Nghiệp vụ ngân hàng 2 2023

thi thi công theo cách chia Lãi trung Lãi thi công 3.. ngân hàng TPHCM.

KHÁI QUÁT HO NG TÍN D NG VÀ GI I THI U TÍN D NG

Khái ni m tín d ng ngân hàng

Nguyên t c tín d ng ngân hàng

a vay u này hàng cho khách hà

Phân lo i tín d ng ngân hàng

- Cho vay tiêu dùng cá nhân

1.3 KHÁI QUÁT QUY TRÌNH TÍN D NG

1.3.1 a vi c thi t l p quy trình tín d ng

Quy trình tín d n

- là vi c th c hi ng v n vay m tr c m t ph n ho c toàn b kho n n m

Tái xét Tái xét tái xét

5 Giám sát, thanh lý TD

, hay suy thoái c g chính âu

Tuy nhiên, v ngân hàng khác chính nhà chính sách tí ngân hàng ng và là bao nhiêu?

1.5 N I DUNG L P H NG pháp ngân hàng quá trình a :

PHÂN TÍCH TÍN D NG

Các n i dung phân tích tín d ng

- an n xe công cáo tà dài, ch dòng colatteral rút quá

2.5.2 c hi n phân tích tín d ng là phân tích phi tài chính và phân tích tài chính a Phân tích phí tài chính cách b Phân tích tài chính là phân t

2 Phân tích tình hình tài chính ngân hàng yên ph

M nh t c th m b o tr c n ngân hàng không? Kh a khách hàng t thu c ch y u vào ph SXKD ho , n i dung chính c a vi c th nh kh n c a khách hàng là th nh tính kh thi c a xu t

- o Tuy nhiên, phân tích làm t

Câu 5: Mô hình 5C là gì?

QUY NH TÍN D NG VÀ GIÁM SÁT KHÁCH HÀNG S D NG V N VAY 51

Quy n phán quy t tín d ng

- a các nhân viên tham gia

3.2 N I DUNG RA QUY NH TÍN D NG

H

3.2.5 Tình hình vay t i các t ch c tín d ng

3.2.6 K t qu ch m và rà soát k t qu ch m x p h ng khách hàng

3.3 SO N TH O H NG TÍN D NG

3.4 CH TH C A H NG TÍN D NG

3.5.2 Th nh h p nh ngh giao k t h p ng tín d ng

3.6 HÌNH TH C C A H NG TÍN D NG

3.7 N I DUNG C A H NG TÍN D NG ý chí

3.8 QUY C A CÁC BÊN THAM GIA

H NG TÍN D NG khi h suy cho

3.8.1 Quy c a bên cho vay cò quá trình trong thông th n không liên qu áp cho khách

3.9.1 u ki n có hi u l c c a h ng tín d ng

3.9.2 Th m phát sinh hi u l c c a h ng tín d ng thành lý c a s vô hi u g

3.10.1 T ch c ho ng giám sát tín d ng

3.10.3 N i dung giám sát tín d ng các

- vv d e f cho i j k l vv m n Phân tích tình hình SXKD- o p q - r s t a

- Khách hàng có liên quan

3.10.4 k t qu ki m tra, ph c vi c tuân th theo các nhóm v sau a vv b c d , vv e f lãnh g h i a

3.10.5 K t lu n, ki n ngh sau ki m tra tín d ng:

3.10.6 H th ng thông tin tín d ng

- Thông tin tài chính, ngân hàng: báo phòng

- Thông tin phi tài chính:

3.10.8.1 N i dung thông tin c n thu th p

- d Các thông tin phi tài chính

Tình ngành, các a pháp lý

- Thâm niên công tác b Thông tin tài chính -

- a Các thông tin phi tài chính khác

3.10.8.2 Cách th c thu th p thông tin tín d ng

3.10.8.3 Thu th p thông tin t các ngu n khác

3.10.8.4 Quy trình thu th p TTTD t i Ngân hàng cho vay

3.10.8.5 Quy trình thu th p TTTD t i Phòng Qu n lý Chi nhánh

& Thông tin, Tr s chính NHTM a b c d

3.10.9.3 Báo cáo thông tin tín d ng

Benjamin Greham- u quan tr ng không ph i l v tr ng m ch nh l i mu n l h y suy ngh v c m t ch nh s ch hay chi c kinh doanh ph h p, ng t i

- Pricing nh gi : nh gi s n ph ng s gi p cho qu tr nh t kinh c trôi ch y, thông qua vi c tiêu th s n ph u ki n c nh tranh, tr nh nh ng t n th ng c nh gi th p v l m thu h p th ng tiêu th nh gi qu cao, d n ho ng s n xu t kinh doanh b r i lo n

Ho n tr t n d ng l u ki n quan tr ng nh t trong vi c th c hi n m c tiêu kinh doanh c a ngân h ng,b i l trong ho ng kinh doanh ngân h ng,r i ro t n d ng bao g m r i ro v ho n tr (Không ho n tr , ho n tr ho c ch m tr ) v nh ng t n th t do l m ph t,bi ng b t l i c a t gi h l n nh t.Tuy nhiên, c n r i ro t n d ng nh n m n r i ro v ho n tr

Trong th c t , n u v n d ng c c h nh th m b o t n d ng ph h p v i c c lo i k thu t cho vay th ch h p c c d n, c th s c ngh :

- Gi m b t t n th t cho ngân h ng khi kh ch h ng v m t l do n không thanh to c n cho ngân h ng

- L ng l c th y kh ch h ng th c hi n ngh a v tr n N u không c m b o t n d ng c th d n vi ngh a v tr n , v n u không s m t t i s n

M c d , khi ch m b o t n d ng c ngh a r t l n trong h n ch r i ro t n d u qu ch tr n y u t n y th s d n h n ch i v i c c kho n t n d ng t t R t ti c, trong th i gian qua m t s t ngh a c m b o t n d ng ch m b o t n d ng l quy nh duy nh cho l i không ch ng m n phân t x y ra không nh ng l m m t kh ch h ng m c n l m gi ng k ch ng t n d ng m b o t n d ng ch nh l p ph ng v ch không ph i l bi n ph p duy nh t tron c quy nh t n d ng

B m t n d ng c ba h nh th c sau:

Th i s n l vi vay d ng t i s n l b ng thu c quy n s h u c a m nh ho c gi tr quy n s d t h p ph m b o th c hi n ngh a v i v i bên cho vay nh c a lu t dân s v lu hai lo i th ch p: B ng s n v gi tr quy n s d t

B ng s n l t i s n không di d i ,c s n xu t-kinh doanh m y, kh ch s n, c a h ng, nh c c t i s n kh c g n li n v k c t i s n g n li n v i nh công tr nh xây d ng Ngo

4.3.3 B o lãnh guarantor(Ngân hàng) à các ngân hàng cho vay

4.3.3.1 Bão lãnh có b m tài s n ho c b ng uy tín

4.3.3.3 B o lãnh riêng bi t và b o lãnh duy trì

4.4 U KI N, N I DUNG VÀ QUY TRÌNH B O

4.4.1 Cho vay th ch p tài s n

- b phát mãi và hút khách hàng theo c

4.5 CHO VAY C M C TÀI S N y : cho vay so tài

4.5.2 Chi t kh u ký hóa phi u các doanh nghi

- Công ty kinh doanh kho phát hành biên lai

(1) Khách hàng ký thác hàng hóa

(2) Công ty kinh doanh kho phát hành biên lai

Vàng dùng phân kim phân kim

4.5.6 B m b ng các kho n ph i thu khác hàng vay khách hàng k

B m b ng c c kho n ph i thu không ph i l h nh th c b m c an to n cao, v v y khi th c hi n vi c cho vay c m b o b ng kho n ph i thu, ngân h ng ph i nghiên c u v nh gi d a trên c c tiêu chu n sau:

- T nh liêm khi t c a kh ch h ng vay v n

- B n ch t v c t nh c a c c kho n ph i thu

- X nh m r i ro c a c c kho n ph nh t tr ng cho vay, n u r i ro th p th t tr ng cho vay cao v c l i

Trên th gi i, cho vay c m b o b ng kho n ph ph t tri n m nh trong v i ch l u n t u ki n cho c c ngân h ng m r u ki n t n d ng,

C c công ty xây d ng ho c công ty cung ng thi t b v h ng v xây d ng ho c h ng cung c p, n u thi u v th c hi n h ng c th ng l i h cho ngân h c t i tr v n ng n h n

(1) l p th t c c m c h ng nh n th i nh n th u chuy n giao h ng cho ngân h ng

(2) Thông b o cho c c bên thanh to chi tr tr c ti p cho ngân h ng theo c u ki nh theo h ng

(3) Ngân h ng c p ti i nh n th u

(4) Tr ti n v vi c th c hi n h ng tr c ti p cho ngân h ng

(5) nh k ho c sau khi k t th c h ng nh n th u, ngân h ng v i nh n th i chi u c c kho n t n d c p v c c kho n thanh to n c a ch t t to n t i kho n cho vay

Ngo i vi m b o b ng h ng nh n th u ch nh (h ng gi a ch i nh n th u), ngân h ng c ng c th cho vay b ng h ng nh n th u ph , t c l h c k k t gi i nh n th u ch nh v i nh n th u l i Trong ng h p n y, kho n thanh to n cho v n vay không ph t i nh n th u ch nh m b o b ng h ng nh n th c c ng c r i ro cho ngân h ng, r i ro n y xu t ph t t c c nguyên nhân sau:

- i nh n th kh c hi n h ng i nh n th u

- Ch i nh n th u ch nh không s n l ng thanh to n khi bên nh n th th c hi n theo h ng

C c h ng nh n th u xây d ng ho c cung c p h ng h a cho c c t ch c nh c coi l an to i c c h ng h p c ng c th g p r i ro do thanh to n ch m C c h ng nh n th nhân c nhi u r v y ngân h ng ph i nghiên c u k c c bên h c bi t l nghiên c u ngu n v n thanh to n c a ch

4.5.8 B m b ng h ng b o hi m nhân th y

4.6 CHO VAY CÓ B M B NG B O LÃNH

4.6.1 R i ro c a hình th c b m b ng b o lãnh

Tình hình tài chính

Tình hình vay t i các t ch c tín d ng

K t qu ch m và rà soát k t qu ch m x p h ng khách hàng

3.3 SO N TH O H NG TÍN D NG

3.4 CH TH C A H NG TÍN D NG

Bên vay

Th nh h p nh ngh giao k t h ng tín d ng

3.6 HÌNH TH C C A H NG TÍN D NG

3.7 N I DUNG C A H NG TÍN D NG ý chí

3.8 QUY C A CÁC BÊN THAM GIA

H NG TÍN D NG khi h suy cho

Quy c a bên cho vay

cò quá trình trong thông th n không liên qu áp cho khách

3.9.1 u ki n có hi u l c c a h ng tín d ng

3.9.2 Th m phát sinh hi u l c c a h ng tín d ng thành lý c a s vô hi u g

Th m phát sinh hi u l c c a h ng tín d ng

T ch c ho ng giám sát tín d ng

N i dung giám sát tín d ng

K t lu n, ki n ngh sau ki m tra tín d ng

H th ng thông tin tín d ng

Khai thác s d ng TTTD

Khái ni m

Vai trò c m b o tín d ng

C C H NH TH M B O T N D NG

t n d u qu ch tr n y u t n y th s d n h n ch i v i c c kho n t n d ng t t R t ti c, trong th i gian qua m t s t ngh a c m b o t n d ng ch m b o t n d ng l quy nh duy nh cho l i không ch ng m n phân t x y ra không nh ng l m m t kh ch h ng m c n l m gi ng k ch ng t n d ng m b o t n d ng ch nh l p ph ng v ch không ph i l bi n ph p duy nh t tron c quy nh t n d ng

PHÂN TÍCH TÍN D NG VÀ CHO VAY NG N H N DOANH NGHI P

Nhu c u vay ng n h n c a doanh nghi p

Các lo i cho vay ng n h i v i doanh nghi p c a ngân hàng

5.1.2.1 Cho vay mua hàng d tr cá

5.1.2.4 Cho vay ng n h n các công trình xây d ng cô công trình hoàn thành thì công các công

5.1.2.5 Cho vay kinh doanh ch ng khoán khách khoán mua vào

5.1.2.6 Cho vay kinh doanh bán l

5.1.2.7 i v nh ch tài chính khác cho vay cho các ngân hàng khác,

5.1.3 C c cho vay ng n h i v i doanh nghi p

5.1.3.1 c cho vay c nguyên nhiên vay tùy

5.1.3.2 Cho vay theo h n m c tín d ng

- u chi ph ng ti òng quay tà

- Th i gian thi u h t ngu n t i tr ng n h n chính l chu k ngân qu c a ho ng kinh doanh c

- Chu k ngân qu = S ng y h ng t n kho + S ng y ph i thu - S ng y ph i tr

- S ng y h ng t n kho = (365 x H ng t n kho bình qu n)/Gi v n h ng b n

- S ng y ph i thu = (365 x Kho n ph i thu bình qu n)/Doanh thu thu n

- S ng y ph i tr = (365 x Kho n ph i tr bình qu n)/Gi v n h ng b n

H n m c tín d u v n ng n h n trung bình ng -

Nhu c u v n ng n h n trung bình ng

S ng y h ng t n kho = (365 x H ng t n kho bình quân)/Gi v n h ng b n

S ng y ph i thu = (365 x Kho n ph i thu khách hàng bình quân)/Doanh thu thu n = (365 x 14.800)/108.200 = 49,93 ngày

S ng y ph i tr = (365 x Kho n ph i tr bình quân)/Gi v n h ng b n

Chu k ngân qu = S ng y h ng t n kho + S ng y ph i thu - S ng y ph i tr = 57,35 + 49,93 - 41,89 = 65,39 ngày

H n m c tín d ng = (Chu k ngân qu x Nhu c u v n ng n h n trung bình ngày k ho ch) V n dài h n tham gia tài tr TSNH Kho n vay d ki n ngân hàng khác

5.1.3.3 Chi t kh u phi lãi ngân hàng hình th

5.2 PHÂN TÍCH TÍN D NG TRONG CHO VAY NG N

N i dung phân tích tín d ng trong cho vay ng n h i v i doanh nghi p

5.2.1.1 Phân tích tình hình tài chính doanh nghi p

5.2.1.2 tin c y c a báo cáo tài chính doanh nghi p

Phân tích các kho n m c ch y u trên các báo cáo tài chính

quân ngành hàng bán dòng

Phân tích các h s tài chính ch y u

- Chi phí hành chính/Doanh thu

- hàng bán/Doanh thu h giá

2 í) Ngày 15/01/2022, Công ty Phúc An

Công ty KFC l kh ch h ng xuyên vay theo h n m c t i ngân h ng Cu i n ngân h ng c c b o c o s li n h nh v d to n

Ti n m t 240 Vay ng n h n NH 1.360 Doanh thu 7.200 Kho n ph i thu 1.150 Ph i tr i bán 800 GVHB 5.500 Hàng t n kho 2.050 Ph i tr CNV 150

T ng TS ng n h n 3.440 T ng n ng n h n 2.310

Ngo ti n tr ch kh

- là 900 a X nh nhu c u v p chu k ngân qu b X nh h n m c t n d p Công ty không d ki n vay n ngân h ng kh c

Công ty Delta l kh ch h ng xuyên vay theo h n m c t i ngân h n ngân h ng c c b o c o s li d to n :

Ti n m t 240 Vay ng n h n NH 2.360 Doanh thu 7.200 Kho n ph i thu KH 1.150 Ph i tr i bán 800 GVHB 5.500 Hàng t n kho 2.050 Ph i tr CNV 150

T ng TS ng n h n 3.440 T ng n ng n h n 3.310

Ngo ti n tr ch kh t t 15% so v

Yêu c u: a X nh nhu c u v p chu k ngân qu b X nh h n m c t n d p cho công ty bi t r ng t l l i nhu n sau thu v gi v n h ng b n so v ki n vay n ngân h ng kh c là 1.500.

Phân tích báo cáo ngu n và s d ng ngu n c a doanh nghi p

6.1 C HO VAY TRUNG DÀI H I V I DOANH NGHI P

PHÂN TÍCH TÍN D NG VÀ CHO VAY TRUNG DOANH NGHI P

M n c a doanh nghi p

6.1.2 C c cho vay trung dài h n c a ngân hàng

Ngu n v u ki n cho vay trung dài h n c a ngân hàng

6.1.3.1 Ngu n v cho vay trung dài h n

K thu nh các y u t trong h ng cho vay trung dài h n

ng cho vay trung dài h n

6.1.4.1 Ngu n tr n c a các kho n cho vay trung dài h n

6.1.4.2 nh th i h n cho vay và k h n tr n

Th i h n cho vay = Th i h n chuy n giao tín d ng + Th i h n u ng + Th i h n hoàn tr tín d ng án tín

6.1.4.3 nh lãi su t cho vay sau:

6.1.4.4 V gi i ngân và qu n lý kho n cho vay

6.2 PHÂN TÍCH CHO VAY TRUNG DÀI H I

V I DOANH NGHI P chính, phân tích án

Khái ni m, m a vi c th nh d dài h n

nh

6.3.5.1 Th nh tính pháp lý c a d án

6.3.5.2 Th nh các m c tiêu c a DA chính sách c

6.3.5.3 Th nh th ng c a DA

6.3.5.4 Th m nh ngu n v n tài tr cho d án chính c a d án

6.3.5.6 Th nh tá ng tiêu c c c a DA chúng

6.3.5.7 Th nh r i ro c a DA và các bi n pháp phòng ng a

6.3.6 Th nh hi u qu tài chính c a d án

- o o o Chi phí công tác chu o o o o o o o o o

6.3.6.2 Phân tích thu nh p, chi phí và l i nhu n c a d án

, còn doanh thu có khôn

- phí lãi y do lãi vay sau anh lý tà

6.3.6.4 nh lãi su t chi t kh u

6.3.6.5 Th m nh các ch u qu tài chính c a d án

6.3.7 Th nh r i ro tài chính c a d án

6.3.7.1 u ch nh dòng ti n ròng

6.3.7.2 u ch nh lãi su t chi t kh u

D a công ty Nam Long có t ng v n d toán là

25.000.000 Ch tài tr vào d án là 6.000.000, nh p kh u máy móc thi t b theo hình th c tín d i 70% giá tr tài s n, tr ch m n là 7.000.000 S còn l i công ty xin ngân hàng tài tr

1 nh h n m c tín d ng trung và dài h n có th c p cho d án, bi t r ng d án c th nh có tính kh thi

Công trình hoàn thành và nghi m thu vào ngày 21/06/2022 Tính ti n lãi trong th , lãi su t ng n h d ng là 1,20%/tháng và lãi không nh p vào v n trong quá trình gi i ngân

3 nh t cu i cùng c a d án, bi t r c phía ch

50% vào ngày nghi m thu công trình, 50% còn l c nh tín d ng

4 nh ti n lãi công ty ph i tr vào cu i m t r ng th i gian tr n là 5 n g c tr gi m d n, lãi su u m

5 Theo b i thu chi khi d d ng, thu nh c thu và lãi vay (EBIT) c a u 20% m i nh m c 3.500.000 Thu TNDN là 25%

L i nhu n sau thu sau khi trích l p các qu 30%, ph n còn l tr n ngân hàng Kh c tính trên nguyê ng th ng, th i gian kh n c a d án và nh n xét

30.000.000 Ch tài tr vào d án là 7.500.000, nh p kh u

1 nh h n m c tín d ng trung và dài h n có th c p cho d án, bi t r ng d án c th nh có tính kh thi

2 Gi s h n m c ch p nh c gi sau: t 1: Ngày 15/04/2022 Gi i ngân 30% h n m c t 2: Ngày 15/05/2022 Gi i ngân 30% h n m c t 3: Ngày 30/05/2022 Gi i ngân 20% h n m c t 4: Ngày 15/06/2022 Gi i ngân 20% h n m c

Công trình hoàn thành và nghi m thu vào ngày 21/06/2022 Tính ti n lãi trong th , lãi su t ng n h n ngân hàng áp d ng là

1,5%/tháng và lãi không nh p vào v n trong trong quá trình gi i ngân

3 nh t cu i cùng c a d án, bi t r ng lãi thi công nh p vào v n g c tính vào ngày nghi m thu công trình

4 nh ti n lãi công ty ph i tr vào cu i m t r ng th i gian tr n là 5 n g c tr gi m d n, lãi su t c nh trong su

5 Theo b i thu chi khi d d ng, thu nh c thu và lãi vay (EBIT) c 1 là 3.000 u 10% m i nh m c 2.000.000 Thu TNDN là 25%

L i nhu n sau thu sau khi trích l p các qu 40%, ph n còn l tr n ngân hàng Kh tính trên v n vay c a ngân hàng c ng th ng, th i gian kh n c a d án và nh n xét

Công trình hoàn thành vào ngày 31/12/2021

2 a b vay dùng c không? Vì sao? hàng

2 thi thi công theo cách chia

Lãi trung Lãi thi công

B O LÃNH NGÂN HÀNG

Khái ni m

- có khi là hai ngân hàng

B o lãnh ngân hàng là m i quan h nhi u bên, ph thu c l n nhau

Giao d ch b ng ch ng t và ch d a trên ch ng t

B o lãnh ngân hàng là m t ho ng ngo i b ng

7.3 VAI TRÒ C A B O LÃNH NGÂN HÀNG

7.3.2 i v i ngân hàng b o lãnh: lãnh cho khách hàng trong danh h mà ngân

7.4 R I RO TRONG B O LÃNH NGÂN HÀNG

R i v i th ng b o lãnh

lãnh cho khách hàng, tuy ngay ,

7.5 CÁC CH A B O LÃNH NGÂN HÀNG ngân hàng

7.6 PHÂN LO I B O LÃNH NGÂN HÀNG

7.6.1.1 B o lãnh tr c ti p (Direct Guarantee)

7.6.1.2 B o lãnh gián ti p (indirect Guarantee):

- lãnh (Counter Guarantee or Back - to - Back Guarantee)

7.6.2.4 B o lãnh thanh toán (hay b o lãnh tr ch m):

7.6.3.3 B o lãnh thanh toán kèm theo phán quy t c a toà án:

7.6.4 Xác nh n b o lãnh - Confirm Guarantee:

7.6.5 ng b o lãnh (Co - Guarantee): ngân hàng thông báo phát hành này

Xác nh n b o lãnh - Confirm Guarantee

7.6.5 ng b o lãnh (Co - Guarantee): ngân hàng thông báo phát hành này

TÍN D NG TIÊU DÙNG

8.2 CHO VAY TR GÓP lãi thành

100,00 8.064.000 lãi vay cho vay tiêu dùng, các ngân hàng

8.4 CHO VAY THÔNG QUA PHÁT HÀNH VÀ S

D NG TH TÍN D NG c tín bank card

Khách hàng vay: mua hàng tiêu dùng, dùng cho các nh

- khách vay và chính sách tí

, phí thông báo -banking phát sinh trong quá trình s

8.5 R I RO TRONG TÍN D NG TIÊU DÙNG

Tiêu đề	Nghiệp Vụ Ngân Hàng 2
Trường học	HUTECH
Chuyên ngành	Ngân Hàng
Thể loại	Tài Liệu Học Tập
Năm xuất bản	2023
Thành phố	Thành Phố Hồ Chí Minh

Định dạng
Số trang	220
Dung lượng	7,9 MB