bài tập lớn môn quản trị tài chính doanh nghiệp đề tài sự sụp đổ của silicon valley bank

Vì vậy, báo cáo này của chúng em sẽ chỉ ra những sai lầm của ngân hàng Silicon Valley Bank về mặt quản trị tài chính doanh nghiệp và đưa ra một số bài học cũng như giải pháp cho những tr

HỌC VIỆN CÔNG NGHỆ BƯU CHÍNH VIỄN THÔNG

BÀI TẬP LỚN MÔN: QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH

DOANH NGHIỆP

Đề tài: SỰ SỤP ĐỔ CỦA SILICON VALLEY BANK

Mã lớp: D21-280

Nhóm: 07

Thành viên nhóm:

Quách Thu Phương-B21DCTC084

Nguyễn Chí Phước-B21DCTC080 Nguyễn Hữu Phương-B21DCTC083

Vũ Minh Quang-B21DCTC086 Nguyễn Công Toàn-B21DCTC095 Ngô Mai Phương-B21DCTC082

Giảng viên: ThS Đặng Phong Nguyên

M ục l c ụ

L ỜI MỞ ĐẦ 3 U

I Gi ới thi ệu tổ ng quan v Silicon Valley Bankề 4

1.1 Lịch s hình thành và phát tri n công tyử ể 4

1.2 Vốn và điều l kinh doanhệ 4

1.3 Quy mô và chức năng của công ty 5

1.3.1 Quy mô hoạt động c a công ty ủ 5

1.3.2 Chức năng của công ty 6

1.4 T ổ chức bộ máy và ngành kinh doanh c a công ty ủ 7

1.4.1 T ổ chức b máy qu n lý: ộ ả 7

1.4.2 Ngành kinh doanh c a công ty: ủ 8

II Phân tích tình hình tài chính c a công tyủ 9

2.1 Tình hình tài chính trước khủng hoảng 9

2.2 Trong thời gian sụp đổ 11

2.3 Tình hình tài chính giai đoạn sau khủng hoảng 13

III Nguyên nhân dẫn đến kh ng hoủ ảng 14

3.1 Nguyên nhân chủ quan 14

3.2 Nguyên nhân khách quan 15

IV Bài học kinh nghiệm 16

Tài liệu tham khảo 18

L ỜI M Ở ĐẦ U

Quản trị tài chính là một trong những chức năng quản lý cơ bản và quan trọng nhất, có vai trò quyết định hiệu quả hoạt động và sự phát triển của một doanh nghiệp Quản trị tài chính doanh nghiệp là một lĩnh vực khá rộng lớn, chứa đựng nội dung rất phong phú và có tính chất chuyên ngành của một bộ môn khoa học quan trọng

Đó là những vấn đề về quản lý tài sản của doanh nghiệp, huy động và thu hút các nguồn vốn, phân bổ và quyết định về đầu tư, các báo cáo tài chính và sử dụng thông tin tài chính trong quá trình ra quyết định

Tuy nhiên không phải doanh nghiệp nào cũng có thể áp dụng được hoàn toàn những phương pháp dựa trên lý thuyết, hoặc là áp dụng nhưng vẫn mắc phải những sai lầm Ví dụ như ngân hàng Silicon Valley Bank là một minh chứng, tuy là một ngân hàng có thâm niên nhưng vẫn phải phá sản vì ảnh hưởng của nền kinh tế và quan trọng

là do sai lầm trong khâu quản trị

Vì vậy, báo cáo này của chúng em sẽ chỉ ra những sai lầm của ngân hàng Silicon Valley Bank về mặt quản trị tài chính doanh nghiệp và đưa ra một số bài học cũng như giải pháp cho những trường hợp tương tự với ngân hàng

I Gi ới thi ệu tổ ng quan v Silicon Valley Bank ề

1.1 L ch s hình thành và phát tri n công ty ị ử ể

Silicon Valley Bank được thành lập năm 1983 bởi Bill Biggerstaff và Robert Medearis, hai cựu quản lý của Bank of America và là bạn chơi tennis với nhau Họ nảy

ra ý tưởng về ngân hàng này trong một ván bài ở Pajaro Dunes, California Mục tiêu của họ là cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho các công ty khởi nghiệp công nghệ ở Thung lũng Silicon Văn phòng đầu tiên của họ là ở San Jose

Silicon Valley Bank đã trở thành một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất ở Hoa Kỳ Ngân hàng này đã chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ trong và sau đại dịch giữa năm 2019 và 2022, khi nó gần gấp ba lần kích thước, tăng từ ngân hàng lớn thứ 34 lên ngân hàng lớn thứ 16 Ngân hàng này nổi tiếng với việc phục vụ các công ty khởi nghiệp và các công ty được tài trợ bởi quỹ đầu tư mạo hiểm Theo trang web của công ty, 44% số công ty công nghệ và chăm sóc sức khỏe niêm yết cổ phiếu lần đầu (IPO) vào năm 2022 là khách hàng của Silicon Valley Bank

Silicon Valley Bank đã phá sản vào tháng 3 năm 2023 sau khi bị rút tiền hàng loạt bởi các khách hàng của mình Nguyên nhân của sự kiện này là do ngân hàng bị ảnh hưởng bởi một giai đoạn khó khăn của các công ty công nghệ trong những tháng gần đây và kế hoạch tăng lãi suất quyết liệt của Cục Dự trữ Liên bang để chống lại lạm phát Chính phủ Hoa Kỳ đã can thiệp khẩn cấp để bảo đảm tất cả các khoản tiền gửi tại Silicon Valley Bank, cũng như tại Signature Bank, một ngân hàng khác cũng bị thu giữ vào Chủ nhật¹ Mục tiêu của các biện pháp này là để ngăn chặn sự rút tiền hàng loạt và lập lại lòng tin của công chúng vào hệ thống tài chính

1.2 V ốn và điều lệ kinh doanh

Silicon Valley Bank được thành lập năm 1983 với vốn điều lệ ban đầu là 2 triệu

đô la Mỹ Ngân hàng này đã niêm yết cổ phiếu trên sàn Nasdaq vào năm 1988 với mã chứng khoán là SIVB Vốn hóa thị trường của ngân hàng này đã tăng lên gần 30 tỷ đô

la Mỹ vào tháng 12 năm 2022

Silicon Valley Bank là một ngân hàng thương mại được cấp phép bởi tiểu bang California và được giám sát bởi Cục Dự trữ Liên bang (Fed) Ngân hàng này phải tuân thủ các quy định về vốn và thanh khoản của Fed, cũng như các yêu cầu về kiểm tra căng thẳng định kỳ Tuy nhiên, vào năm 2019, các quy định này đã được nới lỏng cho các ngân hàng có tài sản từ 100 tỷ đô la Mỹ trở lên, bao gồm cả Silicon Valley Bank Theo báo cáo của Fed vào tháng 4 năm 2023, Silicon Valley Bank đã không duy trì một mức vốn và thanh khoản phù hợp với rủi ro của hoạt động kinh doanh của mình Ngân hàng này đã đầu tư vào các trái phiếu chính phủ và các công ty công nghệ có giá trị giảm mạnh khi lãi suất tăng cao để chống lại lạm phát Ngân hàng này cũng đã bị rút

tiền hàng loạt bởi các khách hàng của mình, buộc nó phải bán tháo các tài sản của mình với giá thấp hơn giá trị sổ sách

Vào ngày 10 tháng 3 năm 2023, Silicon Valley Bank đã bị Cục Bảo vệ Tài chính

và Đổi mới của California (DFPI) thu giữ do không có đủ tiền mặt để thanh toán cho các khách hàng rút tiền Đây là sự kiện phá sản ngân hàng lớn thứ hai trong lịch sử Hoa

Kỳ sau Washington Mutual vào năm 2008 Sau đó, Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã được chỉ định làm người quản lý của ngân hàng và đã thành lập một ngân hàng cầu nối để tiếp quản hoạt động kinh doanh của ngân hàng

Vào ngày 26 tháng 3 năm 2023, First Citizens Bank & Trust Company, một công

ty con của First Citizens BancShares, đã tiếp quản tất cả các khoản tiền gửi và mua lại tất cả các khoản vay của Silicon Valley Bridge Bank từ FDIC và bắt đầu hoạt động tất

cả các chi nhánh của Silicon Valley Bank

1 3.1 Quy mô hoạt động của công ty

Ngân hàng Thung lũng Silicon (SVB) là một ngân hàng đặc biệt tại Hoa Kỳ với một mô hình kinh doanh tập trung vào việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính cho các công ty công nghệ, khởi nghiệp, đầu tư trong ngành công nghệ và một số ngành khác Quy mô của công ty được thể hiện qua một số khoản sau đây:

- Số lượng nhân viên: Số lượng nhân viên tính đến cuối năm 2022, SVB có hơn 8.500 nhân viên tăng hơn 1500 nhân viên so với năm 2021 và có hơn 30 chi nhánh ở Hoa Kỳ, Vương quốc Anh, Trung Quốc và Israel

- Tổng tài sản: SVB là nhà băng lớn thứ 16 tại Mỹ theo xếp hạng tiền gửi, tổng tài sản cuối năm 2022 trị giá 209 tỷ USD Số liệu thống kê chính của Ngân hàng Thung lũng Silicon (SVB) Trước khi sụp đổ, vốn hóa thị trường của Ngân hàng Thung lũng Silicon là 15,86 tỷ USD Tính đến năm 2022, Định giá của Ngân hàng Thung lũng Silicon (SVB) là 34,20 tỷ USD

- Doanh thu và lợi nhuận: Doanh thu SVB năm 2022 là 7,401 tỷ USD tăng hơn 1,5 tỷ USD so với năm 2021 và tăng 3,4 tỷ USD so với năm 2020 Lợi nhuận của SVB năm 2022 là 1,509 tỷ USD, lợi nhuận đã tăng 50% so với năm 2021 Cho thấy công ty đang hoạt động khá tốt và được tin tưởng

- Lĩnh vực đầu tư: SVB cũng đã tư vấn về các giao dịch M&A trị giá khoảng 9

tỷ đô la vào năm 2021, xếp thứ 83 trên toàn cầu, bảng xếp hạng của Bloomberg cho thấy Ngoài ra, Ngân hàng Thung lũng Silicon (SVB) còn được biết đến với việc hỗ trợ các doanh nghiệp khởi nghiệp, đóng góp tích cực cho sự phát triển và đổi mới trong ngành công nghệ, cơ sở hạ tầng kỹ thuật số, fintech, thiết bị y tế và dược phẩm sinh học

1.3.2 Chức năng của công ty

Trước tiên nói đến chức năng của công ty chúng ta hãy xem những sảm phẩm và dịch vụ của SVB gồm những gì:

Ngân hàng thương mại:

- Thanh toán và thẻ tín dụng doanh nghiệp

- Các công cụ và tích hợp trực tuyến

- Phòng chống gian lận

- Kiểm tra kinh doanh

- Cho vay

Giải pháp kinh doanh toàn cầu:

- Dịch vụ ngân hàng toàn cầu

- Thanh toán toàn cầu

- Dịch vụ rủi ro ngoại hối

Giải pháp thanh khoản

- Quản lý tài sản SVB

- Tiền gửi và đầu tư

Ngân hàng quỹ toàn cầu

- Ngân hàng quỹ PE

- Ngân hàng quỹ VC

Dịch vụ rõ ràng nhất của SVB liên quan đến ngân hàng truyền thống Nó cung cấp các tài khoản séc, thẻ tín dụng và tài khoản thị trường tiền tệ thông thường với tỷ suất phần trăm hàng năm lên tới 4,5% Công ty cũng giúp các thương gia chấp nhận thanh toán khi bán hàng, xuất hóa đơn, quản lý đăng ký và thiết lập thanh toán định kỳ SVB còn là:

- Một người cho vay: một loại khoản vay được cung cấp bởi các ngân hàng và tổ chức cho vay phi ngân hàng được thiết kế đặc biệt cho các công ty tăng trưởng cao ở giai đoạn đầu với sự hỗ trợ của VC Phần lớn các công ty được VC hậu thuẫn hiện đang huy động nợ tại một số thời điểm từ các ngân hàng như SVB Trong số các giải pháp cho vay khác của nó là cho vay thế chấp, cho vay dựa trên cổ phiếu tư nhân và hạn mức tín dụng đối tác cho các công ty Các dịch vụ cho vay của nó được mở rộng cho nhiều

tổ chức phi lợi nhuận bao gồm các trường bán công, trường cao đẳng tư thục và các tổ chức hoạt động theo nhiệm vụ

- Một người quản lý tài sản: Ngoài vai trò là người cho vay đối với các công ty khởi nghiệp, SVB còn chăm sóc các giám đốc điều hành của họ,bao gồm lập kế hoạch tài chính và thuế cũng như hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà

SVB cấp dịch vụ quản lý tài sản, quản lý tài sản tư nhân và các dịch vụ đầu tư khác Ngoài ra, thông qua các công ty con và bộ phận khác của SVB Financial, SVB cung cấp các dịch vụ ngân hàng đầu tư và các sản phẩm và dịch vụ phi ngân hàng, chẳng hạn như quản lý quỹ và dịch vụ tư vấn M&A SVB tập trung vào việc vun đắp mối quan

hệ bền chặt với các công ty trong cộng đồng đầu tư mạo hiểm và vốn cổ phần tư nhân trên toàn thế giới, nhiều công ty trong số đó cũng là khách hàng và có thể đầu tư vào các khách hàng doanh nghiệp của SVB

Các dịch vụ quản lý ngân quỹ toàn cầu của Ngân hàng bao gồm một loạt các giải pháp về tiền gửi và các khoản phải trả/thu nợ, các giải pháp quản lý tiền và thanh toán Các sản phẩm tiền gửi bao gồm tài khoản séc kinh doanh và phân tích, tài khoản thị trường tiền tệ, tài khoản đa tiền tệ, tài khoản ngân hàng trong nước, tài khoản quét và dịch vụ thanh toán tích cực

- Một nhà kết nối: Sau khi một công ty khởi nghiệp là một phần của “hệ sinh thái” SVB, thì nó sẽ có quyền tham gia vào một loạt các sự kiện quy tụ các nhà đầu tư, những người sáng lập khác và những người trong lĩnh vực khởi nghiệp Trong nhiều thập kỷ, thật khó để tìm thấy một sự kiện khởi nghiệp lớn nào mà SVB không phải là nhà tài trợ — một trong nhiều nỗ lực của họ đã gắn ngân hàng vào thế giới khởi nghiệp sâu sắc đến mức một số nhà sáng lập cảm thấy bắt buộc phải hợp tác kinh doanh với công ty

- Phòng ngừa rủi ro ngoại hối: Trong số các dịch vụ ít được biết đến hơn mà ngân hàng cung cấp là quản lý rủi ro tiền tệ cho các công ty kinh doanh quốc tế SVB

tự hào rằng họ có thể phòng ngừa sự biến động của hơn 90 loại tiền tệ với các nhóm chuyên phục vụ cho các quỹ đầu tư tư nhân, vốn đầu tư mạo hiểm và hạt giống, các công ty chăm sóc sức khỏe và công nghệ giai đoạn cuối và giai đoạn đầu

Các sản phẩm và dịch vụ ngoại hối và tài trợ thương mại của Ngân hàng giúp tạo thuận lợi cho các nhu cầu kinh doanh và tài chính toàn cầu của khách hàng Các dịch

vụ ngoại hối của Ngân hàng giúp các khách hàng thương mại quản lý các nhu cầu và rủi ro về ngoại tệ của họ

Tệp khách hàng của SVB rất đa dạng nhưng khách hàng của Silicon Valley Bank chủ yếu là các startup Họ gửi hàng triệu, thậm chí hàng trăm triệu USD tại đây để điều hành công ty và trả lương nhân viên.Ngân hàng cũng cung cấp nhiều dịch vụ và giải pháp đầu tư cho khách hàng giúp họ quản lý tài sản của mình hiệu quả hơn

1.4 Tổ chức bộ máy và ngành kinh doanh của công ty

1.4 1 Tổ chức bộ máy quản lý:

Silicon Valley Bank (SVB) là một ngân hàng thương mại đặc biệt phục vụ các doanh nghiệp công nghệ và đầu tư mạo hiểm Bộ máy quản lý của SVB bao gồm các cấp độ quản lý sau:

Ban giám đốc: Là cấp độ cao nhất của bộ máy quản lý của SVB Ban giám đốc quản lý và giám sát toàn bộ hoạt động của ngân hàng, đồng thời đưa ra các quyết định chiến lược cho ngân hàng Ban Giám đốc điều hành của SVB là Greg Becker, người đã

giữ vị trí này từ năm 2011 Ông Becker cũng là Chủ tịch của Hội đồng quản trị của ngân hàng

Các phó giám đốc điều hành: Là những người phụ trách các lĩnh vực cụ thể của ngân hàng, bao gồm tài chính, rủi ro, phát triển kinh doanh, khách hàng và các lĩnh vực

hỗ trợ khác

Các giám đốc điều hành: Là những người đứng đầu các đơn vị chức năng cụ thể của ngân hàng, bao gồm:

Giám đốc Tài chính (CFO)

Giám đốc Quản lý Rủi ro (CRO)

Giám đốc Công nghệ Thông tin (CTO)

Giám đốc Phát triển Kinh doanh (CCO)

Giám đốc Tài trợ Khởi nghiệp (EVP)

Giám đốc Tài chính Quốc tế (CFO)

Giám đốc Phân phối

Giám đốc Phân tích Thị trường

Giám đốc Khối Khách hàng

Giám đốc Quan hệ Công chúng

Giám đốc Quản lý Thay đổi

Các quản lý trung cấp: Là những người quản lý các đội nhóm và đơn vị nhỏ hơn của ngân hàng, bao gồm các nhóm tài chính, phân tích kinh doanh, hỗ trợ khách hàng, v.v

Các nhân viên cấp dưới: Là những người thực hiện các tác vụ và nhiệm vụ cụ thể trong các đơn vị của ngân hàng, bao gồm nhân viên tín dụng, nhân viên kế toán, nhân viên hỗ trợ khách hàng ,

Tất cả các cấp độ quản lý của SVB đều tập trung vào mục tiêu chính của ngân hàng là phục vụ khách hàng trong lĩnh vực công nghệ và đầu tư mạo hiểm, đồng thời duy trì và tăng cường năng lực và hiệu suất của ngân hàng

1.4 2 Ngành kinh doanh của công ty:

Ngành kinh doanh chính của SVB là cung cấp dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp công nghệ, bao gồm các công ty khởi nghiệp, các công ty đang phát triển và các công ty lớn trong lĩnh vực công nghệ, y tế và năng lượng sạch

SVB cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng như vay vốn, tài trợ IPO, quản lý tiền gửi, quản lý rủi ro tín dụng, quản lý tài sản và quản lý đầu tư Ngoài

ra, SVB còn cung cấp các dịch vụ khác như thanh toán, chuyển khoản quốc tế và các dịch vụ tài chính trực tuyến SVB cũng cung cấp các dịch vụ tư vấn và hỗ trợ cho các khách hàng của mình để giúp họ tăng trưởng và phát triển doanh nghiệp của mình Với sự phát triển của ngành công nghệ, SVB đã mở rộng dịch vụ của mình sang nhiều lĩnh vực khác nhau, bao gồm chăm sóc sức khỏe, năng lượng, dược phẩm và các ngành công nghiệp đang phát triển khác Tuy nhiên, ngành chính của SVB vẫn là các công ty công nghệ và khởi nghiệp

II Phân tích tình hình tài chính của công ty

2.1 Tình hình tài chính trước khủng hoảng

Kết quả cho năm tài chính tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2022 (so với năm 31 tháng 12 năm 2021)

BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN

- Tài sản: $216,1 tỷ trong tổng tài sản trung bình (tăng 30,2%) 211,8 tỷ USD trong tổng tài sản cuối kỳ (tăng 0,2%)

- Các khoản vay: 70,3 tỷ USD trong tổng dư nợ cho vay trung bình, chi phí khấu hao (tăng 28,9%) 74,3 tỷ USD trong tổng dư nợ cho vay cuối kỳ, chi phí khấu hao (tăng 12,0%)

-Tổng số tiền của khách hàng (tiền gửi nội bảng và quỹ đầu tư của khách hàng ngoại bảng): 374,9 tỷ USD trong tổng số dư tiền trung bình của khách hàng (tăng 13,9%) 341,5 tỷ USD trong tổng số dư quỹ khách hàng cuối kỳ (giảm 14,5%)

- Đầu tư thu nhập cố định AFS/HTM: 124,2 tỷ USD chứng khoán đầu tư thu nhập cố định trung bình (tăng 49,6%) 117,4 tỷ USD trong chứng khoán đầu tư có thu nhập cố định cuối kỳ (giảm 6,4%)

THU NHẬP

- Thu nhập trên mỗi cổ phiếu pha loãng là 25,35 USD (giảm 18,9%)

- Thu nhập ròng hợp nhất dành cho các cổ đông phổ thông là 1,5 tỷ USD (giảm 14,7%)

- Thu nhập lãi thuần (NII) là 4,5 tỷ USD (tăng 41,1%)

- Biên lãi ròng 2,16% (tăng 14 điểm cơ bản)

- Thu nhập ngoài lãi là 1,7 tỷ USD (giảm 36,9%), thu nhập từ phí cốt lõi phi GAAP là 1,2 tỷ USD (tăng 57,3%) và doanh thu Chứng khoán SVB phi GAAP là 518 triệu USD (giảm 3,7%)

- Chi phí ngoài lãi 3,6 tỷ USD (tăng 17,9%)

- Tỷ suất sinh lợi trên vốn chủ sở hữu trung bình của 12,14%

- Tỷ lệ hiệu quả hoạt động 58,28%

VỐN

- Vốn tiếp tục mạnh, với tất cả các tỷ lệ vốn được coi là "vốn hóa tốt" theo quy định của ngân hàng Tỷ lệ vốn SVBFG và SVB lần lượt là:

- Tỷ lệ vốn dựa trên rủi ro CET1 là 12,05% và 15,26%

- Tỷ lệ vốn cấp 1 trên cơ sở rủi ro là 15,40% và 15,26%

- Tỷ lệ vốn trên tổng rủi ro là 16,18% và 16,05% Tỷ lệ đòn bẩy cấp 1 là - 8,11% và 7,96%

CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG

- Chất lượng tín dụng: Tín dụng lành mạnh trong một môi trường tín dụng đang phát triển

- ACL là 0,86% theo tỷ lệ phần trăm của tổng số khoản vay vào cuối kỳ

- Dự phòng cho các cam kết tín dụng chưa được cấp vốn là 0,48% theo tỷ lệ phần trăm trên tổng số cam kết tín dụng chưa được cấp vốn

- Dự phòng rủi ro cho vay 0,39% trên tổng dư nợ cuối kỳ

- Giảm trừ khoản vay ròng 0,10% tính theo tỷ lệ phần trăm trên tổng số khoản vay trung bình

Năm 2021, khi thị trường đầu tư mạo hiểm đang bùng nổ cũng là lúc SVB ở thời

kỳ đỉnh cao Ngân hàng này nằm ở ngay "trái tim" của thị trường vốn tư nhân và là nhà cung cấp vốn cho một nửa số startup ở thung lũng Silicon, chưa kể đến rất nhiều quỹ đầu tư mạo hiểm, công ty vốn cổ phần tư nhân hay các công ty quản lý tài sản tên tuổi Bản thân SVB cũng có những khoản đầu tư vào Accel hay Sequoia Capital và cả đầu tư trực tiếp vào các startup

Tận dụng lãi suất siêu thấp, các startup có nguồn tiền rất dồi dào SVB được hưởng lợi lớn từ điều đó vì cách họ sẽ đem tiền đến gửi tại đây và rút ra khi cần thiết Còn các quỹ đầu tư mạo hiểm thì tăng vay mượn tại SVB Năm 2021, lượng tiền gửi không lãi suất tại SVB tăng lên 126 tỷ USD, gần gấp đôi so với mức 67 tỷ USD của năm 2020

Trong 5 năm qua, quy mô của SVB đã tăng gấp 4 Cuối năm ngoái giá trị vốn hóa đạt hơn 40 tỷ USD

SVB có tổng tài sản 212 tỷ USD, trong đó tài sản sinh lời chiếm 97% tổng tài sản Hai khoản mục lớn nhất trong tài sản là chứng khoán nợ và cho vay lần lượt chiếm

tỷ trọng 55% và 35% tài sản

Với tổng chứng khoán nợ 117 tỷ USD, trong đó đa số là các Trái phiếu chính phủ và Trái phiếu của các tổ chức được chính phủ bảo trợ và chính quyền địa phương Tổng số này chiếm 99% tổng trái phiếu SVB nắm giữ, trái phiếu doanh nghiệp chỉ chiếm 1%.tài sản của SVB là các tài sản chất lượng và có tính thanh khoản cao SVB Financial đã bỏ ra hàng chục tỷ USD để mua loại 2 loại tài sản vẫn được coi là an toàn nhất: trái phiếu chính phủ Mỹ kỳ hạn dài và các chứng khoán đảm bảo bằng tài sản thế chấp được chính phủ hậu thuẫn Quy mô danh mục chứng khoán của SVB tăng từ 27 tỷ USD trong quý I/2020 lên khoảng 128 tỷ USD tính đến cuối năm

2021 Tính đến tháng 12/2021 chi phí trả lãi tiền gửi của SVB chỉ là 62 triệu USD thì 1 năm sau đó con số đã lên đến 862 triệu USD Dự báo đến cuối năm nay số tiền là gần 4

tỷ USD

Theo bảng cân đối kế toán thì tính đến 31/12/2022, tổng giá trị của Chứng khoán nắm giữ đến ngày đến hạn (HTM) đã giảm đáng kể và SVB đang có khoản lỗ chứng khoán chưa hiện thực hóa là hơn 15 tỷ USD

Bởi vì lãi suất trên thị trường tăng quá mạnh, giá trị của số trái phiếu SVB nắm giữ đột ngột lao dốc mạnh trên thị trường mở so với giá trị được ghi trên sổ sách của ngân hàng Kết quả là ngân hàng phải bán ra càng nhanh càng tốt nếu không muốn khoản lỗ phình to Câu chuyện ở đây là đang giữ chứng khoán và giá trị thường của các chứng khoán này đang giảm giá và với 1 danh mục nắm giữ như trên thì ngân hàng cần