KẾ HOẠCH QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Kỹ Năng Mềm - Kinh tế - Quản lý - Marketing KẾ HOẠCH QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN PHƯƠNG PHÁP 9 BƯỚC ĐỂ ĐẠT ĐƯỢC TỰ DO TÀI CHÍNH TRONG NHÀ MỖI DOANH NHÂN ĐỀU CÓ 2 TỦ SÁCH Your Money or Your Life: 9 Steps to Transforming Your Relationship with Money and Achieving Financial Independence All rights reserved including the right of reproduction in whole or in part in any form. This edition published by arrangement with Penguin Books, an imprint of Penguin Publishing Group, a division of Penguin Random House LLC. Bản quyền tiếng Việt thương hiệu Bizbooks thuộc Công ty Cổ phần Sách BizBooks. Không phần nào trong xuất bản phẩm này được phép sao chép hay phát hành dưới bất kỳ hình thức hoặc phương tiện nào mà không có sự cho phép trước bằng văn bản của Công ty Cổ phần Sách BizBooks — BIZBOOKS - KHÁT VỌNG NÂNG TẦM TRI THỨC Bizbooks - Đơn vị hàng đầu về dòng sách doanh nhân với sứ mệnh “Đồng hành cùng doanh nhân phát triển để nâng tầm vị thế doanh nghiệp Việt Nam” ngày càng thể hiện được vị thế trong ngành xuất bản và phát hành sách, trở thành thương hiệu sách uy tín hàng đầu hiện nay. Bizbooks không ngừng phát triển để trở thành cầu nối tinh hoa tri thức thế giới nhằm cung cấp tất cả thông tin hữu ích về Doanh nghiệp, Doanh nhân, Phát triển bản thân, Marketing và bán hàng, Quản trị và Lãnh đạo, Tài chính cá nhân và Doanh nghiệp, Truyền thông và thương hiệu, Quy trình và Công nghệ... Với mong muốn đồng hành cùng quý độc giả trên chặng đường xây dựng thành công, đem những tri thức quý báu tới gần bạn đọc, BIZBOOKS – Chuyên sách doanh nhân đã ra đời và chính thức đi vào hoạt động từ năm 2018. Là một thương hiệu trực thuộc Công ty cổ phần sách MCBOOKS, BIZBOOKS luôn mong muốn giúp bạn phát triển, doanh nghiệp của bạn thịnh vượng và trường tồn hơn nữa cùng những cuốn sách mà BIZBOOKS phát hành. Sự ủng hộ và tin tưởng của các bạn sẽ trở thành nguồn cảm hứng lớn lao cho BIZBOOKS trong quá trình nghiên cứu và xuất bản ra những cuốn sách chất lượng. Các tác giả viết sách có nhu cầu xuất bản xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua: 0243 789 2666 Email: contactbizbooks.vn Website: https:bizbooks.vn Fanpage Facebook: https:www.facebook.comsachbizbooks Kênh Youtube: http:www.youtube.comcBizbooks Cộng đồng chia sẻ thông tin Doanh nhân: Vicki Robin, Joe Dominguez DỊCH GIẢ: NGUYỆT MINH KẾ HOẠCH QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN Phương pháp 9 bước để đạt được tự do tài chính NHÀ XUẤT BẢN HỒNG ĐỨC MỤC LỤC Vì sao bạn nên đọc cuốn sách này? ................................... 11 Lời nói đầu ....................................................................... 13 Giới thiệu phiên bản mới ................................................. 18 01. CẠM BẪY ĐỒNG TIỀN: CON ĐƯỜNG CỐ THỦ CỦA ĐỒNG TIỀN Bước 1: Hoà bình với quá khứ .......................................... 97 A. Bạn đã kiếm được bao nhiêu tiền trong đời? ................. 98 B. Bạn có những gì? ......................................................... 105 02. TIỀN KHÔNG PHẢI LÀ THỨ VỐN NHƯ VẬY – VÀ NÓ CHƯA BAO GIỜ LÀ NHƯ VẬY CẢ Bước 2: Sống trong hiện tại - theo dõi năng lượng cuộc sống của bạn ............................................................................. 140 A. Bạn đang đánh đổi năng lượng cuộc sống với giá bao nhiêu? ..............................................................................141 B. Theo dõi chi li từng xu mà bạn kiếm được hoặc tiêu đi 159 03. TẤT CẢ ĐI VỀ ĐÂU? Bước 3: Lập Bảng kê hằng tháng ...................................... 183 04. BAO NHIÊU LÀ ĐỦ? SỰ KIẾM TÌM HẠNH PHÚC Bước 4: Câu hỏi sẽ biến đổi cuộc sống của bạn.................223 Câu hỏi 1: Tôi có thỏa mãn, hài lòng và nhận được giá trị so với phần năng lượng cuộc sống đã bỏ ra không? ............... 224 Câu hỏi 2: Khoản chi phí năng lượng cuộc sống này có phù hợp với giá trị cũng như mục đích sống của tôi không? ..... 231 Câu hỏi 3: Khoản chi tiêu đó sẽ thay đổi như thế nào nếu tôi không làm việc để kiếm tiền nữa? ..................................... 243 05. TRÌNH BÀY RÕ RÀNG MỌI THỨ Bước 5: Khiến năng lượng cuộc sống trở nên hữu hình .... 255 06. GIẤC MƠ MỸ – VỚI NGÂN SÁCH HẠN HẸP Bước 6: Trân trọng năng lượng cuộc sống - tối giản hoá chi tiêu ............................................................................. 306 07. VÌ TÌ NH YÊU HAY TIỀN BẠC: TRÂN TRỌNG NĂNG LƯỢNG CUỘC SỐNG CỦA BẠN – CÔNG VIỆC VÀ THU NHẬP Bướ c 7: Trân trọng năng lượ ng cuộc sống - tối đa hoá lợ i nhuận ......................................................................................... 411 08. BẮT LỬA: ĐIỂM GIAO NHAU Bước 8: Nguồn vốn và điểm giao nhau .............................. 433 09. CẤT GIỮ TIỀN MẶT CỦA BẠN Ở ĐÂU TRONG TỰ DO TÀI CHÍNH DÀI HẠN Bước 9: Đầu tư cho FI ...................................................... 476 Tham khảo nhanh cho chương trình 9 bước ..................... 524 Phần kết: Tâm sự tiền nong................................................529 6Kầ hoấch quản lý tài chính cá nhân NHỮNG LỜI KHEN TẶNG CHO CUỐN SÁCH “Tôi đã đọc cuốn sách kinh điển này ba lần – lần đầu là khi tôi vừa dấn thân vào lĩnh vực tài chính, lần thứ hai là sau khi tôi đã thành công trong việc tự chủ về tài chính, và một lần nữa là sau khi tôi đã ‘nghỉ hưu’ ở tuổi 34. Mỗi lần đọc, cuốn sách này lại hé lộ thêm những điều quý giá giúp tôi sống một cuộc đờ i hạnh phúc và viên mãn hơn. Nếu bạn muốn đầu tư vào một tương lai tài chính riêng và (quan trọng hơn) niềm hạnh phúc lâu bền của cuộc đời mình, tôi không thể nghĩ ra cách đầu tư nào hiệu quả hơn ấn phẩm này – Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân”. – Brandon Ganch, blog Mad Fientist “Ngay bây giờ chính là lúc phải ngừng việc cố gắng ‘leo lên dẫn đầu’ trong cuộc đua vừa bất biến vừa phù phiếm, và tìm cách tổ chức lại cuộc sống để nó đích thực là cuộc sống của bản thân bạn. Một cuộc đời quý giá, duy nhất, sống cho chính bản thân, cho cộng đồng và cho hành tinh của bạn. Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân sẽ chỉ cho bạn cách để thay đổi”. – Bill McKibben, nhà môi trường học nổi tiếng 7 “Cuốn sách Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân của Vicki Robbin mang tới cho độc giả món quà quý giá, đó là lời khuyên thiết thực và đầy ý nghĩa giúp mọi ngườ i đạt được Độc lập tài chính theo đúng nghĩa. Đây xứng đáng là một trong những cuốn sách chứa đựng nhiều lời khuyên về tài chính đáng được hoan nghênh và được trích dẫn nhiều nhất ở thời đại của chúng ta, và chắc chắn nó sẽ tiếp tục là di sản cho các thế hệ sau này”. – Farnoosh Torabi, tác giả chuyên viết về tài chính sở hữu nhiều đầu sách bán chạy, đồng thời là người dẫn dắt chương trình podcast So money nhận được nhiều giải thưởng “Liệu bạn có thể tiết kiệm tiền và tiết kiệm cả cuộc sống của mình không? Có chứ, thậm chí cách tiếp cận của Joe và Vicki còn giúp bạn đạt đượ c nhiều hơn thế. Những người sử dụng tiền thật cẩn trọng sẽ tạo ra nhiều lợi ích phi thường hơn cả những gì họ chắc chắn đạt được. Trướ c tiên, họ sẽ giảm thiểu việc sử dụng tài nguyên thiên nhiên, bở i họ cân nhắc sử dụng chúng (nguồn năng lượ ng) cực kỳ cẩn thận: một điểm cộng cho hệ thống sinh thái thế giới. Thứ hai, có lẽ họ sẽ làm việc ít hơn: nhườ ng lại nhiều cơ hội việc làm cho ngườ i khác. Thứ ba, họ tiêu tiền chỉ khi thực sự cần thiết, lựa chọn sản phẩm có giá trị: một nhân tố bổ sung cho nền kinh tế tẩy chay hàng kém chất lượ ng. Thứ 8Kầ hoấch quản lý tài chính cá nhân tư, họ có nhiều thời gian rảnh và dành nhiều thì giờ làm tình nguyện tại các tổ chức phi lợi nhuận, chơi với con cái, điều hành văn phòng hoặc đơn giản là giúp đỡ khi người khác cần: một lợ i ích đối vớ i cộng đồng. Thứ năm, giờ đây họ có nhiều thời gian tiếp thêm sinh lực cho giấc mơ của chính họ: một điểm cộng cho sự sáng tạo, sống động và hân hoan. Vậy bạn còn chần chờ gì nữa?” – Mathis Wackernagel, Tổng Giám đốc điều hành Global Footprint Network “Cảm ơn Penguin và Vicki Robin đã xuất bản một công trình vượt thời gian, tinh tế và cổ điển, viết về mối quan hệ của c húng ta với tiền bạc. Rõ ràng, sắc sảo và lỗi lạc, cuốn sách Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân đã tặng cho độc giả chiếc c hìa khóa mở ra cuộc đời sung túc và tự do về tài chính cho dù họ đang ở trong hoàn cảnh nào. Đây là một trong những cuốn sách hay nhất và chân thực nhất viết về tiền bạc mà bạn sẽ đọc đượ c”. – Lynne Twist, tác giả cuốn The Soul of Money “Hầu hết những cuốn sách viết về tiền bạc đều đề cập đến những mưu mẹo, gợi ý hay chiến thuật quen thuộc. Cuốn sách này bỏ lại đằng sau tất cả những thứ đó để viết về một điều quan trọng nhất: thay đổi hoàn toàn cách suy nghĩ của bạn về việc 9 sử dụng tiền. Nếu bạn chỉ đọc một cuốn sách duy nhất viết về tiền thì chắc chắn đó là cuốn sách này. Bạn sẽ chẳng bao giờ thấy tiền của mình (hoặc cuộc sống của mình) đi theo lối mòn xưa cũ nữa”. – Jesse Meacham, người sáng lập You Need a Budget “Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân là cuốn sách hiếm hoi đưa ra cả bản đồ và la bàn. Khi ta rơi vào giai đoạn khó khăn về tài chính, cuốn sách đượ c minh họa rõ ràng này cung cấp những tấm bản đồ đầy tính thực dụng và hiệu quả giúp giảm chi phí cuộc sống, đồng thời gia tăng giá trị tiết kiệm. Với tầm quan trọng tương đương , chiếc la bàn giúp bạn đi tới những giá trị thực thụ – những giá trị không liên quan đến tiền bạc , chẳng hạn như cộng đồng, tình bạn và các mối quan hệ sâu sắc hơn với nơi ở và thiên nhiên”. – Kenny Ausubel, Tổng Giám đốc điều hành kiêm nhà đồng sáng lập Bioneers 10Kầ hoấch quản lý tài chính cá nhân “Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân vẽ ra một con đường vô cùng thực tiễn và rõ ràng hướng tới sự tự do về tài chính. Nếu bạn muốn có quan điểm tài chính sáng suốt, ổ n định và an toàn, hãy đọc cuốn sách này và làm theo hướng dẫn trong đó. Bạn sẽ thấy vô cùng hạnh phúc vì đã làm như vậy”. – John Robbins, tác giả có sách bán chạy nhất, Chủ tịch Food Revolution Network “Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân là cuốn sách kinh điển trụ vững trướ c thử thách của thời gian, và ấn bản mới lần này đã bổ sung thêm nhiều điều vào kho giá trị vốn đã rất vững vàng. Trong một thời đại mà sự phô trương lộ liễu mức độ giàu có luôn đượ c đề cao, tất cả chúng ta đều phải liên tục được nhắc nhở rằng sự đơn giản, tiết kiệm, tính cộng đồng và không chịu làm nô lệ cho vật chất mớ i là điều tuyệt vời nhất trong cuộc sống”. – John de Graff, đồng tác giả của Affluenza and What’s the Economy For, Anyway? 11 VÌ SAO BẠN NÊN ĐỌC CUỐN SÁCH NÀY? Hãy tự vấn bản thân những câu hỏi dướ i đây: Bạn có đủ tiền chưa? Bạn có dành đủ thời gian với gia đình và bạn bè không? Bạn có tan làm về nhà với năng lượng tràn đầy không? Bạn có thời gian tham gia vào những thứ mà bạn tin là có giá trị không? Nếu bạn bị mất việc do cắt giảm biên chế, bạn có coi đó là cơ hội không? Bạn có hài lòng với đóng góp của bản thân cho thế giới không? Bạn có thỏa mãn với số tiền mình có không? Công việc của bạn có phản á nh giá trị bản thân bạn không? Bạn có đủ tiền tiết kiệm để giúp mì nh sống sót qua 6 tháng với mức chi tiêu thông thường không? Cuộc đời của bạn có trọn vẹn không? Tất cả những mảnh ghép – công việc, chi tiêu, các mối quan hệ, giá trị bản thân – có khớ p với nhau không? 12Kầ hoấch quản lý tài chính cá nhân Dù bạn chỉ trả lờ i “không” vớ i duy nhất một câu hỏi ở phía trên, thì cuốn sách này chính là dành cho bạn. Sách là món quà tuyệt vời dành tặng những người thân yêu nhất. Còn gì đặc biệt hơn khi bạn nhận được giá trị từ cuốn sách này và gieo hạt tốt lành đó tới nhiều người hơn nữa. Hãy truy cập đường link: https:bitly.com.vnBdis8 Hoặc đơn giản là quét mã QR: Ngay lập tức BizBooks - thương hiệu sách dành cho doanh nhân sẽ giúp bạn trao tặng món quà ý nghĩa này tới những người bạn trân quý 13 LỜI NÓI ĐẦU Thực sự chỉ có duy nhất một lý do để đọc bất kỳ cuốn sách nào viết về tiền bạc, đó là mang tớ i cho bản thân món quà là một cuộc sống tốt đẹp hơn. Tiền không thực sự là thứ bạn theo đuổi – sau cùng thì bạn có để bản thân bị nhốt trong cái hộp tăm tối và yên lặng mãi mãi để đổi lấy việc trở thành tỉ phú hay không? Có vẻ như điều đó thể hiện rõ khi ta đặt mình vào những tình huống mang tính tuyệt đối như vậy, bởi sự thực là chỉ riêng đồng tiền không thể giải quyết mọi vấn đề. Thực tế, mối quan hệ lành mạnh với tiền chỉ là sản phẩm phụ của cuộc sống hạnh phúc và khỏe mạnh mà thôi. Thay vì làm tỉ phú sống trong chiếc hộp tăm tối, bạn có lẽ đang hy vọng trở thành một người tự do, vô tư và làm việc hiệu quả, không bao giờ phải lo lắng về tiền bạc thêm một lần nào nữa. Sự khác biệt rất lớ n này chính là điều mà hầu hết các cuốn sách, tạp chí, trang mạng, chương trình truyền hình và podcast nói về chủ đề tiền bạc đều không làm đượ c. Nó đồng thời cũng là lý do khiến phần lớ n công dân ở Mỹ hay các nước giàu có khác đều nằm trong trạng thái gần như vỡ nợ, nhiều người trong số đó đang mắc khoản nợ cao kỷ lục. Chúng ta mải miết kiếm nhiều và thật 14Kầ hoấch quản lý tài chính cá nhân nhiều tiền hơn nữa, sở hữu được thật nhiều thứ nhờ đồng tiền, mà không hề đặt ra câu hỏi về bức tranh tổng thể cho những thứ ta thực sự đang mua và lý do tại sao. Và đây là lý do tại sao cuốn sách Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân vẫn duy trì vị thế “tác phẩm kinh điển” sau 25 năm phát hành, với thông điệp vang vọng mạnh mẽ đủ để xuyên thấu xã hội của chúng ta, khiến cho những thế hệ sau phải trăn trở về ý tưởng đó và vực Vicki Robin ra khỏi hòn đảo nghỉ dưỡng đầy yên tĩnh của bà để viết nên bản cập nhật này. Phương pháp tiếp cận độc nhất của Robin đã tạo cho cuốn sách sức mạnh trường tồn vô tiền khoáng hậu, và bản cập nhật cũng đi theo lối tiếp cận tương tự. Việc vận dụng những chân lý này sẽ thay đổi thế giới hiện tại mà ta đang sống. Những lờ i khuyên căn bản về tiền đều quá nhu mì, chúng nêu rằng chúng ta đều có những giá trị cá nhân khác nhau và ta cần làm theo tiếng gọi của con tim. Nếu tôi thích dùng bữa tối giá cả trăm đô-la hay bạn thích xe hơi đắt tiền, không vấn đề gì cả Bạn có thể chi tiền cho những thứ bạn thích miễn là ngân sách cho phép, đồng thời làm việc chăm chỉ để kiếm đủ tiền thực hiện sở thích đó. Thực tế, hầu hết những lý thuyết này đều vô nghĩa: Chúng ta đều là con người, chúng ta giống nhau nhiều hơn là khác nhau. Trải qua nhiều thế 15 kỷ triết học và hàng loạt nghiên cứu chính quy trong những thập kỷ gần đây, ta nhận thấy rằng thực tế chỉ có một vài nút bấm hạnh phúc mà loài người có thể vận hành – những nhân tố cơ bản như tình bạn, sức khỏe, cộng đồng, khả năng vượt qua khó khăn bằng chính sức lực của mình và cảm thấy tự chủ trong cuộc sống. Những điều này đều đúng với tất cả mọi người. Cùng lúc đó, hầu hết chúng ta đều bị cám dỗ bở i những ý tưởng về sự tiện dụng, về sự hào nhoáng , về “cái tầm”, và thườ ng tự mua cho bản thân những thứ yêu thích để thỏa mãn các cám dỗ này. Và chúng ta cũng rất giỏi trong việc biện minh rằng chúng là điều ta thực sự đam mê. Với vài thứ đắt đỏ đáp ứng “những đam mê thực sự”, bạn đã có thể tiêu tốn khoản thu nhập cả đời của một ai đó, đôi khi nó loại trừ đi cơ hội giúp bạn đạt đượ c những thứ tốt hơn hay những món quà cho hạnh phúc rạng ngời hơn như đã đề cập ở trên. Kể cả nhiều nhà tài chính hay doanh nhân nổi tiếng nhất cũng mắc phải một vài hoang tưởng “tiêu tiền đồng nghĩa với hạnh phúc” này. Làm theo lời khuyên của họ và cuối cùng bạn sẽ có đượ c một dải băng chuyền được đánh bóng hoàn toàn bằng những khao khát cá nhân. Đôi tay thuần thục của bạn sẽ ném các mục tiêu về phía một đầu sợi dây và đầu bên kia nhận về các ướ c ao đã đượ c thỏa mãn , nhưng rốt cuộc bạn vẫn có thể sẽ đứng nguyên tại vị trí nơi bạn bắt đầu. Khao khát vô hạn 16Kầ hoấch quản lý tài chính cá nhân là một trong những cạm bẫy của loài người, đồng thờ i cũng chính là một trong những điều đầu tiên bạn cần thay đổi để có thể nhanh chóng tiến lên phía trước. Đây chính là lý do khiến Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân có phạm vi bàn luận vượ t xa hơn cả vấn đề tiền bạc. Đây là những hướng dẫn về phát triển cá nhân giúp bạn phát hiện điều mình thực sự mong muốn cho cuộc sống, đồng thời tập loại bỏ thói quen phung phí tiền bạc mà có lẽ đã trở thành lối mòn. Và “đào tạo” thực sự là một cách hay để suy ngẫm về điều này: Bạn sẽ dần dần tiến bộ, bằng cách hằng ngày lặp đi lặp lại từng bước nhỏ, và rồi những chiến tích lớ n lao hơn sẽ đượ c hình thành một cách tự nhiên. Dường như mọi thứ cứ diễn tiến từ từ cho đến một ngày bạn nhìn lại và thậm chí còn không nhận ra chính mình trong quá khứ: “Làm sao mình lại phí phạm ngần ấy thời gian và năng lượng h ằng ngày mà không nhận ra điều đó nhỉ?” Kết quả của công cuộc đào tạo này không chỉ là bức tranh tài chính được cải thiện – mà chính bản thân cá nhân ấy cũng hoàn thiện hơn. Đó là lý do vì sao cuốn sách này lại được yêu thích lâu đến thế. Tất nhiên, vẫn còn một bức tranh lớn hơn nữa ở đây: toàn thế giới, tất cả mọi người và các sinh vật sống đều cùng góp mặt trong bức tranh ấy. Chúng ta thườ ng xuyên được dạy rằng các quyết định về chi tiêu đơn giản là vấn đề lựa chọn cá 17 nhân. Nếu có đủ tiền trong túi và đủ chỗ trong thùng rác thùng tái chế để vứt rác rưởi phát sinh, chúng ta chắc chắn sẽ mua thêm. Thực tế là hầu hết mọi thứ ta mua đều có chỗ này chỗ kia bị hỏng mà ta không nhìn thấy đượ c, và những phần hư hỏng đó cứ phát sinh thêm trong những thập kỷ gần đây. Đối mặt với mâu thuẫn giữa lối sống của ta và những dòng tin tức được cập nhật liên tục trên mặt báo về hậu quả của những hư hại đó chính là nguồn gốc gây ra căng thẳng. Vì bạn sắp học đượ c nhiều điều trong cuốn sách này , tin tốt lành là việc tinh giản lối sống để hạnh phúc cũng sẽ tự động cắt giảm mức độ hư hại do bạn gây ra . Không thể sai đượ c – gần như chắc chắn rằng nếu bạn đọc hết cuốn sách này thì bối cảnh tài chính của bạn sẽ được cải thiện trong phần đờ i còn lại. Vai trò của tiền bạc nằm ở chính đây. Nhưng ...

Trang 1

KẾ HOẠCH QUẢN LÝ

TÀI CHÍNH

CÁ NHÂN

PHƯƠNG PHÁP 9 BƯỚC ĐỂ ĐẠT ĐƯỢC TỰ DO TÀI CHÍNH

Trang 2

Your Money or Your Life: 9 Steps to Transforming Your Relationship with

Money and Achieving Financial Independence

—

BIZBOOKS - KHÁT VỌNG NÂNG TẦM TRI THỨC

Bizbooks - Đơn vị hàng đầu về dòng sách doanh nhân với sứ mệnh “Đồng hành cùng doanh nhân phát triển để nâng tầm vị thế doanh nghiệp Việt Nam” ngày càng thể hiện được vị thế trong ngành xuất bản và phát hành sách, trở thành thương hiệu sách

uy tín hàng đầu hiện nay.

Bizbooks không ngừng phát triển để trở thành cầu nối tinh hoa tri thức thế giới nhằm cung cấp tất cả thông tin hữu ích về Doanh nghiệp, Doanh nhân, Phát triển bản thân, Marketing và bán hàng, Quản trị và Lãnh đạo, Tài chính cá nhân và Doanh nghiệp, Truyền thông và thương hiệu, Quy trình và Công nghệ

Với mong muốn đồng hành cùng quý độc giả trên chặng đường xây dựng thành công, đem những tri thức quý báu tới gần bạn đọc, BIZBOOKS – Chuyên sách doanh nhân đã ra đời và chính thức đi vào hoạt động từ năm 2018 Là một thương hiệu trực thuộc Công ty cổ phần sách MCBOOKS, BIZBOOKS luôn mong muốn giúp bạn phát triển, doanh nghiệp của bạn thịnh vượng và trường tồn hơn nữa cùng những cuốn sách mà BIZBOOKS phát hành

Sự ủng hộ và tin tưởng của các bạn sẽ trở thành nguồn cảm hứng lớn lao cho BIZBOOKS trong quá trình nghiên cứu và xuất bản ra những cuốn sách chất lượng.

Các tác giả viết sách có nhu cầu xuất bản xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua:

Trang 3

Joe Dominguez

DỊCH GIẢ: NGUYỆT MINH

KẾ HOẠCH QUẢN LÝ TÀI CHÍNH

CÁ NHÂN

Phương pháp 9 bước

để đạt được tự do tài chính

NHÀ XUẤT BẢN HỒNG ĐỨC

Trang 4

Vì sao bạn nên đọc cuốn sách này? 11 Lời nói đầu 13 Giới thiệu phiên bản mới .18

01 CẠM BẪY ĐỒNG TIỀN:

CON ĐƯỜNG CỐ THỦ CỦA ĐỒNG TIỀN

Bước 1: Hoà bình với quá khứ 97

A Bạn đã kiếm được bao nhiêu tiền trong đời? 98

B Bạn có những gì? 105

02 TIỀN KHÔNG PHẢI LÀ THỨ VỐN NHƯ VẬY –

VÀ NÓ CHƯA BAO GIỜ LÀ NHƯ VẬY CẢ

Bước 2: Sống trong hiện tại - theo dõi năng lượng cuộc sống của bạn 140

A Bạn đang đánh đổi năng lượng cuộc sống với giá bao nhiêu? 141

B Theo dõi chi li từng xu mà bạn kiếm được hoặc tiêu đi 159

03 TẤT CẢ ĐI VỀ ĐÂU?

Bước 3: Lập Bảng kê hằng tháng 183

04 BAO NHIÊU LÀ ĐỦ? SỰ KIẾM TÌM HẠNH PHÚC

Bước 4: Câu hỏi sẽ biến đổi cuộc sống của bạn 223

Câu hỏi 1: Tôi có thỏa mãn, hài lòng và nhận được giá trị so

với phần năng lượng cuộc sống đã bỏ ra không? 224

Trang 5

Câu hỏi 3: Khoản chi tiêu đó sẽ thay đổi như thế nào nếu tôi

không làm việc để kiếm tiền nữa? 243

05 TRÌNH BÀY RÕ RÀNG MỌI THỨ

Bước 5: Khiến năng lượng cuộc sống trở nên hữu hình 255

06 GIẤC MƠ MỸ – VỚI NGÂN SÁCH HẠN HẸP

Bước 6: Trân trọng năng lượng cuộc sống - tối giản hoá chi tiêu 306

07 VÌ TÌNH YÊU HAY TIỀN BẠC:

TRÂN TRỌNG NĂNG LƯỢNG CUỘC SỐNG CỦA BẠN –

CÔNG VIỆC VÀ THU NHẬP

Bước 7: Trân trọng năng lượng cuộc sống - tối đa hoá lợi nhuận 411

08 BẮT LỬA: ĐIỂM GIAO NHAU

Bước 8: Nguồn vốn và điểm giao nhau 433

09 CẤT GIỮ TIỀN MẶT CỦA BẠN Ở ĐÂU TRONG

TỰ DO TÀI CHÍNH DÀI HẠN

Bước 9: Đầu tư cho FI 476

Tham khảo nhanh cho chương trình 9 bước 524 Phần kết: Tâm sự tiền nong 529

Trang 6

NHỮNG LỜI KHEN TẶNG CHO CUỐN SÁCH

“Tôi đã đọc cuốn sách kinh điển này ba lần – lần đầu là khi tôi vừa dấn thân vào lĩnh vực tài chính, lần thứ hai là sau khi tôi đã thành công trong việc tự chủ về tài chính, và một lần nữa là sau khi tôi đã ‘nghỉ hưu’ ở tuổi 34 Mỗi lần đọc, cuốn sách này lại hé lộ thêm những điều quý giá giúp tôi sống một cuộc đời hạnh phúc và viên mãn hơn Nếu bạn muốn đầu tư vào một tương lai tài chính riêng và (quan trọng hơn) niềm hạnh phúc lâu bền của cuộc đời mình, tôi không thể nghĩ ra

cách đầu tư nào hiệu quả hơn ấn phẩm này – Kế

hoạch quản lý tài chính cá nhân”.

– Brandon Ganch, blog Mad Fientist

“Ngay bây giờ chính là lúc phải ngừng việc cố gắng ‘leo lên dẫn đầu’ trong cuộc đua vừa bất biến vừa phù phiếm, và tìm cách tổ chức lại cuộc sống

để nó đích thực là cuộc sống của bản thân bạn Một cuộc đời quý giá, duy nhất, sống cho chính bản thân, cho cộng đồng và cho hành tinh của bạn

Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân sẽ chỉ cho bạn

cách để thay đổi”

– Bill McKibben, nhà môi trường học nổi tiếng

Trang 7

“Cuốn sách Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân

của Vicki Robbin mang tới cho độc giả món quà quý giá, đó là lời khuyên thiết thực và đầy ý nghĩa giúp mọi người đạt được Độc lập tài chính theo đúng nghĩa Đây xứng đáng là một trong những cuốn sách chứa đựng nhiều lời khuyên về tài chính đáng được hoan nghênh và được trích dẫn nhiều nhất ở thời đại của chúng ta, và chắc chắn nó sẽ tiếp tục là

di sản cho các thế hệ sau này”

– Farnoosh Torabi, tác giả chuyên viết về tài chính sở hữu nhiều đầu sách bán chạy, đồng thời

là người dẫn dắt chương trình podcast So money

nhận được nhiều giải thưởng

“Liệu bạn có thể tiết kiệm tiền và tiết kiệm cả cuộc sống của mình không? Có chứ, thậm chí cách tiếp cận của Joe và Vicki còn giúp bạn đạt được nhiều hơn thế Những người sử dụng tiền thật cẩn trọng sẽ tạo ra nhiều lợi ích phi thường hơn cả những gì họ chắc chắn đạt được Trước tiên, họ sẽ giảm thiểu việc sử dụng tài nguyên thiên nhiên, bởi họ cân nhắc sử dụng chúng (nguồn năng lượng) cực kỳ cẩn thận: một điểm cộng cho hệ thống sinh thái thế giới Thứ hai, có lẽ họ sẽ làm việc ít hơn: nhường lại nhiều cơ hội việc làm cho người khác Thứ ba, họ tiêu tiền chỉ khi thực sự cần thiết, lựa chọn sản phẩm có giá trị: một nhân tố bổ sung cho nền kinh tế tẩy chay hàng kém chất lượng Thứ

Trang 8

tư, họ có nhiều thời gian rảnh và dành nhiều thì giờ làm tình nguyện tại các tổ chức phi lợi nhuận, chơi với con cái, điều hành văn phòng hoặc đơn giản là giúp đỡ khi người khác cần: một lợi ích đối với cộng đồng Thứ năm, giờ đây họ có nhiều thời gian tiếp thêm sinh lực cho giấc mơ của chính họ: một điểm cộng cho sự sáng tạo, sống động và hân hoan Vậy bạn còn chần chờ gì nữa?”

– Mathis Wackernagel, Tổng Giám đốc điều hành

Global Footprint Network

“Cảm ơn Penguin và Vicki Robin đã xuất bản một công trình vượt thời gian, tinh tế và cổ điển, viết về mối quan hệ của chúng ta với tiền bạc Rõ

ràng, sắc sảo và lỗi lạc, cuốn sách Kế hoạch quản

lý tài chính cá nhân đã tặng cho độc giả chiếc chìa

khóa mở ra cuộc đời sung túc và tự do về tài chính cho dù họ đang ở trong hoàn cảnh nào Đây là một trong những cuốn sách hay nhất và chân thực nhất viết về tiền bạc mà bạn sẽ đọc được”

– Lynne Twist, tác giả cuốn The Soul of Money

“Hầu hết những cuốn sách viết về tiền bạc đều

đề cập đến những mưu mẹo, gợi ý hay chiến thuật quen thuộc Cuốn sách này bỏ lại đằng sau tất cả những thứ đó để viết về một điều quan trọng nhất: thay đổi hoàn toàn cách suy nghĩ của bạn về việc

Trang 9

sử dụng tiền Nếu bạn chỉ đọc một cuốn sách duy nhất viết về tiền thì chắc chắn đó là cuốn sách này Bạn sẽ chẳng bao giờ thấy tiền của mình (hoặc cuộc sống của mình) đi theo lối mòn xưa cũ nữa”.

– Jesse Meacham, người sáng lập

You Need a Budget

“Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân là cuốn

sách hiếm hoi đưa ra cả bản đồ và la bàn Khi ta rơi vào giai đoạn khó khăn về tài chính, cuốn sách được minh họa rõ ràng này cung cấp những tấm bản đồ đầy tính thực dụng và hiệu quả giúp giảm chi phí cuộc sống, đồng thời gia tăng giá trị tiết kiệm Với tầm quan trọng tương đương, chiếc la bàn giúp bạn đi tới những giá trị thực thụ – những giá trị không liên quan đến tiền bạc, chẳng hạn như cộng đồng, tình bạn và các mối quan hệ sâu sắc hơn với nơi ở và thiên nhiên”

– Kenny Ausubel, Tổng Giám đốc điều hành

kiêm nhà đồng sáng lập Bioneers

Trang 10

“Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân vẽ ra một

con đường vô cùng thực tiễn và rõ ràng hướng tới

sự tự do về tài chính Nếu bạn muốn có quan điểm tài chính sáng suốt, ổn định và an toàn, hãy đọc cuốn sách này và làm theo hướng dẫn trong đó Bạn sẽ thấy vô cùng hạnh phúc vì đã làm như vậy”

– John Robbins, tác giả có sách bán chạy nhất, Chủ tịch Food Revolution Network

“Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân là cuốn

sách kinh điển trụ vững trước thử thách của thời gian, và ấn bản mới lần này đã bổ sung thêm nhiều điều vào kho giá trị vốn đã rất vững vàng Trong một thời đại mà sự phô trương lộ liễu mức độ giàu

có luôn được đề cao, tất cả chúng ta đều phải liên tục được nhắc nhở rằng sự đơn giản, tiết kiệm, tính cộng đồng và không chịu làm nô lệ cho vật chất mới là điều tuyệt vời nhất trong cuộc sống”

– John de Graff, đồng tác giả của Affluenza and What’s the Economy For, Anyway?

Trang 11

VÌ SAO BẠN NÊN ĐỌC CUỐN SÁCH NÀY?

Hãy tự vấn bản thân những câu hỏi dưới đây:

• Bạn có đủ tiền chưa?

• Bạn có dành đủ thời gian với gia đình và bạn bè không?

• Bạn có tan làm về nhà với năng lượng tràn đầy không?

• Bạn có thời gian tham gia vào những thứ mà bạn tin là có giá trị không?

• Nếu bạn bị mất việc do cắt giảm biên chế, bạn

có coi đó là cơ hội không?

• Bạn có hài lòng với đóng góp của bản thân cho thế giới không?

• Bạn có thỏa mãn với số tiền mình có không?

• Công việc của bạn có phản ánh giá trị bản thân bạn không?

• Bạn có đủ tiền tiết kiệm để giúp mình sống sót qua 6 tháng với mức chi tiêu thông thường không?

• Cuộc đời của bạn có trọn vẹn không? Tất cả những mảnh ghép – công việc, chi tiêu, các mối quan hệ, giá trị bản thân – có khớp với nhau không?

Trang 12

Dù bạn chỉ trả lời “không” với duy nhất một câu hỏi ở phía trên, thì cuốn sách này chính là dành cho bạn.

Sách là món quà tuyệt vời dành tặng những người thân yêu nhất

Còn gì đặc biệt hơn khi bạn nhận được giá trị từ cuốn sách này và gieo hạt tốt lành đó tới nhiều người hơn nữa Hãy truy cập đường link:

Trang 13

LỜI NÓI ĐẦU

Thực sự chỉ có duy nhất một lý do để đọc bất

kỳ cuốn sách nào viết về tiền bạc, đó là mang tới cho bản thân món quà là một cuộc sống tốt đẹp hơn Tiền không thực sự là thứ bạn theo đuổi – sau cùng thì bạn có để bản thân bị nhốt trong cái hộp tăm tối và yên lặng mãi mãi để đổi lấy việc trở thành tỉ phú hay không?

Có vẻ như điều đó thể hiện rõ khi ta đặt mình vào những tình huống mang tính tuyệt đối như vậy, bởi sự thực là chỉ riêng đồng tiền không thể giải quyết mọi vấn đề Thực tế, mối quan hệ lành mạnh với tiền chỉ là sản phẩm phụ của cuộc sống hạnh phúc và khỏe mạnh mà thôi

Thay vì làm tỉ phú sống trong chiếc hộp tăm tối, bạn có lẽ đang hy vọng trở thành một người tự

do, vô tư và làm việc hiệu quả, không bao giờ phải

lo lắng về tiền bạc thêm một lần nào nữa

Sự khác biệt rất lớn này chính là điều mà hầu hết các cuốn sách, tạp chí, trang mạng, chương trình truyền hình và podcast nói về chủ đề tiền bạc đều không làm được Nó đồng thời cũng là lý

do khiến phần lớn công dân ở Mỹ hay các nước giàu có khác đều nằm trong trạng thái gần như vỡ nợ, nhiều người trong số đó đang mắc khoản nợ cao kỷ lục Chúng ta mải miết kiếm nhiều và thật

Trang 14

nhiều tiền hơn nữa, sở hữu được thật nhiều thứ nhờ đồng tiền, mà không hề đặt ra câu hỏi về bức tranh tổng thể cho những thứ ta thực sự đang mua và lý do tại sao.

Và đây là lý do tại sao cuốn sách Kế hoạch

quản lý tài chính cá nhân vẫn duy trì vị thế “tác

phẩm kinh điển” sau 25 năm phát hành, với thông điệp vang vọng mạnh mẽ đủ để xuyên thấu xã hội của chúng ta, khiến cho những thế hệ sau phải trăn trở về ý tưởng đó và vực Vicki Robin ra khỏi hòn đảo nghỉ dưỡng đầy yên tĩnh của bà để viết nên bản cập nhật này Phương pháp tiếp cận độc nhất của Robin đã tạo cho cuốn sách sức mạnh trường tồn vô tiền khoáng hậu, và bản cập nhật cũng đi theo lối tiếp cận tương tự Việc vận dụng những chân lý này sẽ thay đổi thế giới hiện tại mà

ta đang sống

Những lời khuyên căn bản về tiền đều quá nhu mì, chúng nêu rằng chúng ta đều có những giá trị cá nhân khác nhau và ta cần làm theo tiếng gọi của con tim Nếu tôi thích dùng bữa tối giá cả trăm đô-la hay bạn thích xe hơi đắt tiền, không vấn đề gì cả! Bạn có thể chi tiền cho những thứ bạn thích miễn là ngân sách cho phép, đồng thời làm việc chăm chỉ để kiếm đủ tiền thực hiện sở thích đó.Thực tế, hầu hết những lý thuyết này đều vô nghĩa: Chúng ta đều là con người, chúng ta giống nhau nhiều hơn là khác nhau Trải qua nhiều thế

Trang 15

kỷ triết học và hàng loạt nghiên cứu chính quy trong những thập kỷ gần đây, ta nhận thấy rằng thực tế chỉ có một vài nút bấm hạnh phúc mà loài người có thể vận hành – những nhân tố cơ bản như tình bạn, sức khỏe, cộng đồng, khả năng vượt qua khó khăn bằng chính sức lực của mình và cảm thấy tự chủ trong cuộc sống Những điều này đều đúng với tất cả mọi người.

Cùng lúc đó, hầu hết chúng ta đều bị cám dỗ bởi những ý tưởng về sự tiện dụng, về sự hào nhoáng, về “cái tầm”, và thường tự mua cho bản thân những thứ yêu thích để thỏa mãn các cám dỗ này Và chúng ta cũng rất giỏi trong việc biện minh rằng chúng là điều ta thực sự đam mê Với vài thứ đắt đỏ đáp ứng “những đam mê thực sự”, bạn đã

có thể tiêu tốn khoản thu nhập cả đời của một ai

đó, đôi khi nó loại trừ đi cơ hội giúp bạn đạt được những thứ tốt hơn hay những món quà cho hạnh phúc rạng ngời hơn như đã đề cập ở trên

Kể cả nhiều nhà tài chính hay doanh nhân nổi tiếng nhất cũng mắc phải một vài hoang tưởng

“tiêu tiền đồng nghĩa với hạnh phúc” này Làm theo lời khuyên của họ và cuối cùng bạn sẽ có được một dải băng chuyền được đánh bóng hoàn toàn bằng những khao khát cá nhân Đôi tay thuần thục của bạn sẽ ném các mục tiêu về phía một đầu sợi dây và đầu bên kia nhận về các ước ao đã được thỏa mãn, nhưng rốt cuộc bạn vẫn có thể sẽ đứng nguyên tại vị trí nơi bạn bắt đầu Khao khát vô hạn

Trang 16

là một trong những cạm bẫy của loài người, đồng thời cũng chính là một trong những điều đầu tiên bạn cần thay đổi để có thể nhanh chóng tiến lên phía trước.

Đây chính là lý do khiến Kế hoạch quản lý tài

chính cá nhân có phạm vi bàn luận vượt xa hơn cả

vấn đề tiền bạc Đây là những hướng dẫn về phát triển cá nhân giúp bạn phát hiện điều mình thực

sự mong muốn cho cuộc sống, đồng thời tập loại

bỏ thói quen phung phí tiền bạc mà có lẽ đã trở thành lối mòn Và “đào tạo” thực sự là một cách hay để suy ngẫm về điều này: Bạn sẽ dần dần tiến

bộ, bằng cách hằng ngày lặp đi lặp lại từng bước nhỏ, và rồi những chiến tích lớn lao hơn sẽ được hình thành một cách tự nhiên Dường như mọi thứ

cứ diễn tiến từ từ cho đến một ngày bạn nhìn lại và thậm chí còn không nhận ra chính mình trong quá khứ: “Làm sao mình lại phí phạm ngần ấy thời gian và năng lượng hằng ngày mà không nhận ra điều đó nhỉ?” Kết quả của công cuộc đào tạo này không chỉ là bức tranh tài chính được cải thiện – mà chính bản thân cá nhân ấy cũng hoàn thiện hơn Đó là lý do vì sao cuốn sách này lại được yêu thích lâu đến thế

Tất nhiên, vẫn còn một bức tranh lớn hơn nữa

ở đây: toàn thế giới, tất cả mọi người và các sinh vật sống đều cùng góp mặt trong bức tranh ấy Chúng ta thường xuyên được dạy rằng các quyết định về chi tiêu đơn giản là vấn đề lựa chọn cá

Tiêu đề	Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân
Tác giả	Vicki Robin, Joe Dominguez
Người hướng dẫn	NGUYỆT MINH
Trường học	Nhà Xuất Bản Hồng Đức
Chuyên ngành	Quản lý tài chính cá nhân
Thể loại	Sách

Định dạng
Số trang	30
Dung lượng	453,04 KB