TÔNG QUAN VE NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN
Khái quát về kết quả hoạt động kinh doanh
Agribank Chi nhánh huyện Dak Hà Kon Tum đã triển khai đồng bộ các giải pháp điều hành năng động, sáng tạo, nhanh nhạy trong công tác điều hành kế hoạch kinh doanh, gắn với thực tế diễn biến của thị trường và chính sách tiền tệ của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước nên kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chỉ nhánh huyện Dak Hà Kon Tum vẫn đạt kế hoạch đặt ra, đảm bảo năm sau tăng cao hơn so với năm trước.
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh
So với năm 2017 ° Năm | Năm 2018
STT CHÍ TIÊU any | os
1 [Durageho vay nên kinh tế 824.098 | 956.020 | 131.922 | 16% | 957.000 | 99,9%
Trong đó: Dự nợ trung, dài hạn | 318089 | 374286 | 56.197 | _ 18% | 380.000
Trong đó: Tiên gửi dan cw 346744| 388521 | 40777 | 1295| 418558
3 | Thu ngoai tin dung (711) 170SỈ 1945| 240 | 14% | 2.220
TN (Thu trir chi (7-8), gs | OTN Cha tC có lương V2) cha so] asa] a2 18.200] 84%
“Chỉ bảo dưỡng và sửa chữa tài 29 450] 21] 97% | 450| 100%
“Chỉ trích lập dự phòng isis] 2146| 330| 18%] 1644| 131%
8 | Mua sim CCDC(TK311001) 210 200| -10| -s% | 200| 100% Tyg (%) chi phi quan Iý(TK
9 | RCo) 86)/Tổng thu nhập thực thu chipkiquan cr 2.92% | -0,03% -| 34% | 86%
Số tháng lương thà lao V2 đạt
11 | Nguồn vốn huy động/Cán bội 18.104| 194480 1376 - -
12 | Dư ng cho vay/ Cán bộ TD 103.012 | 119.503 | 16490 | 16% - -
(Nguồn: Bảng CĐTK tông hợp và bảng Tông kết tài sản của Agribank Chỉ nhánh huyện Đăk Hà Kon Tum năm 2017, 2018)
Tổng thu nhập thực hiện đến 31/12/2018 đạt số tiền 71.431 triệu đồng, so với năm 2017 tăng 9.397 triệu đồng, tỷ lệ tăng 15,15%
Tổng chi phí: Tổng chỉ đến 31/12/2018 là 58.333 triệu đồng, so với năm
2017 tăng 9.342 triệu đồng, tỷ lệ tăng 19,08%
Chênh lệch thu nhập - chỉ phí (chưa lương V2): 15.464 triệu đồng, đạt
85% kế hoạch năm 2018 được giao, tăng so với năm 2017 là 442 triệu đồng,
THUC TRANG HOẠT ĐỘNG KIÊM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG
Đặc điểm về thị trường cho vay khách hàng pháp nhân của
Agribank Chỉ nhánh huyện Đăk Hà Kon Tum a Số lượng khách hàng Pháp nhân vay vốn tại Chỉ nhánh
Với đặc thù hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại khu vực Tây Nguyên Với đặc thù khách hàng trên địa bàn huyện tập trung chính là khách hàng cá nhân, nên chỉ nhánh xác định nhóm khách hàng pháp nhân không phải là nhóm khách hàng mục tiêu của Chỉ nhánh Số lượng khách hàng pháp nhân của Chi nhánh mặc dù chiếm tỷ trọng không đáng kể, nhưng tăng đều qua các năm Số lượng khách hàng pháp nhân cụ thể như sau:
Bảng 2.2: Số lượng khách hàng của Agribank Chỉ nhánh huyện Đăk
Hà Kon Tum Đơn vị tỉnh: Khách hàng
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Agribank Chỉ nhánh huyện Đăk Hà Kon Tum tại thời điểm 31/12) Chỉ tiết khách hàng pháp nhân tại Chỉ nhánh tính tới thời điểm 31/12/2018 như sau:
+ Công ty TNHH MTV Cà phê Nguyên Huy Hùng
+ Công ty TNHH Duy Phương Kon Tum
+ Công ty TNHH Tiến Phát
+ Công ty TNHH MTV Tư vấn xây dựng Thiện Vương
+ Công ty TNHH Đầu tư và tư vấn Xây dựng Thiên Phú
+ Công ty TNHH MTV Bảo Trân Kon Tum
+ Công ty TNHH MTV Huyền Nga
+ Công ty TNHH Thương mại và Công nghệ Môi trường DH
+ Công ty TNHH MTV Kỳ Quang
Khách hàng pháp nhân chiếm tỷ lệ thấp trong tông số khách hàng bán lẻ của Chi nhánh trong nhiều năm qua Với những cơ ché, chính sách cùng với việc triển khai các sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng Pháp nhân, Chỉ nhánh đã chú trọng phát triển cho vay khách hàng pháp nhân đi đôi với cho vay khách hàng các nhân Với những diễn biến tích cực của nền kinh tế và sự phát triển của kinh tế địa phương, nên số lượng khách hàng pháp nhân năm 2018 tăng so với năm 2019 Số lượng tăng: 02 (Bao gồm: Công ty TNHH MTV Kỳ
Quang và Công ty TNHH Thương mại và Công nghệ môi trường DH)
50 b Tình hình cho vay Pháp nhân
Bảng 2.3: Dư nợ cho vay khách hàng Pháp nhân Đơn vị tính: triệu đồng, %
STT Khách hàng cá nhân nhân Tổng dư | Tỷ
Chỉ tiêu Dung | Tỷ trọng | Dưng trong
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Agribank CN huyện Dak Ha Kon Tum tai thời điêm 31/12)
Với đặc thù là một chỉ nhánh thuộc khu vực Tây nguyên và hoạt động kinh tế chủ yếu là sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp như cà phê, tiêu, điều, do vậy hoạt động của những khách hàng vay vốn pháp nhân hằu hết có liên quan đến hoạt động này Điển hình là Công ty TNHH MTV Cà phê Nguyên Huy Hùng là đơn vị đi đầu trên địa bàn huyện và sản xuất, thu mua, chế biến cà phê, tiêu thụ trong nước và xuất khẩu, lĩnh vực hoạt động trong nông nghiệp của Công ty TNHH MTV Cà phê Nguyên Huy Hùng đã và đang thu hút lao động trên địa bàn huyện, đây mạnh phát triển kinh tế trên địa bàn huyện Công ty TNHH MTV Cà phê Nguyên Huy Hùng vay vốn ngắn hạn tại Agribank Chỉ nhánh huyện Đăk Hà Kon Tum với hạn mức tín dụng tối đa: 25.000 triệu đồng phục vụ nhu cầu vốn lưu động để thu mua, sản xuất, chế biến cà phê tiêu thụ trong nước và xuất khâu Ngoài ra, có các khách hàng pháp nhân khác cũng tiêu biểu nỗi bật vay vốn pháp nhân phục vụ lĩnh vực phát triển nông nghiệp nông thôn như: Công ty TNHH MTV Duy Phương Đăk Hà, Công ty TNHH MTV Huyền Nga, và các khách hàng pháp nhân khác Giúp tỷ lệ cho vay khách hàng pháp nhân của Chỉ nhánh gia tăng
Với sự điều hành về chính sách lãi suất của ngân hàng Nhà nước, trong, những năm gần đây, lãi suất cho vay và huy động của khách hàng tương đối thấp và rất thuận lợi cho khách hàng trong quan hệ tín dụng Với những triển khai về cơ chế tín dụng, Agribank đã ban hành và áp dụng các chính sách tín dụng ưu đãi dành cho khách hàng pháp nhân bao gồm những gói hỗ trợ vẻ lãi suất vay sản xuất kinh doanh nên Agribank huyện Đăk Hà Kon Tum đã có những bước tăng trưởng mạnh mẽ và duy trì số lượng cũng như chất lượng khách hàng khá tốt
Bảng 2.4: Phân loại dư nợ cho vay khách hàng pháp nhân theo ngành kinh tế Đơn vị tính: triệu đồng, %
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Du ng cho vay phap nhan Dư | Tỷ | Dư | Tỷ | 1716] dw | ty | 1817 theo nginh ng | trong] ng | trong | (4%) | nợ | trong |(4,%)
[Cong nghiệp — XDCB #EMẾP — | 15 950] lứj 8985| 1294| -3194|20640| 23%| 130% Thuong mai, 5880| 7%| 3900| 5%| -34%| 4100| 5%| 5% ldịch vụ
(Nguồn: Bảo cáo thường niên của Agribank CN huyện Dak Ha Kon Tum tai thời điểm 31/12)
Agribank Chi nhánh huyện Đăk Hà Kon Tum xác định định hướng trong hoạt động cấp tín dụng là lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, việc giải ngân cho khách hàng pháp nhân được thực hiện nhanh chóng, kịp thời với hồ sơ chứng từ cung cấp và hướng dẫn cho khách hàng chu đáo đầy đủ Mặc dù đối tượng khách hàng pháp nhân trên địa bàn huyện chiếm thị phần thấp hơn đáng kẻ so với đối tượng khách hàng cá nhân nhưng dư nợ khách hàng pháp nhân luôn phát triển bền vững Thể hiện cơ cấu cho vay lĩnh vực nông nghiệp nông thôn là thế mạnh của Chi nhánh, phù hợp với đặc thù kinh tế tại địa phương với lợi
52 thế về trồng trọt cây công nghiệp như cây cà phê, tiêu, điều, cao su và các cay công nghiệp ngắn ngày
*.Cơ cấu cho vay khách hàng pháp nhân theo tài sản bảo đảm
Bảng 2.5: Phân loại dư nợ cho vay khách hàng pháp nhân theo hình thức
TSBĐ Đơn vị tính: triệu đồng, %
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 lờu Số tiền trọng | SỐ hề | trong | (4,%) | 58" | ung | (2%) GÀ, Tỷ mm Tỷ | 1716 | ô/„.à Tỷ | 18/17
1 Dư nợ cho vay không | 29480 | 37% | 19385 | 25% | -34% | 17940 | 19% | -7% có
2 Dư vay có sin DB cho i | 49.350 | 63% | 55.500] 75% | 12% | 71.800] 81% | 29%
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Agribank CN huyện Đăk Hà Kon Tum tại thời điểm 31/12)
'Việc cấp tín dụng dựa trên tài sản bảo đảm của khách hàng vay chiếm ty trọng rất lớn trong cho vay khách hàng pháp nhân, tỷ lệ này trong 03 năm ở mức độ cao Tài sản thế chấp của khách hàng pháp nhân chủ luôn duy yếu là bất động sản và một phần là động sản (thiết bị máy móc sản xuất chế biến cà phê xuất khẩu của Công ty TNHH MTV Cà phê Nguyên Huy Hùng)
Vi vậy, việc cho vay có tài sản bảo đảm đối với khách hàng pháp nhân sẽ đảm bảo an toàn cho hoạt động cấp tín dụng tại Agribank Chỉ nhánh huyện Đăk
Các biện pháp kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay Khách hàng Pháp nhân tại Chỉ nhánh 22tr Š 2.2.3 Tình hình kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay Khách hàng pháp nhân tại Agribank Chỉ nhánh huyện Đăk Hà Kon Tum S5 2.2.4 Kết quả kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng Pháp nhân tại Agribank Chỉ nhánh huyện Đăk Hà Kon Tum
a Muc tiéu kiém soát rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng pháp nhân của Agribank Chỉ nhánh huyện Đăk Hà Kon Tum trong thời gian qua
Với tình hình phát triển kinh tế chính trị, xã hội trên địa bàn huyện Đăk
Hà và định hướng chung của Agribank Chỉ nhánh tỉnh Kon Tum, thông qua chỉ tiêu kế hoạch được giao, Chi nhánh đã định hướng và xây dựng mục tiêu kiểm soát rủi ro tín dụng trong giai đoạn vừa qua là:
~ Phát triển tín dụng đảm bao chat lượng, hiệu quả, tăng trưởng tín dụng, ở mức phù hợp với tình hình kinh tế trên địa bàn Khai thác các khách hàng pháp nhân, tăng trưởng và phát triển đối tượng khách hàng mới có sự chọn lọc Chấp hành nghiêm chinh các chủ trương, chính sách pháp luật của nhà nước và các văn bản hướng dẫn của Agribank, thực hiện đúng quy trình cấp tín dụng đối với khách hàng pháp nhân của Agribank Việt Nam
~ Đây mạnh công tác thu hồi nợ ngoại bảng, nợ xấu và nợ nhóm 2, thực hiện các biện pháp thu hồi nợ triệt để, khởi kiện đối với các trường hợp khách hàng chây ỳ và không có thiện chí trả nợ
- Kiểm soát và không để phát sinh nợ xấu: Chi nhánh đặt mục tiêu kế hoạch kinh doanh với tỷ lệ nợ xấu “tổng dư nợ