báo cáo kiến tập ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam vib

Danh mục chữ cái viết tắt● AI: trí tuệ nhân tạo● CBA: Commonwealth Bank of Australia● ĐHĐCĐ: Đại hội đồng Cổ đông● GDP: Tổng sản phẩm quốc nội● HĐQT: Hội đồng quản trị● KPI: chỉ số đánh

HỌC VIỆN TÀI CHÍNHĐẠI HỌC TOULON

BÁO CÁO KIẾN TẬP

Dự án: Cử nhân Thực hành Bảo hiểm –Ngân hàng – Tài chính

Họ và tên sinh viên: Niên khóa: 2021-2024

Ngân hàng/Doanh nghiệp: Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - VIB

Thời gian kiến tập: 01/7/2022 đến 30/7/2022

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU _PHẦN 1: Tìm hiểu về doanh nghiệp – Ngân hàng và các tổ

chức tài chính I. _Giới thiệu chung về doanh nghiệp2

II. _Lĩnh vực hoạt động kinh doanh6

III. _Quy mô và cơ cấu tài chính của doanh nghiệp11

IV. _Quy mô nhân sự của doanh nghiệp11

V Kết quả kinh doanh của doanh nghiệp năm 2019 – 2021 PHẦN 2: Tìm hiểu về thị trường và định hướng phát triển của doanh nghiệp

I. Thực trạng của thị trường13

II. _Các yếu tố ảnh hưởng tới sự phát triển của doanh nghiệp14

III. _Định hướng phát triển của doanh nghiệp14

PHẦN 3: Nhận xét về doanh nghiệp _KẾT LUẬN

Danh mục chữ cái viết tắt

● AI: trí tuệ nhân tạo

● CBA: Commonwealth Bank of Australia● ĐHĐCĐ: Đại hội đồng Cổ đông● GDP: Tổng sản phẩm quốc nội● HĐQT: Hội đồng quản trị

● KPI: chỉ số đánh giá hiệu quả công việc● NHNN: Ngân hàng Nhà nước● TCTD: Tổ chức Tín dụng● TMCP: Thương mại Cổ phần

● TNHH: Trách nhiệm hữu hạn● TSBĐ: Tài sản bảo đảm● VIB: Ngân hàng Quốc tế

● VIB AMC: Công ty TNHH 1 thành viên Quản lý nợ và khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam

LỜI MỞ ĐẦU

Khoảng thời gian 1 tháng kiến tập tại Ngân hàng Quốctế Việt Nam chi nhánh Hải Phòng tuy không dài nhưng em đã học hỏi được rất nhiều bài học quý giá từ các anh chị nhân viên trong Ngân hàng.

Em xin chân thành cảm ơn các thầy cô dự án liên kết với đại học Toulon đã cho chúng em có cơ hội được trải nghiệm thực tế tại doanh nghiệp Từ đó, em đã tích luỹ cho mình nhiều kiến thức thực tế trở thành hành trang vững chắc cho em sau này.

Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc chi nhánh vàcác anh chị của Ngân hàng Quốc tế Việt Nam chi nhánh Hải Phòng đã giúp đỡ và tạo điều kiện thuận lợi để em có thể hoàn thành công việc và báo cáo kiến tập.

Sau đây là phần báo cáo kiến tập của em được chia làm 3 phần chính:

Phần 1: Tìm hiểu về doanh nghiệp – Ngân hàng và cáctổ chức tài chính

Phần 2: Tìm hiểu về thị trường và định hướng phát triển của doanh nghiệp

Phần 3: Nhận xét về doanh nghiệp

PHẦN 1: Tìm hiểu về doanh nghiệp – Ngân hàng và các tổchức tài chính

I.Giới thiệu chung về doanh nghiệp

1 Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, tên viết tắt là Ngân hàng Quốc tế (VIB) VIB được thành lập ngày 18/9/1996, trụ sở đặt tại 11A Pasteur, Bến Nghé, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh và bắt đầu đi vào hoạt động với 23 cán bộ nhân viên Hiện nay, VIB có hơn 10000 cán bộ nhân viên phục vụ gần 3,5 triệu khách hàng tại 166 chi nhánh và phòng giao dịch ở 27 tỉnh/thành trong cả nước

Việc Commonwealth Bank of Australia đầu tư vào VIB đã tạo điều kiện để ngân hàng có thể triển khai các kế hoạch dài hạn trong chiến lược kinh doanh và đặc biệt nâng cao chất lượng Dịch vụ Khách hàng theo chuẩn mực quốc tếVIB hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực huy động vốn, cho vay tín dụng Ngoài ra, ngân hàng còn tham gia các hoạt động thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, đầu tư tài chính, quản lí rủi ro và bảo toàn vốn

Năm 2022, VIB định hướng tiếp tục đẩy mạnh tăng

trưởng nguồn thu ngoài mảng tín dụng truyền thống sang các sản phẩm mang lại thu nhập ngoài lãi giúp đa dạng hoá nguồn thu và nâng cao hiệu suất sinh lời

2 Giá trị cốt lõi- Hướng tới khách hàng- Nỗ lực vượt trội- Trung thực - Tinh thần đồng đội- Tuân thủ kỷ luật

3 Bộ máy tổ chức

VIB Hải Phòng

Ban Quản lí Kho quỹ

Phòng dịch vụ khách

hàng

Phòng Kinh doanh Tài chính - Đầu

tư Phòng Kinh

doanh Tài chính - Đầu

tư 1 Phòng Kinh

doanh Tài chính - Đầu

tư 2

Phòng Kinh doanh

Phòng Kinh doanh 1

Phòng Kinh doanh 2

Phòng Kinh doanh 3

Bảng SEQ Bảng \* ARABIC 1:Sơ đồ bộ máy VIB chi nhánh

Nguồn: VIBBảng SEQ Bảng \* ARABIC 2: Sơ đồ bộ máy của VIB (ngân hàng mẹ)

4 Chức năng của mỗi bộ phận

● Đại hội đồng Cổ đông: là cơ quan có thẩm quyền cao nhất quyết định mọi vấn đề quan trọng của Ngân hàng theo Pháp luật và Điều lệ ĐHĐCĐ bao gồm tất cả các cổ đông hoặc đại diện của cổ đông có quyền biểu quyết của Ngân hàng ĐHĐCĐ là cơ quan thông qua chủ trương chính sáchliên quan đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, quyết định cơ cấu vốn, bầu ra cơ quan quản lí và điều hành hoạt động của Ngân hàng.

● Hội đồng Quản trị là cơ quan quản lí Ngân hàng, có toàn quyền nhân danh Ngân hàng để quyết định và thực hiện các quyền và lợi ích hợp pháp của Ngân hàng không thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông

● Ban Kiểm soát là cơ quan có thẩm quyền thay mặt Đại hội đồng cổ đông giám sát mọi hoạt động và hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Ban Kiểm soát hoạt động độc lập với Hội đồng Quản trị và Tổng Giám đốc và có trách nhiệm báo cáo với Đại hội đồng cổ đông

● Uỷ ban Phòng chống Tham nhũng là một bộ phận nghiệp vụ do Hội đồng Quản trị trực tiếp quản lý, có chức năng đẩy mạnh công tác phòng, chống tham nhũng tại Ngân hàng đảm bảo tuân thủ các Quy định của Pháp luật và Ngân hàng

● Hội đồng Xử lý Rủi ro là một bộ phận nghiệp vụ trực thuộcHội đồng Quản trị, có trách nhiệm hỗ trợ, tham mưu, báo cáo cho Hội đồng Quản trị và trực tiếp quản lý và quyết định trong các vấn đề liên quan đến xử lý rủi ro trong phạmvi thẩm quyền

● Uỷ ban Nhân sự là một bộ phận nghiệp vụ do Hội đồng Quản trị trực tiếp quản lý, có trách nhiệm hỗ trợ, tham mưuvà báo cáo trực tiếp cho Hội đồng Quản trị trong các vấn đề liên quan đến Hội đồng Quản trị, Ban Kiểm soát, Ban Điều hành, các nhân sự cấp cao và các chính sách, chế độ nhân sự tổng thể, đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn đạo đức,các quy định của pháp luật và Điều lệ VIB, đóng góp vào việc xây dựng một bầu không khí tin cậy lẫn nhau trong Ngân hàng

● Uỷ ban rủi ro là một bộ phận nghiệp vụ do Hội đồng Quản trị trực tiếp quản lý, có trách nhiệm hỗ trợ, tham mưu và báo cáo trực tiếp cho Hội đồng Quản trị trong các vấn đề liên quan đến kiểm soát, phòng ngừa và quản lí rủi ro● Tổng giám đốc trực tiếp điều hành hoạt động kinh doanh

hàng ngày của Ngân hàng và chịu trách nhiệm trước HĐQT, ĐHĐCĐ về việc thực hiện các quyền và nhiệm vụ được giao

● Uỷ ban ALCO (Uỷ ban tài sản nợ - tài sản có) là cơ quan trực thuộc Ban Điều hành

● Uỷ ban Tín dụng là cơ quan trực thuộc Ban Điều hành, bao gồm các Tiểu Uỷ ban Tín dụng (Tiểu Uỷ ban Tín dụngChính sách, Tiểu Uỷ ban Tín dụng Khách hàng Doanh nghiệp, Tiểu Uỷ ban Tín dụng Khách hàng Cá nhân)● Các khối/ Ban chức năng

- Khối Ngân hàng Bán lẻ, khối Khách hàng doanh nghiệp lớn, khối Khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ, khối Khách hàngDoanh nghiệp nước ngoài, khối Nguồn vốn và Ngoại hối, khối Ngân hàng Công nghệ số là các khối kinh doanh thuộc Hội sở chính

- Khối Quản trị Rủi ro, ban Dịch vụ Tài chính, ban Nhân sự, ban Pháp chế và Quản trị Doanh nghiệp, khối Nghiệp vụ Tổng hợp là các bộ phận Nghiệp vụ của Hội sở chính- Trung tâm Marketing và Truyền thông (Marcom) là bộ phận

thuộc Hội sở chính, có chức năng tham mưu, hỗ trợ Tổng Giám đốc trong việc quản lý, điều hành lĩnh vực quản lý thương hiệu và truyền thông cả bên trong lẫn bên ngoài VIB- Trung tâm Phát triển Năng lực (Corporate Transformation

Centre) là một bộ phận thuộc Hội sở chính có chức năng báo cáo cho Tổng Giám đốc và trực tiếp hỗ trợ Chủ tịch Hội đồngQuản trị trong một số công việc

- VIB AMC là công ty TNHH 1 thành viên Quản lý nợ và khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chức năng chính là quản lý nợ và khai thác các TSBĐ của VIB, góp phần xử lý nợ cho VIB

II.Lĩnh vực hoạt động kinh doanh

1 Hoạt động huy động vốn

Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, là trung gian tài chính huy động vốn dể chovay Chính vì thế, hoạt động huy động vốn là hoạt động quan trọng nhất Sau đây là tình hình huy động vốn của VIB trong giai đoạn 2020 – Q1/2022:

Bảng 3: Kết quả huy động vốn của ngân hàng Quốc tế Việt NamĐơn vị: nghìn đồng

Tiền gửi và vay các

3 Hoạt động huy 2 Hoạt động sử dụng vốn● Hoạt động tín dụng

● Hoạt động liên kết và đầu tư tài chính3 Các hoạt động kinh doanh khác● Hoạt động kinh doanh ngoại hối● Hoạt động thanh toán quốc tế● Quản lí rủi ro và bảo toàn vốn

Ngân hàng luôn coi trọng hoạt động quản trị rủi ro và bảo toàn vốn Ngân hàng có Uỷ ban Quản lý rủi ro và Hội đồng xử lý rủi ro, đồng thời có các Uỷ ban quản lý tài sản Nợ có ALCO và Uỷ ban tín dụng với nhiệm vụ chính là xây dựng và giám sát các chính sách quản lý rủi ro của Ngân hàng theo từng lĩnh vực quản lý và có các báo cáo định kỳ

4 Một số sản phẩm nổi bật của VIB● Dành cho khách hàng cá nhân

VIB hiện đang cung cấp các loại sản phẩm dịch vụ đa dạng cho đối tượng khách hàng cá nhân VIB đã ra mắt một sốloại thẻ mới hướng tới sự tiện lợi dành cho khách hàng Phải kể tới một sản phẩm nổi bật hiện nay:

Thẻ Online Plus 2in1 – thẻ tích hợp thẻ tín dụng và thẻthanh toán trong cùng một thẻ Đây là loại thẻ tích hợp đầu tiên xuất hiện tại Đông Nam Á

Nguồn: Tổng hợp của tác giả năm 2022

Hình SEQ Hình \* ARABIC 1: Thẻ Online

Thẻ Family Link – sản phẩm thẻ tín dụng dành cho giađình đầu tiên và duy nhất trên thị trường Việt Nam VIB Family Link hỗ trợ cha mẹ trong việc lên kế hoạch tài chính, đầu tư cho tương lai của con

Nhằm đáp ứng tối đa và thích ứng nhanh chóng với sựthay đổi mạnh mẽ trong nhu cầu của người dung với thanh toán không tiền mặt, VIB đã đẩy mạnh đầu tư vào ứng dụng công nghệ hiện đại My VIB Trong năm 2020, số lượng khách hàng đăng ký qua ứng dụng tăng trưởng đột phá gần 300%, đưa tổng số khách hàng của VIB lên hơn 3 triệu khách hàng.

Hình SEQ Hình \* ARABIC 2: Thẻ Family

Hình SEQ Hình \* ARABIC 3: Ứng dụng

● Dành cho khách hàng doanh nghiệp

VIB không chỉ chú trọng đến các doanh nghiệp lớn vàcác dự án trọng điểm mà còn rất chú trọng phát triển các sản phẩm dành cho đối tượng kinh doanh vừa và nhỏ để phù hợp với định hướng kinh tế Các khách hàng của VIB chủ yếu là các công ty TNHH, công ty cổ phần thuộc nhóm ngành thươngmại, sản xuất kinh doanh, chế biến, kho bãi vận tải, Vì vậy nên ngân hàng đã phát triển đa dạng loại hình dịch vụ: dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ tài trợ thương mại, dịch vụ cấp tín dụng theo ngành hàng, dịch vụ tài khoản, dịch vụ thu hộ, dịch vụ thanh toán,…

III.Quy mô và cơ cấu tài chính của doanh nghiệp

Ngân hàng bắt đầu đi vào hoạt động với số vốn điều lệban đầu là 50 tỷ đồng Đến ngày 31/12/2021, vốn điều lệ đạt hơn 15.531 tỷ đồng Vốn chủ sở hữu đạt 24.251 tỷ đồng và tổng tài sản đạt gần 310 nghìn tỷ đồng.

VIB là ngân hàng tư nhân có nguồn vốn góp chủ yếu đến từ các nhà đầu tư tư nhân nhưng vẫn được quản lý bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo quy định của ngành Ngânhàng Năm 2010, Commonwealth Bank of Australia đã chính thức trở thành cổ đông chiến lược của VIB với tỉ lệ sở hữu cổ phần ban đầu là 15% Năm 2011, CBA đã đầu tư thêm 1.150 tỷ đồng vào VIB, tăng tỉ lệ sở hữu cổ phần của CBA tại VIB từ 15% lên 20% Việc CBA đầu tư vào VIB đã tạo điều kiện để ngân hàng có thể triển khai các kế hoạch dài hạn trong chiến lược kinh doanh và đặc biệt nâng cao chất lượng Dịch vụ Khách hàng theo chuẩn mực quốc tế

IV.Quy mô nhân sự của doanh nghiệp

Hiện nay, Ngân hàng Quốc tế chi nhánh Hải Phòng vận hành với tổng số 63 cán bộ nhân viên, trong đó có 24 nhânviên nam và 39 nhân viên nữ Về trình độ học vấn, đa số nhân viên và lãnh đạo đều tốt nghiệp cử nhân Đại học, ngoài ra còn có một số nhân viên đã bảo vệ và lấy bằng Thạc sĩ Phân theo thâm niên làm việc, tất cả nhân viên tại VIB Hải Phòng đều cókinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng từ 2 năm trở lên

Trước hết, VIB tập trung vào xây dựng môi trường làm việc dân chủ với mô hình tổ chức mà ranh giới về cấu trúc tổ chức chỉ mang tính tương đối, tạo môi trường để sựtrao đổi thông tin được thông suốt Thứ hai, VIB cũng tập trung đầu tư và không ngừng nâng cấp điều kiện làm việc nhằm mang đến cho nhân viên một nơi làm việc tiện nghi, hiệnđại Hệ thống, quy trình tại VIB được tự động hoá tối đa ở tất cả các khâu từ khối hỗ trợ đến khối kinh doanh Hiện nay, ngân hàng đã phát triển ứng dụng Smart Sales giúp nhân viên kinh doanh có thể xử lý công việc nhanh gọn, tiết kiệm thời gian Thứ ba, VIB chú trọng thúc đẩy văn hoá học tập Ngân hàng luôn phát triển và hoàn thiện 5 năng lực cốt lõi cho cán bộ nhân viên: Kiến thức về công nghệ, năng lực ra quyết định dựa trên số liệu phân tích, khả năng đáp ứng với mọi sự thay đổi, tư duy phát triển và cuối cùng là Sự thấu cảm Nhờ vậy, VIB là môi trường phù hợp để mọi thành viên có thể tự học hỏi từ công việc và các dự án mà họ tham gia

5.V Kết quả kinh doanh của doanh nghiệp năm 2019 – 2021

Bảng 4: Tình hình kinh doanh của ngân hàng

- Nhìn chung, VIB vẫn đang kinh doanh ổn định và tăng trưởng đều qua các năm dù gặp phải nhiều khó khăn về dịch bệnh và biến động của thị trường chứng khoán

Nguồn: Báo cáo tài chính của VIB2019

( nghìn đồng)

2020(nghìn đồng)

2021(nghìn đồng)Tổng doanh thu 16.388.720.000 20.753.314.000 24.777.881.000

Tổng chi phí 8.152.077.000 14.048.701.000 15.278.869.000Lợi nhuận trước thuế 4.082.257.000 5.803.007.000 8.011.012.000

Lợi nhuận sau thuế 3.226.402.000 4.642.334.000 6.409.750.000

PHẦN 2: Tìm hiểu về thị trường và định hướng phát triển củadoanh nghiệp

I.Thực trạng thị trường tài chính

Năm 2021, do những diễn biến tiêu cực từ đại dịch, chuỗi cung ứng bị đứt gãy, giá cả hàng hoá biến động phức tạp Hiện tại, thị trường tài chính Việt Nam đã phát triển tươngđối đầy đủ, với 3 khu vực chính là ngân hàng, chứng khoán và bảo hiểm Quy mô tính đến năm 2021 tương đương khoảng 300% GDP Trong đó, hệ thống ngân hàng giữ vai trò chủ đạo,chiếm khoảng 57,2% quy mô hệ thống tài chính Việt Nam

Trong 6 tháng đầu năm 2022, tốc độ luân chuyển vốn đã nhanh hơn so với 2 năm vừa qua Tuy nhiên bên cạnh một số thuận lợi, kinh tế Việt Nam đang phải đối mặt với một số trở ngại Trong đó, khó khăn lớn nhất hiện nay là lạm phát Tình hình tài chính, tiền tệ của các quốc gia đang có nhiều biến động, gây áp lực đến kinh tế Việt Nam Trước diễn biến kinh tế trên, Việt nam vẫn đang điều hành hết sức ổn định Lạm phát tính đến cuối tháng 5 năm 2022 mới chỉ 2,25% chủ yếu do ảnh hưởng của giá xăng dầu

II.Các yếu tố ảnh hưởng tới sự phát triển của doanhnghiệp

1 Các chính sách kinh tế vĩ mô

Trong năm 2020, theo thông tư 01 và chỉ thị 02 của NHNN liên quan đến quản trị vận hành và hỗ trợ khách hàng trong thời gian Covid – 19 VIB là một trong các ngân hàng tiên phong đưa ra gói hỗ trợ cho cả khoản vay hiện hữu và khoản vay mới, với mức lãi suất hỗ trợ lên đến 2% 2 Sự phát triển công nghệ thông tin

Công nghệ thông tin phát triển từng ngày thay đổi mạnh mẽ nhu cầu của người tiêu dung với thanh toán không tiền mặt Vì lẽ đó, VIB đã tăng cường đẩy mạnh đầu tư vào việc ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại, xử lý dữ liệu lớn (Big Data), trí tuệ nhân tạo (AI), điện toán đám mây (Cloud) Trong năm 2020, VIB là ngân hàng đầu tiên và duy nhất áp dụng thành công AI và Big Data, cùng các công nghệ mới hiệnđại như e-Signature trong quy trình phê duyệt mà phát hành thẻ

III.Định hướng phát triển của doanh nghiệp

VIB định hướng trở thành “Ngân hàng bán lẻ hàng đầu cả về quy mô và chất lượng” Để thực hiện được điều đó, VIB đã chia thành 2 giai đoạn chuyển đổi Kết thúc giai đoạn chuyển đổi thứ nhất từ năm 2017 – 2021, lợi nhuận trước thuế của ngân hàng tăng 11 lần, vốn và tổng tài sản đều tăng tốt gấp3 lần Trong giai đoạn 5 năm chuyển đổi tiếp theo 2022 – 2026, VIB đặt mục tiêu tăng trưởng kép lợi nhuận đạt tối thiểu30%/năm, dự kiến vốn hoá thị trường đạt 14 tỷ đô Bên cạnh đó, nền tảng khách hàng sẽ được mở rộng gần gấp 3 lần so vớihiện tại khoảng 10 triệu khách hàng sử dụng dịch vụ

PHẦN 3: Nhận xét về doanh nghiệp

1 Thuận lợi

● Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam là một trong những ngân hàng cổ phần có uy tín, phát triển bền vững hàng đầu Việt Nam