phát triển hoạt động liên kết kinh doanh bancassurance giữa ngân hàng tnhh mtv united overseas bank việt nam uobv và prudential

Nhờ sự tận tâm của cô, cũng như những øì đã lĩnh hội được từ cô trong thời gian qua mà bài báo cáo của em với đề tài “Phát triển hoạt động liên kết kinh doanh Bancassurance giữa Ngân hà

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TAI CHINH - MARKETING

KHOA TAI CHINH-NGAN HANG

TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC - MARKETING

NGÔ BÙI QUANG HUY MSSV: 1921006236

BAO CÁO THỰC TẠP TÓT NGHIỆP

PHAT TRIEN HOAT BONG LIEN KET KINH DOANH

BANCASSURANCE GIỮA NGÂN HÀNG TNHH MTV UNITED

OVERSEAS BANK VIET NAM — UOBV VA PRUDENTIAL

CHUYEN NGANH: TAI CHINH NGAN HANG

Giảng viên hướng dẫn: TS Trần Thị Thanh Nga

Thanh pho Hồ Chí Minh, tháng 11 năm 2022

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TAI CHINH - MARKETING KHOA TAI CHINH-NGAN HANG

lỜNG ĐẠI HỌC

M TÀI CHÍNH - MARKETING

NGÔ BÙI QUANG HUY MSSV: 1921006236

BAO CÁO THỰC TẠP TÓT NGHIỆP

PHAT TRIEN HOAT BONG LIEN KET KINH DOANH BANCASSURANCE GIỮA NGÂN HÀNG TNHH MTV UNITED OVERSEAS BANK VIET NAM — UOBV VA PRUDENTIAL

CHUYEN NGANH: TAI CHINH NGAN HANG

Giảng viên hướng dẫn: TS Trần Thị Thanh Nga

Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 11 năm 2022

NHAN XET CUA GIANG VIEN PHAN BIEN 0 c.ccccccccesscsesseeeseceeseceeeeeeeesteeeeeeeeseees xii

DANH MỤC HÌNH ẢNH 2 2.2222 22212221122212101101121121122212 re xiii DANH MUG BANG oon ccccccccccccccscsssscescssestesesteseseeseseaseseesessasesseseiseseetssetsisitsnsetsneeeseenees xiv

DANH MỤC SƠ DO ecceccccceccececcccscsceseeveccececsceeeevacsecececeusevaesevecsceutevaveeveciseutevareevesssenensas xv

1.1.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TNHH MTV United Overseas Bank Việt Nam

— OB oe eecccccceccceecceeeeeeeeceeseceecsenececcsecaesacsesaesecsesesseeseeeseasaesaeeeeeesessesseneseeeaeeeeeseteesees 3 1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển

1.1.3 Cơ cầu tỗ chức và chức năng từng bộ phận -:- 25s se crexerrrrereee 5

1.2 Lĩnh vực hoạt động và các hoạt động kinh doanh - 52-5 +2 ccssxcssss 12

1.3 Quy mô hiện tại c2 21121 221221012 2E 1EEerrererere 12

1.4 Môi trường làm việc và Nhân lực - 2 222122211121 128 128 11181158112 1 cee 13

1.5 Chiến lược nâng tầm dịch vụ của Ngân hàng UOB Việt Nam - 13 1.8 Kết quả hoạt động kinh doanh của UOB 2 22t S 2x22 11111111111 14

CHƯNG 2 200020112 1H TT ng TH HH TH KH KT HH KH TH KH TH nh 17

i

PHÁT TRIÊN HOẠT ĐỘNG LIÊN KÉT KINH DOANH BANCASSURANCE GIỮA NGÂN HÀNG TNHH MTV UNITED OVERSEAS BANK VIỆT NAM - UOBV VÀ

210091501071 +44 17 2.1 Cơ sở lý luận về lĩnh vực BancaSSurance” +: s c1 1H ng ray 17

2.1.1 Khái niệm Bancassurance L0 HH HT TT HHkkHnn TT ng k kh 2111k kkEkrrg 17 2.1.2 Phân loại sản phảm Bancassurance - S: St 2t 2t S222 xsrxerrey 17 2.1.3 Lợi ích của Bancassurance - - Q11 22H H HH TT HT TH ren 18 2.1.3 Thực trạng thị trường Bancassurance tại Việt Nam - ccccccces 20 2.1.4 Các sự kiện bancassurance nói bật tại Việt Nam c St seserres 20 2.2 Sơ lược về hoạt động kinh doanh Bancassurance liên kết giữa Prudential và Ngân hàng UOB Việt Nam - LG 0212012211 1221 1201112111 v1 ch TH TH TT Hư nến 22

2.3 Tiềm năng thị trường và định hướng phát triển bancassurance tại UOBV 22 2.4 Phát triển đa dạng sản phẩm bancassurance phân phối bởi Prudential tại UOBV 23 2.4.1 Sản phẩm PRU - Cuộc sông bình an 7:5: S:22 22s S22 cxexerrrrrrske 24 2.4.2 Sản phẩm PRU - An tâm trọn đời 0n n2 St n2 121211111111 erey 25 2.4.3 San pham PRU - Chủ động cuộc sống - 0 0 not 2t ntescrresree 27 2.4.4 San phẩm PRU - Đầu tư linh hoạt

2.5 Dánh giá khả năng cạnh tranh bancassurance của Ngân hàng UOB Việt Nam với

các Ngân hàng khác tại Việt Nam 0220112112211 v11 9111111111 1H Hy rưn 30 2.5.1 So sánh sản phẩm bancassurance của UOB và các Ngân hàng khác 31

2.5.2 Cách triển khai nhân sự .- 2c 021 1 S1121112121212125T 1101 EEEEEerrre 35

2.5.3 Mức phí 25s 222222122 2211121221112211211211212122222212222 1e 36

2.5.4 Chất lượng bancassurance tại UOBV L 0Q Qn TH TT nh nhện 37 2.6 Định hướng phát triển Bancassurance tại UOBV .occcccccceecee 39 2.6.1 Định hướng phát triển Bancassurance tại UOBV: ccccccccccez 39 2.6.2 Phương hướng phát triển Bancassurance tại UOBV co c2 39

CHƯNG 3 Q00 Q TH SH HH TH TH HT TH TH KH HH GIẢI PHÁP, KIÊN NGHỊ PHÁT TRIỄN BANCASSURANCE TẠI UOBV

3.1 Các nhân tố ánh hưởng đến sự phát triển bancassurance tại UOBV

3.2 Phân loại nhóm giái pháp, hoạch định phát triển bancassurance .- 46

3.2.1 Giải pháp hướng đến khách hàng , - 2-22-2222 22222223222 2E2EZE2Errrrrrre 46 3.2.2 Giai hướng đến đối thủ cạnh tranh và đôi thủ tiềm ấn 48 3.2.3 Giải pháp cho các sản phẩm thay thế - Sc c2 tt r2 rrxeerrrereke 49 3.2.4 Giải pháp nâng cao chát lượng dịch vụ UOBV cccccccererrrreee 49 3.3 Kiến nghị đối với Chính phủ, cơ quan ban ngành 5-5-5252 cx+xsxccczxsxseez 52

TOM TAT CHƯƠNG 3 T111 1111 112E 11111111 11111111111 2112111110111 1E rey 54 KÉT LUẬN CHUNG

TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 1 1 1 111111111111 2211111121112 1E111 11 E11 rey 56

LOI CAM ON

Lời đầu tiên, em xin được gửi những lời cảm ơn chân thành nhát tới Ban giáo hiệu nhà trường và quý thầy cô Khoa Tài chính - Ngân hàng thuộc trường Đại

học Tài chính - Marketing đã tạo điều kiện cho em rèn luyện và trau dài kiến

thức dưới mái trường này cùng như tận tình hỗ trợ, giúp đỡ và đồng hành cùng

em trên cá khía cạnh tinh thần và chuyên môn để em có thê thực hiện và hoàn thành báo cáo này Em xin được gửi lời cảm ơn đến cô Trần Thị Thanh Nga,

trong suốt quá trình thực hiện báo cáo, cô đã theo sát và hướng dẫn em tận tình nhát Nhờ sự tận tâm của cô, cũng như những øì đã lĩnh hội được từ cô trong

thời gian qua mà bài báo cáo của em với đề tài “Phát triển hoạt động liên kết

kinh doanh Bancassurance giữa Ngân hàng TNHH MTV United Overseas Bank

Việt Nam - UOBV và Prudential” đã hoàn thành tốt và đúng hạn

Em cũng xin được gửi những lời trí ân đặc biệt nhất đến Ngân hàng TNHH

MTV United Overseas Bank Việt Nam —- UOBV (Chi nhánh Quận 4) đã hỗ trợ

em tận tình, giúp em có những buôi được tiếp xúc thực tế, học hỏi và tích lũy thêm nhiều kiến thức cũng như kinh nghiệm làm việc tại ngân hàng Được học

tập và làm việc tại Ngân hàng là một trong những cơ hội đặc biệt đối với em, em

xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến Ban lãnh đạo và anh chị nhân viên, đặc biệt là anh Thái Thế Duy — Giám đốc Kinh doanh Tài chính Bao hiểm Khối Ngân hàng bán lẻ đã tạo điều kiện và sắp xếp cho em một vị trí tại ngân hàng nhằm có thẻ tiếp thu và học hói được nhiều nhất có thé, kế đến em xin gửi lời Cảm ơn chân thành nhất đến anh Lê Ngọc Vinh — Chuyên viên Tư vấn Tài chính Báo hiểm cấp cao đã luôn hỗ trợ, theo sát và giúp đỡ em nhiệt tình trong suốt

quá trình thực tập và làm việc tại Ngân hàng UOB Việt Nam

Do khoảng thời gian thực tập tại ngân hàng sở tại có hạn và trong quá trình theo

dõi, hoạt động thực tiễn tại ngân hàng không tránh khỏi những thiếu sót nhát

định Kính mong quý ngân hàng, các anh chị hướng dẫn niệm tình bỏ qua, bên Cạnh đó em hy vọng nhận được thêm nhiều hơn nữa những góp ý, hướng dẫn tận

tình của quý thầy cô cũng như đơn vị mà em thực tập dé đê tài được hoàn thiện

hơn

Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn và xin kính chúc Ban giám hiệu, quý thầy

cô cùng các anh chị tại đơn vị thực tập sức khỏe, luôn thành công trong mọi dự

án và công việc trong tương lai !

LỜI CAM DOAN

Em xin cam đoan, bài báo cáo thực tập cuối khóa này hoàn toàn là những kiến

thức, kinh nghiệm và trải nghiệm mà em lĩnh hội được trong suốt quá trình thực

hiện đề tài cũng như thực tập tại ngân hàng sở tại Bài báo cáo thực tập cuối

khóa này cũng được thực hiện đưới sự giám sát và giúp đỡ tận tình của TS Trần Thị Thanh Nga cùng với các anh chị hướng dẫn tại đơn vị thực tập Nội dung bài

có sự tham khảo, góp nhặt kiến thức và thông tin từ các tài liệu tham khảo

chuyên ngành Tài chính — Ngân hàng, cơ sở lý thuyết liên quan đến kiến thức ngành Tài chính - Ngân hàng, Tài chính Bảo hiểm Bên cạnh đó, để hoàn thành

được dé tài nghiên cứu này, em cũng có tham khảo tại các tài liệu liên quan đến Ngân hàng TNHH MTV Unites Overseas Bank Việt Nam — UOBV, cac bao cao

tài chính, báo cáo kinh doanh, các sô liệu nằm trong giới hạn cho phép của Qúy

ngân hàng cũng như các tài liệu được sử dụng dưới mục đích nghiên cứu và phát

triển đề tài

vi

NHAN XET CUA DON VI THUC TAP

NHAN XET CUA DON VI THUC TAP

Sinh viên: Ngô Bùi Quang Huy, MSSV: 1921006236 thuộc trường Đại học Tài chính - Marketing đã thực tập tại Ngân hàng TNHH MTV United Overseas Bank Việt Nam — UOBV, chỉ nhánh Copac Square, Quận 4 từ ngày 26/9/2022 đến ngày

ssl :vaa MP chay lam Nh oce., Aeport bao eaa

inca Lệ ae}, oÌ.comu, eøl chemo heals “xi ther bank

a _-lụ eá & yeu tô Cues ,khaa,

a

beat ge Bhi ool 08h ly Balan hug

wn Clic C510, DARN - emg, ind “Wide Lowe Agpoat a WA.SQi r1@ $A Gà

TP Hé Chi Minh, ngayo®.thang.,.nim 2022

Xác nhận của người hướng dẫn

LC

Lê Ngọc Vinh

vii

U O B NGAN HANG UOB Stepan borane need oust

Ho Chi Minh City, Vietn: Fax (84-26) 3827 2246

Ho Chi Minh City, 27/10/2022

Tp HÀ Chí Minh, 27/10/2022

INTERNSHIP CERTIFICATE GIÁY XÁC NHẬN THỰC TẬP

The United Overseas Bank (Viet Nam) Limited hereby certifies that:

Ngân hàng TNHH Một thành viên United Overseas Bank (Việt Nam) xác nhận: Full name : Ngo Bui Quang Huy

Ho va tén + Ngô Bùi Quang Huy Date of Birth : 09/04/2001 Ngày sinh : 09/04/2001 ID/ Passport No : 096201005554 CMND/ Hộ chiếu số : 096201005554 Issued on : 12/08/2021 Ngày cắp : 12/08/2021 Place of issued : Police Department on Administrative Management of Social Order Noi cap + Cục trưởng Cục Cảnh sát quan ly hanh chính về trật tự xã hội Permanent Address : Xom Dua, Quach Pham, Dam Doi, Ca Mau Địa chỉ thường trú : Xóm Dừa, Quách Phẩm, Đầm Dơi, Cà Mau Position : Intern — Retail Banking

í : Intern — Retail Banking Internship period ; 26/09/2022 - now Thời gian thực tập : 26/09/2022 - nay Internship term : 26/09/2022 — 25/03/2023 Thời hạn thực tập + 26/09/2022 — 25/03/2023 Yours faithfully,

Country Head of Human Resources Giám đốc Nhân sự APORE CHINA INDIA INQONESIA MALAYSIA PHILIPPINES THAILAND AUSTRALIA BRUNEI CANADA FRANCE HONG KONG JAPAN

st

en (essm anes (SOLITA KORE TA WAN) URITED RINGDD IV) USA, VIETIIAM,

|

viii

NHAT KY THUC TAP TOT NGHIEP

Tuan Nội dung công việc Kết quá thực hiện

- Tuân thủ các nội quy, quy

- Tiép can don vi thuc tap dinh chung trong ngan

hang

- Tim hiéu néi quy, quy Hiểu được quy định của định của đơn vị đơn vị

| - Chon tén đề tài báo cáo Đề tài phù hợp với đơn vị

Tuan 1 TTCK va viét dé cuong thuộc phạm vi nghiên cứu

báo cáo TTCK -_ Có kỹ năng quản lý thời Hoàn thành kỹ năng quản gian lý thời gian

- _ Có khả năng tực chịu Hoàn thành tốt trách nhiệm với bản thân

- _ Thực hiện các công việc Hoàn thành tốt các công

mà người hướng dẫn, việc được giao

người quản lý giao phó Cân cân thận hơn

- Hoàn thiện đê cương bao tia ak , cáo TTCK phù hợp với Hoàn thành đề cương báo

cáo TTCK : s va

x pham vi thuc tap, nghién

Tuan 2 cứu tại đơn vị

- C6 kha nang quản lý thời Có kỹ năng quản lý thời

gian gian

Hoàn thành tốt

- ˆ Có khả năng chịu trách án mạnh ke

nhiệm với bản thân

- Thu thập tài liệu phục vụ Hoàn thành tốt viết báo cáo TTCK

- _ Thực hiện các công việc Có kỹ năng làm việc

tại đơn vị thực tập mà Cân cần thận hơn trong việc

người hướng dân/ quản lý thực hiện số liệu

Tuần 3 giao phó Tiếp thu tốt, chịu học hỏi

- _ Thực hiện các công việc Tiếp thu tốt sự hướng dã

mà giảng viên hướng dẫn va chi bao của giảng viên yêu câu có liên quan dén

báo cáo TTCK

Tuan 4 -_ Gó kỹ năng thu thập tài liệu phục vụ viết báo cáo Hoàn thành tốt

ix

TTCK trong linh vuc tai chinh ngan hang

Thực hiện các công việc

mà người quản lý giao - Hoàn thành tết nhiệm vụ

Có khả nang tu chiu trac}

nhiệm với các công việc - _ Hoàn thành tốt

- C6 k¥ nang quản lý thời gian - Hoan thanh tốt ` R k

- Thực hiện các công việ - Hoàn thành tốt nhiệm vì

mà người hướng dan/ được giao

quản lý giao phó - (C6 kha nang chiu duoc ap

lực công việc ở cường độ

cao Tuần 6

Hoàn thành bản thảo bá cáo TTCK nệp cho giảng viên chỉnh sửa

- Hoan thanh tết nhiệm vụ

NHẠN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

TP Hỗ Chỉ Minh, ngày tháng năm 2022 Xác nhận của giảng viên hướng dẫn

xi

NHAN XET CUA GIANG VIEN PHAN BIEN

TP Hé Chi Minh, ngay thang nam 2022

Xác nhận của giảng viên phản biện

xii

DANH MỤC HÌNH ẢNH

ni in 19-1

xili

DANH MUC BANG

Bang 2.5 1: So sanh san pham bancassurance tại UOBV với các ngân hàng khác 34

XIV

DANH MỤC SƠ ĐỎ

Sơ đồ 1.1.3: Cơ cấu tổ chức UOBV 1S n1 1E 11211121112211112E 1x eerrre

XV

DANH MỤC TỪ VIẾT TÁT

DNBH Doanh nghiệp Bảo hiểm

SKBH Sự kiện bảo hiệm

TKTL Tài khoản tích lũy

TKTT Tài khoản thanh toán

TMCP Thương mại cô phân

và trở nên phê biến hơn hết Ngân hàng UOB Việt Nam cũng đưa

Bancassurance vào danh mục kinh doanh bên cạnh các sản phẩm truyền thông của ngân hàng vào năm 2019, sau gan 5 năm hoạt động, đến nay mặc

dù đã có được những thành công nhát định và gặt hái được nhiều thành tựu, nhưng bên cạnh đó vẫn có những tồn đọng và khó khăn cần được nhìn nhận

và đưa phương án giải quyết sớm nhằm hoạch định kế hoạch lâu dài và mở

ra nhiều cơ hội thành công trong tương lai

Tính cấp thiết của đề tài

Song song với các sản phẩm truyền thống, bancassurance là một sản phẩm bán chéo, bổ trợ cho các sán phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống Trong trường hợp xảy ra những rủi ro nằm trong phạm vi báo hiểm,

bancassurance sẽ là bên chịu trách nhiệm chính cùng với doanh nghiệp

phân phối sản phẩm báo hiểm thực hiện công tác bôi hoàn theo đúng thỏa thuận sản phẩm bảo hiểm Sản phẩm bảo hiểm không chỉ mang lại sự bảo

đảm an toàn cho khách hàng mà còn dem đến nguồn thu, lợi nhuận đáng

kẻ cho ngân hàng Việc triển khai bancassuranee là xu hướng kinh doanh nỗi trội nhất hiện tại trong các ngân hàng Việt Nam

Mục tiêu nghiên cứu

- Phân tích đánh giá thị trường bancassurance Việt

Nam

- Phân tích tình hình hoạt động và đánh giá khả

năng cạnh tranh của dịch vụ bancassurance tại Ngân hàng TNHH MTV United Overseas Bank Việt Nam — UOBV so với các đối thủ cạnh tranh

là các ngân hàng khác trên lãnh thổ Việt Nam

- Dé xuat giai phap, kiến nghị nhằm tối ưu hóa hoạt động bancassurance tại UOBV trong giai đoạn nên kinh tế bắt đầu có những chuyên mình theo hướng hiện đại hóa, toàn câu hóa

Cơ sở lý thuyết

Dựa trên những cơ sở lý luận về việc tìm hiểu các nhân tó có khả năng ảnh hưởng, tác động trực tiếp, gián tiếp đến việc phát triên bancassurance Nội dung cơ sở lý thuyết đề cập đến sức mạnh nội tại của doanh nghiệp, tận dụng lợi thế vốn có và khắc phục khuyết điểm đề có những bước đi dai hơi vững trải trên con đường phát triển bancassurance

Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp điều tra trực tiếp (thông tin so

cap), thu thập số liệu thông qua các phương tiện thông tin như báo chí, tải liệu hiện hành trên internet, báo cáo của Bộ Tài chính, Hiệp hội Báo

hiểm, kết quả hoạt động kinh doanh chung của Tập đoàn UOB Tỉnh hình

thực té tại Ngân hàng UOB Việt Nam va Prudential

Kết cấu

Chương 1: Giới thiệu tống quát về Ngân hang TNHH MTV United

Overseas Bank Việt Nam — UOBV

Chương 2: Phát triển hoạt dộng liên kết kinh doanh Bancassurance

giữa Ngân hàng TNHH MTV United Overseas Bank Việt Nam — UOBV va Prudential

Chương 3: Giải pháp, kiến nghị phát triển Bancassurance tại UOBV

2

CHUONG 1

GIGI THIEU TONG QUAT VE NGAN HANG TNHH MTV UNITED OVERSEAS BANK VIET NAM - UOBV

1.1.Tông quan về Ngân hàng UOB

1.1.1 Giới thiệu chung vẻ Ngân hàng TNHH MTV United Overseas Bank Việt Nam — UOB

Ngân hàng TNHH MTC United Overseas Bank Việt Nam hay nói ngắn

gọn là UOB Việt Nam là Ngân hàng con thứ 5 của Tập đoàn UOB tại Châu Á Được thành lập vào tháng 8 năm 2018, việc có mặt chính thức

tại Việt Nam như một lời cam kết hợp tác, phát triển toàn diện đối với nền kinh té, thị trường và khách hàng tại Việt Nam UOB khẳng định niềm tin

và khát vọng phát triển tại thị trường này Tại Việt Nam, UOB là ngân

hàng Singapore đầu tiên được cấp phép hoạt động với tư cách là ngân hàng 100% vốn nước ngoài

Một số thông tin chính của Ngân hàng UOB Việt Nam:

» Tên ngân hàng: Ngân hàng TNHH MTV United Overseas Bank Việt Nam - UOB

« Tên tiếng Anh: United Overseas Bank (Vietnam) Limited

- Tên viết tắt và giao dịch: UOB VIETNAM

5 Logo:

itt UOB

Hinh 1.1.1: Logo UOB

¢Loai hinh kinh doanh: Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên

« Vốn điều lệ: 3.000.000.000.000 VNĐ (ba nghìn tỷ đồng)

« Ngày cấp phép: Ngày 21 tháng 9 năm 2017

» Ngày thành lập: Ngày 8 thang 8 nam 2018

¢ Thai hạn hoạt động: 99 năm

- Ngành nghẻ kinh doanh chính: Hoạt động dịch vụ tài chính

« Địa chỉ trụ Sở: Tang trệt, Tòa nhà Văn phòng Central Plaza L7 Đường

Lê Duan, Quan 1, Thanh phé Hé Chi Minh

*Sé dién thoai: 1800 599 921

° Website: _hittps:/Avww.uob.com.vn/

« Khẩu hiệu: “Right By You”

1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triên

Năm 1993, Tập đoàn UOB quyết định thành lập Văn phòng đại diện ngân

hàng Singapore đầu tiên tại Việt Nam với số nhân sự chỉ vỏn vẹn 3 người

Năm 1995, thành lập văn phòng chỉ nhánh tại TPHCM, trở thành Ngân

hàng Singapore đầu tiên có văn phòng chỉ nhánh chính thức tại Việt Nam

Ngày 21/9/2017, vinh dự được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trao Giấy

phép hoạt thành lập và hoạt động Ngân hàng

Ngày 6/8/2018, chính thức trở thành Ngân hàng TNHH MTV Việt Nam (Ngân hàng UOB Việt Nam), mở ra một chương mới trong lịch sử UOB

4

Việt Nam, cũng tại Việt Nam đánh dấu chỉ nhánh thứ 5 của UOB trên

khắp châu Á

Tháng 6 năm 2019, khai trương chỉ nhánh mới tại Lơ 01-08 & Lơ M-02A,

Tịa nhà Pan Pacific Hà Nội, I Ð Thanh Niên, Yên Phụ, Ba Đình, Hà

Nội

1.1.3 Cơ cầu tổ chức và chức năng từng bộ phận

8 [† KHOI NGANHANG BAN LE F] PHỊNG NHÂN SỰ

A

2

Đ

£

ậ F—{ KHƠI NGÂNHÀNG BÁN BUƠN [| PHỊNG PHAP CHE VA THU KY

|_| KHOI KINH DOANH TIEN TE ˆ ony TE PHONG TRUYEN THONG VA THƯƠNG HIỂU

So dé 1.1.3: Cơ cầu tổ chức UOBV

Khái sĩ hĩa và kênh dịch vụ ngân hàng:

- Là bộ phận đảm nhiệm trải nghiệm dịch vụ khách hàng ở cả phương diện trực tuyến và trực tiếp

5

- Chiu trach nhiém phat trién chién luge toan dién của UOB và đối tác, đám báo định hướng hoạt động của Ngân hảng như

kẻ hoạch đề ra

thị, liên kết khách hàng thông qua các kênh kỹ thuật số bên cạnh việc gặp

gỡ và làm việc trực tiếp với đối tác

- Phát triển sán phẩm thành các mối quan hệ kinh

doanh đối với các sản phẩm của UOB

- Liên két đối tác phát triển sản phẩm só, Fintech,

hệ sinh thái công nghệ và phát triển các ý tưởng kinh doanh với các đơn

Phòng Kiêm toán nội bộ

- Là bộ phận độc lập thực hiện kiêm toán nội bộ, quán lý rủi ro và phối hợp vận hành kinh doanh

- Tư vấn cho sự phát triển các quy trình hoạt động của Ngân hàng

- Hoạt động hỗ trợ Ngân hàng đạt mục tiêu chiến lược thông qua các hoạt động mang tính hệ thống, kỷ luật để đánh giá và phat trién hiệu quá các quy trình quán lý, kiểm soát rủi ro

Phòng Tuân thủ

- Xây dựng, thiết lập và đảm bảo quy trình thực hiện đánh giá rủi ro, kế hoạch tuân thủ hàng năm của toàn UOB

- Quản lý quy trình làm việc và hoạt động của

UOB theo đúng quy định của pháp luật, quy định và quy chế liên quan đến các hoạt động bảo hiểm và các hoạt động khác tại Việt Nam

- Tuan thủ và giám sát các chính sách phòng chống rửa tiên, phòng chóng hối lộ và tham nhũng, tuân thủ các quy định của pháp luật và quy định của Tập đoản

- Kiêm soát hiệu quả nhằm giám thiểu rủi ro

- Duy trì hệ thống tuân thủ phù hợp đối với hoạt

động kinh doanh tại Việt Nam và thực hiện các hoạt động giám sát, chỉ

đạo theo cách quy định, nguyên tắc của ngân hàng, đảm bảo tuân thủ hoạt động hiệu quả, phù hợp

- Đảo tạo và hỗ trợ nhân viên trọng yếu Phòng tín dụng và Quản lý rủi ro

- Phéi hop phat trién kinh doanh thông qua một khung khâu vị rủi ro thận trọng, nhát quán và hiệu quả nhằm đảm báo các

hoạt động của Ngân hàng đi đúng định hướng đã dé ra

- Đánh giá khách quan và tổng thẻ tình hình rủi ro của toàn Ngân hàng một cách độc lập và kịp thời, bên cạnh đó đưa ra các giái pháp cụ thể khắc phục những rủi ro gặp phải

Phòng Tài chính và Dịch vụ doanh nghiệp

- Chịu trách nhiệm quản lý và hỗ trợ hoạt động

kinh doanh và các mục tiêu chiến lược Phòng TC&DVDN thực hiện các

báo cáo tài chính, đề ra chiến lược kinh doanh, thực hiện các báo cáo tài

chính theo chỉ đạo và hướng dẫn của Ban giám đốc tại Việt Nam cũng

như Tập đoàn UOB

- Phéng TC&DVDN ciing hé tro Ban diéu hanh

và các hoạt động kinh doanh thông qua việc cung cáp thông tin về hoạt động Ngân hàng và hỗ trợ các thông tin để đưa ra quyết định ngắn hạn và xây dựng mục tiêu hoạt động hiệu quả

H

động và vấn đề nhân sự, điều chuyên và phân công nhân sự toàn ngân hàng

Phòng Pháp chế và Thư kí

đến mọi hoạt động của Ngân hàng

- Soạn dự thảo, rà soát các hợp đồng kinh tế, mẫu

biéu đề đảm bảo các rủi ro pháp lý

- Hướng dẫn, soạn thảo pháp lý và quy định về tuân thủ pháp lý

- Đưa ra các giải pháp, hỗ trợ pháp lý liên quan

đến pháp luật nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam và Tập đoàn

- Đảo tạo, cập nhật cho nhân viên ngân hàng về

các quy định của pháp luật dé đảm báo rủi ro pháp lý

- Xác nhận, giải quyết pháp ly đối với các sản phẩm trong phạm vi thẩm quyên

- Sử dụng cố vấn pháp lý bên ngoài, quản lý chất lượng cố ván và giảm thiểu chỉ phí pháp lý một cách phù hợp

- Thực hiện vai trò Thư ký đối với Hội Đồng Thành Viên, Ban Kiém soat va Uy Ban Quan ly rủi ro và Quản lý tín dụng;

- Xử lý các vấn đẻ liên quan đến chức năng Thư

Ký để đảm bảo tuân thủ với các quy định của pháp luật và các quy định

của Tập đoàn

Phòng Truyền thông và Thương hiệu

- Giữ gìn, bảo vệ và đây mạnh thương hiệu của UOB Việt Nam

- Làm việc với các bên liên quan trong và ngoài Ngan hang dé dam bảo sự hiện diện, tính liên két và các thông tin của UOB được nhân viên hiểu biết, tuyên truyền, quảng bá

- Kết hợp, thúc đây niềm tin và các giá trị của

UOBV, tập trung vào tâm trí, thái độ và hành động của nhân viên, tạo

thói quen truyền bá thương hiệu cho nhân viên

- Định hình thương hiệu, xây dựng hình ảnh UOB

trong mắt khách hàng, hoàn thiện chất lượng thương hiệu và độ nhận

Khói Kinh doanh tiền tệ:

- Quán trị danh mục đầu tư và các rủi ro có liên quan (rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro thanh khoản)

- Quản lý cơ cầu quỹ của Ngân hàng, đảm bao thanh khoản và đúng quy định của pháp luật

- Điều chinh nguồn tài sán của Ngân hàng phù hợp với các quy chế quản lý rủi ro

- Kiểm soát thanh khoản và duy trì ôn định của Bảng cân đối ké toán

- Phát triển san pham va tao ra san pham mang tính cạnh tranh nhy ngoai héi, [Ai suat, nguén vén, phai sinh, trái phiếu và các loại giấy tờ có giá

- Báo cáo số liệu liên quan đến kế toán tài chính, tuân thủ và kiêm soát, thống kê, phân tích kết quả kinh doanh của đơn vị

cho Tập đòan UOB

- Phối hợp phát triển chiến lược kinh doanh, phan

bổ nguồn lực và các dự báo của đơn vị cho Tập đoàn UOB

- An định giá, kỳ hạn cho các sản phẩm phái sinh

và các sản phẩm hoạch định liên quan đến tất cả các tài sản Điều chỉnh

9

các sản phẩm nguằn vốn theo từng nhu cầu của khách hàng và có thê mở rộng nguàn vốn, các khoản thu có định, lãi suát, tín dụng, tiên tệ và phái sinh hàng hóa

- Quảng bá, định giá và thực hiện các quy trình

xây dựng thương hiệu

Khối Bán buôn

khách hàng doanh nghiệp như xem xét, đề nghị và phê duyệt tín dụng Phối hợp kinh doanh với các đối tác là doanh nghiệp, các khách hàng

Khối Ngân hàng thương mại theo phạm vi hạn mức phê duyệt được giao

- Thực hiện và phát triển các nguyên tác tín dụng quan trọng nhằm đảm bảo chất lượng tài sản phù hợp với văn hóa tín dụng của Ngân hàng

- Phê duyệt và đảm báo chất lượng các hỗ sơ đăng

ký tín dụng đủ tiêu chuẩn, đây đủ thông tin, chính xác và phân tích một cách chu đáo, kĩ lưỡng

- Gửi phản hải, phản biện các đơn vị kinh doanh một cách phù hợp liên quan đến nhu cầu tín dụng, cơ cấu tín dụng và giá

cả có tý lệ lợi tức tháp

- Nhận định và lưu ý các rủi ro mới nỗi, các rủi ro liên quan tín dụng không đạt chuẩn và đảm bảo cung cấp các biện pháp phù hợp được thực hiện nhằm bảo vệ quyên lợi của cả Ngân hàng và Khách hàng

- Liên kết các phòng ban liên quan, phòng Quan trị rủi ro nhằm đây mạnh các công tác quản lý danh mục tín dụng, chính sách tín dụng, thực hiện đánh giá các lĩnh vực kinh doanh, kiêm tra mức

độ tin cậy, mức độ chịu đựng của từng yếu tó

- Thực hiện hoàn thiện tiêu chuẩn tín dụng và phát triên sản phẩm tín dụng (thiết lập các tham số cho các ý tưởng mới) Khói Bán lẻ

- Cung cấp các dịch vụ tài chính nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn, quản lý tài sản và các dịch vụ khác của khách hàng cá

nhân, dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

- Đáp ứng đa chiều, đa dạng các nhu câu của khách hàng UOB thông qua các dịch vụ có chất lượng cao

- Thực hiện công tác đánh giá và phân tích nhụ

cầu tài chính của khách hàng, khâu vị đầu tư, khả năng rủi ro và từ đó cung cáp các dịch vụ phù hợp

- Dịch vụ tài chính doanh nghiệp (BB): đáp ứng các nhu câu của khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), thực hiện hỗ trợ các doanh nghiệp này trong công tác quản lý tài san, phat trién kinh doanh Các sản phẩm này bao gồm tiên gửi, các dịch vụ quản lý tiên, tài trợ thương mại, ngân quỹ, sản phẩm đầu tư và báo hiểm, dịch vụ thẻ Khói Công nghệ thông tin và vận hành

nghệ thông tin phục vụ cho công tác, nghiệp vụ tại Ngân hàng

- Phát trién va duy tri cac nén tang giao dich nhu

website, app UOB,

- Phối hợp với các đơn vị liên quan, thiết lập kế hoạch và quản lý các dự án phát triên ứng dụng nhằm đảm bảo tính kịp

11

thời và chất lượng của sán phẩm dự án trong mức dự toán được phê duyệt, phù hợp các yêu cầu và nhu câu của đơn vị

1.2 Lĩnh vực hoạt động và các hoạt động kinh doanh

Nội dung hoạt động của UOB bao gồm:

- Huy động vốn, nhận tiên gửi không kỳ hạn, có

ky han, tiền gửi tiết kiệm, tiên gửi thanh toán,

- Kinh doanh tin dung, cho vay, bao lãnh, bao

thanh toán trong nước và phát hành thẻ tín dụng

- Cung cấp một số dịch vụ thanh toán khác trong nước như: séc, ủy nhiệm chỉ, thu hộ, chỉ hộ, thư tín dụng, thẻ ngân

hàng,

- Cung cáp tài khoản, mở tài khoán cho khách

hàng tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các tô chức tín dụng và chỉ

nhánh ngân hàng nước ngoài

- Quản lý tiền mặt, quán lý và bảo quản tai san,

cho thuê két,

- Hỗ trợ doanh nghiệp đầu tư, tr van tài chính

- Mua bán trái phiếu Chính phủ, tín phiêu kho bạc,

đầu thầu,

- Phát hành chung chi tiền gửi, trái phiều, tin phiếu, kỳ phiêu, các loại giấy tờ có giá và môi giới tiền tệ

- Vay của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

- Mua cô phản, đầu tư góp vốn theo pháp luật và quy định của Nhà nước

- Nhận gửi vốn từ các tổ chức tín dụng khác trong

và ngoài nước, chỉ nhánh ngân hàng theo quy định

- Uy thác, nhận ủy thác, đại lý trong lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm và quán lý tai san

1.3 Quy mô hiện tại

Thang 9 năm 2021, sau hơn 3 năm thành lập và phát triên, Ngân hàng UOB Việt Nam chính thức tăng vốn điều lệ từ 3 nghìn tý đồng lên 5 nghìn tý đồng được Ngân hàng Nhà nước phê duyệt và thông qua theo

Công văn số 6388/NHH-TTGSNH vào ngày 8 tháng 9 nam 2021

Với quy mô hiện tại ông Wee Ee Chong — Phó Chủ tịch kiêm Tổng giám đốc Tập đoàn UOB cũng thông tin thêm về tốc độ tăng trưởng tài sản của

UOBV bình quân 53%/nam

Bên cạnh việc đây mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng

cá nhân và doanh nghiệp UOBV còn tích cực khuyén khích hoạt động

đầu tư của nước ngoài vào Việt Nam Tháng 11/2020, Ngân hàng UOBV cùng với Cục Đầu tư nước ngoài (Bộ Ké hoạch và Đâu tư) ký kết một biên bản thỏa thuận hợp tác nhằm thúc đây hơn nữa nguồn vốn đầu tư vào các lĩnh vực bao gồm ngành nghà năng lượng tái tạo, sản xuất, cơ sở hạ tầng, chăm sóc y tế và công nghệ thông tin Ngân hàng UOBV cũng đã hỗ trợ các nguôn đầu tư nước ngoài góp vốn hơn 2 tỷ USD vào Việt Nam và tạo ra 17.000 việc làm

1.4 Môi trường làm việc và Nhân lực

Văn hóa UOB luôn chào đón các ứng viên, cán bộ ngân hàng bảng sự

nông nhiệt, gần gũi và thân thiện Hướng đến một môi trường mà ở đó

mỗi người, mỗi thành viên, mỗi nhân viên là một phân của gia đình Tạo nên sự gắn kết mạnh mẽ vẻ định hướng trong tương lai

Chính thức trở thành tô chức hoạt động kinh doanh Ngân hàng vào năm

2018 Không quá khó hiểu khi UOB Việt Nam hiện chỉ đang có khoảng

800 nhân sự là các cán bộ nhân viên ngân hàng, chuyên gia tư vấn tài chính được đào tạo bài bán Có thê thấy nguồn nhân lực tuy không quá án

tượng tuy nhiên lại được đánh giá là chuyên môn cao, có kinh nghiệm

trong lĩnh vực tài chính - ngân hảng

1.5 Chiến lược nâng tầm dịch vụ của Ngân hàng UOB Việt Nam

Danh dự - Dù bạn là ai, chúng tôi luôn đối đãi đúng mực và công tâm

13

Không có sự tồn tại khái niệm phân biệt đối xử về thức bậc trong công tác

phục vụ dịch vụ khách hàng tại UOB UOB Việt Nam cam kết thực hiện

những điều đúng đăn, không phân biệt lý lịch, hoàn cảnh và điều kiện tài chính của khách hàng Đưa ra các quyết định dựa trên tính khách quan có

ảnh hưởng lâu dài UOB Việt Nam tin rằng với những hoạt động và sự tín nhiệm trong nhiều năm qua của Ngân hàng đã đóng góp đáng kế vào sự

phát triên kinh doanh của khách hàng

Chủ động — Không ngừng nỗ lực đem tới các giải pháp tốt nhất Dam bảo các hoạt động, hỗ trợ ngay lập tức nhưng vẫn đáp ứng được tính tối ưu nhất khi xảy ra các vấn đề, sự có đối với khách hàng

Đoàn kết — Hợp sức để mang đến một trải nghiệm trọn vẹn nhát Với UOB Việt Nam, khách hàng là trọng tâm trong chiến lược kinh doanh và là tiêu chí hang đầu để toàn thê nhân viên ngân hàng cùng đồng lòng, hiệp lực, đóng góp năng lực chuyên môn để khách hàng có một trải nghiệm trọn vẹn nhát tại ngân hàng

Cam két - Chúng tôi sẽ đến ngay khi bạn cần

Cam kết đáp ưng các tiêu chuẩn dịch vụ đạt chất lượng cao dù là trong bát kỳ hoàn cảnh nào Đặt mục tiêu chú trọng tín nhiệm trong kinh doanh

và duy trì các giá trị cốt lõi của mình

1.6 Kết quả hoạt động kinh doanh của UOB

Mặc dù gần như không có bắt kỳ thông tin gì về lợi nhuận cũng như các

báo cáo tài chính của Ngân hàng UOB tại Việt Nam Tuy nhiên, các số

liệu được gửi về Tập đoản UOB và tổng hợp lợi nhuận, doanh thu gản như của toàn bộ chi nhánh ngân hàng trên khắp thẻ giới

Theo thống kê, Tập đoàn UOB hay Công ty mẹ của UOB Việt Nam đạt muc 1,4 ty SGD ~ 994 triệu USD chỉ trong quý 3, tăng trưởng 34% so với cùng kỷ năm ngoái Chỉ riêng lợi nhuận ròng mảng tín dụng, Tập đoàn UOB nói chung cũng tăng tưởng 39% ~ 2,2 tỷ SGD so với cùng kỳ năm ngoái, đề giải thích cho điều này là do biên độ lãi ròng cao hơn cùng với

14

các chi số tín dụng tăng trưởng mạnh Ngoài ra, cổ phiếu UOB cũng tăng 3,3% ghi nhận phiên giao dịch sáng ngày 28 tháng L0 năm 2022 và giữ mạch tăng liên tiếp trong 2 ngày liên tục

Tại Việt Nam, tuy là một Ngân hàng khá kín tiếng trong việc công khai cũng như báo cáo các số liệu trong hoạt động kinh doanh ngân hàng Nhưng có thê thấy các sản phẩm mà UOBV cung cáp cho thị trường đều

là những sản phẩm mang tính cạnh tranh cao như lãi suất vay mua nhà, mua ô tô, Mặt khác, do tính chát là một ngân hàng quốc té thuần và có góp vốn 100% từ UOB — Singapore, mức độ ni tiếng và phô biến với những du khách đến Việt Nam là người Singapore, Malaysia, Indonesia, là điều hiển nhiên, tý lệ khách hang 1a người nước ngoài

tham gia sử dụng các dịch vụ tại Ngân hàng UOB Việt Nam được chứng

minh rõ rệt tại các văn phòng giao dịch ở Quận 4 và Quận 1, Thành phố

Hé Chi Minh

Kỷ vọng trong tương lai, với sự phát triên mạnh mẽ và định hướng lâu dài

tại thị trường Việt Nam, UOBV có thê vươn mình trở thành một trong

những đối thủ đáng gờm của các Ngân hàng TMCP bản địa và đóng góp đáng kế vào nên kinh tế Việt Nam nói chung và riêng ngành Ngân hàng nói riêng

TOM TAT CHUONG 1

Chương | da néu lên cái nhìn tổng thê về Ngân hàng TNHH MTV United Overseas Bank Viét Nam — UOB (UOBV) Tir luc mới du nhập vào Việt

Nam nam 1993 dưới vai trò là văn phòng đại diện cho Tap doan UOB,

cung cấp các giải pháp kinh doanh dịch vụ ngân hàng và hỗ trợ các khách hàng có nhu câu giao dịch quốc tế Qua từng năm tháng UOBV đã vươn mình trở thành tô chức tín dụng được công nhận và cáp phép hoạt động

ngân hàng chính thức tại Việt Nam năm 2017 Trụ sở chính thức của Ngân hàng UOB Việt Nam được đặt t ại Thành phó Hà Chí Minh - nơi được xem

như là nút giao vả là trung tâm kinh tế, công nghệ, thương mại lớn nhất cá

nước Trải qua hơnn 5 năm có mặt và hoạt động tại Việt Nam, UOBV đã

từng bước phát triển trở thành một trong những ngân hàng có 100% vốn nước ngoài lớn mạnh nhát Việt Nam Cùng với các ông lớn khác như

Standard Chartered, Shinhan Bank, HSBC, Ngân hàng UOB Việt Nam

vẫn cho thầy được năng lực cạnh tranh mạnh mẽ bởi thế mạnh nằm ở sự thấu hiểu về văn hóa, con người và nên kinh tế Việt Nam Không ngừng vươn cao, không ngừng phát triển và cải thiện sản phẩm dịch vụ ngân hàng

là những yếu tố góp phản không nhỏ đến sự thành công và mức độ phô biến rộng rãi của UOBV đối với người dân Việt Nam mà còn đối với bạn

bè quốc tế mỗi khi đặt chân đến Việt Nam

Thông qua sự hiểu biết và góp nhặt kiến thức từ nhiều nguồn, có thê thấy

Ngân hàng UOB Việt Nam đang tạo nên vị thé của chính mình tại thị

trường Định hướng hoạt động rõ rệt và lâu dài tại Việt Nam, với mục tiêu lớn mạnh, trở thành tô chức ngân hàng đi tiên phong trong lĩnh vực đầu tư, tài chính và phát triền công nghệ, UOBV đã và đang góp phản cai thiện nền kinh tế Việt Nam nói chung và ngành Tài chính Ngân hàng nói riêng

CHUONG 2

PHAT TRIEN HOAT DONG LIEN KET KINH DOANH

BANCASSURANCE GIỮA NGÂN HÀNG TNHH MTV UNITED OVERSEAS BANK VIET NAM - UOBV VÀ

PRUDENTIAL

2.1 Co sé ly ludn vé linh vie Bancassurance’

2.1.1 Khái niệm Bancassurance

Bancassurance hay Banca, là một bộ phận trực thuộc các Ngân hàng

TMCP, Ngân hàng TNHH MTV, tham gia trực tiếp vào hoạt động phân phối các sán phẩm bảo hiểm liên kết với các DNBH cho khách hàng của ngân hàng

Bancassurance xuat hiện lần đầu tại Pháp ở những năm đầu của thé ky 21,

sau đó lan rộng ra khắp Châu Âu Bancassurance trở thành kênh phân phối chính các sản phẩm báo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ Trải qua khoảng thời gian dài với nhiều sự biến động và phát triển của ngành Tài chính Ngân hàng nói chung và các dịch vụ ngân hàng thương mại nói riêng, Bancassurance giờ đây trở thành một phản quan trọng trong việc kinh doanh và phân phối sản phẩm báo hiêm nhân thọ, là cầu nối quan trọng giữa một Công ty Báo hiểm và Tô chức kinh doanh dịch vụ Ngân hàng

2.1.2 Phân loại sản phẩm Bancassurance

Bancassurance bao gồm gần như toàn bộ các sản phẩm bảo hiếm mang tính kinh doanh thương mại:

* Bancassurance nhan tho:

- San phẩm bancassurance nhân thọ phục vụ các mục tiêu chính như bảo

hiểm tính mạng hoặc tuôi thọ của con người thông qua việc chỉ trả một

17

phân chỉ phí hoặc toàn bộ các chỉ phi cho NDBH mdi khi xay ra SKBH hoac khi hét han hop déng bao hiém

- San pham Bancassurance ngày càng phát triên đa dạng, một s 6 san phẩm tiêu biểu có thê kế đến như: Bảo hiểm trọn đời; Bảo hiểm sinh kỳ; Bao hiém tử kỳ; Bảo hiểm hỗn hợp; Bảo hiểm trả tiền định kỳ; Bảo hiểm

liên kết đầu tư; Bảo hiểm hưu trí;

* Bancassurance phi nhân thọ:

- Đa phân các sản phẩm ở danh mục này tập trung bảo hiểm tài sản, các

sự kiện pháp lý, trách nhiệm dân sự và các tiên tố năm ngoài danh mục

bancassurance nhân thọ

- Sản phẩm có thê kế đến nhự: Bảo hiểm hàng hóa vận chuyên đường bộ, đường biển, đường hàng không, đường sắt, : Báo hiểm phương tiện cá nhân như xe cơ giới, xe hơi, : Bảo hiểm đường thủy nội bộ, Bảo hiệm

thân tàu và trách nhiệm dân sự cho chủ tàu; Báo hiểm trách nhiệm dân sự;

Bảo hiêm rủi ro tín dụng, tải chính:

2.1.3 Lợi ích của Bancassurance

Lợi ích đầu tiên chính là phát triển đa dạng các loại hình kinh doanh cho ngân hàng và tạo ra nguồn doanh thu đáng kê cho ngân hàng, cho các Doanh nghiệp, Công ty Bảo hiểm liên kết, phân phối sản phân cho Ngân hàng Kế đến chính là lợi ích cho khách hàng và cuối cùng là lợi ích cho

các cơ quan quản lý Nhà nước

* Đối với Ngân hàng

- Làm phong phú các loại hình kinh doanh, sản phẩm dịch vụ có mặt tại Ngân hàng

- Cung cáp sản phẩm mới cho khách hàng tuy nhiên không bị ràng buộc tăng vốn trên cơ sở rủi ro như các sản phẩm truyền thống của ngân hàng

- Tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường ngành

- Duy trì nguôn khách hàng tiềm năng va thu hút thêm nguồn khách hàng

mới

- Việc liên kết phân phối sản phẩm bảo hiêm của ngân hàng cũng tăng thêm nguồn doanh thu đáng kế cho ngân hàng Điều này dẫn đến thu nhập của các tô chức ngân hàng, cán bộ, nhân viên cũng được cái thiện đáng

kê

- Kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm song song với các dịch vụ tín dụng còn giảm thiêu rủi ro không thu hồi được các khoản nợ Khách hàng khi mua sản phẩm bancassurance cũng được báo vệ, an toàn mỗi khi xáy ra SKBH, dam bảo việc hoàn thành hợp đồng tín dụng tại ngân hàng

- Thu hút được nguồn huy động vốn thông qua việc thu phí bảo hiểm từ khách hàng cũng như từ đối tác liên két là Công ty Báo hiểm

* Đối với các DNBH

- Thông qua bancassurance, các DNBH có được một lượng lớn nguồn

khách hàng của các ngân hàng, kinh doanh và phân phéi bao hiém thông qua mạng lưới của ngân hàng mà không nhát thiết phải xây dựng chỉ

nhánh hay đại lý

- Tiếp cận được nguồn khách hàng của ngân hàng, đây là một cơ hội lớn

trong việc phát triển kinh doanh của DNBH

- Tiết kiệm tối đa khoản chỉ phí so với sử dụng các kênh phân phối truyền thống

* Đối với khách hàng

- Tham gia bancassurance song song với các dịch vụ do ngân hàng cung cấp sẽ được những ưu đãi khi mua bảo hiểm, mức chỉ phí cũng sẽ tháp hơn so với tham gia trực tiếp Công ty Bảo hiệm

- Sử dụng được trọn vẹn các dịch vụ tài chính mà cả DNBH hay Ngân hàng đồng thời cung cáp

* Đối với cơ quan quản lý Nhả nước về kinh doanh ngân hang, bao

hiểm tại Việt Nam (cụ thê là Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính)

- Bancassurance tối gián hóa các công tác quản lý Danh mục sản phẩm bảo hiệm khai thác, Doanh thu khai thác bảo hiểm, Quản lý nguồn thu từ

19

thuế, Quản lý được các chỉ phí liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo

hiểm

2.1.3 Thực trạng thị trường Bancassurance tại Việt Nam

Trước khi Luật Kinh doanh bảo hiểm ra đời (1993), Việt Nam chỉ công nhận và cấp phép duy nhất cho một DNBH chính là Tổng Công ty Báo hiểm Việt Nam

Sau khi Nghị định só 100/CP do Chính phủ ban hành đến nay đã có sự

chuyên mình mạnh mẽ của thị trường bảo hiểm, đạt được nhiều thành tựu

đáng kê Các DNBH tự doanh tại Việt Nam cũng như du nhập từ nước

ngoài bắt đầu có mặt và phát triên rộng rãi tại Việt Nam

Đến năm 2000, Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ra đời thay thế cho văn bản Nghị định 100/CP trước đó nhằm mục tiêu quản lý chặt chẽ và phát triên tối đa tiềm năng bảo hiểm của thị trường Việt Nam Trải qua nhiều giai đoạn phát triển, hệ thống các văn bản pháp luật và quy định về luật bảo hiểm được đảm bảo và là công cụ quan trọng giúp cho việc quán lý thị trường báo hiểm Việt Nam Luật Kinh doanh bảo hiểm được sửa đổi và cải thiện theo từng giai đoạn chuyên biến của thị trường

tài chính Việt Nam, trở thành cơ sở pháp lý quan trọng thúc đây các

DNBH chủ động hơn trong việc hợp tác liên kết với các ngân hàng Lần lượt, các đạo luật như Luật Các tổ chức tín dụng năm 2004 (sửa đôi

bổ sung Luật Các tô chức tín dụng số 1997) và Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 phê chuẩn cho các tô chức tín dụng, các tổ chức hoạt động dịch vụ ngân hàng cung ứng trực các sán phẩm bảo hiểm cho DNBH phân phối hoặc thành lập tổ chức riêng biệt, các công ty con nhằm phân phối các sán phẩm báo hiểm

2.1.4 Các sự kiện bancassurance nôi bật tại Việt Nam

Từ năm 2000, hoạt động bancassurance phát triên mạnh mẽ, các DNBH

Có tiếng tăm trong ngảnh phối hợp cùng các Ngân hàng TMCP lớn trên

20