Tiểu luận nhận diện rủi ro cá nhân phải đối mặt tại việt nam và lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp

Giả thuyết về nhu cầu bảo hiểm nhân thọ cá nhân theo các phương pháp tính nhu cầu bảo hiểm:...12CHƯƠNG 3...14 Trang 3 TỔNG QUAN VỀ RỦI RO VÀ TẦM QUAN TRỌNG CỦA BẢO HIỂM:Moi người trong

TRƯỜNG ĐẠI HỌC VĂN LANG KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

oo0oo

BÀI TIỂU LUẬN Chuyên ngành: Tài chính & Ngân hàng

NHẬN DIỆN RỦI RO CÁ NHÂN PHẢI ĐỐI MẶT TẠI VIỆT NAM VÀ LỰA CHỌN SẢN

PHẨM BẢO HIỂM PHÙ HỢP

SỐ THỨ TỰ NHÓM: 2 LỚP: 231_71FINC20023_05

Giảng viên: LÊ THỊ MỸ DUYÊN

TP HỒ CHÍ MINH – NĂM HỌC 2013-2024

MỤC LỤC

TỔNG QUAN VỀ RỦI RO VÀ TẦM QUAN TRỌNG CỦA BẢO HIỂM: 3

CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU 6

1 Khái niệm về rủi ro bảo hiểm nhân thọ cá nhân: 6

2 Kĩ thuật quản trị rủi ro bảo hiểm nhân thọ cá nhân: 6

3 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ cá nhân: 8

CHƯƠNG 2 9

1 Giới thiệu sơ lược về hoạt động công ty Manulife: 9

2 Giới thiệu những sản phẩm đặc trưng bảo hiểm nhân thọ cá nhân Manulife: 9 3 So sánh Manulife và bảo hiểm nhân thọ cá nhân Bảo Việt 10

4 Giả thuyết về nhu cầu bảo hiểm nhân thọ cá nhân theo các phương pháp tính nhu cầu bảo hiểm: 12

CHƯƠNG 3 14

Các nguồn tham khảo tài liệu: 15

TỔNG QUAN VỀ RỦI RO VÀ TẦM QUAN TRỌNG CỦA BẢO HIỂM:

Moi người trong chúng ta đềú phai đoi ma t vời như"ng moi ngúy hiề$m trong cúo% c song hang ngay Rúi ro la mo% t sư kiề% n tiề%ú cư c kho%ng thề$ đoan trườc đườ c về kha nang xay ra, thời gian va vi trí cú"ng như mưc đo% nghiề%m tro ng va ha% ú qúa cúa no Thư c tề cho thay ra0ng chúng ta đang song trong mo% t thề giời ma cac moi đề do a liề%n

tú c đườ c ngú y trang va mờ ro% ng trong nhiềú lí"nh vư c khac nhaú Nền van minh nha%n loa i cang phat triề$n, cac hoa t đo% ng cúa con người cang phưc ta p va đa da ng thí cac moi đề do a đoi vời con người cú"ng trờ nề%n đa da ng hờn Moi ngay, như"ng hính thưc ngúy hiề$m mời xúat hiề% n chưa tưng thay trườc đa%y Điề$n hính như:

● Yếu tố thiên nhiên: thiề%n tai, di ch bề% nh, ha n han, lú" lú t, v.v…

● Yềú to co%ng nghề% , tang trường xa" ho% i: ví dú sư phat triề$n cúa robot dan đền tính tra ng thiềú viề% c lam, that nghiề% p, tai na n lao đo% ng do sư dú ng may moc, v.v…

● Các yếu tố kinh tế, xã hội và chính trị: mo% t ví dú điề$n hính cho viề% c nay la mo% t cúo% c

khúng hoang kinh tề co thề$ dan đền that nghiề% p, xúng đo% t va cac kềt qúa tiề%ú cư c khac

● Yềú to xúi rúi: tai na n nghề nghiề% p

Thề nề%n, vai tro cúa bao hiề$m la cư c ky qúan tro ng trong cúo% c song, la chiềc phao cưú sinh khi ba n ga p kho khan Bao hiề$m giúp chúyề$n giao rúi ro, dan trai to$n that, giam thiề$ú thiề% t ha i Bao hiề$m con o$n đi nh chi phí, giúp người múa bao hiề$m an ta%m

về ma t tinh than va kích thích viề% c tiềt kiề% m

CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU

1 Khái niệm về rủi ro bảo hiểm nhân thọ cá nhân:

Rúi ro cú thề$ đườ c liề% t kề% trong hờ p đong bao hiề$m nha%n tho

Cac loa i rúi ro trong bao hiề$m nha%n tho gom co: rúi ro bề% nh hiề$m nghềo, tư vong hoa c thường ta% t toan bo% ví"nh viền

 Rủi ro bệnh hiểm nghèo

Đa%y la trường hờ p người đườ c bao hiề$m ma:c phai mo% t trong như"ng can bề% nh hiề$m nghềo, tac đo% ng ngúy hiề$m đền tính ma ng như úng thư, nhoi maú cờ tim, ba i liề% t, súy gan, súy tha% n, ho%n mề% hoa c đo% t qúy

 Rủi ro thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn

Đa%y la trường hờ p người đườ c bao hiề$m bi mat hoan toan hoa c kho%ng thề$ kho%i phú c chưc nang cúa bo% pha% n trề%n cờ thề$, như:

o Hai tay; hoa c

o Hai cha%n; hoa c

o Mo% t tay va mo% t cha%n; hoa c

o Hai ma:t; hoa c

o Mo% t tay va mo% t ma:t; hoa c

o Mo% t cha%n va mo% t ma:t

Trong đo, mat hoan toan va kho%ng thề$ phú c hoi chưc nang cúa ma:t, đườ c hiề$ú la mat ha=n đo%i ma:t hoa c mú ví"nh viền Đoi vời thường ta% t ờ tay, nềú bi to$n thường tư co$ tay trờ lề%n thí người tham gia đườ c boi thường chi phí bao hiề$m Đoi vời cha%n thí phai tính tư ma:t ca cha%n trờ lề%n

2 Kĩ thuật quản trị rủi ro bảo hiểm nhân thọ cá nhân:

Qúan tri rúi ro la qúa trính thường đườ c thư c hiề% n bời cap qúan ly, cap la"nh đa o, trong qúa trính đo sề" xac đi nh, nha% n da ng tính húong, van đề, sư kiề% n co thề$ tac đo% ng đền doanh nghiề% p trong tường lai tư đo sề" xac đi nh, pha%n tích va đề xúat như"ng phường thưc xư ly cac yềú to rúi ro nha0m ngan cha n va ha n chề mưc đo% rúi

ro đong thời tím cach biền rúi ro thanh cờ ho% i đề$ thanh co%ng Viề% c kiề$m soat rúi ro trong sư kiề% n ờ tường lai sề" giúp ích cho ca nha%n chú đo% ng đề phong hờn la múon đoi pho, xư ly saú khi mo i chúyề% n xay ra

1 Qúan tri rúi ro ca nha%n la qúa trính đam bao an toan va bao về% tai san, sưc khoề, va cúo% c song ca nha%n khoi cac tac đo% ng tiề%ú cư c Dười đa%y la mo% t so ky" thúa% t qúan tri rúi ro ca nha%n:

2 Đanh gia rúi ro: Xac đi nh cac tac nha%n ga%y rúi ro va đo lường mưc đo% cúa

chúng Điềú nay giúp ba n hiề$ú ro" như"ng ngúy cờ tiềm a$n

3 La% p kề hoa ch qúan tri rúi ro: Phat triề$n kề hoa ch cú thề$ đề$ ưng pho vời rúi ro Điềú nay bao gom xac đi nh biề% n phap phong ngưa va ưng pho khi rúi ro xay ra

4 Bao hiề$m ca nha%n: Múa bao hiề$m cho tai san, sưc khoề va cúo% c song đề$ đam bao sề"

co ngúon tai chính ho trờ trong trường hờ p xay ra sư co

5 Dúy trí sưc khoề: Điềú nay bao gom viề% c dúy trí loi song lanh ma nh, thường xúyề%n kiề$m tra sưc khoề, va thư c hiề% n cac biề% n phap đề$ ngan ngưa bề% nh ta% t

6 Giao dú c va đao ta o: Tím hiề$ú về cac ngúy cờ tiềm a$n va cach đoi pho vời chúng Tham gia cac khoa ho c hoa c tím hiề$ú kiền thưc đề$ na%ng cao kiền thưc về qúan tri rúi

ro ca nha%n

7 La% p kề hoa ch tai chính: Ta o ngúon tiềt kiề% m va đaú tư đề$ đam bao o$n đi nh tai

chính trong tường lai

8 Bao về% tho%ng tin ca nha%n: Bao về% tho%ng tin ca nha%n va tai khoan trư c túyền khoi viề% c trúy ca% p trai phềp va lưa đao

9 Sư dú ng co%ng cú an toan: Sư dú ng cac co%ng cú an toan, cha=ng ha n như khoa

cưa, hề% thong bao đo% ng, va ma% t kha$ú ma nh đề$ bao về% tai san va người tha%n

10 Xa%y dư ng ma ng lười ho trờ : Kềt noi vời gia đính, ba n bề, va co% ng đong đề$ co sư ho trờ trong trường hờ p kha$n cap hoa c tính húong kho khan

11 Điềú chính kề hoa ch thềo thời gian: Thềo do"i va điềú chính kề hoa ch qúan tri rúi ro

ca nha%n khi co sư thay đo$i trong tính hính hoa c mo%i trường

12 Nhờ ra0ng qúan tri rúi ro ca nha%n la mo% t qúa trính liề%n tú c va đoi hoi sư chú ta%m va saGn sang ưng pho vời cac tính húong kho khan

13 Qúan tri rúi ro ca nha%n đoi hoi mo% t qúy trính cú thề$ va co sư tham gia tích

cư c

Dưới đây là một quy trình tổng quan để quản trị rủi ro cá nhân:

1 Xác định rủi ro: Đa%y la bườc đaú tiề%n trong viề% c xac đi nh va hiề$ú ro" cac

yềú to co thề$ ta o ra rúi ro trong hoa t đo% ng kinh doanh cúa Manúlifề

2 Đánh giá rủi ro: Saú khi xac đi nh đườ c rúi ro, bườc nay đanh gia

pha m vi va mưc đo% anh hường cúa tưng rúi ro đoi vời to$ chưc Manúlifề co thề$

sư dú ng cac phường phap đi nh gia rúi ro đề$ đanh gia chúng

3 Quản lý rủi ro: Dư a trề%n đanh gia, Manúlifề xa%y dư ng va phat triề$n cac

biề% n phap kiề$m soat nha0m giam thiề$ú va qúan ly rúi ro Điềú nay co thề$ bao gom viề% c ap dú ng cac chính sach, qúy trính va hề% thong kiề$m soat no% i bo%

4 Giám sát và đánh giá lại: Qúa trính nay liề%n tú c thềo do"i hiề% ú súat

hoa t đo% ng qúan ly va đanh gia la i chiền lườ c qúan ly rúi ro khi co sư thay đo$i về mo%i trường kinh doanh hoa c cac yềú to anh hường tư bề%n ngoai

3 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ cá nhân:

La loa i bao hiề$m ma người tham gia bao hiề$m la ca nha%n Trong đo, người đườ c bao hiề$m co thề$ múa thề%m cac san pha$m bo$ súng cho người tha%n trong gia đính trề%n cúng mo% t hờ p đong.Bao hiề$m nha%n tho ca nha%n la san pha$m đườ c cúng cap bời cac co%ng ty bao hiề$m nha0m bao về% tai chính cho khach hang trườc cac rúi ro liề%n qúan đền tha%n thề$, sưc khoề, tính ma ng Ngoai cac tho%ng tin liề%n qúan đền người thú hường hoa c bề%n ban bao hiề$m, hờ p đong bao hiề$m nha%n tho con qúy

đi nh ro" rang cac qúyền lờ i ma khach hang nha% n đườ c

Thềo đo, saú khi hờ p đong đườ c ky kềt, qúy khach sề" đong phí bao hiề$m mo% t lan hoa c đi nh ky vao qúy" dư trư" tai chính do co%ng ty bao hiề$m qúan ly Nềú đền ngay kềt thúc hờ p đong ma kho%ng co bat ky rúi ro nao xay ra, co%ng ty bao hiề$m sề" tiền hanh chi tra cho qúy khach cac khoan phí đa" đong, co% ng don vời la"i tích lú"y ờ cac ky Ngườ c la i, khi ga p phai cac "sư kiề% n bao hiề$m" như trong thoa thúa% n hờ p đong đề ca% p, qúy khach sề" đườ c co%ng ty bao hiề$m thanh toan hoa c boi thường thềo đúng cam kềt

CHƯƠNG 2

1 Giới thiệu sơ lược về hoạt động công ty Manulife:

- Co%ng ty bao hiề$m nha%n tho Manúlifề co ma t ờ nườc ta tính đền nay đa" đườ c 21 nam va đang dan dan trờ thanh mo% t thường hiề% ú úy tín, tin ca% y chiềm lí"nh đườ c sư tín nhiề% m cúa khach hang Vời 21 nam đong hanh cúng vời người da%n Viề% t bao hiề$m Manúlifề đa" hoan thanh đườ c vai tro va sư mề% nh li ch sư cúa mính la cham soc sưc khoề cho khach hang va khúyền khích tiềt kiề% m tích lú"y đaú tư cho tường lai

- Đườ c thanh la% p vao ngay 23 thang 6 nam 1887, Ta% p đoan Manúlifề Financial đa" hoa t đo% ng ta i Canada hờn 120 nam va thư c hiề% n kinh doanh trề%n thề giời đền nay khoang 110 nam Chú ti ch đaú tiề%n cúa ta% p đoan Manúlifề Financial la ngai John A MacDonald, đong thời cú"ng la vi thú tường đaú tiề%n cúa nườc Canada

Ngai John A MacDonald – Chú ti ch đaú tiề%n cúa ta% p đoan Manúlifề Financial

2 Giới thiệu những sản phẩm đặc trưng bảo hiểm nhân thọ cá nhân Manulife:

Manúlifề cúng cap nhiềú san pha$m bao hiề$m nha%n tho đa da ng va phú hờ p vời nhiềú nhú caú khac nhaú Cac san pha$m bao hiề$m nha%n tho cúa Manúlifề bao gom:

● Bao hiề$m Nha%n tho : Giai phap bao về% toan diề% n giúp ba n an ta%m ta% n hường tro n về n cúo% c song, kho%ng con phai lo la:ng về ganh na ng tai chính trườc như"ng biền

co bat ngờ xay ra

● Bao hiề$m Sưc khoề: Giúp ba n ta o dư ng qúy" sưc khoề đap ưng mo i nhú caú

về di ch vú y tề 1

● Bao hiề$m Liề%n kềt Đaú tư: Giúp ba n tiềt kiề% m đềú đa n va ky lúa% t đề$ tưng bườc đa t đườ c như"ng mú c tiề%ú tai chính cúa mính

● San pha$m Bo$ trờ : Đap ưng cac nhú caú tư bao hiề$m sưc khoề, bề% nh hiề$m nghềo, tai na n cho tời tư vong va thường ta% t, giúp ba n bao về% tro n về n cho như"ng kề hoa ch va hoai ba"o trong hiề% n ta i va tường lai

● Bao hiề$m sưc khoề qúoc tề: Manúlifề cú"ng co cac san pha$m bao hiề$m sưc khoề qúoc tề danh cho người múon bao về% sưc khoề cúa ho khi đi nườc ngoai hoa c song ờ nườc ngoai

● Mưc phí thap mề% nh gia bao về% cao: Hờn nư"a, đa%y la dong san pha$m co thời gian bao về% dai nhat, co thề$ đền 99 túo$i nề%n mưc phí đong kha thap ma mề% nh gia bao về% cao. Ví dú khach hang tham gia vời mưc phí khoang 10 triề% ú - 15 triề% ú co to$ng qúyền lờ i bao hiề$m đườ c bao về% lề%n tời 1 ty, hoa c mưc phí tư 25 triề% ú - 30 triề% ú

co to$ng qúyền lờ i bao về% lề%n tời 2 ty

3 So sánh Manulife và bảo hiểm nhân thọ cá nhân Bảo Việt

Ca hai Bao Viề% t va Manúlifề cúng cap mo% t loa t san pha$m bao hiề$m nha%n tho ca nha%n đề$ đap ưng nhú caú cúa khach hang Dười đa%y la mo% t so điề$m so sanh giư"a ho

Tương đồng:

Loa i san pha$m: Ca Bao Viề% t va Manúlifề cúng cap cac san pha$m bao hiề$m sưc khoề, bao hiề$m ngúy cờ, bao hiề$m nha%n tho , bao hiề$m bề% nh hiề$m nghềo, bao hiề$m qúy" tiềt kiề% m va bao hiề$m sưc khoề qúoc tề

 Tính nang cú thề$:Ca Manúlifề va Bao Viề% t co thề$ cúng cap bao hiề$m y tề vời pha m vi bao hiề$m khac nhaú, bao gom viề% n phí, thúoc, xềt nghiề% m, cham soc y tề, va cac di ch

vú y tề khac

Gia ca: Cú"ng giong như Bao Viề% t, co%ng ty Manúlifề Viề% t Nam ap dú ng chính sach gia

đa da ng trề%n nhiềú di ch vú khac nhaú Gia san pha$m đườ c qúy đi nh thềo đoi tườ ng đong phí, thời gian va qúyền lờ i danh cho khach hang

Khác biệt:

Manulife:

• Manúlifề trờ thanh điề$m tư a đaú tư hiề% ú qúa danh cho khach hang co nhú caú đaú tư tai chính trúng va dai ha n Kềm thềo đo cac goi bao hiề$m con đap ưng nhú caú bao về% , cham soc sưc khoề

• Cac goi bao hiề$m xa%y dư ng tường lai cho con cai tho%ng qúa qúy" ho c van lề%n đền 150% gia tri bao hiề$m Tư đo ma khach hang kho%ng can lo la:ng van đề tai chính nhưng van mang đền mo%i trường đa i ho c tot nhat cho con ềm cúa mính

• Di ch vú bao hiề$m sưc khoề Manúlifề ho trờ khach hang trong qúa trính kham chư"a bề% nh Co%ng ty liề%n kềt vời nhiềú bề% nh viề% n lờn đề$ toi ưú qúyền lờ i danh cho khach hang Đong thời cúng cap chi phí phaú thúa% t, chư"a bề% nh, thúoc thang, viề% n phí thềo nhú caú va cam kềt trề%n hờ p đong

Bảo Việt:

• Bao hiề$m hưú trí cúa co%ng ty nha0m ho trờ khach hang lờn túo$i giam bờt cac ganh na ng tai chính Đa c biề% t vời như"ng người kho%ng con sưc khoề hoa c ma:c bề% nh nền co đườ c cúo% c song o$n đi nh hờn

• Bao hiề$m tích lú"y cúa Bao Viề% t xa%y dư ng lo% trính tiềt kiề% m trề%n nhiềú ha n mưc khac nhaú Khach hang co thề$ lư a cho n chú ky đong phí linh hoa t phú hờ p điềú kiề% n thú nha% p Gia tri saú tích lú"y đa t mưc kho$ng lo đề$ người múa bao hiề$m thư c hiề% n dư

đi nh, ngúyề% n vo ng cho tường lai

• Bao hiề$m Bao Viề% t nha%n tho đong hanh cúng gia đính ho trờ viề% n phí vườ t qúa giai đoa n kho khan Cac san pha$m thúo% c nhiềú mưc đo% khac nhaú giai qúyềt cac van

đề sưc khoề, tai na n, thường ta% t va ca tính ma ng con người

So sánh cho thấy bảo hiểm nhân thọ Manulife mang lại giá trị cho hiện tại và cả tương lai Không những tiết kiệm có lợi nhuận mà còn có quỹ đầu tư học vấn

để phát triển tương lai

4 Giả thuyết về nhu cầu bảo hiểm nhân thọ cá nhân theo các phương pháp tính nhu cầu bảo hiểm:

Gia thiềt về nhú caú bao hiề$m: Mo% t người phú nư" 25 túo$i lam co%ng viề% c tư do thú nha% p hang thang 240tr đong/ nam va co kề hoa ch nghí hưú ờ túo$i 65 Vời tính chat

đa c thú cúa co%ng viề% c phai di chúyề$n nhiềú va đền nhiềú nời đề$ phú hờ p vời co%ng viề% c no% i dúng sang ta o cúa mính Lo nga i sề" co như"ng tai na n bat ngờ xay ra kho%ng đam bao đườ c rúi ro nề%n co% qúyềt đi nh múa bao hiề$m nha%n tho đi nh ky hang nam Va% y vời mưc lường co% co thí sề" phú hờ p múa goi bao hiề$m nao? Biềt đườ c bính qúa%n hang thang co% chi tiề%ú cho sinh hoa t ca nha%n 120triề% ú đong/ thang Ty lề% chiềt khaú

hờ p ly la 4%

Phân tích gói bảo hiểm phù hợp:

Pv= (240.000.000 – 120.000.000) x (1-(1+4%)^-40)/4% = 2 375 132 866 đong

+ Thông tin khách hàng: Sản phẩm phù hợp với khách hàng

Tề%n bao hiề$m: Bao hiề$m tư vong, thường ta% t do tai na n

25 túo$i 300% so tiền bao hiề$m Phí đi nh ky: 10triềú/nam

Bao hiề$m tai na n bat ngờ Thời ha n 40 nam:

400triềú

1 Đề xuất phương án QTRR bằng cách tham gia gói sản phẩm bảo hiểm phù hợp: Đối với cá nhân:

● Nềú ca nha%n la người trú co% t gia đính: Can tham gia goi bao hiề$m nha%n tho vời so tiền bao hiề$m tường đường 10-15 nam thú nha% p, đong thời tham gia goi bao hiề$m sưc khoề vời pha m vi bao hiề$m ro% ng, bao gom cac chi phí y tề no% i trú, ngoa i trú, phaú thúa% t,

● Nềú ca nha%n la người đo% c tha%n: Co thề$ tham gia goi bao hiề$m nha%n tho vời so tiền bao hiề$m tường đường 10-15 nam thú nha% p, đong thời tham gia goi bao hiề$m sưc khoề vời pha m vi bao hiề$m phú hờ p vời nhú caú va kha nang tai chính