Bài giảng nguyên lý thực hành bảo hiểm

TRUONG DAI HOC VO TRUONG TOAN KHOA KINIITE Bài giãng môn học NGUYEN LY THUC HANH BAO HIEM Hậu Giang — Nam 2015 TRƯỜNG Đại HỌC VÕ TRUONG TOAN KHOA KINH TẾ BÀI GIẢNG NGUYÊN LÝ VÀ THỰC HÀNH BAO HIEM Giảng viên biên soạn: Lâm Phước Thuận Bộ môn: Kinh tế - Quan trị > Hậu giang, 2013 < MUC LUC TONG QUAN VE BAO HIỂM 1.1 SU RA DOL VA PHAT TRIEN CUA BAO 1.1.1, ].ịch sử đời ngành bảo hiểm 1.1.2 Khái niệm bảnchất bảo hiểm 1.2.1 HIỆM Khái niệm 1.1.2.2 ấn chất 1.1.3 Phân loại bảo hiểm: 1.3.1, Bao hiểm xã hị 1.3.2 Bảo hiểm thường 1.3.3, Bảo hiểm y mại _ Bảo hiểm thất nghiệp LIAL Vai tò tác dụng bảo hiểm „ 1.2, KP CĂN VỚI 1.2.1 CÁC PHAM TRU LIEN OU Pham tra "RUE RO" L211 Khai in gây rif ro 1.2.1.3 Phân loại rủi ro 1.2.2 Thuật ngữ "NGUY CƠ" 2.1.2 Nguyén nl 3.1 Khải niệm 1.2.2.2, Phan loại nguy KHẢ NĂNG Ý nghĩa 1.2.4 Pham tri “YON THAT” 1.2.4.1 Khái niệm 12.42 Nguyên nhân tên thất 1.2.4.3 Phân loại tổn thất 1.2.4.4 Ý nghĩa việc nghiền cứu thuật ngữ '"tỗn thái”” 3L 1.3.5, Các biện pháp đổi phó với rủi ro khắc phục tên thất 2! 1.2.5.1 Nhóm biện pháp kiểm sốt rủi ro ne 2 Nhóm biện pháp tải trợ ro €C LOẠI HỲNII BAO HIỂM PHO BIE Bản chất va chức nắng BHXH Nguyên tắc BIXH Đối tường tham gia BHXH # Các chế độ BHXH Việt Nam áo hiểm thất nghiệp (BHTN) 21 ượng IỀHTA, 2.2 Thủ tục tham gia BHTN mm Đóng BHTN Điều kiện hưởng BHTN thất nghiệp ệc làm ự 1.3.2.8, Mie tre cp tha nghigp 1.3.2.9, Một số quy định khác, 1.3.3 Bảo hiểm thương mại 1.3.3.1, Khái niệm 1.3.3.2, Các nguyên tắc hoạt động phân loại BHTM 25 ˆ 5¬ —- -20 41 S4 54 35 57 58 59 63 64 66 72 1.3.3.3 Bao hiém nhan tho (BIINT) CHUONG a est CƠ SỞ PHÁP LÝ VÀ K THUATCUA 2.1 CƠ SŨ KỸ THUẬT 2.1.1 Quy BAO se n HIE tắc số đông - Hiện tượng, chất, hiểm TB 104 104 „104 vậnmiệng hoatd ng Đảo 2.1.2 Thông ke tan suất Xây rủi ro 2.2 CAC QUY TÁC CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM 104 2.2.1 Tập hợp số lớn rũi ro đồng ' Phân tán rủi ro Phân chia rủi ro ÃI BẢO HIẾM 1.3, Định ngiĩĩa pháp lý Sự cần thiết phải tiền hành tái bảo biểm -4 Phân loại bảo hiểm 2.4 Tải bảo kiệm tý lệ- Tai bảo hiểm theosố tiên bảo hiệm (Praperlonal Reinsurance) 23.5.2 Tái bảo biểm không tỷ lệ = Tai bảo hiểm theomì >bơi thường 124 BONG BAO Hi 2.4.1 Định nghĩa 2.4.2 Mức chấp n 2.4.3, Phường điện pháp lý hợp đẳng Đồng bảo hiểm 3-4-4, Phương điện ứng dụng .e2 2.5 INH THANIT VA QUAN LY QUY BAO HIE 2.5.1 Nguẫn hình thành quỹ bảo hiểm „ 2.5.2 Phí bảo hiểm 2.5.2.1 Phí bào hiểm 2.2 Phí thương mại 5.2.3 2.5.3 Phí tồnn phan tư tải chính, — 2.6 QUAN LY NHA NUOC VE HOAT DONG BẢO HIẾM 131 2.6.1 Tính cẩn thiết mơi có quản lý fa nba nase hoại động bảo hiểm lãi ng hào hiểm, 132 3.7 KHUNG PHÁP Ý GIIO HOẠT DONG BAO THEM lo hiểm 132 THƯƠNG MẠI Ở VIỆT ro NAM CHUONG " HỢP ĐỒNG ‘BAO HIE ` + ose 3.1 NHUNG VAN BE CHUNG VE HGP BONG BAO TUEM 3.1.1 Khái niệm hợp đồng bảo hiểm " 3.1.2 Các loại hợp đồng bảo hiểm 1.2.1 Hợp đẳng bảo hiểm người 1.2.2, Llgp ding bao biém tai san 3.1.2.3, Hợp đồng báo biểm trách nhiệm dân 1.3 Hinh thức hợp đồng bảo hiểm seni an e snes USF LSP 3,1L4, Nghĩa vụ thông tin bên mua bảo kiệm — „138 139 M 3.1.5, Nghĩa vụ phòng ngừathiệt hại 3.1.6 NGHĨA vụ bén có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm 139 139 3.1.7 11a tin bio hiém 139 3.1.8 Chuyển yêu cầu bồi hoà 140 3.2 BAC DIEM CUA HOP DONG BAO HIỂM „141 3.2.1 Hiệu lực hợp đồng bảo hiểm 142 Khả nãng bên tgeriee ca s0 3, Sự chấp thuận bổn DINE CHL HUY BO HOP DONG BAO TEM THIẾT LẬP - THỰC HIỆN „148 " on 3.1 Thiết lập hợp đồng bảo hiểm 3.3.2 Thực hợp đông bảo hiểm 3.3.2.1 Nghĩa vụ người bảo hiểm 3.3.2.2 Quyền nghĩa vụ người bảo hiểm - Đình chỉ, hày bỏ® hop đồng bảo hiểm 2U y 3,2 Giá trị báo hiểm sốtiễn bào hiểm 3.4.3 Phạm vi bảo hiểm „ Co cầu phí bảo hiểm, : 3.5.2 Các loại phi 3.6 BOL KHOAN TH - - 143 145 vores 148 146 147 148 148 149 149 150 150 vow ISI it 151 m ASL C HOAT DONG KINH DOANH BAO HIEM 4.1 TÔNG QUẦN VŨ THỊ TRƯỜNG BẢO HIỆM 4.1.1 Người mua - khách hàng 4.1.2 Người bán ~ nhà bảo hiểm Tổ chức trung gian 4.2, CÁC NHÂN TO CAU THAN Củng dịch vụ báo 4.3 MỖI TRƯỜNG BẢO HIẾN 4.3.1 Môi trường vĩ mơ 4.3.1.1 Mơi trường trị 4.3.1.2 Môi trường công nghệ 4.3.1.3 Mỗi trường tự nhiên 4.3.1.4 Môi trường xã hi 4.3.1.5 Môi trường kinh "Yếu tơ 4.4, TƠ lạm phát 2, Dối thù cạnh tranh sản phẩm thay 3, Nhà cụng ứng, CHỨC DOANH NGHIỆP BẢO HIẾM 4.4.1 Các 4.4.3 Cơ yêu cầu cần thiét eda DNBH cầu tổ chúc tổng quát DNBH 4.5 NOAT BONG CUA DNB 4.5.1 Dịnh phí báo hiểm 4.5.2 Khai thác bảo hiểm 4.3.3, Quy trình giải khiếu 4, Các hoạt động khác 4.6 HOAT BONG TRUNG GIAN 163 - "- " soe 164 nại trá bổï thường a BAO HI 4.6.1 Hoạt động đại lý bảo hid 4.6.2 Hoat dong moi giới bảo hiểm „164 164 M 165 165 „166 s 2, Nội dung hoạt dộng DNBI ty định giải thẻ pha sin, thu — TÀI LIỆU THAM KHẢO 11 ¬ — mm “ 166 167 168, 173 174 203 Chương 1: Tổng quan bào hiểm CHUGNG TONG QUAN VỀ BẢO HIỆM 1.1 SỰ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIEN CUA BẢO HIỂM LIA Lịch sử đời ngành báo hiểm Quá trình tồn phát triển lồi người q trình đầu tranh để cải tạo hoà hợp v ¡ thiên nh „ trình chịu tác động thiên nhiên theo hai hướng tích cực tiêu cực Sự tác động tiêu cực thiên nhiên bão, l lụt, han hán, động dất thiên tai gây hậu thiệt hại cịn người, tài sân Khơng thiên tai mà người gây thiệt hại tính mạng, sức khoẻ, tải sản cho người khác, Những thiệt hại gây cho người nhiều khó khăn bất hạnh đời sống sản xuất, Sự tác động thiên tai, tai biến đặt nhu cầu nội đời sống cộng đẳng người phải có biện pháp phòng ngừa, hạn chế khắc phục hậu cách như: buộc người gây thiệt hại phải thường tên thất trường hợp tai nạn xảy lỗi người Phương pháp bảo vệ thân người ban đầu đơn giản việc tín tưởng cầu xin đẳng chúa trời, thần linh để an toàn tránh xa rữi rò sống, Dẫn theo thời gian, cách thức bảo vệ thân tài sản người dẫn phát triển hình thức: +* Biện pháp phịng ngừa Là biện pháp người sử dụng nhận thức dược qui luật thiên nhiên dễ khắc phục hạn chế thiệt hại đấp đẻ chống lụt, trồng rừng phòng hộ, phòng cháy, Mục địch biện pháp phòng ngừa nhằm ngăn ngừa rủi ro boặc hạn chế hậu phát sinh tử rủi ro + Biện pháp cứu trợ Tà biện pháp thực dể khắc phục hậu phát sinh từ rủi ro Sự cứu tẾ, trợ giúp xã hội biện pháp tích cwe Nguẫn trợ giúp từ ngân sách Nhà nước tử đóng góp từ thiện cá nhân tổ chức mang tính tự nguyện nhằm giúp đỡ tổ chức cá nhân gặp rũi ro khắc phục hậu Biện pháp hữu hiệu trường hợp thiên tai xảy phạm ví vùng, phận dân cư, Chương 1: Tông quan bão hiểm s# Biện pháp lập quỹ dự phòng để bù đắp kịp thời tốn thất xá: Trong nhiều trường hợp biện pháp tẻ hiệu nhiễu trường hợp khác chúng lại cho thấy hạn chế việc khắc phục hậu Đó là: -_ Cho dù người có ý dến biện pháp phịng ngừa rúi ro nạn xảy động đất, núi lửa Những thiệt hại thiên tai gây buộc cá nhân bay tổ chức nảo bồi thường khơng aỉ có lỗi IBiện pháp cứu trợ lại hiệu trường hợp thiệt hại thiên tai gây lớn Hay trường hợp xảy thiệt hại khơng tìm thủ phạm h thiệt hại xảy lỗi người bị thiệt hại khiến họ bị đẩy vào suy kiệt kinh tế, - Trong bối cảnh dó hình thức bảo hiểm đời để giải bạn chế Biện pháp bảo hiểm thực thơng qua hoạt động lập sử dụng quỹ bảo hiểm nhằm bù đắp thiệt hại, khắc phục hận rủi ro Khởi thủy ngành bảo hiểm nói chung từ đại đương lợi nhuận hấp dẫn thúc đẩy thương nhân vượt đại dương tìm tới vùng đất Những chuyến hứa hẹn thành cơng giàu có, báo trước giá phải trả tính mạng: tài sản người lái buôn đại đương nỗi giận Bằng chứng cho việc bảo hiểm có xuất phát điểm từ dại dương nhà kháo cô học dã tìm thấy hợp đồng bảo hiểm xưa cảng biển Dịa Trung Hải Dại Tây Dương Cũng giai doạn bên cạnh hợp đồng bảo hiểm cho tải sản, tàu thuyền người ta nghĩ đến việc bảo hiểm cho mạng sống Bắt đầu từ thời Trung cổ, Bắc Âu; Pháp xuất phường bn Mục đích phường bn đuy trì quan hệ tương tế thành viên Dễ gia nhập phường buổn, thành viên phải đóng khoản hội phí tiền boặc thực phẩm, đối lại họ chết họ phường buôn mai láng cử hành tang lễ, trường hợp ém dau thành viên nhận dược tiền điều trị, họ nhận trợ cấp Luỗi già hay gặp bất hạnh sống Ở phường buôn bao hầm yếu tố xác định bào hiểm người Chương 1: Tong quan bảo hiểm tương hỗ người “cùng hội thuyền”, nguyên tắc bảo hiểm 1.1.2 Khái niệm, chất bảo hiểm Khải niệm 1/12.1 Bảo hiểm quản trị rủi ro, thuộc nhóm tài trợ rủi rị, sử dụng để đối phó với rủi ro có tồn thất, thường tổn thải tài nhân mạng Bảo hiểm xem cách công từ cá thể sang cộng đồng thơng qua phí bảo hị Có nhiều định nghĩa khác bảo hiểm dư góc độ nghiên cứu (xã hội, nghĩa phổ biến là: dựng pháp lý kinh tế, kỳ thuật nghiệp vụ ) Các định Định nghĩa (thiên xã hội): Bảo hiểm dóng góp số đơng vào bất hạnh số (theo Dennis Kessler.Risque No 17 Jan-Mars 19914 — Mỹ) Dinh nghĩa (thiên kinh tế - pháp luật: Bảo hiểm nghiệp vụ qua đó, bên người bảo hiểm cam đoan trả khoản tiền gọi phí bảo hiểm thực mong muốn người thứ ba trường hợp xảy rủi ro, nhận khoản dễn bù tốn tha bên khác: bảo hiểm Nhà bảo hiểm nhận trách nhiệm toàn rủi to đền bù thiệt hại theo phương pháp thống kế (theo Monique Gaultier — Phap) Định nghĩa (thiên vẻ phương sách giảm rủi ro kỹ thuật tính): Bảo hiểm định nghĩa 'h kết hợp số lượng đà) đủ đơn vị đối tượng để biến tổn thất cá thành tổn thất cộng đồng dự tính dược (Nguyễn Phong, Bảo ViệUICM — 1988) Định nghĩa (đáp ứng khía cạnh): Bào hiểm hoạt dộng qua dé cá phân có quyền hưởng trợ cấp nhờ vào khoản đồng góp cho minh cho người thư trường hợp xây rủi ro Khoản trợ cấp tổ chức trả, tổ chức có trách nhiệm tồn rủi ro bũ thiệt hại theo phương pháp théng ké (theo Monique Gaultier) 1.1.2.2 Bản chất Bản chất bảo hiểm việc phân chỉa tốn thất người cho tit người tham gia bảo hiểm chịu Nói cách khác, hoạt nước Doanh nghiệp bảo biểm nước doanh nghiệp mơi giới bảo Ì ngồi cự“quan có thẳm quyền nước cho phép hoạt độ kinh doanh bảo hiểm, hoạt động môi giới bảo hiểm lĩnh vực dự kiến tiến hành Việt Nam Điều 187, Điều kiện để dược cấp iy phép dat van phòng đại điện tai Nam Điều kiện để cấp giấy phép đặt văn phòng dại diện doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm nước ngồi Việt Nam bao g I Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm nước ngồi dã hoạt động năm năm tở lê Doanh nghiệp bão hiểm, doanh nghiệp giới bảo hiểm nước ngối có quan hệ hợp tác với quan, tê chức Việt Nam Điều 108 Thắm quyền cấp giấy phép Bộ Tài cấp giấy phép thành lập hoạt động cho doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ng văn phòng đại điện doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước lại Việt Nam Điều 109 Ilồ sơ xin cấp giấy phép thành lập hoạt động Ngoài nội dụng quy định Điều 64 T uật nảy, hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm liên doanh cịn bao gỗ: A) Điều lệ, giấy doanh: phép thành lập vả hoạt động Ð) Hợp đồng liên doanh: €) Bảng tổng kết tài bên tham gia liên sản, báo cáo tài hàng năm có xác nhận cửa tổ chức kiểm tốn độc lập tỉnh hình hoạt động bên tham gia liên doanh ba năm gần nhất, - Ngoài nội dung quy định Diễu 64 Luật này, hỗ sơ xin cấp giấy phép thành lập hoạt động doanh nghiệp bảo biểm, doanh nghiệp môi giới bảo h u từ nước ngồi cịn bao gầm: A) Điều lệ, giấy phép thành lập hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp mơi giới bảohiểm nước ngồi nơi đóng trụ sở chính: y in cho Trồng giám đốc (Giám đốc) Việt Nam; Bảng tổng kết tải sản, báo cáo tải hàng năm có xác nhận tổ chức kiểm tốn độc lập tình hình hoại động doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngồi nơi đóng trụ sở ba năm gần Diễu 110 Hồ sơ xin cấp giấy phép đặt văn phòng đại diện TIồ sơ xin cấp giấy phép đặt văn phòng dại điện doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm nước ngồi Việt Nam bao gằm nghiệp Dơn xin đặt văn phòng đại điện; Giấy phép thành lập hoạt động doanh nghiệp bảo Ì êm, doanh mơi giới bảo hiểm nước ngồi nơi đóng trụ sở chín Bảng tổng kết tài sản, báo cáo tài bảng năm có xúc nhận tổ chức kiểm toán độc lập tình hình hoạt động đoanh nghiệp bảo hiểm, đoanh nghiệp mơi giới bảo hiểm nước ngồi ba năm gần nhất; Họ, tên, lý lịch Trưởng văn phòng dại điện Việt Nam; 197 5, Ban gidi thiệu doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp giới bào hoạt động hợp tác với quan, tổ chức Việt Nam Điều 111 ấp giấy phép, lệ phí cắp giấy phép cơng bố nội dung hoạt độ Thời hạn cấp giấy hép, lệ phí cấp giấy phép ng bó nội dung hoạt bảo hiểm có vốn lầu tư nước ngồi: văn phịng dại điện doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước thực theo quy định điều 65 66 67 Luật này, Điều 112 Thu hồi giấy phép 1, Ngoài quy định Diễu 68 Luật này, doanh nghiên bảoh doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm có đầu tư nước ngồi bị thu hoi phép thành lập hoạt động doanh nghiệp bảoh ăn phòng dại điện khỉ doanh ¡ bảo hiểm nước nơi dong trụ sở ¿ chấp thuận dối với doanh nghiệp bảo hiểm, m có vốn đầu tư nước ngồi thực theo doanh nghiệp m quy định y Điều 114, Nội dung hoạt động Nội dung hoạt dộng doanh nghiệp bảo hiệm, doanh nghiệp mơi giới bảo biểm có vốn đầu tư nước ngồi; văn phịng đại điện doanh nghiệp bả doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm nước phải tuân theo quy định ay va y đình khác pháp luật Việt Nam, dự trữ doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm có vốn đầu lư nước ngồi I Chính phủ quy định mức vốn pháp định doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có lệc trích lập quỹ vốn đầu tư nước dự trữ bất buộc quỹ dự trữ khác doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngồi thực theo quy định Điều 97 luật này, Thu tài doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước thực theo quy định pháp luật Việt Nam Điều 116 Khả (oán, ký quỹ dự phòng nghiệp vụ đầu tư vốn doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu nước ngồi Doanh nghiệp bảo hiểm vốn đầu tư nước ngồi phải Irỉ khả nan theo quy định Điều 77 Luật Doanh nghiệp bảo hiểm có vốn dầu tư nước ngồi phải ký quỹ, trích lập dự phos nghigp vu theo quy dinh tai Diéu 95 va Diéu 96 cca Tat Doanh nghiệp báo có vốn dầu tư nước ngồi dược đầu tư vốn theo quy định Diều 98 Luật Điều E17 Chế độ kế toán, kiểm toán báo cáo tải 198 đoanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệ gồi phải gửi báo cáo tai năm đoanh nghiệp bảo hiểm doanh phòng đại đ nước nghiệ mơi giới bảo hiểm nước ngồi cho Bộ Tài Điều 118 Chuyển lợi nhuận, chuyên tải sản nước Doanh nghiệp bảo hiểm, đoanh nghiệp mô từ nước dược chuyển nước số lợi nhuận cịn lại thuộc sở hữu sau trích lập quỷ thực đẩy đủ nghĩa vụ tài theo quy định pháp luật Việt Nam lên nước đoanh nghiệp bảo hiểm đoanh nghiệp môi giới bảo hiểm liên doanh dược chuyển nước số lợi nhuận chia sau đoanh nghiệp bảo hiểm, đoanh nghiệp môi giới quỳ thực đủ nghĩa vụ tài theo quy định pháp luật Việt Nam Doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước bên nước nạo: doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh: đoanh nghiệp môi giới bảo hiểm 100 vến đầu tư nước bên nước doanh nghiệp giới bảo hì liên doanh chuyển nước sổ tải sản cịn lại sau dã lý, kết thúc hoạt động Việt Nam m tiền tài sản khác nước quy định c Việt Nam, Điều 119, Các quy định khác Chính phủ quy định cụ thể nội dung, phạm ví địa hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm có vốn đẫu tư nước Việc chụ khoản1,2 Điều nảy dược thực h én theo quy định pháp luật ngồi văn phịng đại diện đoanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước Việ QUAN LY NHA NUOC Điều 129 Nội dung quán Nội dung quản lý nhà nước VE KINH DOANH BAO HIEM lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm kinh đoanh bảo hiểm bao gdm Ban hành hướng dẫn thực văn quy phạm pháp luật kinh doanh bảo hiểm; xây đựng chiến lược quy hoạch, kế hoạch sách phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nar "ấp thu hồi giấy phép thánh lập hoạt động doanh ngh hiểm đoanh nghiệp môi giới bảo hiểm; giấy phép đặt vấn phòng đại doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm nước ngồi lại Việt Nam; phí Ban hành phê chuẩn, hướng dẫn thực quy tắc, điều khoản bị hoa hồng bảo hiển Áp dụng biện pháp cần thiết dễ doanh nghiệp báo hiểm bảo đâm âu tải cbinh thực cam kết với bên mua bảo hiển chức thơng tin dự báo tinh hình thị trường bảo hiểm: Hợp tác quốc tế lĩnh vục bảo hiểm; 199 Chấp thuận việc doanh nghiệp bảo hiểm đoanh nghiệp môi giới bảo hiểm hoạt động nước ngồi: Quản lý hoạt động văn phịng dại điện doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước Việt Nam: Tổ chức việc đào tạo, xây đựng đội ngũ cản quân lý chuyên môn, nghiệp vụ bảo hiểm; 10 Thanh tra kiểm tra hoại động kinh doanh bảo hiểm; giải khiếu nại, tổ cáo xử lý vị phạm pháp luật kinh doanh bâo hiểm Điều 121 Cơ quan quản lý nhà nước Chính phù thống quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm, Bộ Tài chịu trách nhiệm trước Chính phủ thực quản lý nhà nước vẻ kinh doanh bảo hiểm Các bộ, quan ngang quan thuộc Chính phủ phạm vi nhiệm vụ quyền hạn có trách nhiệm quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm theo quy định pháp luật Ủy ban nhân đân cấp phạm nhiệm vụ, quyền hạn thực quần lý nhà nước vẻ kinh đoanh bảo hiểm địa phương theo quy dịnh phán luật Điền 122 Thanh tra hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việc tra hoạt động doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phải thực chức năng, dũng thẳm quyền tuân thủ quy định pháp luật Việc tra tải thực khơng q lần quan cấp Việc có thâm quyền, thời giản gia hạn không dược 30 ngày, tra bất thường thực có vi phạm năm doanh nghiệp Thời hạn tra tối đa không 30 ngày trường hợp đặc biệt thời hạn tra gia han theo định pháp luật doanh nghiệp Khi tiễn hành tra phải có định người có thấm quyền; kết thức tra phải có biên tra Trường đoàn tra chịu trách nhiệm nội dung biên kết luận tra Người định tra không pháp tuật lợi dụng tra dễ vụ lợi, sách nhiễu, gây phiền cho hoạt động doanh nghiệp tuỳ theo mức độ vi phạm mà bị xử lý kỹ luật bị truy cứu trách nhiệm hình sự: gây thiệt hại phải bồi thường cho doanh nghiệp theo quy định pháp Tuật, KHEN CHƯƠNG VIII THƯỞNG VÀ XỬ LÝ VI PHAM Điều 123 Khen thưởng Tổ chức, cá nhân có thành tích kinh doanh bảo hiểm, phát hành ví vi phạm pháp luật kinh doanh bảo hiểm khen thưởng theo quy định pháp luật e hành ví phạm pháp luật kinh đoanh bảo hiểm Các hành vi phạm pháp luật kinh doanh bào hiểm bao gồm: Kinh doanh bảo hiểm khơng có giấy phép thành lập hoạt động không với nội dưngạ phép Vi phạm quy định cấp thành lập hoạt động; hép thành lập hoạt động, tra, kiểm tra giám sát quan nhà nước có thấm quyền; 200 Cạnh tranh bất hợp pháp; nee „ Ép buộc giao kết hợp đồng hảo hiểm; Vĩ phạm quy định bảo biểm bắt buộc: Vi phạm nghĩa vụ giữ bí mặt thơng tìn có liên quan đến hợp đẳng bào hiểm bên mua bảo hiểm cung cấp; Cung cấp thông tỉn, số liệu, báo cáo sai th Kinh doanh điều kiện không bảo đẩm yêu cầu vẺ tài ví phạm quy định vốn pháp định, dự trữ ký quỹ, trích lập, quản lý sử dụng dự phịng nghiệp vụ; 9, Ví phạm quy định đầu tư vỗ: 10 Các hành khác vỉ phạm phápluật kinh doanh bao hiểm Diều 125 Xứ lý ví phạm Người vi phạm quy định Luật tuỳ theo tính chất, mức dộ vi phạm mà bị xứ phạt bảnh chỉnh bị truy cứu trách nhiệm hình sự, gây thiệt hại phải bơi thườngtheo quy định pháp luật Người lợi dụng chức vụ, quyền hạn vi phạm quy định cấp siấy phép thành lập hoạt động, giấy phép đặt văn phòng đại diện doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước Việt Nam, quản lý nhà nước kinh đoanh bảo hiểm quy định khác Luật nảy thi tuỷ theo tính chất, mức dộ vi phạm mà bị xử lý kệ luật bị truy cứu trách hại phải bồi thường theo quy định pháp luật "126 Khiếu nại, khởi kiện định xử phạt vỉ phạm hành chức, cá nhân bị sử lý ví phạm hành có quyền khiếu nại với quan nhà nước có thẩm quyền khởi kiện tai Toa an theo quy dinh pháp luật Trong thời gian khiếu nại khởi kiện, tổ chức, cá nhân bị xử lý vi phạm hành phải thi hành định xử lý vi phạm hành Khi có h giải khiến nại quan nhà nước có thấm quyền án, định c án có hiệu lực pháp luật thi thi hanh theo định lãi khiếu nại quan nha nước cỏ thẩm quyền theo án, _ CHUGNG DIEU KHOAN 127 Quy định 1x THI HANH doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp mơi văn phịng đại điện thành lập, hoạt động; hợp đồng bảo hiểm giao kết trước ngày I.uật có hiệu lực Doanh nghiệp bảo biểm, doanh nghiệp môi giới bao t m thành lậi + định thành lập, giấy phép thành lập, giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn điều kiện phép tư hoạt động kinh doanh bảo hiểm; văn phòng đại điện doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm trước ngày nước hoạt động theo giấy phép đặt văn phịng đại Luật có hiệu lực hành khơng phải thực thả tục xin cấp lại phép Các hợp đồng bảo hiểm giao kết trước ngày Luật có hiệu lực tiếp tục thực theo quy định pháp luật thời điểm giao kết hợp đồng Điều 128 Hiệu lực thi hành Luật có hiệu lực thị hành kể từ ng: 201 D1 tháng4 năm 2001 Những quy định trước trái với l uật bỏ Điều 129 Hướng dẫn hành Chính phú quy định tiết hướng dẫn hãnh Luật Luật nây Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa X kỳ họp thứ thơng qua ngảy 09 tháng Í2 năm 2000 CHỦ TỊCH QC HỘI (Đã Ký) Nơng Đức Mạnh 202 PHỤ LỤC2 LUẬT SỬA ĐƠI, BỘ SUNG MỘT SỞ ĐIỂU CÚA LUẬT KINH DOANH BẢO HIỄM Căn tiiển pháp nước Cộng hoà xã hội chủ nghấu Việt Nam năm 1992 sửa dôi, bố sung số điệu theo Nghị số 31/2001/01110: Quốc hội bạn hành Luật sửa đổi, bỗ sung số điều Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10, Điều Sửa dỗi, bổ sung số điều Luật kính đoanh bảo hiểm 1, Bồ sung khốn 19 khoản 20 Diễu sau: >18, Bảo hiểm hưu trí nghiệp vụ bảo hiềm cho trường hợp người dược bảo hiểm dạt đến độ tuổi xác định doanh nghiệp bảo hiểm trả tiên bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đông bảo hiểm 20 8áo hiểm sức khoẻ loại hình bảo hiểm cho trường hợp ngườ bảo hiểm bị thương tật, tai nạn ốm đau, bệnh tật chăm sóc sức khốc doanh nghiệp bảo hiểm trá tiên bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm.” Khoản1 Điễu sửa đồi, bổ sung nhưs ut #1, Tổ chức, cá nhân có nhu câu bảohiểm tham gia báo hiẻ doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam; doanh nghiệp có nước ngồi, người nước ngồi làm việctại Việt Nam có nhu cầu bảo hiểm lựa chọn tham gia bảo hiểm sit dung đoanh nghiệp dich vụ bảo hiểm qua biên giới bảo hiểm hoạt động Việt Nam Điều đượcsửa đổi, bê sung sau: “Điều Các loại nghiệp vụ báo hiển a) b) ©) 4) đ) Bao Bao Bao Bao Bao Bảo hi hig hi hi bi hiểm ọ trả tiên định kỳ; e) Bảo hiểm liên kết dầu tr; 8) Bảo hiểm hưu trí, Bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm: 3) Bảo hiểm tải sản bảo hiểm thiệt hại; b) Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường bộ, đường biển dường thủy nội địa dưỡng sắt đường hàng khơng; ©) Hảo hiểm hàng khơn, đ) Bảo hiểm xe g đ) Bảo hiểm chị ©) Bảo g) Bảo h) Bảo i) Bảo K) Bảo : hiểm thân tâu trách nhiệm dân chủ tàu; hiểm trách hiểm tín dụng rửi ro tài chỉnh; hiểm thiệt hại kinh doanh; hiểm nông nghiệp, 3, Bảo hiểm sức khoẽ bao gồm: ne +) Bảo hiểm tai nạn ngữ bị Bảo hiểm y tế; e) Bảo hiểm chăm sóc Bộ Tài quy định Danh mục sân phẩm bảo l 4, Điều sửa đổi, bổ sung sau: nước Doanh nghiệp bảo nước ngài, tổ chức nhận tái bảo hiểm nước phải dạt hệ số tin nhiệm theo xếp hạng công ty dánh giá tin nhiệm quốc tế dơ Bộ Tài quy định u 10 sửa đổi, bỗ sung sau: u 10 Hợp tác, cạnh tranh đấu thầu kinh doanh bảo bao hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm hợp tác việc tái bảo hiểm, dồng bảo hiểm, giám định tổn thất, giải quyề lợi bảo hiểm, đề phòng hạn chế tốn thất, phát triển nguần nhân lực phát triển sản phẩm bảo hiểm, đào tạo quân lý đại lý bảo hiểm chia sẻ thông tín dễ quần trị rủi ro Doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh điều kiện, phạm vi, mức trách nhiệm, rnức phí, chất lượng dịch vụ, lực bảo hiểm lực tài Việc cạnh tranh phải theo quy định pháp luật cạnh tranh bà dam an tồn tài doanh nghiệp bảo hiểm; mức phí bảo hiểm phải phủ hợp với điều kiện, phạm vì, mức trách nhiệm bảo hiểm Dự án sử dụng vốn nha nu hữu nhà nước doanh nghiệp nhà nước phải thực đấu thầu vẻ phạm vi, mức trách nhiệm mức phí, chất lượng dịch vụ lực bảo hiểm lực tài doanh nghiệp bảo hiểm ấu thầu phải bảo đảm công khai, minh bạch theo quy định Luật pháp luật đấu thầu Nghiêm cấm hành v lệp bảo 3) Cấu kết b) Can thiệp trái pháp luật vào việc lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm; ©) Lợi dụng chức vụ, quyền hạn định,y chức, cá nhân tham ga bảo hiểm; đ) Thông tin, quảng cáo sai thật âu, ép buộc, ngăn cản tổ nội dung, phạm vỉ hoạt động,d kiện báo hiểm, làm tốn hại đến quyền, lợi ích hợp pháp bên mua báo hiểm; đ) Tranh giành khách hàng cá hình thức ngăn cản, lôi kẻ chuộc, đe dọa nhân viên khách hàng doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý t hợp pháp khác hợp tác cạnh tranh đấu thầu " a đỗi bồ sung sau: Trách nhiệm bảo hiểm phát sinh khí có rong trường hợp sau đây: 20+ 1, Hợp đồng bảo hiểm giao kết bên mua bảo hiểm đóng dù phì bảo, hiểm: Hợp đồng bảo hiểm giao kết, có thỏa thuận doanh nghiệp bảo hiểm bên mua bảo hiểm việc bên mua bảo hiểm nợ phí bảo hiểm; Có chứng việc hợp đồng bảo hiểm giao kết bên tua báo hiểm đóng đủ phí bảo hiểm.” Điều 59 dược sửa đôi, bễ sung sau: Tác tổ chức kinh doanhbảo hiểm hao gm: Công ty cổ phần bảo hiểm; Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiễi Hợp tác xã bảo hiểm; Tð chức bảo hiểm tương Bồ sung khoản Điều 63 sau: Tơ chức, cá nhân tham gia góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp môi giới bào hiểm phải có đủ lực tài có chứng để chúng mủỉnh nguồn tài hợp pháp tham gia góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm 9, Điểm g điểm h khoản Điều 69 dược sửa đối bỗ sung sau: “g) Chữ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc), chun gia Tính tốn; nghiệp h) Chia tách sáp nh dautu nước ngời hợp nhất, giải thể chuyển đổi hình thức doanh 10 Điểm c khoản Điền 86 sửa đối bố sung sau: Có Chứng đại lý bảo hiểm eơ sở đào tạo Bộ Tài chấp thuận cấp Bộ Tài quy định cấp Chứng đại lý bảo hiểm,” chương trình, nội dung, hình thức đào tạo, việc — 97 dược sửa đổi, bổ sung sau: “Điều 97 Q Quỹ bảo vệ nguời đu trữ bất buộc trích hàng năm theo tỷ quỹ đo Chính phú quy định Ngồi quỹ dự trữ bắt buộc quy định khoản Điều nảy doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm lập quỹ dự trữ khác từ lợi nhuận sau thuế năm tải theo quy định điều lệ doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm Quỹ bảo vệ người bảo hiểm dược thành lập dể bào vệ quyền lợi người bảo biểm trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm phá sản khả loan Nguén để lập Qui phần trấm phí bảo hiểm vệ người bảo hiểm tríc áp dụng tắt hợp đồng bảo hiểm Chính phủ quy định việc trích lập quản lý, sử dụng Quỹ bảo vệ người dược bảo hiểm.” 12, Điều 105 sửa đối, bỗ sung sau: “Điều 105 Hình thức hoạt động 205 Doanh nghiép bao biém, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước phép hoạt động Việt Nam đưới hình thức sau +) Cơng ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm, công ty trách nhiệm hữu hạn mơi giới bảo hiểm: b) Chí nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước Doanh nghiệp bảo hiểm, đoanh nghiệp môi giới bào hiểm nước cụng cắp dịch vụ bảo hiểm qua biên giới theo quy định Chính phú Doanh nghiệp bảo hiển, doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm nước ngồi dược đặt văn phòng đại điện Việt Nam Văn phòng dại điện không kinh doanh bảo hiểm Việt Nam 13 Điều 108 sửa đổi, bỗ sung sau: “Điều 108 Thẩm quyền cấp giấy phép Bộ Tài cáp giấy phép thành lập hoạt động cho đoanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vấn đầu tư nước ngồi, chí nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phí nhân thọ nước ngồi; giấy phép đặt văn phòng đại điện doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm nước ngồi Việt Nam.” 14 Khoản Điều 120 sửa đôi, bổ sung sau: "4, Giám sá boạt động kinh đoanh bảo hiểm thơng qua hoạt nghiệp vụ, tình hình tải chính, quản trị đoanh nghiệp, quản (rị hành pháp luật doanh nghí báo hiểm, doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm: áp dụng biện pháp cẩn thiết oanh nghiệp bảo hiêm bảođảm cá lài ực hiệ 15, Điều 122 sửa đổi, bổ sung sau: “Dieu 122 Thanh tra chuyên ngành kinh do#nh bảo hiểm 1, Cơ quan quản lý nhả nước kinh doanh bảo hiểm thực chức nai tra chuyên ngành kình doanh bảo hiểm hoạt động tra chuyên ngành kinh doanh bảo hiểm theo quy định Luật pháp luật tra.” 16 Bỗ sung khoản Điều 127 sau: “3 Chứng đào tạo dai lý bảo hiểm dưo trước ngày Luật nảy có hiệu lực có giá trị sử dựng, khơng phải làm thủ tục chuyên đổi thành đại lý bảo hiểm.” Điều Luật có hiệu lực thi bảnh từ ngày 01 tháng 07 năm 2011 ính phú quy định chí hướng điều, khoản giao t; hướng dẫn nội dung cẩn thiết khác Luật để đáp ứng yêu cầu quân lý nhà nước luật Quốc hội nước Cơng hồ xã Ì hội chủ nghĩa Việt Nam khoá XI, hợp thứ Š thông qua ngày 24 thắng L1 nấm 2010 CHỦ TỊCH QUỐC HỘI (da ky) Nguyễn Phú Trọng 206 TAI LIEU THAM KHAO Phan Thị Cúc (2008) Ajguyôn Ấy bảo hiểm, NXH Thông Kê Nguyễn Văn Định (2008) Giáo œình bảo hiểm NXR Dại học Kinh tế quốc đân Phạm Mạnh Hiền (2007) Nghiệp vụ giao nhận vận tài bảo hiểm ngoại thương NXB Thông Kê Lâm Phước Thuận (2012) Bài giảng Bảo liễm ngoại thương Đại học Vỡ Trường Toàn Các website; ~ hilp/avwaw,baohicm.pro - hitp;/Axww,baoviet.com.vn -hflp;/Aewav.baohiem.net.vn 207 Trường Dại học Võ Trường Toán Klioa Kinh tế