bài giảng Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm - THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM

bài giảng Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm - THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM bài giảng Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm - THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM bài giảng Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm - THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM bài giảng Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm - THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM bài giảng Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm - THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM bài giảng Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm - THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM

TH TR Ị TRƯỜNG BẢO HIỂM ƯỜNG BẢO HIỂM NG B O HI M ẢO HIỂM ỂM

Học phần: Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm

Module 1:

05/13/24

1

5-forces model

2

05/13/24

3

PETS + N-Model

Môi Trường

Vĩ Mô

Khí hậuĐịa chất

Địa hình

Trình độ phát triển

Cơ bảnChính sách Vị trí địa lý

Đặc thù ngành

4

Phân tích theo 5 – forces

model

Môi Trường

Vi Mô

Tiết kiệm, An sinh, BHXH

Các sản phẩm đầu tư tài chính

Sư biến động của môi trường Thông tấnThống kê kinh tế - xã hội

Năng lực cạnh tranh

05/13/24

5

TH TR Ị TRƯỜNG BẢO HIỂM ƯỜNG BẢO HIỂM NG B O HI M ẢO HIỂM ỂM

Các yếu tố

Khách hàng

Nhà

Cung Ứng

6

Th Trường Tiềm Năng ị Trường Tiềm Năng

 Khách hàng hiện tại

 Khách hàng tiềm năng

Tồn bộ thị trường

Thị trường tiềm năng thực tế Bộ phận

khơng tiêu dùng tuyệt đối

Thị trường tiềm năng danh nghĩa Bộ phận

khơng tiêu dùng

tương đối

Thị phần của

daonh nghiệp

Thị phần của các doanh nghiệp

khác

05/13/24

7

S W O T

 S trengths - Điểm mạnh

 W eaknesses - Điểm yếu

 O pportunities – Cơ hội

 T hreats – Thách thức

8

MA TRẬN SWOT VÀ GIẢI PHÁP

ĐIỂM MẠNH

ĐIỂM YẾU

05/13/24

9

THUẬT NGỮ DẪN NHẬP

10

Tổn thất

Tổn thất

Sự thiệt hại

Ngoài ý muốn

05/13/24

11

PHÂN LOẠI T N TH T THEO T N TH T THEO ỔN THẤT THEO ĐỐI TƯỢNG ỔN THẤT THEO ĐỐI TƯỢNG ẤT THEO ĐỐI TƯỢNG ẤT THEO ĐỐI TƯỢNG ĐỐI TƯỢNG ĐỐI TƯỢNG I T I T ƯỢNG ƯỢNG NG NG

TÍNH MẠNGTHÂN THỂSỨC KHỎE

CFMT

CF CSYT

TN MẤT/GIẢM

TRONG/NGOÀI HỢP ĐỒNGTNSP, TNNN, TNCC

Bù đắp

Khắc phục

12

ĐỊNH NGHĨA R I RO R I RO ỦI RO ỦI RO

TÌNH HUỐNG XẤU, BẤT LỢI

RỦI RO

SỰ KHÔNG CHẮC CHẮN

MỘT BIẾN CỐ XẤU MỘT KẾT QUẢ XẤU (TỔN THẤT)

VỀ SỰ VIỆC XẢY RA VỀ THỜI ĐIỂM XẢY RA

05/13/24

13

ĐỊNH NGHĨA RỦI RO (Hiệp hội)

Rủi ro là một điều không may mắn, không l ờng tr ớc đ ợc

về khả năng xảy ra, về thời gian và không gian xảy ra, cũng nh mức độ nghiêm trọng và hậu quả của nó.

HAI TIấU THỨC ĐÁNH GIÁ RỦI RO

TẦN SUẤT XUẤT HIỆN MỨC ĐỘ NGHIấM TRỌNG

(TỔN THẤT)

14

TỰ NHIÊN THIÊN TAI

BÃO

LŨ LỤT

HẠN HÁN

ĐỘNG ĐẤT

NÚI LỬA PHUN

NGUỒN GỐC CỦA RỦI RO

05/13/24

15

NHÂN TẠO

• TAI NẠN

• SỰ CỐ BẤT NGỜ

NGUỒN GỐC CỦA RỦI RO

16

Thảm họa

05/13/24

17

Year Man-made disasters MMD victims

Natural catastroph

Year Man-made disasters MMD victims

Natural catastroph

Nguyeân nhaân cuûa ruûi ro

KHÁCH QUAN

ĐỘC LẬP VỚI HOẠT ĐỘNG

CỦA CON NGƯỜI

Nguyên nhân của rủi ro

CHỦ QUAN

DƯỚI SỰ TÁC ĐỘNG

CỦA CON NGƯỜI

CHÁY NỔ

TAI N N ẠN GIAO THÔNG

V KÍNH Ỡ KÍNH Trộm cướp

…………

22

Nguyeân nhaân cuûa ruûi ro

NGẪU NHIÊN

KHÁCH QUAN

DƯỚI SỰ TÁC ĐỘNG CỦA CON NGƯỜI

HÀNH ĐỘNG CHỦ QUAN KHÔNG NHẰM MỤC ĐÍCH GÂY RA TỔN

THẤT

CHỦ QUAN

05/13/24

23

ĐỊNH NGHĨA HIỂM HỌA

HIỂM HỌA

HÀNG HẢI

HIỂM HỌA TRÊN BIỂN

HIỂM HỌA CỦA BIỂN

ĐỊNH NGHĨA NGUY CƠ

NGUY CƠ

NGUY CƠ VẬT CHẤTNGUY CƠ TINH THẦNNGUY CƠ ĐẠO ĐỨC

26

PHÁP

ĐỐI

PHể

GI L I R I RO Ữ LẠI RỦI RO ẠN ỦI RO

Sẵn sàng đón chờ rủi ro, đ ơng đầu với rủi ro bằng cách trích lập quỹ tài chính riêng của mình để đối phó

Nẫ TRÁNH RỦI RO

là biện pháp tránh khả năng làm xuất hiện rủi ro

NGĂN CHẶN RỦI RO

ngăn chặn hoặc giảm bớt tần suất xuất hiện rủi ro

và mức độ khốc liệt của rủi ro

CHUYỂN GIAO RỦI RO

05/13/24

27

GÁNH CHỊU RỦI RO

RỦI RO

KINH DOANH

KHÔNG CÓLỰA CHỌNKHÁC

CHƯANHẬN BIẾT SỨC Ỳ

LẬP QUỸ DỰ PHÒNG QUỸ DỰ PHÒNG NÀOKHÔNG CÓ BẤT KỲ

CỨU TRỢ

(CHƯA CHẮC CHẮN)

Mạo hiểm

NÉ TRÁNH RỦI RO

lµ biÖn ph¸p tr¸nh kh¶ n¨ng lµm xuÊt hiÖn rñi ro

THỰC HIỆN LỰA CHỌN TỐT

NHIỀU LỰA CHỌN

GIÁ PHÍ THẤP NHẤT

05/13/24

29

NGĂN CHẶN RỦI RO

ngăn chặn hoặc giảm bớt tần suất xuất hiện rủi ro

và mức độ khốc liệt của rủi ro

GIẢM THIỂUNGUY CƠ

GIẢM THIỂUTỔN THẤT

GIẢM TẦNSUẤT

GIẢM MỨCTRẦM TRỌNG

CHUYỂN GIAO RỦI RO

BẢO HIỂM

ĐẦY ĐỦ

CHẮC CHẮN

KỊP THỜI

BẢO HIỂM

= HOÁN CHUYỂN RỦI RO + GIẢM THIỂU RỦI RO

CHỨC NĂNG GiẢM THIỂU RỦI RO CỦA BẢO HiỂM

Chuyển giao rủi ro cũng có nghĩa là cá nhân/ tổ chức đổi cái không chắc chắn

của mình (khả năng xảy ra thiệt hại) lấy cái chắc chắn xảy ra với giá trị nhỏ hơn

33

Quản lýRủi ro

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM

RỦI

RO

CÓ THỂ

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM

NGUYÊN NHÂN

NGẪU NHIÊN

KHÁCH QUAN

DƯỚI SỰ TÁC ĐỘNG CỦA CON NGƯỜI

HÀNH ĐỘNG CHỦ QUAN KHÔNG NHẰM MỤC ĐÍCH GÂY RA TỔN

THẤTCHỦ QUAN

05/13/24

38

TAM GIÁCHEINRICH

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM

VÀ MÔ HÌNH TAM GIÁC HEINRICH

05/13/24

39

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM THẾ GIỚI

RỦI RO CÓ BẢO HIỂM THEO LÝ THUYẾT

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM QUỐC GIA

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA MỘT DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM

PHẠM VI BẢO HIỂM CỦA MỘT SẢN PHẨM BẢO HIỂM

RỦI RO KHÔNG THÊ BẢO HIỂM

RỦI RO ĐƯỢC BẢO HIỂM – PHẠM VI BẢO HIỂM

PHẠM VI BẢO HIỂM

LÀ MỘT ĐIỀU KHOẢN QUAN TRỌNG TRÊN HĐBH, GỒM

NHỮNG RỦI RO MÀ DNBH CHẤP NHẬN ĐẢM BẢO

(CÒN GỌI LÀ RỦI RO ĐƯỢC BẢO HIỂM)

RỦI RO ĐƯỢC BẢO HIỂM

• TRƯỚC TIÊN PHẢI LÀ RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM

• ĐƯỢC DNBH CHẤP NHẬN BẢO HIỂM

• NẾU XẢY RA, GÂY THIỆT HẠI CHO ĐTBH, LÀM

SINH TRÁCH NHIỆM BỒI THƯỜNG/ TTBH CỦA DNBH

• CÓ THỂ LÀ RỦI RO TÀI CHÍNH, THUẦN TÚY VÀ RIÊNG

BIỆT

05/13/24

41

RỦI RO LOẠI TRỪ - ĐIỀU KHOẢN LOẠI TRỪ

LOẠI TRỪ

• LÀ MỘT ĐIỀU KHOẢN QUAN TRỌNG LUÔN ĐI KÈM

ĐIỀU KHOẢN PVBH TRÊN HĐBH, GỒM NHỮNG RỦI RO

MÀ DNBH KHÔNG CHẤP NHẬN ĐẢM BẢO

(GỌI LÀ RỦI RO LOẠI TRỪ)

• ĐẶC BIỆT QUAN TRỌNG TRONG ĐƠN BẢO HIỂM

“MỌI RỦI RO”

RỦI RO LOẠI TRỪ

• RỦI RO LOẠI TRỪ TUYỆT ĐỐI: RỦI RO KHÔNG THỂ BH

• DO KHẢ NĂNG QUẢN LÝ CỦA NBH

• NẰM Ở PHẠM VI KHÁC NHƯNG HAY NHẦM LẪN

• RỦI RO RIÊNG (CÓ THỂ BẢO HIỂM NẾU THỎA THUẬN)

LỊCH SỬ QUẢN TRỊ RỦI RO

 Thuật ngữ “Quản trị rủi ro” ra đời từ sau

chiến tranh thế giới thứ 2 đến giữa thập niên 60;

 Những đổi mới và phát triển khoa học kỹ

thuật, những rủi ro mới xuất hiện, những rủi

ro cũ lại tăng lên.

44

 Trước đó, bảo hiểm luôn là phương cách duy

nhất được dùng để đảm bảo cho các rủi ro cổ điển như cháy, nổ, bão tố, vận chuyển hàng hóa

 Trong mỗi doanh nghiệp, người ta phải mua

và quản lý vô số hợp đồng bảo hiểm từ một hoặc nhiều nhà bảo hiểm

 Với sự xuất hiện của các rủi ro mới, bảo hiểm

có những giới hạn của nó.

LỊCH SỬ QUẢN TRỊ RỦI RO

05/13/24

45

 Doanh nghiệp buộc phải tiếp cận rủi ro một các

có ý chí hơn

 Họ tự giác mở rộng trách nhiệm của mình trong

việc nhận dạng các rủi ro mới, đưa ra kỹ thuật đề phòng, tạo ra sự đảm bảo khác ngoài bảo hiểm.

 Họ quyết định rủi ro nào họ muốn và có thể mua

bảo hiểm và rủi ro nào doanh nghiệp tự cáng đáng lấy.

 Chức năng quản trị rủi ro ra đời

LỊCH SỬ QUẢN TRỊ RỦI RO

46

 1955, Wayne Snider - giáo sư của Temple

University: Khi mà những người có trách nhiệm mua bảo hiểm trong doanh nghiệp tự giác quan tâm đến

và làm chủ rủi ro hơn là hài lòng bằng việc mua bảo hiểm cho chúng, họ sẽ trở thành những “nhà quản trị rủi ro” (Risk Manager).

LỊCH SỬ QUẢN TRỊ RỦI RO

05/13/24

47

 1962, trong tờ National Insurance Buyer (tháng

9/1962) đã giới thiệu một khái niệm cơ bản mới của quản trị rủi ro: Giá phí toàn bộ của rủi ro

 Tác giả bài báo, Douglas Barlow, nhà nghiên cứu

quản trị rủi ro của nhóm Massey Fergusson đã giải thích rằng: Đối với mỗi rủi ro có thể bảo hiểm, việc tổ chức xử lý tương ứng và phụ thuộc vào bốn loại gía phí sau: Chi phí đề phòng, Phí bảo hiểm, Tổn thất tự gánh chịu không được bồi thường từ bảo hiểm, Chi phí quản lý

LỊCH SỬ QUẢN TRỊ RỦI RO

48

 Mục tiêu của quản trị rủi ro, như vậy, trở

thành việc tối ưu hóa giá phí toàn bộ của rủi ro, phải đầu tư vào việc đề phòng, dự phòng - tự bảo hiểm để giảm phí bảo hiểm, nói cách khác, phải phân bổ tốt nhất ngân sách của doanh nghiệp giũa bốn loại cấu thành giá phí của rủi ro nói trên.

LỊCH SỬ QUẢN TRỊ RỦI RO

05/13/24

49

ĐỊNH NGHĨA QUẢN TRỊ RỦI RO

 “Quản trị rủi ro là một môn học về việc chấp nhận

cuộc sống với khả năng các biến cố trong tương lai có thể nguy hiểm”

 “Quản trị rủi ro nhằm bảo vệ tài sản của doanh

nghiệp , trong điều kiện giá phí hợp lý nhất, chống laị những tổn thất có thể tác hại đến quá trình hoạt động của một doanh nghiệp”

 “Quản trị rủi ro là việc quản lý giá phí toàn bộ của

các rủi ro có thể bảo hiểm hay không trong một doanh nghiệp”.

50

Quantification of Financial Consequences

05/13/24

51

Enterprise Risk Optimization

Giữ lại Chuyển giao – Bảo hiểm

Optimal Risk Strategy

05/13/24

53

BẢO HIỂM

Học phần: Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm

Module 3:

54

BẢO HIỂM LÀ GÌ?

MỐI QUAN HỆ PHÁP LÝ TRÊN HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NGUYÊN TẮC HOẠT ĐỘNG

CƠ CHẾ VẬN HÀNH

05/13/24

55

BẢO HIỂM

-SỰ CỘNG ĐỒNG HÓA CÁC RỦI RO

"Bảo hiểm là một nghiệp vụ qua đó, một bên là người được bảo hiểm cam đoan trả một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm thực hiện mong muốn để cho mình hoặc để cho một người thứ 3 trong trường hợp xẩy ra rủi ro sẽ nhận được một khoản đền bù các tổn thất được trả bởi một bên khác: đó là người bảo hiểm Người bảo hiểm nhận trách nhiệm đối với toàn bộ rủi ro và đền bù các

thiệt hại theo các phương pháp của thống kê"

Định nghĩa bảo hiểm

05/13/24

57

"Bảo hiểm là sự dự trữ vật chất từ số đông người nhằm bù đắp – khắc phục rủi ro –

tổn thất bất ngờ gây ra cho số ít người nằm trong đám đông đó, đảm bảo cho quá trình sinh hoạt, sản xuất của cả cộng đồng được thường xuyên và liên tục“

Định nghĩa bảo hiểm

SƠ ĐỒ PHÂN PHỐI

HÌNH THÀNH VÀ SỬ DỤNG QUỸ BẢO HIỂM

PHÂN PHỐI LẦN ĐẦU PHÂN PHỐI LẠI

TỔ CHỨC, CÁ NHÂN NGƯỜI BẢO HIỂM

05/13/24

59

CHUYỂN GIAO RỦI RO TẠO RA SỰ

TNQD TGBH BẢO HIỂMQUỸ

PHÂN PHỐI LẦN ĐẦU PHÂN PHỐI LẠI

TỔ CHỨC BẢO HIỂM

Giá trị lao động sống Ngành bảo hiểm

Quản lý

NGÀNH BẢO HIỂM: THỊ TRƯỜNG LAO ĐỘNG

05/13/24

61

BẢO HIỂM: VAI TRÒ TRUNG GIAN TÀI CHÍNH

Thừa Vốn:

DÂN CƯDOANH NGHIỆP

CHÍNH PHỦ

Thiếu Vốn:

DOANH NGHIỆPCHÍNH PHỦ

Thị trườngTài chính

Thị trườngBảo hiểm

Bảo tứcDịch vụ bảo hiểm

Lợi tức

QUỸ BẢO HIỂM

Tạm thời nhàn rỗi

Nguyên tắc ứng trước

Sự cách biệt giữaThời điểm thu phí

Và thời điểm chi trả

NGUỒN VỐNĐẦU TƯ

B O HI M: CHU TRÌNH S N XU T NG ẢO HIỂM: CHU TRÌNH SẢN XUẤT NGƯỢC ỂM: CHU TRÌNH SẢN XUẤT NGƯỢC ẢO HIỂM: CHU TRÌNH SẢN XUẤT NGƯỢC ẤT NGƯỢC ƯỢC C

05/13/24

63

BẢO HIỂM XÃ HỘI BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI

CHĂM SÓC Y TẾ (BẢO HIỂM Y TẾ) TRỢ CẤP ỐM ĐAU TRỢ CẤP TNLĐ

– BNN TRỢ CẤP THAI SẢN TRỢ CẤP HƯU TRÍ TRỢ CẤP TIỀN TỬ

NIÊN KIM NHÂN THỌBẢO HIỂM TỬ VONG

KHÁC

05/13/24

64

BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI BẢO HIỂM

BẢO HIỂM

XÃ HỘI

NHÓM MỞ BẮT BUỘC

RỦI RO

TỰ NGUYỆN NHÓM ĐÓNG RỦI RO

MÔ HÌNH BẢO HIỂM SỨC KHỎE

MÔ HÌNH BẢO HIỂM SỨC KHỎE

05/13/24

67

NGUYÊN TắC BảO HIểM

Học phần: Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm

Module 4:

68

BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI

KỸ THUẬT DỒN TÍCH

ĐỐI TƯỢNG BẢO HIỂM

PHƯƠNG THỨC QUẢN LÝ

KHÔNG ÁP DỤNG THẾ QUYỀN

ÁP DỤNG THẾ QUYỀN ĐÒI NGƯỜI THỨ 3

• DO KHÔNG ĐỦ QUỸ BẢO HIỂM

• DO THẤT BẠI TRONG HOẠT

ĐỘNG (ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH, )

GIAN LẬN BẢO HIỂM:

• ĐỐI TƯỢNG BẢO HIỂM DO BÊNMUA BẢO HIỂM TRỰC TIẾP QUẢN

LÝ VÀ SỬ DỤNG

• CHÊNH LỆCH GIỮA STBT VÀ PBH

05/13/24

71

QUYỀN LỢI CÓ THỂ BẢO HIỂM

ĐIỀU 3 LUẬT KDBH 2000

Quyền lợi có thể được bảo hiểm là quyền sở hữu,

quyền chiếm hữu, quyền sử dụng, quyền tài sản;

quyền, nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng đối với đối tượng được bảo hiểm

ĐỒNG BẢO HIỂM TÁI BẢO HIỂM

NBH ß’

u%

ĐỒNG BẢO HIỂM VS TÁI BẢO HIỂM

CƠ SỞ KỶ THUẬT CỦA BẢO HIỂM

THỐNG KÊ NGUYÊN TẮC HOẠT ĐỘNG: LUẬT SỐ LỚN

NGUYÊN TẮC DÀN TRÃI

NGUYÊN TẮC LỰA CHỌN

NGUYÊN TẮC PHÂN CHIA

ĐỔNG BẢO HIỂMTÁI BẢO HIỂM

DÀN TRÃI VỀ KHÔNG GIAN DÀN TRÃI VỀ THỜI GIANDÀN TRÃI VỀ GIÁ TRỊRỦI RO TRÊN CHUẨN RỦI RO CHUẨNRỦI RO DƯỚI CHUẨN

05/13/24

75

CƠ SỞ KỶ THUẬT CỦA BẢO HIỂM

LUẬT SỐ LỚN

Law of large numbers

Luật số lớn được đưa ra vào thế kỷ XVIIe.

Luật số lớn chỉ ra rằng, khi ta chọn ngẫu nhiên các giá trị

(mẫu thử) trong một dãy các giá trị (tổng thể), kích thước dãy mẫu thử càng lớn thì các đặc trưng thống kê (trung bình,

phương sai, ) của mẫu thử càng "gần" với các đặc trưng

thống kê của tổng thể

Các nhà Toán học phân biệt 2 phát biểu khác nhau của luật số

lớn, là luật số lớn yếu và luật số lớn mạnh.

CƠ SỞ KỶ THUẬT CỦA BẢO HIỂM

LUẬT YẾU SỐ LỚN

Định lý Khintchine

Xét n biến ngẫu nhiên X_1, X_2, , X_n độc lập, cùng phân

phối với phương sai hữu hạn và kỳ vọng E(X), luật số lớn yếu

phát biểu rằng, với mọi số thực ε dương, xác suất để khoảng cách giữa trung bình tích lũy và kỳ vọng

E(X) lớn hơn ε là tiến về 0 khi n tiến về vô cực

05/13/24

77

CƠ SỞ KỶ THUẬT CỦA BẢO HIỂM

LUẬT MẠNH SỐ LỚN

Xét n biến ngẫu nhiên độc lập cùng phân phối xác suất, khả tích

(nghĩa là ) Luật số lớn mạnh phát biểu rằng trung bình tích lũy hội

tụ hầu như chắc chắn về E(X).

Nghĩa là: