TỔNG QUAN 1.Định nghĩa, đặc điểm và các loại hình BNPLĐịnh nghĩaLà một dạng hoạt động tài chính ngắn hạn Trang 4 ĐẶC ĐIỂM0203040506Trả tiền sauTiện lợi và linh hoạtKhông cần lãi suất ho
THANH TOÁN ĐIỆN TỬ BUY NOW PAY LATER GVHD: TẠ NGUYỆT PHƯƠNG Group 5 GROUP 5 BÙI DIỆU THÚY NGUYỄN THỊ MY LÊ THỊ HIỀN LƯƠNG NGUYỄN THỊ THU HUỆ NGUYỄN THỊ THU HẰNG PHẦN I TỔNG QUAN 1.Định nghĩa, đặc điểm và các loại hình BNPL Định nghĩa Là một dạng hoạt động tài chính ngắn hạn Cho phép người tiêu dùng có thể mua hàng ở thời điểm hiện tại và thanh toán ở một mốc thời gian trong tương lai 01 Mua và nhận hàng nhanh chóng 02 Trả tiền sau 03 Tiện lợi và linh hoạt 04 Không cần lãi suất hoặc phí thấp ĐẶC ĐIỂM Kiểm tra tín dụng đơn giản 05 06 Được áp dụng trong việc mua sắm online và trực tuyến nên khách hàng dễ dàng sử dụng Các tiêu chí đăng ký dễ hơn thẻ tín dụng và không quy 07 định về các hạn mức thu nhập Một số loại hình BNPL 01 Pay in 4 02 Pay later 04 Pay in 6 03 Pay in 3 2.CƠ CHẾ, CÁCH THỨC HOẠT ĐỘNG Mô hình mua trước trả sau hoạt động dựa trên sự hợp tác giữa các bên Người mua: Chọn sản phẩm hoặc dịch vụ muốn mua, sau đó lựa chọn hình thức thanh toán mua trước trả sau Nhà cung cấp dịch vụ mua trước trả sau: Là bên cung cấp khoản vay nhằm giúp người mua có thể thanh toán mua sản phẩm hoặc dịch vụ Doanh nghiệp: Doanh nghiệp đứng ở vai trò là người bán sản phẩm, dịch vụ 2.CƠ CHẾ, CÁCH THỨC HOẠT ĐỘNG Hệ thống phê duyệt và Lựa chọn số kỳ thanh toán và Người dùng sẽ cần phải đánh giá điểm tín số tiền thanh toán trước cho theo dõi lịch trả nợ số tiền còn lại để thanh dụng, cấp hạn mức tín sản phẩm toán đúng hạn dụng Người tiêu dùng đăng Người dùng mua sắm và Thanh toán số tiền trả trước ký thông tin định chọn thanh toán bằng BNPL và đợi nhận sản phẩm đã danh cá nhân mua Ví dụ Tiêu chí Buy now pay later Thẻ tín dụng Quy trình đăng ký Thời gian Đăng ký nhanh gọn, hoàn toàn Thủ tục cần nhiều giấy tờ Hạn mức tín dụng online Phí duy trì thẻ Phí đăng kí 1- 3 phút Phải chờ đợi kiểm duyệt, có thể Phí chuyển đổi trả góp lên đến vài ngày, thậm chí vài Phí thông báo tuần Độ phổ biến Phụ thuộc vào hồ sơ người mua Phụ thuộc vào hồ sơ người mua Không có Trung bình 299.000 VNĐ/ năm Không có Trung bình 50.000 VNĐ/ thẻ Không có Trung bình 200.000 VNĐ/ giao dịch, hoặc tính theo phần trăm giá trị giao dịch Không có Từ 8.000 VNĐ đến 40.000 VNĐ/ tháng Chưa rộng rãi, còn mới lạ trong Rộng rãi đến hàng triệu điểm nước bán hàng khác nhau 3 Ý nghĩa của BNBL trong thanh toán điện tử Ưu nhược điểm của BNPL a Ý nghĩa Thuận tiện và hấp dẫn trong thanh toán điện tử Cung cấp sự linh hoạt và tiện lợi cho người tham gia Góp phần đa dạng hóa các lựa chọn thanh toán Thu hút nhiều người dùng mới tham gia vào hệ sinh thái thanh toán điện tử b Ưu điểm của BNPL Đối với người mua Đối với người bán Giảm áp lực tài chính ban đầu Tăng tỉ lệ chuyển đổi mua Tăng tính linh hoạt hàng, tăng doanh số bán Không phát sinh lãi suất nếu hàng thanh toán đúng hạn Vận hành dễ dàng và theo dõi Không phát sinh chi phí thường quá trình thanh toán minh niên bạch Khâu đăng ký đơn giản và Rủi ro tín dụng và gian lận nhanh chóng được chuyển từ người bán Tiêu chuẩn đăng ký không quá sang nền tảng khắt khe như với thẻ tín dụng c Nhược điểm của BNPL Đối với người mua Đối với người bán Hạn mức tiêu dùng tương đối Việc triển khai các dịch vụ thấp, thường dao động từ 20 đến BNPL có thể đi kèm với các 30 triệu đồng khoản phí hoặc lệ phí bổ sung Dễ rơi vào tình trạng chi tiêu quá có thể ảnh hưởng đến tỷ suất mức lợi nhuận của doanh nghiệp Nếu trả chậm thì một số nhà cung cấp BNPL có thể yêu cầu người mua sẽ phải chịu phí trễ hạn, phí lãi suất 4 Các chỉ số quan trọng trong mô hình BNPL GMV (Gross Merchandise Volume) - Tổng giá trị của 01 tất cả các giao dịch sử dụng phương thức BNPL 02 Net Captured Value - Tổng giá trị của tất cả các giao dịch sau khi đã trừ đi các giao dịch bị hủy/ hoàn trả 5 CHỈ SỐ 03 Active Consumers (chia làm Monthly Active Consumers và Yearly Active Consumers) 04 Transactions per customer - Số lượng giao dịch trên mỗi người dùng 05 Number of merchants - Số lượng merchant áp dụng phương thức BNP 5 LƯU Ý KHI SỬ DỤNG BNPL Khi ký kết thỏa thuận, các Các nhà cung cấp có thể tính Ưu tiên nhà cung cấp nhà cung cấp kiểm tra tín thêm các mức bổ sung: phí BNPL sử dụng các dụng trước khi phê duyệt, biện pháp bảo mật cân nhắc xem đơn đăng ký trả chậm, phí lãi suất mạnh mẽ để bảo vệ này có ảnh hưởng đến điểm dữ liệu của bạn tín dụng không 02 04 06 01 03 05 Nếu sử dụng không Các loại mô hình thanh toán Chỉ mua những mặt hàng có đúng cách sẽ ảnh khác nhau có mức phí, điều đủ khả năng chi trả và tránh hưởng tiêu cực đến khoản, điều kiện khác nhau, có nhiều gói thanh toán cùng đảm bảo bản biết rõ về mô điểm tín dụng một lúc, để có thể dễ dàng hình được lựa chọn và theo dõi ngày đến hạn và số những tác động của chúng tiền thực sự chi tiêu MỘT SỐ NỀN TẢNG BNPL LỚN Ở NƯỚC NGOÀI 01 - AFTERPAY 02 -TABBY 03 - TAMARA 04 - KLARNA 05 -AFFIRM Tổng số lượng đơn hàng trên mỗi khách hàng của Afterpay MỘT SỐ NỀN TẢNG BNPL Ở VIỆT NAM 1 ZALO PAY 51 2 SMART PAY 42 3 FIIN CREDIT 3 4 MOMO 5 TIKI PHẦN II PHÂN TÍCH ĐÁNH GIÁ VÀ DỰ ĐOÁN 1 ĐIỀU KIỆN VÀ KHẢ NĂNG ÁP DỤNG TẠI VIỆT NAM ĐIỀU KIỆN Độ tuổi Tài khoản ngân hàng Tín dụng Thường yêu cầu Người dùng cần có thẻ Điểm tín dụng đủ cao khách hàng phải ngân hàng hoặc tài để được chấp nhận sử đủ 18 tuổi trở lên khoản ngân hàng để dụng dịch vụ.Tuy thực hiện thanh toán nhiên, nhiều công ty không yêu cầu khắt khe về tín dụng Thu nhập Điều kiện khác VỚI NHÀ CUNG CẤP DỊCH VỤ Người mua cần chú ý Một số nhà cung cấp đến các điều kiện cụ ANALYTICS dịch vụ có thể yêu cầu thể của từng dịch vụ khách hàng đảm bảo để đảm bảo việc sử khả năng thanh toán dụng một các hiệu quả đúng hạn theo thỏa và an toàn thuận 1 ĐIỀU KIỆN VÀ KHẢ NĂNG ÁP DỤNG TẠI VIỆT NAM KHẢ NĂNG ÁP DỤNG Việt Nam là thị trường tiềm năng cho dịch vụ mua trước trả sau: Dân số trẻ Những cá nhân am hiểu công nghệ Ưa chuộng các phương thức thanh toán linh hoạt, tiện lợi Nhu cầu về mua sắm trực tuyến và tài chính cao Cạnh tranh đến cả từ các nhà cung cấp trong và ngoài nước VỚI NHÀ CUNG CẤP DỊCH VỤ như: Fundiin, Kredivo, Home PayLater, SPayLater, LazPayLater… ANALYTICS 2 PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ a Tình hình toàn cầu Từ năm 2019 đến năm 2023 GMV trên nền tảng BNPL tăng từ khoảng 50 tỷ USD lên gần 400 tỷ USD Nguồn: Sensor Tower, Bank for International Settlements