Tìm hiểu Luật Ngân hàng: lý thuyết và bài tập thực hành - Nguyễn Văn Tuyến

Đã có một thời kì đài trong điều kiện nền kinh té kẻhoạch hóa tập trung, Luật tài chính và luật ngân hàng được coi là một, không có sự phân biệt vì cả hai bộ phận pháp.luật này được hầu

Luật gia NGUYEN VĂN TUYẾN

(Lý thuyết uà bài tập thực hành)

34 (V1 -26/1552

CAND - 2000

Lời tựaLuật ngân hàng ton tại trong bat cử nên bình tế hàng hóa

nao, bởi vi đối tưởng điều chink của nó - tức là các quan hệ

tiên te, luôn luôn cô mặt ở những nên kink tế đó Tao ra các

luu thông tà điều hòa chúng là yeu tố cối lõi trong

ste phat trien của nen kình tế dat nước Đối uới Việt Nam, luật

ngân hang có vai trò quan trọng vi trong quá trình chuyển

doi sang nên kinh tế thị trường, uiệc tạo ra những cơ sở pháp

lí vitng chắc cho hoạt động ngân hàng được coi là khâu đột

pha Thực tế hiện nay doi hỏi cần nhận thức đúng đẳn vai trò

va noi dung của luật ngàn hang.

Trong chương trình đào tạo của Trường đại học luật Hà

Nội, luật ngân hàng được coi là môn học chính khóa đối uới tat cá các hệ đào tạo Phải thừa nhận rằng luật ngân hàng là

lĩnh tực rất khó trong khoa học pháp lí, bởi lẽ luật học nóichung va khoa học luật ngân hàng nói riêng uốn di là lình

cực khoa học mang tính khái quát, trừu tượng Hơn thế nữa,

pháp luật ngân hàng có nhiém vu điều chính các mối quan hệliên quan đến loại khách thể đặc biệt là tiên tệ, đồng thời là

sự thể chế hoá các hoạt động nghiệp vu uốn rất tinh vi va

phúc tap của các ngân hàng trong nén kinh tế thị trường.

Phần lồn các môn học trong chương trình đào tạo của Trường đại học luật Hà Nội chỉ đặt mục tiêu cung cấp những hiến

thức cơ bản Vì thế, viée tự học hỏi va phát triển những biến

thức pháp luật là một trong những yêu cầu đối vdi sinh vién Với đài hỗi nay, luật ngân hàng cũng không phải là ngoại lệ.

Trong khuôn khổ thời lượng 60 tiết, chương trình dao tạo của

Trường dai học luật Hà Nội khó co thể cung cấp day đủ

Matiôn Lối

những kiến thức vé lĩnh cực khoa học phúc tạp va khó khan nhữ Luật ngân hang.

Thực tiền cho thấy, không chỉ sinh vién dang theo học các

chuyên ngành pháp luật, hình tế, tài chính, ngân hang ma

những nhà quan li, những doanh nhân cũng có như cau hieu

biết uê pháp luật ngân hàng Những kiến thức vé phap luat

ngân hàng sẽ giúp đỡ họ tránh được những bê bôi, đổ bể tín dụng như trong các vu án EPCO- Minh Phung, TAMEXCO.

Những nhu cầu hiểu biết uê Luật ngàn hàng hiện nay la

rất lớn Chính vi uậy, cuốn sách của luật gia Nguyễn Van

Tuyển, giảng vién Trường đại học luật Hà Nội rất đáng được

lưu ý Bằng những câu hỏi va những câu trả lời ngắn gọn, di

vao bản chất van dé, tác gid Nguyễn Văn Tuyến đã khái quát

một cách sinh động những hiến thức cơ bản vé pháp luật

ngân hàng Bên cạnh đó, tác giả đã đưa ra những tình huống rất lí thú uà hướng giải quyết các tình huống đó Sự kết hợp giữa những kiến thức lí luận va những tình huống thực tiễn

làm cho người đọc nhận thức nhanh, chính xác những quy

định cơ bản của pháp luật ngân hàng Cuốn sách của luật gia

Nguyễn Văn Tuyến chắc chắn sẽ giúp cho sinh uiên luật, sinh

tiên các trường dai học chuyên ngành hinh tế tiếp cận va hiểu

các hiến thức uê pháp luật ngân hàng nhanh hơn, chính xác

hơn Ngoài ra, uới những hiến thức cơ bản uễ pháp luật ngân

hàng được trình bày ngắn gọn, chính xác, cuốn sách sẽ là t

liệu hữu ích uới các doanh nhân, các nhà quản lí va tất cả

những ai mong muốn tìm hiểu, ứng dụng Luật ngân hàng

Phần một

LÍ THUYẾT LUẬT NGÂN HÀNG VIỆT NAM

Trong phần này, những vấn đề lí thuyết cũng như các quy định cơ bản

về Luật ngân hàng sẽ được làm sáng

tổ dần thông qua các câu hỏi và những lời giải đáp.

Đã có một thời kì đài trong điều kiện nền kinh té kẻ

hoạch hóa tập trung, Luật tài chính và luật ngân hàng được

coi là một, không có sự phân biệt vì cả hai bộ phận pháp.luật này được hầu hết các luật gia quan niệm rang chúng co

chung đối tượng điều chỉnh là những quan hệ phân phối

dưới hình thái giá trị, phát sinh trong hoạt động tài chính

của Nhà nước

Kể từ khi nền kinh tế Việt Nam chuyển đổi sang cơ chế

thị trường, cấu trúc các quan hệ phân phối dưới hình thái

giá trị cũng bắt đầu thay đổi theo xu hướng phân tách ngày

càng rạch rồi giữa hoạt động kinh doanh vốn tiền tệ (tưbản) thuần túy với hoạt động quản lí nhà nước chính.Theo xu hướng này, các hoạt động kinh doanh tí

hoạt động dich vụ về tiền tệ hay các giấy tờ có giá sẽ chỉđược thực hiện bởi các tổ chức tín dụng (trong đó chủ yếu

là các ngân hàng thương mại), đồng thời phải chịu sự điều

chỉnh của Luật ngân hàng Còn những hoạt động tài chính

(thu, chỉ tiền tệ) của bộ máy công quyền hay những don vị

tổ chức chịu sự chi phối về kinh phí của bộ máy này (ví dự,

tổ chức Dang, tổ chức Công đoàn ) thì sẽ do Luật tàichính điều chỉnh bằng phương pháp chủ yếu là mệnh lệnh

tệ

6

Như vay, có thé thay rang do sự chuyên đổi của nen kinh tế dat nước tứ có chế kế hoạch hóa tập trung sang cơ

che thị trường ma cau trúc kinh te xã hội bat đâu thay doi kéo theo đó Tà sự thay đối vẻ cau trúc hệ thong pháp luật đặc biet là bo phan pháp luật điều chính các hoạt đồng kinh

fe tài chính Sự tách bạch giữa luật tai chính và luật ngân

hàng trong điều kien nên kinh tế thị trường là một xu

hướng tất yếu và phù hợp với quy luật Xu hướng này trên thực tế đã được chứng mình băng sự phân tách giữa luật tài chính và luật ngân hàng trong cau trúc hệ thống pháp luật của nhiều quốc gia trên thế giới.

Chính sự tách bạch giữa luật

hang đã có ánh hưởng quyết định đến đối tượng nghiên cứucủa môn học Luật ngân hàng trong bối cánh nén kinh tếthị

trường.

Theo xu hướng này đối tượng nghiên cứu của mon học

Luật ngân hàng bao gồm những vấn đề cơ bản sau đãi

- Nguồn gốc ra đời phát triển của Ngân hàng và Luật

ngăn hàng trên thé giới và ở Việt Namz

- Đối tượng và phương pháp điều chỉnh của Luật ngân

Xét về phương diện cau trúc mon học Luật ngắn hàng

được thiết kế bao gồm những van đẻ cơ ban sau day:

Chương I- Địa vị pháp lí của Ngắn hàng Nhà nước

Chương này xem xét một cách khái lược vẻ sự ra dời.phát triển của Ngân hàng trên thế giới cũng như ở Việt

Nam, trên cơ sở đó tìm hiểu nghiên cứu về vị trí pháp lí thẩm quyền (cơ chế tổ chức và hoạt đông) cùng các chức

năng cơ bản của Ngân hàng Nhà nước theo pháp luật thực

định hiện hành ở Việt Nam

Chương !1- Địa vị pháp lí của các tổ chức tin dung

Chương này có nhiệm vụ giới thiệu khái quát vẻ Tổ

chức tín dụng (khái niệm, đặc điểm, các loại hình tổ chức

tín dụng trong điều kiện nên kinh tế thị trường) trên cơ sở

đó nghiên cứu van dé trọng tâm là cơ chế tổ chức, quản trị điều hành cũng như các loại hình hoạt động cơ bản của Tổ

chức tín dụng theo các quy định của pháp luật hiện hành ở

hiện hành, bao gồm hợp đồng cho vay (có bảo đảm và

không có bảo đảm); hợp đồng chiết khấu các chứng từ có

giá: hợp đồng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng; hợp đồng cho

thục tài chính

Ching Dien chink pháp Wi det vài hoại dụng dịch

vụ ngân hang Của cde te chic un dụng

Ngoại hoạt dong huy đông vốn và hoạt dong tin dung

các dich vụ ngân hang trên thi trường cũng được coi là mot lĩnh vực hoạt dong chủ yếu của các tổ chức tín dụng đặc

biệt là Ngân hàng thương mại Vì thể, nhiệm vụ của

chương này là phar phân tích kiến giải một cách sau sac quan điểm của nhà lap pháp trong viee điều chỉnh pháp lí đối với mỗi loại hình dịch vu ngân hàng như thể nào theo

sự dự liệu của các điều khoản hiến hành bao gồm hợp

đồng dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: hợp dong dich vụ

bảo quản tài sản quý hiểm và bảo đảm an toàn vật có giá:

hợp đồng dich vụ dại lí và ủy thác; hợp đồng dịch vụ bảo

hiểm: hợp đồng dịch vụ kinh kỉ (mua và bán hộ các chứng

khoán cho khách hàng): hợp đồng dịch vụ tư văn vẻ tài

chính và tiền tế

Chương V- Pháp luật diéu chỉnh hoại động ngoại hồi

và quan lí nhà nước vẻ ngoại hối

Trong chương này ngoài việc giới thiệu tổng quát vẻ

ngoại hối hối đoái, tỉ giá hối đoái và thị trường ngoại hốivới ý nghĩa như là phản dẫn nhập thì nội dung trọng tamcủa chương là việc giải trình, có sự phân tích bình luận vẻ

nội dung cơ bản của chế độ giao dịch ngoại hối và chế độ

quản lí nhà nước vẻ ngoại hối hiện hành nhằm làm sáng tỏ

cơ chế hoạt động của thị trường ngoại hối cũng như vai tròcủa các cơ quan hành pháp (chủ yếu là Chính phú và Ngânhàng Nhà nước) trong hoạt động ngoại hối

Ngoài những van dé cơ bản nêu trên, môn học Luật

ngắn hàng con có nhiệm vụ nghiền cứu che do kiếm soái

i thé hoặc thanh lí to chức tín,

dụng cũng như nghiên cứu vẻ hệ thong chế wi được áp

dụng trong hoạt đội

Câu hỏi 3:

đặc biet: che do phá sản

ngân hàng

Hệ thống nguồn của Luật ngân hàng bao gon

những uăn bản quy phạm pháp luật nào?

Dap:

Nguồn của một ngành luật được hiểu là tổng thể những

văn bản quy phạm pháp luật do Nhà nước ban hành theotrình tự luật định, trong đó có chứa đựng những quy phạmpháp luật của ngành luật đó

Theo cách định nghĩa nay, nguồn của Luật ngân hang

bao gồm những loại vàn bản quy phạm pháp luật sau đi

- Hiến pháp, luật nghị quyết do Quốc hội ban hành (ví

dụ, Luật ngân hàng Nhà nước; Luật các tổ chức tín

dụng );

- Pháp lệnh, nghị quyết do Ủy ban thường vụ Quốc hội

ban hành;

- Lệnh, quyết định của Chủ tịch nước;

- Nghị định, nghị quyết của Chính phủ và quyết định

chỉ thị của Thủ tướng Chính phủ:

- Quyết định thông tư, chỉ thị của Bộ trưởng (hoặc Thủtrưởng cơ quan ngang Bộ Thủ trưởng cơ quan Thuộc

Chính phủ);

- Nghị quyết, thông tư liên tịch giữa các cơ quan nhà

nước với nhau hoặc với tổ chức chính trị - xã hội vẻ hoạt

10

dong ngàn hàng

Trong hệ thông ngườn nu tren, những loại văn bản

quy phạm pháp luật quan trọng thường được sử dụng dé

dicu chính hoạt dong ngân hàng chính là các đạo luật của

Quoe hội (Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật các 16 chức tín dụng), Nghị định của Chính phú, Quyết định chỉ thị của

Thủ tướng Chính phủ và Quyết định thong tư chỉ thị củaNgân hàng Nhà nước, Vẻ nguyên tác, giữa các van bản nóitrên phải có sự thơng nhất và đồng bo, khong mâu thuậnhay chồng chéo nhằm đảm bảo tính ki

toàn bộ hệ thống pháp luật trong việc điều chỉnh các quan

hệ xã hội

Câu hỏi 4:

a thí và hiệu quả cho

Hệ thống ngân hàng trên thế giới được hình

thành va phát triển như thế nào trong lịch sử?

Đáp:

Vào nữa cuối thế kỉ 16 ở châu Âu đã ra đời một so

ngân hang đầu tiên mà tiền thân là những tổ chức cho vay nặng lãi chuyển hóa thành do sự phát triển không ngừng,

của nên thương mại và Kĩ nghệ Xét vẻ bản chất những

ngân hàng xuất hiện đầu tiên trên thế giới là ngân hàng

thương mại thuộc sở hữu tư nhân Mặc dù được gọi là ngân hàng thương mại nhưng trên thực tế những ngân hàng này

déu có thêm quyển phát hành tiền vào lưu thông, ngoài

chức năng vốn có là kinh doanh tiền tệ và cung cấp các

dịch vụ ngân hàng Như vậy trong giai đoạn đầu tiên củalịch sử ngân hàng, những ngân hàng thương mại còn phải

đảm nhiệm them nhiệm vụ của một ngàn hàng phát hành,

Vẻ sau cũng do sự phát triển của nén thương mại và Kĩ nghệ mà tình trạng đa số ngân hàng phát hành với nhiều loại tiền khác nhau trong cùng một quốc gia đã không còn

phù hợp nữa Vào nửa cuối thé kí 17, để có thể điều hànhnen kinh tế một cách hữu hiệu các Nhà nước đã bát dau

can thiệp vào hoạt động ngân hàng bằng cách hạn chế dan

số lượng các ngân hang phát hành trong nước mình (từ da

số đến thiểu số và cuối cùng là chỉ duy nhất tồn tại một

ngân hàng phát hành với tên gọi là Ngân hàng Trung

tương).

Như vậy, kể từ cuối thế kí 17 và đầu thế kỉ 18 trở di,

các ngân hàng trên thế giới đã bát dau có sự phân hóa

thành hai bộ phận ngày càng rõ nét với những chức nang

khác nhau, trong đó các ngàn hàng thương mại chỉ thực

hiện chức năng kinh doanh tiền tệ và cung cấp các dịch vụ ngân hàng trên thị trường Còn những ngân hàng phát hành

(Ngân hàng Trung ương) thì chỉ được giao quyền phát hành

tiền vào lưu thong và tổ chức điều hòa lưu thông tiền tệ

Ngày nay, ngoài hệ thống ngân hàng trong nước được

thiết lập ở mỗi quốc gia (bao gồm cả Ngân hàng Trung

ương và Ngân hàng trung gian) thi hầu như ở mỗi châu lụctrên thế giới đều tồn tại một ngân hàng khu vực (ví du,

Ngan hàng phát triển châu A, ngân hàng đầu tư Châu Au,

ân hàng phát triển châu Phi ) Ngoài ra, Ngân hang thế

(WB) còn được thành lập bởi vốn góp của các nước

thành viên ở hầu khắp các khu vực trên thế giới, với mục.tiêu hoạt động chủ yếu của tổ chức tài chính quốc tế này làtrợ vốn cho sự nghiệp phát triển kinh tế - xã hội của các

có một Ngân hàng nào ca mac dù trên thực tế đã từng có

các hoạt động in, đúc tiền của một vài triều đại phong kiến

sau nay.

Trong những nam dau của thời kì thuộc Pháp với mục tiêu thúc đẩy tiến trình khai thác thuộc địa ở Đông dương Ngân hàng Đóng dương đã chính thức được thành lập năm

1875 (theo Sac lệnh ngày 21/1/1875 của Tổng thống Pháp

ban hành) với chức nang chủ yếu là phát hành tiền, thực hiện cho vay và chiết khau Tại Việt Nam chi nhánh đầu tiên của Ngân hàng Đông dương được mở tại Sài Gòn ngày 10/4/1875 Sau đó Ngân hàng này tiếp tục mở thêm các

chi nhánh khác ở Hà Noi, Hải Phong Đà Nang, Nam Dinh,Huế, Vinh, Quy Nhơn Can Thơ

Sau ngày 2-9-1945 Nhà nước Việt Nam Dân chủ Cong hòa đã tiến hành quốc hữu hóa Ngân hàng Đông dương và

chính thức kiểm soát Ngân hàng này nhằm phục vụ cho sự

nghiệp phát triển kinh tế - xã hội nước nhà Tuy nhiên, do đặc điểm tình hình kinh tế, chính trị, xã hội lúc bấy giờ

không thuận lợi nên Chính phủ Việt Nam dan chủ cộng

hòa chủ trương không thành lập ngay một Ngân hàng của

mình, Paw năm 1946, thay vì thành Lip một Ngan hàng

Chính phú Viet Nam dân chủ Cộng hoa da thành kip Nhà tin dụng san xuất rực thuộc Bộ ti chính với chức nang phat hành tiến tài chính và cung cap các khoan tín dụng cho nén kinh tế von dang ở rong tình trạng muon van khó khan Trên thực tế mạc dù cơ quan nay đã hòan thành tot nhiệm vụ của mình trong suối thời gian hoạt động nhưng

do đòi hỏi cáp thiết của nén kính tẻ mà Nha tin dụng van

Không thé nào thay thé cho mọt Ngan hang thực thụ Chính

vi vậy, vào giữa nam 1951, trong khi cuộc kháng chien

chống Pháp đang vào hỏi quyết liệt thì Chú tịch Hỏ Chí Minh đã kí sắc lệnh sở 15/SL ngày 6/5/1951 về việc thành lập Ngân hàng Quốc gia Việt Nam Theo sắc lệnh này, Ngân hàng Quoc gia Việt Nam là cơ quan của Chính phủ

có chức nang quản lí nhà nước vẻ tiền tệ, tin dụng thanh

toán, ngoại hối, trực tiếp phát hành giấy bạc ngân hàng và

tổ chức điều hòa lưu thông tiền tệ

C6 thể nói, sắc lệnh sỏ 15/SL được ban hành ngày

6/5/1951 là văn bản pháp lí dau tiên vé lĩnh vực ngân hàng

kể từ khi Nhà nước Việt Nam dân chủ công hòa được thành

lập Văn bản này không những đã khai sinh ra hệ thốngngân hàng ở Việt Nam mà còn góp phần tạo lập những cơ

sở pháp lí đầu tiên cho hệ thống ngân hàng này hoạt độngmột cách hiệu quả, trong bối cảnh và điều kiện về kinh tế -

xã hội lúc bay giờ

Sau khi giải phóng hòan toàn miền Nam và thống nhất

đất nước, nam 1976 Ngân hàng quốc gia Việt Nam

chính thức được đổi tên thành Ngân hàng Nhà nước ViệtNam, với phạm vi hoạt động trải dài trên toàn lãnh thổ đất

14

nước, Cho đến tháng 3 nàn: 1987, do chủ trương chuyên

di nên kính te tứ cơ chế ke hoạch hóa tập trúng sang cơ chế thị trường có sự diều tiết của Nhà nước, he thong ngắn hang Viết Nam cũng bat dau có sự thấy đổi manh me mà bước khơi dau được đánh daw bởi Nehị định số 33/HDBI ngày 25/3/1987 của Hoi dong Bộ trường (nay là Chính

của hệ thong ngân hàng Viet phú) vẻ t6 chức và hoạt độn

Nam Tren thực te he thong ngân hàng Viet Nam chỉ thực

xự được cải 16 mạnh mẽ ke từ khí Hội đồng Nhà nước bạn

Việt Nam đã có sự thay doi can bản cả vẻ mô hình tô chức

và cơ chế hoạt dong Sự thay đổi này được thé hiện ở việc

chuyển đổi từ mó hình mọt cáp (tồn tại từ 1951 cho đến1987) sang mo hình hai cáp (tn tại từ 1987 cho đến nay)

Theo dong thời gian mỏ hình hệ thống ngân hàng hai cap ngày càng được củng cớ và hòan thiện cho phù hợp với sự

thay đổi của đời sống kinh tế cũng như tình trạng xã hội.Bang chứng cho sự củng cỏ hòan thiện hệ thống ngânhàng ở Việt Nam trong thời gian gân đây chính là sự ra đờicủa hai đạo luật về ngân hàng đã được Quốc hội thông qua

ngày 12/12/1997 (bao gỏm Luật Ngân hàng Nhà nước và

Luat các 16 chức tín dụng) và bat dau có hiệu lực kế từ

ngày 01/10/1998.

Mac dù khó có thẻ nói rằng tất cả những quy định

côi

trong hai đạo luật nói trên là hoàn hào nhưng việc ban hành hai đạo luật này trong bói cảnh nén kinh te chuyển doi như

hiện nay đã là mot có g

dip ứng được những yêu cau đòi hoi khách quan của dời

song kinh tẻ - xã hôi.

lớn trong lình vực lặp pháp và

Câu hỏi 6;

Trên thế giới va ở Việt Nam, vi trí pháp li cuaNgân hàng Trung wong được xác định nhữ thé nao?Dap:

Với tư cách là cơ quan phát hành tiền duy nhất của mot quốc gia Ngân hàng Trung ương (NHTU) có vai trò ảnh

hưởng rất lớn đổi với tiến trình phát triển kinh tế - xã hội

của đất nước Vì thẻ viéc thiết kế mo hình Ngan hàng

‘Trung ương như thé nào để đảm bảo sự tang trưởng kinh te.

kiểm soát lạm phát và ổn định gid-tri đối nội, đối ngoại của

đồng bản tệ là một van dé luôn luôn được mọi Quốc giaquan tâm Trên thực tế cách thúc tổ chức Ngan hàng

Trung ương ở các nước không hò

tựu chung có thể kể đến ba loại mô hình cơ bản sau day

- Mô hình Mgán hàng Trung ương nằm ngoài Chính

phí và trực thuộc Quốc hoi Loại mô hình này được áp

dụng 6 Anh, Mĩ, Úc, Đức Nhật Bản và một số nước khác

trước đây là thuộc địa của Anh Mĩ Đức, Nhat Do vị trí

pháp lí của Ngân hàng Trung ương hòan toàn độc lập sovới Chính phủ nên mỏ hình này có ưu điểm là tạo cho

Ngân hàng Trung ương có khả nang kiểm soát mot cá

hữu hiệu tình trạng lạm phát tiền tệ wong nước và do đó

n toàn giống nhau nhưng

h

16

góp phan thúc day nhanh tóc độ ting trưởng kính tế dat

nước Tuy nhiền, mo hình này cũng bọc 10 rõ mọi nhược điểm Tà thường không có sự thống nhất và dang bo giữa chính sách tiền te quốc g

hoạch định và trực tiếp dieu hành) với chính sách phát triển kinh té xã hội (do Chính phú hoạch định và điều hành).

- Mo hình Ngân hang Trung wong udm wong Chink

plui là cơ quan của Chính phủ và trực thuộc Chính phủ.

Loại mo hình này được áp dụng tại Pháp Trung Quốc vàViet Nam Do vị trí pháp lí của Ngân hàng Trung ươngkhông doc lập hoan toàn với Chính phủ và thường chịu sự

lãnh đạo chi phối của Chính phủ nén nhiều luật gia cho

ring mô hình này có thể tạo ra nguy cơ lạm phát nhiều honbởi Ngan hàng Trung ương không được quyển tự do hành

đồng trong việc hoạch dinh cũng như điều hành chính sách

tiến tẻ quốc gia Tuy nhiên mô hình này cũng thé hiện rõ

mot ưu điểm là luôn tạo ra sự thống nhật, đồng bộ giữa

chính sách tiền tỷ quốc gia với chính sách phát triển kinh tế

- xã hội bởi lẽ cả hai chính sách này đều được kiểm soátbang mot dau moi là Chính phủ.

- Mo hình Ngân hàng Trung ương khong we thược Quốc hội hay Chính phút mà trực thuộc Bộ Tài chính Loại

mo hình này không phải là phổ biển và chí được áp dụng ở

một vài nước như Indonesia Malaysia Tuy nhiên hiện nay những nước này cũng có xu hướng từ bỏ mỏ hình nói trên để hướng tới lựa chọn một mé hình thích hợp hơn.

Ở Việt Nam nhà lập pháp chủ trương lựa chọn mo hình Ngân hàng Trung ương nam trong Chính phú và trực

thuộc Chính, phủ, Chủ ương này được thể hiện rõ nét Bí

Khoan | Điều | Lua Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong

do phí rõ: "Ngan hàng Nhà nước Viet Nam (sau đây gói là gan hàng Nhà nước) là cơ quan của Chính phủ và là Ngan hàng Trung ương của nước Cong hòa xã hội chủ nghia Việt Nam" Theo dự Hiệu tại Khoản Ì Điều | của đạo luật nay vị

trí pháp lí của Ngân hàng Nhà nước Viet Nam được xác

định dựa vào hai dau hiệu cơ bản sau day:

~ Thú nhái, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là cơ quancủa Chính phủ Dau hiệu này cho thay vị trí của Ngân hàng

Nhà nước Việt Nam là một cơ quan ngang Bộ rực thuộc

Chính phủ và có chức nang quản lí hành chính nhà nước vẻ

một lĩnh vực chuyen ngành giống như nhiều Bọ khác(chang hạn Bộ Tài chính, Bo Xây dung Bộ Thương mại

Bo Kế hoạch và dau tu ) Với tư cách là cơ quan ngang

Bo, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được trao thẩm quyềnriêng để thực hiện chức năng quan lí hành chính nhà nước

vẻ lĩnh vực tien tệ và hoạt động ngân hàng trên phạm vi

toàn lãnh thổ quốc gia Tuy nhiên, nếu hiểu rằng vị trí pháp

lí của Ngan hàng Nhà nước Việt Nam hòan toàn giống như

các cơ quan quản lí hành chính nhà nước chuyên ngành cap

Bộ khác thì cũng không chính xác Bởi lẽ, ngoài tư cách là

mot cơ quan quản lí hành chính nhà nước chuyên ngành

cấp Bộ (tư cách này giống như các Bộ khác) thì Ngân hàng

Nhà nước Việt Nam còn có thêm một tư cách khác mà

khong một cơ quan quản lí nhà nước cấp Bộ nào có được,

đó là tư cách Ngân hàng Trung ương của nước Cộng hòa xã

hội chủ nghĩa Việt Nam

- Thit hai, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là Ngàn

hàng Trung ương của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt

18

Năm, Daw hiệu nay cho thay sự khác biệt ve vị tí pháp In giữa Ngân hàng Nhà nước Viet Nam với các cơ quan quản

lí hành chính nhà nước chuyền ngành cấp Bo khác, Sự khúc

biết nay the hiến ở cho, Ngan hàng Nhà nước Viet Nam là

vớ quan duy nhất có quyen phát hành tien trên lãnh the Việt Nam, dong thời cũng là cơ quan duy nhất được Chính

phú úy quyền hoạch định và thục thi chính sách tien te quốc gia trong từng thời kì cho phù hợp với những yeu cáu

va doi hoi Khách quan cua đời sống kinh tế - xã hội.

Tom lại, có thẻ ket luận rằng với hai dau hiểu (dac

diểm) trên dây, vf 0ý pháp li đặc biết của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong bộ máy nhà nước đã được the hiện khá rõ nét, vu đà cơ quan của Chính phú, vữa là Ngàn hang trung wong của nước Cong hòa vã hoi chủ nghĩu Viet

Nam.

Câu hỏi 7:

Những tu cách pháp lí của Ngân hàng nhà nước

t Nam được thể hiện trong các quy định của pháp luật hiện hành như thế nào?

Dap:

Tại khoản L và khoản 2 Điều | Luật Ngân hàng nhà

nước Việt Nam nhà lập pháp đã xác định rõ vị trí pháp lí của Ngan hàng nhà nước Việt Nam là cơ quan của Chính

phủ đồng thời là Ngân hàng Trung ương của nước Cộng

hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, có chức nang quản lí nhà

nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng; là ngân hàng phát

hành tiền ngân hàng của các tổ chức tín dụng và ngân

hang làm dich vụ tien te cho Chính phủ, Với vị tí và chúc

này, Ng Nhà nước Việt Nam dor

ww cách pháp lí, vừa Tà mot cỡ quan quản lí nhà nước vẻ

vừa là Ngân hàng Trung

ương của nước Công hòa xã hói chủ nghĩa Việt Nam.

1 Với tế cách là cơ quan quản lí nhà nước vẻ tiềm tệ và

in hài hơi có her tiên te và hoạt dong ngàn hàng

hoại dong ngắn hang Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được pháp luật trao cho những nhiệm vụ và quyền hạn sau đây

= Tham gia xảy dựng chiến lược và kế hoạch phát triểnKinh tế - xã hội của Nhà nước:

- Xây dựng dự án chính sách tiền tệ quốc gia dé Chính

phủ xem xét trình Quốc hội quyết định và tổ chức thực

hiện chính sách này: xây dung chiến lược phát triển hệ

thống ngăn hàng và các tổ chức tín dụng Việt Nam:

- Xây dựng các dự án luật pháp lệnh và các dự án khác

về tiền tệ và hoạt dong ngân hàng: ban hành các van bản

quy phạm pháp | tiền tệ và hoạt động ngân hàng theo

thẩm quyền;

- Cấp thu hồi giấy phép thành lap và hoạt động của các

tổ chức tín dụng, trừ trường hợp do Thủ tướng Chính phủ

quyết định; cấp, thu hồi giấy phép hoạt động ngân hàng

của các tổ chức khác; quyết định giải thé, chấp thuận chia,tách, hợp nhất, sát nhập các tổ chức tín dụng theo quy địnhcủa pháp luật;

- Kiểm tra thanh tra hoạt động ngân hàng: kiểm soát

tín dụng; xử lí các vi phạm pháp luật trong lĩnh vực tiẻn te

và hoạt động ngân hàng theo thẩm quyền:

- Quản lí việc vay trả nợ nước ngoài của các doanh

nghiệp theo quy định của Chính phủ;

20

Chủ trì lap và theo dõi kết quá thực hiện cán cân thanh toán quốc te:

- Quản lí hoại dong ngoại hoi và quản lí hoạt động kinh

doanh

- Kí Kết, tham gia điều u6e quốc tế vẻ tien te và hoạt dong ngắn hàng theo quy định của pháp luật:

~ Đại diện cho Cong hòa xã hoi chu nghĩa Việt Nam tai

các tổ chức tiền tệ và ngân hàng quốc tế trong những

trường hợp được Chu tịch nước Chính phủ ủy quycr

- Tổ chức đào tạo boi dưỡng nghỉ

ang

P vụ ngân hang: nghien cứu, ứng dung khoa học và công nghệ ngân hàng.

3 Với ne cách là Ngắn hàng Tring wong của tưới

hiệp vụ phát hành thu hồi thay the và tiêu hủy tiền:

~ Thực hiện tái cấp von nhằm cung ứng tín dụng ngắn

bạn và phương tiện thanh toán cho nẻn kinh tế;

- Điều hành thị trường tiên tệ; thực hiện nghiệp vụ thị

trường mo:

- Kiểm soát dự trữ quốc tế; quản lí dự trữ ngoại hỏi nhà

nude:

~ Tổ chức hệ thống thanh toán qua ngân hàn,

vu thanh toán, quản lí các phương tiện thanh toán:

- Lam dai lí và thực hiện các dịch vụ ngân hàng cho Kho bạc nhà nước;

- To chức hệ thong thông tin và làm các dich vụ thong

tin ngân hàng.

Ngoài ra Khi tình hình kinh té - xã hoi có sự thay đôi.

làm dịch

Nhà nước còn có thẻ phải thực hiến các nhien:

vụ và quyền hạn khác theo quy định cua pháp luật

Câu hỏi 8:

Chính sách tiên tệ quốc gia là gi? Sự phảnquyên giữa co quan lập pháp va co quan hànhphap trong lĩnh vite xây dựng va thực hiện chínhsách tiền tệ quốc gia được pháp luật quy định nhw

qua Ngân hàng Trung ương) để điều hòa khối cung tiền tetrong lưu thông, sao cho phù hợp với nhu cầu vé tiền tệ của

xã hội trong từng giai đoạn nhất định Chính sách tiền tệ

quốc gia không phải là một khái niệm thuần túy kinh tehay pháp lí mà khái niệm này vừa phản ánh khía cạnh pháp

lí vừa hàm chứa những nội dung kinh tế sâu sắc

Về phương diện pháp lí, chính sách tiền tệ quốc gia tồn

tại dưới hình thức tập hợp các quy tắc pháp lí do nhà làmluật tạo ra và có giá trị bat buộc thi hành, đồng thời phản

ánh tư tướng, ý chí của Nhà nước trong việc ổn định giá trị đồng tiên kiểm soát lạm phát và phát triển kinh tế - xã hội.

Nói khác đi, chính sách tiền tệ quốc gia chính là ý tưởng

của Nhà nước trong việc bình ổn giá trị đồng tiền, được cụ

thể hóa bằng các chuẩn mực pháp lí và dựa vào sức mạnh

2

của quyền lực nhà nước de thực hiến ¥ tưới

Ve plume dien kids tế, chính sách tien tê quốc sỉ: phản ánh những van de kính tế rat can bản của đời song và

hỏi như khỏi củng và Khoi caw tien te mức do lạm phát sựlang giảm súc mua của dong tiên và giá cả hàng hóa dịch

vụ, các bien pháp điều chỉnh khối cũng và khỏi cau tiên te Nói cách khác chính sách tien tẻ quốc giá là mọi bọ

phan cau thành khong the thiếu được của mot the che kinh

tế ở moi quốc giá, bat luận tình trạng kính tế hay chính trị của quốc gia đó như the nào.

Thong thường chính sách tien te quốc gia ở mor nước

xẽ phải chịu sự chỉ phối quyền lực của nhiều cơ quan nha

nước Khác nhau, với những cách thức và mức do khácnhau, tùy thuộc ở mô hình Ngân hàng Trung ương của

nước đó được thiết kế như thẻ nào Đôi với những quốc gia lựa chọn mô hình Ngan hàng Trung ương năm ngoài Chính phú thì việc hoạch định và thực thí chính sách tien tệ quoc

gia chỉ thuộc thẩm quyền của Ngân hàng Trung ương mà

không phái là Chính phủ Nói khác di, Chính phủ không có

quyền can thiệp vào hoạt động điều hòa lưu thông tiền tệ

của Ngân hàng Trung ương Còn đối với những quốc gia

lựa chọn mô hình Ngân hàng Trung ương nằm trong Chính

phủ thì việc hoạch định và vận hành chính sách tiền tệ

quốc gia phải dựa vào cơ chế phan quyền giữa Quốc hoi

với Chính phủ và Ngân hàng Trung ương trong đó vị thẻcủa Ngân hàng Trung ương bị phụ thuộc một phản vàoquyền lực của Chính phú

Ở Việt Nam, do vị trí pháp lí của Ngan hàng Trung

ương là cơ quan của Chính phủ nên nhà làm luật đã thiết kẻ

một cơ chế phan quyền siữa Quốc hội với Chính phủ vàNgân hàng Trung ương cho phù hợp với mo hình này, Theo

dự liệu tại Điều 3 Luật Ngan hàng Nhà nước Viết Nam, sự

phan quyền này dược quy định như sau:

= Quốc hội có quyền quyết định và giám sát việc thực

hiện chính sách tiền tẻ quốc giá mức lạm phát dự kiến

hàng năm trong môi tương quan với cân đối ngân sách nhànước và mức tăng trưởng kinh tế

- Chính plui xây dựng dự án chính sách tiền tệ quốcgia, mức lạm phát dự kiến hàng năm trình Quốc bội quyết

định: tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia: quyết

định lượng tiền cung ứng bổ sung cho lưu thông hang nam,

mục đích sứ dụng số tiền này và định kì báo cáo Ủy ban

thường vụ Quốc hội; quyết định các chính sách cụ thể khác

và các giải pháp thực hiện

Như vậy, tuy trong điều khoản này không đẻ cập đến

thẩm quyền của Ngân hàng Trung ương nhưng tại Điều 15

của Luật Ngân hàng Nhà nước nhà lập pháp lại minh thị

rang, trong việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia,

Ngân hàng Nhà nước (với tư cách là Ngân hàng Trung

ương) có quyền hạn và trách nhiệm:

1 Chủ trì xây dựng dự án chính sách tiền tệ quốc gia,

kế hoạch cung ứng lượng tiền bổ sung cho cho lưu thông,

hàng nam trình Chính phủ xét duyệt và Quốc hội quyết

định.

2 Điều hành các công cụ thực hiện chính sách tiền tệquốc gia; thực hiện việc đưa tiền ra lưu thông rút tiễn từ

lưu thông về theo tín hiệu của thị trường trong phạm vi

lượng tiền cũng ứng đã được Chính phủ phẻ duyệt

24

3 Bảo cáo Chính phủ, Quốc hoi ket quá thực hiện

chiinh sách tiền tệ quốc gia

Tóm lại với cơ che phan quyền như tren có thé nhận

thráy rang thấm quyền toi cao (quyền quyết định) vin thuộc

về Quốc hội Còn Chính phủ và Ngân hàng Trung ương chỉ

là những cơ quan chap hành và điều hành trong đó Chính

phú đóng vai tro là người chỉ đạo kiểm tra, giám sát Ngân hàng Trung ương trong việc hoạch định và thực thi chính

xách tiên tệ quốc gia, trên cơ sở phân cấp cho cơ quan này

một số quyền năng nhất định để có thể điều hành chính

xách tiên tế quốc gia mọt cách hiệu quả

Câu hỏi 9:

Ngân hàng nhà nước Việt Nam được pháp luật

cho phép sử dụng những công cụ nào để điều hành chỉnh sách tiên tệ quốc gia? Cơ chế sử dụng những

ng cụ đó như thé nào trong trường hợp cần xử lí

tinh trạng lạm phát hay giảm phát?

Đái

Theo Điều 16 của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt

Nam Ngân hàng Trung ương được sứ dụng những công cụ

sau đây để điểu hành chính sách tiển tệ quốc gia, nham

mục tiêu ồn định sức mua đối nội và nang cao dan sức mua

dồi ngoại của đồng Việt Nam trên thị trường quốc tế:

- Cong cụ lãi xuất W giá hối dodi, dự wit bắt bượcNhững công cụ này thường được Ngân hàng Trung ương sử

dung thong qua cơ chế pháp lí là định hướng bảng các

quyết định hành chink nhữ quyết định tầng giảm lãi saat

cơ bản và lãi suất tái cap von: quyết định tang giảm ui lệ

dự trữ bát buộc đổi với các tö chức tín dụng: quyet

định điều chỉnh ti giá hoi đoái giữa đồng Việt Nam với

ngoại t

= Công cụ nghiệp vụ tdi cấp von, nghiệp vụ thị trường

ma hay nghiệp vụ can thiệp bằng ngoại hối wen thị trườngngoại hoi, Những công cụ này thường dược Ngan hàngTrung ương sử dụng thong qua cơ chế pháp lí là các hợp

đồng, dua trên nguyên tac thỏa thuận giữa Ngan hàng

Trung ương với khách hang (0# dự, hợp dong tái cap von:

hợp g mua bán các giấy tờ có giá: hợp dong mua bán

1 Chẳng hạn, khi nên kinh tế bị lam phát, nghĩa là

sức mua của đồng nội tệ bị giảm sút cùng với sự tăng giá

nhanh của hàng hóa, dịch vụ trên thị trường kéo theo tình

trạng sản xuất lưu thông bị đình đốn thì nguyên tác xử lí

tình trạng này là Ngân hàng Trung ương phải áp dụng các

giải pháp nhằm làm giảm khối cung tiền tệ trong lưu thông,

kết hợp với những giải pháp "kích cầu" về tiền tệ của xã

hội sao cho giữa khối cung và khối cầu tiền tệ thực tế trong

lưu thông có sự cân đối với nhau

Để đạt được mục đích nay Ngân hàng Trung ương

phải sử dụng linh hoạt và uyén chuyển các công cụ điều

26

hoa lưu thong tien te theo cơ chế can bản như sau

N

báu: ra các loại giấy lờ cá giá ngắn han tren HỆ waiting ten

16 như tin phiếu Ngàn hàng Nhà nước, tín phiếu Kho bạc

gan hàng Trung wong sử dụng cơ chế hợp dong de

ngân hạn, thương phiêu va các giấy tờ có giá ngàn hạn

khác mình dang sơ hữu nhằm thu hoi bớt tiền từ lưu thong

ve Cong cụ này được gọi là nghiệp vụ thị trường me được Ngân hàng Trung ương các nước sử dụng để rút bớt tien

khỏi lưu thông mỏi khi cản đấylùi lạm phat.

- Ngân hàng Trung ương han ra các loui ngọai hoi như

vũng và ngoại tệ trên thị trường ngoại hối trong nước với

mục đích nang dan sức mua của đồng bản te Giải phápnay vừa có tác dung làm giảm bớt khối tién hiện có trong

lưu thông vừa làm thay đổi tỉ giá hối đoái giữa ngoại tệ với

bản tệ trên thị trường trong nước, theo xu hướng ngoại tẻ

giảm giá còn bản tệ thì tăng giá Chính vì vậy, giải phápnày được gọi là giải pháp can thiệp bang ngoại hối, được sửdụng bởi Ngân hàng Trung ương mỗi khi tình trạng lạmphát có chiều hướng gia tang gây bất lợi cho nền kinh tế

~ Ngân hàng Trung ương quyết định diều chỉnh tăng lãi xudt cơ bản và lãi suất tái cấp von đối với các tổ chức tín

dụng Nhờ áp dụng giải pháp này, Ngân hàng Trung ương

có thể định hướng hoạt động kinh doanh tiền tệ của các tổ

chức tín dụng theo hướng mở rộng khả năng nhận tiền gửi

và thu hẹp khả nang cấp tín dụng của những tổ chức này,

thông qua đó góp phần làm giảm khối cung tiền tệ trong

lưu thông, day lùi lạm phát

- Ngân hàng Trung ương quyết định điều chỉnh tăng tỉ

lệ (onic) dự trữ bắt buộc đối với các tổ chức tín dụng Giải

pháp này khong chỉ giúp Ngân hàng Trung ương thực hiện một chính sách tiển te "that chất” bang cách hạn chế phan von được đưa vào Kinh doanh của to chức tín dung tren thị trường, nhờ đó mà Nz

khối cung tiền tệ theo ý đồ của mình mà còn góp phan tạo

ra một khả nang đảm bao vững chác hon cho những khoản

no tiên gửi của các 16 chức tín dung đối với khách hàng.

Ngoài ra việc Nhà nước thực hiện chính sách mở cửa

biên giới nới lỏng thuế quan, tăng cường nhập khẩu các

loại hàng héa thiết yếu cho xã hội (trong khi năng lực sản xuất hàng hóa trong nước còn đang yếu kém) cũng được

xem như là một giải pháp nhằm "kích cầu” vé tiền tệ của

xã hội Nhờ đó, góp phần giúp cho Ngân hằng Trung ương

bình ổn sức mua của đồng bản tệ và kiểm soát lạm phát

một cách hữu hiệu hơn.

2 Ngược lại trong trường hợp cẩn xử lí tink rung

gidm phát (hay thiểu phat) nghĩa là cẩn phải tang khối

cung tiền tệ trong lưu thông trên cơ sở kết hợp với nhữnggiải pháp giảm cau vẻ tiên tệ thì Ngân hàng Trung ương có

thể sử dụng các công cụ điều hòa lưu thông tiền tệ theo cơ

chế như sau:

- Ngân hàng Trung ương chủ động mua vào các giấy tờ

có giá hay ngoại hối trên thị trường tiền tệ hoặc thị trường.ngoại hối trong nước bằng tiền dự trữ phát hành Giải pháp

này vừa có tác dụng đưa thêm một lượng tiền mới vào lưu thong, vừa làm thay đổi ti giá hối đoái giữa ngoại te với

ban tệ theo xu hướng ngoại té tang giá còn bản tệ thì giảm

n hàng Trung ương có thé thu hẹp

giá

~ Ngân hàng Trung ương qi ới dịnh giảm lãi suai cơ

28

bán vỏ lật xuất bắt cap vou đòi với các 16 chúc tín dụng

Giải pháp này khong những có tác dung mở rong kha nangcấp tín dung của tỏ chức tin dụng đổi với khách hàng ma

vùn góp phản làm "đóng bang" nhu cau gửi tien của tổ

chức cá nhân tat các tô chức tín dung trên cơ sở đó hạn

chế việc rút tiến ra khỏi lưu thong và tạo cơ hội cho Ngan

hang Trung ương cung them tiên vào lưu thông một cách

lượng tiền cung ứng, thong qua việc mở rộng kha nang cấp,

tín dụng của tổ chức tín dụng đối với khách hàng

goài ra việc Chính phủ thay đổi chính sách xuất nhập

khẩu, điều chính hàng rào thuế quan nhằm tạo ra sự cândoi giữa hàng và tiền trong lưu thông nội địa cũng được coi

là một giải pháp hữu hiệu dé góp phan khắc phục tình trang

giam phát (hay thiêu phat).

Câu hỏi 10:

Pháp luật hiện hành quy định như thế nào ve cơ

cấu tố chức của Ngân hàng Nha nước Việt Nai?

Dap:

Theo quy định tại khoản 1 Điều 10 của Luật Ngan

hàng Nhà nước Việt Nam, cơ cấu t6 chức của Ngan hàng

Nhà nước Việt Nam được thiết kế bao gồm bộ máy điều

hành và hoạt dong nghiệp vụ tại trụ sở chính, các chỉ nhành

ở các tinh, thành pho trục thược: trung wong, các văn phòng dai diễn 6 trong nước, ngoài nước và các đơn vị trực thuộc

L Bộ máy điển hành và loại dong nghiệp vu tai trụ v

chính đặt dưới quyền điều hành trực tiếp của Thong doc

Bo máy diều hành tại hội sở chính được thiết kể gồm các

Cục Vu, Viện Phòng Ban trực thuộc Thống đóc có chụcnăng tham mưu và giúp Thống đốc điều hành hoạt độngcủa hệ thong ngân hàng trên toàn lãnh tho

Với tư cách là thành viên Chính phủ, Thong doc Ngắn

hàng Nhà nước có nhiệm vụ và quyẻn hạn chỉ đạo Ngàn

hàng Nhà nước thực hiện tốt các chức năng của mình trong

vai trò là co quan quản lí nhà nước cũng như vai trò là

Ngân hàng Trung ương hay ngân hàng của các t6 chức tín

dụng và Chính phủ Ngoài 1a, Thống đốc Ngân hàng Nhà

nước còn phải chịu trách nhiệm trước Chính phủ và Quoc

hội vẻ mọi hoạt dong trong lĩnh vực mình phụ trách

2 Các chỉ nhánh Ngân hàng Nhà nước đặt tại các tỉnh

thành phố trực thuộc trung ương chỉ được coi là những bộ

phan cấu thành của Ngan hàng Nhà nước, chịu sự lãnh dao

và điểu hành tập trung thống nhất của Thống đốc màkhông có tư cách pháp lí như một chủ thể độc lập trong các

quan hệ giao dịch Theo luật định, chỉ nhánh Ngân hàng

Nhà nước được thực hiện các nhiệm vụ và quyển hạn sau

đây theo ủy quyền của Thống đốc:

- Kiểm tra, thanh tra hoạt động ngân hàng trên địa bàn

được phân công:

- Cấp, thu hồi giấy phép thành lap và hoạt động ngănhàng của tổ chức tin dụng và giấy phép hoạt động ngán

30

hang cua các to chức khác: quyết định giải thẻ, chap thuận

chia tách, hợp nhất, sát nhap các to chức tín dụng ten dia

3 Cúc trăn phòng dại điệu ở wong nước hay ở nước

ngoài cũng được coi là những đơn vị câu thành và phụthuộc của Ngân hàng Nhà nước có thâm quyền đại điện

theo sự ủy quyền của Thông đốc trong một phạm vi hạn

che Theo luật định, các văn phòng đại điện của Ngân hàngNhà nước (cho di dat ở trong nước hay ở nước ngoài)

khong được tiến hành các hoạt động nghiệp vụ ngân hàng

4 Các đơn vi trực thuộc Ngán hàng Nhà nước bao gồm

don vi suv nghiệp và doanh nghiệp được thành lập để thực

hiện các hoạt động có tính chat sự nghiệp (chẳng hạn như.việc đào tạo, nghiên cứu khoa học cung ứng dịch vụ tinhọc, thong tin và báo chí chuyên ngành ngân hàng) hoặc

e sản phẩm chuyên dùng phục vụ hoạt độngcung

ngân hàng.

Vẻ phương diện tư cách pháp lí, những đơn vị loại này

được coi là chủ thể độc lập và hdan toàn có kha năng tham

gia giao dich với danh nghĩa của chính mình (ví dụ như.học viện ngân hàng, viện khoa học ngân hàng trung tâmnghiên cứu và ứng dung tin học ngân hàng, tạp chí ngân

hàng, nhà in ngân hang xí nghiệp cơ khí ngàn hàng )

Theo dự liệu tại khoản 3 Điều 9 của Luật Ngân hàn

Nhà nước Việt Nam và khoản 7 Điều 20 cua Luật e

chức tín dụng nhà lập pháp định nghĩa rang "hoại dọng ngân hàng là loạt động kinh doanh tiển tệ và dich vụ ngắn hang với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sii

dung số tién này để cấp tin dụng, cung ứng các dich vụ

thanh toán" Khái niệm này cho thấy hoạt động ngân hàng

có thể được nhận dạng bằng các đặc điểm sau đây:

- Đặc điểm thứ nhất hoạt động ngân hàng là loại hìnhhoại động kinh doanh voi muc dich kiém lời (bao gồm haihình thức chủ yếu là kink doanh tiển te và dịch vụ ngắn

hàng) Trong đồ, hoạt động kink doanh tién tệ được hiểu ta

việc một tổ chức được phép huy động vốn dưới các hình

thức nhậu tiền gửi kí thác của khách hàng để cấp tin dungcho những khách hàng khác có nhu cảu cẩn tiền với mụctiêu tìm kiếm lợi nhuận Còn hoạt động dich vụ ngắn hàng

có thể được hiểu là việc một tổ chức được phép sử dụng

32

chuyền mon nghiệp vụ sản có ve tiến te tín dung thành toàn, ngoại hoi và chúng khoản de cam Kết aliie Inen mọi

cảng vies mhút dink cho Khách hàng trong mot thoi hàn nhất định nhàm sue «lich thy huang tiêu công dịch vụ đo

Khách hàng thành toán t9 ai, mo và quản lí tài Khoản tiên súi cho chủ tài khoan, làm trưng gian thanh toán cho các chủ tài khoan, mua bán họ chứng khoán hay từ văn daw tự chứng khoản cho khách hàng, nhận bao quản các tài sin quy hiểm và bảo dam an toàn vật có giá ).

Độc diem dui hai, hoạt dong ngân hàng là loại linh hoạt doug kink doanh có diều kiện nghĩa là chí khi nào

mi 16 chức thoa mãn day dù những điều kien khát khe do pháp luật quy định thì mới được phép thực hiện các hoại động ngắn hàng trên thị trường Theo quy định tai Điều 22 của Luật các 16 chức tín dụng những điều kiện này bao

gom:

1 Đổi với các đó chic rin dung do hoạt dong ngân hàng được coi là hoạt dong chính của loại doanh nghiệp này nên điều kiện dé được cáp giấy phép thành lập và hoại dong ngân hàng thường rat chat chẽ, cu the là:

a Có nhu cau hoạt dong ngân hàng trên địa bàn xin hoạt động:

b Có vốn theo quy định tại Điểu 83 của Luật các tỏ

chức tín dụng:

¢ Thành viên sáng lặp là tổ chức cá nhân có uy tín và nâng lực tài chính:

d, Người quản tri, điều hành có năng lực hành vi dân sự

day dủ và trình độ chuyên mon phù hợp với từng loại hình

16 chức tín dụng:

d Có điều lẻ tỏ chức, hoạt dong phù hợp với quy dinh của Luật các to chức tín dung và các quy định khác của

pháp luật:

e, Có phương án kinh deanh khả thí.

3 Đối với các 10 chute khác khong phái là to chute trì

dung, do hoạt động ngân hàng chi là hoại động phụ nen

điều kiện dé được cáp giấy phép hoạt động ngàn hàng có

phản nới long hơn cụ thé lì

a Hoạt động ngân bàng là can thiết và có liên quan chat chế với hoạt động chính;

b Có đủ vốn điều kiện vật chất phù hợp với yeu cau

ủa hoạt động ngắn hàng:

e, Có đội ngũ cán bộ am hiểu hoạt dong ngân hang:

d Có phương án kinh doanh kha thi vẻ hoạt động ngắn

hàng.

- Đặc điểm thứ ba, hoạt động ngân hàng là loại hinh

kinh doanh có độ riti ro cao hơn nhiều so với các loại hìnhkinh doanh khác và thường có ảnh hưởng sau sắc, mangtỉnh chất day chuyển đối với nên kinh tế Sở di nói như vay

là vì, wong hoạt động ngân hàng đặc biệt là hoạt động

kinh doanh tiền tệ do các tổ chức tín dụng phải tiến hành

huy động vốn của người khác để cấp tín dụng cho khách

hàng và trên nguyên tắc tổ chức tin dụng chỉ có thể doi tiền

của người vay sau một thời hạn nhất định nên chính yết! 10

thời gian này đã tạo ra khả nang rủi ro cao cho hoạt động

ngân hàng, kéo theo đồ là sự rủi ro đối với những người gửi

tiễn ở tổ chức tín dụng cũng như rủi ro đối với nên kinh tế

Vì vậy, hoạt động ngân hàng ở nhiều quốc gia khác nhau

trên thế giới thường được điều chỉnh và kiểm soát hết sức

34

chat chế bang những dạo Tuất tiếng biệt được bast hành bài

vớ quan Tap pháp, nhậm đám báo cho hoạt dong này dước

án hành an toàn và hiệu quả hơn trong diều kiện von tất Khái Ale và nghiệt ngà của nen kinh te thị Hường

nhàng Nhà

có mot điều khoản nào của

eo các quy định hiện hành của Luật Ng

nước Viet Nam, mac dù Khon

dao luạt nay mình thí rang các hoạt dong nghiệp vụ của

Ngan hàng Nha nước Việt Nam dược cor là hoạt đọng ngàn

hang nhưng new can cứ vào nói dụng khoản 2 Điều | và

các diệu 30, 34, 35, 39 của Luật Ngan hàng Nhà nước Viet Nam thì có the khái định rang những hoạt dong nghiep

tươi dong với hoại dong ngan hàng của các tỏ chúc tin dung Tuy nhiên, do mục dich thực hiện các hoạt dong nghiệp vụ này của Ngân hàng Nhà nước so với mục dich thực hiện hoạt dong ngân hàng của các tỏ chức tín dung là

khác nhau nen nội dung hoạt động nghiệp vụ của Ngân

hàng Nhà nước cũng có những diém khác biệt so với hoạt

động ngân hàng của các tổ chúc tín dụng Có lẻ vì những

điểm khác nhau này mà nhà lập pháp Việt Nam trong khi soạn thảo và bạn hành Luật Ngan hàng Nhà nước di khong thể minh thi rang hoạt động nghiệp vụ của Ngan hàng Nhà nước Viet Nam chính là hoạt dong ngân hàng

Câu hỏi 12:

Thể nào là hệ thông ngân hàng một cấp va hệ

thống ngân hàng hai cấp? Sự khác nhau giữa hai

mô hình nay la gi?

rang những nam gan day, các nhà nghiên cúu thương

dle cấp den cụm từ “he thong ngàn hàng một cấp” và “he

thong ngàn hang hai cáp” với ngụ ý chỉ mo hình tỏ chức và hoạt dong của he thong ngắn hàng ở Việt Nam trong thôi

kì nên kính te van hành theo cơ che kế hoạch hóa tip trưng trước day và mo hình hệ thong ngàn hàng Việt Nam trong giai đoạn nền kinh te vận hành theo cơ chế thị trường hiện

nay

LHe thong ngắm hàng mọt cấp là mô hình tỏ chúc hoạt dong của hệ thong ngân hàng Viet Nam trong điều

kiến nen kinh tế kế hoạch hóa tap trung, Sở di gọi là mo

hình “mot cap” bởi lề hệ thong ngân hàng Việt Nam trong giai đoạn này có những đạc trưng cơ bản sau đây:

- Mat là, chỉ có Ngân hàng Nhà nước Viet Nam mới có

tự cách pháp nhân và có quyền tham gia giao dich với tư

cách pháp lí độc lập Con các chỉ nhánh của nó hay vàn phòng đại diện không phải là những pháp nhân mà chỉ hoạt

dong nhân danh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nhu vậy,

có thẻ nói cả hệ thống ngân hàng trong thời kì này chí có

mọt pháp nhãn duy nhất đó là pháp nhân Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với một người đại điện đương nhiên duy

nhất là Tỏng giám đốc Ngân hàng Nhà nước, hoạt dong

theo nguyên tắc hạch toán toàn ngành.

~ Hai là, không có sự phân tích rạch rồi giữa chức năng

quản lí nhà nước vẻ tiền te, tín dụng, thanh toán, ngoại boi

và ngăn hàng với chức nang kinh doanh tiền tệ trong việc

thiết kế mo hình tổ chức hoạt dong của hệ thống ngân

36

hàng, Nói cách khác, cá bỏ may điều hành ở trúng tới cũng như các chỉ nhánh của Ngan hàng Nhà nước đạt ở cá

vấp hành chính địa phường dew thực hiện dong thời hà

chic năng, vừa quản lí nhà nước vẻ hoạt dong ngàn hang

Vi tiến hành kinh doanh tiền te Chính sự phá tron ve chức

của he thông ngàn hàng đã nang oahu vậy trong hoạt động

1

khiến cho tự cách pháp lí của chủ thé này tro nen khói

nước thiết lập quan he cho vay doi với khách hàng nhưi lại có sự nhằm Lin giữa tư cách của người cho vay với tu cách của nhà quản lí, làm cho quan hệ cho vay khong thực

sự là bình đẳng theo đúng nghĩa của nó,

- Ba là, trong hệ thong ngân hàng một cap chưa hình

Tom lại có thể đánh giá ràng hệ thong ngàn hàng mor

cáp là sản phẩm tất yếu của nén kinh te kẻ hoạch hóa tập

trung Vì thế, trong những nam từ 1987 trở ve trước hệ

thong này tỏ ra rất phù hợp với điều kiện hòan cảnh của.nẻn kinh tế tập trung - bao cap và trong chừng mực nhátđịnh đã góp phan thúc đẩy nền kinh tế này phát triển

3 Hệ thống ngắn hàng hai cấp là mô hình di tiền của

hệ thông ngân hàng mọt cap cho phù hợp với sự chuyển đổi

của nên kính lẻ dat nước từ cơ che kế hoạch hóa tạp trưng sang cơ chế thị trường, Sự chuyên dor của hệ thôn,

hàng ở Việt Nam từ mo hình mot cáp sang mô hình hai cạp

là hước ngoat quan trong đánh dau sự trưởng thành và phat

Chẳng han, néu Ngân hh

hàng cấp mot) chỉ thực hiện chức nang quản lí nhà nước và

chức nang Ngân hàng Trung ương thì các ngân hàng thương mại (còn gọi là ngân hàng cap hai hay ngân hàng

trung gian) chi thực hiện chức năng kinh doanh tiên té và

cung cấp các địch vụ ngân hàng trên thị trường nhằm mục

đích kiểm lời Sự phân định rõ ràng hai loại chức năng như

vậy không những giúp cho nhà làm luật xác định tư cách

pháp lí của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng thương mại

một cách rõ ràng hơn, mà còn tạo tiền dé cho việc hoạch

định chính sách pháp luật điều chỉnh hoạt động của mỏi

loại ngân hàng nói trên được hiệu quả

- Hai là, trong hệ thống ngân hang hai cấp, ngoài pl

nhân Ngân hàng Nhà nước còn tổn tại nhiều pháp nhân

ngân hàng khác nữa như pháp nhân Ngân hàng Công

thương Việt Nam pháp nhân Ngàn hàng Nông nghiệp và

phát triển nông thôn Việt Nam pháp nhân Ngân hàng

Ngoại thương Việt Nam, pháp nhân ngân hàng Đầu tư và

ng Nhà nước (còn gọi là ngản

38

phát triển Viet Nam, các pháp nhân Ngàn hàng thường mài

có phán, pháp nhân ngàn hàng lien doanh Viee thừa nhân

tự cách pháp nhân của các ngàn hàng thường mai wong mo

hình hai cap như hiện nay là mor bước tiến quan trong trong qua trình cải tô hệ thong ngắn hàng ở Viet Nam so

với mo hình một cáp trước day

- Ba td wong mô hình hai cáp, ngoài he thong ngdin làng cáp mot (ngu ý chi hệ thong Ngan hàng Nhà nước được (6 chức từ trung ương den các chỉ nhánh dat ở cấp

tỉnh và các van phòng đại diện dat ở trong nước hay nước

ngoài ) còn ton tại he thong ngàn hang cáp hai (ng ý chỉ

he thong ngắn hàng thương mai) với chức nang kinh doanh tiện tệ và dịch vụ ngân hàng có tính chất chuyên nghiệp, Vì thế, các ngân hàng này thực chất là những doanh nghiệp

hoạt động ngân hàng trên thương trường nhàm mục tiểuthu lợi nhuận giống như bất kì doanh nghiệp nào khác

trong nên kinh tế.

Tuy nhiên, ngoài các ngân hàng thương mại kể trên

trong điều kiện nên kinh tế thị trường Nhà nước còn chophép tồn tại một số ngdn hang chink xách (ví dự, ngân

hàng người nghèo), cũng thực hiện việc nhận tiền gửi và

cho vay đối với khách hàng nhưng không vì mục tiêu thu lợi nhuận tối đa mà chủ yếu nhằm thực hiện chính sách xã

hội của Nha nước đối với một số đối tượng nhất định Co

, những ngân

n là mục tiêu can bản nên không

nhiên, về phương điện khoa ho ng chính xách do không coi lợi nhua

thể xếp vào danh mục các ngân hàng thương mai, với tính