Chuyển đổi số trong kinh doanh, phân tích chuyển đổi số TPBANKChuyển đổi số trong kinh doanh, phân tích chuyển đổi số TPBANKChuyển đổi số trong kinh doanh, phân tích chuyển đổi số TPBANK
XU HƯỚNG CHUYỂN ĐỔI SỐ TRÊN THẾ GIỚI VÀ TẠI VIỆT NAM
Xu hướng chuyển đổi số trên thế giới
Tiến trình chuyển đổi số của các doanh nghiệp trên thế giới.
Trong cùng báo cáo, Cisco & IDC nhấn mạnh trong năm, 31% doanh nghiệp đang ở giai đoạn đầu của chuyển đổi số, giảm 8% so với năm 2019; 53% các doanh nghiệp đang trong giai đoạn tiếp theo ("Observer" - "Quan sát"), tăng 3% so với năm 2019; 13% doanh nghiệp trong giai đoạn "Thách thức" (Challenger) và 3% các doanh nghiệp đã
"Trưởng thành" ("Native"), tăng lần lượt 4% và 1% so với năm trước
Trạng thái của các doanh nghiệp trong tiến trình tới "trưởng thành số" (Nguồn Cisco & IDC 2020)
Xuất phát Quan sát Thách thức Trưởng thành
Khảo sát từ 900 nhà lãnh đạo doanh nghiệp trong báo cáo của Fujitsu về “Chuyển đổi số toàn cầu năm 2019” cho thấy có tới 40% doanh nghiệp tham gia khảo sát đã thực hiện và gặt hái thành quả từ các dự án chuyển đối, khoảng 40% các dự án vẫn đang trong giai đoạn triển khai và chỉ một số ít, dưới 30% các doanh nghiệp chưa thực hiện dự án chuyển đổi số nào Cụ thể hơn, các lĩnh vực như tài chính, vận tải, sản xuất, y tế và bán buôn/ bán lẻ là những lĩnh vực có tỷ lệ doanh nghiệp thực hiện các dự án chuyển đổi số cao nhất.Đặc biệt, có tới hơn 40% doanh nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng và vận tải đã triển khai các dự án thành công với kết quả rõ rệt.
Tiến trình chuyển đổi số theo ng ành (Fujitsu 20 19) Đã triển khai và có kết quả Đang triển khai Testing
Kế hoạch Chưa có kế hoạch
Xu hướng ưu tiên các dự án và thị trường chuyển đối số
Theo Gartner, công ty nghiên cứu và tư vấn về công nghệ thông tin hàng đầu thế giới, các dự án chuyển đổi số đang là ưu tiên của rất nhiều doanh nghiệp trên thị trường.
Cụ thể, có tới 87% nhà lãnh đạo đánh giá số hóa quy trình đang là ưu tiên số 1, 40% các tổ chức đã và đang triển khai rộng rãi các hoạt động số nhằm số hóa quy trình kinh doanh, quy trình quản trị và có tới 91% lãnh đạo doanh nghiệp đã bắt đầu hoạt động số hóa trong từng phạm vi nhất định.
Thống kê của công ty nghiên cứu thị trường Market Research Future cho thấy vào năm
2018, mức đầu tư cho chuyển đổi số toàn cầu đạt 250,65 tỷ USD Ước tính tới năm 2025,con số này đạt khoảng 817,05 tỷ USD với tốc độ tăng trưởng mức đầu tư trung bình hàng năm đạt 18,87%.
Mức độ tăng trưởng ấn tượng này gấp nhiều lần so với mức tăng trưởng GDP thế giới, thể hiện mới quan tâm và sự đầu tư rất lớn từ các doanh nghiệp và các tổ chức cho các dự án liên quan tới chuyển đổi số cho tới năm 2025.
Các ưu tiên của doanh nghiệp khi chuyển đổi số
Theo khảo sát của BDO năm 2019 với hơn 300 lãnh đạo cấp Giám đốc (C-level) cho thị trường các doanh nghiệp cỡ vừa trong các lĩnh vực bán lẻ, tài nguyên thiên nhiên, năng lượng, tài chính, y tế và dược phẩm năm 2019 cho biết có tới hơn 60% lãnh đạo cấp cấp nói rằng mục tiêu từ 18 tháng tới 5 năm của họ khi thực hiện chuyển đổi số nhằm
“nâng cao trải nghiệm khách hàng”, “cải thiện hiệu quả hoạt động” và “tạo ra các sản phẩm, dịch vụ mới”.
69% 68% 64% 50% 50% Ư u t i ê n c ủa do a nh ng hi ệ p khi t hực hiệ n c huy ể n đổ i s ố ( BDO 2 0 1 9 )
Thực trạng chuyển đổi số tại Việt Nam
Rào cản chính trong chuyển đổi số đối với doanh nghiệp (nguồn VCCI 2020)
Khảo sát của VCCI và JETRO với hơn 400 doanh nghiệp tại Việt Nam cho thấy thực trạng khiêm tốn trong chuyển đổi số doanh nghiệp với rào cản chính bảo gồm
+ Chi phí đầu tư và chuyển đổi số còn cao
+ Hạ tầng công nghệ thông tin hiện tại kém phát triển
+ Khó khăn trong việc tiếp cận các giải pháp về rủi ro và an ninh mạng
+ Nguồn lực chuyển đổi số còn hạn chế
+ Tổ chức quản lý, quy trình nghiệp vụ, chuỗi cung ứng chưa được chuẩn hóa
+ Khó khăn trong việc tiếp cận thông tin về công nghệ số.
Phân tích SWOT đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam trong chuyển đổi số Điểm mạnh (Strengths) Điểm yếu (Weakness)
- Nhận thức của các lãnh đạo doanh nghiệp về xu hướng CĐS
- Cơ cấu tổ chức linh hoạt, phản hồi nhanh với các thay đổi
- Năng lực quản trị nội bộ chưa cao, cơ cấu tổ chức chưa hoàn thiện, quy trình chưa chuẩn hóa
- Thiếu nhân sự có kỹ năng và CNTT để
- Khả năng áp dụng phần mềm vào các nghiệp vụ tài chính, kế toán còn thiếu
- Năng lực và nhận thức liên quan đến quản lý rủi ro và an ninh mạng Lợi thế (Opportunities) Thách thức (Threats)
- Sự thay đổi trong hành vi tiêu dùng của khách hàng
- Sự dịch chuyển của chuỗi cung ứng toàn cầu
- Sự sẵn sàng của công nghệ và các nhà cung cấp trên thị trường
- Các giải pháp và hỗ trợ của Chính phủ đối với các doanh nghiệp trong việc ứng dụng CNTT
- Khả năng tiếp cận thông tin, tài liệu, chuyên gia hỗ trợ
- Khả năng kết nối giữa các giải pháp trên thị trường
- Nguồn vốn đầu tư hỗ trợ cho doanh nghiệp
- Sự gia tăng các rủi ro liên quan đến an toàn thông tin, an ninh mạng.
Vị trí của doanh nghiệp trong lộ trình chuyển đổi số
48.8% doanh nghiệp đã từng sử dụng một số giải pháp CĐS nhưng hiện tại không còn sử dụng do giải pháp chưa phù hợp, hoặc doanh nghiệp áp dụng để đáp ứng những nhu cầu tức thời đặt ra trong bối cảnh dịch Covid-19 nhưng giờ không còn nhu cầu Lý do khác cho thực trạng này là việc các doanh nghiệp chưa xác định được mục tiêu và chiến lược CĐS đúng đắn, cũng như thiếu nhân sự phục vụ CĐS cả về lượng và chất. Điều này thể hiện rõ khi chỉ có 6.2% đã hoàn thành xác định mục tiêu CĐS và chỉ 7.6% đã từng bước xây dựng kế hoạch trong ngắn và dài hạn để chuyển đổi số.
35.3% doanh nghiệp đã số hoá dữ liệu, quy trình (chủ yếu đưa các dữ liệu, văn bản, giấy tờ từ “bản cứng” thành “bản mềm” lưu trữ trên hệ thống) Đây là hoạt động quan trọng để tiến tới CĐS ở phạm vi rộng và đồng bộ hơn.
Một tỉ lệ nhỏ (2.2%) đã làm chủ công nghệ, phần mềm quản lý để phân tích dữ liệu, tự động hoá để đưa ra các quyết định trong sản xuất kinh doanh, cho dù một số vẫn còn gặp khó khăn trong quá trình sử dụng công nghệ.
Mức độ đầu tư cho chuyển đổi số
Kết quả khảo sát cho thấy, chưa đến 40% các doanh nghiệp có ngân sách để đáp ứng nhu cầu CĐS từ mức trung bình đến đầy đủ để tiếp nhận các tư vấn và giải pháp CĐS Trong khi đó, có đến 43,3% doanh nghiệp có dự toán ngân sách đầu tư cho CĐS, nhưng không đáp ứng đủ nhu cầu thực tế. Đáng lo ngại có tới 20% doanh nghiệp hoàn toàn không có dự toán ngân sách đầu tư cho CĐS.
Trên thực tế việc thiếu ngân sách dành cho CĐS cũng là thách thức phổ biến tại các doanh nghiệp Việt Nam, đặc biệt là DNNVV.
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TPBANK
Giới thiệu chung về TPBank
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) được thành lập từ ngày 05/05/2008 với khát vọng trở thành một tổ chức tài chính minh bạch, hiệu quả, bền vững, mang lại lợi ích tốt nhất cho cổ đông và khách hàng TPBank được thừa kế những thế mạnh về công nghệ hiện đại, kinh nghiệm thị trường cùng tiềm lực tài chính của các cổ đông chiến lược bao gồm: Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Tập đoàn Công nghệ FPT, Công ty Tài chính quốc tế IFC,
TPBank luôn nỗ lực mang lại các giải pháp, sản phẩm tài chính ngân hàng hiệu quả nhất, hướng tới phân khúc khách hàng trẻ và năng động Dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến và trình độ quản lý chuyên sâu, với mục tiêu đi đầu về Ngân hàng số, TPBank đã tập trung đầu tư để có hạ tầng hiện đại, giải pháp công nghệ tiên tiến với những sản phẩm đột phá như LiveBank – mô hình ngân hàng tự động 24/7, Savy - ứng dụng tiết kiệm vạn năng, QuickPay - thanh toán bằng mã QR code, ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank TPBank đã ứng dụng thành công trợ lý ảo T'aio với trí thông minh nhân tạo Al và công nghệ máy học Machine Learning, hệ thống nhận diện khách hàng bằng giọng nói và vân tay Tất cả những sản phẩm vượt trội đó đã giúp TPBank trở thành nhà băng đầu tiên có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng và vượt trội tại Việt Nam.
Tính đến ngày 30/9/2022 ngân hàng có vốn điều lệ là 15.817.555 triệu đồng Mạng lưới của TPBank tính đến cuối tháng 9/2022 có một Hội sở chính, một văn phòng đại diện tại
TP Hồ Chí Minh, 53 chi nhánh và 71 phòng giao dịch tại nhiều tỉnh thành trên cả nước. Trụ sở chính của TPBank có địa chỉ tại: Số 57 Lý Thường Kiệt, phường Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, TP.Hà Nội.
Với tuyên ngôn thương hiệu "Vì chúng tôi hiểu bạn", TPBank mong muốn lấy nền tảng của "sự thấu hiểu" khách hàng để xây dựng phong cách chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu hiểu để sẻ chia hiểu để cùng đồng hành với khách hàng, để sáng tạo ra những sản phẩm dịch vụ tốt nhất và phù hợp nhất đem lại những giá trị gia tăng cao nhất cho khách hàng Đó cũng chính là kim chỉ nam cho sự phát triển bền vững mà TPBank hướng đến.
Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng TPBank
Ngân hàng TPBank được thành lập vào ngày 05 tháng 5 năm 2008 Sau đó vào tháng 8/2010, ngân hàng đã tăng vốn điều lệ lên 2000 tỷ đồng
Tháng 12/2013, TPBank cho ra mắt nhận diện thương hiệu chính thức và đón nhận bằng khen của Thủ tướng Chính phủ.
Đến tháng 12/2014, ngân hàng khai trương trụ sở mới tại số 57 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
Trong những năm tiếp theo, TPBank liên tục ra mắt các sản phẩm và dịch vụ mới. Tháng 8/2016, ngân hàng giới thiệu thẻ tín dụng TPBank World MasterCard
Tháng 2/2017, họ đã ra mắt hệ thống điểm giao dịch tự động đầu tiên.
Vào tháng 10/2017, TPBank cho ra mắt ứng dụng thanh toán bằng hình thức quét mã QR
Sau đó, vào tháng 04/2018, TPBank niêm yết thành công 555 triệu cổ phiếu trên sàn giao dịch chứng khoán thành phố Hồ Chí Minh Đây là sự kiện nổi bật đánh dấu bước tiến đáng kể trong quá trình hoạt động ổn định và bền vững của ngân hàng.
Đến tháng 3/2019, vốn điều lệ của TPBank đạt 8.566 tỷ đồng và vào tháng 12/2020, ngân hàng niêm yết bổ sung 215.082.516 cổ phiếu
Tháng 12/2021, vốn điều lệ của TPBank đã tăng lên hơn 15.817 tỉ đồng.
Vào tháng 4/2022, TPBank ra mắt nền tảng Ngân hàng Số hoàn toàn mới dành cho Doanh nghiệp (TPBank Biz), cho phép khách hàng doanh nghiệp có thể sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến một cách dễ dàng và thuận tiện hơn Sau gần 15 năm đi vào hoạt động, ngân hàng Tiên Phong Bank đã đạt tổng tài sản trên 206 tỷ đồng và có hơn 60 chi nhánh trên toàn quốc.
Tháng 10/2022, TPBank lọt vào bảng xếp hạng Top 50 Doanh nghiệp lợi nhuận xuất sắc Việt Nam của VNR500.
Tháng 1/2023, TPBank nâng cấp toàn diên LiveBank 24/7: tăng tốc độ xử lý và đổi mới giao diện theo xu hướng Glassmorphism Hiện nay TPB vẫn đang tiếp tục mở nhiều chi nhánh và phát triển mạnh mẽ tại khắp các tỉnh và thành phố.
QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ CỦA NGÂN HÀNG TPBANK
Thực trạng trước chuyển đổi số của TPBANK
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên phong (TPBank) là một trong những ngân hàng lớn và uy tín nhất tại Việt Nam, với lịch sử hơn 15 năm hoạt động trong lĩnh vực Ngân hàng thương mại Cùng với đó là những thành tựu nổi bật trong hành trình chuyển đổi số đã đưa ngân hàng TPBank trở thành “lá cờ tiên phong” dẫn đầu xu thế trong làm sóng chuyển đổi số ở nước ta Trước khi bắt đầu quá trình chuyển đổi số vào năm 2017, TPBank đã thực hiện các hoạt động theo cách thức mô hình hoạt động truyền thống của ngành ngân hàng, TPBank hoạt động như một ngân hàng truyền thống, tập trung chủ yếu vào các dịch vụ ngân hàng offline như mở tài khoản, cho vay, thanh toán và gửi tiền Các giao dịch thường diễn ra tại các chi nhánh hoặc qua các công cụ truyền thống như điện thoại và máy tính cá nhân TPBank cũng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân và doanh nghiệp
3.1.1 Các hoạt động trước khi chuyển đổi số của ngân hàng TPBank
Một trong những phương thức chính để hoạt động của TPBank trước khi chuyển đổi số là thông qua mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch trải rộng khắp.
- TPBank đã phát triển một hệ thống chi nhánh và điểm giao dịch rộng lớn, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và sử dụng các dịch vụ ngân hàng của mình Các chi nhánh và điểm giao dịch này thường được trang bị đầy đủ các thiết bị và nguồn nhân lực để phục vụ nhu cầu của khách hàng, bao gồm các quầy giao dịch, máy rút tiền tự động (ATM), và các thiết bị thanh toán khác.
- Khách hàng của TPBank thường phải đến trực tiếp các chi nhánh hoặc điểm giao dịch của ngân hàng để thực hiện các giao dịch tài chính Đây là một trong những phương thức chính để tiếp cận dịch vụ ngân hàng trước khi chuyển đổi số Tại các quầy giao dịch, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch như rút tiền, gửi tiền, chuyển khoản, mở tài khoản và các dịch vụ tài chính khác Quá trình này thường yêu cầu khách hàng điền các biểu mẫu, ký tên và sử dụng các giấy tờ chứng từ như sổ tiết kiệm, hợp đồng vay mượn và các loại giấy tờ khác để xác nhận giao dịch.
- Cung cấp dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp: TPBank cung cấp các dịch vụ như tín dụng doanh nghiệp, quản lý tiền mặt, thanh toán quốc tế và các dịch vụ tài chính khác cho doanh nghiệp.
- Dịch vụ hỗ trợ khách hàng: Bao gồm các dịch vụ tư vấn tài chính, hỗ trợ khách hàng qua điện thoại, email và tại các chi nhánh.
- Ngoài các dịch vụ truyền thống như vay mượn và gửi tiền, TPBank cũng cung cấp các dịch vụ tiết kiệm truyền thống Khách hàng có thể mở các loại sổ tiết kiệm với lãi suất cố định hoặc linh hoạt tại các chi nhánh hoặc điểm giao dịch của TPBank Quá trình này thường yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin cá nhân và tiền gửi ban đầu để mở tài khoản tiết kiệm.
- Một trong những yếu tố quan trọng khác của hoạt động của TPBank trước khi chuyển đổi số là việc quản lý dữ liệu và tài chính truyền thống TPBank sử dụng các hệ thống quản lý dữ liệu và tài chính truyền thống, phụ thuộc nhiều vào tài liệu giấy tờ và quản lý dữ liệu tay để thực hiện các hoạt động ngân hàng Điều này có thể bao gồm việc lưu trữ và quản lý thông tin khách hàng, thông tin tài chính và các dữ liệu khác liên quan đến hoạt động ngân hàng của TPBank.
- Quản lý tài chính cá nhân: TPBank cung cấp các công cụ và dịch vụ cho phép khách hàng quản lý tài chính cá nhân, bao gồm cả thông tin tài khoản, giao dịch và kế hoạch tài chính.
- Những hoạt động này thường được thực hiện qua các kênh offline và truyền thống trước khi TPBank chuyển đổi sang mô hình kinh doanh số hóa.
3.1.2 Những hạn chế trước hoạt động chuyển đổi số của ngân hàng TPBank:
- Về hạ tầng công nghệ:
+ Hệ thống CNTT cũ kỹ, thiếu linh hoạt và khả năng mở rộng.
+ Hệ thống dữ liệu chưa được tích hợp thống nhất, gây khó khăn cho việc phân tích và khai thác dữ liệu.
+ Thiếu nhân lực có chuyên môn cao về công nghệ số.
+ Nhân viên chưa có đủ kiến thức và kỹ năng sử dụng các công nghệ mới.
+ Văn hóa doanh nghiệp chưa thích ứng với môi trường số.
- Về quy trình và thủ tục:
+ Quy trình và thủ tục còn rườm rà, phức tạp.
+ Thiếu các quy trình và quy định cho việc triển khai các dịch vụ số.
- Về Khả năng tiếp cận:
+ Khả năng tiếp cận các dịch vụ số còn hạn chế, đặc biệt là ở khu vực nông thôn.
+ Chi phí sử dụng các dịch vụ số còn cao.
3.2 Xác định chiến lược chuyển đổi số của ngân hàng TPBank
3.2.1 Đánh giá thực trạng của của ngân hàng TPBank
Tầm nhìn: Trở thành một trong những ngân hàng đầu tại Việt Nam với các sản phẩm, dịch vụ tài chính trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến góp phần xây dựng đất nước giàu mạnh,
- TPBank cung cấp sản phẩm/dịch vụ tài chính hoàn hảo cho Khách hàng và Đối tác dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến và hiệu quả cao.
- TPBank là tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu quả và bền vững, mang lại lợi ích tốt nhất cho các Cổ đông.
- TPBank tạo điều kiện tối ưu để mỗi Cán bộ Nhân viên có cuộc sống đầy đủ về kinh tế, phát huy năng lực sáng tạo và phát triển sự nghiệp của bản thân.
- TPBank là tổ chức có trách nhiệm xã hội cao, tích cực tham gia các hoạt động cộng đồng với mục tiêu vì CON NGƯỜI và HƯNG THỊNH QUỐC GIA.
Mục tiêu dài hạn (SMART):
Cụ thể (Specific): TPBank đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế đạt mức 8.7000 tỷ đồng Đo lường được (Measurable): Tổng tài sản dự kiến tăng 7% lên 350.000 tỷ đồng. Nguồn vốn huy động thị trường 1 ước tăng 6% lên 306.960 tỷ đồng.
Có thể đạt được (Achievable): TPBank sẽ tiếp tục đẩy mạnh kinh doanh đa dịch vụ, phát triển cơ sở khách hàng đa dạng, chất lượng dựa trên chiến lược số hóa toàn diện.
Có ý nghĩa (Relevant): TPBank sẽ chú trọng nâng cao tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) nhằm giảm chi phí vốn, tăng biên lãi thuần để nâng hiệu quả kinh doanh và tăng cường kiểm soát, thu hồi, xử lý nợ xấu.
Thời gian rõ ràng (Time-bound): Mục tiêu này được đặt ra cho giai đoạn từ năm 2023 đến năm 2028.
3.2.1.2 Đánh giá thực trạng chuyển đổi số của ngân hàng TPBank
Các tác động và xu hướng bên ngoài:
- Hạ tầng, công nghệ thông tin:
Giai đoạn khởi đầu chuyển đổi số của ngân hàng TPBank
Trong giai đoạn khởi đầu TPBank đã nhìn rõ hướng đi cụ thể, tầm nhìn chiến lược để phát triển theo hướng chuyển đổi số để trở thành ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam.
Họ tận dụng các giải pháp công nghệ để chuyển đổi mô hình kinh doanh nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng và gia tăng hiệu quả kinh doanh TPBank tập trung vào mô hình kinh doanh hướng đến người tiêu dùng số, phát triển và tích cực đẩy mạnh chiến lược chuyển đổi số toàn diện trên tất cả các lĩnh vực chức năng, từ công nghệ nền tảng đến quản lý rủi ro, quy trình vận hành nội bộ
Các yếu tố tác động đến chuyển đổi số được thảo luận về cơ sở lý luận và thực tiễn đang diễn ra tại TPBank sẽ được tác giả sử dụng để thảo luận về thực trạng chuyển đổi số tại Tpbank Trong khuôn khổ nghiên cứu cho giai đoạn khởi đầu này sẽ lấy mốc giai đoạn từ
3.3.1 Áp dụng công nghệ vào trong hệ thống ứng dụng core – banking
Chỉ sau ngày thành lập đúng bốn tháng, vào tháng 10/2008, gói Ngân hàng điện tử đã chính thức được ra mắt khách hàng Với khoảng thời gian kỷ lục cho việc mua và ứng dụng phần mềm core banking hiện đại nhất thế giới Flexcube của Iflex Thực tế Tiên Phong Bank đã hoàn tất việc triển khai hệ thống ngân hàng lõi từ khi đang còn là 1 dự án, cho thấy sự nhanh nhạy và nắm bắt công nghệ số hoá từ rất sớm Core banking là một hệ thống ứng dụng, trong đó có thể tích hợp được thêm nhiều ứng dụng để tư vấn cho việc quản lý các thông tin khách hàng, thông tin giao dịch, tư vấn việc thực hiện cùng lúc rất nhiều giao dịch, và tư vấn việc quản trị rủi ro Thông qua đó, ngân hàng phát triển thêm nhiều dịch vụ, sản phẩm và quản lý nội bộ chặt chẽ, hiệu quả hơn Về bản chất đây là hệ thống phần mềm tích hợp các ứng dụng tin học trong quản lý thông tin, tài sản, giao dịch, quản trị rủi ro trong hệ thống ngân hàng Về đặc điểm, core banking chính là hạt nhân toàn bộ hệ thống thông tin của một hệ thống ngân hàng Hệ thống thông tin ở đây bao gồm thông tin về tiền, tài sản thế chấp, giao dịch, giấy tờ, sổ sách kế toán, dữ liệu máy tính và hệ thống thông tin (core banking) Tất cả các giao dịch được chuyển qua hệ thống core banking và trong một khoảng thời gian cực kì ngắn vẫn duy trì hoạt động đồng thời xử lý thông tin trong suốt thời gian hoạt động, hay có thể nói Core Banking là hệ thống để tập trung hóa dữ liệu ở bất cứ nơi đâu, hay lúc nào Cơ sở dữ liệu của ngân hàng được quản lý tập trung theo quan hệ và theo module: tiền gửi, thanh toán quốc tế, chuyển tiền, tài trợ thương mại, cho vay, thẩm định, nguồn vốn, Internet Banking Để nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin của ngân hàng có thể thay đổi module theo nghiệp vụ ngân hàng hoặc thay đổi theo giải pháp phần mềm.
Ngân hàng TPBank, tất cả các giao dịch được chuyển qua hệ thống core banking và trong một khoảng thời gian cực kỳ ngắn vẫn duy trì hoạt động đồng thời xử lý thông thương mại, cho vay, thẩm định, nguồn vốn, Internet Banking, và nhiều loại dịch vụ khác.
Hệ thống core banking của TPBank hoạt động 24/7 để cung cấp dịch vụ Internet banking và các giao dịch toàn cầu thông qua ATM, Internet, điện thoại và thẻ ghi nợ Lợi ích của việc áp dụng core banking của TPBank được thấy rõ nhất trong xu hướng hiện đại hóa công nghệ ngân hàng và sự hội nhập quốc tế hiện nay Khi đầu tư vào core banking, tính bảo mật thông tin cao hơn, hạch toán sổ sách chứng từ kế toán thuận tiện hơn Các lợi ích này thể hiện qua việc khai thác sản phẩm, dịch vụ cả về số lượng và chất lượng.
TPBank đã thấy được những lợi ích của việc triển khai core banking hiện đại Việc quản lý nội bộ trở nên chặt chẽ, hiệu quả hơn, giúp khách hàng có thể thực hiện giao dịch ở bất kỳ điểm nào trong hệ thống của ngân hàng mà không gặp bất kỳ sự cản trở nào Đặc biệt, việc quản trị rủi ro trở nên tốt hơn, giúp TPBank quản lý rủi ro thị trường, quản lý rủi ro tín dụng, thanh khoản và tác nghiệp một cách hiệu quả
3.3.2 Dịch vụ thẻ Đầu tư phát triển dịch vụ thẻ rất quan trọng trong quá trình khởi đầu chuyển đổi số của doanh nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng, giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng Nhận thấy vậy TPBank đã mạnh dạn phát triển dịch vụ thẻ từ những năm 2009 để có chất lượng dịch vụ tốt nhất.
Khách hàng có thể chuyển tiền tới 1.750 chi nhánh tất cả các ngân hàng trên toàn quốc và có thể rút tiền bằng thẻ ATM TienPhongBank tại 3.500 cây ATM của 17 ngân hàng thuộc liên minh thẻ Smartlink.
Ngoài ra TienPhongBank miễn phí thẻ ATM đến hết năm 2009 cũng là một động thái tích cực khuyến khích khách hàng mở tài khoản ngân hàng, khuyến khích việc dùng thẻ thay vì dùng tiền mặt.
Ngay sau khi được cấp giấy phép, đầu tháng 8/2009, TiênPhongBank đã triển khai thành công hệ thống thanh toán quốc tế SWIFT Việc Tiên Phong Bank tham gia thanh toán quốc tế trực tiếp đã đánh dấu một bước tiến của Tiên Phong Bank trong hoạt động thanh toán, giúp cho các khách hàng của Tiên Phong Bank thực hiện các giao dịch thanh toán.
Ngày 31/7/2013, Ngân hàng Tiên Phong ra mắt Thẻ tiêu dùng đa tiện ích, mô hình giao dịch mới của TienPhong Bank được thiết kế tối ưu cho việc sử dụng thẻ tiêu dùng đa tiện ích Tấm thẻ này tích hợp chức năng của cả ba loại thẻ: Thẻ ATM thông thường, thẻ khách hàng thân thiết và thẻ nhận diện khách hàng với công nghệ không tiếp xúc (contactless) Khách hàng còn được tùy chọn in ảnh cá nhân lên thẻ nếu có nhu cầu.
Ngoài ra, TienPhong Bank cũng triển khai dịch vụ eCounter – thiết lập văn hóa phục vụ mới Đây là mô hình dịch vụ tiếp cận khách hàng hoàn toàn mới, tân tiến nhất, chu đáo nhất, chăm chút từng chi tiết mọi nhu cầu của khách hàng, tạo nên một phong cách mới trong văn hóa phục vụ khách hàng.
Bằng công nghệ định danh không tiếp xúc tầm xa (Wide range contactless RF identification), hệ thống TienPhong Bank có khả năng nhận biết ngay khi khách hàng bước vào trụ sở, cùng lúc báo cho nhân viên đón tiếp khách hàng, giao dịch viên và Giám đốc dịch vụ khách hàng để đón tiếp khách hàng chu đáo và đảm bảo chất lượng dịch vụ tốt nhất.
Một thành phần quan trọng của giải pháp này là hệ thống xếp hàng thông minh độc đáo do TienPhong Bank tự phát triển, hoàn toàn tự động không cần lấy số, tích hợp với ứng dụng giao dịch của hệ thống core banking Hệ thống cũng được thiết kế để tối ưu cho máy tính bảng với màn hình cảm ứng đa điểm, kết nối không dây, đồng thời tích hợp công nghệ bảo mật bằng vân tay, đầu đọc mã vạch và công nghệ không tiếp xúc tầm xa…
Giai đoạn mở rộng chuyển đổi số của ngân hàng TPBank
Để bước vào giai đoạn mở rộng chuyển đổi số ngân hàng TP bank cần làm được hai vấn đề sau :
- Chuyển đổi mô hình quản trị.
- Áp dụng công nghệ số vào nhiều lĩnh vực khác nhau cho doanh nghiệp.
3.4.1 Chuyển đổi mô hình quản trị TPBank a, Khái niệm
Chuyển đổi mô hình quản trị trong chuyển đổi số là quá trình thay đổi từ mô hình doanh nghiệp truyền thống sang mô hình doanh nghiệp số bằng cách áp dụng công nghệ số như dữ liệu lớn như (Big Data), Internet cho vạn vật (IoT), điện toán đám mây (Cloud)
… nhằm thay đổi phương thức điều hành, lãnh đạo, quy trình làm việc, văn hóa doanh nghiệp Trong công tác quản trị, ngân hàng TPBANK đã đẩy mạnh chuyển đổi số, không ngừng ứng dụng các thành tựu của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, tận dụng sức mạnh của công nghệ số, dữ liệu số để nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh, tạo giá trị gia tăng mới nhằm phục vụ tốt nhất cho các hoạt động của tập đoàn. b, Quá trình chuyển đổi mô hình quản trị.
Ngân hàng TPBank luôn chú trọng trong việc xây dựng văn hóa chuyển đổi số để từ đó tạo ra một văn hóa tự do, linh hoạt và khuyến khích sự sáng tạo nhằm thúc đẩy ý thức về quan trọng của chuyển đổi số trong tất cả các cấp độ của tổ chức.
+ TPBank ứng dụng trí tuệ nhân tạo, máy học, tự động hóa xuyên suốt để giảm thiểu thời gian và chi phí vận hành: Ngân hàng đã số hóa toàn bộ các quy trình vận hành, triển khai 90% ngân hàng không giấy tờ (paperless) và ứng dụng RPA với gần 300 robot xử lý tự động hóa quy trình, thu thập dữ liệu, sẵn sàng cho vận hành ngân hàng theo mô hình Data-Driven.
+ Dự án chữ ký điện tử TPBank (do TPBank phát triển) được xây dựng tương tự chữ ký các quy trình nội bộ TPBank mà các quy trình này cho phép sử dụng chữ ký điện tử để ký khi thực hiện giao dịch.
TPBank đã nghiên cứu tích hợp thêm công nghệ AI để tăng cường tự động hóa.
Cụ thể tại khối OP, đơn vị đầu tiên thực hiện triển khai RPA đó là áp dụng vào quy trình của trung tâm vận hành thẻ đã đem lại kết quả như sau:
1) Tăng cường hiệu quả làm việc, tương tác, do đặc trưng công việc tại Khối OP liên quan đến quy trình, tương tác và xử lý trên các hệ thống ứng dụng của TPB
2) Tuân thủ quy trình nội bộ và quản lý rủi ro hiệu quả, do đặc thù tại khối OP công việc cần có quy trình được ghi lại rõ ràng và chính xác từng giai đoạn thực hiện.
3) Tối ưu hoá chi phí dịch vụ nội bộ và tương tác nội bộ tại TPBank khi áp dụng RPA, không chỉ hiệu quả về mặt hoạt động vận hành mà còn giúp tiết kiệm chi phí DVNB từ
20 – 50% nhờ giảm giờ làm các công việc lặp đi lặp lại hàng ngày, giúp người vận hành công việc có thêm thời gian để tập trung vào những công việc hỗ trợ đơn vị Kinh doanh cũng như đề xuất được nhiều cải tiến.
4) Làm việc tận tụy, giảm tải hệ thống: Việc áp dụng RPA có thể được hướng dẫn thực hiện giữa giờ, ngoài giờ và lựa chọn thời điểm thích hợp thực hiện theo một quy trình đã định và gửi báo cáo từng bước cho việc thực hiện để người quản lý kiểm soát Đây thực sự là những đồng nghiệp tận tụy, làm việc không biết mệt mỏi.
Ngân hàng TPBank xây dựng KPI chuyển đổi số cho các khối, quản lý triển khai đến các phòng/ban để thúc đẩy quá trình, tăng hiệu quả triển khai chuyển đổi số gồm:
1) Ban Chuyển đổi số đã xây dựng chương trình elearning toàn hàng, giới thiệu tổng quan về chuyển đổi số, có tạp chí The Innovator Post xuất bản hàng tháng để cập nhật công nghệ, phổ biến kiến thức chuyển đổi số cho toàn thể CBNV ngân hàng
2) Đổi mới các quy định, quy trình phục vụ khách hàng nhằm gia tăng trải nghiệm khách hàng, kết hợp các ứng dụng công nghệ giúp gia tăng năng suất & kiểm soát rủi ro
Về nguồn nhân lực phát triển công nghệ số, TPBank đã sớm có kế hoạch tăng cường công tác đào tạo và tự đào tạo cho hệ thống của mình với các nhân sự chuyên trách, tập trung nguồn lực triển khai nhanh, đồng bộ và quyết liệt các dự án công nghệ số, triển khai dự án theo mô hình linh hoạt (Agile), phát triển vận hành (DevOps )… phối hợp với đối tác công nghệ và giải pháp hàng đầu để triển khai quyết liệt chuyển đổi số, tiến tới sáng tạo số trên cấp độ toàn hàng, theo định hướng chiến lược của TPBank.