KẾ HOẠCH QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Kỹ Năng Mềm - Kinh tế - Quản lý - Marketing KẾ HOẠCH QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN PHƯƠNG PHÁP 9 BƯỚC ĐỂ ĐẠT ĐƯỢC TỰ DO TÀI CHÍNH TRONG NHÀ MỖI DOANH NHÂN ĐỀU CÓ 2 TỦ SÁCH Your Money or Your Life: 9 Steps to Transforming Your Relationship with Money and Achieving Financial Independence All rights reserved including the right of reproduction in whole or in part in any form. This edition published by arrangement with Penguin Books, an imprint of Penguin Publishing Group, a division of Penguin Random House LLC. Bản quyền tiếng Việt thương hiệu Bizbooks thuộc Công ty Cổ phần Sách BizBooks. Không phần nào trong xuất bản phẩm này được phép sao chép hay phát hành dưới bất kỳ hình thức hoặc phương tiện nào mà không có sự cho phép trước bằng văn bản của Công ty Cổ phần Sách BizBooks — BIZBOOKS - KHÁT VỌNG NÂNG TẦM TRI THỨC Bizbooks - Đơn vị hàng đầu về dòng sách doanh nhân với sứ mệnh “Đồng hành cùng doanh nhân phát triển để nâng tầm vị thế doanh nghiệp Việt Nam” ngày càng thể hiện được vị thế trong ngành xuất bản và phát hành sách, trở thành thương hiệu sách uy tín hàng đầu hiện nay. Bizbooks không ngừng phát triển để trở thành cầu nối tinh hoa tri thức thế giới nhằm cung cấp tất cả thông tin hữu ích về Doanh nghiệp, Doanh nhân, Phát triển bản thân, Marketing và bán hàng, Quản trị và Lãnh đạo, Tài chính cá nhân và Doanh nghiệp, Truyền thông và thương hiệu, Quy trình và Công nghệ... Với mong muốn đồng hành cùng quý độc giả trên chặng đường xây dựng thành công, đem những tri thức quý báu tới gần bạn đọc, BIZBOOKS – Chuyên sách doanh nhân đã ra đời và chính thức đi vào hoạt động từ năm 2018. Là một thương hiệu trực thuộc Công ty cổ phần sách MCBOOKS, BIZBOOKS luôn mong muốn giúp bạn phát triển, doanh nghiệp của bạn thịnh vượng và trường tồn hơn nữa cùng những cuốn sách mà BIZBOOKS phát hành. Sự ủng hộ và tin tưởng của các bạn sẽ trở thành nguồn cảm hứng lớn lao cho BIZBOOKS trong quá trình nghiên cứu và xuất bản ra những cuốn sách chất lượng. Các tác giả viết sách có nhu cầu xuất bản xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua: 0243 789 2666 Email: contactbizbooks.vn Website: https:bizbooks.vn Fanpage Facebook: https:www.facebook.comsachbizbooks Kênh Youtube: http:www.youtube.comcBizbooks Cộng đồng chia sẻ thông tin Doanh nhân: Vicki Robin, Joe Dominguez DỊCH GIẢ: NGUYỆT MINH KẾ HOẠCH QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN Phương pháp 9 bước để đạt được tự do tài chính NHÀ XUẤT BẢN HỒNG ĐỨC MỤC LỤC Vì sao bạn nên đọc cuốn sách này? ................................... 11 Lời nói đầu ....................................................................... 13 Giới thiệu phiên bản mới ................................................. 18 01. CẠM BẪY ĐỒNG TIỀN: CON ĐƯỜNG CỐ THỦ CỦA ĐỒNG TIỀN Bước 1: Hoà bình với quá khứ .......................................... 97 A. Bạn đã kiếm được bao nhiêu tiền trong đời? ................. 98 B. Bạn có những gì? ......................................................... 105 02. TIỀN KHÔNG PHẢI LÀ THỨ VỐN NHƯ VẬY – VÀ NÓ CHƯA BAO GIỜ LÀ NHƯ VẬY CẢ Bước 2: Sống trong hiện tại - theo dõi năng lượng cuộc sống của bạn ............................................................................. 140 A. Bạn đang đánh đổi năng lượng cuộc sống với giá bao nhiêu? ..............................................................................141 B. Theo dõi chi li từng xu mà bạn kiếm được hoặc tiêu đi 159 03. TẤT CẢ ĐI VỀ ĐÂU? Bước 3: Lập Bảng kê hằng tháng ...................................... 183 04. BAO NHIÊU LÀ ĐỦ? SỰ KIẾM TÌM HẠNH PHÚC Bước 4: Câu hỏi sẽ biến đổi cuộc sống của bạn.................223 Câu hỏi 1: Tôi có thỏa mãn, hài lòng và nhận được giá trị so với phần năng lượng cuộc sống đã bỏ ra không? ............... 224 Câu hỏi 2: Khoản chi phí năng lượng cuộc sống này có phù hợp với giá trị cũng như mục đích sống của tôi không? ..... 231 Câu hỏi 3: Khoản chi tiêu đó sẽ thay đổi như thế nào nếu tôi không làm việc để kiếm tiền nữa? ..................................... 243 05. TRÌNH BÀY RÕ RÀNG MỌI THỨ Bước 5: Khiến năng lượng cuộc sống trở nên hữu hình .... 255 06. GIẤC MƠ MỸ – VỚI NGÂN SÁCH HẠN HẸP Bước 6: Trân trọng năng lượng cuộc sống - tối giản hoá chi tiêu ............................................................................. 306 07. VÌ TÌ NH YÊU HAY TIỀN BẠC: TRÂN TRỌNG NĂNG LƯỢNG CUỘC SỐNG CỦA BẠN – CÔNG VIỆC VÀ THU NHẬP Bướ c 7: Trân trọng năng lượ ng cuộc sống - tối đa hoá lợ i nhuận ......................................................................................... 411 08. BẮT LỬA: ĐIỂM GIAO NHAU Bước 8: Nguồn vốn và điểm giao nhau .............................. 433 09. CẤT GIỮ TIỀN MẶT CỦA BẠN Ở ĐÂU TRONG TỰ DO TÀI CHÍNH DÀI HẠN Bước 9: Đầu tư cho FI ...................................................... 476 Tham khảo nhanh cho chương trình 9 bước ..................... 524 Phần kết: Tâm sự tiền nong................................................529 6Kầ hoấch quản lý tài chính cá nhân NHỮNG LỜI KHEN TẶNG CHO CUỐN SÁCH “Tôi đã đọc cuốn sách kinh điển này ba lần – lần đầu là khi tôi vừa dấn thân vào lĩnh vực tài chính, lần thứ hai là sau khi tôi đã thành công trong việc tự chủ về tài chính, và một lần nữa là sau khi tôi đã ‘nghỉ hưu’ ở tuổi 34. Mỗi lần đọc, cuốn sách này lại hé lộ thêm những điều quý giá giúp tôi sống một cuộc đờ i hạnh phúc và viên mãn hơn. Nếu bạn muốn đầu tư vào một tương lai tài chính riêng và (quan trọng hơn) niềm hạnh phúc lâu bền của cuộc đời mình, tôi không thể nghĩ ra cách đầu tư nào hiệu quả hơn ấn phẩm này – Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân”. – Brandon Ganch, blog Mad Fientist “Ngay bây giờ chính là lúc phải ngừng việc cố gắng ‘leo lên dẫn đầu’ trong cuộc đua vừa bất biến vừa phù phiếm, và tìm cách tổ chức lại cuộc sống để nó đích thực là cuộc sống của bản thân bạn. Một cuộc đời quý giá, duy nhất, sống cho chính bản thân, cho cộng đồng và cho hành tinh của bạn. Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân sẽ chỉ cho bạn cách để thay đổi”. – Bill McKibben, nhà môi trường học nổi tiếng 7 “Cuốn sách Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân của Vicki Robbin mang tới cho độc giả món quà quý giá, đó là lời khuyên thiết thực và đầy ý nghĩa giúp mọi ngườ i đạt được Độc lập tài chính theo đúng nghĩa. Đây xứng đáng là một trong những cuốn sách chứa đựng nhiều lời khuyên về tài chính đáng được hoan nghênh và được trích dẫn nhiều nhất ở thời đại của chúng ta, và chắc chắn nó sẽ tiếp tục là di sản cho các thế hệ sau này”. – Farnoosh Torabi, tác giả chuyên viết về tài chính sở hữu nhiều đầu sách bán chạy, đồng thời là người dẫn dắt chương trình podcast So money nhận được nhiều giải thưởng “Liệu bạn có thể tiết kiệm tiền và tiết kiệm cả cuộc sống của mình không? Có chứ, thậm chí cách tiếp cận của Joe và Vicki còn giúp bạn đạt đượ c nhiều hơn thế. Những người sử dụng tiền thật cẩn trọng sẽ tạo ra nhiều lợi ích phi thường hơn cả những gì họ chắc chắn đạt được. Trướ c tiên, họ sẽ giảm thiểu việc sử dụng tài nguyên thiên nhiên, bở i họ cân nhắc sử dụng chúng (nguồn năng lượ ng) cực kỳ cẩn thận: một điểm cộng cho hệ thống sinh thái thế giới. Thứ hai, có lẽ họ sẽ làm việc ít hơn: nhườ ng lại nhiều cơ hội việc làm cho ngườ i khác. Thứ ba, họ tiêu tiền chỉ khi thực sự cần thiết, lựa chọn sản phẩm có giá trị: một nhân tố bổ sung cho nền kinh tế tẩy chay hàng kém chất lượ ng. Thứ 8Kầ hoấch quản lý tài chính cá nhân tư, họ có nhiều thời gian rảnh và dành nhiều thì giờ làm tình nguyện tại các tổ chức phi lợi nhuận, chơi với con cái, điều hành văn phòng hoặc đơn giản là giúp đỡ khi người khác cần: một lợ i ích đối vớ i cộng đồng. Thứ năm, giờ đây họ có nhiều thời gian tiếp thêm sinh lực cho giấc mơ của chính họ: một điểm cộng cho sự sáng tạo, sống động và hân hoan. Vậy bạn còn chần chờ gì nữa?” – Mathis Wackernagel, Tổng Giám đốc điều hành Global Footprint Network “Cảm ơn Penguin và Vicki Robin đã xuất bản một công trình vượt thời gian, tinh tế và cổ điển, viết về mối quan hệ của c húng ta với tiền bạc. Rõ ràng, sắc sảo và lỗi lạc, cuốn sách Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân đã tặng cho độc giả chiếc c hìa khóa mở ra cuộc đời sung túc và tự do về tài chính cho dù họ đang ở trong hoàn cảnh nào. Đây là một trong những cuốn sách hay nhất và chân thực nhất viết về tiền bạc mà bạn sẽ đọc đượ c”. – Lynne Twist, tác giả cuốn The Soul of Money “Hầu hết những cuốn sách viết về tiền bạc đều đề cập đến những mưu mẹo, gợi ý hay chiến thuật quen thuộc. Cuốn sách này bỏ lại đằng sau tất cả những thứ đó để viết về một điều quan trọng nhất: thay đổi hoàn toàn cách suy nghĩ của bạn về việc 9 sử dụng tiền. Nếu bạn chỉ đọc một cuốn sách duy nhất viết về tiền thì chắc chắn đó là cuốn sách này. Bạn sẽ chẳng bao giờ thấy tiền của mình (hoặc cuộc sống của mình) đi theo lối mòn xưa cũ nữa”. – Jesse Meacham, người sáng lập You Need a Budget “Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân là cuốn sách hiếm hoi đưa ra cả bản đồ và la bàn. Khi ta rơi vào giai đoạn khó khăn về tài chính, cuốn sách đượ c minh họa rõ ràng này cung cấp những tấm bản đồ đầy tính thực dụng và hiệu quả giúp giảm chi phí cuộc sống, đồng thời gia tăng giá trị tiết kiệm. Với tầm quan trọng tương đương , chiếc la bàn giúp bạn đi tới những giá trị thực thụ – những giá trị không liên quan đến tiền bạc , chẳng hạn như cộng đồng, tình bạn và các mối quan hệ sâu sắc hơn với nơi ở và thiên nhiên”. – Kenny Ausubel, Tổng Giám đốc điều hành kiêm nhà đồng sáng lập Bioneers 10Kầ hoấch quản lý tài chính cá nhân “Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân vẽ ra một con đường vô cùng thực tiễn và rõ ràng hướng tới sự tự do về tài chính. Nếu bạn muốn có quan điểm tài chính sáng suốt, ổ n định và an toàn, hãy đọc cuốn sách này và làm theo hướng dẫn trong đó. Bạn sẽ thấy vô cùng hạnh phúc vì đã làm như vậy”. – John Robbins, tác giả có sách bán chạy nhất, Chủ tịch Food Revolution Network “Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân là cuốn sách kinh điển trụ vững trướ c thử thách của thời gian, và ấn bản mới lần này đã bổ sung thêm nhiều điều vào kho giá trị vốn đã rất vững vàng. Trong một thời đại mà sự phô trương lộ liễu mức độ giàu có luôn đượ c đề cao, tất cả chúng ta đều phải liên tục được nhắc nhở rằng sự đơn giản, tiết kiệm, tính cộng đồng và không chịu làm nô lệ cho vật chất mớ i là điều tuyệt vời nhất trong cuộc sống”. – John de Graff, đồng tác giả của Affluenza and What’s the Economy For, Anyway? 11 VÌ SAO BẠN NÊN ĐỌC CUỐN SÁCH NÀY? Hãy tự vấn bản thân những câu hỏi dướ i đây: Bạn có đủ tiền chưa? Bạn có dành đủ thời gian với gia đình và bạn bè không? Bạn có tan làm về nhà với năng lượng tràn đầy không? Bạn có thời gian tham gia vào những thứ mà bạn tin là có giá trị không? Nếu bạn bị mất việc do cắt giảm biên chế, bạn có coi đó là cơ hội không? Bạn có hài lòng với đóng góp của bản thân cho thế giới không? Bạn có thỏa mãn với số tiền mình có không? Công việc của bạn có phản á nh giá trị bản thân bạn không? Bạn có đủ tiền tiết kiệm để giúp mì nh sống sót qua 6 tháng với mức chi tiêu thông thường không? Cuộc đời của bạn có trọn vẹn không? Tất cả những mảnh ghép – công việc, chi tiêu, các mối quan hệ, giá trị bản thân – có khớ p với nhau không? 12Kầ hoấch quản lý tài chính cá nhân Dù bạn chỉ trả lờ i “không” vớ i duy nhất một câu hỏi ở phía trên, thì cuốn sách này chính là dành cho bạn. Sách là món quà tuyệt vời dành tặng những người thân yêu nhất. Còn gì đặc biệt hơn khi bạn nhận được giá trị từ cuốn sách này và gieo hạt tốt lành đó tới nhiều người hơn nữa. Hãy truy cập đường link: https:bitly.com.vnBdis8 Hoặc đơn giản là quét mã QR: Ngay lập tức BizBooks - thương hiệu sách dành cho doanh nhân sẽ giúp bạn trao tặng món quà ý nghĩa này tới những người bạn trân quý 13 LỜI NÓI ĐẦU Thực sự chỉ có duy nhất một lý do để đọc bất kỳ cuốn sách nào viết về tiền bạc, đó là mang tớ i cho bản thân món quà là một cuộc sống tốt đẹp hơn. Tiền không thực sự là thứ bạn theo đuổi – sau cùng thì bạn có để bản thân bị nhốt trong cái hộp tăm tối và yên lặng mãi mãi để đổi lấy việc trở thành tỉ phú hay không? Có vẻ như điều đó thể hiện rõ khi ta đặt mình vào những tình huống mang tính tuyệt đối như vậy, bởi sự thực là chỉ riêng đồng tiền không thể giải quyết mọi vấn đề. Thực tế, mối quan hệ lành mạnh với tiền chỉ là sản phẩm phụ của cuộc sống hạnh phúc và khỏe mạnh mà thôi. Thay vì làm tỉ phú sống trong chiếc hộp tăm tối, bạn có lẽ đang hy vọng trở thành một người tự do, vô tư và làm việc hiệu quả, không bao giờ phải lo lắng về tiền bạc thêm một lần nào nữa. Sự khác biệt rất lớ n này chính là điều mà hầu hết các cuốn sách, tạp chí, trang mạng, chương trình truyền hình và podcast nói về chủ đề tiền bạc đều không làm đượ c. Nó đồng thời cũng là lý do khiến phần lớ n công dân ở Mỹ hay các nước giàu có khác đều nằm trong trạng thái gần như vỡ nợ, nhiều người trong số đó đang mắc khoản nợ cao kỷ lục. Chúng ta mải miết kiếm nhiều và thật 14Kầ hoấch quản lý tài chính cá nhân nhiều tiền hơn nữa, sở hữu được thật nhiều thứ nhờ đồng tiền, mà không hề đặt ra câu hỏi về bức tranh tổng thể cho những thứ ta thực sự đang mua và lý do tại sao. Và đây là lý do tại sao cuốn sách Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân vẫn duy trì vị thế “tác phẩm kinh điển” sau 25 năm phát hành, với thông điệp vang vọng mạnh mẽ đủ để xuyên thấu xã hội của chúng ta, khiến cho những thế hệ sau phải trăn trở về ý tưởng đó và vực Vicki Robin ra khỏi hòn đảo nghỉ dưỡng đầy yên tĩnh của bà để viết nên bản cập nhật này. Phương pháp tiếp cận độc nhất của Robin đã tạo cho cuốn sách sức mạnh trường tồn vô tiền khoáng hậu, và bản cập nhật cũng đi theo lối tiếp cận tương tự. Việc vận dụng những chân lý này sẽ thay đổi thế giới hiện tại mà ta đang sống. Những lờ i khuyên căn bản về tiền đều quá nhu mì, chúng nêu rằng chúng ta đều có những giá trị cá nhân khác nhau và ta cần làm theo tiếng gọi của con tim. Nếu tôi thích dùng bữa tối giá cả trăm đô-la hay bạn thích xe hơi đắt tiền, không vấn đề gì cả Bạn có thể chi tiền cho những thứ bạn thích miễn là ngân sách cho phép, đồng thời làm việc chăm chỉ để kiếm đủ tiền thực hiện sở thích đó. Thực tế, hầu hết những lý thuyết này đều vô nghĩa: Chúng ta đều là con người, chúng ta giống nhau nhiều hơn là khác nhau. Trải qua nhiều thế 15 kỷ triết học và hàng loạt nghiên cứu chính quy trong những thập kỷ gần đây, ta nhận thấy rằng thực tế chỉ có một vài nút bấm hạnh phúc mà loài người có thể vận hành – những nhân tố cơ bản như tình bạn, sức khỏe, cộng đồng, khả năng vượt qua khó khăn bằng chính sức lực của mình và cảm thấy tự chủ trong cuộc sống. Những điều này đều đúng với tất cả mọi người. Cùng lúc đó, hầu hết chúng ta đều bị cám dỗ bở i những ý tưởng về sự tiện dụng, về sự hào nhoáng , về “cái tầm”, và thườ ng tự mua cho bản thân những thứ yêu thích để thỏa mãn các cám dỗ này. Và chúng ta cũng rất giỏi trong việc biện minh rằng chúng là điều ta thực sự đam mê. Với vài thứ đắt đỏ đáp ứng “những đam mê thực sự”, bạn đã có thể tiêu tốn khoản thu nhập cả đời của một ai đó, đôi khi nó loại trừ đi cơ hội giúp bạn đạt đượ c những thứ tốt hơn hay những món quà cho hạnh phúc rạng ngời hơn như đã đề cập ở trên. Kể cả nhiều nhà tài chính hay doanh nhân nổi tiếng nhất cũng mắc phải một vài hoang tưởng “tiêu tiền đồng nghĩa với hạnh phúc” này. Làm theo lời khuyên của họ và cuối cùng bạn sẽ có đượ c một dải băng chuyền được đánh bóng hoàn toàn bằng những khao khát cá nhân. Đôi tay thuần thục của bạn sẽ ném các mục tiêu về phía một đầu sợi dây và đầu bên kia nhận về các ướ c ao đã đượ c thỏa mãn , nhưng rốt cuộc bạn vẫn có thể sẽ đứng nguyên tại vị trí nơi bạn bắt đầu. Khao khát vô hạn 16Kầ hoấch quản lý tài chính cá nhân là một trong những cạm bẫy của loài người, đồng thờ i cũng chính là một trong những điều đầu tiên bạn cần thay đổi để có thể nhanh chóng tiến lên phía trước. Đây chính là lý do khiến Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân có phạm vi bàn luận vượ t xa hơn cả vấn đề tiền bạc. Đây là những hướng dẫn về phát triển cá nhân giúp bạn phát hiện điều mình thực sự mong muốn cho cuộc sống, đồng thời tập loại bỏ thói quen phung phí tiền bạc mà có lẽ đã trở thành lối mòn. Và “đào tạo” thực sự là một cách hay để suy ngẫm về điều này: Bạn sẽ dần dần tiến bộ, bằng cách hằng ngày lặp đi lặp lại từng bước nhỏ, và rồi những chiến tích lớ n lao hơn sẽ đượ c hình thành một cách tự nhiên. Dường như mọi thứ cứ diễn tiến từ từ cho đến một ngày bạn nhìn lại và thậm chí còn không nhận ra chính mình trong quá khứ: “Làm sao mình lại phí phạm ngần ấy thời gian và năng lượng h ằng ngày mà không nhận ra điều đó nhỉ?” Kết quả của công cuộc đào tạo này không chỉ là bức tranh tài chính được cải thiện – mà chính bản thân cá nhân ấy cũng hoàn thiện hơn. Đó là lý do vì sao cuốn sách này lại được yêu thích lâu đến thế. Tất nhiên, vẫn còn một bức tranh lớn hơn nữa ở đây: toàn thế giới, tất cả mọi người và các sinh vật sống đều cùng góp mặt trong bức tranh ấy. Chúng ta thườ ng xuyên được dạy rằng các quyết định về chi tiêu đơn giản là vấn đề lựa chọn cá 17 nhân. Nếu có đủ tiền trong túi và đủ chỗ trong thùng rác thùng tái chế để vứt rác rưởi phát sinh, chúng ta chắc chắn sẽ mua thêm. Thực tế là hầu hết mọi thứ ta mua đều có chỗ này chỗ kia bị hỏng mà ta không nhìn thấy đượ c, và những phần hư hỏng đó cứ phát sinh thêm trong những thập kỷ gần đây. Đối mặt với mâu thuẫn giữa lối sống của ta và những dòng tin tức được cập nhật liên tục trên mặt báo về hậu quả của những hư hại đó chính là nguồn gốc gây ra căng thẳng. Vì bạn sắp học đượ c nhiều điều trong cuốn sách này , tin tốt lành là việc tinh giản lối sống để hạnh phúc cũng sẽ tự động cắt giảm mức độ hư hại do bạn gây ra . Không thể sai đượ c – gần như chắc chắn rằng nếu bạn đọc hết cuốn sách này thì bối cảnh tài chính của bạn sẽ được cải thiện trong phần đờ i còn lại. Vai trò của tiền bạc nằm ở chính đây. Nhưng ...

KẾ HOẠCH QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN PHƯƠNG PHÁP BƯỚC ĐỂ ĐẠT ĐƯỢC TỰ DO TÀI CHÍNH TRONG NHÀ MỖI DOANH NHÂN ĐỀU CÓ TỦ SÁCH Your Money or Your Life: Steps to Transforming Your Relationship with Money and Achieving Financial Independence All rights reserved including the right of reproduction in whole or in part in any form This edition published by arrangement with Penguin Books, an imprint of Penguin Publishing Group, a division of Penguin Random House LLC Bản quyền tiếng Việt © thương hiệu Bizbooks thuộc Công ty Cổ phần Sách BizBooks Không phần xuất phẩm phép chép hay phát hành hình thức phương tiện mà khơng có cho phép trước văn Công ty Cổ phần Sách BizBooks — BIZBOOKS - KHÁT VỌNG NÂNG TẦM TRI THỨC Bizbooks - Đơn vị hàng đầu dòng sách doanh nhân với sứ mệnh “Đồng hành doanh nhân phát triển để nâng tầm vị doanh nghiệp Việt Nam” ngày thể vị ngành xuất phát hành sách, trở thành thương hiệu sách uy tín hàng đầu Bizbooks khơng ngừng phát triển để trở thành cầu nối tinh hoa tri thức giới nhằm cung cấp tất thông tin hữu ích Doanh nghiệp, Doanh nhân, Phát triển thân, Marketing bán hàng, Quản trị Lãnh đạo, Tài cá nhân Doanh nghiệp, Truyền thơng thương hiệu, Quy trình Cơng nghệ Với mong muốn đồng hành quý độc giả chặng đường xây dựng thành công, đem tri thức quý báu tới gần bạn đọc, BIZBOOKS – Chuyên sách doanh nhân đời thức vào hoạt động từ năm 2018 Là thương hiệu trực thuộc Công ty cổ phần sách MCBOOKS, BIZBOOKS mong muốn giúp bạn phát triển, doanh nghiệp bạn thịnh vượng trường tồn sách mà BIZBOOKS phát hành Sự ủng hộ tin tưởng bạn trở thành nguồn cảm hứng lớn lao cho BIZBOOKS trình nghiên cứu xuất sách chất lượng Các tác giả viết sách có nhu cầu xuất xin vui lòng liên hệ với qua: 0243 789 2666 Email: contact@bizbooks.vn Website: https://bizbooks.vn/ Fanpage Facebook: https://www.facebook.com/sachbizbooks/ Kênh Youtube: http://www.youtube.com/c/Bizbooks Cộng đồng chia sẻ thông tin Doanh nhân: Vicki Robin, Joe Dominguez DỊCH GIẢ: NGUYỆT MINH KẾ HOẠCH QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN Phương pháp bước để đạt tự tài NHÀ XUẤT BẢN HỒNG ĐỨC MỤC LỤC Vì bạn nên đọc cuốn sách này? 11 Lời nói đầu 13 Giới thiệu phiên bản mới 18 01 CẠM BẪY ĐỒNG TIỀN: CON ĐƯỜNG CỐ THỦ CỦA ĐỒNG TIỀN Bước 1: Hồ bình với khứ 97 A Bạn đã kiếm được tiền đời? 98 B Bạn có gì? 105 02 TIỀN KHÔNG PHẢI LÀ THỨ VỚN NHƯ VẬY – VÀ NĨ CHƯA BAO GIỜ LÀ NHƯ VẬY CẢ Bước 2: Sống - theo dõi lượng sống bạn 140 A Bạn đánh đổi lượng cuộc sống với giá bao nhiêu? 141 B Theo dõi chi li từng xu mà bạn kiếm được hoặc tiêu đi.159 03 TẤT CẢ ĐI VỀ ĐÂU? Bước 3: Lập Bảng kê tháng 183 04 BAO NHIÊU LÀ ĐỦ? SỰ KIẾM TÌM HẠNH PHÚC Bước 4: Câu hỏi biến đổi sống bạn .223 Câu hỏi 1: Tơi có thỏa mãn, hài lịng nhận giá trị so với phần lượng sống bỏ không? 224 Câu hỏi 2: Khoản chi phí lượng sống có phù hợp với giá trị mục đích sống không? 231 Câu hỏi 3: Khoản chi tiêu thay đổi tơi không làm việc để kiếm tiền nữa? 243 05 TRÌNH BÀY RÕ RÀNG MỌI THỨ Bước 5: Khiến lượng sống trở nên hữu hình 255 06 GIẤC MƠ MỸ – VỚI NGÂN SÁCH HẠN HẸP Bước 6: Trân trọng lượng sống - tối giản hoá chi tiêu 306 07 VÌ TÌNH YÊU HAY TIỀN BẠC: TRÂN TRỌNG NĂNG LƯỢNG CUỘC SỐNG CỦA BẠN – CÔNG VIỆC VÀ THU NHẬP Bước 7: Trân trọng lượng sống - tối đa hoá lợi nhuận 411 08 BẮT LỬA: ĐIỂM GIAO NHAU Bước 8: Nguồn vốn điểm giao 433 09 CẤT GIỮ TIỀN MẶT CỦA BẠN Ở ĐÂU TRONG TỰ DO TÀI CHÍNH DÀI HẠN Bước 9: Đầu tư cho FI 476 Tham khảo nhanh cho chương trình bước 524 Phần kết: Tâm tiền nong 529 Kế hoạch quản lý tài cá nhân NHỮNG LỜI KHEN TẶNG CHO CUỐN SÁCH “Tôi đã đọc cuốn sách kinh điển này ba lần – lần đầu vừa dấn thân vào lĩnh vực tài chính, lần thứ hai là sau đã thành công việc tự chủ về tài chính, và một lần nữa là sau đã ‘nghỉ hưu’ ở tuổi 34 Mỗi lần đọc, sách lại lộ thêm những điều quý giá giúp sống đời hạnh phúc và viên mãn Nếu bạn muốn đầu tư vào một tương lai tài chính riêng và (quan trọng hơn) niềm hạnh phúc lâu bền của cuộc đời mình, không thể nghĩ cách đầu tư nào hiệu quả ấn phẩm – Kế hoạch quản lý tài cá nhân” – Brandon Ganch, blog Mad Fientist “Ngay chính là lúc phải ngừng việc cố gắng ‘leo lên dẫn đầu’ cuộc đua vừa bất biến vừa phù phiếm, tìm cách tổ chức lại cuộc sớng để đích thực sống thân bạn Một cuộc đời quý giá, nhất, sống cho thân, cho cợng đờng và cho hành tinh của bạn Kế hoạch quản lý tài cá nhân sẽ cho bạn cách để thay đổi” – Bill McKibben, nhà môi trường học tiếng “Cuốn sách Kế hoạch quản lý tài cá nhân của Vicki Robbin mang tới cho độc giả món quà quý giá, là lời khuyên thiết thực đầy ý nghĩa giúp người đạt Độc lập tài chính theo nghĩa Đây xứng đáng là một những cuốn sách chứa đựng nhiều lời khuyên về tài chính đáng được hoan nghênh và trích dẫn nhiều nhất thời đại của chúng ta, và chắc chắn sẽ tiếp tục là di sản cho các thế hệ sau này” – Farnoosh Torabi, tác giả chuyên viết về tài chính sở hữu nhiều đầu sách bán chạy, đồng thời là người dẫn dắt chương trình podcast So money nhận nhiều giải thưởng “Liệu bạn tiết kiệm tiền và tiết kiệm c̣c sớng khơng? Có chứ, chí cách tiếp cận của Joe và Vicki còn giúp bạn đạt nhiều Những người sử dụng tiền thật cẩn trọng tạo nhiều lợi ích phi thường cả những gì họ chắn đạt được Trước tiên, họ giảm thiểu việc sử dụng tài nguyên thiên nhiên, bởi họ cân nhắc sử dụng chúng (nguồn lượng) cẩn thận: một điểm cộng cho hệ thớng sinh thái thế giới Thứ hai, có lẽ họ làm việc hơn: nhường lại nhiều hội việc làm cho người khác Thứ ba, họ tiêu tiền thực cần thiết, lựa chọn sản phẩm có giá trị: nhân tố bổ sung cho kinh tế tẩy chay hàng chất lượng Thứ Kế hoạch quản lý tài cá nhân tư, họ có nhiều thời gian rảnh và dành nhiều làm tình nguyện các tổ chức phi lợi nhuận, chơi với cái, điều hành văn phòng hoặc đơn giản là giúp đỡ người khác cần: lợi ích cợng đờng Thứ năm, giờ họ có nhiều thời gian tiếp thêm sinh lực cho giấc mơ của họ: điểm cộng cho sự sáng tạo, sớng đợng và hân hoan Vậy bạn cịn chần chờ nữa?” – Mathis Wackernagel, Tởng Giám đớc điều hành Global Footprint Network “Cảm ơn Penguin và Vicki Robin đã xuất bản công trình vượt thời gian, tinh tế và cổ điển, viết về mối quan hệ của với tiền bạc Rõ ràng, sắc sảo và lỡi lạc, ćn sách Kế hoạch quản lý tài cá nhân tặng cho độc giả chìa khóa mở cuộc đời sung túc và tự về tài chính cho dù họ hoàn cảnh nào Đây là một những cuốn sách hay nhất và chân thực nhất viết về tiền bạc mà bạn đọc được” – Lynne Twist, tác giả cuốn The Soul of Money “Hầu hết những cuốn sách viết về tiền bạc đều đề cập đến mưu mẹo, gợi ý hay chiến thuật quen thuộc Cuốn sách này bỏ lại đằng sau tất cả những thứ đó để viết một điều quan trọng nhất: thay đổi hoàn toàn cách suy nghĩ bạn việc sử dụng tiền Nếu bạn chỉ đọc một cuốn sách nhất viết về tiền thì chắn là ćn sách này Bạn chẳng thấy tiền (hoặc sống mình) theo lối mòn xưa cũ nữa” – Jesse Meacham, người sáng lập You Need a Budget “Kế hoạch quản lý tài cá nhân là cuốn sách hiếm hoi đưa cả bản đồ và la bàn Khi ta rơi vào giai đoạn khó khăn về tài chính, cuốn sách minh họa rõ ràng này cung cấp những tấm bản đồ đầy tính thực dụng và hiệu quả giúp giảm chi phí cuộc sống, đồng thời gia tăng giá trị tiết kiệm Với tầm quan trọng tương đương, la bàn giúp bạn tới những giá trị thực thụ – những giá trị không liên quan đến tiền bạc, chẳng hạn cộng đồng, tình bạn và các mối quan hệ sâu sắc với nơi ở và thiên nhiên” – Kenny Ausubel, Tổng Giám đốc điều hành kiêm nhà đồng sáng lập Bioneers 10 Kế hoạch quản lý tài cá nhân “Kế hoạch quản lý tài cá nhân vẽ một đường vô cùng thực tiễn và rõ ràng hướng tới sự tự về tài chính Nếu bạn ḿn có quan điểm tài sáng suốt, ởn định và an toàn, hãy đọc cuốn sách này và làm theo hướng dẫn đó Bạn sẽ thấy vô cùng hạnh phúc vì đã làm vậy” – John Robbins, tác giả có sách bán chạy nhất, Chủ tịch Food Revolution Network “Kế hoạch quản lý tài cá nhân là ćn sách kinh điển trụ vững trước thử thách của thời gian, và ấn bản mới lần này bổ sung thêm nhiều điều vào kho giá trị vốn đã vững vàng Trong một thời đại mà phô trương lộ liễu mức độ giàu có ln đề cao, tất cả chúng ta đều phải liên tục được nhắc nhở rằng sự đơn giản, tiết kiệm, tính cợng đờng và không chịu làm nô lệ cho vật chất là điều tuyệt vời nhất cuộc sống” – John de Graff, đồng tác giả của Affluenza and What’s the Economy For, Anyway? 16 Kế hoạch quản lý tài cá nhân là mợt những cạm bẫy của loài người, đồng thời một những điều bạn cần thay đổi để nhanh chóng tiến lên phía trước Đây lý khiến Kế hoạch quản lý tài cá nhân có phạm vi bàn luận vượt xa vấn đề tiền bạc Đây là hướng dẫn phát triển cá nhân giúp bạn phát hiện điều thực sự mong ḿn cho cuộc sống, đồng thời tập loại bỏ thói quen phung phí tiền bạc mà có lẽ đã trở thành lối mòn Và “đào tạo” thực sự là một cách hay để suy ngẫm về điều này: Bạn sẽ tiến bộ, bằng cách ngày lặp lặp lại bước nhỏ, chiến tích lớn lao hình thành cách tự nhiên Dường mọi thứ cứ diễn tiến từ từ cho đến một ngày bạn nhìn lại và thậm chí còn không nhận chính mình quá khứ: “Làm mình lại phí phạm ngần ấy thời gian và lượng ngày mà không nhận điều đó nhỉ?” Kết quả của công cuộc đào tạo này không chỉ là bức tranh tài chính được cải thiện – mà thân cá nhân hồn thiện Đó là lý ćn sách lại yêu thích lâu đến Tất nhiên, còn một bức tranh lớn nữa ở đây: toàn thế giới, tất cả mọi người và sinh vật sớng đều góp mặt tranh Chúng ta thường xuyên được dạy rằng các quyết định về chi tiêu đơn giản là vấn đề lựa chọn cá 17 nhân Nếu có đủ tiền túi và đủ chỗ thùng rác/thùng tái chế để vứt rác rưởi phát sinh, chúng ta chắn mua thêm Thực tế là hầu hết mọi thứ ta mua đều có chỗ này chỗ bị hỏng mà ta khơng nhìn thấy được, và những phần hư hỏng đó cứ phát sinh thêm những thập kỷ gần Đối mặt với mâu thuẫn giữa lối sống của ta và những dòng tin tức được cập nhật liên tục mặt báo về hậu quả của hư hại chính là ng̀n gớc gây căng thẳng Vì bạn sắp học nhiều điều ćn sách này, tin tốt lành việc tinh giản lối sống để hạnh phúc cũng tự động cắt giảm mức độ hư hại bạn gây Không thể sai – gần chắn bạn đọc hết ćn sách này bới cảnh tài chính của bạn cải thiện phần đời còn lại Vai trị tiền bạc nằm ở Nhưng sức mạnh độc đáo của phương pháp lại tới từ việc giải gốc rễ của vấn đề (niềm tin và thói quen cá nhân) là triệu chứng (các bản kê ngân hàng tháng và thẻ tín dụng) Nếu bạn chưa từng đọc cuốn sách này và cũng chưa từng thử đường tương tự bao giờ, hãy dũng cảm lên, dành thời gian và thật chú tâm Cả cuộc đời bạn sắp thay đổi kể từ Mr Money Mustache 18 Kế hoạch quản lý tài cá nhân GIỚI THIỆU PHIÊN BẢN MỚI Xin chào! Phiên Kế hoạch quản lý tài cá nhân được biên soạn lại này dành cho sinh khoảng thời gian từ sau chiến đến thiên niên kỷ Kể từ ấn bản đầu tiên, cuốn sách này đã trở thành nguồn tài liệu kinh điển xuyên suốt thời gian, giúp đỡ cho hàng trăm ngàn người chuyển hóa thành công mối quan hệ với tiền bạc Các công cụ thì còn thế giới đã ít nhiều đổi thay, và đã tập hợp lại một nhóm người tốt nhất có thể để đảm bảo ấn phẩm phù hợp với thời điểm nhiều năm về sau Và đương nhiên, phù hợp dành cho bạn Tất nhiên bạn sẽ thắc mắc liệu nó có thể giúp ích gì cho bạn hay khơng? Bây giờ ư? Trong hoàn cảnh hiện tại của bạn à? Liệu nó có thể giúp bạn thoát khỏi cảnh nợ tiêu dùng, làm hồi sinh giấc mơ đã bị trì hoãn, có mợt nơi chớn về của riêng mình, bỏ cơng việc khơng còn phù hợp nữa, có đủ tiền để mua thêm một số thứ, tăng thu nhập, tiết kiệm được lâu dài, và thậm chí hoàn toàn giải phóng bạn khỏi việc làm kiếm tiền? 19 Chuyện khả thi Hay nói rõ bạn hồn tồn có thể – nếu bạn sử dụng các công cụ này Bởi thực tế có hàng trăm ngàn người sử dụng những công cụ đó, có thể hứa với bạn những điều sau: • Bạn sẽ tiêu ít và tận hưởng c̣c sớng nhiều • Bạn sẽ tiết kiệm nhiều so với mức bạn từng nghĩ tới • Bạn sẽ cào bằng tiền nợ và hình thành phản xạ đóng hầu bao trước những thứ bạn không muốn (bạn mua chúng để tạo ấn tượng với những người bạn khơng thích) • Bạn sẽ có nhiều thời gian dành cho những thứ quan trọng nhất • Bạn sẽ học nhiều điều về bản thân – mà khơng tự khiến đau lịng • Bạn sẽ thoải mái nói chuyện về tài chính một cách cởi mở và chân thực • Bạn sẽ tha thứ cho bản thân về những lỗi lầm mắc phải quá khứ có liên quan đến tiền bạc và sẽ bắt đầu lại từ • Bạn sẽ tiết kiệm cho giai đoạn nghỉ hưu và bạn sẽ làm được Việc có thể dễ dàng nhiều so với những bạn tưởng tượng lúc này 20 Kế hoạch quản lý tài cá nhân • Bạn sẽ khiến cuộc đời phải hoạt động theo giá trị của bản thân là dồn thời gian cho việc kiếm tiền ĐỘC LẬP TÀI CHÍNH Mục đích của chương trình bước cuốn sách này là chuyển đổi mối quan hệ của bạn với tiền và giúp bạn đạt được trạng thái Độc lập tài chính Kết quả là giải thoát bạn khỏi ng̀n lượng quý báu nhất – thời gian – để có thêm chỗ cho thật nhiều hạnh phúc, tự và ý nghĩa Vậy “chuyển hóa” mới quan hệ của bạn với tiền nghĩa là gì? Nó không phải là có nhiều tiền hay ít tiền đi; nó có nghĩa là bạn hiểu được tiền là đủ để có thể tận hưởng cuộc sống mà bạn yêu thích, khoảnh khắc và tương lai Nó có nghĩa là chuyển từ trạng thái nạn nhân của tiền và của kinh tế thành người có đầy đủ nhận thức quyền lựa chọn Ai cũng có thể làm được điều này Khi chúng tơi nói “Đợc lập tài chính”, điều nghĩa là gì? Ở mức độ bản nhất, Độc lập tài chính nghĩa là không phải bận tâm việc làm kiếm tiền nữa Hơn thế nữa, Kế hoạch quản lý tài cá nhân giúp bạn trải qua giai đoạn tự do, bắt đầu việc giải phóng tư khỏi ảo giác rằng mua nhiều đồ sẽ giúp bạn hạnh phúc hoặc