Tóm tắt luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lắk, tỉnh Đắk Lắk

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ VIỆT HÀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN LẮK, TỈNH ĐẮK LẮK TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - 2017 Cơng trình hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: TS ĐINH BẢO NGỌC Phản biện 1: TS Đặng Tùng Lâm Phản biện 2: TS Lê Đức Niêm Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại học Tây Nguyên vào ngày 12 tháng năm 2017 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thơng tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Các NHTM ln coi HKD nhóm đối tượng khách hàng thường xuyên, chiến lược ngân hàng, hoạt động cho vay HKD đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối với NHNN&PTNT huyện Lắk, cho vay HKD hoạt động chiếm tỷ trọng lớn cho vay đem lại thu nhập cho ngân hàng Do đó, hoạt động cho vay hộ kinh doanh đóng vai trò quan trọng phát triển chung ngân hàng Góp phần giúp ngân hàng phân tích, đánh giá cách khách quan mặt tích cực nhìn nhận vấn đề cịn tồn chất lượng khoản vay tìm nguyên nhân để đưa giải pháp phù hợp nhằm tạo điều kiện thuận lợi đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng đồng thời đảm bảo lợi ích kinh doanh ngân hàng Tôi lựa chọn đề tài “Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Lắk, tỉnh Đắk Lắk” để tiến hành nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu  Mục tiêu chung Trên sở phân tích thực trạng hoạt động cho vay hộ kinh doanh nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Lắk, tỉnh Đắk Lắk  Các câu hỏi nghiên cứu: + Nội dung phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng thương mại gì? Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay hộ kinh doanh? Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay hộ kinh doanh gì? + Tình hình hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Lắk nào? Những kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay hộ kinh doanh gì? + Những khuyến nghị đề xuất để hoàn thiện hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Lắk gì? Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu a Đối tượng nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu vấn đề lý luận liên quan đến phân tích hoạt động cho vay HKD NHTM, thực tiễn hoạt động cho vay khách hàng HKD Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Lắk b Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung phân tích hoạt động cho vay HKD Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Lắk giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2016 Cách tiếp cận, phƣơng pháp nghiên cứu a Cách tiếp cận: Kế thừa kiến thức có chọn lọc để hệ thống hóa vấn đề sở lý luận thơng qua sách chun ngành, luận văn, cơng trình nghiên cứu; kết hợp việc tiếp cận thực tế ngân hàng b Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu phương pháp thống kê, phương pháp so sánh, phương pháp phân tích, phương pháp tổng hợp phương pháp điều tra, khảo sát Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu - Về mặt lý luận: Nghiên cứu góp phần hệ thống hóa số lý luận liên quan đến phân tích cho vay HKD NHTM - Về mặt thực tiễn: Kết nghiên cứu có ý nghĩa kết tổng kết, đánh giá tình hình hoạt động cho vay hộ kinh doanh thời gian năm (2014-2016), giúp ngân hàng nhận thấy tình hình ngân hàng Nghiên cứu đưa số gợi ý giúp hoàn thiện hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng tình hình mới, từ ngân hàng tham khảo giải pháp đưa để vận dụng vào tình tình thực tiễn ngân hàng Bố cục luận văn Luận văn phần mở đầu, phần kết luận, tài liệu tham khảo mục lục, gồm có chương: Chương 1: Cơ sở lý luận cho vay hộ kinh doanh phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lắk, tỉnh Đắk Lắk Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lắk, tỉnh Đắk Lắk Tổng quan tình hình nghiên cứu a Các tài liệu nghiên cứu liên quan đến đề tài * Bài báo - Bài báo“Phát triển hộ kinh doanh cá thể: Phân tích từ quản trị vốn tài chính”của TS Phạm Văn Hồng - Cao đẳng cơng nghệ Viettronics tạp chí tài 17/5/2016 (Nguồn: Tạp chí Tài kỳ II tháng 4/2016) - Bài báo: “Đánh giá hiệu quy định an toàn vốn tối thiểu cho ngân hàng Việt Nam” ThS Trần Thị Vân Trà (Nguồn: Tạp chí Tài kỳ I tháng 12/2016) - Bài báo:“Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Agribank” ThS Nguyễn Văn Tuấn (Nguồn: Tạp chí Tài kỳ I tháng 10/2015, trang 57-60) - Bài báo: “Những thay đổi pháp luật cho vay tổ chức tín dụng khách hàng” tạp chí ngân hàng 13/02/2017; “Những điểm chủ yếu Thông tư số 39/2016/TTNHNN Thơng tư số 43/2016/TT-NHNN” tạp chí ngân hàng 10/02/2017 (Nguồn: Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - https://www.sbv.vn) * Luận văn - Luận văn Thạc sĩ tác giả Phan Thị Thanh Mai (2014), Đại học Đà Nẵng với đề tài: “Phân tích tình hình cho vay Hộ kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Eatoh, Buôn Hồ, Đăk Lăk - Luận văn Thạc sĩ tác giả Nguyễn Kiều Trang (2015), Đại học Đà Nẵng với đề tài: “Phân tích tình hình cho vay Hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP HDBank- Chi nhánh Đăk Lăk” - Luận văn Thạc sĩ tác giả Ngô Trung Hiếu (2015), Đại học Đà Nẵng với đề tài: “Phân tích tình hình cho vay Hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh huyện Krông Ana” - Luận văn Thạc sĩ tác giả Trần Văn Hùng (2015), Đại học Đà Nẵng với đề tài: “Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Đăk Lăk” - Luận văn Thạc sĩ tác giả Nguyễn Quang Tú (2015), Đại học Đà Nẵng với đề tài: “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Đăk Nông” - Luận văn Thạc sĩ tác giả Trần Thị Hồng Thanh (2016), Đại học Đà Nẵng với đề tài: “Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Gia Lai” - Luận văn Thạc sĩ tác giả Nguyễn Thị Hồng (2016), Đại học Đà Nẵng với đề tài: “Phân tích tình hình cho vay Hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Chi nhánh tỉnh Gia Lai” * Các đề tài nghiên cứu khoa học có liên quan đƣợc thực ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Lắk, tỉnh Đắk Lắk Qua tìm hiểu, chưa có đề tài nghiên cứu khoa học có liên quan thực ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Lắk, tỉnh Đắk Lắk b Khoảng trống nghiên cứu - Về nội dung: Các đề tài nghiên cứu liên quan đến hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thương mại trước chưa cập nhật nội dung văn - Về thời gian: Các luận văn trước chưa cập nhật số liệu tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng đến thời điểm năm 2016 - Về không gian: Tại ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Lắk, tỉnh Đắk Lắk chưa có cơng trình nghiên cứu đề cập đến việc phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY HỘ KINH DOANH VÀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Hoạt động cho vay NHTM a Khái niệm cho vay Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho bên vay khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi b Phân loại cho vay Có nhiều tiêu thức phân loại cho vay, nhiên thực tế người ta thường phân loại cho vay theo tiêu thức sau: Căn vào thời hạn cho vay; đối tượng cho vay; mục đích sử dụng vốn; hình thức bảo đảm; phương pháp hồn trả; xuất xứ tín dụng c Ngun tắc cho vay - Sử dụng vốn vay mục đích theo thỏa thuận hợp đồng tín dụng - Phải hồn trả gốc lãi thời hạn d Các phương thức cho vay Ngân hàng thỏa thuận với khách hàng vay vốn việc áp dụng phương thức cho vay, gồm: Cho vay lần; cho vay theo hạn mức tín dụng; cho vay hợp vốn; cho vay trả góp; cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng; cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng; cho vay theo hạn mức thấu chi;… 1.1.2 Cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thƣơng mại a Khái niệm Cho vay hộ kinh doanh hình thức cấp tín dụng, theo ngân hàng thương mại cho vay giao cam kết giao cho hộ kinh doanh vay khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi b Đặc điểm cho vay hộ kinh doanh - Khoản vay nhỏ, số lượng vay lớn - Mức độ phân tán khoản vay địa bàn rộng - Chi phí cho vay HKD cao khó phát triển dịch vụ ngân hàng kèm - HKD khó tiếp cận vốn so với doanh nghiệp - Việc kiểm tra, giám sát khoản vay gặp nhiều khó khăn - Rủi ro cho vay hộ kinh doanh hộ sản xuất nơng nghiệp cao c Vai trị kinh tế - Góp phần tạo việc làm, xóa đói giảm nghèo; - Thúc đẩy sản xuất hàng hóa, thúc đẩy phân công lao động dẫn tới chuyên môn hóa; - Là kênh quan trọng, phân phối lưu thơng hàng hóa d Vai trị phát triển kinh tế hộ kinh doanh - Đối với ngân hàng - Đối với hộ kinh doanh - Đối với kinh tế 11 d Chất lượng cung ứng dịch vụ Thông thường việc đánh giá chất lượng dịch vụ cung ứng thông qua phương thức sau: - Đánh giá trong: đánh giá nội ngân hàng chất lượng cung ứng dịch vụ cho vay HKD - Đánh giá ngồi: Khảo sát mức độ hài lịng khách hàng chất lượng dịch vụ cho vay hộ kinh doanh ngân hàng 12 CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH HUYỆN LẮK, TỈNH ĐẮK LẮK 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH HUYỆN LẮK, TỈNH ĐẮK LẮK 2.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng NHNo&PTNT Huyện Lăk thành lập ngày 15/02/1997 theo định số 517/QĐ-TCCB NHNo&PTNT Việt Nam, đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Đăk Lăk Với nhiệm vụ huy động vốn, cho vay cá nhân, hộ gia đình tổ chức kinh tế đồng thời thực dịch vụ Ngân hàng Tên giao dịch : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Lăk Tên viết tắt: AGRIBANK LAK Trụ sở : Số 209 - Đường Nguyễn Tất Thành - Thị trấn Liên Sơn - Huyện Lắk - Tỉnh Đăk Lăk Điện thoại: 0500.3586050 Fax: 0500.3586251 Mã số thuế : 6000234873-022-1 Website: agribank.com.vn Là doanh nghiệp Nhà nước, NHNo&PTNT Huyện Lăk quyền tự chủ hoàn toàn tài từ khâu lựa chọn phương thức huy động vốn, cho vay, đến định lãi suất phù hợp với quan hệ cung cầu thị trường theo hướng dẫn NHNN Việt Nam NHNo&PTNT Việt Nam 13 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng Cơ cấu tổ chức máy chi nhánh ngân hàng gồm - Ban lãnh đạo: 01 Giám đốc 02 Phó giám đốc - Phịng kinh doanh: - Phịng Tài – Ngân quỹ 2.1.3 Tình hình kết hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn giai đoạn 20142016 a Hoạt động huy động vốn Nguồn vốn huy động chi nhánh NHNo&PTNT huyện Lăk bao gồm: tiền gửi tiết kiệm dân cư, tiền gửi toán tổ chức kinh tế, tiền gửi kho bạc Nhà Nước tổ chức tín dụng khác Tổng nguồn vốn chi nhánh huy động qua năm 2014, 2015, 2016 tăng Cụ thể, năm 2014 nguồn vốn NHNo&PTNT huyện Lăk huy động 181.460 triệu đồng, đến năm 2015 số đạt tới 204.590 triệu đồng tăng so với năm 2014 23.130 triệu đồng tương đương với tốc độ tăng 12,75% b Hoạt động sử dụng vốn Hoạt động cho vay chi nhánh gồm hoạt động cho vay thông thường cho vay ủy thác đầu tư (UTĐT) Tổng dư nợ chi nhánh NHNo&PTNT huyện Lăk có xu hướng tăng lên qua năm Cụ thể năm 2015 tăng 139.448 triệu đồng tương đương tăng 49,62% so với năm 2014 Năm 2016 tăng 25.986 triệu đồng tương đương mức tăng 6,18% so với 2015 c Kết hoạt động kinh doanh Dưới lãnh đạo ban giám đốc phấn đấu nhiệt tình 14 tồn thể cán cơng nhân viên NHNo&PTNT huyện Lăk đạt kết sau: Doanh thu Năm 2015 doanh thu ngân hàng đạt 76.838 triệu đồng tăng lên 25.404 triệu đồng tương đương với tăng 49,68% so với năm 2014, năm 2015 thu nhập khác ngân hàng giảm 1.036 triệu đồng tương đương giảm 10,32% so với năm 2014 Đến năm 2016, tổng doanh thu 67.546 triệu đồng giảm 9.292 triệu đồng tương đương giảm 12,09% so với năm 2015 Chi phí Năm 2015 tổng chi phí ngân hàng tăng lên 24.144 triệu đồng, tăng 83,66% so với năm 2014 Năm 2016, tổng chi phí đạt 49.170 triệu đồng giảm 3.832 triệu đồng tương đương với mức giảm 7,23% so với năm 2015 Lợi nhuận Lợi nhuận thu ngân hàng năm 2016 có giảm so với năm trước Cụ thể, lợi nhuận năm 2016 chi nhánh đạt 18.376 triệu đồng giảm 5.460 triệu đồng tương đương giảm 22,91% so với năm 2015 giảm 4.100 triệu đồng tương đương giảm 18,24% so với năm 2014 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN LẮK, TỈNH ĐẮK LẮK 2.2.1 Phân tích bối cảnh, môi trƣờng ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay HKD ngân hàng NNo&PTNT huyện Lắk a Môi trường bên - Điều kiện tự nhiên 15 Các đặc điểm tự nhiên yếu tố thuận lợi để phát triển cho vay khách hàng hộ sản xuất, kinh doanh nơng nghiệp - Tình hình kinh tế - trị - xã hội + Về kinh tế: Giai đoạn 2014 - 2016, có nhiều yếu tố khơng thuận lợi tác động đến phát triển kinh tế, song nhìn chung kinh tế huyện có tăng trưởng + Tình hình an ninh trị trật tự an toàn xã hội giai đoạn 2014-2016 địa bàn huyện giữ vững, ổn định - Môi trường pháp lý Hoạt động cho vay HKD ngân hàng Việt Nam điều chỉnh chung theo luật dân sự, luật thương mại, luật TCTD cụ thể hóa Quy chế cho vay riêng ngân hàng - Tình hình thị trường cạnh tranh đối thủ Hiện nay, chi nhánh ngân hàng thương mại địa bàn huyện tập trung mở rộng thị phần cho vay HKD, đối tượng chủ yếu nằm chiến lược kinh doanh bán lẻ nhằm giảm thiểu rủi ro cho vay - Các yếu tố thuộc khách hàng Phần lớn người dân làm nông nghiệp sản xuất nơng nghiệp, trình độ dân trí khơng đồng đều, nhận thức pháp luật chưa cao, hiểu biết ngân hàng cịn hạn chế b Mơi trường bên - Nguồn lực tài ngân hàng Nhìn chung giai đoạn 2014-2016 ngân hàng hoạt động tương đối ổn định, tình hình tài lành mạnh Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu cao nên hạn chế việc tăng trưởng tín dụng - Chính sách quy trình tín dụng ngân hàng 16 Chính sách lãi suất cho vay ngân hàng áp dụng tuân theo quy định NHNN đối tượng ưu đãi, áp dụng cho đối tượng khác chưa linh hoạt, không phân biệt đối tượng khách hàng số tiền vay mức độ rủi ro - Chất lượng nguồn nhân lực Tổng số cán bộ, nhân viên chi nhánh đến cuối năm 2016 có: 25 người 10 cán bộ, nhân viên nữ, Cán bộ, nhân viên có trình độ chun mơn sau đại học 05 người, chiếm 20%, đại học 20 người chiếm 80% so với tổng số cán nhân viên, số người biết ngoại ngữ 25 người chiếm 100%, cán có trình độ tin học từ trở lên 25 người chiếm 100% 2.2.2 Phân tích mục tiêu cho vay hộ kinh doanh ngân hàng NNo&PTNT chi nhánh huyện Lắk + Mục tiêu hoạt động cho vay HKD ngân hàng thời gian qua phù hợp với mục tiêu chung Các tiêu xác định, có tính linh hoạt mơi trường cạnh tranh + Mục tiêu cho vay HKD mang tính khả thi cao, chi nhánh xác định mạnh mạng lưới khắp địa bàn, thương hiệu tốt, đội ngũ nhân có nhiều kinh nghiệm bám sát địa bàn, nhận đạo sâu sát từ đội ngũ lãnh đạo 2.2.3 Phân tích cơng tác tổ chức thực trình cho vay hộ kinh doanh ngân hàng NNo&PTNT huyện Lắk Hiện nay, quy trình thủ tục cấp tín dụng khoản vay NHNN&PTNT ban hành theo Quyết định 149/QĐ-HĐTVTCKT ngày 28/02/2014 Ban hành Quy định tổ chức giao dịch với khách hàng hệ thống Agribank Theo mơ hình cấp tín dụng này, khâu chu trình xử 17 lý tín dụng, đề xuất, phê duyệt, giải ngân theo dõi khoản vay tách bạch phân cấp rõ ràng, tăng tính độc lập, minh bạch an tồn hoạt động tín dụng 2.2.4 Phân tích hoạt động ngân hàng NNo&PTNT chi nhánh huyện Lắk thực nhằm đạt mục tiêu cho vay hộ kinh doanh - Về gia tăng khách hàng: Ngân hàng chủ trương phát triển khách hàng HKD nhằm gia tăng số lượng khách hàng, phát triển dịch vụ để trì khách hàng cũ - Về gia tăng dư nợ, trì thị phần nâng cao sức cạnh tranh cho vay HKD Ngân hàng áp dụng đồng loạt giải pháp sau: + Giải pháp lãi suất: Áp dụng mức lãi suất ưu đãi cho khách hàng HKD địa bàn có cạnh tranh, địa bàn cịn lại áp dụng lãi suất cao + Triển khai việc đa dạng hóa số sản phẩm phù hợp với địa phương + Nâng mức cho vay khách hàng để đáp ứng tốt nhu cầu ngày tăng HKD + Tập trung cho vay HKD lĩnh vực nơng nghiệp nơng thơn cho vay chăm sóc, trồng loại công nghiệp, ngắn ngày, hộ kinh doanh bn bán nơng sản, kinh doanh tạp hóa… - Về kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay HKD + Coi trọng công tác thẩm định thường xuyên kiểm tra, giám sát khách hàng sử dụng vốn vay, quản lý nhóm nợ, tăng cường cơng tác kiểm tra chuyên đề + Thường xuyên trọng đánh giá khách hàng hộ kinh doanh, phân loại nợ, phân tích yếu tố rủi ro theo ngành kinh tế, thành 18 phần kinh tế + Tiếp tục triển khai hiệu tổ thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro, nợ tồn đọng, tích cực bám sát khách hàng có nợ XLRR lớn 2.2.5 Phân tích kết hoạt động cho vay hộ kinh doanh NNo&PTNT chi nhánh huyện Lắk a Quy mô cho vay hộ kinh doanh - Dư nợ cho vay hộ kinh doanh Dư nợ hộ kinh doanh năm 2015 tăng 75.088 triệu đồng so với 2014 có tốc độ tăng trưởng 41,38%; nhiên đến năm 2016 giảm 1.374 triệu đồng so với 2015 với tốc độ giảm 0,54% - Số lượng khách hàng Số lượng khách hàng Hộ kinh doanh vay vốn ngân hàng qua năm tăng số lượng tỷ trọng, cụ thể: năm 2015 324 hộ, tăng 36,71% so với năm 2014; năm 2016 354 hộ, tăng 9% so với năm 2015 - Dư nợ bình quân cho vay HKD khách hàng Dư nợ bình quân khách hàng HKD năm 2015 tăng 3,42% so với 2014 năm 2016 giảm 8,96% so với 2015 năm số lượng hộ kinh doanh vay vốn ngân hàng tăng nhu cầu vốn vay với số lượng không lớn b Cơ cấu cho vay hộ kinh doanh + Cơ cấu cho vay HKD theo kỳ hạn Dư nợ cho vay HKD chủ yếu khoản vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao có xu hướng tăng qua năm 2014, 2015, 2016 85,1%; 86,19%; 88,96% tổng dư nợ cho vay hộ kinh doanh Dư nợ cho vay trung, dài hạn có xu hướng giảm tỷ trọng