 1: BAO CAO TINH HiNH TAI CHINH HIEN TẠI CỦA CÁ NHÂN TỪ VIỆC PHAN TICH BAO CAO DONG TIEN VA BANG CAN DOI TAI SAN CA
NHAN
Bang bao cao dong tiên ( thang )
Dong tiên vào Dòng tiên ra
Lương 3.000.000 Ăn uống 2.200.000
cấp
Phương tiện đi lại 400.000 Thuê trọ 300.000 Chị phí phát sinh khác 500.000
Giá trị ròng 2.100.000
BẢNG CÂN ĐÓI TÀI SÁN CÁ NHÂN
RONG TAI SAN THANH TOAN NO NGAN HAN
Tiên trong tài khoản thanh | 3.000.000 toán
Tiền tiết kiệm 7.000.000 TAI SAN HAO MON NO DAI HAN - Gia tri xe 30.000.000
Giá trị máy tính, điện thoại 27.000.000 TAI SAN GIA TANG
Gia tri vang 20.000.000 TONG TAI SAN 87.200.000 | TONG NO 250.000
GIA TRI RONG 86.950.000
Trang 4Too long to read on your phone? Save to read later on
Lương 3.000.000
Tiên sinh hoạt gia đình | 3.000.000
Chi phi phat sinh khac 500.000
Chi phi đi lại:
Xăng xe: 200.000 Phí gửi xe: 200.000 Giáo dục: 500.000 Dự phòng cho những trường hợp không mong muốn ( bệnh tat, mat cắp ): 500.000 Số tiền bắt buộc tiết kiệm mỗi thang: tir 1.000.000 Vay tong tién tích lũy sau 12 tháng là hơn 12.000.000
BẢNG CÂN ĐÓI TÀI SẢN CÁ NHÂN
Tién mat 200.000 Hoa don chua tra 250.000
Tiên trong tài khoản thanh toán | 3.000.000
Tiên tiết kiệm 7.000.000 TAI SAN HAO MON NO DAI HAN - Gia tri xe 30.000.000
Giá trị máy tính, điện thoại 27.000.000 TAI SAN GIA TANG
Gia tri vang 20.000.000 TONG TAI SAN 87.200.000 | TONG NO 250.000
Trang 5
Tình hình tài chính cá nhân có thể được phân tích thông qua các chỉ số về tỉ lệ của các nhân tô trong bảng cân đối tài sản cá nhân như sau:
Giá trị ròng = Tông giá trị tài sản - Tổng nợ phải trả = 87.200.000 - 250.000 = 86.950.000
Hệ số khả năng thanh toán tông quát = Tổng giá trị tài sản / Tông nợ phải trả = 87.200.000/250.000 = 348.8
Hệ số khả năng thanh toán hiện thời = Tài sản ngắn hạn/Nợ ngắn hạn = 30.200.000/250.000 = 120.8
2.2 Các mục tiêu tài chính cá nhân 2.2.1 Mục tiêu về quản lý chỉ tiêu và tín dụng cá nhân
1 Lập kế hoạch quản lý chỉ tiêu và tín dụng cá nhân
a _ Dựa vào tinh hình tài chính hiện tại, lập kế hoạch quan lý tiền, chỉ tiêu, tiết kiệm Các khoản dự định chỉ tiêu, tiết kiệm ngắn hạn: Hiện tại vẫn còn là sinh viên nên thu nhập chủ yếu từ việc đi làm thêm và phụ cấp từ gia đình
- Các khoản chỉ cô định: Tiền thuê trọ, tiền điện, nước, ĐỬI xe, - Các khoản chỉ tiêu hàng tháng: Ăn uống, mua sắm, học tập - Các khoản chi phí phát sinh khác
- Số tiền còn dư thừa sau khi trừ đi các chi phí, số tiền này được sử dụng để tiết kiém,
Các khoản dự định chi tiêu, tiết kiệm trung hạn: Từ 23 - 30 tuôi:
- Ở thời điểm nảy em đã có công việc ôn định, thu nhap dv tinh ~15tr/thang - Đây là giai đoạn bắt đầu tích lũy từ số vốn nhỏ, lập các quỹ riêng cho các mục đích khác nhau như: học tập, dự phòng rủi ro, tiết kiệm Tập đầu tư từ các kênh cơ bản như chứng khoán, mua vàng với mục đích tích lũy kinh nghiệm, trau dồi kỹ năng, tạo thói quen và làm quen với thị trường nên chưa đặc mục tiêu về lãi
- Tiết kiệm một khoản tiền để học Thạc Sĩ Hoản thành khóa học thạc sĩ chuyên ngành Tài chính ngân hàng trước năm 30 tuổi
- Có ít nhất I chứng chỉ quốc tế về chuyên môn, phục vụ cho việc thăng tiến và nâng cao thu nhập
- Học tiếng anh, tiếng thái và tiếng trung - Mua điện thoại mới, giả trị ~15 triệu đồng ( dự định mua sau | nam di lam ) - Phụ giúp cho bố mẹ, ông bà Dành 30% thu nhập đề gửi về cho gia đình - Tiết kiệm tiền đi du lịch Thái Lan vào năm 2027
Tur 31 tudi - 55 tudi - Ở giai đoạn này đã có kiến thức khá vững và kinh nghiệm, sẽ chuyển hướng đầu tư sane những kênh yêu cầu vốn lớn như bất động sản
Trang 6- Dành it nhất 15% thu nhập hàng tháng đề nuôi dạy va phát triển em trai - Sửa nhà cho bố mẹ, chỉ phí dự tính ~200 triệu
- Mở tài khoản tiệt kiệm 1 ty cho em trai - Mua nhà tại Thành Phố Rạch Giá và xe ô tô và xe mô tô - Mua bảo hiểm nhân thọ cho bản thân và gia đỉnh - Có đất ở các đảo, các tỉnh lân cận
- Tài khoản tiết kiệm của bản thân có ít nhất l tỷ - Khi kinh tế đã vững chắc, cuộc sống ôn định, dư khả năng lo cho bản thân và gia đình Hằng năm, sẽ tô chức từ thiện tại quê hương, giúp đỡ những gia đình khó khăn, hỗ trợ cho các em có hoàn cảnh khó khăn được đến lớp Tài trợ cơ sở vật chất cho trường học tại quê hương Thường xuyên ghé thăm và giúp đỡ các bệnh nhân, các trẻ em mồ côi, cụ già neo đơn, người bị chất độc màu da cam
Các khoản đự định chỉ tiêu, tiết kiệm dài hạn (Đến khi nghỉ hưu):
- Giúp đỡ các em vùng sâu vùng xa được ấm no, học tập, phát triển - Đi du lịch hết 63 tỉnh Việt Nam củng gia đình
b Phân tích khả năng tín dụng của bản thân và tự xây dựng hạn mức tín dụng
Bảng báo cáo dòng tiên ( thang )
Một phương pháp thông thường đề tính hạn mức tín dụng là sử dụng một phần nhỏ thu nhập hàng tháng, ví dụ như 30% hoặc 40%
Hạn mức tín đụng (30%) = 30% * 2.100.000 đồng = 630.000 đồng
Hạn mức tín dụng (40%) = 40% * 2.100.000 đồng = 840.000 đồng c Lựa chọn các sản phẩm tín dụng cá nhân cần thiết và phù hợp với báo cáo tài
chính của bạn Thu thập các thông tin ngân hàng yêu cầu khi bạn xin cấp tín dụng Xác định các bước bạn cần làm để tránh và sửa chữa khi mắc sai lầm trong sử dụng thẻ tín dụng
Trang 7Với tình hình tài chính hiện tại của bản thân em, sinh viên năm cuối có việc làm thêm thu nhập hàng tháng 6 triệu đồng Sản phẩm tín dụng cá nhân cần thiết và phù hợp với bản thân là “ Phát hành- thanh toán thẻ tín dụng” với nhiều ưu điểm như Thứ nhất, thẻ tín dụng cung cấp sự linh hoạt trong việc thanh toán và mua sắm hàng hóa, dịch vụ Sinh viên có thê sử dụng thẻ dé tiêu tiền một cach dé dàng mà không cần mang theo tiền mặt Thứ hai, việc sử dụng thẻ tín dụng giúp sinh viên xây dựng lịch sử tín dụng tích cực, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho việc vay mượn tài chính trong tương lai Cuối cùng, một số thẻ tín dụng cung cấp các ưu đãi mua trước, trả sau, tận hưởng thời hạn ưu đãi miễn lãi 45-55 ngày Tóm lại, việc mở thẻ tín dụng giúp sinh viên tận hưởng các tiện ích, giải quyết khó khăn về tài chính, thông tin cá nhân được đảm bảo an toàn bằng hệ thống chip EVN hiện đại nhất đồng thời phát triển khả năng quản lý tài chính cá nhân
Điều kiện làm thẻ tín dụng cho sinh viên : - Sinh viên năm 3 trở lên tại các trường ĐH nằm trong danh sách ngân hàng quy định
- Sinh viên đi làm thêm có thu nhập hàng tháng theo lương chuyên khoản từ 4,5 triệu VND trở lên
- Sở hữu xe máy và đứng tên đăng ký - Điểm học tập phải trên 7,0 trở lên - Một số điều kiện mớ thẻ tín dụng sinh viên khác tùy thuộc vào mỗi ngân hàng Thủ tục, hồ sơ mở thẻ tín dụng;
- CMND hoặc hộ chiếu bản photo (kèm bản gốc để chứng minh) - Bản photo số hộ khâu
- Bảng lương sao kê, bản sao hợp đồng làm việc - Bảng điểm photo, có chứng nhận của trường đại học nơi đang theo học - Giấy đăng ký xe máy sinh viên đứng tên chính chủ
- Giấy đề nghị phát hành thẻ Giấy này sẽ được nhân viên ngân hàng đưa cho bạn khi bạn có nhu cầu mở thẻ tín dụng
Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng cần phải cân trọng và tìm hiểu kỹ thông tin, nếu không chính bản thân có thể sẽ lâm vào cảnh no nan Dưới đây là bước em can lam dé tránh và sửa chữa khi mắc sai lầm trong sử đụng thẻ tín dụng
Trang 8- Nắm vững các thuật ngữ và điều khoản liên quan đến thẻ tín dụng: Trước khi sử dụng thẻ, hãy đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của thẻ, bao gồm cả lãi suất, phí, hạn mức tín dụng và các quy định liên quan
- Đặt ngưỡng hạn mức sử dụng hợp ly: Xác định một ngưỡng hạn mức sử dụng thẻ phù hợp với khả năng tài chính của mình và tránh vượt quá ngưỡng này để tránh lâm vào nợ nắn
- Thanh toán đầy đủ hóa đơn hàng tháng: Đảm bảo thanh toán đầy đủ số tiền đến hạn trên hóa đơn hàng tháng đề tránh phí trễ hạn và tích lũy lãi suất
- Sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm: Chỉ sử dụng thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết và biết rõ khả năng thanh toán Tránh việc sử dụng thẻ đề chí tiêu quá mức hoặc mua những món không cần thiết
- Giám sát và kiểm soát chỉ tiêu: Theo dõi và ghi chép các giao địch sử dụng thẻ tín dụng để biết chính xác số tiền đã chi tiêu Điều này giúp phát hiện các giao dịch không chính xác và kiêm soát chỉ tiêu hàng tháng
- Đặt thông báo và cảnh báo: Sử dụng các tính năng thông báo từ ngân hàng hoặc ứng dụng di động để nhận thông tin về các giao dịch và hạn mức sử dụng thẻ, từ đó giúp em theo dõi tình trạng tài chính và tránh lỡ hạn thanh toán
- Liên hệ ngân hàng khi gặp khó khăn: Nếu gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn hoặc cảm thay không kiểm soát được tinh trạng tài chính, hãy liên hệ với ngân hàng đề được tư vấn và hỗ trợ
2 Xác định cách thực hiện Đề thực hiện kế hoạch quản lý tiền, chỉ tiêu và tiết kiệm dựa trên tình hình tài chính hiện tại, em sẽ tuân thủ các bước sau:
- Tiết kiệm ngắn hạn: Lập một ngân sách chi tiêu hang tháng chi tiết, bao gồm các khoản chỉ cố định và chỉ tiêu hàng ngày Xác định số tiền cần dành cho mỗi khoản chỉ và cô gắng tuân thủ ngân sách này Ưu tiên các khoản chí quan trọng và hạn chế các khoản chí không cần thiết Với số tiền còn dư sau khi trừ đi các khoản chi tiêu hàng tháng, đặt mục tiêu tiết kiệm hàng tháng một khoản nhất định để tích luỹ tiền dành những trường hợp không mong muốn như bệnh tật, trộm cắp
- Tiết kiệm trung hạn: Khi đã có công việc ổn định và thu nhập dự tính, em sẽ xem xét đầu tư cho mục tiêu trung hạn như mua điện thoại mới sau l năm đi làm Tính toán số tiền cần thiết và lập kế hoạch tiết kiệm hàng tháng để đạt được mục tiêu đó ( Tiết kiệm ~l,3 triệu đồng/ tháng đề thực hiện mục tiêu mua điện thoại mới )
- Tiết kiệm dài hạn: Với mục tiêu dài hạn như sửa nhà, học thạc sĩ hoặc mua đất kinh đoanh, em cần xác định số tiền cần thiết và đặt mục tiêu tiết kiệm hàng tháng lâu dài Đồng thời, nghiên cứu về các công cụ đầu tư hoặc lựa chọn phương thức tiết kiệm phủ hợp dé tăng lợi tức và đạt được mục tiêu dài hạn
Trang 9- Theo dõi tiễn độ: Dinh kỳ kiểm tra tiễn độ của kế hoạch tiết kiệm và chỉ tiêu So sánh số tiền tiết kiệm thực tế với mục tiêu đã đặt ra và điều chỉnh nếu cần
3 Lập luận đề lựa chọn 1 cách thực hiện tốt nhất cho từng mục tiêu Đề lựa chọn cách thực hiện tốt nhất cho mục tiêu về quản lý chị tiêu và tín dụng cá nhân, em cần cân nhắc các lập luận sau, dưới đây là những lập luận đề lựa chọn cách thực hiện tốt nhất cho mục tiêu nay
a Quan ly chi tiéu: - Tạo ngân sách và lập kế hoạch chỉ tiêu: Xác định thu nhập và các khoản chi tiêu hàng tháng Tạo một ngân sách chi tiêu cụ thê và tuân thủ nghiêm ngặt đề đảm bảo chỉ tiêu không vượt quá thu nhập
- Ưu tiên chỉ tiêu cần thiết: Xác định các mục chỉ tiêu ưu tiên như cơ bản, như ăn uống, đi lại và học tập Hạn chế chi tiêu không cần thiết và lưu ý mức độ tiêu dùng hợp lý
b Quản lý tín dụng cá nhân: - Hiểu và sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh: Nắm vững các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng, bao gồm lãi suất, phí và hạn mức tín dụng Sử dụng thẻ tín dụng chỉ khi thực sự cần thiết và đảm bảo thanh toán đầy đủ hàng tháng đề tránh tích lũy nợ nan
- Xem xét tùy chọn khác nhau: Mong muốn có sự linh hoạt trong việc trả nợ, em cần xem xét các hình thức tin dụng khác như thẻ ghi nợ hoặc khoản vay cá nhân có lãi suất thấp hơn
- Theo dõi và kiểm soát tín dụng: Theo dõi lịch sử tín dụng và đảm bảo thanh toán đúng hạn Sử dụng các công cụ theo dõi tín dụng đề kiểm tra và xác minh thông tin cá nhân đề tránh việc trở thành nạn nhân của gian lận tín dụng
- Lựa chọn cách thực hiện tốt nhất phụ thuộc vào khả năng tài chính cá nhân, mục tiêu cụ thể và sự hiểu biết về quản lý tài chính Đảm bảo bản thân hiểu rõ các điều kiện và rủi ro liên quan đến quản lý chỉ tiêu và tín dụng cá nhân
4 Cách thức thực hiện theo phương án lựa chọn - Tiếp tục thực hiện theo kế hoạch:
Hiện tại vẫn là sinh viên, còn độc thân, chưa có công việc ôn định, thu nhập hằng tháng chủ yếu từ việc đi làm thêm và phụ cấp từ gia đình, trong ngắn hạn 12 tháng nên chi phí cho cuộc sống chỉ cần ở mức trung bình, lối sống đợn giản, đáp ứng đủ các nhu cầu thiết yếu như ăn uống, đi lại, sinh hoạt phí, vì vậy mọi mục tiêu trong ngăn hạn bản thân vẫn có thê đáp ứng được
- Thay đổi tăng thu nhập trong trung hạn: Khi đó đã có công việc, có thu nhập ồn định hàng tháng, có thể lo cho bản thân và phụ gia đình Ngoài thời gian làm việc, các khoản thời gian rảnh sẽ đi tìm tòi, học hỏi,
Trang 10trao déi kinh nghiém cho ban than Tiép tục với niềm đam mê làm đẹp và sự hiệu biết về mỹ phẩm em sẽ bán thêm mỹ phẩm online
Ngoài ra, em là một cô gái chubby nhưng có thân hình khá cân đối, có sự am hiểu về màu sắc và gu thời trang khá ôn Em sẽ làm một công việc đang được các bạn trẻ quan tâm là review bigsize, với kinh phí thấp, thu nhập ôn định Khi đó, trong tương lai sẽ có cơ hội làm mẫu cho các nhãn hàng, các shop bigsize nôi tiếng Đây là một công viéc part-time nhung có thu nhập cao
- Dự phòng thêm một hướng hạnh động mới: Trong trường hợp ngoại lệ, nếu em không có khả năng thực hiện hết tất cả các mục tiêu trong trung hạn, em sẽ lấy chồng giàu đề hỗ trợ, chia sẻ phụ em
5 Cách thức kiểm soát, giám sát và điều chỉnh (nếu cân) Vì đây là bảng kế hoạch mới nên cần phải nhìn nhận lại bảng kế hoạch một cách chỉ tiết Xác định các khoản chỉ tiêu có định hàng tháng như tiền thuê trọ, tiền điện, nước, gửi xe và các khoản chỉ tiêu khác như ăn uống, mua sắm, học tập, và các chỉ phí phát sinh khác Tạo một ngân sách chỉ tiêu hàng tháng và tuân thủ nó để tránh việc tiêu xài quá mức Xem xét tổng số tiền đã tiết kiệm được hàng tháng và so sánh với mục tiêu tiết kiệm đã đề ra Kiểm tra tiến độ tiết kiệm định kỳ dé dam bảo bản thân đang tiến theo đúng hướng và điều chỉnh nếu cần Sử dụng các ứng đụng và công cụ quản lý tài chính trực tuyến để theo dõi thu chỉ, tạo ngân sách, và đặt mục tiêu tiết kiệm Ví dụ như ứng dụng quản ly chi tiéu Misa
2.2.2 Mục tiêu về các tài sản cơ bản: Nhà và phương tiện đi lại
Dia diém mua Thanh pho Rach Gia - Kién Giang
Đê thực hiện mục tiêu mua nhà vào năm 2040 em can tiết kiệm tích lũy thu nhập hàng tháng sau khi đã đi làm và có công việc ổn định Nếu chỉ dựa vảo tiền lương đi làm thì hoàn toàn không đủ, em cần đầu tư thêm những khoản mục đã nêu bên dưới phần 2.2.4 Ngoài ra, nếu tại thời điểm đó em không đủ tiền để mua nhà Em sẽ thương lượng với chủ nhà, trả trước 2/3 giá trị căn nhà Sau khi kí hợp đồng chuyển quyền sở hữu em sẽ thế chấp căn nhà và trả toàn bộ số tiền còn thiếu lại cho chủ nhà
Giả sử căn nhà giá trị 2.500.000.000 Tý lệ thường dao động từ 50% đến 70% giá trị tài sản Điều này có nghĩa là em có thể nhận được từ I.250.000.000 đến 1.750.000.000 đồng từ việc cầm cô nhà tại ngân hàng Nhưng em chỉ cần vay ~900.000.000 vậy tý lệ đi vay thành công của em rất cao
2.2.3 Mục tiêu về phòng ngừa rủi ro cá nhân và người phụ thuộc