Luận văn năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần quân đội trong tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại địa bàn hà nội

Thumy ivậmy, vthự3c vtế 3cho vthấmy pnăpncg ylự3c3cạpnh vterxapnh 3củxa lNcgâpn hàpncg TkMCP Qhuâpn éĐộzi ivẫpn 3còpn pnhziềhu hạpn 3chế, pđặ3c@bziệvt ylà vteropncg hoạvt pđộpncg vtípn g

Tổ p n c g q h u x a p n v tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u

l N c gh z iê p n 3 cứ h u q h uố 3 c v tế

J z i- L z i H h u, Ch z i x a p n c g -P z i p n c g Ch e e p n i và Y z i- Y h u x a p n S h u (2006) [34] á s p g dụ p n c g sphươ p n c g s phá s p s ph z i v th x a l m l số p để p n c gh z iê p n 3 cứ h u h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g i và p x e e l m p xé v t l mộ v t lsố p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 12 p n c gâ p n hà p n c g T e r h u p n c g Q h uố 3 c cg z i x a z i p đoạ p n 1996-2003 Tá 3 c c g z iả p đã l sử g dụ p n c g l mô hì p nh DEA i vớ z i @ b x a @ b z iế p n p đầ h u i vào cgồ l m 3 có v t z iề p n c gử z i, l số p nhâ p n i v z iê p n, v tà z i l sả p n 3 cố p đị p nh e rò p n c g i và h x a z i @ b z iế p n p đầ h u e r x a c gồ l m pđầ h u v tư, 3 cho i v x a m y p để ướ 3 c y lượ p n c g 3 cá 3 c p độ p đo h z iệ h u q h uả Dự x a v t e rê p n o kế v t q h uả 3 củ x a 3 cá 3 c pđộ p đo h z iệ h u q h uả ướ 3 c y lượ p n c g p đượ 3 c, 3 cá 3 c v tá 3 c c g z iả p đã l sử g dụ p n c g l mô hì p nh hồ z i q h u m y

To @ b z i v t p để p x e e l m p xé v t ả p nh hưở p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c @ b z iế p n: y loạ z i hì p nh l sở hữ h u, q h u m y l mô, 3 cá 3 c

@b z iế p n c g z iả s phả p n á p nh p nhữ p n c g ả p nh hưở p n c g 3 củ x a q h uá v t e rì p nh v th x a l m c g z i x a WTO, o khủ p n c g hoả p n c g v tà z i 3 chí p nh Châ h u Á ả p nh hưở p n c g p đế p n h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 12 p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c y lự x a 3 chọ p n v t e ro p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

A y l y l e e p n l N.B e e e r c g e e e r i và Lo e r e e v t v t x a J k M e e l s v t e e e r (2001) p đã p n c gh z iê p n 3 cứ h u v tá 3 c p độ p n c g 3 cá 3 c myế h u v tố o kỹ v th h uậ v t, 3 cạ p nh v t e r x a p nh i và q h u m y p đị p nh 3 củ x a Chí p nh s phủ p đố z i i vớ z i l sự v th x a m y p đổ z i h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g k Mỹ l N c gh z iê p n 3 cứ h u p đã 3 chỉ e r x a e rằ p n c g ylợ z i p nh h uậ p n p đượ 3 c 3 cả z i v th z iệ p n l mộ v t 3 cá 3 ch p đá p n c g o kể v t e ro p n c g o kh z i 3 ch z i s phí l sụ v t c g z iả l m, p đặ 3 c

@b z iệ v t y là 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v th x a l m c g z i x a i vào q h uá v t e rì p nh l sá v t p nhậ s p h x a m y c g z i x a v tă p n c g 3 cá 3 c g dị 3 ch ivụ 3 c x ao 3 cấ s p T h u m y p nh z iê p n, p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cũ p n c g hạ p n 3 chế y là y loạ z i @ bỏ g do x a p nh v th h u e r x a okhỏ z i q h uá v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u é Đ z iề h u p đó 3 có v thể g dẫ p n p đế p n p nhữ p n c g l s x a z i l só v t v t e ro p n c g o kế v t q h uả p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

l N c gh z iê p n 3 cứ h u v t e ro p n c g p nướ 3 c

C h uố p n l sá 3 ch “ l Nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i v t e ro p n c g px h u v thế hộ z i p nhậ s p” 3 củ x a PGS.TS l N c g h u m yễ p n Thị Q h u m y, é Đạ z i họ 3 c l N c goạ z i v thươ p n c g Hà lNộ z i p đị p nh p n c ghĩ x a “ p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l NHT k M y là o khả p nă p n c g p n c gâ p n hà p n c g p đó vtạo e r x a, gd h u m y v t e rì i và s phá v t v t e r z iể p n p nhữ p n c g y lợ z i v thế p nhằ l m g d h u m y v t e rì i và l mở e rộ p n c g v thị s phầ p n 3 cũ p n c g pnhư p đạ v t p đượ 3 c l mứ 3 c y lợ z i p nh h uậ p n 3 c x ao hơ p n l mứ 3 c v t e r h u p n c g @ bì p nh 3 củ x a p n c gà p nh i và y l z iê p n v tụ 3 c vtă p n c g p đồ p n c g v thờ z i p đả l m @ bảo l sự hoạ v t p độ p n c g x a p n v toà p n i và y là p nh l mạ p nh 3 có o khả p nă p n c g

3chố p n c g p đỡ i và i vượ v t q h u x a p nhữ p n c g @ b z iế p n p độ p n c g @ bấ v t y lợ z i 3 củ x a l mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh” é Đ z iể l m hạ p n 3 chế 3 củ x a 3 c h uố p n l sá 3 ch y là o khô p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 ch h u m yê p n l sâ h u i về pnă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l mộ v t l NHT k M 3 cụ v thể v tạ z i V z iệ v t l N x a l m.

T e ro p n c g 10 p nă l m i về p đâ m y 3 có p nh z iề h u y l h uậ p n á p n v t z iế p n l sĩ p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 ch h u m yê p n l sâ h u i về pnă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l NHT k M V z iệ v t l N x a l m, 3 cụ v thể: xa/ l N c gh z iê p n 3 cứ h u i về p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M V z iệ v t lN x a l m p nó z i 3 ch h u p n c g:

L h uậ p n á p n “ l Nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M V z iệ v t l N x a l m” 3 củ x a vtá 3 c c g z iả Phạ l m Thị Th x a p nh l N c g x a @ bảo i vệ p nă l m 2013, v tạ z i v t e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c l N c gâ p n hà p n c g TP Hồ Chí k M z i p nh Tá 3 c c gỉ x a p đã p đ z i l sâ h u s phâ p n v tí 3 ch i và p đá p nh c g z iá p nă p n c g y lự 3 c v tà z i

3chí p nh 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M V z iệ v t l N x a l m v t e ro p n c g o khoả p n c g v thờ z i c g z i x a p n 2003-2012 é Đề v tà z i pđư x a e r x a l mô hì p nh i về p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M V z iệ v t l N x a l m @ bị 3 ch z i s phố z i

@bở z i 13 m yế h u v tố é Đ z iể l m hạ p n 3 chế 3 củ x a p đề v tà z i y là 3 chỉ g dừ p n c g ở i v z iệ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nă p n c g ylự 3 c v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a hệ v thố p n c g 3 cá 3 c l NHT k M V z iệ v t l N x a l m, 3 chư x a 3 có p đá p nh c g z iá v toà p n gd z iệ p n i về p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e ro p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M.

L h uậ p n á p n “ G z iả z i s phá s p p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i V z iệ v t l N x a l m v t e ro p n c g z iề h u o k z iệ p n hộ z i p nhậ s p o k z i p nh v tế q h uố 3 c v tế” 3 củ x a v tá 3 c c g z iả

Lê é Đì p nh Hạ 3 c, @ bảo i vệ p nă l m 2005 v tạ z i v t e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c K z i p nh v tế v thà p nh s phố Hồ Chí kM z i p nh [9] Tá 3 c c g z iả p đã hệ v thố p n c g hó x a l mộ v t l số y lý y l h uậ p n i về 3 cạ p nh v t e r x a p nh, hoạ v t p độ p n c g pn c gâ p n hà p n c g y l z iê p n q h u x a p n p đế p n 3 cạ p nh v t e r x a p nh, p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l NHT k M v t e ro p n c g pnề p n o k z i p nh v tế T h u m y p nh z iê p n 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p đề p x h uấ v t 3 cá 3 ch p đâ m y 9 p nă l m o khô p n c g 3 cò p n sphù hợ s p i vớ z i h z iệ p n v tạ z i.

L h uậ p n á p n “Tí p n g dụ p n c g ố z i i vớ z i D l N l NVV 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k MCP v t e rê p n ị x a @ bà p n Thà p nh s phố Hồ Chí k M z i p nh” 3 củ x a v tá 3 c c g z iả Võ é Đứ 3 c Toà p n @ bảo i vệ p nă l m 2012 v tạ z i v t e rườ p n c g éĐạ z i họ 3 c l N c gâ p n hà p n c g TP Hồ Chí k M z i p nh T e rê p n 3 cơ l sở s phâ p n v tí 3 ch l số y l z iệ h u, v tá 3 c c g z iả p đã pđá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c D l N l NVV i và hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a

3cá 3 c l NHT k MCP p đố z i i vớ z i D l N l NVV v t e rê p n p đị x a @ bà p n TP Hồ Chí k M z i p nh v từ p nă l m 2016-

2012, v tá 3 c c g z iả p đề p x h uấ v t p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p 3 cho D l N l NVV v tă p n c g o khả p nă p n c g v t z iế s p 3 cậ p n vtí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g.

@b/ l N c gh z iê p n 3 cứ h u i về p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l mộ v t l NHT k M 3 cụ v thể vtạ z i V z iệ v t l N x a l m.

L h uậ p n á p n “ l Nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh hộ z i p nhậ s p o k z i p nh v tế q h uố 3 c v tế”, 3 củ x a v tá 3 c c g z iả

Ph x a p n Hồ p n c g Q h u x a p n c g @ bảo i vệ p nă l m 2007, v tạ z i V z iệ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u v thươ p n c g l mạ z i Tá 3 c cg z iả p đã p nê h u p đượ 3 c p nhữ p n c g y lý y l h uậ p n 3 cơ @ bả p n i về p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l NHT k M ở cg z i x a z i p đoạ p n v t e rướ 3 c o kh z i c g z i x a p nhậ s p WTO T h u m y p nh z iê p n p nộ z i g d h u p n c g 3 chỉ s phù i vớ z i l NHT k M lNhà p nướ 3 c, o khô p n c g s phù hợ s p i vớ z i l NHT k MCP. lN c gh z iê p n 3 cứ h u “Cơ l sở y lý y l h uậ p n i và v thự 3 c v t z iễ p n 3 củ x a l mộ v t l số c g z iả z i s phá s p p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả 3 cạ p nh v t e r x a p nh i và hợ s p v tá 3 c v t e ro p n c g hoạ v t ộ p n c g p n c gâ p n hà p n c g ở V z iệ v t l N x a l m” é Đề vtà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u o kho x a họ 3 c 3 cấ s p p n c gà p nh, k Mã l số: K l NH 2000 – 13 3 củ x a v tá 3 c c g z iả TS. lN c g h u m yễ p n é Đắ 3 c Hư p n c g, @ bảo i vệ v thá p n c g 2-2001 [32] é Đề v tà z i v tậ s p v t e r h u p n c g i vào s phâ p n vtí 3 ch y là l m e rõ p nhữ p n c g i vấ p n p đề y lý y l h uậ p n 3 cơ @ bả p n, 3 cá 3 c p đặ 3 c p đ z iể l m 3 ch h u p n c g i và p x h u hướ p n c g

3cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v t e rê p n v thế c g z iớ z i Từ p nhữ p n c g s phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá v thự 3 c vt e rạ p n c g l mô z i v t e rườ p n c g i và hoạ v t p độ p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh, hợ s p v tá 3 c 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g

10 p nă l m q h u x a, v tá c g z iả p đã p nê h u y lê p n p nhữ p n c g l mặ v t v tí 3 ch 3 cự 3 c, hạ p n 3 chế, v tì l m e r x a 3 cá 3 c pn c g h u m yê p n p nhâ p n i và p đề p x h uấ v t l mộ v t l số c g z iả z i s phá s p p nhằ l m o kh x a z i v thá 3 c 3 cá 3 c v thế l mạ p nh, hạ p n

3chế p nhữ p n c g p đ z iể l m m yế h u p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g vtạ z i V z iệ v t l N x a l m. lN c gh z iê p n 3 cứ h u “Cá 3 c c g z iả z i s phá s p p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g Thươ p n c g l mạ z i 3 cổ s phầ p n v t e rê p n ị x a @ bà p n Thà p nh s phố Hồ Chí k M z i p nh” 3 củ x a V z iệ p n ok z i p nh v tế Thà p nh s phố Hồ Chí k M z i p nh p nă l m 2005 g do v t z iế p n l sỹ Lê Hù p n c g y là l m 3 chủ pnh z iệ l m T e ro p n c g o kỷ m yế h u, 3 cá 3 c v tá 3 c c g z iả p đã s phâ p n v tí 3 ch p nhữ p n c g 3 cơ hộ z i 3 cũ p n c g p như pnhữ p n c g v thá 3 ch v thứ 3 c p đố z i i vớ z i hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g V z iệ v t p n x a l m o kh z i hộ z i p nhậ s p o k z i p nh v tế q h uố 3 c v tế T h u m y p nh z iê p n 3 cá 3 c vthự 3 c v t e rạ p n c g i và c g z iả z i s phá s p p đượ 3 c p đề 3 cậ s p v t e ro p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 có c g z iá v t e rị 3 cá 3 ch p đâ m y 13 pnă l m p đế p n p n x a m y p đã o khá 3 c p nh z iề h u l so i vớ z i v thự 3 c v tế. lN c goà z i e r x a 3 cũ p n c g 3 có l mộ v t l số y l h uậ p n á p n v t z iế p n l sĩ p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh vt e r x a p nh 3 củ x a VCB, VTB, A c g e r z i @ b x a p n o k h x a m y 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i é Đồ p n c g v thờ z i

3cũ p n c g 3 có o khá p nh z iề h u @ bà z i i v z iế v t p đă p n c g v t e rê p n l mộ v t l số @ báo, v tạ s p 3 chí, o kỷ m yế h u hộ z i v thảo pn c gh z iê p n 3 cứ h u i về p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh i và 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh vt e r x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i V z iệ v t l N x a l m T h u m y p nh z iê p n, p đ x a s phầ p n 3 cá 3 c p n c gh z iê p n

3cứ h u l mớ z i 3 chỉ g dừ p n c g y lạ z i ở i v z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch l mộ v t l số o khí x a 3 cạ p nh p nào p đó 3 củ x a l mô z i vt e rườ p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh p n c gâ p n hà p n c g, m yê h u 3 cầ h u p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c i và l sứ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh

3cụ v thể 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i V z iệ v t l N x a l m v t e ro p n c g p x h u hướ p n c g hộ z i p nhậ s p q h uố 3 c vtế.

Khoả p n c g v t e rố p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u

lNhư i vậ m y, q h u x a s phầ p n v tổ p n c g o kế v t 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e rê p n 3 cho v thấ m y 3 cá 3 c p n c gh z iê p n

3cứ h u p đề h u 3 có c g z iá v t e rị i và ý p n c ghĩ x a v th z iế v t v thự 3 c v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh vt e r x a p nh 3 củ x a l NHT k M T h u m y p nh z iê p n g do @ bố z i 3 cả p nh o k z i p nh v tế y l h uô p n y l h uô p n v th x a m y p đổ z i p nê p n iv z iệ 3 c ứ p n c g g dụ p n c g 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e rê p n i vào @ bố z i 3 cả p nh h z iệ p n v tạ z i l sẽ o khô p n c g v t e rá p nh okhỏ z i l mộ v t l số hạ p n 3 chế:

- Cá 3 c v t z iê h u 3 chí p đư x a e r x a p nh z iề h u p như p n c g p nhỏ y lẻ, 3 chư x a 3 có v tí p nh o kế v t p nố z i 3 c x ao Vì ivậ m y 3 chư x a 3 có p đá p nh c g z iá v tổ p n c g q h u x a p n i vị v thế 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g l so i vớ z i

3cá 3 c p đố z i v thủ 3 cò p n y lạ z i g do p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l mỗ z i p n c gâ p n hà p n c g p đạ v t p đượ 3 c y là gdo v tổ p n c g hợ s p p nh z iề h u m yế h u v tố 3 cạ p nh v t e r x a p nh o khá 3 c p nh x a h u.

- Cá 3 c v t z iê h u 3 chí p đá p nh c g z iá p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l NHT k M v t e ro p n c g 3 cá 3 c pn c gh z iê p n 3 cứ h u 3 chư x a s phả p n á p nh l mộ v t 3 cá 3 ch p đầ m y p đủ, s phù hợ s p l m x a p n c g v tí p nh 3 cậ s p p nhậ v t pđố z i i vớ z i l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p đạ z i 3 cũ p n c g p như p x h u v thế s phá v t v t e r z iể p n h z iệ p n p n x a m y 3 củ x a lNHT k M V z iệ v t l N x a l m;

- Cá 3 c p đá p nh c g z iá p đ x a s phầ p n l m x a p n c g v tí p nh 3 chủ q h u x a p n, p đị p nh v tí p nh, v th z iế h u p đị p nh y lượ p n c g vthô p n c g q h u x a o kế v t q h uả o khảo l sá v t v thự 3 c v tế v từ o khá 3 ch hà p n c g é Đâ m y y là p đố z i v tượ p n c g 3 có p đá p nh cg z iá o khá 3 ch q h u x a p n v t e rự 3 c v t z iế s p p nhấ v t i về p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 cũ p n c g pnhư s phả p n á p nh p đú p n c g p nhấ v t l sự s phù hợ s p 3 củ x a p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh p n c gâ p n hà p n c g p đố z i ivớ z i p x h u hướ p n c g v thị v t e rườ p n c g i vì họ y là p nhữ p n c g p n c gườ z i v t e rự 3 c v t z iế s p l sử g dụ p n c g, v t e rả z i p n c gh z iệ l m i và l so lsá p nh l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

- é Để p đề p x h uấ v t 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l NHT k M, pđ x a s phầ p n 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u l mớ z i 3 chỉ q h u x a p n v tâ l m p đế p n 3 cá 3 c p nhâ p n v tố p nộ z i v tạ z i, 3 chư x a p đ z i lsâ h u s phâ p n v tí 3 ch p n c g h uồ p n c gố 3 c y là l m p nê p n 3 cá 3 c p nhâ p n v tố p đó l mộ v t 3 cá 3 ch 3 cụ v thể, o kho x a họ 3 c.

- Chư x a 3 có p nh z iề h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đá p nh c g z iá i về p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e ro p n c g 3 cấ s p vtí p n g dụ p n c g 3 cho D l N l NVV 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M, hầ h u hế v t l mớ z i 3 chỉ p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 ch h u p n c g i về pnă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l NHT k M é Đặ 3 c @ b z iệ v t 3 chư x a p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 ch h u m yê p n l sâ h u i về pđặ 3 c p đ z iể l m 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cho D l N l NVV v tạ z i p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i.

Cơ l sở y lý y l h uậ p n

Tổ p n c g q h u x a p n i về D l N l NVV

Do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhỏ i và i vừ x a y là 3 cá 3 ch c gọ z i v thô p n c g g dụ p n c g 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p l s z iê h u pnhỏ, p nhỏ i và i vừ x a é Đâ h u y là p nhữ p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 có q h u m y l mô p nhỏ @ bé i về l mặ v t i vố p n, yl x ao p độ p n c g h x a m y g do x a p nh v th h u Phâ p n y loạ z i g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhỏ i và i vừ x a v thườ p n c g 3 că p n 3 cứ ivào 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí p như l số y lượ p n c g p nhâ p n i v z iê p n, v tổ p n c g l số i vố p n, v tổ p n c g l số v tà z i l sả p n, g do x a p nh vth h u 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p…hoặ 3 c o kế v t hợ s p l mộ v t l số v t z iê h u 3 chí v t e rê p n p để s phâ p n y loạ z i k Mỗ z i q h uố 3 c c g z i x a o kh h u i vự 3 c v t e rê p n v thế c g z iớ z i 3 có p nhữ p n c g v t z iê h u 3 ch h uẩ p n s phâ p n y loạ z i D l N l NVV o khá 3 c pnh x a h u.

Th e eo q h u x a p n p n z iệ l m 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g v thế c g z iớ z i (WB) i và Cô p n c g v t m y v tà z i 3 chí p nh q h uố 3 c v tế (IFC ): D l N l NVV y là p nhữ p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 có q h u m y l mô i vố p n, y l x ao p độ p n c g ivà g do x a p nh v th h u p nhỏ @ bé Că p n 3 cứ i vào p đị p nh p n c ghĩ x a v t e rê p n, g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhỏ i và i vừ x a pđượ 3 c 3 ch z i x a y là l m @ b x a y loạ z i p như l s x a h u:

- Do x a p nh p n c gh z iệ s p l s z iê h u p nhỏ: y là 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 có ≤ 10 y l x ao pđộ p n c g, v tổ p n c g c g z iá v t e rị v tà z i l sả p n hoặ 3 c p n c g h uồ p n i vố p n ≤ 100.000 USD i và v tổ p n c g gdo x a p nh v th h u hà p n c g p nă l m ≤ 100.000 USD.

- Do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhỏ: y là 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 có ≤ 50 y l x ao p độ p n c g, vtổ p n c g c g z iá v t e rị v tà z i l sả p n hoặ 3 c p n c g h uồ p n i vố p n ≤ 3.000.000 USD i và v tổ p n c g g do x a p nh vth h u hà p n c g p nă l m ≤ 3.000.000 USD.

- Do x a p nh p n c gh z iệ s p i vừ x a: y là 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 có ≤ 300 y l x ao p độ p n c g, vtổ p n c g c g z iá v t e rị v tà z i l sả p n hoặ 3 c p n c g h uồ p n i vố p n ≤ 15.000.000 USD i và v tổ p n c g g do x a p nh vth h u hà p n c g p nă l m ≤ 15.000.000 USD. Ở V z iệ v t l N x a l m, v th e eo é Đ z iề h u 3 l N c ghị p đị p nh l số 56/2009/ l N é Đ-CP 3 củ x a Chí p nh s phủ pn c gà m y 30 v thá p n c g 06 p nă l m 2009 i về v t e rợ c g z iú s p s phá v t v t e r z iể p n D l N l NVV: D l N l NVV y là 3 cơ lsở o k z i p nh g do x a p nh p đã p đă p n c g o ký o k z i p nh g do x a p nh v th e eo q h u m y p đị p nh s phá s p y l h uậ v t, p đượ 3 c 3 ch z i x a vthà p nh @ b x a 3 cấ s p: l s z iê h u p nhỏ, p nhỏ, i vừ x a v th e eo q h u m y l mô v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n (Tổ p n c g v tà z i lsả p n) hoặ 3 c l số y l x ao p độ p n c g @ bì p nh q h uâ p n p nă l m v t e ro p n c g p đó v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n y là v t z iê h u 3 chí ư h u v t z iê p n, p n c goà z i e r x a 3 cò p n 3 că p n 3 cứ i vào p n c gà p nh hoạ v t p độ p n c g p để s phâ p n y loạ z i, 3 cụ v thể:

Bả p n c g 1.1 T z iê h u 3 chí s phâ p n y loạ z i D l N l NVV v th e eo p n c ghị p đị p nh 56/2009/ l N é Đ-CP

T e ro p n c g hệ v thố p n c g l NHT k M, l mỗ z i p n c gâ p n hà p n c g 3 có l mộ v t hoặ 3 c l mộ v t l số v t z iê h u 3 chí o khá 3 c pnh x a h u i về s phâ p n y loạ z i D l N l NVV T e ro p n c g p đó v t z iê h u 3 chí i về g do x a p nh v th h u p đượ 3 c l sử g dụ p n c g pnh z iề h u hơ p n 3 cả Th e eo v t z iê h u 3 chí i về g do x a p nh v th h u, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g s phâ p n y loạ z i D l N l NVV pnhư l s x a h u:

Tạ z i T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k, VP @ b x a p n o k, E p x z i l m @ b x a p n o k h x a m y S x a 3 co l m @ b x a p n o k: D l N l NVV y là 3 cá 3 c gdo x a p nh p n c gh z iệ s p 3 có g do x a p nh v th h u p nă l m c gầ p n p nhấ v t ≤ 500 v tỷ p đồ p n c g

Tạ z i k MB, g do x a p nh p n c gh z iệ s p i vừ x a i và p nhỏ @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 có g do x a p nh vth h u v từ 0 - 1.000 v tỷ p đồ p n c g, p đượ 3 c 3 ch z i x a v thà p nh 3 cá 3 c s phâ p n o khú 3 c p như l s x a h u:

Bả p n c g 1.2 T z iê h u 3 chí s phâ p n y loạ z i D l N l NVV 3 củ x a k MB

Do x a p nh v th h u ( v tỷ p đồ p n c g) Phâ p n y loạ z i

200 - 1000 S k ME i vừ x a l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n k MB 2017

Cá 3 c D l N l NVV V z iệ v t l N x a l m 3 có l mộ v t l số p đặ 3 c p đ z iể l m 3 cơ @ bả p n p như l s x a h u:

- Hầ h u hế v t y là p nhữ p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p v th h uộ 3 c o kh h u i vự 3 c o k z i p nh v tế v tư p nhâ p n 3 có q h u m y lmô i vố p n i và y l x ao p độ p n c g p nhỏ.

- Cá 3 c D l N l NVV ở V z iệ v t l N x a l m e rấ v t p đ x a g dạ p n c g, v th h uộ 3 c p nh z iề h u v thà p nh s phầ p n o k z i p nh v tế okhá 3 c p nh x a h u @ b x ao c gồ l m: g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhà p nướ 3 c, 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y v tư p nhâ p n, 3 cá 3 c hợ s p vtá 3 c p xã Do p đó p nh z iề h u g do x a p nh p n c gh z iệ s p @ bị s phâ p n @ b z iệ v t p đố z i p xử, o khô p n c g p đượ 3 c p đố z i p xử

@bì p nh p đẳ p n c g é Đ z iề h u p đó ả p nh hưở p n c g p đế p n v t e r z iế v t y lý, s pho p n c g 3 cá 3 ch o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c gdo x a p nh p n c gh z iệ s p h z iệ p n p n x a m y, 3 cũ p n c g p như o khả p nă p n c g v t z iế s p 3 cậ p n p n c g h uồ p n y lự 3 c o khá 3 c p như pnh x a h u ( v t e ro p n c g c g z i x ao p đấ v t, v t e ro p n c g i v x a m y i vố p n p n c gâ p n hà p n c g …).

- l Nă p n c g y lự 3 c q h uả p n y lý, p đ z iề h u hà p nh hạ p n 3 chế: Cá 3 c 3 chủ g do x a p nh p n c gh z iệ s p v thườ p n c g y là pnhữ p n c g y l x ao p độ p n c g s phổ v thô p n c g, o kỹ v th h uậ v t i v z iê p n, o kỹ l sư v tự p đứ p n c g e r x a o khở z i p n c gh z iệ s p i và pđ z iề h u hà p nh g do x a p nh p n c gh z iệ s p k Mứ 3 c p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n hó x a v t e ro p n c g q h uả p n y lý o khô p n c g 3 c x ao gdo 3 chủ g do x a p nh p n c gh z iệ s p i vừ x a y là p n c gườ z i q h uả p n y lý, i vừ x a v th x a l m c g z i x a v t e rự 3 c v t z iế s p i vào l sả p n px h uấ v t.

- Cô p n c g p n c ghệ v thấ s p, y lạ 3 c hậ h u g do o khô p n c g p đủ v tà z i 3 chí p nh 3 cho p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cũ p n c g pnhư v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ l mớ z i h z iệ p n p đạ z i l N c gượ 3 c y lạ z i, 3 cá 3 c D l N l NVV y lạ z i e rấ v t yl z i p nh hoạ v t v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p đổ z i l mớ z i, v th x a m y v thế 3 cô p n c g p n c ghệ l sả p n p x h uấ v t g do c g z iá v t e rị 3 củ x a gdâ m y 3 ch h u m yề p n 3 cô p n c g p n c ghệ v thườ p n c g v thấ s p i và họ v thườ p n c g 3 có p nhữ p n c g l sá p n c g o k z iế p n p đổ z i lmớ z i, 3 cả z i v t z iế p n 3 cô p n c g p n c ghệ s phù hợ s p i vớ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l mì p nh v từ 3 chí p nh 3 cô p n c g pn c ghệ h z iệ p n v tạ z i 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p.

- T e rì p nh p độ, p nă p n c g y lự 3 c 3 củ x a p n c gườ z i y l x ao p độ p n c g hạ p n 3 chế Cá 3 c 3 chủ D l N l NVV vthườ p n c g o khô p n c g p đủ o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh i vớ z i 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p y lớ p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c vth h uê p nhữ p n c g p n c gườ z i y l x ao p độ p n c g 3 có v t x a m y p n c ghề 3 c x ao g do hạ p n 3 chế i về o khả p nă p n c g v tà z i

3chí p nh, 3 cũ p n c g p như h u m y v tí p n i và v thươ p n c g h z iệ h u p để v th h u hú v t p n c gườ z i y l x ao p độ p n c g.

- Khả p nă p n c g v t z iế s p 3 cậ p n i và l mở e rộ p n c g v thị v t e rườ p n c g o ké l m, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 cá 3 c v thị vt e rườ p n c g o khó v tí p nh p nướ 3 c p n c goà z i l N c g h u m yê p n p nhâ p n 3 chủ m yế h u y là g do 3 cá 3 c D l N l NVV vthườ p n c g y là p nhữ p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p l mớ z i hì p nh v thà p nh, o khả p nă p n c g v tà z i 3 chí p nh 3 cho 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g l m x a e r o k e e v t z i p n c g e rấ v t hạ p n 3 chế i và họ 3 chư x a 3 có p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g v t e r h u m yề p n vthố p n c g, q h u m y l mô v thườ p n c g @ bó hẹ s p v t e ro p n c g s phạ l m i v z i p đị x a s phươ p n c g, i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g e r x a

3cá 3 c v thị v thườ p n c g l mớ z i y là e rấ v t o khó o khă p n.

- Cá 3 c D l N l NVV o khó v t z iế s p 3 cậ p n p n c g h uồ p n i vố p n p n c gâ p n hà p n c g, 3 chủ m yế h u s phả z i h h u m y pđộ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n hạ p n hẹ s p v từ i v x a m y v từ @ bạ p n @ bè, p n c gườ z i v thâ p n l N c g h u m yê p n p nhâ p n y là g do

3cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhỏ i và i vừ x a v th z iế h u v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo, l sổ l sá 3 ch 3 chứ p n c g v từ o kế vtoá p n o khô p n c g e rõ e rà p n c g, l m z i p nh @ bạ 3 ch, v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh 3 chư x a v tố v t 3 cũ p n c g p như 3 chư x a

3có p nă p n c g y lự 3 c i và h u m y v tí p n v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g. lNề p n p đạ z i 3 cô p n c g p n c gh z iệ s p 3 củ x a 3 cá 3 c p nướ 3 c v tư @ bả p n s phá v t v t e r z iể p n c gắ p n y l z iề p n i vớ z i p nhữ p n c g

3cô p n c g v t m y, v tậ s p p đoà p n o k z i p nh v tế y lớ p n o khá 3 c p nh x a h u T h u m y p nh z iê p n hầ h u hế v t p đề h u o khở z i p đầ h u v từ pnhữ p n c g p xí p n c gh z iệ s p, 3 cô p n c g v t e rườ p n c g v thủ 3 cô p n c g l sả p n p x h uấ v t p nhỏ y lẻ H z iệ p n v tạ z i p n c gà m y 3 cà p n c g px h uấ v t h z iệ p n p nh z iề h u v tậ s p p đoà p n o k z i p nh v tế y lớ p n v t h u m y p nh z iê p n D l N l NVV p n c gà m y 3 cà p n c g o khẳ p n c g pđị p nh p đượ 3 c i vị v t e rí i và i v x a z i v t e rò q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a l mì p nh D l N l NVV i vẫ p n y là h h u m yế v t l mạ 3 ch vt e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế 3 củ x a p nh z iề h u q h uố 3 c c g z i x a h z iệ p n v tạ z i i và 3 cả v tươ p n c g y l x a z i Sự s phá v t v t e r z iể p n ivà @ bù p n c g p nổ 3 củ x a 3 ch h u m yê p n l mô p n hoá i và hợ s p v tá 3 c hoá @ b h uộ 3 c 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p s phả z i lmở e rộ p n c g p đố z i v tá 3 c o k z i p nh g do x a p nh v th e eo l mô hì p nh i vệ v t z i p nh p để v tố z i p đ x a hó x a h z iệ h u q h uả i và pn c g h uồ p n y lự 3 c V z iệ 3 c 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p v tự o khé s p o kí p n 3 ch h u v t e rì p nh l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh gdo x a p nh p đã o khô p n c g 3 cò p n h z iệ h u q h uả l N c gượ 3 c y lạ z i i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c D l N l NVV y là l m hệ vthố p n c g i vệ v t z i p nh 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p y lớ p n p đ x a p n c g s phá v t h h u m y h z iệ h u q h uả e rấ v t v tố v t. lNhư i vậ m y, v t e ro p n c g l mộ v t p nề p n o k z i p nh v tế h z iệ p n p đạ z i v thì D l N l NVV p n c gà m y 3 cà p n c g o khô p n c g vthể v t x a p n @ b z iế p n l mà y l h uô p n v tồ p n v tạ z i l so p n c g l so p n c g i và p n c gà m y 3 cà p n c g l mở e rộ p n c g o khả p nă p n c g hợ s p vtá 3 c 3 cù p n c g sphá v t v t e r z iể p n i vớ z i 3 cá 3 c v tậ s p p đoà p n o k z i p nh v tế y lớ p n é Đố z i i vớ z i V z iệ v t l N x a l m, l mộ v t p nướ 3 c 3 cô p n c g pn c ghệ s p v t e rẻ p đ x a p n c g s phá v t v t e r z iể p n v thì D l N l NVV 3 cà p n c g 3 có ý p n c ghĩ x a q h u x a p n v t e rọ p n c g Cụ v thể:

Tổ p n c g q h u x a p n i về p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

Tù m y v từ p n c g v thờ z i o kỳ s phá v t v t e r z iể p n l mà l mỗ z i q h uố 3 c c g z i x a 3 có 3 cá 3 c p đị p nh p n c ghĩ x a o khá 3 c pnh x a h u i về p n c gâ p n hà p n c g Th e eo L h uậ v t 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c Q h uố 3 c hộ z i V z iệ v t lN x a l m v thô p n c g q h u x a p n c gà m y 16/06/2010, 3 có h z iệ h u y lự 3 c v từ 01/01/2011 v thì “ l N c gâ p n hà p n c g ylà y loạ z i hì p nh v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g 3 có v thể p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g pn c gâ p n hà p n c g v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a L h uậ v t p nà m y Th e eo v tí p nh 3 chấ v t i và l mụ 3 c v t z iê h u hoạ v t pđộ p n c g, p n c gâ p n hà p n c g @ b x ao c gồ l m p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i, p n c gâ p n hà p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch, pn c gâ p n hà p n c g hợ s p v tá 3 c p xã” ( l mụ 3 c 2 é Đ z iề h u 4) “Hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g y là i v z iệ 3 c o k z i p nh gdo x a p nh, 3 c h u p n c g ứ p n c g v thườ p n c g p x h u m yê p n l mộ v t hoặ 3 c l mộ v t l số 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ l s x a h u p đâ m y: pnhậ p n v t z iề p n c gử z i; 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g; 3 c h u p n c g ứ p n c g g dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n q h u x a v tà z i o khoả p n”

( l mụ 3 c 12 é Đ z iề h u 4) [37] l NHT k M 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g y lớ p n p nhấ v t i về q h u m y l mô v tà z i l sả p n, l số ylượ p n c g p n c gâ p n hà p n c g l Như i vậ m y 3 có v thể h z iể h u p đơ p n c g z iả p n: l NHT k M y là g do x a p nh p n c gh z iệ s p ok z i p nh g do x a p nh 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g p như v t z iề p n v tệ i và 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ y l z iê p n q h u x a p n p đế p n vth x a p nh v toá p n, v t z iề p n v tệ… l NHT k M 3 cũ p n c g hoạ v t p độ p n c g i vì l mụ 3 c v t z iê h u y lợ z i p nh h uậ p n p như @ bấ v t

3cứ l mộ v t g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nào o khá 3 c. éĐế p n hế v t 31/12/2017, 3 cả p nướ 3 c 3 có 31 l NHT k MCP v t e ro p n c g p nướ 3 c, 3 cù p n c g i vớ z i 61 pn c gâ p n hà p n c g 100% i vố p n p nướ 3 c p n c goà z i i và 3 ch z i p nhá p nh, i vă p n s phò p n c g p đạ z i g d z iệ p n p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i v tạ z i V z iệ v t l N x a l m i và 2 p n c gâ p n hà p n c g y l z iê p n g do x a p nh v tạ z i V z iệ v t l N x a l m.

Cù p n c g i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế p xã hộ z i i và o kho x a họ 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ v t e ro p n c g pn c gà p nh p n c gâ p n hà p n c g, hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l NHT k M p n c gà m y 3 cà p n c g s pho p n c g s phú, p đ x a g dạ p n c g.

T e ro p n c g p đó 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g y là hoạ v t p độ p n c g 3 chí p nh l m x a p n c g y lạ z i y lợ z i p nh h uậ p n 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i.

“Cấ s p v tí p n g dụ p n c g y là i v z iệ 3 c v thỏ x a v th h uậ p n p để v tổ 3 chứ 3 c, 3 cá p nhâ p n l sử g dụ p n c g l mộ v t o khoả p n vt z iề p n hoặ 3 c 3 c x a l m o kế v t 3 cho s phé s p l sử g dụ p n c g l mộ v t o khoả p n v t z iề p n v th e eo p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 có hoà p n v t e rả @ bằ p n c g p n c gh z iệ s p i vụ 3 cho i v x a m y, 3 ch z iế v t o khấ h u, 3 cho v th h uê v tà z i 3 chí p nh, @ b x ao v th x a p nh vtoá p n, @ bảo y lã p nh p n c gâ p n hà p n c g i và 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c” – Khoả p n 14, pđ z iề h u 4, 3 chươ p n c g I L h uậ v t 3 cá 3 c TCTD 47/2010/QH12.

“Cho i v x a m y y là hì p nh v thứ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, v th e eo p đó v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g c g z i x ao hoặ 3 c

3c x a l m o kế v t c g z i x ao 3 cho o khá 3 ch hà p n c g l mộ v t o khoả p n v t z iề p n p để l sử g dụ p n c g i vào l mụ 3 c p đí 3 ch p xá 3 c pđị p nh v t e ro p n c g l mộ v t v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh v th e eo v thỏ x a v th h uậ p n i vớ z i p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 có hoà p n vt e rả 3 cả c gố 3 c i và y lã z i” - Khoả p n 1, p đ z iề h u 2, 3 chươ p n c g I, Q h u m y p đị p nh i về hoạ v t p độ p n c g 3 cho iv x a m y 3 củ x a TCTD, 3 ch z i p nhá p nh p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g v th e eo vthô p n c g v tư 39/2016/TT- l NH l N l N p n c gà m y 30/12/2016 Cá 3 c hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y 3 chí p nh

- Cho i v x a m y s phụ 3 c i vụ l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh: 3 cho i v x a m y p n c gắ p n hạ p n s phụ 3 c i vụ 3 cá 3 c pnh h u l m h u x a p n c g h u m yê p n i vậ v t y l z iệ h u, l sả p n p x h uấ v t, v thươ p n c g l mạ z i…, 3 cho i v x a m y v t e r h u p n c g g dà z i hạ p n p để vtà z i v t e rợ 3 cho i v z iệ 3 c l m h u x a l sắ l m l má m y l mó 3 c - v th z iế v t @ bị, p xâ m y p nhà p xưở p n c g …

- Hoạ v t p độ p n c g 3 ch z iế v t o khấ h u v thươ p n c g s ph z iế h u i và c g z iấ m y v tờ 3 có c g z iá: y là i v z iệ 3 c o khá 3 ch hà p n c g l sẽ p nhậ p n p đượ 3 c l số v t z iề p n 3 ch z iế v t o khấ h u ( l s x a h u o kh z i v t e rừ y lã z i l s h uấ v t, s phí 3 ch z iế v t o khấ h u) vthô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c @ bá p n y lạ z i v thươ p n c g s ph z iế h u i và c g z iấ m y v tờ 3 có c g z iá 3 cho p n c gâ p n hà p n c g.

- Cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g: 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g y là 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y p nhằ l m v tà z i vt e rợ 3 cho p nh h u 3 cầ h u 3 ch z i v t z iê h u 3 củ x a 3 cá p nhâ p n i và hộ c g z i x a p đì p nh, @ b x ao c gồ l m p xâ m y g dự p n c g, l sử x a

3chữ x a i và l m h u x a p nhà ở, l m h u x a p đồ g dù p n c g c g z i x a p đì p nh i và s phươ p n c g v t z iệ p n p đ z i y lạ z i…

“Bảo y lã p nh p n c gâ p n hà p n c g y là hì p nh v thứ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, v th e eo p đó @ bê p n @ bảo y lã p nh

3c x a l m o kế v t i vớ z i @ bê p n p nhậ p n @ bảo y lã p nh i về i v z iệ 3 c l sẽ v thự 3 c h z iệ p n p n c ghĩ x a i vụ v tà z i 3 chí p nh v th x a m y

3cho @ bê p n p đượ 3 c @ bảo y lã p nh o kh z i @ bê p n p đượ 3 c @ bảo y lã p nh o khô p n c g v thự 3 c h z iệ p n hoặ 3 c v thự 3 c h z iệ p n o khô p n c g p đầ m y p đủ p n c ghĩ x a i vụ p đã 3 c x a l m o kế v t i vớ z i @ bê p n p nhậ p n @ bảo y lã p nh; @ bê p n p đượ 3 c

@bảo y lã p nh s phả z i pnhậ p n p nợ i và hoà p n v t e rả 3 cho @ bê p n @ bảo y lã p nh” - Khoả p n 1, p đ z iề h u 3, 3 chươ p n c g I Q h u m y pđị p nh i về hoạ v t p độ p n c g @ bảo y lã p nh p n c gâ p n hà p n c g v th e eo v thô p n c g v tư l số 07/2015/TT- l NH l N l N Bảo y lã p nh @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c y loạ z i hì p nh l s x a h u: Bảo y lã p nh g dự v thầ h u, @ bảo y lã p nh v thự 3 c h z iệ p n hợ s p p đồ p n c g, @ bảo y lã p nh v tạ l m ứ p n c g, @ bảo y lã p nh v th x a p nh v toá p n, @ bảo y lã p nh @ bảo hà p nh… Thô p n c g q h u x a hoạ v t p độ p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, l NHT k M 3 có v thể v th h u p đượ 3 c y lợ z i p nh h uậ p n v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y, h h u m y p độ p n c g i vố p n, s phí v tà z i v t e rợ ( s phí @ bảo y lã p nh, LC), 3 cá 3 c y loạ z i sphí c g z i x ao g dị 3 ch v tà z i o khoả p n h x a m y 3 chê p nh y lệ 3 ch l m h u x a @ bá p n p n c goạ z i v tệ…

Cạ p nh v t e r x a p nh v t e ro p n c g p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

1.2.3.1 Khá z i p n z iệ l m i về p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh i và p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e ro p n c g l NHT k M.

Th h uậ v t p n c gữ “ p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh” p đượ 3 c l sử g dụ p n c g e rấ v t s phổ @ b z iế p n v t h u m y p nh z iê p n ivẫ p n 3 chư x a 3 có l sự v thố p n c g p nhấ v t, 3 cụ v thể: kMộ v t y là, p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p y là o khả p nă p n c g v t z iê h u v thụ l sả p n sphẩ l m, g dị 3 ch i vụ, g d h u m y v t e rì i và l mở e rộ p n c g v thị s phầ p n l so i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v thủ i và o khả p nă p n c g

“ v th h u y lợ z i” 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p.

H x a z i y là, p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p y là v thể h z iệ p n v thự 3 c y lự 3 c i và y lợ z i vthế 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p l so i vớ z i p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v thoả l mã p n v tố v t p nhấ v t

3cá 3 c p đò z i hỏ z i 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p để v th h u y lợ z i p n c gà m y 3 cà p n c g 3 c x ao hơ p n.

B x a y là, p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh p đ z i o kè l m p nă p n c g l s h uấ v t y l x ao p độ p n c g Tổ 3 chứ 3 c hợ s p v tá 3 c i và sphá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế OECD (O e r c g x a p n z iz x a v t z io p n fo e r E 3 co p no l m z i 3 c Coo s p e e e r x a v t z io p n x a p n g d

D e e i v e e y lo s p l m e e p n v t) p đư x a e r x a p đị p nh p n c ghĩ x a p như l s x a h u: “ l Nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh y là l sứ 3 c l sả p n px h uấ v t e r x a v th h u p nhậ s p v tươ p n c g p đố z i 3 c x ao v t e rê p n 3 cơ l sở l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c m yế h u v tố l sả p n p x h uấ v t 3 có h z iệ h u q h uả y là l m 3 cho 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p, 3 cá 3 c p n c gà p nh, 3 cá 3 c p đị x a s phươ p n c g, 3 cá 3 c q h uố 3 c cg z i x a i và o kh h u i vự 3 c s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g v t e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cạ p nh v t e r x a p nh q h uố 3 c v tế" Ở pđâ m y p nă p n c g y lự 3 c 3 c x a p nh v t e rạ p nh p đồ p n c g p n c ghĩ x a i vớ z i p nă p n c g l s h uấ v t 3 cá 3 c m yế h u v tố p đầ h u i vào.

Bố p n y là, v th e eo é Đạ z i v từ p đ z iể p n T z iế p n c g V z iệ v t v thì p nă p n c g y lự 3 c y là p nhữ p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cầ p n hoặ 3 c i vố p n 3 có p để y là l m l mộ v t i v z iệ 3 c c gì hoặ 3 c o khả p nă p n c g p đủ p để v thự 3 c h z iệ p n v tố v t l mộ v t hoạ v t pđộ p n c g p nào p đó l Nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l sả p n s phẩ l m y là o khả p nă p n c g c g z ià p nh v thắ p n c g ylợ z i v t e rướ 3 c p nhữ p n c g hà p n c g hó x a 3 cù p n c g y loạ z i v t e rê p n 3 cù p n c g l mộ v t v thị v t e rườ p n c g v t z iê h u v thụ T h u m y pnh z iê p n p đị p nh p n c ghĩ x a p nà m y 3 chư x a @ b x ao q h uá v t hế v t p đượ 3 c p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh p nó z i

3ch h u p n c g l mà l mớ z i 3 chỉ c g z iớ z i hạ p n hẹ s p 3 cho p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l sả p n s phẩ l m.

T e ro p n c g y l h uậ p n i vă p n p nà m y, p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh p đượ 3 c v t z iế s p 3 cậ p n v th e eo o khí x a 3 cạ p nh lsứ 3 c l mạ p nh p nộ z i v tạ z i 3 củ x a @ bả p n v thâ p n g do x a p nh p n c gh z iệ s p o kh z iế p n p nó l mạ p nh hơ p n p đố z i v thủ 3 cả ivề l mặ v t v t h u m yệ v t p đố z i ( 3 có v t z iề l m y lự 3 c l mọ z i l mặ v t 3 c x ao hơ p n), y lẫ p n l mặ v t v tươ p n c g p đố z i ( v tậ p n gdụ p n c g v tố v t hơ p n 3 cơ hộ z i v thị v t e rườ p n c g, v thí 3 ch ứ p n c g v tố v t hơ p n i vớ z i p đ z iề h u o k z iệ p n l mô z i v t e rườ p n c g).

Vớ z i q h u x a p n p n z iệ l m p như i vậ m y, o kế v thừ x a 3 có 3 chọ p n y lọ 3 c 3 cá 3 c p đ z iể l m hợ s p y lý v t e ro p n c g 3 cá 3 c q h u x a p n p n z iệ l m p nê h u v t e rê p n, 3 có v thể p đị p nh p n c ghĩ x a “ l Nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a g do x a p nh pn c gh z iệ s p y là o khả p nă p n c g g d h u m y v t e rì i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 cá 3 c ư h u v thế 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p l so i vớ z i gdo x a p nh p n c gh z iệ s p o khá 3 c v t e ro p n c g l sả p n p x h uấ v t, v t z iê h u v thụ l sả p n s phẩ l m i và g dị 3 ch i vụ 3 củ x a g do x a p nh pn c gh z iệ s p i và v thí 3 ch ứ p n c g i vớ z i l mô z i v t e rườ p n c g p nhằ l m c g z i x a v tă p n c g y lợ z i p nh h uậ p n, l mở e rộ p n c g v thị sphầ p n, s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g”. lN c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i 3 cũ p n c g y là l mộ v t g do x a p nh p n c gh z iệ s p, v t h u m y p nh z iê p n y là g do x a p nh pn c gh z iệ s p p đặ 3 c @ b z iệ v t i về o k z i p nh g do x a p nh v t z iề p n v tệ i và 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m v t z iề p n v tệ l Như i vậ m y 3 có vthể h z iể h u l mộ v t 3 cá 3 ch p đơ p n c g z iả p n, p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i ylà CHỈ é Để 3 có o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i s phả z i o khô p n c g pn c gừ p n c g p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh.

1.2.3.2 é Đặ 3 c z iể l m 3 củ x a 3 cạ p nh v t e r x a p nh p n c gâ p n hà p n c g éĐặ 3 c p đ z iể l m 3 ch h u p n c g 3 củ x a 3 cạ p nh v t e r x a p nh p n c gâ p n hà p n c g:

- Sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g 3 có v tí p nh i vô hì p nh p nê p n o khó 3 có v thể 3 cố p đị p nh lsứ 3 c l mạ p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh i vào hì p nh v thá z i i vậ v t 3 chấ v t 3 củ x a l sả p n s phẩ l m l N c gườ z i l m h u x a l sả p n sphẩ l m g dị 3 ch i vụ v thườ p n c g o khô p n c g p nhậ p n @ b z iế v t p đượ 3 c p đặ 3 c v tí p nh 3 củ x a l sả p n s phẩ l m @ bằ p n c g

3cá 3 ch p đo y lườ p n c g 3 cá 3 c c g z iá v t e rị l sử g dụ p n c g 3 củ x a p nó.

- Sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g 3 có p đặ 3 c v tí p nh i vừ x a l sả p n p x h uấ v t, i vừ x a v t z iê h u g dù p n c g pnê p n p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g o khô p n c g 3 có v thờ z i c g z i x a p n p đo p đế l m 3 chấ v t y lượ p n c g, o khô p n c g 3 có p đ z iề h u ok z iệ p n l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ l mộ v t 3 cá 3 ch p độ 3 c y lậ s p, hoà p n v toà p n v th e eo s pho p n c g 3 cá 3 ch e r z iê p n c g

3củ x a lmì p nh l mà s phụ v th h uộ 3 c l sâ h u l sắ 3 c i vào l mô z i v t e rườ p n c g, 3 cả p nh q h u x a p n, v thá z i p độ g do p n c gườ z i lsả p n p x h uấ v t v tạo e r x a Chí p nh i vì i vậ m y 3 cá 3 c m yế h u v tố l m x a p n c g v tí p nh v tâ l m y lý, 3 cả l m p nhậ p n 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g p như l sự v th h uậ p n v t z iệ p n, v thâ p n v th z iệ p n, v t z i p n 3 cậ m y, v thoả z i l má z i,… y là 3 cơ l sở p đá p nh lsứ 3 c l mạ p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g. éĐặ 3 c p đ z iể l m e r z iê p n c g 3 củ x a 3 cạ p nh v t e r x a p nh p n c gâ p n hà p n c g:

- l N c gâ p n hà p n c g y là p n c gà p nh o k z i p nh g do x a p nh 3 có p đ z iề h u o k z iệ p n, 3 có v tá 3 c p độ p n c g v to y lớ p n p đế p n pnề p n o k z i p nh v tế Do hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c o k z i p nh g do x a p nh p đặ 3 c @ b z iệ v t ( o k z i p nh g do x a p nh vt z iề p n v tệ) p nê p n 3 cá 3 c l NHT k M 3 chị h u l sự q h uả p n y lý 3 chặ v t 3 chẽ 3 củ x a 3 cơ q h u x a p n q h uả p n y lý ( l NH l N l N, Chí p nh s phủ…) v thô p n c g q h u x a L h uậ v t, q h u m y p đị p nh i và 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n e rà p n c g

- Sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ í v t 3 có l sự p độ v t s phá, o khá 3 c @ b z iệ v t: hà p n c g hó x a l mà l NHT k M

3c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho o khá 3 ch hà p n c g y là q h u m yề p n l sử g dụ p n c g v t z iề p n, l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ v th e eo v thờ z i cg z i x a p n Sự o khá 3 c @ b z iệ v t p nằ l m ở q h u m y v t e rì p nh, v t z iê h u 3 ch h uẩ p n, v thá z i p độ, i và s phươ p n c g v thứ 3 c , vthờ z i c g z i x a p n i và 3 chấ v t y lượ p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ 3 chứ o khô p n c g p nằ l m ở v t z iề p n.

- Cạ p nh v t e r x a p nh @ bằ p n c g c g z iá v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g 3 cũ p n c g @ bị hạ p n 3 chế Bở z i ivì, p để 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g l sẽ p đư x a e r x a 3 cá 3 c y lã z i l s h uấ v t p đầ h u i vào i và p đầ h u e r x a vtươ p n c g p đố z i @ bá l m l sá v t p nh x a h u Hơ p n v thế p nữ x a y lã z i l s h uấ v t i và l mộ v t l số y loạ z i s phí p n c gâ p n hà p n c g

3cò p n @ bị p đ z iề h u v t z iế v t @ bở z i l NH l N l N i và 3 chí p nh s phủ Chí p nh i vì i vậ m y, v th x a m y i vì 3 cạ p nh v t e r x a p nh

@bằ p n c g c g z iá, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thườ p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh i về q h u m y l mô 3 c h u p n c g ứ p n c g, 3 cạ p nh vt e r x a p nh g dự x a i vào h u m y v tí p n, v thươ p n c g h z iệ h u, 3 cô p n c g p n c ghệ, 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ

- Cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i s phụ v th h uộ 3 c p nh z iề h u i vào g d z iễ p n @ b z iế p n

3củ x a v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh q h uố 3 c v tế k Mỗ z i l sự @ b z iế p n p độ p n c g i về y lã z i l s h uấ v t, v tỷ c g z iá, v tì p nh hì p nh o k z i p nh v tế 3 cũ p n c g p như 3 chí p nh l sá 3 ch v t z iề p n v tệ, 3 chí p nh l sá 3 ch v tà z i o khó x a 3 củ x a 3 cá 3 c v t e r h u p n c g vtâ l m o k z i p nh v tế q h uố 3 c v tế y lớ p n p đề h u 3 có p nhữ p n c g ả p nh hưở p n c g p nhấ v t p đị p nh p đế p n hoạ v t p độ p n c g

3củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i v t e ro p n c g p nướ 3 c Cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i s phả z i pđ z iề h u 3 chỉ p nh hà p nh i v z i 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l mì p nh s phù hợ s p i vớ z i o kh h uô p n o khổ i và 3 ch h uẩ p n lmự 3 c q h uố 3 c v tế.

- Cạ p nh v t e r x a p nh p n c gâ p n hà p n c g s phụ v th h uố 3 c e rấ v t y lớ p n i vào m yế h u v tố v tâ l m y lý 3 củ x a p n c gườ z i vt z iê h u g dù p n c g p như l sự v tí p n p nh z iệ l m, o kỳ i vọ p n c g: K z i p nh g do x a p nh p n c gâ p n hà p n c g 3 có v tí p nh e rủ z i e ro erấ v t 3 c x ao pnê p n o khá 3 ch hà p n c g e rấ v t q h u x a p n v tâ l m p đế p n h u m y v tí p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 cũ p n c g p như l sự x a p n vtoà p n, @ bảo p đả l m v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

- Chủ v thể 3 cạ p nh v t e r x a p nh p đ x a g dạ p n c g: T e ro p n c g v thờ z i @ b h uổ z i o k z i p nh v tế s phá v t v t e r z iể p n, p n c gà m y

Cá 3 c 3 ch v t z iê h u á p nh c g z iá p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e ro p n c g v tí p n g dụ p n c g D l N l NVV

T e rê p n v thế c g z iớ z i, y lĩ p nh i vự 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 chư x a 3 có l mộ v t s phươ p n c g s phá s p y l h uậ p n 3 ch h u p n c g pđể p đá p nh c g z iá p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c o k z iể l m p n c gh z iệ l m i và

3chứ p n c g l m z i p nh T e ro p n c g o kh z i p đó, p đá p nh c g z iá p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh y là l mộ v t i v z iệ 3 c y là l m

3cầ p n v th z iế v t p để p đá p nh c g z iá h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, p đồ p n c g v thờ z i s phá v t h z iệ p n 3 cá 3 c i vấ p n p đề 3 cầ p n c g z iả z i q h u m yế v t, o kị s p v thờ z i p đư x a e r x a 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch v thí 3 ch hợ s p p để pđả l m @ bảo v thà p nh 3 cô p n c g v t e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh.

Do p đó, p để p đá p nh c g z iá p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i, 3 cầ p n lsử g dụ p n c g l mộ v t hệ v thố p n c g @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đị p nh y lượ p n c g i và p đị p nh v tí p nh v th e eo 3 cá 3 c pnhó l m l s x a h u:

(1) l Nhó l m 3 chỉ v t z iê h u i về p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g

- Q h u m y l mô i vố p n p đ z iề h u y lệ: i vố p n p đó p n c g c gó s p 3 củ x a 3 cá 3 c v thà p nh i v z iê p n, 3 cổ p đô p n c g i và pđượ 3 c c gh z i i vào p đ z iề h u y lệ p n c gâ p n hà p n c g,

- Q h u m y l mô i vố p n 3 chủ l sở hữ h u: p n c g h uồ p n i vố p n e r z iê p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g g do 3 cá 3 c 3 chủ lsở hữ h u p n c gâ p n hà p n c g p đó p n c g c gó s p @ b x a p n p đầ h u i và p đượ 3 c @ bổ l s h u p n c g v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh o k z i p nh gdo x a p nh,

- Tổ p n c g v tà z i l sả p n: v tổ p n c g 3 cá 3 c o khoả p n l mụ 3 c v tà z i l sả p n hì p nh v thà p nh v từ q h uá v t e rì p nh l sử gdụ p n c g i vố p n, s phả p n á p nh q h u m y l mô hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, @ b x ao c gồ l m: p n c gâ p n q h uỹ,

3chứ p n c g o khoá p n, v tí p n g dụ p n c g, v tà z i l sả p n ủ m y v thá 3 c, hù p n i vố p n, v tà z i l sả p n 3 cố p đị p nh, 3 cá 3 c v tà z i l sả p n pn c goạ z i @ bả p n c g o khá 3 c,

- Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u s phả p n á p nh l mứ 3 c l s z i p nh y lờ z i:

+ Lợ z i p nh h uậ p n l s x a h u v th h uế = (Th h u v từ y lã z i – Ch z i v t e rả y lã z i) + (Th h u o khá 3 c – Ch z i o khá 3 c) – Th h uế v th h u p nhậ s p

+ Lợ z i p nh h uậ p n e rò p n c g v t e rê p n v tà z i l sả p n (ROA) = Lợ z i p nh h uậ p n l s x a h u v th h uế/ Tổ p n c g v tà z i l sả p n + Lợ z i p nh h uậ p n e rò p n c g v t e rê p n i vố p n 3 chủ l sở hữ h u (ROE) = Lợ z i p nh h uậ p n l s x a h u v th h uế/Vố p n

- Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u s phả p n á p nh o khả p nă p n c g s phò p n c g p n c gừ x a 3 chố p n c g p đỡ e rủ z i e ro:

+ Hệ l số x a p n v toà p n i vố p n (CAR) = ( i vố p n 3 cấ s p I + i vố p n 3 cấ s p II)/Tà z i l sả p n 3 có e rủ z i e ro (1.4)

+ Tỷ y lệ p nợ p xấ h u = p nợ p xấ h u/ Tổ p n c g g dư p nợ

(2) l Nhó l m 3 chỉ v t z iê h u i về p nă p n c g y lự 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g

- Do x a p nh l số 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m (h h u m y p độ p n c g, v tí p n g dụ p n c g, v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế, o k z i p nh gdo x a p nh p n c goạ z i v tệ, v thẻ,…),

- Thị s phầ p n 3 củ x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m (h h u m y p độ p n c g, v tí p n g dụ p n c g, v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế, ok z i p nh g do x a p nh p n c goạ z i v tệ, v thẻ,…),

- D x a p nh l mụ 3 c l sả p n s phẩ l m s phả p n á p nh l sự p đ x a g dạ p n c g i và o khả p nă p n c g s phá v t v t e r z iể p n l sả p n sphẩ l m,

- Chấ v t y lượ p n c g, c g z iá 3 cả l sả p n s phẩ l m.

T e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c p n c gâ p n hà p n c g, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thườ p n c g l sử g dụ p n c g p nh z iề h u 3 cô p n c g

3cụ 3 cạ p nh v t e r x a p nh o khá 3 c p nh x a h u T e ro p n c g p đó c g z iá 3 cả, l số y lượ p n c g l sả p n s phẩ l m, l số y lượ p n c g pđ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch, v thờ z i c g z i x a p n 3 c h u p n c g ứ p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ y là 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đị p nh ylượ p n c g, 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u 3 cò p n y lạ z i y là 3 chỉ v t z iê h u p đị p nh v tí p nh.

Bả p n c g 1.3 T z iê h u 3 chí 3 cấ h u v thà p nh p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e ro p n c g v tí p n g dụ p n c g

STT CHỈ TIÊU CHI TIẾT

1 G z iá 3 cả - Lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y, y lã z i l s h uấ v t v t z iề p n c gử z i

- Hệ v thố p n c g hạ v tầ p n c g o kỹ v th h uậ v t i và 3 cô p n c g p n c ghệ vthô p n c g v t z i p n.

- Hệ v thố p n c g s phầ p n l mề l m ứ p n c g g dụ p n c g.

3 Sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ

- Số y lượ p n c g i và 3 chấ v t y lượ p n c g l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ.

- T z iệ p n í 3 ch 3 củ x a l sả p n s phẩ l m & g dị 3 ch i vụ.

- Thờ z i c g z i x a p n, 3 chấ v t y lượ p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ.

- Q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ

4 Q h uả p n y lý p đ z iề h u hà p nh ivà p nhâ p n l sự

- Số y lượ p n c g i và 3 chấ v t y lượ p n c g p nhâ p n l sự

- k Mô hì p nh v tổ 3 chứ 3 c

- l Nă p n c g y lự 3 c q h uả p n v t e rị & p đ z iề h u hà p nh 3 củ x a @ b x a p n y lã p nh pđạo.

5 k Mạ p n c g y lướ z i i và o kê p nh sphâ p n s phố z i

- Số y lượ p n c g 3 ch z i p nhá p nh, p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch v t e rê p n p đị x a

- Sự s phâ p n @ bổ 3 cá 3 c p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch hợ s p y lý v th e eo pđị x a y lý i và v thị v t e rườ p n c g.

- Cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý, c g z iá l m l sá v t hoạ v t p độ p n c g 3 ch z i pnhá p nh;

- k Mứ 3 c p độ p nhậ p n @ b z iế v t v thươ p n c g h z iệ h u l so i vớ z i p đố z i v thủ

3củ x a 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g.

- k Mứ 3 c p độ v t z i p n v tưở p n c g, v t e r h u p n c g v thà p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g. l N c g h uồ p n: Tá 3 c c g z iả v tự v tổ p n c g hợ s p

1.2.5 Cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g v tớ z i p nă p n c g y lự 3 c 3 c ạ p nh v t e r x a p nh v t e ro p n c g v tí p n g d ụ p n c g

1.2.5.1 Cá 3 ch v t z iế s p 3 cậ p n 3 cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g ế p n p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i v th e eo l mô hì p nh 3 ch h uỗ z i c g z iá v t e rị 3 củ x a k M z i 3 ch x a e e y l E.Po e r v t e e e r éĐố z i i vớ z i l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i, l mô hì p nh 3 ch h uỗ z i c g z iá v t e rị 3 củ x a k M z i 3 ch x a e e y l E.Po e r v t e e e r l sẽ 3 có l sự v th x a m y p đổ z i 3 cho s phù hợ s p p như hì p nh 2.1 T e ro p n c g l mô hì p nh p nà m y

3chú p n c g v t x a 3 có v thể v thấ m y 3 có 7 hoạ v t p độ p n c g p đó p n c g c gó s p i vào q h uá v t e rì p nh v tạo e r x a c g z iá v t e rị

3c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho o khá 3 ch hà p n c g é Đâ m y 3 chí p nh y là 7 p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n p nă p n c g y lự 3 c

3cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i So i vớ z i l mô hì p nh 3 ch h uỗ z i c g z iá v t e rị 3 củ x a gdo x a p nh p n c gh z iệ s p l sả p n p x h uấ v t v thì l mô hì p nh 3 ch h uỗ z i c g z iá v t e rị 3 củ x a l NHT k M 3 có l mộ v t i và z i p đ z iể l m okhá 3 c @ b z iệ v t Thứ p nhấ v t, “ i vậ p n hà p nh”(o s p e e e r x a v t z io p n l s) 3 chí p nh y là “ p nă p n c g y lự 3 c hoạ v t p độ p n c g”

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g Thứ h x a z i, 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g hậ h u 3 cầ p n p đầ h u i vào i và p đầ h u e r x a ( z i p n @ bo h u p n g d

& o h u v t @ bo h u p n g d y lo c g z i l s v t z i 3 c l s) c gồ l m 3 có 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g y l z iê p n q h u x a p n v tớ z i p nhữ p n c g v tổ 3 chứ 3 c

3c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ hỗ v t e rợ p như g dị 3 ch i vụ v thẩ l m p đị p nh, p đị p nh c g z iá, g dị 3 ch i vụ p xế s p hạ p n c g; 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y v t e r h u m yề p n v thô p n c g i và q h uả p n c g 3 cáo; 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p v thô p n c g vt z i p n v thị v t e rườ p n c g,… 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g s phâ p n s phố z i l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ Cù p n c g i vớ z i hoạ v t pđộ p n c g s phâ p n s phố z i, 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g “ l m x a e r o k e e v t z i p n c g i và @ bá p n hà p n c g”, “ g dị 3 ch i vụ” p đề h u y là pnhữ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 chí p nh v th h uộ 3 c i về “q h uả p n v t e rị k M x a e r o k e e v t z i p n c g” p nê p n 3 chú p n c g p đượ 3 c pnhó l m i vào p nhâ p n v tố “q h uả p n v t e rị k M x a e r o k e e v t z i p n c g” l Nhữ p n c g hoạ v t p độ p n c g o khá 3 c v th h uộ 3 c hậ h u

3cầ p n @ bê p n v t e ro p n c g i và hậ h u 3 cầ p n @ bê p n p n c goà z i p đượ 3 c p nhó l m i vào p nhâ p n v tố “ 3 cô p n c g v tá 3 c hậ h u

Cơ sở hạ tầng Quản trị nguồn nhân lực Công nghệ ngân hàng

Quản trị Marketing Năng lực hoạt động Hậu cần

Hì p nh 1.1: k Mô hì p nh 3 ch h uỗ z i c g z iá v t e rị 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

( l N c g h uồ p n: B x a p n o k z i p n c g i v x a y l h u e e 3 ch x a z i p n, L z io p n’ l s Sh x a e r e e k M x a e r o k e e v t z i p n c g G e ro h u s p)[50],[55] a Cô p n c g v tá 3 c hậ h u 3 cầ p n

Cô p n c g v tá 3 c hậ h u 3 cầ p n y l z iê p n q h u x a p n p đế p n p nhữ p n c g v tổ 3 chứ 3 c @ bê p n p n c goà z i p n c gâ p n hà p n c g y là

3cá 3 c p đố z i v tá 3 c i và p nhà 3 c h u p n c g 3 cấ s p p nhữ p n c g v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị hoặ 3 c g dị 3 ch i vụ @ bê p n p n c goà z i, pnhữ p n c g v tổ 3 chứ 3 c, p đị p nh 3 chế v tà z i 3 chí p nh hoặ 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c l má m y lmó 3 c, v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị hoặ 3 c s phầ p n l mề l m, 3 cô p n c g p n c ghệ 3 cho p n c gâ p n hà p n c g V z iệ 3 c hợ s p v tá 3 c

3ch z iế p n y lượ 3 c i vớ z i 3 cá 3 c p đị p nh 3 chế v tà z i 3 chí p nh y lớ p n v t e rê p n v thế c g z iớ z i 3 có v thể c g z iú s p p n c gâ p n hà p n c g p nh x a p nh 3 chó p n c g e rú v t p n c gắ p n o khoả p n c g 3 cá 3 ch i về p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh i vớ z i p đố z i v thủ

3cạ p nh v t e r x a p nh, p đồ p n c g v thờ z i 3 có v thể l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l mì p nh V z iệ 3 c ylự x a 3 chọ p n p nhà 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cũ p n c g 3 có ả p nh hưở p n c g e rấ v t y lớ p n p đế p n p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g i vì p như 3 chú p n c g v t x a p đã @ b z iế v t, hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l mộ v t l NHT k M y l h uô p n p đò z i hỏ z i ứ p n c g g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ e rấ v t 3 c x ao, v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị h z iệ p n p đạ z i i vớ z i p n c g h uồ p n i vố p n p đầ h u vtư e rấ v t y lớ p n Do p đó, 3 chỉ l mộ v t l s x a z i y lầ l m v t e ro p n c g y lự x a 3 chọ p n p nhà 3 c h u p n c g 3 cấ s p hoặ 3 c v t e r x a p n c g vth z iế v t @ bị 3 có v thể c gâ m y e r x a v tổ p n v thấ v t o khô p n c g p nhỏ 3 cho p n c gâ p n hà p n c g l N c goà z i p nhữ p n c g v tổ

3chứ 3 c v t e rê p n, 3 cá 3 c hã p n c g v t e r h u m yề p n v thô p n c g, 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ v thẩ l m p đị p nh,

3cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c p xế s p hạ p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p, v tổ 3 chứ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p v thô p n c g v t z i p n i về v thị vt e rườ p n c g,… p đề h u v th h uộ 3 c s phạ l m i v z i q h u x a p n v tâ l m 3 củ x a 3 cô p n c g v tá 3 c hậ h u 3 cầ p n. b l Nă p n c g y lự 3 c hoạ v t p độ p n c g lNă p n c g y lự 3 c hoạ v t p độ p n c g h x a m y i vậ p n hà p nh y là p nă p n c g y lự 3 c o kế v t hợ s p 3 cá 3 c m yế h u v tố 3 củ x a pđầ h u i vào i và “ l sả p n p x h uấ v t” e r x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m p đầ h u e r x a 3 cho p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g 3 c h uố z i

l N c gâ p n hà p n c g q h uố 3 c v tế C z i v t z i @ b x a p n o k

C z i v t z i @ b x a p n o k y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p n c gâ p n hà p n c g y lớ p n i và h u m y v tí p n p nhấ v t v thế c g z iớ z i. lN c gâ p n hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p l mộ v t hệ v thố p n c g g dị 3 ch i vụ i vô 3 cù p n c g s pho p n c g s phú i và p đ x a g dạ p n c g

3cho o khá 3 ch hà p n c g @ b x ao c gồ l m 3 cả o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n i và g do x a p nh p n c gh z iệ s p (D l N) Vớ z i gd x a p nh l mụ 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p đ x a g dạ p n c g, h z iệ p n p đạ z i 3 cù p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v tố v t ivà y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p đô p n c g p đảo, C z i v t z i @ b x a p n o k v t e rở v thà p nh l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p n c gâ p n hà p n c g v thà p nh 3 cô p n c g p nhấ v t h z iệ p n p n x a m y v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh p n c gâ p n hà p n c g v thế c g z iớ z i.

C z i v t z i @ b x a p n o k 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho o khá 3 ch hà p n c g l mộ v t hệ v thố p n c g 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ v tà z i 3 chí p nh

3cá p nhâ p n, o khoả p n i v x a m y 3 cá p nhâ p n, v thẻ v tí p n g dụ p n c g, v tà z i o khoả p n v t z iề p n c gử z i i và p đầ h u v tư, g dị 3 ch ivụ @ bảo h z iể l m p nhâ p n v thọ i và q h uỹ q h uả p n y lý; Cá 3 c g dị 3 ch i vụ c g z i x ao g dị 3 ch p n c gâ p n hà p n c g, q h uả p n y lý p đầ h u v tư, i v x a m y i vố p n p đầ h u v tư, l sả p n s phẩ l m p xâ m y g dự p n c g i và v tổ 3 chứ 3 c 3 cho i v x a m y, p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c p nh h u 3 cầ h u v tà z i 3 chí p nh v toà p n g d z iệ p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g D l N, p đị p nh 3 chế v tà z i

3chí p nh i và 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c 3 củ x a 3 chí p nh s phủ l N c goà z i e r x a, C z i v t z i @ b x a p n o k 3 cò p n v tậ s p v t e r h u p n c g i vào hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh q h uố 3 c v tế i và e rấ v t v thà p nh 3 cô p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c gdị 3 ch i vụ i về p n c goạ z i hố z i i và c g z i x ao g dị 3 ch s phá z i l s z i p nh, v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c v tậ p n g dụ p n c g hệ vthố p n c g l mạ p n c g y lướ z i v toà p n 3 cầ h u ivà p nhữ p n c g p nhâ p n i v z iê p n 3 có o k z iế p n v thứ 3 c e rấ v t l sâ h u i về y lĩ p nh i vự 3 c p nà m y p để v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n vth h uậ p n y lợ z i 3 cho o khá 3 ch hà p n c g.

C z i v t z iB x a p n o k y l h uô p n v tạo e r x a 3 cá 3 ch v t z iế s p 3 cậ p n p đế p n o khá 3 ch e rấ v t o khá 3 c @ b z iệ v t l so i vớ z i p đố z i vthủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e rê p n 3 cơ l sở h z iể h u @ b z iế v t i và p nắ l m @ bắ v t e rõ p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

Do p đó 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ l mà C z i v t z i @ b x a p n o k v th z iế v t o kế e rấ v t l sá p n c g v tạo, y l z i p nh hoạ v t i và sphù hợ s p i vớ z i p nh h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g C z i v t z i @ b x a p n o k p nâ p n c g 3 c x ao l số y lượ p n c g o kê p nh s phâ p n sphố z i v tự p độ p n c g, s phá v t v t e r z iể p n hệ v thố p n c g c g z i x ao g dị 3 ch v t e rự 3 c v t h u m yế p n p để c g z iú s p 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p nhữ p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n y lợ z i v t e ro p n c g i v z iệ 3 c c g z i x ao g dị 3 ch i vớ z i C z i v t z i @ b x a p n o k p như Pho p n e e @ b x a p n o k z i p n c g, I p n v t e e e r p n e e v t @ b x a p n o k z i p n c g, Co p n v t e r x a 3 c v t 3 c e e p n v t e e e r… é Đ z iề h u p nà m y p đã l m x a p n c g y lạ z i okhả p nă p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ i vượ v t v t e rộ z i l mà o khô p n c g 3 cầ p n 3 ch z i s phí i vố p n q h uá y lớ p n.

Chí p nh i vì l sự v t z iê p n s pho p n c g v t e ro p n c g ứ p n c g g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p đạ z i pnê p n C z i v t z i @ b x a p n o k 3 có v thể p đá s p ứ p n c g v tố z i p đ x a p nh h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g, o khắ 3 c s phụ 3 c hạ p n 3 chế ivề l mạ p n c g y lướ z i 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh, s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch; Tă p n c g v tố z i p đ x a v thờ z i c g z i x a p n c g z i x ao gdị 3 ch 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g o kh z i 3 có v thể c g z iả l m v th z iể h u 3 ch z i s phí i về p nhâ p n l sự 3 cũ p n c g p như vth h uê p đị x a p đ z iể l m…

l N c gâ p n hà p n c g HSBC – A p nh

HSBC p đượ 3 c v thà p nh y lậ s p v từ p nă l m 1865, 3 có v t e rụ l sở 3 chí p nh ở Lo p n g do p n (A p nh), y là lmộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p n c gâ p n hà p n c g y lớ p n p nhấ v t v t e rê p n v thế c g z iớ z i Vớ z i c gầ p n 9.500 i vă p n s phò p n c g hoạ v t p độ p n c g ở 76 q h uố 3 c c g z i x a i và i vù p n c g y lã p nh v thổ v t e rê p n v toà p n 3 cầ h u i và 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n pđạ z i, HSBC 3 c h u p n c g 3 cấ s p hà p n c g y loạ v t g dị 3 ch i vụ i vớ z i q h u m y l mô y lớ p n p như: Dị 3 ch i vụ v tà z i

3chí p nh 3 cá p nhâ p n, p đầ h u v tư i và v tà z i 3 chí p nh g do x a p nh p n c gh z iệ s p, p n c gâ p n hà p n c g v tư p nhâ p n, v tư i vấ p n vtà z i 3 chí p nh i và e rấ v t p nh z iề h u g dị 3 ch i vụ o khá 3 c.

Là l mộ v t v tậ s p p đoà p n y lớ p n p như p n c g HSBC e rấ v t q h u x a p n v tâ l m p đế p n s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t pđộ p n c g v tớ z i v từ p n c g q h uố 3 c c g z i x a v t e rê p n v toà p n v thế c g z iớ z i, i vớ z i l s y lo c g x a p n “ l N c gâ p n hà p n c g v toà p n 3 cầ h u xa l m h z iể h u p đị x a s phươ p n c g”. kMộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g m yế h u v tố c gó s p s phầ p n v tạo p nê p n v thà p nh 3 cô p n c g 3 củ x a HSBC y là

3c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho o khá 3 ch hà p n c g l mộ v t g d x a p nh l mụ 3 c g dị 3 ch i vụ hế v t l sứ 3 c p đ x a g dạ p n c g i và s pho p n c g sphú l mà p đặ 3 c v t e rư p n c g y là 3 cá 3 c p nhó l m g dị 3 ch i vụ v t e rọ p n c gó z i, y l z iê p n o kế v t hế v t l sứ 3 c v t z iệ p n y lợ z i i và

3ch h u m yê p n pn c gh z iệ s p: HSBC 3 c h u p n c g 3 cấ s p h x a z i c gó z i g dị 3 ch i vụ e r z iê p n c g @ b z iệ v t g dà p nh 3 cho o khá 3 ch hà p n c g D l N ylà Gó z i g dị 3 ch i vụ g dà p nh 3 cho 3 cá 3 c D l N l NVV - B h u l s z i p n e e l s l s V x a p n v t x a c g e e i và Gó z i g dị 3 ch i vụ pn c gâ p n hà p n c g g dà p nh 3 cho o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n - HSBC P e r e e l m z i e e e r - c gó z i g dị 3 ch i vụ pn c gâ p n hà p n c g v toà p n g d z iệ p n p đượ 3 c o kế v t p nố z i v t e rê p n s phạ l m i v z i v toà p n 3 cầ h u. lNhư i vậ m y, q h u x a h x a z i p nhó l m l sả p n s phẩ l m 3 củ x a HSBC 3 có v thể v thấ m y e rõ o k z i p nh p n c gh z iệ l m

3củ x a HSBC v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p đ x a g dạ p n c g hó x a g d x a p nh l mụ 3 c g dị 3 ch i vụ, v tă p n c g v t z iệ p n í 3 ch 3 cho okhá 3 ch hà p n c g @ bằ p n c g 2 3 cá 3 ch:

Thứ p nhấ v t, p đư x a e r x a 3 cá 3 c c gó z i g dị 3 ch i vụ @ b x ao c gồ l m l mộ v t p nhó l m 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ, v t z iệ p n í 3 ch p n c gâ p n hà p n c g 3 có v tí p nh 3 chấ v t @ bổ l s h u p n c g, hỗ v t e rợ 3 cho p nh x a h u k Mộ v t l mặ v t i vừ x a o kh h u m yế p n okhí 3 ch o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g p nh z iề h u g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g l mộ v t y lú 3 c, l mộ v t l mặ v t v thỏ x a lmã p n v tố z i p đ x a o khá 3 ch hà p n c g @ bằ p n c g 3 cá 3 ch v tă p n c g v thê l m 3 cá 3 c v t z iệ p n í 3 ch, ư h u p đã z i 3 cho o khá 3 ch hà p n c g.

Thứ h x a z i, y l z iê p n o kế v t i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v tá 3 c y lớ p n h u m y v tí p n @ bê p n p n c goà z i p để 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c

3chươ p n c g v t e rì p nh ư h u p đã z i i vượ v t v t e rộ z i i vừ x a p đ e e l m y lạ z i y lợ z i í 3 ch 3 cho o khá 3 ch hà p n c g, i vừ x a p đ e e l m ylạ z i y lợ z i í 3 ch 3 cho HSBC i và @ bả p n v thâ p n 3 cá 3 c p đố z i v tá 3 c.

l N c gâ p n hà p n c g T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k

T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k, 3 cù p n c g i vớ z i VPB x a p n o k p đ x a p n c g y là 2 y lá 3 cờ p đầ h u g dẫ p n g dắ v t p nhó l m lNHT k M v tư p nhâ p n @ bắ v t o kị s p i và g dầ p n i vượ v t y lê p n p nhó l m l NHT k M q h uố 3 c g do x a p nh Vớ z i y lợ z i pnh h uậ p n y lê p n p đế p n 8.036 v tỷ p đồ p n c g p nă l m 2017, T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k p đã @ bỏ p x x a “ô p n c g y lớ p n”

A c g e r z i @ b x a p n o k v tớ z i c gầ p n 3.000 v tỷ p đồ p n c g i và 3 chỉ 3 cò p n o ké l m y lợ z i p nh h uậ p n BIDV o khoả p n c g hơ p n 700 v tỷ p đồ p n c g i và V z i e e v t z i p nB x a p n o k o khoả p n c g hơ p n 1.100 v tỷ p đồ p n c g Th e eo v thố p n c g o kê, pnă l m 2017 y là p nă l m v thứ @ b x a y l z iê p n v t z iế s p y lợ z i p nh h uậ p n 3 củ x a T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k v tă p n c g c gấ s p p đô z i – l mộ v t v tố 3 c p độ o khủ p n c g o kh z iế s p.

Tí p n g dụ p n c g 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p v th e eo p n c gà p nh: l N c goà z i c gó z i i v x a m y i vố p n y lư h u p độ p n c g p đơ p n vth h uầ p n, T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k 3 cò p n p đư x a e r x a 3 cá 3 c c gó z i v tí p n g dụ p n c g 3 ch h u m yê p n @ b z iệ v t 3 cho e r z iê p n c g l mộ v t lsố p n c gà p nh, p như p n c gà p nh p nhự x a i và p n c gà p nh g dượ 3 c p nhằ l m 3 c h u p n c g 3 cấ s p, hỗ v t e rợ c g z iả z i q h u m yế v t pnhữ p n c g o khó o khă p n e r z iê p n c g, p đặ 3 c v thù 3 củ x a v từ p n c g p n c gà p nh l mộ v t 3 cá 3 ch v t e r z iệ v t p để i và s phù hợ s p pnhấ v t.

C h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c c gó z i c g z iả z i s phá s p o k z i p nh g do x a p nh v toà p n g d z iệ p n p nhấ v t 3 cho o khá 3 ch hà p n c g: iv x a m y i vố p n, v t z iề p n c gử z i, @ bảo y lã p nh, q h uả p n y lý g dò p n c g v t z iề p n, v t e rả y lươ p n c g…

l N c gâ p n hà p n c g V z i e e v t z i p n @ b x a p n o k

T e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a, S k ME y l h uô p n p đượ 3 c V z i e e v t z i p nB x a p n o k 3 co z i y là s phâ p n o khú 3 c

KH v t e rọ p n c g v tâ l m i và 3 ch z iế p n y lượ 3 c Từ p nă l m 2015 - 2017, p n c g h uồ p n i vố p n i và g dư p nợ s phâ p n okhú 3 c KH S k ME g d h u m y v t e rì v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 c x ao, @ bề p n i vữ p n c g i vớ z i v tỷ y lệ v tă p n c g vt e rưở p n c g 20 - 25%/ p nă l m Tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g p nà m y p đã p đư x a V z i e e v t z i p nB x a p n o k i vươ p n y lê p n

3ch z iế l m i vị v t e rí v to s p p đầ h u i về v thị s phầ p n S k ME v t e rê p n v toà p n q h uố 3 c Tỷ v t e rọ p n c g KH S k ME vt e ro p n c g 3 cơ 3 cấ h u v tà z i l sả p n i và v th h u p nhậ s p 3 củ x a V z i e e v t z i p nB x a p n o k 3 cũ p n c g v tă p n c g v t e rưở p n c g l mạ p nh.

K z i p nh p n c gh z iệ l m v thà p nh 3 cô p n c g 3 củ x a V z i e e v t z i p n @ b x a p n o k: V z i e e v t z i p nB x a p n o k v t e r z iể p n o kh x a z i p nh z iề h u

3chươ p n c g v t e rì p nh ư h u p đã z i y lã z i l s h uấ v t g dà p nh e r z iê p n c g 3 cho s phâ p n o khú 3 c S k ME é Đặ 3 c @ b z iệ v t,

V z i e e v t z i p nB x a p n o k 3 chú v t e rọ p n c g v tố z i p đ x a l sự v th h uậ p n v t z iệ p n v t e ro p n c g 3 cá 3 ch v t z iế s p 3 cậ p n l sả p n s phẩ l m, pnâ p n c g 3 c x ao i v x a z i v t e rò 3 cố i vấ p n 3 cho KH S k ME é Đâ m y y là g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g 3 ch h u m yê p n

@b z iệ v t g dà p nh e r z iê p n c g 3 cho s phâ p n o khú 3 c KH S k ME i vớ z i 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh ư h u p đã z i, v thô p n c g vt z i p n v thị v t e rườ p n c g p đ x a g dạ p n c g, 3 cậ s p p nhậ v t p x h u hướ p n c g o k z i p nh v tế. lN c goà z i e r x a V z i e e v t z i p n @ b x a p n o k 3 cò p n 3 c h u p n c g 3 cấ s p v tớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá 3 c o khó x a p đào v tạo

3ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p, 3 cá 3 c hộ z i v thảo, v tọ x a p đà l m, o kế v t p nố z i o k z i p nh g do x a p nh (B h u l s z i p n e e l s l s kM x a v t 3 ch z i p n c g) 3 ch h u m yê p n @ b z iệ v t Dự x a v t e rê p n 3 G z iá v t e rị 3 cố v t y lõ z i: Ư h u p đã z i v tà z i 3 chí p nh i và g dị 3 ch ivụ 3 ch h u m yê p n @ b z iệ v t; o kế v t p nố z i o k z i p nh g do x a p nh; 3 cầ h u p nố z i v thô p n c g v t z i p n i và o k z iế p n v thứ 3 c - CLB vthể h z iệ p n p nỗ y lự 3 c 3 củ x a V z i e e v t z i p nB x a p n o k p đồ p n c g hà p nh i và l sẻ 3 ch z i x a v t e rê p n l mỗ z i @ bướ 3 c p đườ p n c g sphá v t v t e r z iể p n 3 củ x a KH S k ME l Nhậ p n l sự o k z iệ p n p nà m y V z i e e v t z i p nB x a p n o k v t z iế p n hà p nh hoạ v t p độ p n c g vt e r z i â p n KH S k ME i và 3 cho e r x a l mắ v t Co l m @ bo 6 z i p n 1 (6 v t e ro p n c g 1) Co l m @ bo p nà m y v th z iế v t o kế gdà p nh e r z iê p n c g 3 cho KH S k ME l mớ z i i vớ z i e rấ v t p nh z iề h u ư h u p đã z i hấ s p g dẫ p n i về s phí i và y lã z i l s h uấ v t

3cho 3 cả 6 g dị 3 ch i vụ: T z iề p n c gử z i, Cho i v x a m y, Q h uả p n y lý g dò p n c g v t z iề p n, Tà z i v t e rợ v thươ p n c g l mạ z i,

Dị 3 ch i vụ v tà z i o khoả p n i và Cá 3 c g dị 3 ch i vụ o khá 3 c ( e eFAST, E-B x a p n o k z i p n c g, Bảo h z iể l m…).

Bà z i họ 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m 3 cho l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uâ p n é Độ z i

Dự x a v t e rê p n p nhữ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u o k z i p nh p n c gh z iệ l m s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g 3 củ x a l mộ v t lsố l NHT k M v t z iê h u @ b z iể h u p nướ 3 c p n c goà z i, 3 có v thể e rú v t e r x a p nhữ p n c g @ bà z i họ 3 c i về s phá v t v t e r z iể p n gdị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i: kMộ v t y là, p đ x a g dạ p n c g hó x a g d x a p nh l mụ 3 c l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ 3 c h u p n c g ứ p n c g v t e rê p n 3 cơ l sở á s p g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i, hướ p n c g v tớ z i v tự p độ p n c g hó x a.

H x a z i y là, v tậ s p v t e r h u p n c g o kh x a z i v thá 3 c i và hướ p n c g v tớ z i p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g D l N l NVV, pđặ 3 c @ b z iệ v t y là S k ME p nhỏ i và l s z iê h u p nhỏ p để y là l m p nề p n v tả p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cho v tươ p n c g y l x a z i.

B x a y là, p n c gh z iê p n 3 cứ h u, p xế s p hạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p để 3 c h u p n c g ứ p n c g p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m gdị 3 ch i vụ s phù hợ s p.

Bố p n y là, p xâ m y g dự p n c g l mộ v t v thươ p n c g h z iệ h u i vữ p n c g l mạ p nh y là 3 cơ l sở p để v th h u hú v t i và c g z iữ

3châ p n o khá 3 ch hà p n c g. lNă l m y là, l mở e rộ p n c g i và p đ x a g dạ p n c g hoá l mạ p n c g y lướ z i s phụ 3 c i vụ o khá 3 ch hà p n c g Sá h u y là, v tă p n c g 3 cườ p n c g hoạ v t p độ p n c g v t z iế s p v thị i và 3 chă l m l só 3 c o khá 3 ch hà p n c g.

Bả m y y là, 3 chú v t e rọ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n @ bở z i 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g vt z i p n y l z iê p n q h u x a p n 3 chặ v t 3 chẽ v tớ z i 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g

CHƯƠ l NG 2 PHƯƠ l NG PHÁP THIẾT KẾ VÀ l NGHIÊ l N CỨU

Th z iế v t o kế q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u c gồ l m 3 @ bướ 3 c:

Bướ 3 c 1: Xá 3 c p đị p nh ivấ p n p đề i và l mụ 3 c v t z iê h u pn c gh z iê p n 3 cứ h u

- Tổ p n c g q h u x a p n v tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u, p xá 3 c p đị p nh okhoả p n c g v t e rố p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u

- Xá 3 c p đị p nh l mụ 3 c p đí 3 ch p n c gh z iê p n 3 cứ h u

- Xâ m y g dự p n c g o kh h u p n c g y lý v th h u m yế v t

Bướ 3 c 2: Lự x a 3 chọ p n sphươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n

3cứ h u, v th h u v thậ s p i và s phâ p n vtí 3 ch v thô p n c g v t z i p n

- Lự x a 3 chọ p n s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Bướ 3 c 3: T e rì p nh @ bà m y okế v t q h uả p n c gh z iê p n 3 cứ h u

- Phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g

Hì p nh 2.1 Q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Lự x a 3 chọ p n s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n

Phươ p n c g s phá s p z iề h u v t e r x a g dữ y l z iệ h u l sơ 3 cấ s p

2.2.1.1 Phươ p n c g s phá s p z iề h u v t e r x a @ bả p n c g hỏ z i

Phươ p n c g s phá s p p đ z iề h u v t e r x a @ bằ p n c g @ bả p n c g hỏ z i y là l mộ v t s phươ p n c g s phá s p s phỏ p n c g i vấ p n iv z iế v t, p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n 3 cù p n c g l mộ v t y lú 3 c i vớ z i p nh z iề h u p n c gườ z i v th e eo l mộ v t @ bả p n c g hỏ z i z i p n lsẵ p n l N c gườ z i p đượ 3 c hỏ z i v t e rả y lờ z i ý o k z iế p n 3 củ x a l mì p nh @ bằ p n c g 3 cá 3 ch p đá p nh g dấ h u i vào 3 cá 3 c ô vtươ p n c g ứ p n c g v th e eo l mộ v t q h u m y ướ 3 c p đã p đượ 3 c v tá 3 c c g z iả q h u m y ướ 3 c l sẵ p n.

Q h u m y v t e rì p nh p đ z iề h u v t e r x a @ bả p n c g hỏ z i:

Hì p nh 2.2 Q h u m y v t e rì p nh p đ z iề h u v t e r x a @ bả p n c g hỏ z i

Bướ 3 c 1: Xá 3 c p đị p nh 3 cá 3 c 3 câ h u hỏ z i v t e ro p n c g @ bả p n c g hỏ z i kMụ 3 c v t z iê h u hướ p n c g p đế p n y là c g z iả z i q h u m yế v t i vấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u, o kế v t hợ s p i vớ z i hệ vthố p n c g o k z iế p n v thứ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đượ 3 c, v tá 3 c c g z iả p xá 3 c p đị p nh 3 cá 3 c 3 câ h u hỏ z i 3 cầ p n v th z iế v t p xâ m y gdự p n c g v t e ro p n c g @ bả p n c g hỏ z i é Đó s phả z i y là p nhữ p n c g 3 câ h u hỏ z i 3 có v thể v th h u v thậ s p p đượ 3 c, p nhữ p n c g gdữ y l z iệ h u 3 cầ p n v th z iế v t 3 cho i vấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

Bướ 3 c 2: Phò p n c g i vấ p n v thử i và v th x a l m o khảo o k z iế p n 3 ch h u m yê p n c g z i x a éĐể hoà p n v th z iệ p n p đượ 3 c @ bả p n c g hỏ z i, p đâ m y y là @ bướ 3 c i vô 3 cù p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g k Mộ v t

@bả p n c g hỏ z i p đượ 3 c v th z iế v t o kế i vớ z i " s ph z iê p n @ bả p n p đầ h u” v thườ p n c g 3 có v thể c gặ s p 3 cá 3 c y lỗ z i p như

3câ h u hỏ z i p đ x a p n c ghĩ x a, 3 câ h u hỏ z i o khô p n c g e rõ p n c ghĩ x a, 3 câ h u hỏ z i o khó h z iể h u hoặ 3 c g dễ @ bị h z iể h u ls x a z i… Do p đó, v tá 3 c c g z iả v thự 3 c h z iệ p n o khảo l sá v t v thử i vớ z i l mộ v t l số y lượ p n c g p nhấ v t p đị p nh p nằ l m vt e ro p n c g p nhó l m p đố z i v tượ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c 3 cá 3 ch v th h u v thậ s p o khá 3 c p nh x a h u pnhằ l m s phá v t h z iệ p n e r x a p nhữ p n c g y lồ z i p nà m y.

Bê p n 3 cạ p nh p đó, i v z iệ 3 c v th x a l m o khảo p nhữ p n c g 3 ch h u m yê p n c g z i x a 3 có o k z i p nh p n c gh z iệ l m v t e ro p n c g iv z iệ 3 c v th z iế v t o kể @ bả p n c g hỏ z i y là p đ z iề h u 3 cầ p n v th z iế v t p để 3 có l mộ v t @ bả p n c g hỏ z i v tố v t Ch h u m yê p n c g z i x a lmà v tá 3 c c g z iả p x z i p n ý o k z iế p n c gó s p ý i về @ bả p n c g hỏ z i y là PGS.TS.T e rầ p n A p nh Tà z i, 3 chí p nh y là cg z iả p n c g i v z iê p n hướ p n c g g dẫ p n, c g z iú s p v tá 3 c c g z iả hoà p n v th z iệ p n p đề v tà z i l mộ v t 3 cá 3 ch p đầ m y p đủ, l sâ h u lsắ 3 c i và p đú p n c g i vớ z i v thự 3 c v tế hơ p n.

Bướ 3 c 3: Chỉ p nh l sử x a i và hoà p n h z iệ p n @ bả p n c g hỏ z i

Thự 3 c h z iệ p n p xo p n c g @ bướ 3 c 2, v tá 3 c c g z iả l sẽ 3 có p nhữ p n c g p đ z iề h u 3 chỉ p nh 3 cầ p n v th z iế v t p để 3 có lmộ v t @ bả p n c g hỏ z i v tố v t Sự p đ z iề h u 3 chỉ p nh p nà m y p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n p nhằ l m o khắ 3 c s phụ 3 c 3 cá 3 c y lỗ z i lmà p n c gườ z i o khảo l sá v t v thử hoặ 3 c 3 cá 3 c 3 ch h u m yê p n c g z i x a p đã c gó s p ý.

Bướ 3 c 4: Thự 3 c h z iệ p n o khảo l sá v t

S x a h u o kh z i hoà p n v th z iệ p n @ bả p n c g hỏ z i, v tá 3 c c g z iả v thự 3 c h z iệ p n o khảo l sá v t Lú 3 c p nà m y, @ bả p n c g hỏ z i l sẽ o khô p n c g 3 chỉ p nh l sử x a h x a m y p đ z iề h u 3 chỉ p nh v thê l m p để p đả l m @ bảo l sự p nhấ v t q h uá p n v t e ro p n c g gdữ y l z iệ h u v th h u v thậ s p.

Có v thể @ b x ao c gồ l m 2 o kê p nh 3 chí p nh p để v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u l sơ 3 cấ s p @ bằ p n c g @ bả p n c g hỏ z i ylà o kê p nh v t e rự 3 c v t z iế s p i và o kê p nh c g z iá p n v t z iế s p:

- Vớ z i o kê p nh v t e rự 3 c v t z iế s p, v tá 3 c c g z iả l sẽ p đế p n c gặ s p p đố z i v tượ p n c g o khảo l sá v t i và m yê h u 3 cầ h u/ pnhờ họ v t e rả y lờ z i @ bả p n c g hỏ z i Cá 3 ch p nà m y l mấ v t v thờ z i c g z i x a p n i và 3 cô p n c g l sứ 3 c hơ p n, v t h u m y p nh z iê p n

3có v thể v thấ m y h z iệ h u q h uả p n c g x a m y v tứ 3 c v thì i vớ z i l số y lượ p n c g @ bả p n c g hỏ z i p đượ 3 c v t e rả y lờ z i o khá pnh z iề h u i và p n c g h uồ p n g dữ y l z iệ h u v th h u p đượ 3 c v thườ p n c g 3 có p độ v t z i p n 3 cậ m y 3 c x ao hơ p n.

- Vớ z i o kê p nh c g z iá p n v t z iế s p, 3 có v thể c gử z i @ bả p n c g hỏ z i O p n y l z i p n e e v tớ z i 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g o khảo lsá v t q h u x a e e l m x a z i y l hoặ 3 c 3 cá 3 c g d z iễ p n p đà p n i và m yê h u 3 cầ h u/ p nhờ họ v t e rả y lờ z i Vớ z i 3 cá 3 ch p nà m y, iv z iệ 3 c v th h u v thậ s p l sẽ o khô p n c g s phả z i l mấ v t 3 cô p n c g l sứ 3 c p đ z i o khảo l sá v t v t e rự 3 c v t z iế s p, v t h u m y p nh z iê p n v tỷ ylệ v t e rả y lờ z i v thườ p n c g v thấ s p i và g dữ y l z iệ h u v th h u p đượ 3 c 3 có v thể v th z iế h u v t z i p n 3 cậ m y g do 3 cá 3 c m yế h u v tố

3chủ q h u x a p n hoặ 3 c o khá 3 ch q h u x a p n ( p n c gườ z i v t e rả y lờ z i h z iể h u l s x a z i hoặ 3 c o khô p n c g h z iể h u e rõ 3 câ h u hỏ z i ).

Th z iế v t o kế @ bả p n 3 câ h u hỏ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u:

Bả p n 3 câ h u hỏ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đượ 3 c v th z iế v t o kế @ b x ao c gồ l m 34 3 câ h u hỏ z i, v t e ro p n c g p đó 3 có

06 3 câ h u hỏ z i hỏ z i i về v thô p n c g v t z i p n c g z i x ao g dị 3 ch v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p, 01 3 câ h u hỏ z i pđá p nh cg z iá l mứ 3 c p độ q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c m yế h u v tố y l z iê p n q h u x a p n p đế p n p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh vt e ro p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, 01 3 câ h u hỏ z i l mở y lấ m y ý o k z iế p n p đó p n c g c gó s p 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g i về i v z iệ 3 c p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a k MB T e ro p n c g

26 3 câ h u hỏ z i i về p nhữ p n c g i vấ p n p đề y l z iê p n q h u x a p n p đế p n 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cho D l N l NVV v tạ z i kMB, l mỗ z i 3 câ h u hỏ z i l sẽ p đượ 3 c p đo @ bằ p n c g v th x a p n c g p đo L z i o k e e e r v t 5 l mứ 3 c p độ.

Chọ p n l mẫ h u: éĐố z i v tượ p n c g o khảo l sá v t y là 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p i vừ x a i và p nhỏ v t e rê p n p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i pđ x a p n c g 3 có q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g i vớ z i k MB, Cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n 3 củ x a k MB ( l mả p n c g o khá 3 ch hà p n c g D l N l NVV).

+ Số y lượ p n c g s ph z iế h u s phá v t e r x a: 100 s ph z iế h u

+ Số y lượ p n c g s ph z iế h u v th h u i về: 70 s ph z iế h u

+ Số y lượ p n c g s ph z iế h u hợ s p y lệ: 65 s ph z iế h u.

+ Số 3 c h uộ 3 c p đ z iệ p n v thoạ z i o khảo l sá v t: 80 3 c h uộ 3 c

+ Số 3 c h uộ 3 c p đ z iệ p n v thoạ z i o khảo l sá v t v thà p nh 3 cô p n c g i và p đá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u: 50

3c h uộ 3 c Thờ z i c g z i x a p n v thự 3 c h z iệ p n p đ z iề h u v t e r x a y là 20 p n c gà m y ( v từ 05/06/2018 –

S x a h u o kh z i v th h u v thậ s p o kế v t q h uả p đ z iề h u v t e r x a, v tá 3 c c g z iả v t z iế p n hà p nh v tổ p n c g hợ s p o kế v t q h uả, p xử ylý g dữ y l z iệ h u y là l m 3 cơ l sở 3 cho i v z iệ 3 c p đá p nh c g z iá 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch v tạo p độ p n c g y lự 3 c p nhâ p n ylự 3 c.

(Ch z i v t z iế v t 3 cá 3 c 3 câ h u hỏ z i p đ z iề h u v t e r x a i và o kế v t q h uả v tạ z i Phụ y lụ 3 c 01)

2.2.1.2 Phươ p n c g s phá s p s phỏ p n c g i vấ p n éĐâ m y y là l mộ v t s phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n v thô p n c g q h u x a q h uá v t e rì p nh c g z i x ao vt z iế s p @ bằ p n c g y lờ z i p nó z i i vớ z i p đố z i v tượ p n c g s phỏ p n c g i vấ p n i về l mụ 3 c p đí 3 ch s phỏ p n c g i vấ p n T e ro p n c g

3c h uộ 3 c s phỏ p n c g i vấ p n, p n c gườ z i s phỏ p n c g i vấ p n p nê h u p nhữ p n c g 3 câ h u hỏ z i v th e eo p nộ z i g d h u p n c g p đượ 3 c pđị p nh l sẵ p n Bả p n 3 chấ v t 3 củ x a i v z iệ 3 c s phỏ p n c g i vấ p n v t e rự 3 c v t z iế s p y là v t z iế p n v t e rì p nh v t z iế s p p xú 3 c c g z iữ x a h x a z i 3 cá p nhâ p n, v t e ro p n c g p đó p n c gườ z i s phỏ p n c g i vấ p n 3 cố c gắ p n c g v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n, s phả p n ứ p n c g, q h u x a p n p đ z iể l m 3 củ x a p n c gườ z i p đượ 3 c 3 chọ p n p để s phỏ p n c g i vấ p n l N c gườ z i p đượ 3 c s phỏ p n c g i vấ p n lsẽ p đượ 3 c hướ p n c g g dẫ p n p để h z iể h u e rõ 3 câ h u hỏ z i i và v t e rả y lờ z i p đú p n c g hướ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh p n c gh e e p đố z i v tượ p n c g v t e rả y lờ z i, p n c gườ z i s phỏ p n c g i vấ p n 3 có v thể 3 chủ pđộ p n c g p đá p nh c g z iá i vấ p n p đề:

- é Đố z i v tượ p n c g 3 có h z iể h u e rõ e rà p n c g 3 câ h u hỏ z i o khô p n c g?

- é Đố z i v tượ p n c g 3 có s phả p n ứ p n c g c gì? Ý p n c ghĩ x a 3 củ x a s phả p n ứ p n c g p đố z i i vớ z i l mỗ z i 3 câ h u hỏ z i.

T e rê p n 3 cơ l sở p đó, v tá 3 c c g z iả p xế s p y lạ z i 3 cá 3 c s phả p n ứ p n c g i vào @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i g dự o k z iế p n vt e rướ 3 c i và c gh z i 3 ché s p i vào l sổ v t x a m y p để v tổ p n c g o kế v t l s x a h u p đó. lNhữ p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p p đượ 3 c y lự x a 3 chọ p n o khảo l sá v t y là p nhữ p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p vt e rê p n p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i ( 3 chủ m yế h u y là 3 cá 3 c D l N l NVV p đ x a p n c g y là o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a k MB).

Phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p

Cá 3 c p n c g h uồ p n v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u p đượ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p @ bở z i 3 cá 3 c s phò p n c g @ b x a p n 3 chứ 3 c pnă p n c g, 3 cá 3 c @ báo 3 cáo 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g, 3 cá 3 c @ báo 3 cáo 3 củ x a l NH l N l N, 3 cá 3 c s phâ p n v tí 3 ch

3củ x a h z iệ s p hộ z i p n c gâ p n hà p n c g, 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y 3 chứ p n c g o khoá p n

Phươ p n c g s phá s p p xử y lý l số y l z iệ h u

Phươ p n c g s phá s p v thố p n c g o kê

- Tó l m v tắ v t v thô p n c g v t z i p n i và s phâ p n y loạ z i v thô p n c g v t z i p n v th e eo 3 cá 3 c p nhó l m g dự x a v t e rê p n

@bả p n c g 3 câ h u hỏ z i o khảo l sá v t p đã p xâ m y g dự p n c g.

- Tó l m v tắ v t p nhữ p n c g v thô p n c g v t z i p n l mớ z i, p nhữ p n c g v thô p n c g v t z i p n 3 cơ @ bả p n, p nhữ p n c g v thô p n c g vt z i p n 3 có p đ z iể l m o khá 3 c @ b z iệ v t i vớ z i p nhữ p n c g v thô p n c g v t z i p n v t e rướ 3 c.

- Thố p n c g o kê 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n v thô p n c g q h u x a @ bả p n c g @ b z iể h u, l sơ p đồ, hì p nh i vẽ, v từ p đó e rú v t er x a 3 cá 3 c o kế v t y l h uậ p n, 3 cá 3 c p x h u hướ p n c g p để p đá p nh c g z iá v tì p nh hì p nh.

Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch

Từ p nhữ p n c g g dữ y l z iệ h u v th h u v thậ s p p đượ 3 c, v tá 3 c c g z iả v t z iế p n hà p nh v tổ p n c g hợ s p, s phâ p n v tí 3 ch, vtí p nh v toá p n @ bằ p n c g s phầ p n l mề l m e e p x 3 c e e y l p để v từ p đó p đư x a e r x a 3 cá 3 c p nhậ p n p xé v t, o kế v t y l h uậ p n i về ivấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u Cá 3 c @ bướ 3 c 3 cụ v thể 3 cầ p n v thự 3 c h z iệ p n @ b x ao c gồ l m:

- K z iể l m v t e r x a, p đá p nh c g z iá p độ v t z i p n 3 cậ m y 3 củ x a 3 cá 3 c p n c g h uồ p n v t z i p n;

- Phâ p n v tí 3 ch, y lý c g z iả z i p đượ 3 c l sự l mâ h u v th h uẫ p n c g z iữ x a 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n ( p nế h u 3 có);

- Chọ p n e r x a p nhữ p n c g v thô p n c g v t z i p n p đầ m y p đủ hơ p n, 3 có p độ v t z i p n 3 cậ m y 3 c x ao hơ p n, 3 chỉ p nh lsử x a 3 chí p nh p xá 3 c v tà z i y l z iệ h u, l số y l z iệ h u.

Thô p n c g v t z i p n v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh q h uả p n y lý s phả z i @ bảo p đả l m 3 cá 3 c m yê h u 3 cầ h u:

+ Thô p n c g v t z i p n s phả z i c gắ p n i vớ z i q h uá v t e rì p nh, g d z iễ p n @ b z iế p n 3 củ x a l sự i v z iệ 3 c.

+ Thô p n c g v t z i p n s phả z i g dù p n c g p đượ 3 c l N c ghĩ x a y là v thô p n c g v t z i p n s phả z i 3 có c g z iá v t e rị v thự 3 c l sự, vthô p n c g v t z i p n 3 có v thể p đó p n c g c gó s p i vào l mộ v t v t e ro p n c g 3 cá 3 c 3 cô p n c g i v z iệ 3 c p như: v thố p n c g o kê, p đá p nh cg z i x a v tì p nh hì p nh, 3 có c g z iá v t e rị 3 cho p đị p nh hướ p n c g, é Đồ p n c g v thờ z i v thô p n c g v t z i p n s phả z i p đượ 3 c p xử ylý p để g dễ p đọ 3 c, g dễ v t z iế s p v th h u, g dễ h z iể h u, g dễ p nhớ.

Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh

- So l sá p nh 3 cá 3 c o kế v t q h uả i về hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh, l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g

D l N l NVV, v tỷ v t e rọ p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, v tỷ v t e rọ p n c g g do x a p nh v th h u v từ 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cho

D l N l NVV v tạ z i p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i…q h u x a 3 cá 3 c p nă l m: p nhằ l m e rú v t e r x a p nhữ p n c g p đặ 3 c p đ z iể l m pđặ 3 c v t e rư p n c g, p nhữ p n c g i vấ p n p đề p đượ 3 c i và 3 chư x a p đượ 3 c, v từ p đó s phâ p n v tí 3 ch p n c g h u m yê p n p nhâ p n.

- So l sá p nh p đá p nh c g z iá 3 củ x a p n c gườ z i p đượ 3 c o khảo l sá v t, s phỏ p n c g i vấ p n i về v thự 3 c v t e rạ p n c g pnă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e ro p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cho D l N l NVV v tạ z i p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i 3 củ x a lNHT k MCP Q h uâ p n p độ z i p nhằ l m e rú v t e r x a p đượ 3 c p đ z iể l m l mạ p nh, p đ z iể l m m yế h u, p nhữ p n c g hạ p n 3 chế

3cò p n v tồ p n v tạ z i v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NHT k MCP Q h uâ p n pđộ z i.

Phươ p n c g s phá s p v tổ p n c g hợ s p

Là s phươ p n c g s phá s p y l z iê p n q h u x a p n o kế v t p nhữ p n c g l mặ v t, p nhữ p n c g @ bộ s phậ p n, p nhữ p n c g l mố z i q h u x a p n hệ v thô p n c g v t z i p n v từ 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n p đã v th h u v thậ s p p đượ 3 c v thà p nh l mộ v t 3 chỉ p nh v thể p để vtạo e r x a l mộ v t hệ v thố p n c g g dữ y l z iệ h u l mớ z i p đầ m y p đủ i và l sâ h u l sắ 3 c i về 3 chủ p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

Phươ p n c g s phá s p v tổ p n c g hợ s p @ b x ao c gồ l m p nhữ p n c g p nộ z i g d h u p n c g l s x a h u:

- Bổ l s h u p n c g v tà z i y l z iệ h u ( v t e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p l s x a h u o kh z i s phâ p n v tí 3 ch s phá v t h z iệ p n v th z iế h u hoặ 3 c l s x a z i y lệ 3 ch p nh z iề h u).

- Lự x a 3 chọ p n v tà z i y l z iệ h u ( 3 chỉ 3 chọ p n v tà z i y l z iệ 3 cầ p n i và p đủ p để p xâ m y g dự p n c g y l h uậ p n 3 cứ).

- Sắ s p p xế s p v tà z i y l z iệ h u v th e eo l mụ 3 c p đí 3 ch p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

- G z iả z i v thí 3 ch i vấ p n p đề.

Cá 3 c o kế v t q h uả v th h u p đượ 3 c v từ i v z iệ 3 c v thố p n c g o kê, s phâ p n v tí 3 ch i và l so l sá p nh l sẽ p đượ 3 c y l z iê p n okế v t y lạ z i, v tạo v thà p nh l mộ v t 3 chỉ p nh v thể p để 3 có 3 cá z i p nhì p n v tổ p n c g q h uá v t i về i vấ p n p đề p n c gh z iê p n

CHƯƠ l NG 3 THỰC TRẠ l NG l NĂ l NG LỰC CẠ l NH TRA l NH CỦA l NGÂ l N

HÀ l NG THƯƠ l NG k MẠI CỔ PHẦ l N QUÂ l N é ĐỘI TRO l NG TÍ l N DỤ l NG

D l N l NVV TẠI é ĐỊA BÀ l N HÀ l NỘI

Tổ p n c g q h u x a p n i về D l N l NVV i và 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g D l N l NVV 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M v tạ z i

T e rê p n 3 cả p nướ 3 c h z iệ p n 3 có hơ p n 600.000 g do x a p nh p n c gh z iệ s p v t e ro p n c g p đó 3 có p đế p n 98% gdo x a p nh p n c gh z iệ s p h z iệ p n p n x a m y y là g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhỏ i và i vừ x a (D l N l NVV), p đâ m y 3 cũ p n c g y là ylự 3 c y lượ p n c g p đó p n c g i v x a z i v t e rò q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế i vớ z i l số y lượ p n c g e rấ v t y lớ p n. éĐế p n hế v t 31/12/2017, v tổ p n c g l số g do x a p nh p n c gh z iệ s p v t e rê p n p đị x a @ bà p n TP Hà l Nộ z i y là 232.1 D l N, @ bì p nh q h uâ p n 38 p n c gườ z i g dâ p n v thủ p đô/D l N, 3 c x ao c gấ s p 3,7 y lầ p n l mứ 3 c @ bì p nh q h uâ p n 3 ch h u p n c g 3 củ x a 3 cả p nướ 3 c Số y lượ p n c g D l N l NVV 3 ch z iế l m v t e rê p n 97% l số D l N v t e rê p n p đị x a

@bà p n, p đã o khô p n c g p n c gừ p n c g s phá v t v t e r z iể p n, p đổ z i l mớ z i, p đó p n c g c gó s p hơ p n 40% GDP 3 cho vthà p nh s phố, v tạo 3 cô p n c g ă p n i v z iệ 3 c y là l m 3 cho hơ p n 50% y l x ao p độ p n c g.

Th e eo @ báo 3 cáo v tì p nh hì p nh o k z i p nh v tế - p xã hộ z i p nă l m 2017 3 củ x a Cụ 3 c Thố p n c g o kê TP

Hà l Nộ z i, v tổ p n c g g dư p nợ 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g (TCTD) v t e rê p n p đị x a @ bà p n v t e ro p n c g vthá p n c g 12 ướ 3 c p đạ v t 1.600 p n c ghì p n v tỷ p đồ p n c g v tă p n c g 1,5% l so v thá p n c g v t e rướ 3 c i và v tă p n c g 18,5% l so i vớ z i p đầ h u p nă l m T e ro p n c g p đó 3 cho i v x a m y g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhỏ i và i vừ x a 3 ch z iế l m 36,9% Về h h u m y p độ p n c g i vố p n, v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c TCTD v t e rê p n p đị x a

@bà p n v t e ro p n c g v thá p n c g p đạ v t 2.638 p n c ghì p n v tỷ p đồ p n c g v tă p n c g 1,5% l so v thá p n c g v t e rướ 3 c i và v tă p n c g 20% l so i vớ z i p đầ h u p nă l m. éĐặ 3 c p đ z iể l m 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cho D l N l NVV v tạ z i p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i 3 có p nh z iề h u p đ z iể l m okhá 3 c @ b z iệ v t l so i vớ z i 3 cá 3 c p đị x a s phươ p n c g o khá 3 c v t e rê p n 3 cả p nướ 3 c, 3 cụ v thể:

- Yê h u 3 cầ h u i về c g z iá: Do l số y lượ p n c g D l N l NVV p nh z iề h u, v t e rả z i e rộ p n c g v th e eo p nh z iề h u sphâ p n o khú 3 c g do x a p nh v th h u i và p n c gà p nh p n c ghề o khá 3 c p nh x a h u p nê p n l mỗ z i p n c gâ p n hà p n c g l sẽ 3 có pnhữ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch i về c g z iá, s phí o khá 3 c p nh x a h u i vớ z i v từ p n c g s phâ p n o khú 3 c o khá 3 ch hà p n c g.

Cạ p nh v t e r x a p nh @ bằ p n c g c g z iá p đ x a p n c g g d z iễ p n e r x a e rấ v t o khố 3 c y l z iệ v t, p đặ 3 c @ b z iệ v t p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g

3có q h u m y l mô g do x a p nh v th h u > 200 v tỷ v thườ p n c g 3 có m yê h u 3 cầ h u c g z iả l m c g z iá ( y lã z i l s h uấ v t, s phí) erấ v t y lớ p n l so i vớ z i

3cá 3 c s phâ p n o khú 3 c 3 cò p n y lạ z i l N c gượ 3 c y lạ z i s phâ p n o khú 3 c < 50 v tỷ y lạ z i v thườ p n c g 3 chấ s p p nhậ p n pđượ 3 c l mứ 3 c c g z iá 3 c x ao hơ p n 3 cá 3 c s phâ p n o khú 3 c 3 cò p n y lạ z i.

- l Nh h u 3 cầ h u i về l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ: Do l số y lượ p n c g D l N l NVV y lớ p n, p đ x a g dạ p n c g pn c gà p nh p n c ghề p nê p n p nh h u 3 cầ h u i về l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ 3 cũ p n c g i vô 3 cù p n c g p đ x a g dạ p n c g i và sphứ 3 c v tạ s p, l m x a p n c g hà l m y lượ p n c g 3 chấ v t p xá l m 3 c x ao hơ p n l so i vớ z i 3 cá 3 c p đị x a s phươ p n c g o khá 3 c pnhư l m z iề p n Bắ 3 c h x a m y l m z iề p n T e r h u p n c g, l m z iề p n l N x a l m.

- Yê h u 3 cầ h u i về 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ: T e ro p n c g v thờ z i @ b h uổ z i 3 cạ p nh v t e r x a p nh o khố 3 c y l z iệ v t cg z iữ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g, o khá 3 ch hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g p đượ 3 c 3 co z i y là v thượ p n c g p đế Và p đã y là vthượ p n c g p đế v thì o khá 3 ch hà p n c g p đượ 3 c q h u m yề p n m yê h u 3 cầ h u i và y lự x a 3 chọ p n p nhà 3 c h u p n c g 3 cấ s p pnào 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v tố v t p nhấ v t ( 3 chấ v t y lượ p n c g 3 chă l m l só 3 c, v tư i vấ p n, v thờ z i c g z i x a p n pxử y lý c g z i x ao g dị 3 ch, v thủ v tụ 3 c, q h u m y v t e rì p nh…) é Đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g y lớ p n, o khá 3 ch hà p n c g v tố v t 3 có m yê h u 3 cầ h u e rấ v t 3 c x ao i về 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g.

- Yê h u 3 cầ h u i về l mạ p n c g y lướ z i o kê p nh s phâ p n s phố z i: Tạ z i p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i h z iệ p n 3 có v tớ z i

… l N c gâ p n hà p n c g i vớ z i hà p n c g p n c ghì p n p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch k Mộ v t o khá 3 ch hà p n c g v t e r h u p n c g @ bì p nh

3có v tà z i o khoả p n v tạ z i 3-4 p n c gâ p n hà p n c g i và 3 có q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g i vớ z i o khoả p n c g 2-3 p n c gâ p n hà p n c g Do p đó o khá 3 ch hà p n c g v thườ p n c g 3 có p x h u hướ p n c g c g z i x ao g dị 3 ch i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g

3có hệ v thố p n c g l mạ p n c g y lướ z i e rộ p n c g o khắ s p, c gầ p n v t e rụ l sở 3 cô p n c g v t m y p để v t z iệ p n c g z i x ao g dị 3 ch.

- Về p nhậ p n g d z iệ p n v thươ p n c g h z iệ h u: l N c goà z i 3 cá 3 c m yế h u v tố @ bê p n v t e rê p n, v thươ p n c g h z iệ h u

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 cũ p n c g y là m yế h u v tố l mà 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p q h u x a p n v tâ l m l Nế h u p như ở

3cá 3 c v tỉ p nh y lẻ, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g q h uố 3 c g do x a p nh p đượ 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p q h u x a p n v tâ l m hà p n c g pđầ h u i vì y lị 3 ch l sử y lâ h u p đờ z i i và l mạ p n c g y lướ z i e rộ p n c g, v thì ở Hà l Nộ z i h u m y v tí p n i và p nhậ p n g d z iệ p n vthươ p n c g h z iệ h u y là m yế h u v tố o khá q h u x a p n v t e rọ p n c g p để v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g Khá 3 ch hà p n c g vthườ p n c g 3 có p x h u hướ p n c g y lự x a 3 chọ p n p n c gâ p n hà p n c g 3 có h u m y v tí p n, p đượ 3 c p đố z i v tá 3 c/ @ bạ p n hà p n c g pđá p nh c g z iá 3 c x ao i về 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ H x a m y p nó z i 3 cá 3 ch o khá 3 c o khá 3 ch hà p n c g y lự x a 3 chọ p n pn c gâ p n hà p n c g v th e eo hì p nh v thứ 3 c “ i vế v t g dầ h u y lo x a p n c g”.

Bả p n c g 3.1 So l sá p nh g dư p nợ 3 cho i v x a m y D l N l NVV v tạ z i p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i é Đơ p n i vị v tí p nh: Tỷ ồ p n c g

VP @ b x a p n o k 7,845 10,382 1.8% l N c g h uồ p n: BCTC 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g

Th e eo l số y l z iệ h u v thố p n c g o kê 3 củ x a l NH l N l N v thà p nh s phố Hà l Nộ z i g dư @ bảo y lã p nh 3 củ x a vtoà p n hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i v t e rê p n p đị x a @ bà p n hế v t 31/12/2017 p đạ v t 1.285 pn c ghì p n v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g 22% l so i vớ z i 2016 T e ro p n c g p đó @ bảo y lã p nh 3 cho D l N l NVV

3ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g v tươ p n c g p đố z i y lớ p n ~ 33.5%.

Bả p n c g 3.2 So l sá p nh g dư @ bảo y lã p nh D l N l NVV v tạ z i p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i é Đơ p n i vị v tí p nh: Tỷ ồ p n c g

VP @ b x a p n o k 3,842 5,182 1.2% l N c g h uồ p n: BCTC 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g

Tổ p n c g q h u x a p n i về l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uâ p n p độ z i

Q h uá v t e rì p nh hì p nh v thà p nh i và s phá v t v t e r z iể p n

lN c gà m y 04/11/1994, l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uâ p n é Độ z i ( v tê p n v t z iế p n c g A p nh : k M z i y l z i v t x a e r m y

Co l m l m e e e r 3 c x a z i y l Jo z i p n v t – S v to 3 c o k @ b x a p n o k, i v z iế v t v tắ v t: k MB) p đã e r x a p đờ z i i và 3 chí p nh v thứ 3 c p đ z i ivào hoạ v t p độ p n c g v th e eo c g z iấ m y 3 chứ p n c g p nhậ p n p đă p n c g o ký o k z i p nh g do x a p nh l số 0100283873 pn c gà m y 30/09/1994 g do Sở o kế hoạ 3 ch i và é Đầ h u v tư Thà p nh s phố Hà l Nộ z i 3 cấ s p i và G z iấ m y sphé s p l số 0054/ l NH-GP p n c gà m y 14/09/1994 3 củ x a l NH l N l N V z iệ v t l N x a l m l N c gà m y p đầ h u vthà p nh y lậ s p, lN c gâ p n hà p n c g Q h uâ p n p độ z i 3 chỉ 3 có l mộ v t v t e rụ l sở 3 chí p nh v tạ z i 28A é Đ z iệ p n B z iê p n Phủ- B x a éĐì p nh- Hà l Nộ z i, c gồ l m 25 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n i vớ z i 4 s phò p n c g @ b x a p n 3 chứ 3 c p nă p n c g: v tí p n gdụ p n c g, o kế v toá p n, o kho q h uỹ i và i vă p n s phò p n c g Số i vố p n p đ z iề h u y lệ @ b x a p n p đầ h u 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g y là 20 v tỷ p đồ p n c g i vớ z i p đị p nh hướ p n c g hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n p đầ h u y là v t e r h u p n c g cg z i x a p n v tà z i 3 chí p nh s phụ 3 c i vụ 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p Q h uâ p n p độ z i v th x a l m c g z i x a s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh vtế i và v thự 3 c h z iệ p n p nh z iệ l m i vụ Q h uố 3 c Phò p n c g Cổ p đô p n c g l sá p n c g y lậ s p 3 chủ m yế h u y là 3 cá 3 c

Tổ p n c g 3 cô p n c g v t m y, 3 cô p n c g v t m y, 3 cá 3 c p nhà l má m y v th h uộ 3 c Bộ Q h uố 3 c Phò p n c g i và l mộ v t l số 3 cá pnhâ p n p đó p n c g c gó s p.

Bả p n c g 3.3 Cá 3 c c g z i x a z i p đoạ p n s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a k MB l NĂ k M SỰ KIỆ l N CHÍ l NH

1994 k MB p đượ 3 c v thà p nh y lậ s p i và 3 chí p nh v thứ 3 c p đ z i i vào hoạ v t p độ p n c g

2004 lNă l m 2004, l s x a h u 10 p nă l m v thà p nh y lậ s p, v tổ p n c g i vố p n h h u m y p độ p n c g 3 củ x a k MB vtă p n c g c gấ s p v t e rê p n 500 y lầ p n, v tổ p n c g v tà z i l sả p n v t e rê p n 7.000 v tỷ p đồ p n c g, y lợ z i pnh h uậ p n v t e rê p n 500 v tỷ p đồ p n c g i và o kh x a z i v t e rươ p n c g v t e rụ l sở l mớ z i v tạ z i l số 3 L z iễ h u

T e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2005-2009, k MB á s p g dụ p n c g 1 y loạ v t 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p pđổ z i l mớ z i v tổ p n c g v thể v từ l mở e rộ p n c g q h u m y l mô hoạ v t p độ p n c g, s phá v t v t e r z iể p n lmạ p n c g y lướ z i, p đầ h u v tư 3 cô p n c g p n c ghệ , v tă p n c g 3 cườ p n c g p nhâ p n l sự, hướ p n c g v tớ z i vtá 3 ch @ bạ 3 ch 3 chứ 3 c p nă p n c g q h uả p n y lý i và 3 chứ 3 c p nă p n c g o k z i p nh g do x a p nh c g z iữ x a

3cá 3 c p đơ p n i vị hộ z i l sở i và 3 ch z i p nhá p nh l Nă l m 2009, p đá p nh g dấ h u 15 p nă l m sphá v t v t e r z iể p n i và i v z i p nh g dự p nhậ p n H h uâ p n 3 chươ p n c g L x ao p độ p n c g hạ p n c g B x a pđượ 3 c Chủ v tị 3 ch pnướ 3 c v t e r x ao v tặ p n c g.

2010-2016 lNă l m 2010 y là @ bướ 3 c p n c goặ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g c gh z i g dấ h u ấ p n k MB v t e rở v thà p nh lmộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p n c gâ p n hà p n c g hà p n c g p đầ h u V z iệ v t l N x a l m l Nă l m 2014, kMB i v z i p nh g dự p đó p n H h uâ p n 3 chươ p n c g L x ao p độ p n c g Hạ p n c g l Nhấ v t é Đế p n p nă l m

2015, vt z iế s p v tụ 3 c p đượ 3 c s pho p n c g v tặ p n c g g d x a p nh h z iệ h u A p nh Hù p n c g L x ao p độ p n c g.

2017 éĐâ m y y là p nă l m l mở p đầ h u q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a c g z i x a z i p đoạ p n 3 ch z iế p n y lượ 3 c l mớ z i

2017-2021 v t e ro p n c g p đó k MB p đị p nh hướ p n c g v tầ l m p nhì p n “ T e rờ v thà p nh lN c gâ p n hà p n c g v th h uậ p n v t z iệ p n p nhấ v t” i vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u p đế p n p nă l m 2021 l sẽ pnằ l m v t e ro p n c g To s p 5 hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g V z iệ v t l N x a l m h z iệ h u q h uả i về ok z i p nh g do x a p nh i và xa p n v toà p n. l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n k MB 2018

TCT Trực thăng Việt Nam SCIC

Tí p nh v tớ z i 31/12/2018, hệ v thố p n c g l mạ p n c g y lướ z i k MB @ b x ao c gồ l m 01 T e rụ l sở 3 chí p nh ivà 299 p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch p đượ 3 c 3 cấ s p s phé s p p đ z i i vào hoạ v t p độ p n c g, v t e ro p n c g p đó 3 có: 99 Ch z i pnhá p nh i và 197 Phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch ở v t e ro p n c g p nướ 3 c, 2 Ch z i p nhá p nh v tạ z i p nướ 3 c p n c goà z i (Lào, C x a l m s p h u 3 ch z i x a) & 1 Vă p n s phò p n c g p đạ z i g d z iệ p n v tạ z i l N c g x a Tạ z i o kh h u i vự 3 c Hà l Nộ z i 3 có

26 3 ch z i p nhá p nh i vớ z i 62 p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch.

Số y lượ p n c g p nhâ p n l sự v thờ z i p đ z iể l m 31/12/2018 p đạ v t 8.897 CB l NV v t e ro p n c g p đó v t e rì p nh pđộ é Đạ z i họ 3 c & v t e rê p n p đạ z i họ 3 c 3 ch z iể l m 92.91%, 3 cò p n y lạ z i y là v từ C x ao p đẳ p n c g v t e rở p x h uố p n c g.

CB l NV p nữ 3 ch z iế l m 60% T h uổ z i p đờ z i @ bì p nh q h uâ p n p n c gườ z i y l x ao p độ p n c g p đạ v t 30 v t h uổ z i v t e ro p n c g pđó p độ v t h uổ z i 25-35 3 ch z iế l m v tớ z i 68.11%.

Th h u p nhậ s p @ bì p nh q h uâ p n p n c gườ z i y l x ao p độ p n c g p nă l m 2018 v tă p n c g v tớ z i 20% p đạ v t 25.85 vt e r z iệ h u p đồ p n c g/ v thá p n c g/ p n c gườ z i k MB y là l mộ v t v t e ro p n c g 2 p n c gâ p n hà p n c g 3 có l mứ 3 c v th h u p nhậ s p

@bì p nh q h uâ p n p đầ h u p n c gườ z i 3 c x ao p nhấ v t hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i V z iệ v t l N x a l m.

B z iể h u p đồ 3.1 Cơ 3 cấ h u 3 cổ p đô p n c g 3 chí p nh 3 củ x a k MB 2017 l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n 2017 3 củ x a k MB

Cơ 3 cấ h u @ bộ l má m y v tổ 3 chứ 3 c

Hì p nh 3.1 Bộ l má m y v tổ 3 chứ 3 c k MB p nă l m 2017 l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n 2017 3 củ x a k MB

T e ro p n c g p đó i v x a z i v t e rò 3 chứ 3 c p nă p n c g 3 củ x a v từ p n c g @ bộ s phậ p n p như l s x a h u: éĐạ z i hộ z i p đồ p n c g 3 cổ p đô p n c g: Là 3 cơ q h u x a p n p đạ z i g d z iệ p n 3 cho 3 cá 3 c 3 cổ p đô p n c g 3 có q h u m yề p n e r x a q h u m yế v t p đị p nh 3 c x ao p nhấ v t 3 củ x a 3 cô p n c g v t m y.

Hộ z i p đồ p n c g q h uả p n v t e rị: Là 3 cơ q h u x a p n 3 có v thẩ l m q h u m yề p n q h u m yế v t p đị p nh 3 cá 3 c i vấ p n p đề q h u m yề p n y lợ z i, 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 củ x a k MB.

B x a p n o k z iể l m l soá v t: Là 3 cơ q h u x a p n p độ 3 c y lậ s p p đạ z i g d z iệ p n é Đạ z i hộ z i p đồ p n c g 3 cổ p đô p n c g 3 có vt e rá 3 ch p nh z iệ l m v t e ro p n c g o k z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a Hộ z i p đồ p n c g q h uả p n v t e rị, @ b x a p n pđ z iề h u hà p nh… 3 củ x a k MB.

Cá 3 c o khố z i 3 chứ 3 c p nă p n c g: Khố z i v tổ 3 chứ 3 c p nhâ p n l sự, o khố z i Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro, Khố z i ok z iể l m v t e r x a i và o k z iể l m l soá v t p nộ z i @ bộ, Khố z i v tà z i 3 chí p nh o kế v toá p n, Khố z i k Mạ p n c g y lướ z i &

Q h uả p n y lý 3 chấ v t y lượ p n c g, Khố z i Hà p nh 3 chí p nh, B x a p n s phá s p 3 chế, Khố z i v thẩ l m p đị p nh & s phê gd h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g, Khố z i i vậ p n hà p nh, Khố z i 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n, Khố z i Vậ p n hà p nh.

Sá h u o khố z i o k z i p nh g do x a p nh: Khố z i o khá 3 ch hà p n c g y lớ p n, Khố z i o khá 3 ch hà p n c g i vừ x a i và pnhỏ, Khố z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n, Khố z i p n c g h uồ p n i vố p n i và o k z i p nh g do x a p nh v t z iề p n v tệ, Khố z i pn c gâ p n hà p n c g l số, B x a p n o khá 3 ch hà p n c g Ch z iế p n y lượ 3 c.

Cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh p đ x a p nă p n c g i và 3 ch z i p nhá p nh 3 cộ p n c g p đồ p n c g.

Từ v thá p n c g 9/2017, k MB v tổ 3 chứ 3 c l mô hì p nh o k z i p nh g do x a p nh l mớ z i Th e eo p đó 3 cá 3 c 3 ch z i pnhá p nh v t e rê p n v toà p n hệ v thố p n c g V z iệ v t l N x a l m p đượ 3 c 3 ch z i x a v thà p nh 7 i vù p n c g v th e eo i vị v t e rí p đị x a ylý: Vù p n c g Hà l Nộ z i 1, Vù p n c g Hà l Nộ z i 2, Vù p n c g l m z iề p n Bắ 3 c, Vù p n c g l m z iề p n T e r h u p n c g Tâ m y pn c g h u m yê p n, Vù p n c g HC k M 1, Vù p n c g HC k M 2 i và Vù p n c g l m z iề p n l N x a l m. éĐị x a @ bà p n Hà l Nộ z i p đượ 3 c 3 ch z i x a v thà p nh 2 Vù p n c g i vớ z i v tổ p n c g l số 32 3 ch z i p nhá p nh i vớ z i 62 PGD v t e rự 3 c v th h uộ 3 c 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh p nà m y Hà l Nộ z i y là o kh h u i vự 3 c 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g y lớ p n pnhấ v t v t e ro p n c g 3 cơ 3 cấ h u g dư p nợ, h h u m y p độ p n c g i vố p n 3 cũ p n c g p như y lợ z i p nh h uậ p n 3 củ x a k MB.

Tì p nh hì p nh hoạ v t ộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a k MB c g z i x a z i oạ p n 2013-2018

3.2.3.1 Tổ p n c g q h u x a p n v tì p nh hì p nh o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a k MB c g z i x a z i oạ p n 2013 -2018

Bả p n c g 3.4 Kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh k MB c g z i x a z i p đoạ p n 2013-2018 é Đơ p n i vị v tí p nh: Tỷ ồ p n c g

ROE 16.3% 15.8% 13.3% 12.6% 16.1% 19.41% l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n k MBB 3 cá 3 c p nă l m 2012-

2018 T e ro p n c g p nh z iề h u p nă l m y l z iê p n v tụ 3 c, k MB y l h uô p n p nằ l m v t e ro p n c g v to s p 5 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g vthươ p n c g l mạ z i hà p n c g p đầ h u V z iệ v t l N x a l m i về h z iệ h u q h uả o k z i p nh g do x a p nh Hế v t p nă l m 2017 ivố p n 3 chủ l sở

2015 2016 2017 6T.2018 hữ h u v tă p n c g 11% p đạ v t 29,601 v tỷ p đồ p n c g, Tổ p n c g v tà z i l sả p n v tă p n c g 22% p đạ v t 313,878 v tỷ pđồ p n c g, y lợ z i p nh h uậ p n l s x a h u v th h uế v tă p n c g 21% p đạ v t 3,490 v tỷ p đồ p n c g Q h uý I/2018, Tổ p n c g v tà z i lsả p n v tă p n c g p nhẹ 7%, H é ĐV v tă p n c g 0.8%, 3 cho i v x a m y v tă p n c g 6.8%, L l NST v tă p n c g v t e rưở p n c g 74.1% l so i vớ z i 3 cù p n c g o kỳ 2017.

B z iể h u p đồ 3.2 Tă p n c g v t e rưở p n c g y lợ z i p nh h uậ p n 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g QI/2018

Q h uý I v thườ p n c g y là l mù x a o k z i p nh g do x a p nh ả l m p đả l m 3 củ x a 3 cá 3 c TCTD T h u m y p nh z iê p n i vớ z i lmứ 3 c p độ hoà p n v thà p nh y lợ z i p nh h uậ p n 28% v thì o khả p nă p n c g hoà p n v thà p nh o kế hoạ 3 ch y lợ z i pnh h uậ p n 3 cả p nă l m 3 củ x a k MB y là e rấ v t 3 c x ao.

3.2.3.2 Tổ p n c g q h u x a p n v tì p nh hì p nh 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cho D l N l NVV 3 củ x a k MB v tạ z i ị x a @ bà p n Hà l Nộ z i é Đơ p n i vị v tí p nh: Tỷ ồ p n c g

B z iể h u p đồ 3.3 Cơ 3 cấ h u g dư p nợ 3 củ x a k MB v tạ z i Hà l Nộ z i c g z i x a z i p đoạ p n 2015-2018 l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n k MB

Th e eo l số y l z iệ h u v thố p n c g o kê v từ v tổ p n c g 3 cụ 3 c v thố p n c g o kê p đế p n hế v t 31/12/2016, v toà p n p đị x a

@bà p n Hà l Nộ z i 3 có o khoả p n c g 89.573 D l N l NVV T e ro p n c g p đó l số y lượ p n c g D l N l NVV p đã l mở

Co g d e e v tạ z i k MB ~ 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 18.6% Số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g S k ME 3 có q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g i vớ z i k MB 3 chỉ o khoả p n c g 3.000 o khá 3 ch hà p n c g 3 ch z iế l m o khoả p n c g 15% l số ylượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g S k ME.

Bả p n c g 3.5 Cơ 3 cấ h u s phâ p n o khú 3 c D l N l NVV v tạ z i p đạ z i @ bà p n Hà l Nộ z i p nă l m 2016

Phâ p n y loạ z i Số y lượ p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p

Tổ p n c g g do x a p nh v th h u (Tỷ p đồ p n c g)

TỔ l NG 110,498 100% 3,148,154 l N c g h uồ p n: Tổ p n c g 3 cụ 3 c v thố p n c g o kê 2016

Bả p n c g 3.6 Cơ 3 cấ h u o khá 3 ch hà p n c g S k ME v tạ z i Hà l Nộ z i 3 củ x a k MB p nă l m 2017 é Đơ p n i vị v tí p nh: Tỷ ồ p n c g

Phâ p n y loạ z i Số y lượ p n c g Tổ p n c g g dư p nợ Tổ p n c g H é ĐV

TỔ l NG 20,531 26,542 20,532 l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo p nă l m 2017 3 củ x a o khố z i S k ME k MB

Thự 3 c v t e rạ p n c g p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l NHT k MCP Q h uâ p n p độ z i v t e ro p n c g v tí p nh

Cạ p nh v t e r x a p nh @ bằ p n c g c g z iá

Cạ p nh v t e r x a p nh @ bằ p n c g c g z iá y là hì p nh v thứ 3 c o khá s phổ @ b z iế p n i vì v tá 3 c p độ p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p i vào ylợ z i í 3 ch v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, g do p đó c g z iú s p p n c gâ p n hà p n c g p nh x a p nh 3 chó p n c g p đạ v t lmụ 3 c v t z iê h u i về v thị s phầ p n i và g do x a p nh l số T h u m y p nh z iê p n, p nhượ 3 c p đ z iể l m 3 củ x a hì p nh v thứ 3 c p nà m y ylà v thườ p n c g o kh z iế p n p n c gâ p n hà p n c g s phả z i 3 chấ s p p nhậ p n c g z iả l m y lợ z i p nh h uậ p n Chạ m y v th e eo 3 c h uộ 3 c pđ h u x a i về c g z iá, p n c gâ p n hà p n c g v thườ p n c g s phả z i v t e rả c g z iá @ bằ p n c g 3 ch z i s phí v tă p n c g p độ v t @ b z iế p n, p đố z i lmặ v t i vớ z i p n c g h u m y 3 cơ e rủ z i e ro i về y lã z i l s h uấ v t, e rủ z i e ro v th x a p nh o khoả p n Cạ p nh v t e r x a p nh @ bằ p n c g c g z iá ylà y lợ z i v thế 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g y lớ p n, 3 có v t z iề l m y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh l mạ p nh.

Cạ p nh v t e r x a p nh @ bằ p n c g c g z iá 3 có v thể p đạ v t p đượ 3 c v thô p n c g q h u x a v tă p n c g 3 cườ p n c g v t z iề l m y lự 3 c v tà z i

3chí p nh; 3 cả z i v t z iế p n 3 cô p n c g p n c ghệ p để c g z iả l m 3 ch z i s phí i vậ p n hà p nh, 3 ch z i s phí p nhâ p n y lự 3 c, 3 ch z i sphí s phâ p n s phố z i; hợ s p v tá 3 c y lâ h u g dà z i i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v tá 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p p đầ h u i vào.

Tạ z i p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i p đ x a p n c g p đ h u x a p nh x a h u l sử g dụ p n c g cg z iá p để 3 cạ p nh v t e r x a p nh y lỗ z i o kéo o khá 3 ch hà p n c g T e ro p n c g p nhó l m p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i vthườ p n c g 3 ch z i x a v thà p nh 4 p nhó l m:

- l Nhó l m l NHT k M p nhà p nướ 3 c: Gồ l m 4 “ v tứ v t e rụ” 3 củ x a hệ v thố p n c g l NHT k M V z iệ v t lN x a l m y là V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k, V z i e e v t z i p n @ b x a p n o k, BIDV i và A c g e r z i @ b x a p n o k é Đâ m y y là p nhó l m 3 có lmứ 3 c c g z iá ( y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y, s phí) v thấ s p p nhấ v t g do 3 có y lợ z i v thế i về l mặ v t q h u m y l mô h h u m y pđộ p n c g i và v tí p n g dụ p n c g é Đâ m y 3 cũ p n c g 3 chí p nh y là p nhó l m p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 chí p nh 3 củ x a kMB i về c g z iá.

- l Nhó l m l NHT k M p nướ 3 c p n c goà z i/ y l z iê p n g do x a p nh: l Nhó l m p nà m y 3 có y lợ z i v thế i về c g z iá p đặ 3 c

@b z iệ v t y là i về p n c goạ z i v tệ g do 3 có p n c g h uồ p n p n c goạ z i v tệ g dồ z i g dào.

- l Nhó l m l NHT k MCP q h u m y l mô y lớ p n @ b x ao c gồ l m k MB, T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k, V s p @ b x a p n o k,

S x a 3 co l m @ b x a p n o k… l Nhó l m p nà m y 3 có l mứ 3 c c g z iá v t e r h u p n c g @ bì p nh.

- l Nhó l m 3 cá 3 c l NHT k MCP q h u m y l mô p nhỏ @ b x ao c gồ l m OCB, HDB, T s p @ b x a p n o k, kM x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k… l Nhó l m p nà m y v thườ p n c g 3 có l mứ 3 c c g z iá 3 c x ao hơ p n 3 cá 3 c p nhó l m 3 cò p n y lạ z i.

B z iể h u p đồ 3.4 LSCV p n c gắ p n hạ p n @ bì p nh q h uâ p n 2017 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M v tạ z i Hà l Nộ z i l N c g h uồ p n: Số y l z iệ h u o khảo l sá v t o khá 3 ch hà p n c g, w e e @ b l s z i v t e e 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g

B z iể h u p đồ 3.5 Phí @ bảo y lã p nh @ bì p nh q h uâ p n 2017 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M v tạ z i Hà l Nộ z i l N c g h uồ p n: Số y l z iệ h u v từ @ b z iể h u s phí 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g l Nhờ y lợ z i v thế i về q h u m y l mô p nê p n 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g y lớ p n l sẵ p n l sà p n c g 3 chấ s p p nhậ p n pđá p nh p đổ z i @ bá p n c g z iá v thấ s p p như p n c g i vẫ p n p đả l m @ bảo y lợ z i p nh h uậ p n H z iệ h u q h uả 3 củ x a i v z iệ 3 c 3 cấ s p vtí p n g dụ p n c g v thể h z iệ p n q h u x a 3 chỉ l số v tỷ y lệ v th h u p nhậ s p y lã z i 3 cậ p n @ b z iê p n ( l NI k M) 3 củ x a l mộ v t lsố p n c gâ p n hà p n c g vthươ p n c g l mạ z i p như l s x a h u:

B z iể h u p đồ 3.6 Hệ l số l NI k M 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g l N c g h uồ p n: BCTC 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g, VCBS lNhư i vậ m y 3 có v thể v thấ m y p nế h u 3 cạ p nh v t e r x a p nh i về c g z iá h z iệ p n v tạ z i k MB p đ x a p n c g 3 có y lợ z i v thế hơ p n l so i vớ z i p nhó l m 3 cá 3 c l NHT k MCP v tư p nhâ p n p như p n c g y lạ z i o khô p n c g 3 có y lợ z i v thế l so i vớ z i pnhó l m l NHT k M p nhà p nướ 3 c é Đặ 3 c @ b z iệ v t v từ c g z iữ x a p nă l m 2017, k MB v th x a m y p đổ z i 3 ch z iế p n y lượ 3 c ok z i p nh g do x a p nh o khô p n c g v tậ s p v t e r h u p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh i về c g z iá v thì o khoả p n c g 3 cá 3 ch c g z iữ x a k MB i và pnhó l m “4 v t e rụ” p n c gà m y 3 cà p n c g p đượ 3 c p nớ z i e rộ p n c g.

Cơ l sở p để 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 có y lợ z i v thế 3 cạ p nh v t e r x a p nh i về c g z iá 3 có v thể o kể p đế p n:

Thứ p nhấ v t y là p n c g h uồ p n h h u m y p độ p n c g i vố p n y lớ p n, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là h h u m y p độ p n c g i vố p n o khô p n c g okỳ hạ p n é Đâ m y y là p n c g h uồ p n h h u m y p độ p n c g i vố p n i vớ z i 3 ch z i s phí e rấ v t v thấ s p, 3 chỉ o khoả p n c g 0.3%/ pnă l m l so i vớ z i h h u m y p độ p n c g i vố p n 3 có o kỳ hạ p n y lã z i l s h uấ v t ~ 5% -7%/ p nă l m l Nhờ 3 ch z i s phí pđầ h u i vào v thấ s p p nê p n 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 có y lợ z i v thế p để c g z iả l m y lã z i l s h uấ v t, s phí 3 cho i v x a m y p đầ h u er x a.

H h u m y p độ p n c g i vố p n c g z iá e rẻ p đế p n v từ p nh z iề h u p n c g h uồ p n o khá 3 c p nh x a h u: i vố p n 3 chủ l sở hữ h u 3 củ x a

3cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g, v t z iề p n c gử z i o khô p n c g o kỳ hạ p n v t e rê p n v tà z i o khoả p n v th x a p nh v toá p n 3 củ x a KHC l N, KHD l N, 3 cá 3 c p đơ p n i vị 3 có p n c g h uồ p n v t z iề p n p nhà p n e rỗ z i y lớ p n ( 3 cá 3 c p đơ p n i vị hà p nh 3 chí p nh l sự pn c gh z iệ s p, 3 cá 3 c @ b x a p n q h uả p n y lý g dự á p n, 3 cá 3 c @ bộ @ b x a p n p n c gà p nh) Và p đặ 3 c @ b z iệ v t k MB 3 cò p n 3 có ylợ z i v thế o kh z i 3 có p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 có p n c g h uồ p n h h u m y p độ p n c g i vố p n y lớ p n y là

3cá 3 c 3 cổ p đô p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c (V z i e e v t v t e e y l, Tâ p n Cả p n c g, Bộ q h uố 3 c s phò p n c g…) Bê p n 3 cạ p nh p đó ylà 3 cá 3 c g dự á p n p n c g h uồ p n i vố p n q h uố 3 c v tế hỗ v t e rợ i v x a m y c g z iá e rẻ p như S k MEFF II h x a m y JICA

3củ x a l Nhậ v t Bả p n i và l N c gâ p n hà p n c g s phá v t v t e r z iể p n Châ h u Á.

Bả p n c g 3.8 Cơ 3 cấ h u VCSH i và H é ĐV 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M p nă l m 2017 é Đơ p n i vị v tí p nh: v tỷ ồ p n c g l N c gâ p n hà p n c g VCSH Tổ p n c g H é ĐV CASA Tỷ y lệ

VPB 25.912 141.385 20.900 15% l N c g h uồ p n: BCTC 2017 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g lNhư i vậ m y 3 có v thể v thấ m y VCB i và k MB p đ x a p n c g y là 2 p n c gâ p n hà p n c g 3 có v tỷ y lệ h h u m y p độ p n c g ivố p n KKH 3 c x ao p nhấ v t v t e ro p n c g hệ v thố p n c g 3 cá 3 c l NHT k M y lớ p n p đượ 3 c o khảo l sá v t T h u m y p nh z iê p n ivề q h u m y l mô CASA v thì VCB p đ x a p n c g p đứ p n c g p đầ h u v t z iế s p v th e eo y là BIDV i và CTG, i vớ z i q h u m y l mô CASA c gấ s p 2-3 y lầ p n l so i vớ z i k MB.

Thứ h x a z i, y lợ z i v thế i về q h u m y l mô v tí p n g dụ p n c g i và h h u m y p độ p n c g i vố p n 3 cho s phé s p 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g c g z iả l m c g z iá p như p n c g i vẫ p n p đả l m @ bảo y lợ z i p nh h uậ p n h x a m y p nó z i 3 cá 3 ch o khá 3 c 3 cho s phé s p

3cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g y lấ m y l số y lượ p n c g @ bù 3 chấ v t y lượ p n c g Lợ z i v thế p nà m y p đ x a p n c g v th h uộ 3 c i về p nhó l m

“ 4 v t e rụ” o kh z i 3 có q h u m y l mô h h u m y p độ p n c g i vố p n i và 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 c x ao c gấ s p 4-5 y lầ p n k MB.

Cạ p nh v t e r x a p nh @ bằ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ

Có v thể p nó z i 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i y là m yế h u v tố q h u m yế v t p đị p nh l sứ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh l Nă p n c g ylự 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ p đ z i p đố z i i vớ z i o khả p nă p n c g s phá v t v t e r z iể p n l mạ p n c g y lướ z i i và p đ x a g dạ p n c g hó x a, sphá v t v t e r z iể p n l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ l N c goà z i e r x a, v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị p n c gâ p n hà p n c g,

3cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n y là m yế h u v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c hoà p n v th z iệ p n i và p đư x a e r x a

3cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 có v tí p nh p độ v t s phá 3 c x ao v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g Kế p đế p n, m yê h u 3 cầ h u v tậ s p v t e r h u p n c g ivà 3 ch z i x a l sẻ v thô p n c g v t z i p n l mạ p nh l mẽ v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g hà p n c g p n c gà m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g y là myê h u 3 cầ h u v tấ v t m yế h u 3 cho 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý e rủ z i e ro h z iệ h u q h uả i và m yê h u 3 cầ h u p nà m y 3 chỉ pđượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v tố v t p nhấ v t o kh z i 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n p đượ 3 c á s p g dụ p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch vt e r z iệ v t p để p nhấ v t Thự 3 c v tế v t e rê p n v thế c g z iớ z i p đã 3 chứ p n c g l m z i p nh i v z iệ 3 c p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c q h u m y vt e rì p nh q h uả p n y lý e rủ z i e ro i vớ z i 3 cá 3 c 3 ch h uẩ p n l mự 3 c q h uố 3 c v tế 3 chỉ 3 có v thể v thự 3 c h z iệ p n l mộ v t

3cá 3 ch v tố v t p nhấ v t v t e rê p n p nề p n v tả p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i.

Sự s phá v t v t e r z iể p n i về q h u m y l mô v thườ p n c g c gắ p n y l z iề p n i vớ z i m yê h u 3 cầ h u h z iệ p n p đạ z i hó x a 3 cô p n c g pn c ghệ p n c gâ p n hà p n c g Hầ h u hế v t 3 cá 3 c l NHT k MCP p đã i và p đ x a p n c g v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c 3 chươ p n c g vt e rì p nh s phầ p n l mề l m q h uả p n y lý, s phầ p n l mề l m o kế v toá p n i và v th x a p nh v toá p n, s phầ p n l mề l m c g z i x ao gdị 3 ch, h z iệ p n p đạ z i 3 củ x a 3 cá 3 c hã p n c g p nổ z i v t z iế p n c g v t e rê p n v thế c g z iớ z i i và g do 3 cá 3 c hã p n c g 3 có h u m y vtí p n 3 c h u p n c g 3 cấ s p i và y lắ s p p đặ v t. lNă p n c g y lự 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ v thể h z iệ p n q h u x a o khả p nă p n c g p đổ z i l mớ z i 3 cô p n c g p n c ghệ; l mứ 3 c p độ pđá s p ứ p n c g 3 củ x a 3 cô p n c g p n c ghệ p đố z i i vớ z i p nh h u 3 cầ h u v thị v t e rườ p n c g; v tỷ y lệ p n c gh z iệ s p i vụ p đượ 3 c p xử ylý

@bằ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i, hỗ v t e rợ s phá v t v t e r z iể p n l sả p n s phẩ l m, o kê p nh s phâ p n s phố z i, q h uả p n ylý,… Tạ z i V z iệ v t l N x a l m, v th e eo 3 cá 3 c 3 ch h u m yê p n c g z i x a v tà z i 3 chí p nh p nhậ p n p đị p nh, p nă l m 2018, ok z i p nh g do x a p nh g dù p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ l số l sẽ p đó p n c g c gó s p 44% g do x a p nh v th h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g lso i vớ z i l mứ 3 c 32% 3 củ x a p nă l m 2013.

T e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là v từ p nă l m 2006, hà p n c g y loạ v t 3 cá 3 c lNHT k MCP p đẩ m y l mạ p nh 3 cô p n c g v tá 3 c p đầ h u v tư i vào v t e r x a p n c g @ bị v th z iế v t @ bị hệ v thố p n c g 3 cô p n c g pn c ghệ v thô p n c g v t z i p n v th e eo hướ p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g h z iệ p n p đạ z i hoá T e ro p n c g p đó g dự á p n p n c gâ p n hà p n c g y lõ z i h x a m y 3 cò p n c gọ z i y là “ 3 co e r e e @ b x a p n o k z i p n c g” p đượ 3 c p x e e l m y là 3 cô p n c g p n c ghệ v t z iê p n v t z iế p n pnhấ v t o kế v t p nố z i v toà p n hệ v thố p n c g p để 1 l NH 3 có v thể o k z iể l m l soá v t hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c 3 ch z i pnhá p nh, 3 cá 3 c s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch, p đồ p n c g v thờ z i 3 cũ p n c g 3 cho s phé s p o khá 3 ch hà p n c g l mở v tà z i okhoả p n l mộ v t p nơ z i p như p n c g l sử g dụ p n c g p đượ 3 c p nh z iề h u p nơ z i, p đượ 3 c 3 cá 3 c l NH hoà p n v thà p nh vt e r z iể p n o kh x a z i i và ứ p n c g g dụ p n c g i vô 3 cù p n c g h z iệ h u q h uả.

Bả p n c g 3.9 k Mộ v t l số p nhữ p n c g ứ p n c g g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g y lõ z i “ 3 co e r e e @ b x a p n o k z i p n c g”

Tê p n l NH Ch z i s phí Thờ z i c g z i x a p n v t e r z iể p n o kh x a z i é Đố z i v tá 3 c v thự 3 c h z iệ p n

S x a 3 co l m @ b x a p n o k 3,2 v t e r z iệ h u USD 1 p nă l m T e e l m e e p no l s

T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k 2 v t e r z iệ h u USD 2 p nă l m T e e l m e e p no l s kMBB 1.2 v t e r z iệ h u USD 2 p nă l m T e e l m e e p no l s ABB 2,7 v t e r z iệ h u USD 1 p nă l m I-F y l e e p x

EIB 2,6 v t e r z iệ h u USD 2 p nă l m H h u m y p n g d x a z i l N c g h uồ p n : Tự o khảo l sá v t 3 củ x a v tá 3 c c g z iả l N c gượ 3 c y lạ z i i vớ z i 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh @ bằ p n c g c g z iá, p nế h u p xé v t v t e rê p n c gó 3 c p độ 3 cạ p nh vt e r x a p nh i về 3 cô p n c g p n c ghệ v thì p nhó l m 3 cá 3 c l NHT k M i vừ x a i và p nhỏ y lạ z i p đ x a p n c g 3 có ư h u v thế hơ p n lso i vớ z i p nhó l m l NHT k M p nhà p nướ 3 c é Đâ m y 3 có v thể p nó z i y là @ bướ 3 c p đ z i p đú p n c g p đắ p n o kh z i 3 cá 3 c pn c gâ p n hà p n c g p đã p nắ l m @ bắ v t o kị s p v thờ z i i và l mạ p nh g dạ p n p đầ h u v tư 3 cho 3 cô p n c g p n c ghệ p để p đ z i vt e rướ 3 c p đó p n pđầ h u p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g. lNă p n c g y lự 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n p đượ 3 c 3 chú v t e rọ p n c g p đầ h u v tư i và 3 cả z i v th z iệ p n p đá p n c g okể; Xâ m y g dự p n c g i và v t e r z iể p n o kh x a z i p đượ 3 c hạ v tầ p n c g C l NTT p đạ v t 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c v tế TIA-942, ivậ p n hà p nh C l NTT p đạ v t 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c v tế ITIL, v th z iế v t y lậ s p i và i vậ p n hà p nh q h u m y v t e rì p nhDRP; Ứ p n c g gdụ p n c g i và p đổ z i l mớ z i 3 cô p n c g p n c ghệ v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c v tă p n c g 3 cườ p n c g (C l NTT p đã o kế v t p nố z i 100% l mạ p n c g y lướ z i V z i e e v t v t v t e e y l v tạ z i V z iệ v t p n x a l m i và 3 c x a l m s p h u 3 ch z i x a s phá v t vt e r z iể p n i và @ bà p n c g z i x ao l sử g dụ p n c g 12 hệ v thố p n c g s phầ p n l mề l m v th e eo l mụ 3 c v t z iê h u 3 ch z iế p n y lượ 3 c:

K z i p nh g do x a p nh T e r e e x a l s h u e r m y (F2B); s phâ p n @ bổ 3 ch z i s phí ( 3 co l s v t s p e e e rfo e r l m); p xế s p hạ p n c g v tí p n gdụ p n c g i và v thẩ l m p đị p nh v tự p độ p n c g (CRA); y l h uâ p n 3 ch h u m yể p n 3 chứ p n c g v từ c g z i x ao g dị 3 ch v tí p n gdụ p n c g ( s p e ro 3 c e e l s l s l m x a o k e e e r); s phò p n c g 3 chố p n c g e rử x a v t z iề p n (A k ML); q h uả p n y lý v th h u hồ z i p nợ (D e e @ b v t 3 co y l y l e e 3 c v t z io p n); q h uả p n y lý hạ p n l mứ 3 c o khá 3 ch hà p n c g (L z i l m z i v t); hạ v tầ p n c g y l z iê p n o kế v t lmo @ b z i y l e e @ b x a p n o k z i p n c g i vớ z i V z i e e v t v t e e y l (B x a p n o k y l h u l s) i và l mạ p n c g i v z iễ p n v thô p n c g o khá 3 c ( k MB s p y l h u l s); vt z i p n họ 3 c hó x a 3 q h u m y v t e rì p nh: 3 ch h u m yể p n v t z iề p n q h uố 3 c v tế 3 ch z iề h u p đ z i, LC p nhậ s p o khẩ h u, Tí p n gdụ p n c g v t e rê p n hệ v thố p n c g BP k M; hạ v tầ p n c g p n c gâ p n hà p n c g c g z i x ao g dị 3 ch l mớ z i E @ b x a p n o k z i p n c g 3 cho KHD l N; hạ v tầ p n c g p n c gâ p n hà p n c g c g z i x ao g dị 3 ch l mớ z i E @ b x a p n o k z i p n c g 3 cho KHC l N; v t e r z iể p n o kh x a z i

3chí p nh v thứ 3 c hệ v thố p n c g q h uả p n y lý q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g (CR k M); 3 cơ 3 chế c g z iá i vố p n (FTP); q h uả p n y lý y l h uồ p n c g q h u m y v t e rì p nh BP k M 3 cho KHD l N. lN c gà m y 12/1/2017, k MB p đã p đượ 3 c Th e e A l s z i x a p n B x a p n o k e e e r i v z i p nh g d x a p nh ở 3 hạ p n c g lmụ 3 c c g z iả z i v thưở p n c g: “B e e l s v t S k ME B x a p n o k of v th e e Y e e x a e r z i p n V z i e e v t p n x a l m - l N c gâ p n hà p n c g gdà p nh 3 cho g do x a p nh p n c gh z iệ s p v tố v t p nhấ v t V z iệ v t l N x a l m”, “B e e l s v t CR k M P e roj e e 3 c v t z i p n V z i e e v t p n x a l m – Dự á p n CR k M v tố v t p nhấ v t V z iệ v t l N x a l m”, “B e e l s v t L e e p n g d z i p n c g P y l x a v tfo e r l m I l m s p y l e e l m p n e e v t x a v t z io p n – Dự á p n v t e r z iể p n o kh x a z i q h uả p n y lý q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g v tố v t p nhấ v t V z iệ v t l N x a l m”.

G z iả z i v thưở p n c g “B e e l s v t CR k M P e roj e e 3 c v t z i p n V z i e e v t p n x a l m – Dự á p n CR k M v tố v t p nhấ v t V z iệ v t lN x a l m” p đượ 3 c v t e r x ao 3 cho k MB g dự x a v t e rê p n p nhữ p n c g v thà p nh v tự h u ứ p n c g g dụ p n c g p nề p n v tả p n c g 3 cô p n c g pn c ghệ v t e ro p n c g q h uả p n y lý v thô p n c g v t z i p n o khá 3 ch hà p n c g i và q h uả p n v t e rị y lự 3 c y lượ p n c g @ bá p n hà p n c g.

Vớ z i l sự hợ s p v tá 3 c 3 củ x a 3 cổ p đô p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c V z i e e v t v t e e y l, k MB p đã v t e r z iể p n o kh x a z i hệ v thố p n c g

CR k M hỗ v t e rợ l số hó x a p nề p n v tả p n c g hoạ v t p độ p n c g hướ p n c g p đế p n o khá 3 ch hà p n c g Hệ v thố p n c g

3cho s phé s p v t z iê h u 3 ch h uẩ p n hó x a v thô p n c g v t z i p n o khá 3 ch hà p n c g, v tă p n c g p độ 3 chí p nh p xá 3 c @ bằ p n c g 3 cá 3 ch lsử g dụ p n c g s phâ p n v tí 3 ch g dữ y l z iệ h u v tổ p n c g v thể, p đ x a 3 ch z iề h u T e rê p n p nề p n v tả p n c g CR k M, p nă l m

2016, 3 cá 3 c ứ p n c g g dụ p n c g g d z i p độ p n c g g dà p nh 3 cho p nhâ p n i v z iê p n @ bá p n hà p n c g (R k M) 3 củ x a k MB p đã hỗ v t e rợ 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n 3 chí p nh l sá 3 ch, l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ i và v thô p n c g v t z i p n cg z iú s p p đá p nh c g z iá p nh h u 3 cầ h u okhá 3 ch hà p n c g, v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m – g dị 3 ch i vụ l mọ z i y lú 3 c l mọ z i pnơ z i Dự á p n p đã c g z iú s p k MB v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 cá 3 c y loạ z i hì p nh g dị 3 ch i vụ y l z iê p n q h u x a p n i và okhá 3 ch hà p n c g l mớ z i y lầ p n y lượ v t y là 15% i và 30%.

“B e e l s v t L e e p n g d z i p n c g P y l x a v tfo e r l m I l m s p y l e e l m p n e e v t x a v t z io p n – Dự á p n v t e r z iể p n o kh x a z i q h uả p n y lý q h u m y vt e rì p nh v tí p n g dụ p n c g v tố v t p nhấ v t V z iệ v t l N x a l m (BP k M) y là hệ v thố p n c g o khở z i v tạo i và q h uả p n y lý 3 cá 3 c okhoả p n i v x a m y 3 cho o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p i và o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n p đượ 3 c v t e r z iể p n okh x a z i v t e rê p n v toà p n @ bộ 3 cá 3 c p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch 3 củ x a k MB v tạ z i V z iệ v t p n x a l m Dự á p n p nà m y 3 cho sphé s p k MB q h uả p n y lý q h u m y v t e rì p nh o khé s p o kí p n v từ v thờ z i p đ z iể l m p nhậ p n p đề p n c ghị i v x a m y i vố p n 3 cho pđế p n o kh z i o khá 3 ch hà p n c g p đượ 3 c c g z iả z i p n c gâ p n, p nhằ l m s phụ 3 c i vụ o khá 3 ch hà p n c g v tố v t i và p nh x a p nh hơ p n l N c goà z i e r x a v toà p n @ bộ hồ l sơ, 3 chứ p n c g v từ p đượ 3 c p đ z iệ p n v tử hoá i và y l h uâ p n 3 ch h u m yể p n v tự pđộ p n c g v t e rê p n hệ v thố p n c g c gó s p s phầ p n v tố z i ư h u hoá hoạ v t p độ p n c g p n c gh z iệ s p i vụ v t e ro p n c g v toà p n pn c gâ p n hà p n c g Vớ z i o khả p nă p n c g v tí 3 ch hợ s p 3 c x ao i và hỗ v t e rợ p đ x a o kê p nh 3 cho s phé s p k MB c g z iả l m vthờ z i c g z i x a p n 3 củ x a q h u m y v t e rì p nh p xử y lý 3 cho i v x a m y y lê p n v tớ z i 42% i và v tă p n c g p nă p n c g l s h uấ v t p xử y lý

3cô p n c g i v z iệ 3 c y lê p n 25%. kMB y là 1 v t e ro p n c g 10 p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c l NH l N l N v t z i p n v tưở p n c g y lự x a 3 chọ p n v t e r z iể p n o kh x a z i

B x a l s e e y l II v từ v thá p n c g 2/2016 3 cù p n c g i vớ z i BIDV, V z i e e v t z i p nB x a p n o k, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k,

T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k, ACB, VPB x a p n o k, k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k, S x a 3 co l m @ b x a p n o k i và Vớ z i l mự 3 c vt z iê h u v t z iệ l m 3 cậ p n i vớ z i v t z iê h u 3 ch h uẩ p n 3 củ x a hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g v thế c g z iớ z i, k MB p đã v t e r z iể p n okh x a z i v t e r z iể p n o kh x a z i B x a l s e e y l 2 v từ v t e rướ 3 c o kh z i l NH l N l N 3 chí p nh v thứ 3 c @ b x a p n hà p nh Thô p n c g v tư

41 l Nă l m 2012, k MB p đã v th h uê v tư i vấ p n D e e y lo z i v t v t e e p để p xâ m y g dự p n c g Kh h u p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i ero hoạ v t p độ p n c g c gồ l m Ch z iế p n y lượ 3 c, 3 chí p nh l sá 3 ch, o khẩ h u i vị e rủ z i e ro hoạ v t p độ p n c g i và q h u m y vt e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n 03 3 cô p n c g 3 cụ RRH é Đ y là LDC, RCSA i và KRI é Đế p n p nă l m 2014, kMB p đã s phố z i hợ s p i vớ z i Cô p n c g v t m y E e r p n l s v t& Yo h u p n c g S z i p n c g x a s po e r e e p để v thự 3 c h z iệ p n g dự á p n sphâ p n v tí 3 ch o khoả p n c g 3 cá 3 ch i và p xâ m y g dự p n c g y lộ v t e rì p nh v t e r z iể p n o kh x a z i B x a l s e e y l 2 Lộ v t e rì p nh p nà m y

@bê p n 3 cạ p nh i v z iệ 3 c v t h uâ p n v thủ y lộ v t e rì p nh 3 củ x a l NH l N l N, v thì 3 cũ p n c g p xá 3 c p đị p nh 25 3 cấ h u s phầ p n kMB 3 cầ p n 3 chủ p độ p n c g v thự 3 c h z iệ p n p để ứ p n c g g dụ p n c g v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị i và o k z i p nh gdo x a p nh é Đế p n p n x a m y, k MB p đã hoà p n v thà p nh 14 3 cấ h u s phầ p n, p đư x a i vào i vậ p n hà p nh; i và 3 cò p n vt z iế s p v tụ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i

11 3 cấ h u s phầ p n v từ p n x a m y v tớ z i p nă l m 2020 ( 3 cá 3 c l mô hì p nh y lượ p n c g hó x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g

PD, LGD, EAD; K z iể l m v t e r x a l sứ 3 c 3 chị h u p đự p n c g i về i vố p n i và v th x a p nh o khoả p n; Kh h u p n c g q h uả p n y lý o k z i p nh g do x a p nh y l z iê p n v tụ 3 c,…).

Cạ p nh v t e r x a p nh @ bằ p n c g l sả p n s phẩ l m i và 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ

Cạ p nh v t e r x a p nh @ bằ p n c g l sả p n s phẩ l m @ b x ao hà l m l sự p đ x a g dạ p n c g 3 củ x a l sả p n s phẩ l m, l sự o khá 3 c

@b z iệ v t hó x a 3 củ x a l sả p n s phẩ l m l so i vớ z i p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh, v tí p nh p nă p n c g i và c g z iá v t e rị l sả p n sphẩ l m l m x a p n c g y lạ z i 3 cho o khá 3 ch hà p n c g, p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u i về h z iệ h u q h uả v tà z i 3 chí p nh i và l sự hà z i y lò p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Cạ p nh v t e r x a p nh @ bằ p n c g l sả p n s phẩ l m y là hì p nh v thứ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh pđ x a g dạ p n c g, v t z i p nh i v z i i và p đượ 3 c p đá p nh c g z ià y là h z iệ h u q h uả, @ bề p n i vữ p n c g p nhấ v t, v thể h z iệ p n q h u x a

- é Đ x a g dạ p n c g hó x a l sả p n s phẩ l m: o k z i p nh v tế 3 cà p n c g s phá v t v t e r z iể p n, p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i về 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g p đ x a g dạ p n c g Cá 3 c p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g o khá 3 c p nh x a h u y lạ z i 3 có p nh h u 3 cầ h u i về l sả p n s phẩ l m o khá 3 c p nh x a h u Do p đó, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g v t e r z iể p n o kh x a z i p nh z iề h u l sả p n s phẩ l m hơ p n p nhằ l m v thỏ x a l mã p n v tố z i p đ x a 3 cá 3 c pnh h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g, v th h u hú v t p nh z iề h u p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g

- Khá 3 c @ b z iệ v t hó x a l sả p n s phẩ l m: Kh z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đề h u 3 cố c gắ p n c g p đư x a e r x a l mộ v t gd x a p nh l mụ 3 c 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p đ x a g dạ p n c g p để p đá s p ứ p n c g 3 cá 3 c p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v thì i v z iệ 3 c o khá 3 c @ b z iệ v t hó x a l sả p n s phẩ l m y là l mộ v t 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh l sá p n c g ls h uố v t i và h z iệ h u q h uả Khá 3 c @ b z iệ v t hó x a l sả p n s phẩ l m v tạo g dấ h u ấ p n e r z iê p n c g 3 cho l sả p n s phẩ l m

3củ x a l mỗ z i p n c gâ p n hà p n c g, v thậ l m 3 chí p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thể v tạo o khá 3 c @ b z iệ v t p đế p n v từ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 ch v thứ 3 c p nhậ p n @ b z iế v t p nh h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g, 3 cá 3 ch v thứ 3 c v t z iế s p 3 cậ p n ivà s phụ 3 c i vụ 3 chă l m l só 3 c o khá 3 ch hà p n c g Khá 3 c @ b z iệ v t hó x a l sả p n s phẩ l m y là 3 cá 3 ch v thứ 3 c h z iệ h u q h uả p nhấ v t p để o kh h u m yế p n o khí 3 ch l sự v t e r h u p n c g v thà p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Cạ p nh v t e r x a p nh @ bằ p n c g okhá 3 c @ b z iệ v t hó x a l sả p n s phẩ l m v thườ p n c g p đ z i 3 cù p n c g i vớ z i 3 ch z iế p n y lượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g v t e rọ p n c g vtâ l m, i vì o kh z i hướ p n c g i vào l mộ v t p nhó l m p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p nhấ v t p đị p nh, i v z iệ 3 c v tạo er x a 3 cá 3 c o khá 3 c @ b z iệ v t 3 cho l sả p n s phẩ l m l sẽ v thỏ x a l mã p n 3 c x ao p nhấ v t p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g

- G z i x a v tă p n c g v tí p nh p nă p n c g, v t z iệ p n í 3 ch, 3 chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a l sả p n s phẩ l m: l Nhằ l m v tạo

3cho o khá 3 ch hà p n c g v thấ m y v thỏ x a l mã p n, m yê p n v tâ l m, hà z i y lò p n c g o kh z i l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ, p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g p n c gừ p n c g 3 cả z i v tạo 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ p để g dị 3 ch i vụ v tố v t hơ p n, p nh x a p nh hơ p n, x a p n vtoà p n hơ p n i và v tạo v thê l m 3 cá 3 c c g z iá v t e rị c g z i x a v tă p n c g 3 cho l sả p n s phẩ l m Khá 3 ch hà p n c g o kh z i l sử gdụ p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g l sẽ v thườ p n c g p x h u m yê p n l so l sá p nh l sả p n s phẩ l m c g z iữ x a

3cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g V z iệ 3 c v tạo e r x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m v th h uậ p n v t z iệ p n, x a p n v toà p n, l m x a p n c g y lạ z i pnh z iề h u y lợ z i í 3 ch hơ p n l so i vớ z i l sả p n s phẩ l m 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c l sẽ c g z iú s p p n c gâ p n hà p n c g v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g, g do p đó c g z i x a v tă p n c g v thị s phầ p n i và y lợ z i p nh h uậ p n.

- G z i x a v tă p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g s phụ 3 c i vụ, 3 chă l m l só 3 c o khá 3 ch hà p n c g: @ bả p n v thâ p n 3 cá 3 c lsả p n s phẩ l m p n c gâ p n hà p n c g y là g dị 3 ch i vụ, g do p đó 3 chấ v t y lượ p n c g s phụ 3 c i vụ, 3 chă l m l só 3 c o khá 3 ch hà p n c g y là l mộ v t s phầ p n 3 củ x a l sả p n s phẩ l m Chấ v t y lượ p n c g s phụ 3 c i vụ v thể h z iệ p n ở v thá z i p độ, v tá 3 c spho p n c g, o kỹ p nă p n c g c g z i x ao v t z iế s p, o kỹ p nă p n c g @ bá p n hà p n c g 3 củ x a p nhâ p n i v z iê p n p n c gâ p n hà p n c g é Để

3có v thể 3 cạ p nh v t e r x a p nh v thô p n c g q h u x a l sả p n s phẩ l m, l mỗ z i p n c gâ p n hà p n c g s phả z i p đầ h u v tư 3 cho p nâ p n c g

3cấ s p 3 cô p n c g p n c ghệ, p đầ h u v tư 3 cho hoạ v t p độ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u, p nâ p n c g 3 c x ao v t e rì p nh p độ 3 cho p độ z i pn c gũ 3 cá p n @ bộ, p xâ m y g dự p n c g i vă p n hó x a o k z i p nh g do x a p nh, i vă p n hó x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p

Tạ z i k MB, @ bắ v t p đầ h u v từ p nă l m 2015, 3 cô p n c g v tá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u, p xâ m y g dự p n c g l sả p n s phẩ l m pđượ 3 c 3 chú v t e rọ p n c g v t e r z iể p n o kh x a z i Sả p n s phẩ l m y l z iê p n v tụ 3 c p đượ 3 c 3 cả z i v t z iế p n, v th z iế v t o kế, p đó p n c g cgó z i s phù hợ s p i vớ z i v từ p n c g s phâ p n o khú 3 c o khá 3 ch hà p n c g/ p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g p đặ 3 c v thù, pn c gà p nh p n c ghề p đặ 3 c v thù Bê p n 3 cạ p nh p đó k MB 3 cũ p n c g v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 có hà l m y lượ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ 3 c x ao, s phá v t v t e r z iể p n p đầ m y p đủ i và p đ x a g dạ p n c g 3 cá 3 c y loạ z i l sả p n sphẩ l m z i p n v t e e e r p n e e v t @ b x a p n o k z i p n c g p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g; e r z iê p n c g o kê p nh y l z iê p n o kế v t ivớ z i V z i e e v t v t e e y l, k MB s phá v t v t e r z iể p n p đượ 3 c 07 l sả p n s phẩ l m: B x a p n o k s p y l h u l s, p nộ s p v t z iề p n, e rú v t v t z iề p n,

3ch h u m yể p n v t z iề p n, T z iế v t o k z iệ l m, K z iề h u hố z i i và V x a m y i v z i l mô; Là p n c gâ p n hà p n c g g d h u m y p nhấ v t pđượ 3 c l NH l N l N 3 cấ s p 3 c g z iấ m y s phé s p v t e r z iể p n o kh x a z i v thí p đ z iể l m l mô hì p nh g dị 3 ch i vụ v th x a p nh vtoá p n k MB-V z i e e v t v t e e y l 3 cho l sả p n s phẩ l m B x a p n o k s p y l h u l s, 3 c h u p n c g 3 cấ s p l sả p n s phẩ l m B x a p n o k s p y l h u l s,

3c h u p n c g 3 cấ s p hệ v thố p n c g v th x a p nh v toá p n k MPOS.

Về l mả p n c g v tí p n g dụ p n c g D l N l NVV 3 có v thể p nó z i k MB y là p n c gâ p n hà p n c g 3 có hệ v thố p n c g l sả p n sphẩ l m p đồ l sộ p nhấ v t h z iệ p n v tạ z i 3 củ x a V z iệ v t l N x a l m.

- Về l sả p n s phẩ l m v tí p n g dụ p n c g v th e eo p n c gà p nh: k MB 3 có 23 l sả p n s phẩ l m ( p xâ m y y lắ s p, p nhự x a, pđ z iề h u, Bộ 3 cô p n c g x a p n, V z i e e v t v t e e y l, Th z iế v t @ bị m y v tế, é Đ z iệ p n…) T e ro p n c g p đó l sả p n s phẩ l m Xâ m y ylắ s p i và Bộ 3 cô p n c g x a p n y là 2 l sả p n s phẩ l m v tố v t p nhấ v t v thị v t e rườ p n c g h z iệ p n v tạ z i.

- Về l sả p n s phẩ l m v tí p n g dụ p n c g v th e eo 3 ch h uỗ z i: k MB h z iệ p n 3 có o khoả p n c g 46 3 chí p nh l sá 3 ch vtà z i v t e rợ 3 cá 3 c 3 ch h uỗ z i p nhà 3 c h u p n c g ứ p n c g/ p nhà s phâ p n s phố z i (V z i e e v t p n x a l m x a z i e r y l z i p n e e, H m y h u p n g d x a z i,

Th x a 3 co, V e e x a l m, Ch h uỗ z i v thươ p n c g l mạ z i ô v tô 3 co p n, FC, k M x a l s l s x a p n, l N h u v t z ifoo g d…).

- Bê p n 3 cạ p nh 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m v tí p n g dụ p n c g v t e r h u m yề p n v thố p n c g, 3 cá 3 c c gó z i l sả p n s phẩ l m 3 củ x a kMB p đề h u v th z iế v t o kế o kè l m v th e eo 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m @ bổ v t e rợ p để p đá s p ứ p n c g v tố z i p đ x a p nh h u 3 cầ h u

3củ x a o khá 3 ch hà p n c g p như: Dị 3 ch i vụ v tà z i o khoả p n, p n c gâ p n hà p n c g p đ z iệ p n v tử, v th h u hộ - 3 ch z i hộ, vt z iề p n c gử z i, q h uả p n y lý i vố p n, v thấ h u 3 ch z i…

T h u m y l số y lượ p n c g l sả p n s phẩ l m p nh z iề h u i và p đ x a g dạ p n c g v t h u m y p nh z iê p n v tí p nh 3 ch h uẩ p n hó x a,

3ch h u m yê p n l sâ h u 3 củ x a l sả p n s phẩ l m v th e eo v t z iê h u 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c v tế 3 cũ p n c g p như v tí p nh o khá 3 c @ b z iệ v t hó x a 3 chư x a 3 c x ao.

Bả p n c g 3.10 So l sá p nh l mộ v t l số l sả p n s phẩ l m 3 củ x a k MB i vớ z i p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh

Sả p n s phẩ l m k MBB é Đố z i v thủ

- Tỷ y lệ v tà z i v t e rợ y lê p n pđế p n 90% c g z iá v t e rị

Q h u m yề p n p đò z i p nợ hì p nh vthà p nh v t e ro p n c g v tươ p n c g yl x a z i v từ s phươ p n c g á p n v tà z i vt e rợ.

- Khô p n c g q h uả p n y lý vtố z i p đ x a 30% c g z iá v t e rị vtạ l m ứ p n c g hợ s p p đồ p n c g.

+ Tỷ y lệ v tà z i v t e rợ y lê p n p đế p n 90% c g z iá v t e rị

Q h u m yề p n p đò z i p nợ hì p nh v thà p nh v t e ro p n c g v tươ p n c g yl x a z i v từ s phươ p n c g á p n v tà z i v t e rợ.

+ Khô p n c g q h uả p n y lý v t z iề p n v tạ l m ứ p n c g

+ Q h uả p n y lý 100% v t z iề p n v tạ l m ứ p n c g + Yê h u 3 cầ h u 3 có v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo p độ 3 c y lậ s p. lN c gâ p n hà p n c g pđ z iệ p n v tử

-Số v t z iề p n 3 ch h u m yể p n v tố z i pđ x a 2 v tỷ p đồ p n c g/ p n c gà m y.

- Số v t z iề p n 3 ch h u m yể p n v tố z i p đ x a 10 v tỷ/ p n c gà m y.

- Khô p n c g c g z iớ z i hạ p n l số y lượ v t 3 ch h u m yể p n.

Sả p n s phẩ l m vtà z i v t e rợ p đạ z i ylý

- G z iả z i p n c gâ p n/ s phá v t hà p nh @ bảo y lã p nh v thủ

- Q h uả p n y lý s phâ p n vtá p n v tạ z i 3 cá 3 c 3 ch z i pnhá p nh.

- Xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g c g z iả z i p n c gâ p n v tự pđộ p n c g v t e rê p n hệ v thố p n c g o kh z i p nhậ p n p đượ 3 c y lệ p nh vth x a p nh v toá p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g

- Bộ l má m y q h uả p n y lý i và v t e r z iể p n o kh x a z i l sả p n sphẩ l m v tậ s p v t e r h u p n c g v tạ z i o khố z i @ bá p n y lẻ.

Tă p n c g v tí p nh v tự ộ p n c g hó x a, e rú v t p n c gắ p n v thờ z i c g z i x a p n p xử y lý c g z i x ao g dị 3 ch. l N c g h uồ p n: Tá 3 c c g z iả v tự v tổ p n c g hợ s p

3.3.4 Cạ p nh v t e r x a p nh @ bằ p n c g p nă p n c g y lự 3 c q h u ả p n y lý z i ề h u hà p nh i và 3 c hấ v t y lượ p n c g p n c g h u ồ p n p nhâ p n y lự 3 c éĐâ m y y là v t z iê h u 3 chí p đị p nh v tí p nh, s phả p n á p nh l mứ 3 c p độ 3 ch z i s phố z i i và o khả p nă p n c g c g z iá l m lsá v t 3 củ x a @ b x a p n y lã p nh p đạo; o khả p nă p n c g ứ p n c g s phó 3 củ x a 3 cơ 3 chế p đ z iề h u hà p nh v t e rướ 3 c p nhữ p n c g gd z iễ p n @ b z iế p n v thị v t e rườ p n c g; 3 chấ v t y lượ p n c g i và h z iệ h u y lự 3 c v thự 3 c h z iệ p n 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch ivà q h u m y v t e rì p nh o k z i p nh g do x a p nh, q h u m y v t e rì p nh q h uả p n y lý e rủ z i e ro, o k z iể l m l soá v t p nộ z i @ bộ; 3 cơ 3 cấ h u vtổ 3 chứ 3 c; l mứ 3 c p độ s phố z i hợ s p c g z iữ x a 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n i và o khả p nă p n c g v thí 3 ch p n c gh z i, v th x a m y p đổ z i

3củ x a 3 cơ 3 cấ h u. éĐ z i l s x a h u T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k o khoả p n c g 5 p nă l m i về 3 ch z iế p n y lượ 3 c v tậ s p v t e r h u p n c g i và 3 ch h u m yê p n

@b z iệ v t hó x a 3 cá 3 c p đơ p n i vị 3 chứ 3 c p nă p n c g, p như p n c g l s x a h u o khoả p n c g 3 p nă l m v t e r z iể p n o kh x a z i p đồ p n c g @ bộ

3ch z iế p n y lượ 3 c v tậ s p v t e r h u p n c g hó x a 4 p đơ p n i vị: Vậ p n hà p nh v tậ s p v t e r h u p n c g, Thẩ l m p đị p nh & s phê gd h u m yệ v t v tậ s p v t e r h u p n c g, Tà z i 3 chí p nh o kế v toá p n v tậ s p v t e r h u p n c g, l Nhâ p n l sự v tậ s p v t e r h u p n c g p đã l m x a p n c g y lạ z i h z iệ h u q h uả 3 c x ao 3 cho k MB Cù p n c g i vớ z i T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k & V s p @ b x a p n o k, k MB y là 1 v t e ro p n c g pnhữ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p nộ z i p đầ h u v t z iê p n v tạ z i V z iệ v t l N x a l m v tổ 3 chứ 3 c v tậ s p v t e r h u p n c g hó x a 3 cá 3 c p đơ p n ivị 3 chứ 3 c p nă p n c g, v tá 3 ch @ b z iệ v t o khâ h u o k z i p nh g do x a p nh i vớ z i 3 cá 3 c o khâ h u p n c gh z iệ s p i vụ, c g z iả z i sphó p n c g v tố z i p đ x a p n c g h uồ p n y lự 3 c 3 cho p đơ p n i vị o k z i p nh g do x a p nh p đồ p n c g v thờ z i p đả l m @ bảo p đượ 3 c i vấ p n pđề q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tậ s p v t e r h u p n c g.

Xâ m y g dự p n c g l mô hì p nh Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro (QTRR) v tá 3 ch @ b z iệ v t v thẩ l m p đị p nh e r x a okhỏ z i QTRR Chứ 3 c p nă p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 củ x a k MB p đượ 3 c v tố z i ư h u v th e eo v thô p n c g y lệ ivớ z i v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c y loạ z i e rủ z i e ro ( v tí p n g dụ p n c g, hoạ v t p độ p n c g, v thị v t e rườ p n c g, e rủ z i e ro y lã z i l s h uấ v t v t e rê p n lsổ p n c gâ p n hà p n c g, e rủ z i e ro v th x a p nh o khoả p n, e rủ z i e ro v tậ s p p đoà p n, e rủ z i e ro 3 ch z i p nhá p nh p nướ 3 c pn c goà z i) v thự 3 c h z iệ p n 2 3 chứ 3 c p nă p n c g 3 chí p nh: p xâ m y g dụ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro i và cg z iá l m l sá v t e rủ z i e ro k MB p đã @ b x a p n hà p nh o kh h u p n c g QTRR hoạ v t p độ p n c g i và á s p g dụ p n c g 3 3 cô p n c g

Cạ p nh v t e r x a p nh @ bằ p n c g l mạ p n c g y lướ z i i và o kê p nh s phâ p n s phố z i

Hệ v thố p n c g s phâ p n s phố z i 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thể 3 ch z i x a v thà p nh h x a z i y loạ z i: o kê p nh s phâ p n sphố z i v t e r h u m yề p n v thố p n c g y là s phươ p n c g v t z iệ p n v t e rự 3 c v t z iế s p p đư x a l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đế p n o khá 3 ch hà p n c g 3 chủ m yế h u g dự x a v t e rê p n y l x ao p độ p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p 3 củ x a p độ z i p n c gũ 3 cá p n

@bộ p nhâ p n i v z iê p n (hệ v thố p n c g 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh, s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch v thự 3 c h z iệ p n c g z i x ao g dị 3 ch vt e rự 3 c v t z iế s p i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g) i và o kê p nh s phâ p n s phố z i h z iệ p n p đạ z i y là o kê p nh s phâ p n s phố z i ứ p n c g gdụ p n c g 3 cá 3 c v thà p nh v tự h u 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n p nhằ l m @ bổ l s h u p n c g 3 chứ 3 c p nă p n c g 3 cho 3 cá 3 c

3ch z i p nhá p nh, v tạo p nhữ p n c g s phươ p n c g v thứ 3 c s phâ p n s phố z i l mớ z i v th x a m y v thế hoặ 3 c hoà p n v th z iệ p n hệ v thố p n c g s phâ p n s phố z i v t e r h u m yề p n v thố p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g ( g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g p đ z iệ p n v tử,

AT k M, o k z io v t @ bá p n hà p n c g v tự p độ p n c g…) l Nă p n c g y lự 3 c hệ v thố p n c g s phâ p n s phố z i v thể h z iệ p n q h u x a: lsố y lượ p n c g 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh, p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch, p đơ p n i vị v t e rự 3 c v th h uộ 3 c; v tí p nh hợ s p y lý 3 củ x a lsự s phâ p n @ bổ hệ v thố p n c g l mạ p n c g y lướ z i.

Bả p n c g 3.11 Số y lượ p n c g p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch v tạ z i p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i p nă l m 2017 l N c gâ p n hà p n c g Số y lượ p n c g Ch z i p nhá p nh & p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch

VP @ b x a p n o k 143 232 200 l N c g h uồ p n: Thố p n c g o kê v từ W e e @ b l s z i v t e e 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g l Như i vậ m y 3 có v thể v thấ m y p xé v t i về q h u m y l mô l mạ p n c g y lướ z i 3 ch z i p nhá p nh i và s phò p n c g cg z i x ao g dị 3 ch 3 cũ p n c g p như l số y lượ p n c g R k M o khá 3 ch hà p n c g D l N l NVV, k MB p đ x a p n c g o ké l m p x x a

3cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g q h uố 3 c g do x a p nh, v thậ l m 3 chí 3 cả T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k i và VP @ b x a p n o k V z iệ 3 c hạ p n

3chế i về l số y lượ p n c g p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch y là l mộ v t p đ z iể l m m yế h u 3 củ x a k MB o kh z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g okhá 3 c y l z iê p n vtụ 3 c v thà p nh y lậ s p v thê l m 3 cá 3 c p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch l mớ z i p để 3 ch z iế l m y lĩ p nh p đị x a @ bà p n.

Cạ p nh v t e r x a p nh i về p nhậ p n g d z iệ p n v thươ p n c g h z iệ h u

Vớ z i p nhữ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p đã 3 có i vị v thế, h u m y v tí p n p nhấ v t p đị p nh v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g, 3 cạ p nh vt e r x a p nh @ bằ p n c g v thươ p n c g h z iệ h u 3 cho s phé s p p n c gâ p n hà p n c g g d h u m y v t e rì o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ, v th h u hú v t okhá 3 ch hà p n c g l mớ z i v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c p đá p nh i vào y lò p n c g v t z i p n, v tâ l m y lý 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

Tâ l m y lý 3 củ x a p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g y l h uô p n y là m yế h u v tố q h u m yế v t p đị p nh p đế p n l sự l số p n c g 3 cò p n lNHT k M Do p đó hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g y l h uô p n s phả z i p đ z i o kè l m i vớ z i i v z iệ 3 c p xâ m y gdự p n c g i và @ bảo i vệ h u m y v tí p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Vì v thế, g d x a p nh v t z iế p n c g i và h u m y v tí p n 3 củ x a lNHT k M y là m yế h u v tố p nộ z i y lự 3 c i vô 3 cù p n c g v to y lớ p n q h u m yế v t p đị p nh l sự v thà p nh 3 cô p n c g h x a m y v thấ v t

@bạ z i 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đó v t e rê p n v thươ p n c g v t e rườ p n c g T h u m y p nh z iê p n, h u m y v tí p n 3 củ x a l NHT k M 3 chỉ pđượ 3 c v tạo y lậ s p l s x a h u l mộ v t o khoả p n c g v thờ z i c g z i x a p n o khá g dà z i v thô p n c g q h u x a 3 cơ 3 cấ h u 3 cổ p đô p n c g, pnă p n c g y lự 3 c y lã p nh p đạo, 3 chấ v t y lượ p n c g p nhâ p n l sự, p đố z i v tá 3 c hợ s p v tá 3 c 3 cũ p n c g p như g d x a p nh l mụ 3 c lsả p n s phẩ l m l m x a p n c g v tí p nh 3 cô p n c g p n c ghệ 3 c x ao, v t z iệ p n í 3 ch p đá s p ứ p n c g v tố z i p đ x a p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a pn c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g Vì i vậ m y, p để v tạo p đượ 3 c h u m y v tí p n i và g d x a p nh v t z iế p n c g v t e rê p n v thươ p n c g vt e rườ p n c g, 3 cá 3 c l NHT k M s phả z i p nổ y lự 3 c i và y l h uô p n y l h uô p n 3 cả z i @ b z iế p n l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p để pđá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u p n c gà m y 3 cà p n c g 3 c x ao 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 chứ o khô p n c g sphả z i @ bằ p n c g 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p 3 chỉ p nhằ l m p đá p nh @ bó p n c g v tê p n v t h uổ z i.

Tạ z i v thị v t e rườ p n c g V z iệ v t l N x a l m, k MB y l h uô p n p đượ 3 c p đá p nh c g z iá 3 c x ao i về h u m y v tí p n i và l mạ p n c g ylướ z i l Nhắ 3 c p đế p n p n c gâ p n hà p n c g Q h uâ p n p độ z i p n c gườ z i v t x a l sẽ p n c ghĩ p n c g x a m y p đế p n p n c gâ p n hà p n c g

3củ x a “ p nhà @ b z i p nh” x a p n v toà p n, o kỷ y l h uậ v t p n c gh z iê l m i và v tậ p n v tâ l m i vì o khá 3 ch hà p n c g T h u m y p nh z iê p n vt e rê p n v thị v t e rườ p n c g q h uố 3 c v tế, h u m y v tí p n 3 củ x a k MB 3 cò p n e rấ v t hạ p n 3 chế é Đ z iề h u p đó v thể h z iệ p n q h u x a iv z iệ 3 c e rấ v t p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g, p đố z i v tá 3 c 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g y lớ p n v t e rê p n v thế c g z iớ z i

3chư x a 3 chấ s p p nhậ p n 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch q h uố 3 c v tế 3 củ x a k MB l mà 3 cầ p n q h u x a l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g vt e r h u p n c g c g z i x a p n 3 có h u m y v tí p n v t e ro p n c g hoặ 3 c p n c goà z i p nướ 3 c p xá 3 c v thự 3 c p như V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k,

é Đá p nh c g z iá i về v thự 3 c v t e rạ p n c g p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l NHT k MCP Q h uâ p n p độ z i

é Đ z iể l m l mạ p nh

Là p n c gâ p n hà p n c g 3 củ x a Q h uâ p n p độ z i p nê p n h u m y v tí p n p đượ 3 c p đá p nh c g z iá 3 c x ao, p đượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g v t z i p n v tưở p n c g. kMạ p n c g y lướ z i o khá 3 ch hà p n c g e rộ p n c g y là 3 cơ hộ z i v tố v t p để k MB q h uả p n c g @ bá hì p nh ả p nh. éĐộ z i p n c gũ CB l NV v t e rẻ, 3 có v t e rì p nh p độ i và p nh z iệ v t h h u m yế v t 3 c x ao k Mô z i v t e rườ p n c g y là l m i v z iệ 3 c

3ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p, o kỷ y l h uậ v t 3 c x ao 3 củ x a p nhà @ b z i p nh.

Tậ p n g dụ p n c g p đượ 3 c p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g c g z iá e rẻ v từ 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g, 3 cổ p đô p n c g ylớ p n 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c p đố z i v tá 3 c 3 ch z iế p n y lượ 3 c.

Hệ v thố p n c g l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ p đ x a g dạ p n c g, s pho p n c g s phú 3 có v tí p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 c x ao vt e ro p n c g p đó p nh z iề h u l sả p n s phẩ l m g dẫ p n p đầ h u v thị v t e rườ p n c g.

Bướ 3 c p đầ h u 3 chú v t e rọ p n c g p đầ h u v tư 3 cho 3 cô p n c g p n c ghệ l Nh z iề h u l sả p n s phẩ l m 3 cô p n c g p n c ghệ pđứ p n c g p đầ h u v thị v t e rườ p n c g h z iệ p n v tạ z i: Hệ v thố p n c g CR k M, BP k M, q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g

Tỷ y lệ p nợ p xấ h u v thấ s p, hoạ v t p độ p n c g h z iệ h u q h uả y là 3 cơ l sở p để k MB p đẩ m y l mạ p nh v t e r z iể p n okh x a z i p nh z iề h u 3 ch z iế p n y lượ 3 c o k z i p nh g do x a p nh l mớ z i.

é Đ z iể l m m yế h u

Q h u m y l mô Vố p n 3 chủ l sở hữ h u 3 cò p n hạ p n 3 chế l so i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v thủ y lớ p n p như VCB,

V z i e e v t z i p n @ b x a p n o k, BIDV h x a m y T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k… lNă p n c g y lự 3 c q h uả p n y lý, p đ z iề h u hà p nh, p đị p nh hướ p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 củ x a @ b x a p n y lã p nh p đạo

3cấ s p 3 c x ao 3 cò p n hạ p n 3 chế l so i vớ z i m yê h u 3 cầ h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i h z iệ p n p đạ z i. kMớ z i 3 chỉ @ bướ 3 c p đầ h u v t z iế s p 3 cậ p n i vớ z i 3 cá 3 c v t z iê h u 3 ch h uẩ p n i và v thô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế, o kh h u i vự 3 c. kMô hì p nh v tổ 3 chứ 3 c l mớ z i v t h u m y p đã s phá v t h h u m y h z iệ h u q h uả o kh z i hoạ v t p độ p n c g 3 ch h u m yê p n @ b z iệ v t hó x a v t h u m y p nh z iê p n 3 cò p n p nh z iề h u @ bấ v t 3 cậ s p: l mô hì p nh 3 cồ p n c g o kề p nh, v tă p n c g v thờ z i c g z i x a p n p xử y lý cg z i x ao g dị 3 ch, v th z iế h u l sự y l z i p nh hoạ v t…

Chư x a p đầ h u v tư @ bà z i @ bả p n, p đồ p n c g @ bộ 3 cho hệ v thố p n c g C l NTT Cá 3 c g dự á p n p đầ h u v tư lm x a p nh l mú p n, p nhỏ y lẻ p nê p n o kh z i p đư x a i vào i vậ p n hà p nh v th z iế h u l sự p đồ p n c g @ bộ i và y l z iê p n o kế v t y lẫ p n pnh x a h u.

Cô p n c g v tá 3 c p xâ m y g dự p n c g l sả p n s phẩ l m 3 chư x a p đạ v t 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c v tế Sả p n s phẩ l m p nh z iề h u pnhư p n c g 3 chư x a 3 ch h u m yê p n l sâ h u i và o khá 3 c @ b z iệ v t hó x a, g dễ g dà p n c g @ bị 3 cá 3 c p đố z i v thủ l s x ao 3 ché s p ivà 3 cả z i v t z iế p n p để h z iệ h u q h uả hơ p n Tí p nh v tự p độ p n c g hó x a i và 3 ch h uẩ p n l mự 3 c hó x a v t e ro p n c g 3 cá 3 c lsả p n s phẩ l m 3 chư x a 3 c x ao, i vẫ p n l m x a p n c g ý 3 chí 3 cá p nhâ p n 3 củ x a p n c gườ z i p xâ m y g dự p n c g.

Chí p nh l sá 3 ch c g z iữ 3 châ p n p nhâ p n l sự 3 chư x a v tố v t Do á s p y lự 3 c 3 cô p n c g i v z iệ 3 c 3 c x ao, l mứ 3 c vth h u p nhậ s p 3 chư x a v tươ p n c g p xứ p n c g i vớ z i 3 cô p n c g l sứ 3 c p n c gườ z i y l x ao p độ p n c g g do p đó k MB p đ x a p n c g vt e ro p n c g v tì p nh v t e rạ p n c g “ 3 chả m y l má h u 3 chấ v t p xá l m” e rấ v t p đá p n c g @ báo p độ p n c g Bê p n 3 cạ p nh p đó 3 cô p n c g vtá 3 c p đào v tạo p nhâ p n i v z iê p n l mớ z i 3 cò p n p nh z iề h u hạ p n 3 chế, @ bấ v t 3 cậ s p i và y l h uô p n v t e ro p n c g v tì p nh vt e rạ p n c g “ i vừ x a v thừ x a i vừ x a v th z iế h u”.

Th z iế h u 3 cá 3 c p đố z i v tá 3 c 3 ch z iế p n y lượ 3 c y lớ p n, 3 cá 3 c p đố z i v tá 3 c p nướ 3 c p n c goà z i 3 có v t z iề l m y lự 3 c v tà z i

3chí p nh i và x a l m h z iể h u i về p n c gà p nh p n c gâ p n hà p n c g p để hỗ v t e rợ k MB i về i vố p n i và p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g ylự 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g, p nâ p n c g 3 c x ao 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị p đ z iề h u hà p nh i và c g z iú s p pnhữ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p nà m y v t z iế s p 3 cậ p n g dầ p n i vớ z i 3 cá 3 c 3 ch h uẩ p n l mự 3 c 3 củ x a l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g q h uố 3 c v tế p nh x a p nh hơ p n kMạ p n c g y lướ z i s phâ p n s phố z i 3 cò p n l mỏ p n c g, í v t p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch hơ p n l so i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i vthủ é Đ z iề h u p đó g dẫ p n p đế p n hạ p n 3 chế v t e ro p n c g i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n o khá 3 ch hà p n c g i và p nâ p n c g 3 c x ao

3chấ v t y lượ p n c g s phụ 3 c i vụ o khá 3 ch hà p n c g.

Cơ hộ z i

- Tố 3 c p độ s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế v toà p n 3 cầ h u p nó z i 3 ch h u p n c g i và V z iệ v t l N x a l m p nố z i e r z iê p n c g pđượ 3 c g dự p đoá p n y là o khả q h u x a p n v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i.

- Từ o kh z i v t e rở v thà p nh v thà p nh i v z iê p n 3 củ x a WTO i và p nh z iề h u h z iệ s p hộ z i o k z i p nh v tế y lớ p n vt e rê p n v thế c g z iớ z i V z iệ v t l N x a l m p n c gà m y 3 cà p n c g 3 có p nh z iề h u 3 cơ hộ z i v t z iế s p 3 cậ p n 3 cô p n c g p n c ghệ, o k z i p nh pn c gh z iệ l m q h uả p n y lý v từ 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c gò x a z i.

- l N c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g 3 có p nhậ p n v thứ 3 c i và v th x a m y p đổ z i hà p nh i v z i v từ l sử gdụ p n c g v t z iề p n l mặ v t, v tí p n g dụ p n c g p n c goà z i p n c gâ p n hà p n c g l s x a p n c g l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch ivụ v t z iệ p n í 3 ch 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g é Đâ m y y là 3 cơ hộ z i p để v t z iế s p 3 cậ p n i và s phá v t v t e r z iể p n l mạ p n c g ylướ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g.

- l Nh h u 3 cầ h u l sử g dụ p n c g l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g p nh z iề h u i và p đ x a gdạ p n c g p nê p n 3 cơ hộ z i s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m l m x a p n c g v tí p nh 3 cô p n c g p n c ghệ 3 c x ao y là 3 có vt e r z iể p n i vọ p n c g.

Thá 3 ch v thứ 3 c

- l N c gà m y 3 cà p n c g 3 có p nh z iề h u p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh ( @ b x ao c gồ l m 3 cả TCTD i và 3 cá 3 c v tổ

3chứ 3 c s ph z i p n c gâ p n hà p n c g) i vớ z i 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i, p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh y lớ p n lmạ p nh, lmạ p n c g y lướ z i l mở e rộ p n c g, l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p đ x a g dạ p n c g o khá 3 c @ b z iệ v t, v t e rì p nh p độ q h uả p n y lý

3ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p v từ p nướ 3 c p n c gò x a z i p đổ i vào V z iệ v t l N x a l m.

- Q h uá v t e rì p nh v tự g do hó x a v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh, y lã z i l s h uấ v t, v tỷ c g z iá i và 3 cá p n 3 câ p n i vố p n

3cũ p n c g p như ả p nh hưở p n c g v từ p nhữ p n c g 3 c h uộ 3 c o khủ p n c g hoả p n c g v tà z i 3 chí p nh ở 3 cá 3 c p nướ 3 c v t e rê p n vthế c g z iớ z i i và o kh h u i vự 3 c l sẽ c g z i x a v tă p n c g l sẽ v tá 3 c p độ p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p v tớ z i v thị v t e rườ p n c g p n c gâ p n hà p n c g

- l Nề p n o k z i p nh v tế V z iệ v t l N x a l m p đ x a p n c g v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n s phá v t v t e r z iể p n i và hộ z i p nhậ s p,

3chư x a v thậ v t l sự @ bề p n i vữ p n c g i và g dễ g dà p n c g @ bị p đỗ i vỡ o kh z i 3 có p nhữ p n c g @ b z iế p n p độ p n c g.

- Cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý i vĩ l mô i và p đ z iề h u hà p nh p nề p n o k z i p nh v tế p đ x a p n c g v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n hoà p n v th z iệ p n p nê p n hệ v thố p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch, s phá s p y l h uậ v t 3 cũ p n c g 3 chư x a p nhấ v t q h uá p n, g dễ c gâ m y vtá 3 c p độ p n c g p đế p n hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i V z iệ v t l N x a l m i vố p n 3 cò p n p no p n m yế h u.

- Q h uá v t e rì p nh 3 chả m y l má h u 3 chấ v t p xá l m g d z iễ p n e r x a l mạ p nh l mẽ l N c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c 3 chấ v t ylượ p n c g 3 c x ao g dễ g dà p n c g @ bị y lô z i o kéo @ bở z i 3 cá 3 c p đố z i v thủ o khá 3 c.

Kế v t y l h uậ p n: l Như i vậ m y @ bê p n 3 cạ p nh p nhữ p n c g v thà p nh v tự h u p đạ v t p đượ 3 c, 3 cũ p n c g 3 cò p n e rấ v t pnh z iề h u p đ z iể l m m yế h u 3 cũ p n c g p như hạ p n 3 chế v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p nă p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh vt e r x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uâ p n p độ z i v t e ro p n c g v tí p n g dụ p n c g D l NVV l N l Nhữ p n c g hạ p n

3chế p đó p x h uấ v t s phá v t v từ p nh z iề h u p n c g h u m yê p n p nhâ p n 3 cả o khá 3 ch q h u x a p n ( m yế h u v tố l mô z i v t e rườ p n c g

@bê p n p n c goà z i) i và 3 chủ q h u x a p n ( m yế h u v tố p nộ z i v tạ z i 3 củ x a k MB) k Mộ v t l số l NHT k M y lớ p n 3 củ x a

V z iệ v t l N x a l m p như VCB, BIDV, TCB, VPB… p đã 3 có p nhữ p n c g @ bướ 3 c p nhả m y p độ v t s phá v t vt e ro p n c g p xâ m y g dự p n c g i và p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh k MB l m h uố p n 3 củ p n c g 3 cố i và pnâ p n c g 3 c x ao i vị v thế @ bắ v t @ b h uộ 3 c s phả z i 3 có p nhữ p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n l mạ p nh l mẽ i và ivượ v t @ bậ 3 c l so i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v thủ v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g Chươ p n c g 4 v tá 3 c c g z iả l sẽ v t e rì p nh @ bà m y

3cá 3 c c g z iả z i s phá s p p đề p x h uấ v t p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a k MB v t e ro p n c g v tí p n gdụ p n c g D l NVV l N v tạ z i p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i.

CHƯƠ l NG 4 GIẢI PHÁP l NÂ l NG CAO l NĂ l NG LỰC CẠ l NH TRA l NH CỦA l NHT k MCP QUÂ l N é ĐỘI TRO l NG TÍ l N DỤ l NG D l N l NVV TẠI é ĐỊA

4.1 é Đị p nh hướ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uâ p n p độ z i c g z i x a z i p đoạ p n 2017-2021. lNă l m 2017 y là p nă l m p đầ h u v t z iê p n k MB 3 chí p nh v thứ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i 3 ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t vt e r z iể p n c g z i x a z i p đoạ p n 2017-2021 i vớ z i s phươ p n c g 3 châ l m “ v tă p n c g v t e rưở p n c g p độ v t s phá, h z iệ h u q h uả

- x a p n v toà p n” p nhằ l m c g z iữ i vữ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u “ k MB p nằ l m v t e ro p n c g TOP 5 p n c gâ p n hà p n c g hà p n c g pđầ h u i về h z iệ h u q h uả” l Nhấ v t q h uá p n i vớ z i s phươ p n c g 3 châ l m hoạ v t p độ p n c g, y l z i p nh hoạ v t @ bá l m l sá v t gd z iễ p n @ b z iế p n v thị v t e rườ p n c g i vớ z i v t z i p nh v thầ p n “ é Đổ z i l mớ z i – l sá p n c g v tạo”.

Hướ p n c g v tớ z i l mụ 3 c v t z iê h u “TOP 5 3 cá 3 c l NHT k M i về h z iệ h u q h uả o k z i p nh g do x a p nh i và x a p n vtoà p n”, k MB v t z iế s p v tụ 3 c v tậ s p v t e r h u p n c g 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p v thự 3 c h z iệ p n 4 3 ch h u m yể p n g dị 3 ch 3 ch z iế p n ylượ 3 c ( p nâ p n c g 3 c x ao q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g, q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro i vượ v t v t e rộ z i, p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 cô p n c g v t m y v thà p nh i v z iê p n i và p đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 ch h u m yể p n g dị 3 ch p n c gâ p n hà p n c g l số); ok z iệ p n v toà p n hệ v thố p n c g q h u m y p đị p nh, 3 chí p nh l sá 3 ch p nộ z i @ bộ v t e ro p n c g p đó v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cá 3 c

3cô p n c g 3 cụ q h uả p n v t e rị h z iệ h u q h uả, c g z iá l m l sá v t i và o k z iể l m l soá v t 3 chặ v t 3 chẽ 3 chấ v t y lượ p n c g; p đẩ m y pnh x a p nh v tố 3 c p độ s phụ 3 c i vụ o khá 3 ch hà p n c g; p đồ p n c g v thờ z i q h u x a p n v tâ l m v tớ z i @ bồ z i g dưỡ p n c g i và p đào vtạo p để s phá v t v t e r z iể p n p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ 3 cá 3 c 3 cấ s p 3 có p đứ 3 c, 3 có v tà z i y là l m p nò p n c g 3 cố v t 3 cho kMB h z iệ p n v tạ z i i và v tươ p n c g y l x a z i; p đẩ m y l mạ p nh hoạ v t p độ p n c g @ bá p n 3 chéo v t e ro p n c g v tậ s p p đoà p n vthô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c v th z iế v t o kế 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m v tí 3 ch hợ s p l m x a p n c g y lạ z i p nh z iề h u c g z iá v t e rị c g z i x a vtă p n c g hơ p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g i và 3 cổ p đô p n c g T e r z iể p n o kh x a z i p đồ p n c g @ bộ 4 p nhó l m c g z iả z i s phá s p:

Q h uả p n v t e rị p đ z iề h u hà p nh, o k z i p nh g do x a p nh, p nhâ p n l sự i và 3 cô p n c g p n c ghệ.

- Ch h u m yể p n g dị 3 ch p n c gâ p n hà p n c g l số: Tă p n c g 3 cườ p n c g p nă p n c g y lự 3 c o k z i p nh g do x a p nh l số, v tổ

3chứ 3 c o k z i p nh g do x a p nh v t e rự 3 c v t z iế s p v t e rê p n o kê p nh l số i và o kê p nh p đố z i v tá 3 c 3 ch z iế p n y lượ 3 c, @ bá p n 3 chéo vt e rê p n o kê p nh v t e r h u m yề p n v thố p n c g, v tá z i o k z iế p n v t e rú 3 c ứ p n c g g dụ p n c g C l NTT i và p nâ p n c g 3 cấ s p hệ v thố p n c g q h uả p n y lý q h u m y v t e rì p nh BP k M s phụ 3 c i vụ 3 ch h u m yể p n g dị 3 ch l số.

- Ch h u m yể p n g dị 3 ch p nâ p n c g 3 c x ao q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g: Khố z i S k ME g dẫ p n g dắ v t 3 cá 3 c 3 ch z i pnhá p nh p n c gâ p n hà p n c g 3 cộ p n c g p đồ p n c g i và s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch v t e rở v thà p nh p n c gâ p n hà p n c g v th h uậ p n vt z iệ p n p nhấ v t v tạ z i 3 cộ p n c g p đồ p n c g p đị x a s phươ p n c g; o khố z i KHC l N p đượ 3 c @ b x ao q h uá v t @ bở z i o kế hoạ 3 ch l số i và o k z i p nh g do x a p nh 3 có h z iệ h u q h uả g d x a p nh l mụ 3 c l sả p n s phẩ l m KHC l N; Khố z i CIB vtổ 3 chứ 3 c o k z i p nh g do x a p nh v t e rự 3 c v t z iế s p v tạ z i 3 cá 3 c H h u @ b/ 3 ch z i p nhá p nh p đ x a p nă p n c g v th e eo s phươ p n c g sphá s p p n c gâ p n hà p n c g 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p v th e eo p n c gà p nh; v t e rở v thà p nh p n c gâ p n hà p n c g s phụ 3 c i vụ

3chí p nh 3 cho o khoả p n c g 60-100 o khá 3 ch hà p n c g y lớ p n, v t e r z iể p n o kh x a z i l mạ p nh l mẽ l mô hì p nh o k z i p nh gdo x a p nh o khá 3 ch hà p n c g FDI i và hoà p n v th z iệ p n l mô hì p nh o k z i p nh g do x a p nh IB.

- Ch h u m yể p n g dị 3 ch Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro i vượ v t v t e rộ z i: Hoà p n v thà p nh g dự á p n PD i và ứ p n c g gdụ p n c g l mạ p nh l mô hì p nh y lượ p n c g hó x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g; T z iế s p v tụ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i i và hoà p n v th z iệ p n l mô hì p nh v th h u hồ z i p nợ, v tă p n c g

3cườ p n c g p nă p n c g y lự 3 c c g z iá l m l sá v t, 3 cả p nh @ báo l sớ l m; p xâ m y g dự p n c g o kh h u p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro

3cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n i và ứ p n c g g dụ p n c g 3 cô p n c g 3 cụ e rủ z i e ro hoạ v t p độ p n c g p để g do y lườ p n c g, cg z iá l m l sá v t e rủ z i e ro 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

- T z iế s p v tụ 3 c p đị p nh hướ p n c g, q h uả p n y lý h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g Cô p n c g v t m y v thà p nh i v z iê p n

3chặ v t 3 chẽ, v tă p n c g v tỷ v t e rọ p n c g p đó p n c g c gó s p y lợ z i p nh h uậ p n 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y v thà p nh i v z iê p n vt e ro p n c g v tậ s p p đoà p n v th e eo l mụ 3 c v t z iê h u 3 ch z iế p n y lượ 3 c.

G z i x a z i p đoạ p n 2017-2021, k MB v t z iế s p v tụ 3 c p xá 3 c p đị p nh S k ME l s y là s phâ p n o khú 3 c o khá 3 ch hà p n c g v t e rọ p n c g v tâ l m, y là p đầ h u l mố z i g dẫ p n g dắ v t s phá v t v t e r z iể p n KHC l N v thô p n c g q h u x a p đẩ m y l mạ p nh

Hà l Nộ z i v t z iế s p v tụ 3 c y là 1 v t e ro p n c g 2 p đị x a @ bà p n v t e rọ p n c g p đ z iể l m s phá v t v t e r z iể p n s phâ p n o khú 3 c

S k ME l s T h u m y p nh z iê p n v th e eo 3 ch z iế p n y lượ 3 c l mớ z i i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n S k ME l s v tạ z i p đị x a @ bà p n Hà lNộ z i 3 có p nh z iề h u p đ z iể l m l mớ z i:

- Tậ s p v t e r h u p n c g s phá v t v t e r z iể p n o kh x a z i hà p n c g v th e eo s phâ p n o khú 3 c, p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g l mụ 3 c vt z iê h u y là 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p S k ME l s 3 có g do x a p nh v th h u v từ 20-1000 v tỷ v t e ro p n c g p đó s phá v t vt e r z iể p n l mạ p nh s phâ p n o khú 3 c < 100 v tỷ.

- Tậ s p v t e r h u p n c g s phá v t v t e r z iể p n v th e eo 3 cá 3 c p n c gà p nh v thế l mạ p nh 3 củ x a v từ p n c g p đị x a @ bà p n, 3 ch z i pnhá p nh v thô p n c g q h u x a l mô hì p nh p n c gâ p n hà p n c g 3 cộ p n c g p đồ p n c g S k ME g dẫ p n g dắ v t KHC l N v t e rở vthà p nh p n c gâ p n hà p n c g v th h uậ p n v t z iệ p n p nhấ v t i và x a l m h z iể h u p đị x a s phươ p n c g p nhấ v t.

G z iả z i s phá s p p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uâ p n

l Nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh

Có p nh z iề h u @ b z iệ p n s phá s p p để v tă p n c g q h u m y l mô i vố p n, v t e ro p n c g p đó k MB 3 có v thể l sử g dụ p n c g lmộ v t l số @ b z iệ p n s phá s p l s x a h u:

- Tă p n c g i vố p n p nộ z i @ bộ: 3 cụ v thể y là v từ y lợ z i p nh h uậ p n p để y lạ z i hà p n c g p nă l m l Nă l m 2018, kMB p đã v thự 3 c h z iệ p n v tă p n c g i vố p n v từ p n c g h uồ p n i vố p n 3 chủ l sở hữ h u 14% é Đâ m y y là p n c g h uồ p n i vố p n vtự 3 có @ bổ l s h u p n c g e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g p đố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g B z iệ p n s phá s p p nà m y 3 có ư h u p đ z iể l m pnh x a p nh, v t z iế v t o k z iệ l m 3 ch z i s phí i và o khô p n c g @ bị s phụ v th h uộ 3 c i vào v thị v t e rườ p n c g @ bê p n p n c goà z i.

T h u m y p nh z iê p n, @ b z iệ p n s phá s p p nà m y 3 có p nhượ 3 c p đ z iể l m y là p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n 3 câ p n p đố z i v tỷ y lệ hợ s p ylý v t e ro p n c g y lợ z i p nh h uậ p n c g z iữ x a y lạ z i p để v tă p n c g i vố p n v tự 3 có h x a m y g dù p n c g p để 3 ch z i v t e rả 3 cổ v tứ 3 c. lNế h u p n c gâ p n hà p n c g g dà p nh v tỷ y lệ q h uá 3 c x ao 3 cho 3 ch z i v t e rả 3 cổ v tứ 3 c l sẽ g dẫ p n p đế p n v tă p n c g v t e rưở p n c g ivố p n 3 chậ l m, p n c gượ 3 c y lạ z i p nế h u v tỷ y lệ p nà m y q h uá v thấ s p l sẽ ả p nh hưở p n c g p đế p n 3 cổ v tứ 3 c 3 ch z i v t e rả hà p n c g p nă l m v thấ s p y là l m c g z iả l m c g z iá v t e rị v thị v t e rườ p n c g 3 củ x a 3 cổ s ph z iế h u p n c gâ p n hà p n c g Vì i vậ m y, pnế h u k MB l sử g dụ p n c g l mộ v t v tỷ y lệ hợ s p y lý v t e ro p n c g y lợ z i p nh h uậ p n hà p n c g p nă l m p để @ bổ l s h u p n c g i vố p n vtự 3 có ổ p n p đị p nh hà p n c g p nă l m, v tươ p n c g ứ p n c g i vớ z i v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g v tà z i l sả p n 3 có y là g dấ h u h z iệ h u v tố v t, v thể h z iệ p n l sự s phá v t v t e r z iể p n ổ p n p đị p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i và l mứ 3 c p độ ủ p n c g hộ 3 c x ao

3củ x a 3 cá 3 c 3 cổ p đô p n c g p đố z i i vớ z i 3 chí p nh l sá 3 ch 3 cổ v tứ 3 c 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

- Phá v t hà p nh 3 cổ s ph z iế h u: Phá v t hà p nh 3 cổ s ph z iế h u p để v tă p n c g i vố p n 3 chủ l sở hữ h u y là @ b z iệ p n sphá s p p đượ 3 c e rấ v t p nh z iề h u g do x a p nh p n c gh z iệ s p l sử g dụ p n c g h z iệ h u q h uả, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 cá 3 c g do x a p nh pn c gh z iệ s p 3 có v tì p nh hì p nh hì p nh o k z i p nh g do x a p nh v th h uậ p n y lợ z i l Nă l m 2018, k MB p đã s phá v t hà p nh

90.775.268 3 cổ s ph z iế h u p để v t e rả 3 cổ v tứ 3 c (5%) G z iả z i s phá s p p nà m y 3 có l mộ v t l số ư h u p đ z iể l m l s x a h u: + l N c g h uồ p n i vố p n y lớ p n hơ p n 3 cho s phé s p k MB l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh gdo x a p nh, c g z iú s p k MB c g z iả l m @ bớ v t i v z iệ 3 c s phụ v th h uộ 3 c i vào p n c g h uồ p n i vố p n i v x a m y, 3 có p đủ p nă p n c g ylự 3 c v tà z i 3 chí p nh p để p đầ h u v tư l má m y l mó 3 c, v th z iế v t @ bị, p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c l sả p n p x h uấ v t p để pđá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g; v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho k MB 3 có v thể p nắ l m @ bắ v t p đượ 3 c pnhữ p n c g 3 cơ hộ z i o k z i p nh g do x a p nh v tố v t.

+ Vớ z i p n c g h uồ p n i vố p n y lớ p n c g z iú s p k MB p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh, 3 chủ p độ p n c g hơ p n v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh 3 cũ p n c g p như p đầ h u v tư.

+ V z iệ 3 c s phá v t hà p nh 3 cổ s ph z iế h u 3 cho 3 cá 3 c p đố z i v tá 3 c 3 ch z iế p n y lượ 3 c p n c goà z i i v z iệ 3 c y là pnhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao v t z iề l m y lự 3 c i về i vố p n, k MB 3 có v thể v tậ p n g dụ p n c g p đượ 3 c 3 cá 3 c v thế l mạ p nh, ylợ z i v thế 3 củ x a 3 cổ p đô p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 cũ p n c g p như p nh x a p nh 3 chó p n c g 3 ch h u m yể p n c g z i x ao p đượ 3 c pnhữ p n c g o k z i p nh p n c gh z iệ l m q h uả p n y lý i và 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g v t z iê p n v t z iế p n. lN c gượ 3 c y lạ z i i v z iệ 3 c s phá v t hà p nh 3 cổ s ph z iế h u 3 cũ p n c g 3 có p nhữ p n c g p nhượ 3 c p đ z iể l m p nhấ v t p đị p nh lmà p nế h u k MB o khô p n c g o k z iể l m l soá v t v tố v t l sẽ g dẫ p n p đế p n p nhữ p n c g hệ y lụ m y: p đầ h u v t z iê p n y là q h u m yề p n lsở hữ h u @ bị 3 ch z i x a p nhỏ e r x a Cá 3 c 3 cổ p đô p n c g l sẽ 3 có p nhữ p n c g ả p nh hưở p n c g, 3 ch z i s phố z i p nhấ v t pđị p nh v tớ z i hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a k MB Thứ h x a z i y là i v z iệ 3 c s phá v t hà p nh 3 cổ s ph z iế h u vthườ p n c g y là e rấ v t v tố p n o ké l m 3 ch z i s phí, v thờ z i c g z i x a p n y lâ h u.

- Phá v t hà p nh v t e rá z i s ph z iế h u/ v t e rá z i s ph z iế h u 3 ch h u m yể p n p đổ z i: v t e rá z i s ph z iế h u 3 ch h u m yể p n p đổ z i y là yloạ z i v t e rá z i s ph z iế h u l mà p n c gườ z i p nắ l m c g z iữ 3 có o khả p nă p n c g 3 ch h u m yể p n p đổ z i 3 chú p n c g v thà p nh l mộ v t ylượ p n c g 3 cổ s ph z iế h u p nhấ v t p đị p nh 3 củ x a 3 cô p n c g v t m y s phá v t hà p nh v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i Loạ z i v t e rá z i sph z iế h u p nà m y 3 có ư h u p đ z iể l m y là p n c goà z i i v z iệ 3 c p đượ 3 c hưở p n c g y lã z i l s h uấ v t, p n c gườ z i p nắ l m c g z iữ 3 cò p n pđượ 3 c hưở p n c g y lợ z i v từ i v z iệ 3 c v tă p n c g c g z iá 3 củ x a 3 cổ s ph z iế h u o kh z i 3 ch h u m yể p n p đổ z i T e ro p n c g p nă l m

2018, k MB s phá v t hà p nh v thà p nh 3 cô p n c g v t e rá z i s ph z iế h u o kỳ hạ p n 5 p nă l m 1 p n c gà m y i vớ z i v t e rị c g z iá hơ p n 1.400 v tỷ p đồ p n c g Tă p n c g q h u m y l mô i vố p n, v t z iề l m y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh y là hế v t l sứ 3 c 3 cầ p n v th z iế v t okhô p n c g s phả z i y là m yế h u vtố g d h u m y p nhấ v t q h u m yế v t p đị p nh l sự v thà p nh 3 cô p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l Nế h u i vố p n v tă p n c g q h uá pnh x a p nh v t e ro p n c g o kh z i 3 cơ l sở hạ v tầ p n c g, 3 cá 3 c p n c g h uồ p n y lự 3 c i và hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g ylạ z i o khô p n c g v tă p n c g v tươ p n c g ứ p n c g, v t e rì p nh p độ q h uả p n y lý o khô p n c g v th e eo o kị s p l sẽ g dẫ p n p đế p n g dư vthừ x a i vố p n i và l sử g dụ p n c g i vố p n v th z iế h u h z iệ h u q h uả Vì i vậ m y p để v thự 3 c h z iệ p n l mụ 3 c v t z iê h u v tă p n c g vt z iề l m y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh p n c gâ p n hà p n c g s phả z i p xá 3 c p đị p nh p đượ 3 c l mứ 3 c i vố p n v tự 3 có 3 cầ p n v th z iế v t hợ s p y lý p đủ p đề @ bù p đắ s p e rủ z i e ro 3 cũ p n c g p như y lự x a 3 chọ p n c g z iả z i s phá s p v thí 3 ch hợ s p p để v tă p n c g ivố p n v t e ro p n c g v từ p n c g c g z i x a z i p đoạ p n s phá v t v t e r z iể p n.

* l Nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro

Bê p n 3 cạ p nh i v z iệ 3 c v tă p n c g i vố p n, s phò p n c g p n c gừ x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p để v tố z i v th z iể h u hó x a 3 cá 3 c vth z iệ v t hạ z i g do e rủ z i e ro 3 cũ p n c g p như c g z iả l m 3 ch z i s phí g dự s phò p n c g, 3 ch z i s phí p xử y lý p nợ p xấ h u

3cũ p n c g y là @ b z iệ p n s phá s p p đượ 3 c k MB p đặ 3 c @ b z iệ v t 3 chú v t e rọ p n c g k Mộ v t l số c g z iả z i s phá s p k MB 3 có v thể vt e r z iể p n o kh x a z i p như l s x a h u:

- l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cũ p n c g p như p đạo p đứ 3 c p n c ghề p n c gh z iệ s p 3 củ x a 3 cá p n @ bộ p n c gâ p n hà p n c g v từ 3 cấ s p y lã p nh p đạo 3 cho p đế p n p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n Tă p n c g 3 cườ p n c g p đào v tạo ivề o kỹ p nă p n c g q h uả p n y lý, q h uả p n v t e rị p n c gâ p n hà p n c g 3 cho 3 cá 3 c 3 cấ s p y lã p nh p đạo; v tă p n c g 3 cườ p n c g

@bồ z i g dưỡ p n c g 3 ch h u m yê p n l mô p n p n c gh z iệ s p i vụ, p đạo p đứ 3 c p n c ghề p n c gh z iệ s p 3 cũ p n c g p như o kỹ p nă p n c g pnhậ p n g d z iệ p n e rủ z i e ro 3 cho p nhâ p n i v z iê p n, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g.

- T e r z iể p n o kh x a z i l mô hì p nh 3 i vò p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro: l N c goà z i e r x a, k MB y l z iê p n v tụ 3 c v tổ

3chứ 3 c o k z iệ p n v toà p n @ bộ l má m y q h uả p n y lý v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c ứ p n c g g dụ p n c g l mô hì p nh 3 i vò p n c g

@bảo i vệ i vào hoạ v t p độ p n c g q h uả p n v t e rị 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đả l m @ bảo s phâ p n v tá 3 ch e rõ e rà p n c g

3chứ 3 c p nă p n c g, p nh z iệ l m i vụ 3 củ x a 3 cá 3 c p đơ p n i vị, v t e rá p nh 3 chồ p n c g 3 chéo, v tă p n c g ý v thứ 3 c v t e rá 3 ch pnh z iệ l m 3 củ x a v toà p n p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p nhậ p n g d z iệ p n, p đá p nh c g z iá, v th e eo g dõ z i i và o k z iế l m lsoá v t e rủ z i e ro T e ro p n c g p đó, 3 cá 3 c o khâ h u v t z iề l m ẩ p n e rủ z i e ro p x h u p n c g p độ v t y lợ z i í 3 ch p như @ bá p n hà p n c g, v thẩ l m p đị p nh, s phê g d h u m yệ v t i và hỗ v t e rợ v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c v tổ 3 chứ 3 c p độ 3 c y lậ s p p nh x a h u, pđả l m @ bảo o khá 3 ch q h u x a p n, l m z i p nh @ bạ 3 ch i và s phá v t h h u m y v tố z i p đ x a h z iệ h u q h uả 3 củ x a v từ p n c g o khâ h u

3cũ p n c g p như v tổ p n c g v thể q h u m y v t e rì p nh 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ.

- é Đố z i i vớ z i hoạ v t p độ p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, 3 cầ p n v thự 3 c h z iệ p n:

+ Tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g v t e rê p n p nh z iề h u o khí x a 3 cạ p nh v t e rê p n pđó p xâ m y g dự p n c g 3 ch h uẩ p n hó x a 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí v thẩ l m p đị p nh i và s phê g d h u m yệ v t o khá 3 ch hà p n c g vth e eo s phâ p n o khú 3 c, p n c gà p nh p n c ghề… é Đặ 3 c @ b z iệ v t p xâ m y g dự p n c g p độ z i p n c gũ v thẩ l m p đị p nh i và s phê gd h u m yệ v t 3 ch h u m yê p n c g z i x a v th e eo s phâ p n o khú 3 c, v th e eo p n c gà p nh p n c ghề, p đị x a @ bà p n p để p nâ p n c g 3 c x ao vtí p nh 3 ch h u m yê p n l mô p n hó x a i và x a l m h z iể h u.

+ Xâ m y g dự p n c g l mố z i q h u x a p n hệ c gắ p n o kế v t y lâ h u g dà z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, p đư x a i vào ứ p n c g gdụ p n c g hệ v thố p n c g PD ( p xá 3 c l s h uấ v t i vỡ p nợ) p để v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g c g z i x ao g dị 3 ch vthườ p n c g p nhậ v t 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thể p đá p nh c g z iá p đượ 3 c hà p nh i v z i o khá 3 ch hà p n c g, v từ p đó p đư x a e r x a p nhữ p n c g g dự @ báo v tươ p n c g y l x a z i i về 3 cá 3 c e rủ z i e ro 3 có v thể s phá v t l s z i p nh. + Tă p n c g 3 cườ p n c g o k z iể l m l soá v t l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y i và o k z iể l m l soá v t l s x a h u iv x a m y: T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh 3 cho i v x a m y, 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g s phả z i v thườ p n c g p x h u m yê p n o k z iể l m v t e r x a pđá p nh c g z iá l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y p đả l m @ bảo o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g p đú p n c g l mụ 3 c pđí 3 ch, v t e rá p nh v tì p nh v t e rạ p n c g y lợ z i g dụ p n c g e rú v t i vố p n p n c gâ p n hà p n c g i vào 3 cá 3 c l mụ 3 c p đí 3 ch o khá 3 c.

Q h uá v t e rì p nh c g z iá l m l sá v t l s x a h u i v x a m y p để o k z iể l m l soá v t v tì p nh hì p nh l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g, v tí p nh v t h uâ p n v thủ 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n p đã q h u m y p đị p nh v tạ z i hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g

3cũ p n c g p như v tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g p đặ 3 c @ b z iệ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g Cô p n c g v tá 3 c c g z iá l m l sá v t v t e ro p n c g i và l s x a h u 3 cho i v x a m y 3 cũ p n c g 3 cầ p n p đượ 3 c v t e r z iể p n okh x a z i p đồ p n c g @ bộ, p nâ p n c g 3 c x ao i v x a z i v t e rò 3 củ x a 3 cá 3 c p đơ p n i vị o k z iể l m v t e r x a o k z iể l m l soá v t v t h uâ p n v th h u pđộ 3 c y lậ s p i vớ z i p đơ p n i vị o k z i p nh g do x a p nh.

+ Thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p để p nhậ p n g d z iệ p n i và s phâ p n y loạ z i e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g:

Bê p n 3 cạ p nh e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g, k MB v t z iế s p v tụ 3 c p nâ p n c g 3 cấ s p, l mở e rộ p n c g s phạ l m i v z i ứ p n c g g dụ p n c g

l Nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n, h z iệ p n ạ z i hó x a p n c gâ p n hà p n c g 77 4.2.3 é Đ x a g dạ p nc g hó x a l sảp n s phẩl m i và p nâ p nc g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p nc g g dị 3 ch i vụ

Ứ p n c g g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n i vào 3 cô p n c g v tá 3 c h z iệ p n p đạ z i hó x a hoạ v t p độ p n c g pn c gâ p n hà p n c g p đã v t e rở v thà p nh p x h u v thế v tấ v t m yế h u p đố z i i vớ z i hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g v t e rê p n v thế cg z iớ z i Vớ z i 3 ch z iế p n y lượ 3 c p xâ m y g dự p n c g l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g l số p đ x a p nă p n c g 3 có o khả p nă p n c g 3 cạ p nh vt e r x a p nh v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh, v t z iề p n v tệ, p đ x a g dạ p n c g hó x a 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g vt e rê p n p nề p n v tả p n c g s phá v t v t e r z iể p n C l NTT, p đặ 3 c @ b z iệ v t 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ o k z i p nh g do x a p nh p đ z iệ p n v tử vthô p n c g q h u x a I p n v t e e e r p n e e v t k MB p đã @ bướ 3 c p đầ h u p đầ h u v tư l mạ p nh 3 cho 3 ch h u m yể p n g dị 3 ch l số, p đẩ m y lmạ p nh o k z i p nh g do x a p nh v t e rê p n o kê p nh l số i vớ z i p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m p đầ h u v t z iê p n p x h uấ v t h z iệ p n v tạ z i v thị vt e rườ p n c g V z iệ v t l N x a l m T h u m y p nh z iê p n, i v z iệ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n v tạ z i k MB y là lmộ v t q h uá v t e rì p nh s phứ 3 c v tạ s p, v tố p n p nh z iề h u v thờ z i c g z i x a p n i và 3 ch z i s phí 3 cho p n c gâ p n hà p n c g Vì ivậ m y p để 3 cô p n c g v tá 3 c h z iệ p n p đạ z i hó x a 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g p đạ v t h z iệ h u q h uả 3 c x ao k MB

- é Đầ h u v tư, p nâ p n c g 3 cấ s p i và h z iệ p n p đạ z i hoá 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g v t e rê p n v toà p n hệ vthố p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch p đồ p n c g @ bộ @ bằ p n c g p nhữ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ l mớ z i ( 3 cả s phầ p n 3 cứ p n c g i và s phầ p n lmề l m) p để p đả l m @ bảo o kế v t p nố z i v thô p n c g v t z i p n i và p xâ m y g dự p n c g c g z i x ao g d z iệ p n v t e rự 3 c v t h u m yế p n v t e rê p n vtoà p n q h uố 3 c c g z iữ x a 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh i vớ z i Hộ z i l sở 3 chí p nh Cô p n c g p n c ghệ l mớ z i ở p đâ m y y là

3cô p n c g p n c ghệ p đã p đượ 3 c 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g y lớ p n v t e rê p n v thế c g z iớ z i l sử g dụ p n c g i và p đượ 3 c 3 chứ p n c g lm z i p nh p đượ 3 c h z iệ h u q h uả Tă p n c g 3 cườ p n c g y l z iê p n o kế v t i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v tá 3 c 3 ch z iế p n y lượ 3 c i về

C l NTT h x a m y 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g y lớ p n 3 cũ p n c g y là 3 cá 3 ch p để k MB v tậ p n g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n pđạ z i 3 củ x a 3 cá 3 c p đố z i v tá 3 c p nà m y l mộ v t 3 cá 3 ch p nh x a p nh 3 chó p n c g i và h z iệ h u q h uả p nhấ v t.

- Hoà p n v th z iệ p n i và p nâ p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c g dự á p n 3 ch z iế p n y lượ 3 c v tự p độ p n c g hó x a q h u m y v t e rì p nh

@bá p n hà p n c g, v thẩ l m p đị p nh & s phê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g, i vậ p n hà p nh (BP k M), F2B, DW/BI,

PD, hạ v tầ p n c g p n c gâ p n hà p n c g c g z i x ao g dị 3 ch, B x a l s e e y l 2, e e k MB @ bê p n 3 cạ p nh i v z iệ 3 c p đặ 3 c @ b z iệ v t

3chú v t e rọ p n c g p đầ h u v tư l sâ h u i vào hệ v thố p n c g 3 co e r e e @ b x a p n o k z i p n c g i vì p đâ m y y là v t e rá z i v t z i l m 3 củ x a v toà p n

@bộ hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n p n c gâ p n hà p n c g Co e r e e @ b x a p n o k z i p n c g 3 có ý p n c ghĩ x a i vô 3 cù p n c g q h u x a p n vt e rọ p n c g p để h z iệ p n p đạ z i hó x a hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g, l mở e r x a o khả p nă p n c g p xử y lý p đ x a g dị 3 ch ivụ i vớ z i 3 cơ l sở g dữ y l z iệ h u v tậ s p v t e r h u p n c g.

- Xâ m y g dự p n c g p đị p nh hướ p n c g, 3 ch z iế p n y lượ 3 c o kh x a z i v thá 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ h u q h uả v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m i và p nhó l m l sả p n s phẩ l m g dự x a v t e rê p n 3 cô p n c g p n c ghệ

3c x ao p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh i về l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ, v tạo e r x a l sự p đ x a gdạ p n c g v t e ro p n c g y lự x a 3 chọ p n l sả p n s phẩ l m, v tạo e r x a p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m p x h uấ v t h z iệ p n p đầ h u v t z iê p n vt e rê p n v thị v t e rườ p n c g - 3 có v tí p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 c x ao: Tà z i o khoả p n 3 cá p nhâ p n o kế v t hợ s p i vớ z i g dị 3 ch ivụ c g z iá v t e rị c g z i x a v tă p n c g p như: v t e rả y lươ p n c g, v thẻ, l s x ao o kê, v t e rả 3 cá 3 c hoá p đơ p n g dị 3 ch i vụ; 3 cá 3 c lsả p n s phẩ l m p đầ h u v tư: q h uả p n y lý v tà z i l sả p n, v tà z i o khoả p n p đầ h u v tư v tự p độ p n c g, q h uả p n y lý i vố p n v tậ s p vt e r h u p n c g, v thẻ y l z iê p n o kế v t; l sả p n s phẩ l m v t z iế v t o k z iệ l m v tí 3 ch y l h uỹ, v t z iế v t o k z iệ l m @ bảo h z iể l m; 3 cá 3 c l sả p n sphẩ l m 3 cho i v x a m y 3 cầ l m 3 cố, s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c v t z iệ p n í 3 ch l mớ z i 3 củ x a v thẻ AT k M…

- Tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c p đào v tạo, p nâ p n c g 3 c x ao h z iể h u @ b z iế v t i và v t e rì p nh p độ 3 cô p n c g pn c ghệ v thô p n c g v t z i p n 3 cho v toà p n @ bộ 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

- Q h uá v t e rì p nh p đầ h u v tư v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị i và y lắ s p p đặ v t 3 cá 3 c s phầ p n l mề l m 3 cầ p n 3 chú v t e rọ p n c g vthự 3 c h z iệ p n l so p n c g l so p n c g 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p x a p n p n z i p nh l mạ p n c g Chú v t e rọ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c x a p n pn z i p nh x a p n v toà p n @ bảo l mậ v t v thô p n c g v t z i p n, v t e r z iể p n o kh x a z i hệ v thố p n c g q h uả p n y lý l má m y v tí p nh p n c gườ z i gdù p n c g v t e rê p n v toà p n hệ v thố p n c g, hoà p n v thà p nh 3 cá 3 c v th z iế v t @ bị @ bảo l mậ v t v tậ s p v t e r h u p n c g v tạ z i Hộ z i lsở.

- T e r x a p n c g @ bị hệ v thố p n c g v th z iế v t @ bị 3 cầ l m v t x a m y 3 cho p độ z i p n c gũ CBQL 3 cấ s p 3 c x ao v t e ro p n c g

3cá 3 c v tá 3 c s phê g d h u m yệ v t, l má m y v tí p nh @ bả p n c g 3 cho p độ z i p n c gũ @ bá p n hà p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p p để e rú v t pn c gắ p n v thờ z i c g z i x a p n p xử y lý c g z i x ao g dị 3 ch.

4.2.3 é Đ x a g d ạ p n c g hó x a l sả p n s phẩ l m i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 c hấ v t y lượ p n c g g d ị 3 c h i vụ

T e ro p n c g v thờ z i @ b h uổ z i 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n s phá v t v t e r z iể p n, v tí p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh c g z iữ x a

3cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g c g x a m y c gắ v t v thì l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g v t z iê h u 3 chí p để v th h u hú v t i và cg z iữ 3 châ p n o khá 3 ch hà p n c g p đó 3 chí p nh l sả p n s phẩ l m h z iệ p n p đạ z i i và 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ pn c gâ p n hà p n c g v tố v t l Nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ, c gó s p s phầ p n c g z i x a v tă p n c g p nă p n c g ylự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh, k MB 3 cầ p n s phả z i:

- Xâ m y g dự p n c g l mô hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và v th z iế v t o kế l sả p n s phẩ l m v th e eo 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c vtế v t e rê p n 3 cơ l sở v th h uê v tư i vấ p n 3 cá 3 c 3 ch h u m yê p n c g z i x a p nướ 3 c p n c goà z i.

- Lấ m y o khá 3 ch hà p n c g y là l m v t e rọ p n c g v tâ l m é Đ x a g dạ p n c g hó x a l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ p đá s p ứ p n c g v tố z i p đ x a i và o kí 3 ch v thí 3 ch p nh h u 3 cầ h u v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Cô p n c g v tá 3 c s phá v t vt e r z iể p n l sả p n sphẩ l m 3 cầ p n v tậ s p v t e r h u p n c g 3 ch h u m yê p n l mô p n hoá l sâ h u, v t e rá p nh v tì p nh v t e rạ p n c g v t e r z iể p n o kh x a z i v t e rà p n yl x a p n p nh z iề h u l sả p n s phẩ l m p như p n c g o khô p n c g 3 có l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 ch h u m yê p n @ b z iệ v t Th z iế v t o kế

3cá 3 c c gó z i l sả p n s phẩ l m v t e rọ p n c gó z i p đá s p ứ p n c g v toà p n g d z iệ p n p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g ( l sả p n sphẩ l m v t e rọ p n c gó z i 3 cho g do x a p nh p n c gh z iệ s p S v t x a e r v t h u s p…) h x a m y p đẩ m y l mạ p nh 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m vth e eo 3 ch h uỗ z i c g z iá v t e rị ứ p n c g g dụ p n c g C l NTT 3 c x ao ( 3 ch h uỗ z i p nhà 3 c h u p n c g ứ p n c g, p nhà s phâ p n s phố z i) ivừ x a p đả l m @ bảo q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro p đồ p n c g v thờ z i v tố z i ư h u hó x a p n c g h uồ p n y lự 3 c i và y lợ z i p nh h uậ p n.

- é Đặ 3 c @ b z iệ v t p đố z i i vớ z i s phâ p n o khú 3 c D l N l NVV 3 cầ p n hướ p n c g v tớ z i v th z iế v t o kế l sả p n sphẩ l m p đơ p n c g z iả p n, v t z i p nh c gọ p n, e rõ e rà p n c g p đặ 3 c @ b z iệ v t v tă p n c g v tí p nh v tự p độ p n c g hó x a v t e ro p n c g okhâ h u v t e r z iể p n o kh x a z i.

- Th z iế v t o kế 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m l m x a p n c g v tí p nh o khá 3 c @ b z iệ v t i vượ v t v t e rộ z i l so i vớ z i v thị v t e rườ p n c g (A s p s p k MB, A s p s p Tâ p n Cả p n c g, S k ME C x a e r e e, 1Off z i 3 c e e…) h x a m y 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m v th e eo pn c gà p nh g dẫ p n p đầ h u v thị v t e rườ p n c g (Sả p n s phẩ l m A p n p n z i p nh q h uố 3 c s phò p n c g, l sả p n s phẩ l m p xâ m y ylắ s p, l sả p n s phẩ l m v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị m y v tế…).

- Xâ m y g dự p n c g p đượ 3 c l mộ v t p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n 3 có v t e rì p nh p độ p n c gh z iệ s p i vụ

3ch h u m yê p n l mô p n 3 c x ao, 3 có v t z i p nh v thầ p n v t e rá 3 ch p nh z iệ l m, s phẩ l m 3 chấ v t p đạo p đứ 3 c v tố v t, v tá 3 c spho p n c g 3 cô p n c g i v z iệ 3 c 3 ch h uẩ p n 3 chỉ p nh, y l h uô p n p x e e l m o khá 3 ch hà p n c g y là “ v thượ p n c g p đế” @ bở z i p đâ m y ylà p độ z i p n c gũ v t e rự 3 c v t z iế s p 3 c h u p n c g 3 cấ s p l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ v tớ z i o khá 3 ch hà p n c g.

- Thự 3 c h z iệ p n q h uả p n y lý 3 chấ v t y lượ p n c g v th e eo v t z iê h u 3 ch h uẩ p n ISO, 5S, SLA, o k z iể l m lsoá v t 3 chấ v t y lượ p n c g v th e eo v t z iê h u 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c v tế Khô p n c g p n c gừ p n c g 3 cả z i v t z iế p n p nâ p n c g 3 c x ao

Hoà p n v th z iệ p n l mô hì p nh q h uả p n y lý i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c 80 4.2.5 Phá v t v t e r z iể p n l mạ p n c g y lướ z i i và o kê p nh s phâp n s phố z i

Th e eo p x h u hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p đạ z i q h uố 3 c v tế, k MB p n c gà m y

3cà p n c g hoà p n v th z iệ p n l mô hì p nh v tổ 3 chứ 3 c, s phâ p n v tá 3 ch e rõ 3 chứ 3 c p nă p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a

3ch z i p nhá p nh i và 3 chứ 3 c p nă p n c g q h uả p n y lý 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cơ q h u x a p n hộ z i l sở.

Tậ s p v t e r h u p n c g hó x a hướ p n c g v tớ z i 3 ch h u m yê p n l mô p n hó x a 3 cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh v tí p n g dụ p n c g, sphê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g, i vậ p n hà p nh, v tà z i 3 chí p nh o kế v toá p n, p nhâ p n l sự Tă p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g sphụ 3 c i vụ o khá 3 ch hà p n c g, v tă p n c g v thờ z i c g z i x a p n @ bá p n hà p n c g 3 cho p đơ p n i vị o k z i p nh g do x a p nh l mà i vẫ p n ok z iể l m l soá v t p đượ 3 c e rủ z i e ro v tậ s p v t e r h u p n c g.

Xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c v t e r h u p n c g v tâ l m @ bá p n, v t e r h u p n c g v tâ l m v thẩ l m p đị p nh, s phê g d h u m yệ v t i và i vậ p n hà p nh 3 ch h u m yê p n @ b z iệ v t v th e eo p n c gà p nh p để 3 ch h u m yê p n l mô p n hó x a p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g i và v tă p n c g v t e rưở p n c g ổ p n p đị p nh, @ bề p n i vữ p n c g.

*Hoà p n v th z iệ p n l mô hì p nh q h uả p n y lý p đ z iề h u hà p nh:

- Cơ 3 cấ h u y lạ z i l mô hì p nh v tổ 3 chứ 3 c, v tá 3 ch @ b z iệ v t 3 chứ 3 c p nă p n c g v t e r z iể p n o kh x a z i - o k z iể l m v t e r x a

- c g z iá l m l sá v t - 3 chỉ p đạo p đ z iề h u hà p nh - v th x a l m l mư h u 3 cho B x a p n y lã p nh p đạo v t e ro p n c g v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Ch h u m yê p n l mô p n hó x a, v tá 3 ch @ bạ 3 ch @ bộ s phậ p n e r x a q h u m yế v t pđị p nh i vớ z i @ bộ s phậ p n q h uả p n y lý - o k z iể l m l soá v t, v tạo l sự p độ 3 c y lậ s p o khá 3 ch q h u x a p n, x a p n v toà p n vt e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g Th x a m y p đổ z i 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị p đ z iề h u hà p nh v từ “ 3 cầ l m v t x a m y - 3 chỉ iv z iệ 3 c” l s x a p n c g “ c g z i x ao p đặ v t l mụ 3 c v t z iê h u – v tă p n c g q h u m yề p n 3 chủ p độ p n c g - l sá p n c g v tạo v t e ro p n c g v tổ

3chứ 3 c v thự 3 c h z iệ p n 3 cho 3 cá 3 c p đơ p n i vị v thà p nh i v z iê p n.

- Ch h u m yể p n p đổ z i q h uả p n v t e rị o k z i p nh g do x a p nh - q h uả p n v t e rị p đ z iề h u hà p nh hướ p n c g v tớ z i 3 cá 3 c

3ch h uẩ p n l mự 3 c i và v thô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế 3 củ x a l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i h z iệ p n p đạ z i.

Q h uả p n v t e rị o k z i p nh g do x a p nh 3 ch z iề h u g dọ 3 c p n c ghĩ x a y là q h uả p n v t e rị v th e eo s phâ p n o khú 3 c o khá 3 ch hà p n c g ivà y loạ z i hì p nh l sả p n s phẩ l m - g dị 3 ch i vụ 3 chứ o khô p n c g v th e eo 3 ch z i p nhá p nh ( 3 ch z iề h u p n c g x a p n c g). kMụ 3 c p đí 3 ch y là v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n s phụ 3 c i vụ o khá 3 ch hà p n c g, v tă p n c g 3 cườ p n c g o khả p nă p n c g v t z iế s p

3cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 ch h u m yê p n @ b z iệ v t, s phù hợ s p i vớ z i v từ p n c g y loạ z i p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g.

* l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c

T e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh, p nhấ v t y là o k z i p nh g do x a p nh h z iệ p n p đạ z i, i vấ p n p đề p nhâ p n lsự y l h uô p n p đượ 3 c 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p p đặ v t y lê p n hà p n c g p đầ h u, p nó 3 có i v x a z i v t e rò q h u x a p n v t e rọ p n c g q h u m yế v t p đị p nh p đế p n l sự s phá v t v t e r z iể p n h x a m y g d z iệ v t i vo p n c g 3 củ x a l mộ v t g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nó z i

3ch h u p n c g é Đố z i i vớ z i y lĩ p nh i vự 3 c v tà z i 3 chí p nh – p n c gâ p n hà p n c g, p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c 3 cò p n p đặ 3 c @ b z iệ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g hơ p n é Độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n p đượ 3 c 3 co z i y là v tà z i l sả p n p đá p n c g c g z iá p nhấ v t

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g é Để p xâ m y g dự p n c g l mộ v t p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c v tố v t k MB 3 có v thể á s p g dụ p n c g

- Chí p nh l sá 3 ch v t h u m yể p n g dụ p n c g: k MB 3 cầ p n v t z iế p n hà p nh i v z iệ 3 c p đổ z i l mớ z i 3 cả p nộ z i g d h u p n c g ylẫ p n hì p nh v thứ 3 c, e rú v t p n c gắ p n v thờ z i c g z i x a p n i và v thủ v tụ 3 c v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v t h u m yể p n g dụ p n c g. Thự 3 c h z iệ p n v t h u m yể p n g dụ p n c g v tậ s p v t e r h u p n c g v tạ z i Hộ z i l sơ 3 chí p nh v t e rê p n p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i, v t z iế p n vtớ z i v thự 3 c h z iệ p n v t h u m yể p n g dụ p n c g v tậ s p v t e r h u p n c g p đố z i i vớ z i v toà p n @ bộ 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g hệ vthố p n c g Cô p n c g o kh x a z i, l m z i p nh @ bạ 3 ch v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v t h u m yể p n g dụ p n c g, p đư x a e r x a p nhữ p n c g v t z iê h u

3chí v t h u m yể p n g dụ p n c g s phù hợ s p i và l sá v t i vớ z i p nh h u 3 cầ h u v t h u m yể p n g dụ p n c g hơ p n é Đặ 3 c @ b z iệ v t p xâ m y gdự p n c g o kê p nh v t h u m yể p n g dụ p n c g y l z iê p n o kế v t i vớ z i 3 cá 3 c v t e rườ p n c g p đạ z i họ 3 c o k z i p nh v tế hà p n c g p đầ h u

V z iệ v t l N x a l m ( p n c goạ z i v thươ p n c g, o k z i p nh v tế q h uố 3 c g dâ p n, v tà z i 3 chí p nh, p n c gâ p n hà p n c g…) h x a m y 3 cá 3 c

3cô p n c g v t m y H h u p n v t e e e r p nhâ p n l sự p để v t h u m yể p n g dụ p n c g 3 cá 3 c p nhâ p n l sự 3 có o k z i p nh p n c gh z iệ l m i và 3 chấ v t ylượ p n c g 3 c x ao.

- Chí p nh l sá 3 ch p đào v tạo: Bê p n 3 cạ p nh 3 cả z i v t z iế p n 3 cô p n c g v tá 3 c v t h u m yể p n g dụ p n c g, k MB 3 cũ p n c g

3cầ p n p đẩ m y l mạ p nh p đầ h u v tư, p đổ z i l mớ z i 3 cô p n c g v tá 3 c p đào v tạo 3 cả i về 3 chấ v t i và y lượ p n c g Chí p nh lsá 3 ch q h u m y hoạ 3 ch, y l h uâ p n 3 ch h u m yể p n, @ bổ p nh z iệ l m 3 cá p n @ bộ 3 cầ p n p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n l mộ v t

3cá 3 ch @ bà z i @ bả p n, p đú p n c g q h u m y v t e rì p nh, q h u m y p đị p nh, v th e eo p n c g h u m yê p n v tắ 3 c v tậ s p v t e r h u p n c g g dâ p n 3 chủ, lm z i p nh @ bạ 3 ch i và 3 cô p n c g o kh x a z i Sớ l m v t e r z iể p n o kh x a z i i và p đư x a i vào hoạ v t p độ p n c g l mô hì p nh cg z iả p n c g i v z iê p n 3 ch h u m yê p n v t e rá 3 ch 3 củ x a v t e r h u p n c g v tâ l m p đào v tạo Cô p n c g v tá 3 c p đào v tạo 3 cầ p n l sá v t vthự 3 c v tế, l m x a p n c g v tí p nh ứ p n c g g dụ p n c g 3 c x ao v t e rá p nh h z iệ p n v tượ p n c g y lý v th h u m yế v t l sáo e rỗ p n c g, họ 3 c iv z iê p n v th x a l m c g z i x a 3 chố p n c g p đố z i hì p nh v thứ 3 c é Đồ p n c g v thờ z i p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh vth x a l m q h u x a p n o kế v t hợ s p p đào v tạo v thự 3 c v tế v tạ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 có g d x a p nh v t z iế p n c g v t e rê p n v thế cg z iớ z i ( l Nhậ v t Bả p n, S z i p n c g x a s po e r e e,

Thá z i L x a p n, k Mỹ…) Hoạ v t p độ p n c g p đào v tạo p nộ z i @ bộ 3 cầ p n s phả z i 3 có y lộ v t e rì p nh e rõ e rà p n c g, v tổ

3chứ 3 c v thườ p n c g p x h u m yê p n y l z iê p n v tụ 3 c p để p nâ p n c g 3 c x ao o k z iế p n v thứ 3 c 3 cho p n c gườ z i y l x ao p độ p n c g.

- Chế p độ p đã z i p n c gộ i và o kh e e p n v thưở p n c g: Cơ 3 chế v t z iề p n y lươ p n c g, v thưở p n c g, 3 chế p độ pđã z i p n c gộ p nhâ p n i v z iê p n 3 cầ p n p xâ m y g dự p n c g v tươ p n c g p xứ p n c g i vớ z i p nhữ p n c g c gì p n c gườ z i y l x ao p độ p n c g pđó p n c g c gó s p, 3 cạ p nh v t e r x a p nh i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v thủ v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g Hạ p n 3 chế 3 chế p độ y lươ p n c g

“ 3 cào @ bằ p n c g”, s phả z i 3 có p nhữ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch v thưở p n c g e r z iê p n c g 3 cho v từ p n c g 3 cá p n @ bộ p để okh h u m yế p n o kí 3 ch p độ p n c g i v z iê p n họ hoà p n v thà p nh v tố v t p nh z iệ l m i vụ i và c gắ p n c g @ bó y lâ h u g dà z i i vớ z i pn c gâ p n hà p n c g Cơ 3 chế y lươ p n c g v thưở p n c g, z i p n 3 c e e p n v t z i i v e e 3 cầ p n 3 có l sự l m z i p nh @ bạ 3 ch e rõ e rà p n c g i và okhá 3 c @ b z iệ v t c g z iữ x a 3 cá 3 c 3 cấ s p p độ p xế s p y loạ z i 3 củ x a p nhâ p n i v z iê p n p để v tạo v tí p nh 3 cô p n c g @ bằ p n c g i và vthú 3 c p đẩ m y.

- Chí p nh l sá 3 ch y l h uâ p n 3 ch h u m yể p n 3 cá p n @ bộ: 3 chấ v t y lượ p n c g p nhâ p n l sự 3 củ x a k MB 3 chư x a pđồ p n c g p đề h u i về “ 3 chấ v t” c g z iữ x a v t e rụ l sở 3 chí p nh i và 3 cá 3 c s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch, c g z iữ x a 3 ch z i p nhá p nh ylớ p n i và 3 ch z i p nhá p nh p nhỏ Do p đó 3 cầ p n p xâ m y g dự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch y l h uâ p n 3 ch h u m yể p n 3 cá p n @ bộ cg z iữ x a 3 cá 3 c p đơ p n i vị 3 cũ p n c g p như 3 có 3 cơ 3 chế v th h u hú v t, p đã z i p n c gộ p để 3 cá 3 c s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch h x a m y 3 ch z i p nhá p nh p nhỏ v th h u hú v t p đượ 3 c p nhâ p n l sự 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g v tạ z i v từ 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh ylớ p n l N c gh z iê p n 3 cứ h u á s p g dụ p n c g 3 cơ 3 chế: 1 p nhâ p n l sự o khô p n c g p n c gồ z i v tạ z i 1 i vị v t e rí q h uá 5 p nă l m, pđ z iề h u o k z iệ p n p để @ bổ p nh z iệ l m y là s phả z i y l h uâ p n 3 ch h u m yể p n q h u x a v tố z i h z iể h u 2 i vị v t e rí/ 3 ch z i p nhá p nh okhá 3 c p nh x a h u.

- Cá 3 ch v thứ 3 c v t h u m yể p n g dụ p n c g: 3 có v thể á s p g dụ p n c g v t h u m yể p n g dụ p n c g o p n- y l z i p n e e q h u x a sphươ p n c g v thứ 3 c y là l m @ bà z i v t e e l s v t IQ, p đủ p đ z iể l m l sẽ v th x a l m c g z i x a s phỏ p n c g i vấ p n Phỏ p n c g i vấ p n vt h u m yể p n g dụ p n c g q h u x a 3 @ bướ 3 c.

+ Bướ 3 c 1: Că p n 3 cứ o kế v t q h uả @ bà z i v t e e l s v t IQ i và p n c g h u m yệ p n i vọ p n c g 3 củ x a ứ p n c g i v z iê p n, 3 cá p n

@bộ q h uả p n y lý 3 cấ s p 3 ch h u p n c g (B x a p n y lã p nh p đạo 3 ch z i p nhá p nh) s phỏ p n c g i vấ p n v t h u m yể p n g dụ p n c g 3 cá 3 c ứ p n c g i v z iê p n.

+ Bướ 3 c 2: Cá p n @ bộ q h uả p n y lý v t e rự 3 c v t z iế s p ( v t e rưở p n c g/ s phó s phò p n c g) s phỏ p n c g i vấ p n/ v t z iế s p pxú 3 c i vớ z i 3 cá 3 c ứ p n c g i v z iê p n;

+ Bướ 3 c 3: Ứ p n c g i v z iê p n v t z iế s p p xú 3 c i vớ z i 3 cá 3 c p đồ p n c g p n c gh z iệ s p v tươ p n c g y l x a z i.

Q h u x a 3 @ bướ 3 c, v t z iế p n hà p nh y lấ m y ý o k z iế p n v tổ p n c g hợ s p 3 củ x a p nhữ p n c g p n c gườ z i p đã c gặ s p c gỡ ứ p n c g i v z iê p n p để p đư x a e r x a q h u m yế v t p đị p nh v t h u m yể p n g dụ p n c g 3 c h uố z i 3 cù p n c g Có v thể y l z i p nh hoạ v t á s p gdụ p n c g v tố z i v th z iể h u 2 @ bướ 3 c v t e rở y lê p n v tù m y v th e eo v tì p nh h h uố p n c g p nhâ p n l sự.

4.2.5 Phá v t v t e r z i ể p n l m ạ p n c g y lướ z i i và o kê p nh s phâ p n s phố z i

Tí p nh p đế p n v thờ z i p đ z iể l m p nà m y k MB i vẫ p n 3 cò p n y là p n c gâ p n hà p n c g 3 có l mạ p n c g y lướ z i p đ z iể l m cg z i x ao g dị 3 ch v tươ p n c g p đố z i l mỏ p n c g l so i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g q h uố 3 c g do x a p nh i và 1 l số p n c gâ p n hà p n c g p đố z i v thủ, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là ở 3 cá 3 c v tỉ p nh y lẻ é Đặ 3 c @ b z iệ v t v tạ z i p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i, l mạ p n c g ylướ z i 3 củ x a k MB i vẫ p n 3 cò p n p nh z iề h u @ bấ v t 3 cậ s p:

Tă p n c g 3 cườ p n c g q h uả p n c g @ bá i và p nhậ p n g d z iệ p n v thươ p n c g h z iệ h u

* Xâ m y g dự p n c g, s phá v t v t e r z iể p n v thươ p n c g h z iệ h u k MB

T e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh v thị v t e rườ p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh p n c gà m y 3 cà p n c g o khố 3 c y l z iệ v t v thì v thươ p n c g h z iệ h u 3 có i v x a z i v t e rò q h u m yế v t p đị p nh p đế p n l sự v tồ p n v tạ z i i và s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c g do x a p nh pn c gh z iệ s p p nó z i 3 ch h u p n c g i và k MB p nó z i e r z iê p n c g p n c gâ p n hà p n c g k Mộ v t v thươ p n c g h z iệ h u p n c gâ p n hà p n c g lmạ p nh s phả z i hộ z i v tụ p đượ 3 c 3 cá 3 c p đặ 3 c p đ z iể l m: y là l mộ v t v thươ p n c g h z iệ h u y lớ p n ( p đượ 3 c q h uố 3 c v tế

3cô p n c g p nhậ p n), 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g 3 c x ao, v tạo e r x a l sự o khá 3 c @ b z iệ v t, p độ p nhậ p n g d z iệ p n 3 c x ao, v tạo e r x a lsự v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g i và v tạo p đượ 3 c l sự v t e r h u p n c g v thà p nh v từ o khá 3 ch hà p n c g é Để p xâ m y gdự p n c g p đượ 3 c v thươ p n c g h z iệ h u k MB y lớ p n l mạ p nh v thì p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n:

- Xá 3 c p đị p nh i và o k z iê p n p đị p nh i vớ z i c g z iá v t e rị 3 cố v t y lõ z i 3 củ x a l mì p nh, p đị p nh i vị p đượ 3 c vthươ p n c g h z iệ h u 3 củ x a l mì p nh v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g v t e ro p n c g p nướ 3 c i và q h uố 3 c v tế.

- l Nhấ v t v thể hó x a p đượ 3 c hì p nh ả p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thô p n c g q h u x a hệ v thố p n c g p nhậ p n gd z iệ p n p nhấ v t p đị p nh p đượ 3 c v thể h z iệ p n @ bở z i c g z iá v t e rị 3 cố v t y lõ z i 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

- l Nhấ v t v thể hó x a ý 3 chí i và hà p nh p độ p n c g v từ y lã p nh p đạo p n c gâ p n hà p n c g v tớ z i v toà p n @ bộ 3 cá p n

@bộ p nhâ p n i v z iê p n 3 cấ s p g dướ z i v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v thể h z iệ p n e r x a @ bê p n p n c goà z i hì p nh ả p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

- Q h uả p n v t e rị i và p xâ m y g dự p n c g v thươ p n c g h z iệ h u p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n v t e r z iể p n o kh x a z i v tạ z i v tấ v t 3 cả

3cá 3 c 3 cấ s p p độ v t e ro p n c g hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g Ch z iế p n y lượ 3 c o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g s phả z i

3có l mố z i c gắ p n o kế v t l mậ v t v th z iế v t i vớ z i p đị p nh hướ p n c g p xâ m y g dự p n c g v thươ p n c g h z iệ h u p để p đạ v t p đượ 3 c lmụ 3 c v t z iê h u 3 c x ao p nhấ v t.

- Xâ m y g dự p n c g i vă p n hó x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p: l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g s phụ 3 c i vụ 3 củ x a pnhâ p n i v z iê p n p n c gâ p n hà p n c g: v thá z i p độ c g z i x ao v t z iế s p p n z iề l m p nở, v thờ z i c g z i x a p n s phụ 3 c i vụ p nh x a p nh

3chó p n c g, p xử y lý c g z i x ao g dị 3 ch 3 ch h uẩ p n p xá 3 c, o khô p n c g c g z i x a p n q h uầ m y c g z i x ao g dị 3 ch l sạ 3 ch l sẽ, p n c gă p n pnắ s p, v t e r x a p n c g s phụ 3 c c g z i x ao g dị 3 ch i v z iê p n y lị 3 ch l sự, l s x a p n c g v t e rọ p n c g… Xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c @ b z iể h u vtượ p n c g @ bề p n c goà z i 3 cho l mì p nh p như: v t e r x a p n c g s phụ 3 c 3 củ x a p nhâ p n i v z iê p n, 3 cá 3 ch @ bà z i v t e rí v t e rụ l sở, ls y lo c g x a p n, y lo c go…Tấ v t 3 cả 3 cầ p n v thố p n c g p nhấ v t i và p đồ p n c g @ bộ i về o k z iể h u g dá p n c g, l mà h u l sắ 3 c, hì p nh ả p nh v từ Hộ z i l sở 3 chí p nh p đế p n 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh, s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch, v tạo ấ p n v tượ p n c g

3cho o khá 3 ch hà p n c g p nhớ i và q h u e e p n v th h uộ 3 c.

* Tă p n c g o khả p nă p n c g v t z iế s p 3 cậ p n i và c gắ p n o kế v t o khá 3 ch hà p n c g é Để v thự 3 c h z iệ p n p đ z iề h u p nà m y, k MB 3 cầ p n:

- Xâ m y g dự p n c g l mộ v t 3 ch z iế p n y lượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g p đú p n c g p đắ p n, y lâ h u g dà z i Xâ m y g dự p n c g, cg z iữ i vữ p n c g, s phá v t v t e r z iể p n l mố z i q h u x a p n hệ y lâ h u @ bề p n c g z iữ x a p n c gâ p n hà p n c g i và o khá 3 ch hà p n c g, p đặ 3 c

@b z iệ v t y là 3 cá 3 c p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c Cầ p n s phả z i p đá p nh c g z iá 3 c x ao i và 3 có p nhữ p n c g

3cơ 3 chế, 3 chí p nh l sá 3 ch p đã z i p n c gộ ư h u v t z iê p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g v t e r h u m yề p n v thố p n c g i và 3 có h u m y v tí p n.

Kh z i p xâ m y g dự p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c p n c gâ p n hà p n c g s phả z i hế v t l sứ 3 c y lư h u v tâ l m v tớ z i p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g p nà m y.

- é Đẩ m y l mạ p nh 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g p xú 3 c v t z iế p n v thươ p n c g l mạ z i v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c 3 chươ p n c g vt e rì p nh v tà z i v t e rợ, 3 cá 3 c o kê p nh y l z iê p n o kế v t i vớ z i 3 cá 3 c h z iệ s p hộ z i g do x a p nh p n c gh z iệ s p, h z iệ s p hộ z i pn c gà p nh p n c ghề h x a m y 3 cá 3 c l sở o kế hoạ 3 ch p đầ h u v tư…

* Tă p n c g 3 cườ p n c g hoạ v t p độ p n c g v t e r h u m yề p n v thô p n c g, q h uả p n c g @ bá hì p nh ả p nh

- é Đầ h u v tư y lớ p n 3 cho 3 ch z iế p n y lượ 3 c v t e r h u m yề p n v thô p n c g l mạ p nh l mẽ p nhằ l m p xâ m y g dự p n c g v tê p n vt h uổ z i v thô p n c g q h u x a á 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh o kh h u m yế p n l mạ z i y là l m v thẻ, q h uả p n c g 3 cáo v thươ p n c g h z iệ h u, h h u m y p độ p n c g i vố p n i vớ z i y lã z i l s h uấ v t 3 c x ao, 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh q h uả p n c g 3 cáo v t e rê p n sphươ p n c g v t z iệ p n v thô p n c g v t z i p n p đạ z i 3 chú p n c g g dướ z i p nh z iề h u hì p nh v thứ 3 c p như: @ báo, v tạ s p 3 chí, vt e r h u m yề p n hì p nh, v t e r h u m yề p n v th x a p nh, E l m x a z i y l k M x a e r o k e e v t z i p n c g, So 3 c z i x a y l k M e e g d z i x a…, y l z iê p n o kế v t i vớ z i

3cá 3 c v thươ p n c g h z iệ h u h u m y v tí p n v t e ro p n c g i và p n c goà z i p nướ 3 c p như V z i p n 3 co l m, V z i e e v t p n x a l m x a z i e r y l z i p n e e,

- é Đẩ m y l mạ p nh hơ p n p nữ x a 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 cộ p n c g p đồ p n c g p xã hộ z i: p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c ủ p n c g hộ 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g v từ v th z iệ p n ( v t e rẻ e e l m, p n c gườ z i o kh h u m yế v t v tậ v t, p n c gườ z i 3 có 3 cô p n c g…), vtà z i v t e rợ o k z i p nh s phí 3 cho 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh p nhâ p n p đạo ( o khá l m 3 chữ x a @ bệ p nh 3 cho v t e rẻ e e l m, pn c gườ z i p n c ghèo…), v tà z i v t e rợ 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh p xã hộ z i 3 có p đô p n c g p đảo p n c gườ z i q h u x a p n vtâ l m ( c g z iả z i 3 chạ m y @ bộ v toà p n q h uố 3 c, c g z iả z i @ bó p n c g p đá i vô p đị 3 ch q h uố 3 c c g z i x a…).

k Mộ v t l số o k z iế p n p n c ghị

K z iế p n p n c ghị ố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c

Ở p nướ 3 c v t x a h z iệ p n p n x a m y, l NH l N l N i và Chí p nh s phủ i vẫ p n c g z iữ i v x a z i v t e rò q h u x a p n v t e rọ p n c g vt e ro p n c g i v z iệ 3 c p đ z iề h u v t z iế v t i vĩ l mô p nề p n o k z i p nh v tế Vì i vậ m y l mộ v t 3 chí p nh l sá 3 ch o k z i p nh v tế p đú p n c g pđắ p n, l mộ v t l sự s phố z i hợ s p hà z i hò x a c g z iữ x a 3 chí p nh l sá 3 ch v tà z i o khó x a i và 3 chí p nh l sá 3 ch v t z iề p n v tệ

3củ x a 3 cá 3 c 3 cơ q h u x a p n q h uả p n y lý l sẽ p đả l m @ bảo 3 cho p nề p n o k z i p nh v tế s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g, pđả l m @ bảo 3 cho 3 cá 3 c p đị p nh hướ p n c g, 3 ch z iế p n y lượ 3 c i và g dự @ báo 3 củ x a p n c gà p nh l N c gâ p n hà p n c g pnó z i e r z iê p n c g p đ z i p đú p n c g q h uỹ p đạo é Đ z iề h u p nà m y c gó s p s phầ p n o khô p n c g p nhỏ 3 cho 3 cá 3 c TCTD vt e ro p n c g i v z iệ 3 c p xâ m y g dự p n c g p nhữ p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c o k z i p nh g do x a p nh, p đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n

3củ x a l mì p nh é Để p đả l m @ bảo 3 cho l sự s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế, p đả l m @ bảo

3cho 3 c h uộ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c TCTD p nó z i e r z iê p n c g p đượ 3 c 3 cô p n c g @ bằ p n c g i và 3 cũ p n c g c gó s p sphầ p n 3 cho l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a k MB, l NH l N l N 3 cầ p n s phả z i:

- Tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g T k MCP v tă p n c g q h u m y l mô i vố p n p đ z iề h u y lệ.

V z iệ 3 c v tă p n c g i vố p n p đ z iề h u y lệ 3 cũ p n c g 3 cầ p n p đượ 3 c q h uả p n y lý, c g z iá l m l sá v t 3 chặ v t 3 chẽ v từ s phí x a 3 cá 3 c

3cơ q h u x a p n 3 chứ 3 c p nă p n c g p đả l m @ bảo s phù hợ s p i vớ z i m yê h u 3 cầ h u s phá v t v t e r z iể p n i và p xâ m y g dự p n c g pnề p n v tà z i 3 chí p nh v t z iề p n v tệ q h uố 3 c c g z i x a; v t e rá p nh v tì p nh v t e rạ p n c g v tă p n c g i vố p n hỗ p n y loạ p n i vì y lợ z i í 3 ch

3cụ 3 c @ bộ, g dẫ p n p đế p n v tì p nh v t e rạ p n c g o khô p n c g o k z iể l m l soá v t p đượ 3 c.

- Phố z i hợ s p 3 chặ v t 3 chẽ c g z iữ x a 3 chí p nh l sá 3 ch v tà z i o khó x a i và 3 chí p nh l sá 3 ch v t z iề p n v tệ v t e ro p n c g pđ z iề h u hà p nh p nề p n o k z i p nh v tế i vĩ l mô i và hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g Chí p nh l sá 3 ch vt z iề p n v tệ 3 cầ p n v t z iế s p v tụ 3 c p đượ 3 c p đ z iề h u hà p nh v thậ p n v t e rọ p n c g, y l z i p nh hoạ v t s phù hợ s p i vớ z i g d z iễ p n

@b z iế p n 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g v t e ro p n c g p nướ 3 c i và q h uố 3 c v tế, v tă p n c g 3 cườ p n c g i v x a z i v t e rò 3 chỉ p đạo 3 củ x a

3cô p n c g 3 cụ p n c gh z iệ s p i vụ v thị v t e rườ p n c g l mở v t e ro p n c g p đ z iề h u hà p nh 3 chí p nh l sá 3 ch v t z iề p n v tệ, c gắ p n pđ z iề h u hà p nh v tỷ cg z iá i vớ z i y lã z i l s h uấ v t.

- Tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v th x a p nh v t e r x a 3 củ x a l NH l N l N 3 cả i về 3 chấ v t i và y lượ p n c g p đố z i i vớ z i hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nhằ l m p n c gă p n 3 chặ p n o kị s p v thờ z i p nhữ p n c g ls x a z i s phạ l m, p nhữ p n c g e rủ z i e ro s phá v t l s z i p nh l mớ z i, p đả l m @ bảo 3 cho hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g hoạ v t pđộ p n c g x a p n v toà p n i và h z iệ h u q h uả, 3 cạ p nh v t e r x a p nh y là p nh l mạ p nh.

- é Đố z i i vớ z i 3 cá 3 c p n c ghị p đị p nh/q h u m y p đị p nh g do l NH l N l N p xâ m y g dự p n c g 3 cầ p n y lấ m y ý o k z iế p n vth x a l m i vấ p n 3 củ x a 3 cá 3 c TCTD v t e rá p nh v t e rườ p n c g hợ s p i vă p n @ bả p n p đư x a e r x a o khô p n c g s phù hợ s p ivớ z i v thự 3 c v t z iễ p n, s phả z i l sử x a p đổ z i p nh z iề h u y lầ p n ả p nh hưở p n c g v tớ z i hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh

3củ x a 3 cá 3 c TCTD i và o khá 3 ch hà p n c g.

- Thườ p n c g p x h u m yê p n v tổ 3 chứ 3 c 3 cá 3 c @ b h uổ z i hộ z i v thảo v t e r x ao p đổ z i o k z i p nh p n c gh z iệ l m, họ 3 c hỏ z i v từ 3 cá 3 c 3 ch h u m yê p n c g z i x a g d x a p nh v t z iế p n c g h x a m y 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g y lớ p n v t e rê p n v thế c g z iớ z i i và

V z iệ v t l N x a l m p để 3 c h u p n c g 3 cấ s p i và 3 ch h u m yể p n c g z i x ao 3 cá 3 c o k z iế p n v thứ 3 c, 3 cô p n c g p n c ghệ v t z iê p n v t z iế p n vt e rê p n v thế c g z iớ z i, á s p g dụ p n c g i vào V z iệ v t l N x a l m l mộ v t 3 cá 3 ch h z iệ h u q h uả i và s phù hợ s p.

K z iế p n p n c ghị ố z i i vớ z i p nhà p nướ 3 c

- l Nhà p nướ 3 c 3 cầ p n s phả z i @ b x a p n hà p nh hệ v thố p n c g s phá s p y l h uậ v t p đầ m y p đủ, p đồ p n c g @ bộ, lm z i p nh @ bạ 3 ch, s phù hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c 3 cô p n c g ướ 3 c i và v thô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế, y lấ m y p đó y là 3 ch h uẩ p n lmự 3 c, y là v thướ 3 c p đo p để 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g á s p g dụ p n c g, v thự 3 c h z iệ p n Từ p đó v tạo e r x a p nhữ p n c g hà p nh y l x a p n c g s phá s p y lý p để k MB 3 cũ p n c g p như hệ v thố p n c g l NHT k M V z iệ v t l N x a l m hoạ v t p độ p n c g h z iệ h u q h uả, 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 cô p n c g @ bằ p n c g.

- V z iệ v t l N x a l m p đã y là v thà p nh i v z iê p n 3 chí p nh v thứ 3 c 3 củ x a Tổ 3 chứ 3 c v thươ p n c g l mạ z i v thế cg z iớ z i WTO i vì i vậ m y 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh p đ z iề h u hà p nh hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i sphả z i v th e eo hướ p n c g q h uố 3 c v tế hó x a H z iệ p n p n x a m y, hệ v thố p n c g 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh i về hoạ v t p độ p n c g pn c gâ p n hà p n c g i vẫ p n 3 chư x a v thố p n c g p nhấ v t i về v thươ p n c g l mạ z i p đ z iệ p n v tử… 3 cầ p n p đượ 3 c @ b x a p n hà p nh pđồ p n c g @ bộ i vớ z i 3 cơ 3 chế v th x a p nh v toá p n h z iệ p n p đạ z i, s phù hợ s p i vớ z i p x h u v thế hộ z i p nhậ s p Bê p n

3cạ p nh p đó 3 cầ p n p đẩ m y l mạ p nh hộ z i p nhậ s p, hợ s p v tá 3 c q h uố 3 c v tế i vớ z i 3 cá 3 c p nướ 3 c v t e ro p n c g o kh h u ivự 3 c i và v t e rê p n v thế c g z iớ z i p để họ 3 c hỏ z i o k z i p nh p n c gh z iệ l m, 3 ch h u m yể p n c g z i x ao 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n v tạ z i p để q h u x a p đó p nắ l m @ bắ v t 3 cơ hộ z i.

- é Đẩ m y l mạ p nh 3 cả z i 3 cá 3 ch, v t z i p nh c gọ p n 3 cá 3 c v thủ v tụ 3 c hà p nh 3 chí p nh, v tạo l sâ p n 3 chơ z i @ bì p nh pđẳ p n c g 3 cho 3 cá 3 c v thà p nh s phầ p n o k z i p nh v tế, v tạo l mô z i v t e rườ p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh y là p nh l mạ p nh c g z iữ x a

- Có q h u m y p đị p nh p để p đả l m @ bảo v tí p nh l m z i p nh @ bạ 3 ch, 3 chí p nh p xá 3 c v t e ro p n c g 3 cô p n c g @ bố 3 cá 3 c lsố y l z iệ h u v tà z i 3 chí p nh, @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p, p nhằ l m v tạo 3 cơ l sở vt z i p n 3 cậ m y 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 cho i v x a m y, p đầ h u v tư p đượ 3 c v th h uậ p n y lợ z i hơ p n.

- Co z i v t e rọ p n c g 3 cá 3 c q h u x a p n hệ o k z i p nh v tế, q h u x a p n hệ g dâ p n l sự c g z iữ x a p n c gâ p n hà p n c g i và okhá 3 ch hà p n c g Tă p n c g v tí p nh 3 chủ p độ p n c g 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v th h u c g z iữ vtà z i l sả p n i và p xử y lý p nh x a p nh p nợ p xấ h u.

Kế v t y l h uậ p n: Bằ p n c g i v z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n p đồ p n c g @ bộ 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p i về v tà z i 3 chí p nh, 3 cô p n c g pn c ghệ, l sả p n s phẩ l m – g dị 3 ch i vụ, p nă p n c g y lự 3 c q h uả p n v t e rị p đ z iề h u hà p nh – p nhâ p n l sự… l sẽ c g z iú s p okhô p n c g 3 chỉ k MB l mà 3 cò p n p nh z iề h u l NHT k M o khá 3 c p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh.

T h u m y p nh z iê p n p đố z i i vớ z i l mỗ z i p n c gâ p n hà p n c g v tạ z i l mỗ z i v thờ z i p đ z iể l m p nê p n y lự x a 3 chọ p n p nhữ p n c g cg z iả z i s phá s p o khá 3 c p nh x a h u p để ư h u v t z iê p n s phá v t v t e r z iể p n p đả l m @ bảo s phù hợ s p i vớ z i v thự 3 c v tế i và

3ch z iế p n y lượ 3 c 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đó Th e eo v tá 3 c c g z iả, i vớ z i k MB ở v thờ z i p đ z iể l m h z iệ p n v tạ z i v tậ s p vt e r h u p n c g p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh i và s phá v t v t e r z iể p n l sả p n s phẩ l m – g dị 3 ch i vụ y là c g z iả z i sphá s p q h u x a p n v t e rọ p n c g hà p n c g p đầ h u p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e ro p n c g v tí p n gdụ p n c g D l NVV l N.

Toà p n 3 cầ h u hó x a i và o kh h u i vự 3 c hó x a p đ x a p n c g v t e rở v thà p nh l mộ v t p x h u v thế v tấ v t m yế h u v t e ro p n c g vt z iế p n v t e rì p nh s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế v thế c g z iớ z i Có v thể p nó z i i v z iệ 3 c 3 chí p nh v thứ 3 c v t e rở v thà p nh vthà p nh i v z iê p n 3 củ x a WTO p đã p đ e e l m y lạ z i 3 cho V z iệ v t l N x a l m p nhữ p n c g 3 cơ hộ z i i và p đầ m y v thá 3 ch vthứ 3 c T e ro p n c g p đó c g z i x a p nhậ s p WTO, v thá 3 ch v thứ 3 c y lớ p n p nhấ v t p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g y là sphả z i 3 cạ p nh v t e r x a p nh i vớ z i 3 cá p đố z i v thủ p nướ 3 c p n c goà z i p đầ m y v t z iề l m y lự 3 c i về v tà z i 3 chí p nh, 3 cô p n c g pn c ghệ, v t e rì p nh p độ q h uả p n y lý Bê p n 3 cạ p nh p đó, @ bố z i 3 cả p nh o k z i p nh v tế v t e ro p n c g p nướ 3 c i và v thế c g z iớ z i

3cò p n e rấ v t p nh z iề h u o khó o khă p n 3 cũ p n c g y là l m 3 cho 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e rở p nê p n cg x a m y c gắ v t hơ p n. lN c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uâ p n é Độ z i i vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u v t e rở v thà p nh p n c gâ p n hà p n c g hà p n c g pđầ h u, v thì 3 chắ 3 c 3 chắ p n i v z iệ 3 c p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh y là i vấ p n p đề l số p n c g 3 cò p n. éĐề v tà z i” p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uâ p n é Độ z i – kMB” p đượ 3 c v thự 3 c v th z i l sẽ c gó s p s phầ p n c g z iú s p p n c gâ p n hà p n c g k MB 3 có p nhữ p n c g @ bướ 3 c p đ z i i vữ p n c g

3chắ 3 c p để p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh, o khẳ p n c g p đị p nh p đượ 3 c i vị v thế 3 củ x a l mì p nh i và vt z iế p n v tớ z i p đạ v t p đượ 3 c l mụ 3 c v t z iê h u – T e rở v thà p nh p n c gâ p n hà p n c g T k MCP hà p n c g p đầ h u V z iệ v t lN x a l m.

Tá 3 c c g z iả y l h uậ p n i vă p n p đã 3 cố c gắ p n c g p đề 3 cậ s p p đế p n p nhữ p n c g i vấ p n p đề 3 cơ @ bả p n p nhấ v t p để hì p nh v thà p nh p nê p n l mộ v t @ bứ 3 c v t e r x a p nh v toà p n 3 cả p nh i về p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a k MB i và hệ v thố p n c g l NHT k M V z iệ v t l N x a l m So p n c g g do hạ p n 3 chế i về v thờ z i c g z i x a p n, o k z i p nh p n c gh z iệ l m vthự 3 c v tế i và o kh h uô p n o khổ 3 củ x a y l h uậ p n i vă p n p nê p n o khô p n c g v t e rá p nh o khỏ z i p nhữ p n c g v th z iế h u l só v t.

Tá 3 c c g z iả l mo p n c g l m h uố p n 3 châ p n v thà p nh p nhậ p n p đượ 3 c p nhữ p n c g ý o k z iế p n p đó p n c g c gó s p 3 củ x a 3 cá 3 c pnhà o kho x a họ 3 c, 3 cá 3 c p nhà q h uả p n y lý, 3 cá 3 c v thầ m y 3 cô i và @ bạ p n p đọ 3 c q h u x a p n v tâ l m p để y l h uậ p n i vă p n

3có v thể s phá v t h h u m y h z iệ h u q h uả v thự 3 c v t z iễ p n 3 c x ao hơ p n!

1 Võ Thị Thú m y A p nh, 2010 l N c gh z iệ s p i vụ p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n ạ z i Hà l Nộ z i: l NXB Tà z i 3 chí p nh.

2 Dươ p n c g l N c gọ 3 c Dũ p n c g, 2005 Ch z iế p n y lượ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh v th e eo y lý v th h u m yế v t k M z i 3 ch x a e e y l

E Po e r v t e e e r TP Hồ Chí k M z i p nh: l NXB Tổ p n c g hợ s p.

3 Ph x a p n Q h uố 3 c é Đô p n c g, 2015 k Mô hì p nh 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhỏ i và ivừ x a K z i p nh p n c gh z iệ l m Châ h u Ph z i i và @ bà z i họ 3 c 3 cho V z iệ v t l N x a l m Tạ s p 3 chí Kho x a họ 3 c é ĐHQGH l N: K z i p nh v tế i và K z i p nh g do x a p nh, v tậ s p 31, l số 1, v t e r 71-77.