Vận dụng phân khúc thị trường cho một sản phẩm dịch vụ tài chính sản phẩm tài chính gia đình việt family banking

Giúp xác định khách hàng mới hiệu quả: Bước tiếp theo trong việc phân khúc một thị trường là lựa chọn các phân khúc mục tiêu để ực hi n hoth ệ ạt động marketing.. Sự lựa chị ọn đặc điểm

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH VẬN DỤNG PHÂN KHÚC THỊ TRƯỜNG CHO MỘT SẢN PHẨM DỊCH VỤ TÀI CHÍNH – SẢN PHẨM TÀI CHÍNH GIA ĐÌNH VIỆT FAMILY BANKING Mơn học: MARKETING DỊCH VỤ TÀI CHÍNH Lớp: D10 Giảng viên: Cô Phạm Thị Linh Nhóm: 08 TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2022 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN ………………………………………………………………………………………………… … …………………………………………………………………………………………… ……… ……………………………………………………………………………………… …………… ………………………………………………………………………………… ………………… …………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… … …………………………………………………………………………………………… ……… ……………………………………………………………………………………… …………… ………………………………………………………………………………… ………………… …………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… … …………………………………………………………………………………………… ……… ……………………………………………………………………………………… …………… ………………………………………………………………………………… ………………… …………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………….…………………………… …… ………………………………………………………………………………………… ………… …………………………………………………………………………………… ……………… ……………………………………………………………………………… …………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………….…………………………… …… ………………………………………………………………………………………… ………… …………………………………………………………………………………… ……………… ……………………………………………………………………………… …………………… ………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… … …………………………………………………………………………………………… ……… ……………………………………………………………………………………… …………… ………………………………………………………………………………… ………………… …………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… … …………………………………………………………………………………………… ……… ……………………………………………………………………………………… …………… ……………………………………………………………………………… BẢNG PHÂN CÔNG NHIỆM VỤ VÀ ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ HOÀN THÀNH STT Họ tên MSSV Nội dung công việc Đánh giá 030136200637 Tổng hợp, Trình bày 100% Đặng Hoàng Minh Thư word, Phần II 030136200587 100% (Nhóm trưởng) Phần I, Trình bày 030136200631 powerpoint 100% Phạm Đắc Thạnh 030136200557 100% Phần III, IV Lê Thị Thanh Thúy Phần III Lu Ngọc Minh Tiến Nguyễn Thị Toàn 030136200559 Phần II, III 100% Đào Thị Thùy Trang 030136200662 Phần III 100% MỤC LỤC I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ACB 1 Ngành nghề kinh doanh .1 II GĨI DỊCH VỤ TÀI CHÍNH GIA ĐÌNH VIỆT FAMILY BANKING .2 Giới thiệu chi tiết gói dịch vụ Family Banking .2 Các tiện ích Family Banking đem lại: 3 Hướng dẫn đăng ký tham gia gói dịch vụ tài Gia đình Việt III ACB ÁP DỤNG PHÂN KHÚC THỊ TRƯỜNG ĐỐI VỚI SẢN PHẨM FAMILY BANKING Cơ sở lý thuyết .6 Phân khúc thị trường Family Banking 11 Ưu điểm nhược điểm phân khúc thị trường Family Banking: 13 Những thành công ACB nhận từ việc phân khúc thị trường Family 16 Giải pháp khắc phục hạn chế việc áp dụng phân khúc thị trường cho sản phẩm Family Banking 17 IV KẾT LUẬN: 18 I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ACB ACB ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam, với hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng khắp 9.000 nhân viên làm việc, với nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ đa dạng Ngành nghề kinh doanh Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước, vay vốn tổ chức tín dụng khác Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá Hùn vốn liên doanh theo luật định Dịch vụ toán khách hàng, thực kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc toán quốc tế, huy động loại vốn từ nước dịch vụ ngân hàng khác quan hệ với nước Ngân hàng Nhà nước cho phép Hoạt động bao toán; đại lý bảo hiểm; Mua bán trái phiếu; hoạt động ủy thác nhận ủy thác trước “đại lý bảo hiểm” Cung cấp dịch vụ cho thuê tài Kinh doanh chứng khốn Mơi giới tư vấn đầu tư chứng khoán Lưu ký, tư vấn tài doanh nghiệp bảo lãnh phát hành Các dịch vụ quản lý quỹ đầu tư khai thác tài sản, cung cấp dịch vụ ngân hàng khác Phân phối Tính đến hết tháng 11/2022 ACB có 384 CN/PGD không gian giao dịch đại khắp nước 11.000 máy ATM 850 đại lý Western Union toàn quốc Con người Con người, tảng thành cơng: ACB có tổng số lượng cán bộ, nhân viên gần 10,000 người Nhân viên tốt nghiệp đại học trở lên chiếm 100% Đào tạo phát triển: ACB trọng tập trung vào việc vào việc đào tạo chuyên môn kỹ nhân viên nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh phát triển nghề nghiệp nhân viên, chuẩn bị tảng cho việc triển khai thực đồng hoạt động, chương trình phát triển nguồn nhân lực II GĨI DỊCH VỤ TÀI CHÍNH GIA ĐÌNH VIỆT FAMILY BANKING Giới thiệu chi tiết gói dịch vụ Family Banking Sau năm nghiên cứu thử nghiệm, vào ngày 28/06/2018 (ngày gia đình Việt Nam) ACB thức giới thiệu Dịch vụ Tài cho Gia Đình Việt đến khách hàng Đây sản phẩm ngân hàng thị trường dành cho gia đình, gắn liền với việc hướng đến giá trị gia đình văn hóa người Việt Nam Do nhu cầu khác nên gia đình Việt khó tìm ngân hàng tốt để tối ưu hóa khoản tiết kiệm cho thành viên Nhiều gia đình phải tiêu tốn khơng thời gian so sánh, đối chiếu sản phẩm ngân hàng để tìm ngân hàng tin cậy, có sản phẩm dịch vụ tài phù hợp với thành viên gia đình Bởi lẽ, tích lũy tiền cho con, số phụ huynh thích chọn ngân hàng uy tín để gửi tiết kiệm Hoặc chọn vay tiền mua nhà, họ thường tính tốn số tiền lãi phải trả để chọn ngân hàng đưa mức lãi suất hợp lý suốt thời hạn vay, thay chọn ngân hàng cho vay với lãi suất thấp thời gian đầu sau lãi suất tăng Còn người già gửi tiết kiệm lại thích chọn ngân hàng gần nhà cho tiện lại phải đáp ứng lãi suất gửi cao Từ đó, nhiều gia đình có phần mệt mỏi gửi vay tiền nhiều ngân hàng phải nhớ ngày đáo hạn khác nhau, nhiều loại mật giao dịch online, mật thẻ, ngày trả nợ vay… Để đáp ứng mong muốn có ngân hàng gộp hết sản phẩm, dịch vụ phù hợp, ngân hàng ACB cho mắt gói tài Family Banking (tạm gọi "Gia đình Việt") thị trường đón nhận nồng nhiệt Theo đó, Family Banking quy tụ toàn sản phẩm cần thiết cho người già, bậc ba mẹ như: tiết kiệm truyền thống; tiết kiệm Phúc An Lộc cho người trung niên; sản phẩm Tích lũy Thiên Thần Nhỏ, tài khoản tốn thẻ tín dụng Document continues below Discover more fĐrềomth:i kết thúc hocc phần thuế Trường Đại học… 142 documents Go to course TRẮC NGHIỆM THUẾ ĐẦY ĐỦ 93 100% (29) Tiết kiệm Phúc An Lộc: Tiết kiệm Phúc An Lộc thiết kế không phục vụ cho nhu cầu tiết kiệm mà đáp ứng nhu cầu thiết thNựcHcAụ̉̂aTkKháYćhThHànUg̛̣CtrunTgẬP niên chăm sóc sức khỏe an tâm tận hưởng sốĐngỖđĐể sUẵ̛́nCsàTngHcĂh́No Gmộ…t 100% (6) sống hưu trí Hạnh Phúc, Tâm An Hưởng Lộc Để tham gia tiết kiệm Phúc An Lộc, khách hàng cần gửi tiết kiệm từ 5.000.000 đồng trở lên với kỳ hạn gửi đa dạng Tùy theo mức gửi kỳ hạn gửi, khách hàng Phúc An Lộc nhận quyền lợi bảo hiểm sức khỏe lên đến 200 triệu đồng De thi giua hk tieng gói khám sức khỏe tổng quát từ triệu đến triệu đồng anh thi diem phòng khám uy tín Lịch sử văn Tích lũy Thiên Thần Nhỏ: Sản phẩm tiền gửi tích lũy hình thức gửi góp có10k0ỳ% (1) minh thế… hạn, theo với mức gửi ban đầu triệu đồng, số tiền thời điểm gửi góp khách hàng hồn tồn chủ động theo nhu cầu với nhiều hình thức gửi góp thuận tiện Đặc biệt, tham gia sản phẩm tTíchhilũgyiuTahiêknyTh1ầAn nNhhỏ1,2 khách hàng đứng tên sổ tích lũy Tđưhợicdtặinegmkèm bảo hiểm nhân thọ tích lũy tối thiểu 20 triệu đồng AC4B mong muốn Lịch sử văn 100% (1) quà ý nghĩa bậc cha mẹ dành cho yêu minh thế… Tài khoản tốn: Khi tham gia gói dịch vụ tài Family Banking, khách hàng muốn mở tài khoản tốn ưu đãi miễn giảm phí dịch vụ De-MH Anh K17 Thẻ tín dụng: Được mở dựa số dư bình quân giao 2dị0ch1,7d2ựa0t1r8êndsốedtưhtiàti pt… khoản toán khách hàng, mở dựa thu n5hập dựa vào nhu cầu Tài 100% (1) khách hàng doanh… Các tiện ích Family Banking đem lại: Về tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Khi chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn khách hàng nhận nhiều tiện ích hấp dẫn gồm Sách AIS chapter Có thể dùng sổ tiết kiệm để cầm cố vay vốn, đảm bảo 40 Tàmi ởchthíẻnhtín dụng bảo 100% (1) lãnh cho người thứ ba vay vốn ngân hàng ACB doanh… Sử dụng tài khoản tiết kiệm để xác nhận khả tài cho cho người thân du lịch, học tập…ở nước Dùng tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn để tốn tiền vay chuyển khoản sang tài khoản khác ACB Được giao dịch tất chi nhánh/phòng giao dịch ACB Thông qua dịch vụ hỗ trợ ACB online kiểm tra thơng tin tài khoản Khách hàng quyền chuyển quyền sở hữu sổ tiết kiệm chưa đến thời hạn toán để bảo tồn lãi Về sản phẩm Tích lũy Thiên Thần Nhỏ ACB: Khách hàng mở gói tiết kiệm sản phẩm tích lũy thiên thần nhỏ ACB tận hưởng nhiều lợi ích mà ngân hàng đem lại: Khách hàng gửi thêm nhiều lần vào sổ tích lũy đến trước ngày đáo hạn 30 ngày rút gốc lần tất toán Khách hàng đăng ký hình thức nhận lãi chuyển khoản vào tài khoản tiền gửi toán chủ sở hữu sổ tích lũy Thiên Thần Nhỏ hưởng ưu đãi sau: Miễn phí quản lý tài khoản Khơng yêu cầu trì số dư tối thiểu, mức tối thiểu ban đầu Đăng ký nhận bảo hiểm nhân thọ tích lũy đạt từ 20 triệu Tận hưởng ưu đãi dành riêng cho chủ Sổ tích Lũy theo thời kỳ Các tiện ích khác tài khoản tiền gửi tiết kiệm: Về sản phẩm tiết kiệm Phúc An Lộc: Tùy theo mức gửi kỳ hạn gửi, người dùng nhận quyền lợi bảo hiểm sức khỏe lên đến 200 triệu đồng gói khám sức khỏe tổng quát từ triệu đến triệu đồng Bên cạnh đó, khách hàng tặng thêm 0,1-0,2% lãi suất mở sổ tích lũy, nhận thẻ quốc tế JCB Debit miễn phí rút tiền ATM ACB ưu đãi giảm giá chi tiêu thẻ Về tài khoản toán: Tặng tài khoản Ebiz/ Eco Plus: Miễn Phí Quản lý Tài khoản năm Khơng cần trì số dư bình qn năm Miễn Phí Gia nhập Thẻ debit, Phí thường niên Thẻ debit năm mở Tài khoản toán Về thẻ tín dụng: Miễn phí mở thẻ Miễn phí thường niên năm Áp dụng cho thẻ tín dụng mở Hồn tiền đến 10% mua sắm siêu thị Quyền lợi ưu đãi Dịch vụ Gia đình Việt: Các Thành viên tham gia Gói sản phẩm hưởng sách ưu đãi sau Lãi suất: Được hưởng lãi suất bậc thang Tổng số dư tiền gửi có kỳ hạn thành viên tham gia Điểm hội viên: Được cộng dồn điểm thành viên tham gia để đổi quà Miễn trì số dư tối thiểu, Phí Quản lý Tài khoản, Phí Gia nhập Thẻ debit, Phí thường niên Thẻ debit năm mở Tài khoản tốn Giảm 50% Phí chuyển tiền nước tháng kể từ ngày tài khoản tốn Miễn phí mở thẻ phí thường niên – 400.000 VND năm mở thẻ tín dụng Ngồi khách hàng tham gia gói Family Banking hưởng ưu đãi bảo hiểm nhân thọ SUN LIFE lên đến 15%, áp dụng cho kỳ đóng phí Các chương trình ưu đãi khác ACB đưa tùy theo thời điểm Lãi suất bậc thang: Áp dụng cho khoản gửi Tổng số dư hộ gia đình Lãi suất bậc thang cho thành viên 200 triệu VND – < 500 triệu VND 0.10%/năm 500 triệu VND – < tỷ VND 0.15%/năm tỷ VND – < tỷ VND 0.20%/năm tỷ VND – < 10 tỷ VND 0.25%/năm Từ 10 tỷ trở lên 0.30%/năm Hướng dẫn đăng ký tham gia gói dịch vụ tài Gia đình Việt hồn cảnh sở thích cá nhân họ Kết là, người tiêu dùng dễ bị đối thủ cạnh tranh thu hút cách tiếp cận tập trung mang lại hài lòng khách hàng Ở phần khái niệm, phân khúc mô tả việc phân chia người tiêu dùng theo đặc điểm chung phù hợp với hoạt động tiếp thị Sự lựa chọn đặc điểm chung yếu tố tiên cho thành công phân khúc thị trường, điều giúp xác định hiệu thị trường mục tiêu tác động vào sản phẩm, dịch vụ mà tổ chức dự kiến cung cấp cho thị trường Những đặc điểm phổ biến dùng để phân khúc thị trường người tiêu dùng chia thành hai nhóm, theo đó, ta có phân khúc theo khách hàng phân khúc theo sản phẩm Nhóm gồm đặc điểm xác định khách hàng ai, sống đâu, tuýp người, lối sống họ Những đặc điểm sử dụng phân khúc loại phân thành: Nhân học: Tuổi, giới tính, quan hệ gia đình, dân tộc, tơn giáo, giai đoạn phát triển, trình độ học vấn Kinh tế xã hội: Thu nhập, tài sản tài chính, tầng lớp xã hội, tình trạng nghề nghệp Địa lý: quốc gia sinh sống, khu vực địa phương, đô thị, nông thôn Tâm lý: Thái độ, lựa chọn lối sống, tín ngưỡng, động cơ, tính cách Một cách tiếp cận ngày trở nên phổ biến dùng phân khúc theo định hướng khách hàng cá nhân dựa địa lý nhân học - kết hợp nhân học, kinh tế-xã hội địa lý Nguyên tắc cách tiếp cận niềm tin hộ gia đình khu dân cư có hành vi mua, thái độ, kỳ vọng nhu cầu giống Do phân loại khu dân cư theo đặc điểm cá nhân sống sau nhóm lại với nhau, chúng tách riêng Như vậy, kết hợp nhân học địa lý để nhắm tới khách hàng mục tiêu khu vực cụ thể có mơ hình hành vi Giai đoạn phát triển cách phân khúc đặc biệt phù hợp với dịch vụ tài Sở dĩ tính chất dài hạn sản phẩm thời gian trải nghiệm tiện ích Nguyên tắc cách tiếp cận dựa giai đoạn phát triển người phát triển qua giai đoạn khác sống, giai đoạn có nhu cầu sản phẩm khác Bảng mô tả tập hợp giai đoạn phát triển điển hình nhu cầu sản phẩm giai đoạn sau thể mức độ phức tạp tài phát triển dần từ giai đoạn thiếu niên đến trung niên có BẢNG: MƠ TẢ TẬP HỢP CÁC GIAI ĐOẠN PHÁT TRIỂN ĐIỂN HÌNH NHU CẦU VÀ SẢN PHẨM TỪNG GIAI ĐOẠN Giai đoạn phát triển Tình trạng sống Nhu cầu sản phẩm tài Độc thân, học Phụ thuộc cha mẹ Tài khoản tốn Độc thân, làm Tài hạn chế Tài khoản tiền gửi Đã rời bậc phổ thơng Tài khoản tốn thấu chi Kết hôn Giáo dục cao Thẻ tín dụng Có việc làm Khoản vay Kiếm tiền cịn Bảo hiểm xe cộ Chuẩn bị lập gia đình Tài khoản tiền gửi Bắt đầu ổn định Tài khoản toán Nhu cầu riêng Thẻ tín dụng Thu nhập ổn định Bảo hiểm Vay tiêu dùng Trung niên Có Vay mua nhà Tích luỹ cao Bảo hiểm xe cộ Có chức vụ, địa vị Bảo hiểm nội thất Bảo hiểm nhà Về hưu chuẩn bị Con lớn Tài khoản tiền gửi hưu Tích luỹ cao Tài khoản tốn Có chức vụ, địa vị Tiết kiệm Đầu tư Bảo hiểm Tài khoản toán Tiết kiệm Ủy thác đầu tư Tư vấn tài Bảo hiểm Ủy nhiệm Ngân hàng quản lý tài sản Cách tiếp cận bao gồm biến xác định chất tiện ích khách hàng muốn có từ việc tiêu thụ sản phẩm hay dịch vụ Cách kết hợp tính chất tương tác khách hàng với sản phẩm Vì vậy, cách tiếp cận thiên việc lấy sản phẩm làm trung tâm trongphân khúc Cụ thể, chia thành loại sau: - Nhu cầu tài chủ yếu: Tiết kiệm, đầu tư sở hữu nhà, lập kế hoạch nghỉ hưu, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế - Sử dụng sản phẩm/dịch vụ: Tần suất sử dụng dịch vụ, lượng dịch vụ sử dụng, cách thức truy cập dịch vụ, cách thức sử dụng, thời điểm sử dụng, thời điểm truy cập dịch vụ - Thuộc tính sản phẩm – Giá: Giá trị, tình trạng sở hữu bên cung cấp, đặc tính đơn giản/phức tạp Những lợi ích có từ việc phân khúc áp dụng bối cảnh tiếp thị B2B Thật vậy, chi phí phải trả để có khách hàng dịng thu nhập từ khách hàng doanh nghiệp, tổ chức thường lớn nhiều so với khách hàng cá nhân Điều khiến cho yêu cầu sử dụng hiệu nguồn lực tiếp thị ngày trở nên quan trọng Có nhiều cách phân khúc mảng doanh nghiệp; đặc điểm sử dụng nhiều Lĩnh vực hoạt động: Bán lẻ: thực phẩm, quần áo ;Dịch vụ chuyên môn: tư vấn quản lý, kế tốn, luật ;Kỹ thuật Quy mơ công ty: Doanh thu,tài sản, số lượng nhân viên Sở hữu: Tư nhân, cổ phần, trách nhiệm hữu hạn, nhà nước, liên doanh Cấu trúc công ty: Tập trung, Có chi nhánh Địa lý hoạt động: Quốc tế (hoạt động quốc gia, hoạt động nhiều quốc gia); Trong nước (trung tâm, thị trấn, địa phương) Ra định: cá nhân/ hội đồng Thị trường phục vụ: Thị trường thương mại, thị trường tiêu dùng, cá nhân có thu nhập rịng cao tinh thần, thị trường đại chúng, thị trường ngách Mục tiêu kinh doanh: Tốc độ tăng trưởng kinh doanh lợi tức vốn, tỷ lệ tăng trưởng phân khúc thị trường, lợi nhuận cao/lợi nhuận thấp Phân khúc thị trường Family Banking Một cách tiếp cận trở nên phổ biến dùng phân khúc theo định hướng khách hàng cá nhân dựa địa lý nhân học , kinh tế-xã hội địa lý., tâm lý học Ngân hàng ACB tin thành viên gia đình có hành vi mua, thái độ, kỳ vọng nhu cầu không giống Do phân loại theo đặc điểm thành viên gia đình Giai đoạn phát triển phân khúc đặc biệt phù hợp với dịch vụ tài Sở dĩ tính chất dài hạn sản phẩm thời gian trải nghiệm tiện ích Nguyên tắc cách tiếp cận dựa giai đoạn phát triển người phát triển qua giai đoạn khác sống, giai đoạn có nhu cầu sản phẩm khác Định hướng sản phẩm Family banking phân khúc thị trường Sản phẩm tích lũy thiên thần nhỏ: ACB thực nghiên cứu phân khúc thị trường phương pháp tiếp cận theo nhân học tâm lý Theo nghiên cứu cho thấy mật độ dân số trẻ 15 tuổi Việt Nam xấp xỉ 25.2%- số tương đối lớn chứng tỏ thị trường đầy tiềm Ngân hàng ACB nghiên cứu nhận thấy thị trường Việt Nam việc chăm lo cho đời sống vật chất, tinh thần; cho tương lai ngày nhiều bậc phụ huynh quan tâm Một cách để chuẩn bị hành trang cho tương lai tốt mở sổ tiết kiệm Từ hiểu rõ nhóm khách hàng mà ACB nhắm đến bậc phụ huynh có nhỏ 15 tuổi trình trưởng thành Tiết kiệm Phúc An Lộc: Ngân hàng ACB không quan tâm đến mầm xanh tương lai mà cịn quan tâm đến bậc ơng bà cha mẹ độ tuổi 64 (Theo thống kê đến mực độ dân số Việt Nam 5.5 %) Là độ tuổi mà bậc phụ huynh ơng bà khơng cịn tất bật lo lắng sống mà nghĩ đến sống an nhàn Chính ACB thực nghiên cứu phân khúc thị trường sản phẩm Tiết kiệm Phúc An Lộc phương pháp tiếp cận theo nhân học, tâm lý kinh tế xã hội Đây sản phẩm hướng đến khách hàng trung niên, hưu chuẩn bị hưu có lớn, tích lũy cao, có chức vụ địa vị Theo hành vi khách hàng người cao tuổi thường xuyên mắc phải ốm đau bệnh tật đó, việc tiếp xúc với bệnh viện phịng khám tần suất thường xun Vì có ưu đãi thăm khám phần hổ trợ tiền khám bệnh hút lượng lớn khách hàng phía Theo tâm lý, người lớn tuổi muốn có sống an nhàn dựa vào khoản lương hưu mình, họ nghĩ đến biện pháp gửi tiết kiệm để sinh lãi đặn mà dù không nhiều với họ an nhàn đủ Tài khoản toán: Ngày xã hội ngày phát triển, nhu cầu đời sống người lúc cao, việc toán chi trả tài khoản ngân hàng phát triển Ngày có nhiều người sử dụng tài khoản ngân hàng tính liện lợi an tồn nhanh chóng Phân khúc mà family banking nhắm đến người độ tuổi trưởng thành độ tuổi hưu - Theo hành vi khách hàng: Ngày hình thức mua hàng online bạn trẻ ngày bậc phụ huynh ưu chuộng kéo theo việc toán online nhiều người ưa chọn Không mua hàng online mà mua hàng trực tiếp đa phần nơi có máy cà thẻ cho người tiêu dùng dễ dàng lựa chọn phương thức toán - Đặc điểm tâm lý: người tiêu dùng muốn tiện lợi , an tồn , nhanh chóng So với phương thức tốn tiền mặt rõ ràng phương thức tốn tài khoản tốn có nhiều vượt trội - Đặc điểm địa lý: Việc sử dụng tài khoản toán tiết kiệm nhiều thời gian người đâu vào thời gian khách hàng thực giao dịch từ tài khoản tốn Ví dụ điển hình bậc cha mẹ có học xa việc có tài khoản tiết kiệm nhiều thời gian việc cha mẹ gửi tiền mà khơng cần tới phịng giao dịch chi nhánh Ngân hàng Thẻ tín dụng: Sản phẩm thẻ tín dụng ngày phổ biến phân khúc thị trường Việt Nam Tính đến năm 2021 có 6.5 triệu thẻ phát hành gần 40 tổ chức phát hành khác Family banking cho mắt sản phẩm thẻ tín dụng dựa phân khúc thị trường thực tế sau: - Dựa vào đặc điểm kinh tế - xã hội: Family banking vào kinh tế phân khúc khách hàng đưa thẻ tín dụng tướng ứng Thẻ Visaplatinum: phù hợp với người độ tuổi làm có nguồn thu nhập ổn định chi tiêu sinh hoạt việc ngày Thẻ Visa Digi: thường người có kinh doanh thị trường quốc tế sử dụng Thẻ Visa Infinite dành cho người có nguồn thu nhập cao - Theo đặc điểm tâm lý: Famliy Banking đưa đặc quyền ưu đãi khách hàng ACB nhận Hướng đến khách hàng có nguồn thu nhập tương đối cao muốn nhận nhiều ưu đãi hoàn tiền mua sắm miễn/giảm chi phí khác Ví dụ khách hàng cao cấp tận hưởng phòng chờ sân bay, câu lạc nghỉ dưỡng khu vực Châu Á Thái Bình Dương, nhà hàng tư gia mang đến cho khách hàng trải nghiệm thoải mái nhất, phân khúc người giàu thuộc tầng lớp thượng lưu - Theo đặc điểm nhân học: Thẻ tín dụng tập trung vào người độ tuổi trưởng thành, làm người hưu - Theo hành vi khách hàng: Khách hàng độ tuổi lao động: có nhu cầu mua sắm thánh tốn hóa đơn, việc mua sắm thường xuyên cửa hàng tiện lợi siêu thị nhu cầu thiết yếu thẻ tín dụng sản phẩm cần thiết sử dụng thẻ tín dụng khách hàng nhận khoản hồn phí khác tùy vào chương trình ưu đãi ngân hàng Khách hàng trung niên hưu: hướng đến dịch vụ nghĩ dưỡng việc thẻ tín dụng có đãi ngộ nghĩ dưỡng, chăm sóc sức khỏe nơi mà họ hay lui tới việc tạo cho họ ưu đãi đãi ngộ tốt đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng, để học lựa chọn sản phẩm ACB Ưu điểm nhược điểm phân khúc thị trường Family Banking: Ưu điểm: Thúc đẩy sử dụng nguồn lực hiệu quả: Từ việc phân khúc thị trường, giúp ngân hàng ACB xác định nhóm khách hàng khác tìm đối tượng khách hàng mục tiêu Từ đó, định hướng phương pháp tiếp thị phù hợp, nhằm quảng bá cho dịch vụ hay sản phẩm mà công ty cung cấp đến khách hàng tiềm cách hiệu quả, tiết kiệm chi phí Trên thực tế, phân khúc thị trường lên Family Banking, tên gọi dịch vụ, nhóm khách hàng mục tiêu mà sản phẩm hướng tới hộ gia đình có mong muốn gửi khoản tiết kiệm chung với quản lý khoản tiền gửi cách đơn giản Bởi vậy, việc xác định khách hàng tiềm mình, ngân hàng ACB hạn chế phạm vi cấu thành hỗn hợp marketing mix, đồng thời đưa chiến lược marketing cách tối ưu nhất, tránh việc lãng phí nguồn ngân sách ngân hàng Tạo giá trị: Dựa vào kết phân khúc thị trường, ngân hàng ACB có nhìn tổng quan sâu sắc khách hàng mục tiêu Lúc này, ACB nắm mong muốn khách hàng sử dụng dịch vụ Family Banking, từ phân tích tinh chỉnh, tối ưu hóa dịch vụ nhằm mang lại trải nghiệm hài lịng cho tệp khách hàng Từ đó, tạo sản phẩm hay dịch vụ giá trị, đáp ứng nhu cầu khách hàng, người tiêu dùng yêu thích dễ dàng lựa chọn hơn, doanh thu bán hàng mà gia tăng Thực phân khúc thị trường hiệu giúp ACB thu lợi tức đầu tư tốt Gia tăng lợi cạnh tranh: Nếu thị trường phân chia thành khúc nhỏ ACB tập trung nguồn lực để đầu tư phát triển sản phẩm mơ hình kinh doanh Từ gia tăng lợi cạnh tranh cho dịch vụ tài Family Banking ngân hàng ACB so với dịch vụ tài nhiều ngân hàng lớn khác Và điều mà tổ chức kinh tế mong muốn có Việc phân khúc khách hàng có khách hàng tiềm năng, ACB dễ dàng hiểu khách hàng cần mong muốn gì, xu hướng sử dụng sản phẩm/ dịch vụ họ Xuất phát sở đó, ngân hàng ACB vừa phát triển, mở rộng việc sản xuất cung ứng sản phẩm, vừa đáp ứng với nhu cầu tiêu dùng, phù hợp với mục tiêu phát triển ngân hàng Dẫn dắt tiếp thị hỗn hợp: Phân khúc thị trường, xác định nhóm khách hàng mục tiêu, giúp ngân hàng ACB tránh phải tình trạng nói chung chung, mơ hồ Việc tiếp thị nhắm đến đối tượng cụ thể với đặc điểm, mong muốn nhu cầu riêng Thực tế cho thấy phân khúc tổ chức phải lựa chọn chiến dịch tiếp thị riêng cho phù hợp Như sản phẩm dịch vụ tài Family Banking, nhờ việc nắm bắt phân khúc khách hàng, nên chiến lược marketing ACB đánh tâm lý người tiêu dùng với nhiều gói dịch vụ tài nhỏ khác (sản phẩm Tích lũy Thiên Thần Nhỏ, Thành Tài, An Cư Lập Nghiệp, thẻ tín dụng, …) phù hợp cho thành viên mà hộ gia đình thường có Giữ chân khách hàng: Thơng qua q trình phân khúc thị trường, việc tiếp cận tập khách hàng giúp ngân hàng ACB hiểu rõ khách hàng Với liệu có giúp họ giữ chân khách hàng, khiến khách hàng tiềm có hành động mang có hành vi mua lại sản phẩm hay dịch vụ doanh nghiệp Khi nắm rõ phân khúc khách hàng, ACB xác định nhóm đối tượng khách hàng góp phần tăng doanh thu lớn nhất, từ xây dựng nên sách để giữ chân khách hàng tiềm Ví dụ tạo chương trình khuyến tăng lãi suất tiền gửi tiết kiệm cho dịch vụ Family, hay đưa ưu đãi hấp dẫn để thu hút khách hàng cá nhân mở tài khoản Family Banking cho gia đình họ, … Nhược điểm: Bên cạnh lợi ích mà phân khúc thị trường mang lại ngân hàng ACB phải cân nhắc kỹ lưỡng Bởi việc phân khúc tốn khơng chi phí để thực Ngân hàng ACB phải chịu chi phí định chi phí xác định, đánh giá trì hệ thống phân khúc thị trường chi phí phát sinh từ việc phát triển sản phẩm khác chiến lược tiếp thị riêng Chi phí xác định, đánh giá trì hệ thống phân khúc thị trường: Để tiến hành trì hệ thống phân khúc thị trường hiệu ACB buộc phải có đội ngũ chuyên viên sở hữu đầy đủ kinh nghiệm kĩ để đảm nhiệm Bởi q trình nghiên cứu phân tích thị trường, tìm nhóm khách hàng