Sự ảnh hưởng của các yếu tố đến quyết định vay của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh

Bài viết Sự ảnh hưởng của các yếu tố đến quyết định vay của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh được thực hiện nhằm đánh giá sự ảnh hưởng của các yếu tố đến quyết định vay của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh.... Đề tài Hoàn thiện công tác quản trị nhân sự tại Công ty TNHH Mộc Khải Tuyên được nghiên cứu nhằm giúp công ty TNHH Mộc Khải Tuyên làm rõ được thực trạng công tác quản trị nhân sự trong công ty như thế nào từ đó đề ra các giải pháp giúp công ty hoàn thiện công tác quản trị nhân sự tốt hơn trong thời gian tới.

369

SỰ ẢNH HƯỞNG CỦA CÁC YẾU TỐ ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY

CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CỐ PHẦN QUỐC TẾ CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

Nguyễn Khánh Linh, Cao Huỳnh Bá Triết

Khoa Tài chính – Thương mại, Trường Đại học Công nghệ Thành phố Hồ Chí Minh

GVHD: TS Lê Đức Thắng

TÓM TẮT

Bài viết được thực hiện nhằm đánh giá sự ảnh hưởng của các yếu tố đến quyết định vay của khách hàng

cá nhân tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh Nghiên cứu

sử dụng phương pháp phân tích hệ số Cronbach’s Alpha, phân tích khám phá nhân tố (EFA) và hồi quy tuyến tính bội được sử dụng để xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay mượn của khách hàng cá nhân về các yếu tố ảnh hưởng Kết quả nghiên cứu đã chỉ ra tất cả 7 biến độc lập đều tác động cùng chiều đến quyết định vay mượn của khách hàng cá nhân Trên cơ sở kết quả nghiên cứu, bài viết đưa ra một số kiến nghị giúp nâng cao sự ảnh hưởng của các yếu tố đến quyết định vay mượn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh

Từ khóa: Ảnh hưởng, yếu tố, khách hàng cá nhân, vay, ngân hàng

1 GIỚI THIỆU

Trong những năm gần đây, chất lượng và nhu cầu trong cuộc sống của mỗi người ngày càng tăng lên,

nó tỉ lệ thuận với sự phát triển của xã hội Nhưng vấn đề kinh tế ở mỗi cá nhân là luôn có giới hạn, sự ra đời của ngân hàng cũng chính là 1 trong những giải pháp để giải quyết, cải thiện vấn đề này Tâm lý của con người rất phức tạp có thể hiểu là “Muôn hình vạn trạng” có rất nhiều yếu tố, nguyên nhân có thể gây ảnh hưởng đến tâm lý con người để từ đó có thể đưa ra những quyết định từ những kế hoạch hay dự định

mà họ ấp ủ, mong muốn

Vấn đề vay mượn cũng vậy, để có thể đưa ra quyết định vay mượn 1 số tiền từ ngân hàng thì các khách hàng đặc biệt là khách hàng cá nhân luôn phụ thuộc vào các yếu tố từ môi trường xung quanh cho đến ngân hàng thì mới có thể đưa ra quyết định vay hay là không Về phía ngân hàng, nơi luôn có mong muốn phát triển nhanh chóng cùng với nhịp sống của xã hội hiện tại thì họ phải luôn ghi nhận những ý kiến đóng góp để sửa đổi và khắc phục, từ đó nâng cao chất lượng phục vụ kèm theo đó là uy tín ngày càng được nâng cao Trong thời buổi hiện đại hóa như bây giờ, Internet luôn phổ biến khắp mọi nơi và tại ngân hàng cũng không phải ngoại lệ Việc lấy ý kiến, cảm nhận của khách hàng sử dụng những dịch

vụ đặc biệt là vay vốn để biết được những yếu tố gây ảnh hưởng đến trải nghiệm của khách hàng qua Internet để có thể khắc phục và cải thiện 1 cách nhanh chóng

Ngoài những yếu tố tác động từ ngân hàng thì quyết định vay của khách hàng cá nhân còn bị ảnh hưởng bởi môi trường sống của họ Vậy nên cho những yếu tố từ ngân hàng có tác động tích cực đến quyết

370

định của khách hàng nhưng yếu tố trong đời sống có tính chất ngược lại thì là một việc “Bất khả kháng”

Vì thế, nhóm chúng tôi quyết định chọn và nghiên cứu đề tài “Sự ảnh hưởng của các yếu tố đến quyết định vay của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế tại chi nhánh Thành phố

Hồ Chí Minh với mục tiêu nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay và có được lòng tin ở Một nơi với mật

độ dân số rất dày đặc, sở hữu lượng khách hàng cá nhân tiềm năng khổng lồ

2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

2.1 Số liệu

Dữ liệu được thu thâp qua việc sử dụng phiếu khảo sát online gửi đến mọi người ở nhiều độ tuổi trên địa bàn TP Hồ Chí Minh trong khoảng thời gian từ tháng 03/2023 đến tháng 4/2023 Do nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích dữ liệu là phân tích nhân tố khám phá EFA và phân tích hồi quy bội ước nên kích thước mẫu cần ít nhất 3 mẫu trên 1 nhân tố quan sát

Theo đó là bảng câu hỏi bao gồm 27 biến quan sát độc lập và 3 biến phụ thuộc thì cần phải thu thập ít nhất 180 mẫu Để thu được số mẫu như vậy, bảng câu hỏi online đã được gửi cho những người ở độ tuổi sau sinh viên/học sinh trên địa bàn Tp Hồ Chí Minh thông qua công cụ Google documents Kết quả thu

về được là 266 bảng trả lời hợp lệ và được đưa vào phân tích Quá trình phân tích dữ liệu được tiến hành bao gồm: Đánh giá độ tin cậy của thang đo qua hệ số Cronbach’s Alpha; Phân tích nhân tố khám phá (EFA); Phân tích hồi quy bội

2.2 Phương pháp

Việc định lượng các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế được tiến hành qua 3 bước sau:

Bước 1: Sử dụng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha để kiểm định mức độ chặt chẽ mà các mục câu hỏi

trong thang đo tương quan với nhau

Bước 2: Sử dụng phân tích nhân tố khám phá (EFA) để nhận diện các nhóm nhân tố ảnh hưởng đến

quyết định vay của các khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế

Bước 3: Phân tích tương quan và hồi quy để xác định mức độ ảnh hưởng của các nhân tố mà có thể gây

ảnh hưởng đến quyết định vay

371

Sơ đồ 2.1 Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay của KHCN

3 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

3.1 Kiểm định thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha

Bảng 3.1 Kết quả phân tích hệ số Cronbach’s Alpha

thành phần

Số biến quan sát

Hệ số Cronbach’s Alpha

Nguồn: Xử lý số liệu của tác giả

Thủ tục và quy trình

Cán bộ tín dụng

Lãi suất cho vay

Sản phẩm tín dụng

Quảng cáo và marketing

Uy tín và thương hiệu

Năng lực phục vụ

Quyết định vay vốn của khách hàng

cá nhân

cậy

ng cá nhân

372

3.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA:

Phân tích biến độc lập:

KMO and Bartkett’s Test 0,844 > 0,5 và bé hơn 1 Vì vậy phân tích được chấp nhận với tập dữ liệu nghiên cứu Sig Bartlett’s Test < 0,05 thì phù hợp để phân tích nhân tố

- Giá trị Intial Eigenvalues = 1,063 > 1 Đã trích được 7 nhân tố mang ý nghĩa tóm tắt tốt nhất

- Tổng phương sai trích = 58,145 > 50% thể hiện rằng mô hình EFA hoàn toàn phù hợp Vì vậy 7 nhân tố

đã được trích sẽ cô đọng được 58,145 biến thiên các biến quan sát

- Thông qua ma trận xoay thì ta có thể thấy 27 biến quan sát đã thu được 7 nhân tố Hệ số nhân tố Factor của tất cả các biến quan sát đều lớn hơn 0,5

Phân tích biến phụ thuộc:

Ta thấy rằng KMO and Barlett’s Test là 0,724 > 0,5 và nhỏ hơn 1 Chính vì thế phân tích được chấp nhận cùng với tập dữ liệu nghiên cứu Sig Barlett’s Test < 0,05 cho nên phân tích nhân tố sẽ phù hợp

- Giá trị Initial Eigenvalues = 2,212 > 1 và đã trích được 1 nhân tố mang ý nghĩa tóm tắt tốt nhất

- Tổng phương sau trích = 73,727 > 50% thể hiện rằng mô hình EFA hoàn toàn phù hợp Thông qua đó thì 7 nhân tố được trích đã cô đọng được 73,727 biến thiên các biến quan sát

- Ta có được 3 biến quan sát thu được nhân tố thông qua kết quả ma trận xoay và tất cả các biến quan sát điều có hệ số nhân tố Factor lớn hơn 0,5

3.3 Phân tích hồi quy

Model Summary b

Adjusted R Square

Std Error of

76,7% sự thay đổi của biến phụ thuộc, 23,30% còn lại là do các yếu tố bên ngoài ngẫu nhiên Hệ số Durbin-Watson bằng 1,744 nằm trong khoản 1 đến 3 nên sẽ không có hiện tượng tương quan chuỗi bậc

nhất xảy ra

Mức độ tác động từ mạnh nhất đến yếu nhất của các biến độc lập tác động đến biến phụ thuộc SLC lần

lượt là: LSCV(0.359) > CBTD(0.318) > MTT(0.311) > SPDV(0.307) > AHXH(0.271) > UTTH

(0.267)

Phương trình hồi quy chuẩn hóa:

SLC = 0.359*LSCV + 0.318*CBTC + 0.311*MTT + SPDV*0.307 + AHXH*0.271 + UTTH* 0.267

4 KẾT LUẬN

Trong môi trường tràn ngập tính cạnh tranh vô cùng gay gắt giữa các hệ thống ngân hàng như thời điểm hiện tại thì việc nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ chính là điều kiện tiên quyết mà các hệ thống

373

ngân hàng cần phải tuân thủ để có thể tiếp tục đứng vững trên thị trường và phát triển một cách bền vững

và một trong những sản phẩm chiếm tỷ trọng lớn trong hoạt động của các ngân hàng thương mại chính

là dịch vụ cho vay Chính vì lí do đó mà nhóm chúng tôi muốn thông qua bài nghiên cứu khoa học này

để tìm hiểu các nhân tố có thể ảnh hưởng đến sự lựa chọn, quyết định vay của các khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế - VIB

Sau tất cả thì khóa nghiên cứu đã trình bày khái quát về hoạt động cho vay, vai trò của cho vay đối với nền kinh tế cũng như các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của các khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Tuy nhiên vì phạm vi nghiên cứu còn chưa được khai thác sâu rộng hơn nhưng đề tài đã cho chúng

ta thấy được những yếu tố, sức ảnh hưởng của các yếu tố như: Thủ tục quy trình cho vay, cán bộ tín dụng, lãi suất cho vay, sản phẩm dịch vụ tín dụng, hoạt động marketing cũng như là uy tín và thương hiệu tác động lên quyết định vay của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Từ đó sẽ thấy được tầm quan trọng để có được những lối đi và giải pháp phù hợp giúp Ngân hàng phát triển bền vững

TÀI LIỆU THAM KHẢO

1 Lê Đức, 2008 “Thuyết hành động hợp lý TRA”

nhà cung cấp dịch vụ điện thoại di động của sinh viên thành phố Hồ Chí Minh”

sử dụng dịch vụ Internet cáp quang tại thành phố Hồ Chí Minh