đề tài tái bảo hiểm

Loại bỏ những rủi ro có nguy cơ cao: một nhà bảo hiểm thận trọng thường cố gắng bảo đảm an toàn cho mình, bằng cách nhượng tái bảo hiểm nhằm duy trì một cơ cấu rủi ro thuần nhất, chỉ giữ

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA NGÂN HÀNG

ĐỀ TÀI: TÁI BẢO HIỂM ( Nhóm 6 )

MÔN: Kinh Tế Bảo Hiểm

Giảng viên: Phạm Thị Thanh Hà

Thành viên:

1 Lê Thị Thanh Hương

2 Lê Quỳnh Phương

3 Lê Thị Thu Sương

4 Lê Bá Lực

5 Phạm Việt Dũng

6 Lê Đình Mạnh

Đà Nẵng, ngày 26 tháng 02 năm 2023

Mục Lục

A TÁI BẢO HIỂM: CÁC KIẾN THỨC VÀ THÔNG TIN CƠ BẢN 2

Tái bảo hiểm là gì? 2

1 Vai trò của tái bảo hiểm: 2

2 Chức năng của tái bảo hiểm: 2

3 Các công ty tái Bảo hiểm tại Việt nam: 3

B PHÂN BIỆT TÁI BẢO HIỂM VÀ ĐỒNG BẢO HIỂM 3

1 Giống nhau: 3

2 Khác nhau: 4

C CÁC HÌNH THỨC TÁI BẢO HIỂM HIỆN NAY, VÍ DỤ 5

1. Tái bảo hiểm tạm thời 5

2. Tái bảo hiểm cố định 6

3. Tái bảo hiểm lựa chọn - bắt buộc 6

D THỰC TRẠNG THỊ TRƯỜNG TÁI BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY 8

1 VINARE 8

2 PVI Re: công ty con của PVI Holdings, trực thuộc tập đoàn dầu khí quốc gia Việt Nam 8

F ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÁI BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM 9

1 Kết quả đạt được 9

2 Hạn chế và nguyên nhân 9

3 Các biện pháp phát triển tái bảo hiểm ở Việt Nam 9

A TÁI BẢO HIỂM: CÁC KIẾN THỨC VÀ THÔNG TIN CƠ BẢN

Tái bảo hiểm là gì?

 Tái bảo hiểm: doanh nghiệp bảo hiểm nhận bảo hiểm toàn bộ rủi ro đó rồi đi mua bảo hiểm về rủi ro

đó cho chính mình ở các doanh nghiệp bảo hiểm khác – hành động này người ta gọi là “Tái Bảo Hiểm” (Reinsurance)

 Tái bảo hiểm được hình thành trên cơ sở bảo hiểm gốc:

Thực tế tái bảo hiểm được hình thành trên cơ sở bảo hiểm gốc nên nó luôn gắn liền với nghiệp vụ bảo hiểm gốc Bản chất của nghĩa vụ bảo hiểm vẫn phải được đáp ứng Trong đó, các doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành tái bảo hiểm để hoạt động của doanh nghiệp được ổn định, hiệu quả

1 Vai trò của tái bảo hiểm:

Có thể nói, tái bảo hiểm đóng vai trò quan trọng đối với các doanh nghiệp và người tham gia bảo hiểm

Cụ thể như sau:

- Phân tán rủi ro, góp phần ổn định tài chính cho công ty bảo hiểm gốc

- Nâng cao khả năng nhận bảo hiểm của công ty bảo hiểm gốc đối với những rủi ro vượt quá khả năng tài chính của nó

- Công ty bảo hiểm nhỏ có thể nhận được những hợp đồng bảo hiểm lớn

- Phòng ngừa rủi ro bất thường Tái bảo hiểm cho phép các công ty bảo hiểm gốc thực hiện đầy đủ nghĩa

vụ của mình đối với khách hàng bất chấp các rủi ro đó xảy ra

- Tái bảo hiểm là một công cụ quản trị rủi ro hữu hiệu của những nhà bảo hiểm trong việc dàn trải rủi ro

và tổn thất

- Công ty bảo hiểm gốc được hỗ trợ về mặt tài chính nhờ khoản hoa hồng tái bảo hiểm, hỗ trợ về mặt kỹ thuật,…

- Đảm bảo khả năng thanh toán của các công ty bảo hiểm gốc Giúp khách hàng yên tâm có thể nhận được bồi thường chính xác, đầy đủ và kịp thời

- Phân tán rủi ro cho những nhà bảo hiểm Phân tán rủi ro giữa các quốc gia với nhau

2 Chức năng của tái bảo hiểm:

- Tăng cường khả năng nhận bảo hiểm cho công ty bảo hiểm gốc: Tái bảo hiểm giúp cho các công ty bảo hiểm tăng cường khả năng nhận bảo hiểm mà không cần phải thường xuyên tăng dự trữ vốn của mình

Loại bỏ những rủi ro có nguy cơ cao: một nhà bảo hiểm thận trọng thường cố gắng bảo đảm an toàn cho mình, bằng cách nhượng tái bảo hiểm nhằm duy trì một cơ cấu rủi ro thuần nhất, chỉ giữ lại phần rủi ro trong khả năng tài chính của công ty, có nghĩa là đã loại bỏ được những rủi ro

- Cân đối cơ cấu các loại hình nghiệp vụ: để ổn định tình hình hoạt động kinh doanh, đảm bảo điều hòa hiệu quả kinh tế hàng năm, không phụ thuộc quá nhiều vào một loại nghiệp vụ nào đó, cần phải nhượng tái bảo hiểm một phần thu nhập phí của loại hình nghiệp vụ có tỷ trọng cao để cân bằng cơ cấu giữa các loại hình bảo hiểm khác nhau

- Tạo ra công cụ để tiến hành trao đổi, hợp tác lẫn nhau: giữa các công ty bảo hiểm luôn luôn vừa cạnh tranh, vừa hợp tác lẫn nhau để tăng cường sức mạnh cho chính mình Một trong những công cụ để các công ty bảo hiểm trao đổi, hợp tác cùng nhau, đó là tái bảo hiểm

- Góp phần ổn định và bảo vệ công ty bảo hiểm trước tổn thất: Các công ty bảo hiểm cần phải nắm chắc con số thống kê kinh nghiệm, đồng thời dự toán được xác suất rủi ro trong tương lai đối với từng nghiệp vụ, mới có khả năng cân đối tài chính Song, nếu công ty bảo hiểm gốc không có một chương trình tái bảo hiểm tối ưu nhằm kế hoạch hóa chi phí bồi thường, thì có thể làm ảnh hưởng đến khả năng tài chính của mình khi có sự cố rủi ro dẫn đến tổn thất lớn

- Khuyến khích bảo hiểm gốc triển khai nghiệp vụ mới: là một chức năng và cũng là trách nhiệm của nhà tái bảo hiểm khuyến khích các công ty bảo hiểm mở rộng hoạt động bảo hiểm và đa dạng hóa các loại hình bảo hiểm, bởi vì bảo hiểm gốc chính là khách hàng của tái bảo hiểm

- Giảm bớt căng thẳng tài chính do tốc độ tăng trưởng nhanh

3 Các công ty tái Bảo hiểm tại Việt nam:

Tại Việt Nam hiện nay có 2 công ty tái bảo hiểm Đó là:

+ Tổng Công ty cổ phần Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam

+ Công ty tái bảo hiểm PVI

B PHÂN BIỆT TÁI BẢO HIỂM VÀ ĐỒNG BẢO HIỂM

1 Giống nhau:

- Có từ 2 công ty trở lên than giam vào 1 đơn vị rủi ro

- Là nghiệp vụ phân tán rủi ro của các doanh nghiệp bảo hiểm

- Hỗ trợ các doanh nghiệp tránh khỏi tình trạng phá sản do không đủ chi phí bồi thường

- Tăng thu nhập cho các doanh nghiệp bảo hiểm

- Giúp khách hàng ký hợp đồng nhanh chóng với giá trị bảo hiểm lớn

2 Khác nhau:

Khái niệm Là phân chia rủi ro đã được bảo hiểm

của các doanh nghiệp bảo hiểm gốc

cho một hoặc tập thể những công ty

nhận tái bảo hiểm

Là phương thức phân tán rủi ro theo chiều ngang, bằng cách tập hợp nhiều doanh nghiệp cũng tham gia bảo hiểm cho một đối tượng, rủi ro tổn thất của đối tượng này được các doanh nghiệp bảo hiểm cũng gánh chịu theo tỷ lệ đã thỏa thuận trước đó

Trách nhiệm dân sự Con người

Rủi ro đã được bảo hiểm

Điều kiện của

doanh nghiệp

Phải được phép kinh doanh

Người trực tiếp bồi

thường

Khi có rủi ro xảy ra, nhà bảo hiểm gốc

sẽ đứng ra bồi thường hết 100% giá trị

hợp đồng, sau đó nhà bảo hiểm gốc sẽ

được hoàn lại một phần số tiền từ các

nhà nhận tái bảo hiểm với tỷ lệ bồi

thường tuân theo hợp đồng tái bảo hiểm

Khi có rủi ro xảy ra, người trực tiếp bồi thường

là các công ty tham gia đồng bảo hiểm với mức

tỷ lệ bồi thường tuân theo hợp đồng đồng bảo hiểm Trách nhiệm bồi thường dựa trên tỷ lệ mà doanh nghiệp bảo hiểm ký, không cần liên đới chịu trách nhiệm cho các nhà đồng bảo hiểm khác ngay cả khi các nhà đồng bảo hiểm không

có khả năng chi trả

Mối quan hệ

pháp lý

Giữa khách hàng với doanh nghiệp bảo

hiểm gốc

Giữa doanh nghiệp bảo hiểm gốc với

doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm

Giữa khách hàng với tất cả doanh nghiệp bảo hiểm trong hợp đồng đồng bảo hiểm

C CÁC HÌNH THỨC TÁI BẢO HIỂM HIỆN NAY, VÍ DỤ.

Tùy vào nhu cầu cũng như hình thức chuyển nhượng rủi ro, tái bảo hiểm được chia ra thành 3 loại: tái bảo hiểm tạm thời, tái bảo hiểm cố định và tái bảo hiểm lựa chọn - bắt buộc.

1 Tái bảo hiểm tạm thời

 Tái bảo hiểm tạm thời (Facultative Reinsurance) Với hình thức này, bên bảo hiểm gốc sẽ chuyển nhượng từng dịch vụ hay từng đơn bảo hiểm riêng lẻ mà họ muốn cho đơn vị tái bảo hiểm khác Phía đơn vị tái bảo hiểm có quyền chấp nhận hoặc từ chối tái bảo hiểm cho đơn bảo hiểm đó theo tỷ lệ thích hợp Mặt khác, bên bảo hiểm gốc cần cung cấp đầy đủ các thông tin liên quan đến dịch vụ được bảo hiểm cho công ty tái bảo hiểm

 Trên thực tế nhà tái bảo hiểm cũng tiến hành đánh giá mức độ rủi ro của dịch vụ rồi quyết định

có nhận tái bảo hiểm hay không mà không cần đầy đủ các chi tiết

- Phương pháp này cho phép các công ty bảo hiểm nhỏ, với kinh nghiệm tương đối hạn chế có thể cạnh tranh để nhận những dịch vụ lớn nằm ngoài khả năng của mình, bởi vì họ có thể sử dụng được chuyên môn nghiệp vụ và khả năng vốn của các thị trường tái bảo hiểm quốc tế

- Cho phép công ty bảo hiểm gốc nhận những dịch vụ nằm ngoài phạm vi khai thác thông thường của mình Những dịch vụ như vậy chủ yếu là theo yêu cầu đặc biệt của khách hàng mà công ty bảo hiểm gốc phải chấp nhận để giữ uy tín cho mình

- Một nhóm các công ty bảo hiểm gốc có quan hệ thân thiết có khả năng trao đổi các rủi ro được đánh giá là tốt trên cơ sở tạm thời để tiến hành phân tán rủi ro và đảm bảo doanh thu ổn định

- Đòi hỏi nhiều thời gian vì mỗi dịch vụ phải được giải quyết riêng lẻ Công ty bảo hiểm gốc phải thu xếp tái bảo hiểm tạm thời trước khi nhận một dịch vụ, do đó việc quyết định nhận bảo hiểm sẽ bị chậm lại cho đến khi thu xếp xong toàn bộ tái bảo hiểm tạm thời

- Như vậy, công ty bảo hiểm gốc có khả năng phải nhường dịch vụ cho những đối thủ cạnh tranh lớn mạnh hơn, hoặc nhận bảo hiểm mà không được bảo vệ đầy đủ bằng tái bảo hiểm và đôi khi làm mất thiện chí với khách hàng do chậm trễ Những công việc liên quan đến đàm phán, soạn thảo hợp đồng và thanh toán rất tốn kém và do đó giảm lợi nhuận thu được

Trước mỗi thời kỳ tái bảo hiểm tiếp tục, công ty bảo hiểm gốc lại phải lặp lại toàn bộ quy trình đàm phán trước khi trao đổi với khách hàng của mình Chưa kể việc hủy bỏ hay thay đổi có thể gây ra thêm nhiều công việc khác không cần thiết Sự cần thiết phải tiết lộ những thông tin về dịch vụ nhận bảo hiểm

có thể dẫn đến việc rò rỉ tin tức cho các đối thủ cạnh tranh

2. Tái bảo hiểm cố định

 Tái bảo hiểm cố định (Obligatory) Đây là một hình thức tái bảo hiểm bắt buộc Có nghĩa là, đơn vị bảo hiểm gốc phải nhượng cho đơn vị tái bảo hiểm toàn bộ các đơn vị rủi ro bảo hiểm gốc đã thoả thuận với khách hàng trong hợp đồng Trái lại, đơn vị tái bảo hiểm cũng cần phải chấp nhận việc bảo hiểm cho tất cả những rủi ro này

- Giúp công ty nhượng chủ động chấp nhận, định phí bảo hiểm cho rủi ro bảo hiểm gốc mà không phải mất thời gian tham khảo ý kiến của của nhà tái bảo hiểm, do đó hợp đồng bảo hiểm sẽ nhanh chóng được ký kết

- Công ty nhượng được nhà tái bảo hiểm bảo vệ cho mọi rủi ro thuộc phạm vi hợp đồng, do đó khả năng

an toàn của công ty bảo hiểm được đảm bảo

- Việc nhận tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định cho phép công ty tái bảo hiểm nhận được nhiều dịch vụ hơn so với việc nhận từng hợp đồng tạm thời đơn lẻ

- Nhà tái bảo hiểm có điều kiện thu được phí lớn, phù hợp với nguyên tắc "quy luật số đông" giúp nhà tái bảo hiểm có điều kiện đẩy mạnh tiến bộ kỹ thuật của ngành bảo hiểm bằng việc chấp nhận rủi ro mới

- Thông thường nó có tính ổn định cho một giai đoạn nhất định, do đó thiếu tính linh hoạt trước những thay đổi của công ty chuyển nhượng

- Vì mọi rủi ro phải đem tái đi cho nên đứng về phía công ty nhượng những đơn vị rủi ro có số tiền bảo hiểm nhỏ vẫn phải đem tái đi trong khi khả năng tài chính của họ vẫn có khả năng đảm đương được

- Nếu công ty nhượng thiếu kinh nghiệm, đặc biệt sơ suất việc ký kết hợp đồng bảo hiểm gốc thì hậu quả đối với các nhà tái bảo hiểm rất khó lường trước được

3. Tái bảo hiểm lựa chọn - bắt buộc

 Là một hình thức bảo hiểm mà công ty nhượng không bắt buộc phải nhượng tất cả những dịch

vụ mà mình nhận bảo hiểm, nhưng ngược lại nhà tái bảo hiểm bắt buộc phải chấp nhận các dịch vụ mà công ty nhượng đã đưa vào thỏa thuận này với điều kiện là những dịch vụ đó phải phù hợp với nội dung

và điều khoản đã qui ước của hợp đồng tái bảo hiểm thỏa thuận Các bên tham gia hợp đồng tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn - bắt buộc cần phải có sự trung thực tuyệt đối để đảm bảo lợi ích cho các nhà nhận tái bảo hiểm

- Công ty nhượng tái bảo hiểm không bắt buộc phải nhượng tất cả những dịch vụ mà mình nhận bảo hiểm Họ có lựa chọn dịch vụ để chào tái bảo hiểm từng phần trách nhiệm vượt quá khả năng giữ lại của mình cho một hoặc một số nhà tái bảo hiểm mà họ lựa chọn, thay vì đem phân chia toàn bộ các phần vượt quá khả năng ấy cho các nhà tái bảo hiểm

- Để phòng ngừa trường hợp này xảy ra, nhà tái bảo hiểm phải nắm được ý đồ của công ty nhượng, xem xét kỹ các rủi ro mà công ty nhượng đem tái bảo hiểm và thường xuyên canh chừng diễn biến của thoả ước mà mình đã ký kết

- Người nhận tái bảo hiểm có điều kiện thu được một nguồn phí tái bảo hiểm lớn hơn và có phần thăng bằng hơn so với các hình thức tái bảo hiểm tạm thời

- Công ty nhượng tái bảo hiểm có điều kiện đem chào tái bảo hiểm bảo hiểm từng phần trách nhiệm thặng dư so với khả năng tự giữ lại của mình cho một nhà tái bảo hiểm duy nhất hay cho một số nhà tái bảo hiểm mà họ lựa chọn thay cho việc phải đem phân chia tất cả phần thặng dư so với khả năng tự giữ lại của mình cho các nhà tái bảo hiểm

- Nhà tái bảo hiểm không có quyền từ chối nhưng rủi ro mà người tái bảo hiểm chuyển cho họ Tuy nhiên, những rủi ro đó phải phù hợp với nội dung và điều khoản đã quy ước trong hợp đồng tái bảo hiểm cố định

- Hình thức này không thuận lợi lắm cho các nhà tái bảo hiểm, bởi vì nguồn dịch vụ đưa vào hợp đồng này không thường xuyên và tổn thất gây ra rất thất thường Các bên tham gia hợp đồng cần phải có sự trung thực tuyệt đối để đảm bảo cho các nhà tái bảo hiểm nhận được các dịch vụ hợp lý

- Trường hợp công ty nhượng có nhiều đơn vị rủi ro cần đem tái bảo hiểm thì chi phí hành chính cho việc áp dụng hình thức này rất tốn kém

D THỰC TRẠNG THỊ TRƯỜNG TÁI BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY.

E. Năm 2007, nước ta cam kết trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức Thương mại quốc tế 150, Việt Nam có nhiều cơ hội hội nhập và phát triển, đồng thời cũng có nhiều thách thức với nền kinh tế nói chung và ngành bảo hiểm nói riêng Thị trường tái bảo hiểm càng trở nên sôi động đồng thời đánh dấu

sự ra đời của một số công ty môi giới tái bảo hiểm và tái bảo hiểm trong cả nước Thị trường bảo hiểm ở nước ta chỉ có 2 công ty tái bảo hiểm được thành lập và hoạt động đó là Tổng công ty cổ phần tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam (VINARE) và tổng công ty cổ phần tái bảo hiểm PVI (PVI Re)

1 VINARE

 Tổng công ty cổ phần Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam tập trung kinh doanh vào các lĩnh vực Phi Nhân thọ bao gồm Kỹ thuật, Tài sản, Hàng hải (Hàng hóa, Thân tàu, P&I), Năng lượng, Hàng không, nghiệp vụ hỗn hợp

 Với vị thế là nhà Tái bảo hiểm hàng đầu tại thị trường Việt Nam, sứ mệnh của VINARE là cung cấp các giải pháp dài hạn và các dịch vụ lĩnh vực tái bảo hiểm trong nước và quốc tế, nhằm hỗ trợ cho sự phát triển bền vững của ngành công nghiệp bảo hiểm trong việc tạo doanh thu ổn định và thúc đẩy xã hội hỗ trợ nền kinh tế xã hội phát triển

2 PVI Re: công ty con của PVI Holdings, trực thuộc tập đoàn dầu khí quốc gia Việt Nam

 Các dịch vụ tạm thời/ cố định: Bảo hiểm tài sản, Bảo hiểm cố định, Bảo hiểm trách nhiệm, Bảo hiểm xe cơ giới, Bảo hiểm sức khỏe, Bảo hiểm riêng biệt

 Trở thành nhà Tái bảo hiểm số 1 Việt Nam và có thương hiệu trên thị trường quốc tế

- Theo nhóm nghiên cứu, việc thị trường tái bảo hiểm còn nhỏ cũng ảnh hưởng đến khả năng phát triển của thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung Bởi các doanh nghiệp tái bảo hiểm có vai trò quan trọng trong phân tán rủi ro, góp phần ổn định tài chính cho công ty bảo hiểm gốc, đặc biệt là trong những trường hợp xảy ra các sự cố thảm họa hay tích lũy rủi ro

- Nhưng các doanh nghiệp trong nước chưa đáp ứng được hết nhu cầu tái bảo hiểm của các công ty bảo hiểm trong nước nên các công ty môi giới được thành lập nhằm đáp ứng những nhu cầu của thị trường

Các nghiệp vụ chủ yếu nhượng tái bảo hiểm ra nước ngoài gồm: Bảo hiểm tài sản và thiệt hại, bảo hiểm cháy nổ và mọi rủi ro tài sản, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển và bảo hiểm thân tàu, trách nhiệm dân sự chủ tàu Đây đều là những nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ khá phức tạp, khả năng rủi ro lớn nên thị trường trong nước cần đến sự giúp đỡ tích cực của thị trường tái quốc tế

- Tuy nhiên tình trạng phụ thuộc nhiều vào các nhà tái bảo hiểm nước ngoài làm lệch cán cân lưu chuyển ngoại tệ vì thị phần của 2 nhà tái bảo hiểm ở VN chưa đến 20% còn lại thị phần phụ thuộc vào các nhà tái bảo hiểm nước ngoài

F ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÁI BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM

1 Kết quả đạt được

- Lượng phí bảo hiểm giữ lại cho thị trường trong nước ngày càng tăng đồng nghĩa là việc giảm dần lượng phí bảo hiểm nhượng tái ra thị trường nước ngoài

- Bên cạnh việc nhận/ nhượng tái bảo hiểm trong nước thì một số doanh nghiệp đã nhận/nhượng tái bảo hiểm nước ngoài

- Việc thanh toán, bồi thường, chi trả bảo hiểm cho các rủi ro ngày càng được các công ty tái bảo hiểm thực hiện một cách nhanh chóng, kịp thời và đầy đủ

- Những chỉ tiêu về khả năng thanh toán của các công ty tái bảo hiểm trong nước khá an toàn

2 Hạn chế và nguyên nhân

- Doanh thu phí nhận tái bảo hiểm có xu hướng tăng nhưng kém ổn định

- Mức phí bảo hiểm giữ lại có xu hướng tăng nhưng tỷ trọng của nó trong tổng doanh thu phí nhận tái còn khá khiêm tốn

- Tỷ lệ phí nhượng tái ra thị trường nước ngoài có xu hướng giảm song tỷ trọng của lượng phí này so với phí nhận tái qua các năm vẫn còn rất cao

- Các công ty môi giới tái bảo hiểm phải đứng trên quyền lợi của các công ty tái bảo hiểm gốc Do đó,

họ sẽ chọn những công ty tái bảo hiểm có khả năng, uy tín và tiềm lực trên thị trường Tuy nhiên các công ty tái bảo hiểm trong nước chưa thực sự lớn mạnh

3 Các biện pháp phát triển tái bảo hiểm ở Việt Nam.

- Tăng cường quan hệ hợp tác với các tổ chức Bảo hiểm-Tái bảo hiểm nước ngoài để học hỏi kinh nghiệm cũng như tranh thủ sự ủng hộ của họ, đảm bảo tài chính cho các công ty Bảo hiểm và Tái bảo hiểm Việt Nam

Đào tạo và nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ Tái bảo hiểm