Tổ p n c g q h u x a p n v tà z i y l z iệ h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u
Cá 3 c 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đã v thự 3 c h z iệ p n i về hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i
l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i p đã 3 cô p n c g @ bố
Từ v t e rướ 3 c p đế p n p n x a m y, p nướ 3 c v t x a p đã 3 có e rấ v t p nh z iề h u v tá 3 c c g z iả p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về 3 cá 3 c i vấ p n p đề yl z iê p n q h u x a p n p đế p n Rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g, hoặ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 ch h u m yê p n l sâ h u i về Rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
3củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i p nhà p nướ 3 c, p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i 3 cổ s phầ p n k Mộ v t vt e ro p n c g 3 cá 3 c i vấ p n p đề p đã v th h u hú v t p đượ 3 c l sự p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a p nh z iề h u v tá 3 c c g z iả p đó y là “Rủ z i e ro v tí p n gdụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i” S x a h u p đâ m y y là l mộ v t l số 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 có yl z iê p n q h u x a p n p đã p đượ 3 c 3 cô p n c g @ bố v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y 3 củ x a l mộ v t l số v tá 3 c c g z iả:
Bù z i Thị Hườ p n c g (2012), “Hoà p n v th z iệ p n q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g
T k MCP Sà z i Gò p n - Hà l Nộ z i”.
Bù z i Thị k M z i p nh Hằ p n c g (2008), “Tă p n c g 3 cườ p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m”
l N c g h u m yễ p n T h uấ p n A p nh (2012), “Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g pn c gh z iệ s p i và s phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m”
l N c g h u m yễ p n Hả z i é Đă p n c g (2011), “Hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và Phá v t v t e r z iể p n l Nô p n c g v thô p n - Ch z i p nhá p nh Vũ p n c g Tà h u”.
1.1.2 é Đá p nh c g z iá 3 ch h u p n c g i về 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t e rì p nh p đã p n c gh z iê p n 3 cứ h u
Bù z i Thị Hườ p n c g (2012), “Hoà p n v th z iệ p n q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g
T k MCP Sà z i Gò p n - Hà l Nộ z i”
- Tá 3 c c g z iả p đã v t e rì p nh @ bà m y p nhữ p n c g i vấ p n p đề 3 cơ @ bả p n i về q h uả p n y lý RRTD 3 củ x a l NHT k M, vthự 3 c v t e rạ p n c g q h uả p n y lý RRTD v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Sà z i Gò p n - Hà l Nộ z i v từ p đó p nê h u e r x a
3cá 3 c o kế v t q h uả p đạ v t p đượ 3 c, p nhữ p n c g hạ p n 3 chế i và p n c g h u m yê p n p nhâ p n.
- L h uậ p n i vă p n p đư x a e r x a l mộ v t l số c g z iả z i s phá s p i và o k z iế p n p n c ghị p nhằ l m hoà p n v th z iệ p n q h uả p n y lý RRTD v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Sà z i Gò p n - Hà l Nộ z i p như: Xâ m y g dự p n c g l mộ v t q h u m y v t e rì p nh q h uả p n vt e rị e rủ z i e ro v tổ p n c g v thể; hoà p n v th z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g i và q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g; v tă p n c g
3cườ p n c g i v z iệ 3 c ok z iể l m v t e r x a c g z iá l m l sá v t l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y; p xâ m y g dự p n c g i và v thự 3 c h z iệ p n v thố p n c g p nhấ v t hệ v thố p n c g
3chấ l m p đ z iể l m i và p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ; p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c p độ z i p n c gũ v tí p n g dụ p n c g; vtă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c p xử y lý p nợ q h uá hạ p n, p nợ p xấ h u; v thự 3 c h z iệ p n v t e r z iệ v t p để 3 cô p n c g v tá 3 c v t e rí 3 ch ylậ s p i và l sử g dụ p n c g q h uỹ g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v th e eo p đú p n c g q h u m y p đị p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g lNhà p nướ 3 c; p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g, v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m v t e r x a, ok z iể l m v toá p n p nộ z i @ bộ… T h u m y p nh z iê p n L h uậ p n i vă p n 3 chư x a p xâ m y g dự p n c g @ bả p n c g p đ z iể l m v tí p n g dụ p n c g p để pđá p nh c g z iá RRTD i và p đị p nh c g z iá o khoả p n i v x a m y; v tạo e r x a l sả p n s phẩ l m 3 có e rủ z i e ro v thấ s p; 3 chư x a p đư x a er x a p nhữ p n c g @ b z iệ p n s phá s p 3 cụ v thể p để p xử y lý p nhữ p n c g o khoả p n p nợ p xấ h u l mớ z i s phá v t l s z i p nh.
Bù z i Thị k M z i p nh Hằ p n c g (2008), “Tă p n c g 3 cườ p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m”.
L h uậ p n i vă p n p đã hệ v thố p n c g hó x a i về q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g lmạ z i, s phâ p n v tí 3 ch p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g é Đầ h u v tư ivà Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m v từ p đó p đề p x h uấ v t 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p v tă p n c g 3 cườ p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n gdụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m L h uậ p n i vă p n p đã p đư x a e r x a l mộ v t l số cg z iả z i s phá s p 3 chủ m yế h u p như: v t z iế s p v tụ 3 c hoà p n v th z iệ p n 3 cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g
@bằ p n c g i v z iệ 3 c p xâ m y g dự p n c g l mô hì p nh v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g v th e eo hướ p n c g v tá 3 ch @ bạ 3 ch 3 chứ 3 c p nă p n c g e r x a q h u m yế v t p đị p nh v tí p n g dụ p n c g i vớ z i 3 chứ 3 c p nă p n c g q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g, p xâ m y g dự p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c q h uả p n y lý erủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g i và hoà p n v th z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p c g z iá l m lsá v t 3 chặ v t 3 chẽ l sự v t h uâ p n v thủ q h u m y v t e rì p nh, q h u m y 3 chế v tí p n g dụ p n c g, hoà p n v th z iệ p n hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, v tă p n c g 3 cườ p n c g h z iệ h u q h uả 3 củ x a hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n ivà p nâ p n c g 3 c x ao v t e rì p nh p độ p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c T h u m y p nh z iê p n y l h uậ p n i vă p n 3 chư x a y là l m e rõ p đượ 3 c 3 cá 3 c
@b z iệ p n s phá s p p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p để p xử y lý 3 cá 3 c o khoả p n p nợ q h uá hạ p n, p nợ p xấ h u o kh z i p nhữ p n c g l mó p n pnà m y s phá v t l s z i p nh.
l N c g h u m yễ p n T h uấ p n A p nh (2012), “Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và s phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m”
L h uậ p n á p n p đã p đư x a e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p nhằ l m hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g lNô p n c g p n c gh z iệ s p i và s phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m p như: l Nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c q h uả p n v t e rị erủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a 3 cá p n @ bộ q h uả p n v t e rị i và 3 cá p n @ bộ v tá 3 c p n c gh z iệ s p 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g; Củ p n c g 3 cố ivà p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g; Tă p n c g 3 cườ p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c p xá 3 c pđị p nh 3 cá 3 c g dấ h u h z iệ h u p nhậ p n @ b z iế v t e rủ z i e ro, p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g 3 cả p n c g @ báo l sớ l m p nhằ l m p xử y lý okị s p v thờ z i 3 cá 3 c o khoả p n iv x a m y 3 có i vấ p n p đề, hạ p n 3 chế v thấ s p p nhấ v t v tổ p n v thấ v t 3 cho l N c gâ p n hà p n c g; é Đo y lườ p n c g e rủ z i e ro h z iệ p n vtạ z i i và v tươ p n c g y l x a z i p để 3 có c g z iả z i s phá s p hạ p n 3 chế i và c g z iả l m v thấ s p e rủ z i e ro; Xâ m y g dự p n c g l mô hì p nh q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g v tậ s p v t e r h u p n c g; Xâ m y g dự p n c g i và v thự 3 c h z iệ p n v thố p n c g p nhấ v t hệ v thố p n c g 3 chấ l m pđ z iể l m p xế s p hạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g; Th x a m y p đổ z i 3 cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c @ bộ l má m y, 3 chứ 3 c p nă p n c g p nh z iệ l m ivụ p đá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g; B x a p n hà p nh q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g v th e eo hướ p n c g s phâ p n e rõ v t e rá 3 ch p nh z iệ l m v từ p n c g o khâ h u, p nh z iệ l m i vụ… T h u m y p nh z iê p n, p nhữ p n c g @ b z iệ p n s phá s p hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p nê h u v t e rê p n y là p nhữ p n c g @ b z iệ p n s phá s p hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g l m x a p n c g vtí p nh i vĩ l mô, s phù hợ s p á s p g dụ p n c g ở hộ z i l sở 3 chí p nh 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i, 3 chư x a 3 có pnh z iề h u @ b z iệ p n s phá s p 3 cụ v thể p để á s p g dụ p n c g p nhằ l m hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh 3 cá 3 c lN c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i.
l N c g h u m yễ p n Hả z i é Đă p n c g (2011), “Hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và Phá v t v t e r z iể p n l Nô p n c g v thô p n - Ch z i p nhá p nh Vũ p n c g Tà h u”. lN c goà z i i v z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p ivà Phá v t v t e r z iể p n l Nô p n c g v thô p n - Ch z i p nhá p nh Vũ p n c g Tà h u, v tá 3 c c g z iả p đã p nê h u p đượ 3 c v tì p nh hì p nh
3ch h u p n c g i về p nợ q h uá hạ p n, p nợ p xấ h u i và 3 cô p n c g v tá 3 c v t e rí p nh y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g;
3cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g l mà 3 ch z i p nhá p nh p đã v thự h z iệ p n, q h u x a p đó p đề e r x a 3 cá 3 c
@b z iệ p n s phá s p hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g p nà m y k Mộ v t l số c g z iả z i s phá s p p đã p đượ 3 c pđư x a e r x a y là p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v thẩ l m p đị p nh s phươ p n c g á p n, g dự á p n o k z i p nh g do x a p nh; Xâ m y g dự p n c g ivà ho x a p n c g v th z iệ p n 3 ch z iế p n y lượ 3 c e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g p nà m y; hạ p n 3 chế e rủ z i e ro p đạo pđứ 3 c i và p nâ p n c g 3 c x ao v t e rì p nh p độ 3 cá p n @ bộ… T h u m y p nh z iê p n, y l h uậ p n i vă p n 3 chư x a p nê h u p đượ 3 c i v z iệ 3 c p nâ p n c g
3c x ao i v x a z i v t e rò 3 củ x a 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý i và l sử g dụ p n c g 3 có h z iệ h u q h uả v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo v t e ro p n c g iv z iệ 3 c hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh l N hậ p n p xé v t i về 3 c á 3 c 3 c ô p n c g v t e rì p nh p n c gh z i ê p n 3 c ứ h u
Hầ h u hế v t 3 cá 3 c y l h uậ p n i vă p n p đã p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về q h uả p n v t e rị h x a m y q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g vtạ z i l mộ v t l số p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i 3 củ x a V z iệ v t l N x a l m p đề h u p đã p nê h u p đượ 3 c y lý y l h uậ p n 3 cơ @ bả p n ivề e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i, y lý y l h uậ p n 3 ch h u p n c g i về q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro vtí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i; s phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá hoạ v t p độ p n c g v tí p n gdụ p n c g 3 cũ p n c g p như hoạ v t p độ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v từ p đó p đư x a e r x a l mộ v t l số c g z iả z i s phá s p pnhằ l m v tă p n c g 3 cườ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g, hạ p n 3 chế e rủ z i e ro s phá v t l s z i p nh Cá 3 c c g z iả z i s phá s p pđư x a e r x a p đề h u l m x a p n c g v tí p nh o khả v th z i 3 c x ao, 3 chủ m yế h u hướ p n c g p đế p n i v z iệ 3 c p xâ m y g dự p n c g l mộ v t q h u m y vt e rì p nh q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tổ p n c g v thể, sphâ p n v tá 3 ch e rõ v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 củ x a 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n 3 chứ 3 c p nă p n c g v t e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh p đó, o kế v t hợ s p ivớ z i i v z iệ 3 c hoà p n v th z iệ p n 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p n c gă p n p n c gừ x a e rủ z i e ro h z iệ p n 3 có T h u m y p nh z iê p n 3 cá 3 c y l h uậ p n ivă p n p đề h u 3 chư x a s phâ p n v tí 3 ch i và p đá p nh c g z iá p đượ 3 c i v x a z i v t e rò 3 củ x a 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý i và l sử g dụ p n c g
3có h z iệ h u q h uả v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo, s phâ p n y loạ z i p nợ, v t e rí 3 ch y lậ s p i và l sử g dụ p n c g q h uỹ g dự s phò p n c g e rủ z i ero v tí p n g dụ p n c g p như y là l mộ v t @ b z iệ p n s phá s p p để p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả 3 củ x a 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i ero v tí p n g dụ p n c g.
Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i
Khá z i p n z iệ l m v tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g
Tí p n g dụ p n c g y là hoạ v t p độ p n c g l m x a p n c g v tí p nh o khở z i v thủ m y, v tí p nh @ bả p n 3 chấ v t 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, y là
3cơ l sở 3 chủ m yế h u p để p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g Th h uậ v t p n c gữ “Tí p n gdụ p n c g” ( 3 c e r e e g d z i v t) p x h uấ v t s phá v t v từ 3 chữ L x a v t z i p nh y là C e r e e g do p n c ghĩ x a y là v t z i p n v tưở p n c g, v tí p n p nh z iệ l m.
T e ro p n c g v thự 3 c v tế, v th h uậ v t p n c gữ v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c h z iể h u v th e eo p nh z iề h u p n c ghĩ x a o khá 3 c p nh x a h u, v tù m y vth e eo v từ p n c g p đố z i v tượ p n c g i và hoà p n 3 cả p nh 3 cụ v thể l mà v th h uậ v t p n c gữ v tí p n g dụ p n c g 3 có l mộ v t p nộ z i g d h u p n c g er z iê p n c g.
Xé v t i về o khí x a 3 cạ p nh v t z iề p n v tệ, v tí p n g dụ p n c g y là q h u x a p n hệ i v x a m y l mượ p n i vố p n y lẫ p n p nh x a h u g dự x a vt e rê p n l sự v t z i p n v tưở p n c g l số i vố p n p đó l sẽ p đượ 3 c hoà p n v t e rả i vào l mộ v t p n c gà m y p xá 3 c p đị p nh v t e ro p n c g v tươ p n c g yl x a z i i và p đượ 3 c p đị p nh p n c ghĩ x a l mộ v t 3 cá 3 ch p đầ m y p đủ p như l s x a h u: “Tí p n g dụ p n c g y là q h u x a p n hệ 3 ch h u m yể p n pnhượ p n c g v tạ l m v thờ z i l mộ v t y lượ p n c g c g z iá v t e rị ( g dướ z i hì p nh v thứ 3 c v t z iề p n v tệ hoặ 3 c h z iệ p n i vậ v t) v từ p n c gườ z i lsở hữ h u l s x a p n c g p n c gườ z i l sử g dụ p n c g p để l s x a h u l mộ v t v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh v th h u hồ z i i về l mộ v t y lượ p n c g cg z iá v t e rị y lớ p n hơ p n y lượ p n c g c g z iá v t e rị @ b x a p n p đầ h u.”
Xé v t i về o khí x a 3 cạ p nh 3 chứ 3 c p nă p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c h z iể h u y là lmộ v t c g z i x ao g dị 3 ch i về v tà z i l sả p n ( v t z iề p n hoặ 3 c hà p n c g hó x a) c g z iữ x a @ bê p n 3 cho i v x a m y i và p đ z i i v x a m y ( 3 cá pnhâ p n, g do x a p nh p n c gh z iệ s p i và 3 cá 3 c 3 chủ v thể o khá 3 c) T e ro p n c g p đó, @ bê p n 3 cho i v x a m y 3 ch h u m yể p n c g z i x ao v tà z i lsả p n 3 cho @ bê p n p đ z i i v x a m y l sử g dụ p n c g v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh v th e eo v thỏ x a v th h uậ p n, @ bê p n p đ z i i v x a m y
3có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m hoà p n v t e rả i vô p đ z iề h u o k z iệ p n i vố p n c gố 3 c i và y lã z i 3 cho @ bê p n p đ z i i v x a m y o kh z i p đế p n hạ p n vth x a p nh v toá p n.
é Đặ 3 c v t e rư p n c g 3 củ x a v tí p n g dụ p n c g
Q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g 3 có @ bố p n p đặ 3 c v t e rư p n c g 3 cơ @ bả p n y là: Lò p n c g v t z i p n, v tí p nh hoà p n v t e rả, v tí p nh vthờ z i hạ p n i và ẩ p n 3 chứ x a p nh z iề h u o khả p nă p n c g e rủ z i e ro.
Lò p n c g v t z i p n: l N c gườ z i v t x a 3 chỉ 3 cho i v x a m y o kh z i họ v t z i p n v tưở p n c g l N c gườ z i p đ z i i v x a m y 3 có ý l m h uố p n vt e rả p nợ i và 3 có o khả p nă p n c g v t e rả p nợ, p đồ p n c g v thờ z i p n c gườ z i v t x a v t z i p n e rằ p n c g p n c gườ z i l sử g dụ p n c g ylượ p n c g c g z iá v t e rị p đó l sẽ v th h u p đượ 3 c y lượ p n c g c g z iá v t e rị y lớ p n hơ p n, p đạ v t h z iệ h u q h uả l s x a h u l mộ v t vthờ z i c g z i x a p n p nhấ v t pđị p nh l N c ghĩ x a y là, p n c gườ z i 3 cho i v x a m y v t z i p n v tưở p n c g p n c gườ z i p đ z i i v x a m y l sử g dụ p n c g v t z iề p n i v x a m y 3 có h z iệ h u q h uả v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh hoặ 3 c 3 có p n c g h uồ p n v th h u o khá 3 c ( p đố z i ivớ z i p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g) v thì p n c gườ z i p đ z i i v x a m y l mớ z i 3 có o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 cho p n c gườ z i 3 cho iv x a m y é Đồ p n c g v thờ z i, p n c gườ z i 3 cho i v x a m y 3 cũ p n c g v t z i p n v tưở p n c g p n c gườ z i p đ z i i v x a m y 3 có ý l m h uố p n v t e rả pnợ v thì q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g l mớ z i p xả m y e r x a.
Tí p nh hoà p n v t e rả: é Đố z i i vớ z i q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g v thì p đâ m y y là p đặ 3 c v t e rư p n c g 3 cơ @ bả p n p nhấ v t i và lsự hoà p n v t e rả y là v t z iê h u 3 ch h uẩ p n s phâ p n @ b z iệ v t q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g i vớ z i 3 cá 3 c q h u x a p n hệ v tà z i
3chí p nh o khá 3 c k Mặ v t o khá 3 c, o khô p n c g 3 có l sự hoà p n v t e rả v thì p đó y là l mộ v t q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g okhô p n c g hoà p n hảo Khô p n c g 3 có l sự hoà p n v t e rả l sẽ y là l m 3 cho p n c gườ z i 3 cho i v x a m y o khô p n c g v th h u hồ z i p đượ 3 c i vố p n, g dẫ p n p đế p n v th h u x a y lỗ, s phá l sả p n, p đ z i p n c gượ 3 c y lạ z i l mụ 3 c p đí 3 ch 3 củ x a o k z i p nh gdo x a p nh.
Tí p nh v thờ z i hạ p n: X h uấ v t s phá v t v từ @ bả p n 3 chấ v t 3 củ x a v tí p n g dụ p n c g y là l sự v tí p n p nh z iệ l m, p n c gườ z i 3 cho iv x a m y v t z i p n v tưở p n c g p n c gườ z i p đ z i i v x a m y l sẽ hoà p n v t e rả i vào l mộ v t p n c gà m y v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i l mà h x a z i
@bê p n p đã v thỏ x a v th h uậ p n l N c gườ z i p đ z i i v x a m y 3 chỉ p đượ 3 c l sử g dụ p n c g v tạ l m v thờ z i v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n pnhấ v t p đị p nh, l s x a h u o kh z i hế v t v thờ z i hạ p n l sử g dụ p n c g v th e eo v thỏ x a v th h uậ p n, p n c gườ z i p đ z i i v x a m y s phả z i hoà p n v t e rả 3 cho p n c gườ z i 3 cho i v x a m y.
Tí p n g dụ p n c g ẩ p n 3 chứ x a p nh z iề h u o khả p nă p n c g e rủ z i e ro: Do l sự @ bấ v t 3 câ p n p xứ p n c g i về v thô p n c g v t z i p n, pn c gườ z i 3 cho i v x a m y o khô p n c g h z iể h u e rõ i về p n c gườ z i p đ z i i v x a m y k Mộ v t l mố z i q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g pđượ 3 c c gọ z i y là hoà p n hảo p nế h u p n c gườ z i p đ z i i v x a m y hoà p n v t e rả p đượ 3 c p đầ m y p đủ 3 cả c gố 3 c y lẫ p n y lã z i pđú p n c g v thờ z i hạ p n T h u m y p nh z iê p n, o khô p n c g s phả z i l mọ z i i v z iệ 3 c y lú 3 c p nào 3 cũ p n c g g d z iễ p n e r x a l mộ v t
3cá 3 ch v t e rô z i 3 chả m y l mà i vẫ p n o khô p n c g h z iế l m v t e rườ p n c g hợ s p p n c gườ z i p đ z i i v x a m y o khô p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đượ 3 c p n c ghĩ x a i vụ 3 củ x a l mì p nh p đố z i i vớ z i 3 chủ p nợ é Đó y là v t e rườ p n c g hợ s p o kh z i p đế p n v thờ z i hạ p n, p n c gườ z i p đ z i i v x a m y o khô p n c g v thể v thự 3 c h z iệ p n p n c ghĩ x a i vụ hoà p n v t e rả i vố p n i v x a m y g dẫ p n p đế p n okhoả p n p nợ @ bị q h uá hạ p n l Nợ q h uá hạ p n y là l sự @ báo h z iệ h u 3 củ x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g.
Q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g
Q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g y là v t e rì p nh v tự 3 cá 3 c @ bướ 3 c l mà p n c gâ p n hà p n c g v thự 3 c h z iệ p n 3 cấ s p v tí p n gdụ p n c g p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g Q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g s phả p n á p nh p n c g h u m yê p n v tắ 3 c v tí p n g dụ p n c g, sphươ p n c g s phá s p, v t e rì p nh v tự c g z iả z i q h u m yế v t 3 cá 3 c 3 cô p n c g i v z iệ 3 c, v thủ v tụ 3 c hà p nh 3 chí p nh i và v thẩ l m q h u m yề p n cg z iả z i q h u m yế v t 3 cá 3 c i vấ p n p đề y l z iê p n q h u x a p n p đế p n hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g.
Quyết định cấp tín dụng
Phân tích tín dụng Thiết lập hồ sơ tín dụng
Sự l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g y l h uô p n v t z iề l m ẩ p n p nhữ p n c g e rủ z i e ro, i vì i vậ m y 3 cầ p n s phả z i
3có 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p hạ p n 3 chế i và o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro k Mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g @ b z iệ p n s phá s p p đó y là vth z iế v t y lậ s p l mộ v t q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g 3 chặ v t 3 chẽ p để hướ p n c g g dẫ p n 3 cá 3 c p nhâ p n i v z iê p n v tí p n g dụ p n c g i và
3cá 3 c @ bộ s phậ p n 3 có y l z iê p n q h u x a p n v thự 3 c h z iệ p n i v z iệ 3 c 3 cho i v x a m y p đạ v t p đượ 3 c h z iệ h u q h uả 3 c x ao p nhấ v t Cho pnê p n i v z iệ 3 c v th z iế v t y lậ s p l mộ v t q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g y là l mộ v t @ bộ s phậ p n 3 că p n @ bả p n 3 củ x a 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g, q h u m y v t e rí p nh v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NHT k M v thườ p n c g 3 có 6 @ bướ 3 c 3 cơ @ bả p n l s x a h u:
Hì p nh 1.1: Q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g 3 ch h u p n c g 3 củ x a l NHT k M
Bướ 3 c 1: Lậ s p hồ l sơ p đề p n c ghị 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g
Là o khâ h u p đầ h u v t z iê p n 3 củ x a q h u z i v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g, p nó p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n p n c g x a m y l s x a h u o kh z i
3cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g v t z iế s p p xú 3 c i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 có p nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n T h uỳ v từ p n c g v t e rườ p n c g hợ s p l mà 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g hướ p n c g g dẫ p n o khá 3 ch hà p n c g y lậ s p hồ l sơ i vớ z i p nhữ p n c g v thô p n c g v t z i p n myê h u 3 cầ h u o khá 3 c p nh x a h u p như v thô p n c g v t z i p n i về p nă p n c g y lự 3 c s phá s p y lý i và p nă p n c g y lự 3 c hà p nh i v z i 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g, v thô p n c g v t z i p n i về l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g i vố p n, o khả p nă p n c g l sử g dụ p n c g i và hoà p n v t e rả ivố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, v thô p n c g v t z i p n i về @ b z iệ p n s phá s p @ bảo p đả l m. lN c gâ p n hà p n c g v thườ p n c g m yê h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g s phả z i y lậ s p i và p nộ s p 3 cho p n c gâ p n hà p n c g 3 cá 3 c yloạ z i c g z iấ m y v tờ l s x a h u: G z iấ m y p đề p n c ghị i v x a m y i vố p n, hồ l sơ s phá s p y lý 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n, gdự á p n
/ s phươ p n c g á p n l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh, o kế hoạ 3 ch v t e rả p nợ, @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh, 3 cá 3 c c g z iấ m y v tờ yl z iê p n q h u x a p n p đế p n v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m i và 3 cá 3 c c g z iấ m y v tờ y l z iê p n q h u x a p n o khá 3 c…
Bướ 3 c 2: Phâ p n v tí 3 ch v tí p n g dụ p n c g
Phâ p n v tí 3 ch v tí p n g dụ p n c g y là s phâ p n v tí 3 ch o khả p nă p n c g h z iệ p n v tạ z i i và v t z iề l m v tà p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i về l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y, o khả p nă p n c g hoà p n v t e rả i và o khả p nă p n c g v th h u hồ z i i vố p n i v x a m y 3 cả c gố 3 c ivà y lã z i k Mụ 3 c v t z iê h u 3 củ x a s phâ p n v tí 3 ch v tí p n g dụ p n c g y là v tì l m o k z iế l m p nhữ p n c g v tì p nh h h uố p n c g 3 có v thể g dẫ p n pđế p n e rủ z i e ro 3 cho p n c gâ p n hà p n c g, v t z iê p n y lượ p n c g o khả p nă p n c g o k z iể l m l soá v t p nhữ p n c g y loạ z i e rủ z i e ro p đó i và
Thanh lýHĐTD gdự o k z iế p n 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p s phò p n c g p n c gừ x a i và hạ p n 3 chế v th z iệ v t hạ z i 3 có v thể p xả m y e r x a k Mặ v t o khá 3 c sphâ p n v tí 3 ch v tí p n gdụ p n c g 3 cò p n q h u x a p n v tâ l m p đế p n i v z iệ 3 c o k z iể l m v t e r x a v tí p nh 3 châ p n v thự 3 c 3 củ x a hồ l sơ i v x a m y i vố p n l mà o khá 3 ch hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p, v từ p đó p nhậ p n p đị p nh i về l mụ 3 c p đí 3 ch v thự 3 c l sự, v thá z i p độ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p để ylà l m 3 cơ l sở q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y.
Bướ 3 c 3: Q h u m yế v t p đị p nh i và o ký hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g
Q h u m yế v t p đị p nh v tí p n g dụ p n c g y là q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y hoặ 3 c v từ 3 chố z i p đố z i i vớ z i l mộ v t hồ l sơ iv x a m y i vố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Có h x a z i y loạ z i l s x a z i y lầ l m 3 cơ @ bả p n v thườ p n c g c gặ s p v t e ro p n c g o khâ h u p nà m y ylà q h u m yế v t p đị p nh 3 chấ s p v th h uậ p n 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i l mộ v t o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g v tố v t i và v từ 3 chố z i
3cho i v x a m y p đố z i i vớ z i l mộ v t o khá 3 ch hà p n c g v tố v t Cả h x a z i y loạ z i l s x a z i y lầ l m p nà m y p đề h u g dẫ p n p đế p n v th z iệ v t hạ z i p đá p n c g o kể 3 cho p n c gâ p n hà p n c g Loạ z i l s x a z i y lầ l m v thứ p nhấ v t g dễ g dẫ p n p đế p n v th z iệ v t hạ z i g do p nợ q h uá hạ p n hoặ 3 c p nợ o khô p n c g v thể v th h u hồ z i, v tứ 3 c y là v th z iệ v t hạ z i i về v tà z i 3 chí p nh Loạ z i l s x a z i y lầ l m v thứ h x a z i gdễ g dẫ p n p đế p n v th z iệ v t hạ z i i về h u m y v tí p n i và l mấ v t 3 cơ hộ z i 3 cho i v x a m y. lNhằ l m hạ p n 3 chế l s x a z i y lầ l m, p n c gâ p n hà p n c g v thườ p n c g 3 chú v t e rọ p n c g: (1) v th h u v thậ s p i và p xử y lý vthô p n c g v t z i p n l mộ v t 3 cá 3 ch p đầ m y p đủ i và 3 chí p nh p xá 3 c y là l m 3 cơ l sở p để e r x a q h u m yế v t p đị p nh, (2) v t e r x ao q h u m yề p n q h u m yế v t p đị p nh 3 cho l mộ v t hộ z i p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g hoặ 3 c p nhữ p n c g p n c gườ z i 3 có p nă p n c g y lự 3 c s phâ p n vtí 3 ch i và s phá p n q h u m yế v t. éĐể p đả l m @ bảo v tí p nh o khá 3 ch q h u x a p n v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, v thô p n c g v thườ p n c g sphả z i v tá 3 ch @ bạ 3 ch p đượ 3 c o khâ h u s phâ p n v tí 3 ch, v thẩ l m p đị p nh i và o khâ h u e r x a q h u m yế v t p đị p nh 3 cấ s p v tí p n gdụ p n c g.
S x a h u o kh z i e r x a q h u m yế v t p đị p nh v tí p n g dụ p n c g, o kế v t q h uả 3 có v thể y là 3 chấ s p p nhậ p n hoặ 3 c v từ 3 chố z i
3cho i v x a m y l Nế h u 3 chấ s p v th h uậ p n 3 cho i v x a m y, 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g l sẽ hướ p n c g g dẫ p n o khá 3 ch hà p n c g o ký okế v t hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g i và y là l m 3 cá 3 c @ bướ 3 c v t z iế s p v th e eo l Nế h u v từ 3 chố z i 3 cho i v x a m y, p n c gâ p n hà p n c g l sẽ 3 có i vă p n @ bả p n v t e rả y lờ z i i và c g z iả z i v thí 3 ch y lý g do 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p đượ 3 c e rõ.
G z iả z i p n c gâ p n y là o khâ h u v t z iế s p v th e eo l s x a h u o kh z i hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đã p đượ 3 c o ký o kế v t.
G z iả z i p n c gâ p n y là s phá v t v t z iề p n i v x a m y 3 cho o khá 3 ch hà p n c g v t e rê p n 3 cơ l sở l mứ 3 c v tí p n g dụ p n c g p đã 3 c x a l m o kế v t vt e ro p n c g hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g G z iả z i p n c gâ p n c gó s p s phầ p n s phá v t h z iệ p n i và 3 chấ p n 3 chỉ p nh o kị s p v thờ z i pnế h u 3 có l s x a z i l só v t ở o khâ h u v t e rướ 3 c l N c goà z i e r x a, 3 cá 3 ch v thứ 3 c c g z iả z i p n c gâ p n 3 cò p n c gó s p s phầ p n o k z iể l m v t e r x a ivà c g z iá l m l sá v t p x e e l m i vố p n v tí p n g dụ p n c g 3 có p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p đú p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch 3 c x a l m o kế v t h x a m y okhô p n c g. lN c g h u m yê p n v tắ 3 c c g z iả z i p n c gâ p n y là y l h uô p n y l h uô p n c gắ p n y l z iề p n i vậ p n p độ p n c g v t z iề p n v tệ i vớ z i i vậ p n p độ p n c g hà p n c g hoá hoặ 3 c g dị 3 ch i vụ p đố z i ứ p n c g p nhằ l m p đả l m @ bảo o khả p nă p n c g v th h u hồ z i p nợ l s x a h u p nà m y T h u m y ivậ m y, c g z iả z i p n c gâ p n 3 cũ p n c g s phả z i v t h uâ p n v thủ p n c g h u m yê p n v tắ 3 c p đả l m @ bảo v th h uậ p n v t z iệ p n, v t e rá p nh c gâ m y o khó okhă p n i và s ph z iề p n hà 3 cho o khá 3 ch hà p n c g.
Bướ 3 c 5: G z iá l m l sá v t v tí p n g dụ p n c g
G z iá l m l sá v t v tí p n g dụ p n c g p nhằ l m l mụ 3 c p đí 3 ch @ bảo p đả l m 3 cho v t z iề p n i v x a m y p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c lsử g dụ p n c g p đú p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch p đã 3 c x a l m o kế v t, o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g, o k z iể l m l soá v t g dò p n c g vt z iề p n i v x a m y, s phá v t h z iệ p n i và 3 chấ p n 3 chỉ p nh o kị s p v thờ z i p nhữ p n c g l s x a z i s phạ l m 3 có v thể ả p nh hưở p n c g p đế p n okhả p nă p n c g v th h u hồ z i p nợ l s x a h u p nà m y Cá 3 c s phươ p n c g s phá s p c g z iá l m l sá v t v tí p n g dụ p n c g 3 có v thể á s p g dụ p n c g
@b x ao c gồ l m: G z iá l m l sá v t hoạ v t p độ p n c g v tà z i o khoả p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g, s phâ p n v tí 3 ch
3cá 3 c @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v th e eo p đị p nh o kỳ, c g z iá l m l sá v t o khá 3 ch hà p n c g v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c v t e rả y lã z i p đị p nh o kỳ, o k z iể l m v t e r x a p đị p nh o kỳ h x a m y p độ v t p x h uấ v t s phươ p n c g á p n o k z i p nh g do x a p nh, v tà z i lsả p n hì p nh v thà p nh v từ i vố p n i v x a m y, v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m…
Bướ 3 c 6: Th x a p nh y lý hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g éĐâ m y y là o khâ h u o kế v t v thú 3 c 3 củ x a q h u z i v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g Khâ h u p nà m y @ b x ao c gồ l m:
Th h u p nợ: l N c gâ p n hà p n c g v t z iế p n hà p nh v th h u p nợ o khá 3 ch hà p n c g v th e eo p đú p n c g p nhữ p n c g p đ z iề h u okhoả p n p đã 3 c x a l m o kế v t v t e ro p n c g hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g T h uỳ v th e eo v tí p nh 3 chấ v t 3 củ x a o khoả p n i v x a m y i và vtì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, h x a z i @ bê p n 3 có v thể v thoả v th h uậ p n i và y lự x a 3 chọ p n l mộ v t vt e ro p n c g p nhữ p n c g hì p nh v thứ 3 c v th h u p nợ l s x a h u: Th h u p nợ c gố 3 c i và y lã z i l mộ v t y lầ p n o kh z i p đáo hạ p n, v th h u p nợ cgố 3 c l mộ v t y lầ p n o kh z i p đáo hạ p n i và v th h u y lã z i v th e eo p đị p nh o kỳ ( v thô p n c g v thườ p n c g v th h u y lã z i hà p n c g vthá p n c g), v th h u p nợ c gố 3 c i và y lã z i v th e eo p nh z iề h u o kỳ hạ p n. lNế h u p đế p n hạ p n v t e rả p nợ l mà o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g v t e rả p nợ v thì p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thể p x e e l m p xé v t 3 cho c g z i x a hạ p n p nợ hoặ 3 c 3 ch h u m yể p n l s x a p n c g p nợ q h uá hạ p n p để l s x a h u p nà m y 3 có
@b z iệ p n s phá s p p xử y lý v thí 3 ch hợ s p p nhằ l m p đả l m @ bảo v th h u hồ z i p nợ.
Th x a p nh y lý hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g: l Nế h u hế v t v thờ z i hạ p n 3 củ x a hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g i và okhá 3 ch hà p n c g p đã hoà p n v tấ v t p n c ghĩ x a i vụ v t e rả p nợ 3 cả c gố 3 c i và y lã z i v thì p n c gâ p n hà p n c g i và o khá 3 ch hà p n c g ylà l m v thủ v tụ 3 c v th x a p nh y lý hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g, c g z iả z i 3 chấ s p v tà z i l sả p n p nế h u 3 có, v thự 3 c h z iệ p n p đó p n c g hồ l sơ i v x a m y i vố p n i và y lư h u v t e rữ hồ l sơ i v x a m y i vố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v th e eo q h u m y p đị p nh.
Cá 3 c y loạ z i hì p nh v tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g
Că p n 3 cứ i vào v thờ z i hạ p n 3 cho i v x a m y
Tí p n g dụ p n c g p n c gắ p n hạ p n: Có v thờ z i hạ p n v từ 12 v thá p n c g v t e rở p x h uố p n c g, v thườ p n c g p đượ 3 c l sử g dụ p n c g pđể @ bù p đắ s p l sự v th z iế h u hụ v t i vố p n y lư h u p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p i và 3 cá 3 c p nh h u 3 cầ h u
3ch z i v t z iê h u p n c gắ p n hạ p n 3 củ x a 3 cá p nhâ p n.
Tí p n g dụ p n c g v t e r h u p n c g hạ p n: Có hạ p n v t e rê p n 12 v thá p n c g p đế p n 60 v thá p n c g Loạ z i v tí p n g dụ p n c g p nà m y
3chủ m yế h u p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p để p đầ h u v tư l m h u x a l sắ l m v tà z i l sả p n 3 cố p đị p nh, 3 cả z i v t z iế p n hoặ 3 c p đổ z i lmớ z i v th z iế v t @ bị, 3 cô p n c g p n c ghệ, l mở e rộ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh, p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c g dự á p n lmớ z i 3 có q h u m y l mô p nhỏ é Đâ m y y là y loạ z i v tí p n g dụ p n c g 3 có l mứ 3 c e rủ z i e ro 3 c x ao.
Tí p n g dụ p n c g g dà z i hạ p n: Có v thờ z i hạ p n v t e rê p n 60 v thá p n c g Loạ z i hì p nh v tí p n g dụ p n c g p nà m y 3 chủ myế h u p để p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u g dà z i hạ p n p như: p xâ m y g dự p n c g p nhà p xưở p n c g, 3 cá 3 c v th z iế v t @ bị sphươ p n c g v t z iệ p n i vậ p n v tả z i 3 có q h u m y l mô y lớ p n, p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c p xí p n c gh z iệ s p l mớ z i é Đâ m y y là y loạ z i vtí p n g dụ p n c g 3 có l mứ 3 c e rủ z i e ro e rấ v t 3 c x ao.
Că p n 3 cứ i vào l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g i vố p n
Tí p n g dụ p n c g l sả p n p x h uấ v t i và y lư h u v thô p n c g hà p n c g hó x a: Là y loạ z i v tí p n g dụ p n c g 3 cấ s p 3 cho 3 cá 3 c 3 chủ vthể o k z i p nh v tế p để v t z iế p n hà p nh l sả p n p x h uấ v t i và y lư h u v thô p n c g hà p n c g hó x a.
Tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g: Là y loạ z i v tí p n g dụ p n c g p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u v t z iê h u g dù p n c g 3 cá p nhâ p n pnhư l m h u x a l sắ l m p nhà 3 cử x a, s phươ p n c g v t z iệ p n p đ z i y lạ z i, 3 cá 3 c y loạ z i hà p n c g hó x a v t z iê h u g dù p n c g.
Că p n 3 cứ i vào l sự @ bảo p đả l m
Tí p n g dụ p n c g 3 có p đả l m @ bảo o khô p n c g @ bằ p n c g v tà z i l sả p n ( v tí p n 3 chấ s p): Là y loạ z i hì p nh o khô p n c g 3 có vtà z i l sả p n v thế 3 chấ s p, 3 cầ l m 3 cố hoặ 3 c l sự @ bảo y lã p nh 3 củ x a p n c gườ z i v thứ @ b x a, l mà i v z iệ 3 c 3 cho iv x a m y 3 chỉ g dự x a i vào h u m y v tí p n 3 củ x a @ bả p n v thâ p n o khá 3 ch hà p n c g.
Tí p n g dụ p n c g 3 có p đả l m @ bảo: Là y loạ z i v tí p n g dụ p n c g l mà o kh z i 3 cho i v x a m y p đò z i hỏ z i p n c gườ z i i v x a m y ivố p n s phả z i 3 có v tà z i l sả p n 3 cầ l m 3 cố, v thế 3 chấ s p hoặ 3 c @ bảo y lã p nh 3 củ x a p n c gườ z i v thứ @ b x a Sự @ bảo pđả l m p nà m y y là 3 că p n 3 cứ s phá s p y lý p để p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thê l m p n c g h uồ p n v thứ h x a z i, @ bổ l s h u p n c g
3cho p n c g h uồ p n p nợ v thứ p nhấ v t v th z iế h u 3 chắ 3 c 3 chắ p n.
Că p n 3 cứ i vào hì p nh v thá z i v tí p n g dụ p n c g
Tí p n g dụ p n c g @ bằ p n c g v t z iề p n l mặ v t: Là y loạ z i hì p nh v tí p n g dụ p n c g l mà hì p nh v thá z i c g z iá v t e rị v tí p n g dụ p n c g pđượ 3 c 3 cấ s p @ bằ p n c g v t z iề p n.
Tí p n g dụ p n c g @ bằ p n c g v tà z i l sả p n: Là y loạ z i v tí p n g dụ p n c g l mà hì p nh v thá z i c g z iá v t e rị 3 củ x a v tí p n g dụ p n c g pđượ 3 c 3 cấ s p @ bằ p n c g v tà z i l sả p n é Đố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i, hì p nh v thứ 3 c v tí p n g dụ p n c g pnà m y v thể h z iệ p n 3 chủ m yế h u g dướ z i hì p nh v thứ 3 c v tí p n g dụ p n c g v th h uê l m h u x a.
Că p n 3 cứ i vào s phươ p n c g s phá s p 3 cho i v x a m y
Tí p n g dụ p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p: Là y loạ z i v tí p n g dụ p n c g l mà p n c gườ z i i v x a m y v t e rự 3 c v t z iế s p v t z iề p n i v x a m y i và v t e rự 3 c vt z iế s p hoà p n v t e rả p nợ i v x a m y 3 cho p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i.
Tí p n g dụ p n c g c g z iá p n v t z iế s p: Là y loạ z i v tí p n g dụ p n c g l mà q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g 3 có v thô p n c g q h u x a (h x a m y yl z iê p n q h u x a p n p đế p n) p n c gườ z i v thứ @ b x a.
Că p n 3 cứ i vào s phươ p n c g v thứ 3 c hoà p n v t e rả
Tí p n g dụ p n c g v t e rả c gó s p: Là y loạ z i hì p nh v tí p n g dụ p n c g l mà o khá 3 ch hà p n c g s phả z i hoà p n v t e rả y lạ z i ivố p n c gố 3 c i và y lã z i v th e eo p đị p nh o kỳ.
Tí p n g dụ p n c g s ph z i v t e rả c gó s p: Là y loạ z i v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c v th x a p nh v toá p n l mộ v t y lầ p n v th e eo o kỳ hạ p n p đã v thỏ x a v th h uậ p n v thườ p n c g á s p g dụ p n c g 3 cho i v x a m y i vố p n y lư h u p độ p n c g.
Tí p n g dụ p n c g hoà p n v t e rả v th e eo m yê h u 3 cầ h u: Là y loạ z i v tí p n g dụ p n c g l mà p n c gườ z i i v x a m y 3 có v thể hoà p n vt e rả @ bấ v t 3 cứ y lú 3 c p nào o kh z i 3 có v th h u p nhậ s p l N c gâ p n hà p n c g o khô p n c g ấ p n p đị p nh v thờ z i hạ p n p nào, á s p g dụ p n c g 3 cho i v x a m y v thấ h u 3 ch z i.
Rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g i và 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p o k z iể l m l soá v t 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g
Rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh l N c gâ p n hà p n c g
1.3.1.1 Q h u x a p n p đ z iể l m i về e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g
Rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g s phá v t l s z i p nh v t e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g v th h u p đượ 3 c p đầ m y pđủ 3 cả c gố 3 c i và y lã z i 3 củ x a o khoả p n i v x a m y, hoặ 3 c y là i v z iệ 3 c v th x a p nh v toá p n p nợ c gố 3 c i và y lã z i o khô p n c g p đú p n c g okỳ hạ p n T e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p p n c gườ z i i v x a m y v t z iề p n @ bị s phá l sả p n, v thì i v z iệ 3 c v th h u hồ z i c gố 3 c i và y lã z i vtí p n g dụ p n c g p đầ m y p đủ y là o khô p n c g 3 chắ 3 c 3 chắ p n, g do p đó p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thể c gặ s p e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g.
Rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g y là l sự v tổ p n v thấ v t, l mấ v t l má v t i về v tà z i
3chí p nh l mà l N c gâ p n hà p n c g s phả z i c gá p nh 3 chị h u g do o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g okhô p n c g v t e rả p nợ p đượ 3 c p đú p n c g hạ p n, o khô p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đú p n c g 3 c x a l m o kế v t i vớ z i @ bấ v t o kỳ y lí g do p nào.
Có v thể p đị p nh p n c ghĩ x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g y là o khoả p n y lỗ g do p n c gâ p n hà p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cho lmộ v t o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g v t e rả p đượ 3 c p nợ v th e eo hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đã o ký l N c ghĩ x a y là, o khả pnă p n c g o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g v t e rả p đượ 3 c p nợ v th e eo hợ s p p đồ p n c g c gắ p n y l z iề p n i vớ z i l mỗ z i o khoả p n v tí p n gdụ p n c g l mà p n c gâ p n hà p n c g 3 cấ s p 3 cho họ.
T e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g, l mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh g do x a p nh y l h uô p n @ b z iế p n p độ p n c g, v thì vtí p nh ổ p n p đị p nh v t e ro p n c g 3 cá 3 c p đơ p n i vị, 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế l m x a p n c g v tí p nh 3 chấ v t v tươ p n c g p đố z i Kh z i gdo x a p nh p n c gh z iệ s p i v x a m y i vố p n l N c gâ p n hà p n c g p để o k z i p nh g do x a p nh l mà c gặ s p s phả z i e rủ z i e ro l mấ v t o khả pnă p n c g v th x a p nh v toá p n p nợ, 3 chí p nh y là e rủ z i e ro 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g.
Rủ z i e ro e rấ v t p đ x a g dạ p n c g, p nó 3 có v thể y là e rủ z i e ro @ bị ứ p đọ p n c g i vố p n, e rủ z i e ro v th z iế h u i vố p n o khả g dụ p n c g, erủ z i e ro o kh z i 3 cá 3 c i vậ v t p đả l m @ bảo v tí p n g dụ p n c g o khô p n c g 3 cò p n c g z iá v t e rị p như o kh z i p đá p nh c g z iá @ b x a p n p đầ h u vt e rướ 3 c o kh z i 3 cho i v x a m y, e rủ z i e ro o khô p n c g v th h u hồ z i p đượ 3 c p nợ.
T e ro p n c g s phạ l m i v z i 3 củ x a @ bà z i i v z iế v t p nà m y, v tá 3 c c g z iả 3 chỉ p x e e l m p xé v t e rủ z i e ro o kh z i p n c gâ p n hà p n c g okhô p n c g v th h u hồ z i p đượ 3 c p nợ h x a m y 3 cò p n c gọ z i y là p nợ q h uá hạ p n, p nợ o khó p đò z i.
1.3.1.2 Cá 3 c hì p nh v thứ 3 c e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g y l h uô p n v t z iề l m ẩ p n p nhữ p n c g e rủ z i e ro c gắ p n y l z iề p n i vớ z i o khả p nă p n c g v t e rả p nợ
3củ x a o khá 3 ch hà p n c g, e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g @ b x ao c gồ l m:
Rủ z i e ro p đọ p n c g i vố p n éĐâ m y y là y loạ z i e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g g do o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g hoà p n v t e rả o khoả p n p nợ p đú p n c g hạ p n v th e eo hợ s p p đồ p n c g, @ b x ao c gồ l m i vố p n c gố 3 c i và/hoặ 3 c y lã z i i v x a m y Sự l s x a z i hẹ p n p nà m y y là g do v t e rễ hẹ p n é Đ z iề h u p nà m y l sẽ ả p nh hưở p n c g p đế p n o kế hoạ 3 ch l sử g dụ p n c g i vố p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l N c gâ p n hà p n c g l sẽ p đ e e l m p để v tá z i p đầ h u v tư, p như p n c g o khoả p n i v x a m y @ bị ứ p đọ p n c g o khô p n c g v th h u p đượ 3 c v thì o kế hoạ 3 ch p đặ v t e r x a o khô p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đượ 3 c, y là l m 3 cho l N c gâ p n hà p n c g l mấ v t p n c g h uồ p n v th h u l mớ z i, ả p nh hưở p n c g p đế p n h u m y v tí p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y l mớ z i i và c gâ m y o khó o khă p n v t e ro p n c g iv z iệ 3 c 3 ch z i v t e rả p n c gườ z i c gử z i v t z iề p n.
Là y loạ z i e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g o kh z i p n c gườ z i i v x a m y l s x a z i hẹ p n v t e ro p n c g v thự 3 c h z iệ p n p n c ghĩ x a i vụ v t e rả pnợ v th e eo hợ s p p đồ p n c g, @ b x ao c gồ l m i vố p n c gố 3 c i và/hoặ 3 c y lã z i i v x a m y Sự l s x a z i hẹ p n p nà m y y là g do o khô p n c g vth x a p nh v toá p n Rủ z i e ro l mấ v t i vố p n y là g do o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g v t e rả p đượ 3 c l mộ v t s phầ p n hoặ 3 c v toà p n
@bộ p nợ i v x a m y, y là l m 3 cho p n c gâ p n hà p n c g: v tă p n c g 3 ch z i s phí g do s phả z i v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro,
3ch z i s phí 3 cho i v z iệ 3 c p đ z i v th h u p nợ, y là l m 3 cho g dò p n c g v t z iề p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g @ bị c g z iả l m l sú v t, p đồ p n c g vthờ z i g do x a p nh v th h u 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g 3 chậ l m y lạ z i hoặ 3 c l mấ v t l Nế h u @ bị l mấ v t c gố 3 c v thì q h u m y l mô 3 củ x a lN c gâ p n hà p n c g l sẽ @ bị c g z iả l m, p nế h u @ bị l mấ v t y lã z i v thì o khả p nă p n c g l s z i p nh y lờ z i l sẽ c g z iả l m.
1.3.1.3 Dấ h u h z iệ h u p nhậ p n @ b z iế v t e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
Phá v t l s z i p nh v từ s phí x a o khá 3 ch hà p n c g:
Dấ h u h z iệ h u y l z iê p n q h u x a p n p đế p n l mố z i q h u x a p n hệ i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g:
T e rì hoã p n hoặ 3 c c gâ m y v t e rở p n c gạ z i p đố z i i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh o k z iể l m v t e r x a vth e eo p đị p nh o kỳ hoặ 3 c p độ v t p x h uấ v t i về v tì p nh hì p nh l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y, v tì p nh hì p nh hoạ v t pđộ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh, v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.
Có g dấ h u h z iệ h u o khô p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đầ m y p đủ 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh, i v z i s phạ l m s phá v t y l h uậ v t v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g.
Chậ l m hoặ 3 c v t e rì hoã p n 3 cá 3 c @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh v th e eo m yê h u 3 cầ h u 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l mà okhô p n c g 3 có l sự c g z iả z i v thí 3 ch l m z i p nh @ bạ 3 ch, v th h u m yế v t s phụ 3 c.
é Đề p n c ghị c g z i x a hạ p n, p đ z iề h u 3 chỉ p nh 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p nh z iề h u y lầ p n o khô p n c g e rõ y lí g do.
Sự l sụ v t c g z iả l m @ bấ v t v thườ p n c g l số g dư v tà z i o khoả p n v t z iề p n c gử z i l mở v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g.
Chậ l m v th x a p nh v toá p n 3 cá 3 c o khoả p n y lã z i o kh z i p đế p n hạ p n v th x a p nh v toá p n.
X h uấ v t h z iệ p n p nợ q h uá hạ p n i vì: v t z iê h u v thụ hà p n c g 3 chậ l m, v th h u hồ z i 3 cô p n c g p nợ 3 chậ l m…
k Mứ 3 c p độ i v x a m y v thườ p n c g p x h u m yê p n c g z i x a v tă p n c g, i vượ v t q h uá p nh h u 3 cầ h u g dự o k z iế p n.
Tà z i l sả p n p đả l m @ bảo o khô p n c g p đủ v t z iê h u 3 ch h uẩ p n, c g z iá v t e rị v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo c g z iả l m l sú v t l so ivớ z i p đị p nh c g z iá 3 cho i v x a m y, 3 có 3 cá 3 c g dấ h u h z iệ h u 3 cho p n c gườ z i o khá 3 c v th h uê, @ bá p n hoặ 3 c v t e r x ao pđổ z i…
Dấ h u h z iệ h u 3 cho v thấ m y o khá 3 ch hà p n c g v t e rô p n c g 3 chờ i vào 3 cá 3 c p n c g h uồ p n v th h u p nhậ s p p n c goà z i lsả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh.
Dấ h u h z iệ h u v tì l m o k z iế l m l sự v tà z i v t e rợ v từ p nh z iề h u p n c g h uồ p n.
Dấ h u h z iệ h u p đầ h u v tư 3 cá 3 c o khoả p n v t z iề p n p n c gắ p n hạ p n 3 cho hoạ v t p độ p n c g p đầ h u v tư g dà z i hạ p n.
Chấ s p p nhậ p n p n c g h uồ p n l sử g dụ p n c g y lã z i l s h uấ v t 3 c x ao i vớ z i l mọ z i p đ z iề h u o k z iệ p n.
Dấ h u h z iệ h u y l z iê p n q h u x a p n p đế p n s phươ p n c g s phá s p q h uả p n y lý, v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh i và hoạ v t pđộ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g:
Có l sự 3 chê p nh y lệ 3 ch y lớ p n c g z iữ x a g do x a p nh v th h u v thự 3 c v tế l so i vớ z i l mứ 3 c g dự o k z iế p n.
l Nhữ p n c g v th x a m y p đổ z i @ bấ v t y lợ z i v t e ro p n c g 3 cơ 3 cấ h u i vố p n, v tỷ y lệ v th x a p nh o khoả p n.
X h uấ v t h z iệ p n s phí @ bấ v t hợ s p y lý: q h uá l mứ 3 c q h uả p n c g 3 cáo, v t z iế s p o khá 3 ch, s phô v t e rươ p n c g.
Th x a m y p đổ z i v thườ p n c g p x h u m yê p n v tổ 3 chứ 3 c hoặ 3 c @ b x a p n p đ z iề h u hà p nh.
Bỏ hợ s p p đồ p n c g p nhỏ i và i vừ x a 3 có v tỷ l s h uấ v t y lợ z i p nh h uậ p n 3 c x ao, p để v tì l m hợ s p p đồ p n c g y lớ p n pnhư p n c g v tỷ l s h uấ v t y lợ z i p nh h uậ p n y lạ z i v thấ s p.
Q h uá v t e rì p nh o khảo l sá v t, v thẩ l m p đị p nh g dự á p n l s x a z i g dẫ p n p đế p n p đầ h u v tư o khô p n c g h z iệ h u q h uả.
Khó o khă p n o kh z i s phá v t v t e r z iể p n l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ l mớ z i.
T h u p n c g l sả p n s phẩ l m e r x a v thị v t e rườ p n c g q h uá l sớ l m hoặ 3 c p đặ v t á s p y lự 3 c v thờ z i c g z i x a p n l s z i p nh y lờ z i.
Th z iê p n v t x a z i, hỏ x a hoạ p n, g dị 3 ch @ bệ p nh, g dẫ p n p đế p n l mấ v t l mù x a, v thấ v t v th h u, l mấ v t v tà z i l sả p n…
é Đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g y là v tư p nhâ p n, 3 có g dấ h u h z iệ h u 3 củ x a @ bệ p nh o kéo g dà z i hoặ 3 c 3 chế v t.
Phá v t l s z i p nh v từ s phí x a l N c gâ p n hà p n c g
Chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g o khô p n c g hợ s p y lý.
é Đá p nh c g z iá i và s phâ p n y loạ z i o khô p n c g 3 chí p nh p xá 3 c i về l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.
Cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cho 3 c x a l m o kế v t o khô p n c g 3 chắ 3 c 3 chắ p n i và v th z iế h u p đả l m @ bảo 3 củ x a o khá 3 ch.
Tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g q h uá p nh x a p nh, i vượ v t q h uá p nă p n c g y lự 3 c o k z iể l m l soá v t.
Soạ p n 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n e rà p n c g @ b h uộ 3 c v t e ro p n c g hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g o khô p n c g e rõ e rà p n c g.
Hồ l sơ v tí p n g dụ p n c g o khô p n c g p đầ m y p đủ v th z iế h u l sự hoà p n 3 chỉ p nh.
Cạ p nh v t e r x a p nh v thá z i q h uá: c g z iả l m v thấ s p y lã z i l s h uấ v t, v tă p n c g hạ p n l mứ 3 c.
l N c g h u m yê p n p nhâ p n g dẫ p n p đế p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
Rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g y là i vấ p n p đề 3 cấ s p v th z iế v t v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n c gầ p n p đâ m y l mà 3 cá 3 c l NHT k M pđ x a p n c g g dồ p n v toà p n v tâ l m v toà p n y lự 3 c p để c g z iả z i q h u m yế v t é Để hạ p n 3 chế v tố z i p đ x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g ở 3 cá 3 c lNHT k M h z iệ p n p n x a m y v thì 3 cầ p n v th z iế v t s phả z i v tì l m e r x a p n c g h u m yê p n p nhâ p n s phá v t l s z i p nh p để 3 có @ b z iệ p n s phá s p cg z iả z i q h u m yế v t Có @ bố p n p n c g h u m yê p n p nhâ p n 3 cơ @ bả p n c gâ m y p nê p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g é Đó y là, p n c g h u m yê p n pnhâ p n o khá 3 ch q h u x a v từ l mô z i v t e rườ p n c g @ bê p n p n c goà z i, p n c g h u m yê p n p nhâ p n v từ s phí x a o khá 3 ch hà p n c g, pn c g h u m yê p n p nhâ p n v từ 3 chí p nh p n c gâ p n hà p n c g v tạo p nê p n i và p n c g h u m yê p n p nhâ p n v từ s phí x a @ bảo p đả l m v tí p n gdụ p n c g.
1.3.2.1 l N c g h u m yê p n p nhâ p n o khá 3 ch q h u x a p n v từ l mô z i v t e rườ p n c g @ bê p n p n c goà z i
Rủ z i e ro g do 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n @ bấ v t o khả o khá p n c g v th h uộ 3 c i về v th z iê p n p nh z iê p n p như: v th z iê p n vt x a z i g dị 3 ch họ x a, y lũ y lụ v t hạ p n há p n, 3 ch z iế p n v t e r x a p nh… c gâ m y e r x a 3 cá 3 c @ b z iế p n p độ p n c g p xấ h u p n c goà z i gdự o k z iế p n v t e ro p n c g l mố z i q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g c g z iữ x a p n c gâ p n hà p n c g i và o khá 3 ch hà p n c g, y là l m c g z i x a vtă p n c g o khố z i y lượ p n c g 3 cá 3 c o khoả p n p nợ q h uá hạ p n.
Rủ z i e ro g do l mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế o khô p n c g ổ p n p đị p nh: B x ao c gồ l m 3 cá 3 c m yế h u v tố: 3 cá 3 c c g z i x a z i pđoạ p n 3 củ x a 3 ch h u o kỳ o k z i p nh v tế ( s phá v t v t e r z iể p n, hư p n c g v thị p nh h x a m y l s h u m y v thoá z i), l sự v th x a m y p đổ z i
3cơ 3 chế 3 chí p nh l sá 3 ch o k z i p nh v tế, y lã z i l s h uấ v t, v tỷ c g z iá, CPI…
T e ro p n c g v thờ z i o kỳ p nề p n o k z i p nh v tế s phá v t v t e r z iể p n l mạ p nh, hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v th h uậ p n y lợ z i ivì v thế g dẫ p n p đế p n i v z iệ 3 c e rủ z i e ro i vỡ p nợ i và e rủ z i e ro o khô p n c g v t e rả p đượ 3 c p nợ v thấ s p hơ p n g do p đó hoạ v t pđộ p n c g v tí p n g dụ p n c g y là v tươ p n c g p đố z i x a p n v toà p n.
T e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n p nề p n o k z i p nh v tế l s h u m y v thoá z i, l sả p n p x h uấ v t @ bị p đì p nh v t e rệ g dẫ p n i và ứ p đọ p n c g ivố p n g dẫ p n p đế p n o khả p nă p n c g v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g c gặ s p p nh z iề h u o khó o khă p n, o khả p nă p n c g v t e rả pnợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g o ké l m l sẽ g dẫ p n p đế p n 3 cá 3 c o khoả p n v tí p n g dụ p n c g c gặ s p e rủ z i e ro c g z i x a v tă p n c g.
T e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n p nề p n o k z i p nh v tế s phá v t v t e r z iể p n q h uá p nó p n c g, l N c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c l sẽ á s p gdụ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch v t z iề p n v tệ v thắ v t 3 chặ v t, y lã z i l s h uấ v t v thị v t e rườ p n c g v tă p n c g, g do x a p nh p n c gh z iệ s p l sẽ s phả z i pđ z i iv x a m y i vớ z i y lã z i l s h uấ v t 3 c x ao hơ p n g dẫ p n p đế p n 3 ch z i s phí v tà z i 3 chí p nh v tă p n c g T e ro p n c g o kh z i p đó v thì g do x a p nh vth h u 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p c g z iả l m l mộ v t 3 cá 3 ch e rõ e rệ v t, i vì i vậ m y e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g l sẽ c g z i x a v tă p n c g.
k Mô z i v t e rườ p n c g 3 chí p nh v t e rị, s phá s p y l h uậ v t:
Kh z i l mộ v t q h uố 3 c c g z i x a 3 có p nề p n 3 chí p nh v t e rị o khô p n c g ổ p n p đị p nh, y l h uô p n p xả m y e r x a 3 cá 3 c 3 c h uộ 3 c
3ch z iế p n v t e r x a p nh, @ bạo y loạ p n, p đì p nh 3 cô p n c g, v t e r x a p nh 3 chấ s p c g z iữ x a 3 cá 3 c p đả p n c g s phá z i… v thì i v z iệ 3 c o k z i p nh gdo x a p nh v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n p đầ h u v tư 3 củ x a 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 chắ 3 c 3 chắ p n l sẽ c gặ s p p nh z iề h u o khó okhă p n i và 3 cũ p n c g l sẽ ả p nh hưở p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p p đế p n 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n gdụ p n c g. lN c goà z i e r x a, v t e ro p n c g p nhữ p n c g v t e rườ p n c g hợ s p 3 có l sự v th x a m y p đổ z i i về 3 chí p nh v t e rị, p đ z iề h u 3 chỉ p nh
3chí p nh l sá 3 ch, 3 chế p độ, y l h uậ v t s phá s p 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c hoặ 3 c v th x a m y p đổ z i p đị x a c g z iớ z i hà p nh 3 chí p nh 3 củ x a
3cá 3 c p đị x a s phươ p n c g, l sự l sá v t p nhậ s p h x a m y v tá 3 ch e r x a 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cơ q h u x a p n, @ bộ p n c gà p nh v t e ro p n c g p nề p n ok z i p nh v tế l Nhữ p n c g l sự v th x a m y p đổ z i i và p đ z iề h u 3 chỉ p nh p đó y là v tấ v t m yế h u v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh s phá v t v t e r z iể p n
3củ x a l mộ v t p đấ v t p nướ 3 c l Như p n c g p nó y là p n c g h u m yê p n p nhâ p n c gâ m y e rủ z i e ro v t e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh v tí p n gdụ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g, i vì y l z iê p n q h u x a p n p đế p n 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g i v x a m y @ bị v th x a m y p đổ z i.
k Mô z i v t e rườ p n c g q h uố 3 c v tế: T e ro p n c g p x h u v thế v toà p n 3 cầ h u hó x a h z iệ p n p n x a m y, v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g pnướ 3 c 3 có l mố z i q h u x a p n hệ 3 chặ v t 3 chẽ i vớ z i v tí p n g dụ p n c g p nướ 3 c p n c goà z i, i vì 3 cá 3 c g dò p n c g i vố p n yl h uô p n i vậ p n hà p nh v th e eo q h u m y y l h uậ v t v thị v t e rườ p n c g Kh z i 3 c h uộ 3 c o khủ p n c g hoả p n c g v tà z i 3 chí p nh p xả m y er x a y là l m 3 cho l mố z i q h u x a p n hệ v thươ p n c g l mạ z i q h uố 3 c v tế c g z iữ x a V z iệ v t l N x a l m i và 3 cá 3 c p nướ 3 c @ bị vth x a m y p đổ z i, 3 cắ v t p đứ v t hoặ 3 c v tạ l m p n c gư p n c g v t e rệ, y là l m c g z iả l m l sú v t l sứ 3 c l m h u x a hà p n c g hó x a, g dẫ p n pđế p n i v z iệ 3 c hà p n c g hó x a v t z iê h u v thụ l sẽ @ bị ứ p đọ p n c g i và ả p nh hưở p n c g p đế p n o khả p nă p n c g v t e rả p nợ
3củ x a o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n l N c gâ p n hà p n c g Tấ v t m yế h u ả p nh hưở p n c g p đế p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g.
l N c goà z i e r x a, e rủ z i e ro v tấ v t m yế h u 3 củ x a q h uá v t e rì p nh v tự g do hó x a v tà z i 3 chí p nh, hộ z i p nhậ s p q h uố 3 c v tế: q h uá v t e rì p nh v tự g do hó x a v tà z i 3 chí p nh i và hộ z i p nhậ s p q h uố 3 c v tế 3 có v thể y là l m 3 cho i v z iệ 3 c @ bấ v t 3 câ p n pxứ p n c g c g z i x a v tă p n c g, p nợ p xấ h u c g z i x a v tă p n c g o kh z i v tạo e r x a l mô z i v t e rườ p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh c g x a m y c gắ v t, okh z iế p n 3 cho 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p, p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v thườ p n c g p x h u m yê p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g s phả z i p đố z i l mặ v t i vớ z i p n c g h u m y 3 cơ v th h u x a y lỗ i và q h u m y y l h uậ v t 3 chọ p n y lọ 3 c o khắ 3 c p n c gh z iệ v t 3 củ x a vthị v t e rườ p n c g Bê p n 3 cạ p nh p đó, @ bả p n v thâ p n l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g lmạ z i v t e ro p n c g p nướ 3 c i vớ z i hệ v thố p n c g q h uả p n y lý m yế h u o ké l m c gặ s p s phả z i p n c g h u m y 3 cơ e rủ z i e ro p nợ pxấ h u v tă p n c g y lê p n @ bở z i hầ h u hế v t 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 có v t z iề l m y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh y lớ p n l sẽ @ bị 3 cá 3 c pn c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i v th h u hú v t.
1.3.2.2 l N c g h u m yê p n p nhâ p n v từ s phí x a o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y
é Đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g y là 3 cá p nhâ p n: l N c g h uồ p n v t e rả p nợ 3 chủ m yế h u y là v từ v th h u p nhậ s p 3 củ x a 3 cá pnhâ p n Cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g y là 3 cá p nhâ p n v thườ p n c g 3 có p nhữ p n c g e rủ z i e ro i vì p n c g h u m yê p n p nhâ p n ls x a h u:
Có v th h u p nhậ s p o khô p n c g ổ p n p đị p nh.
Rủ z i e ro p đạo p đứ 3 c p như: l sử g dụ p n c g i vố p n l s x a z i l mụ 3 c p đí 3 ch, o khô p n c g l m h uố p n hoà p n v t e rả p nợ iv x a m y é Đặ 3 c @ b z iệ v t y là g dù p n c g o khoả p n i v x a m y p n c gâ p n hà p n c g p để 3 cho i v x a m y i vớ z i y lã z i l s h uấ v t 3 c x ao hơ p n.
Do 3 cô p n c g i v z iệ 3 c @ bị v th x a m y p đổ z i hoặ 3 c @ bị l mấ v t i v z iệ 3 c y là l m.
Khô p n c g 3 có p nơ z i 3 cứ v t e rú ổ p n p đị p nh.
é Đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g y là g do x a p nh p n c gh z iệ s p, p n c g h u m yê p n p nhâ p n c gâ m y e r x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
Về s phí x a v thị v t e rườ p n c g 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p:
• Thị v t e rườ p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p p đầ h u i vào @ bị v th h u hẹ s p, c g z iá 3 cả p n c g h u m yê p n i vậ v t y l z iệ h u vtă p n c g 3 c x ao, 3 ch z i s phí l sả p n p x h uấ v t v tă p n c g y lê p n, l sả p n s phẩ l m c g z iả l m l sứ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh.
• Sả p n s phẩ l m o ké l m s phẩ l m 3 chấ v t, o khô p n c g s phù hợ s p i vớ z i v thị v t e rườ p n c g, o khó v t z iê h u v thụ.
• l N c g h u m yê p n p nhâ p n o khá 3 c p như: 3 cạ p nh v t e r x a p nh, v thị h z iế h u v th x a m y p đổ z i, v thị v t e rườ p n c g
Tấ v t 3 cả 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n v t e rê p n, y là l m g do x a p nh v th h u 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p c g z iả l m l sú v t.
Khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g l s x a z i l mụ 3 c p đí 3 ch, g do p đó l mấ v t i vố p n hoặ 3 c h z iệ h u q h uả p đầ h u v tư vthấ s p o khô p n c g v t e rả p đươ 3 c p nợ g dẫ p n p đế p n p nợ q h uá hạ p n.
T e rì p nh p độ 3 củ x a 3 cá p n @ bộ q h uả p n y lý v th z iế h u p nă p n c g y lự 3 c i và v th z iế h u v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n vt e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh h x a m y o khô p n c g 3 có o k z i p nh p n c gh z iệ l m y là l m 3 cho i v z iệ 3 c v tổ 3 chứ 3 c i và i v z iệ 3 c pđ z iề h u hà p nh m yế h u o ké l m, h z iệ h u q h uả l sử g dụ p n c g i vố p n c g z iả l m, o khả p nă p n c g v t e rả p nợ c g z iả l m.
Do l sự v th x a m y p đổ z i p nhâ p n l sự hoặ 3 c v th x a m y p đổ z i l sở hữ h u g do x a p nh p n c gh z iệ s p: o kh z i 3 có l sự v th x a m y pđổ z i i về p độ z i p n c gũ 3 chủ 3 chố v t v t e ro p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p y là l m 3 cho @ bộ l má m y g do x a p nh p n c gh z iệ s p vt e rở p nê p n o ké l m p đồ p n c g @ bộ, h z iệ h u q h uả l sả p n p x h uấ v t o khô p n c g 3 c x ao, c g z iả l m l số y lượ p n c g l sả p n sphẩ l m l sả p n p x h uấ v t e r x a hoặ 3 c 3 chấ v t y lượ p n c g l sả p n s phẩ l m c g z iả l m Lú 3 c p đó g do x a p nh p n c gh z iệ s p l sẽ okhô p n c g v th h u p đượ 3 c y lợ z i p nh h uậ p n l sự o k z iế p n hoặ 3 c @ bị v th h u x a y lỗ.
Do v tì p nh v t e rạ p n c g v th x a l m p nhũ p n c g g d z iễ p n e r x a v t e ro p n c g p nộ z i @ bộ g do x a p nh p n c gh z iệ s p.
é Đo y lườ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
Rủ z i e ro y là p nhữ p n c g @ b z iế p n 3 cố p xả m y e r x a p n c goà z i l mo p n c g p đợ z i v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh
3củ x a l N c gâ p n hà p n c g, v t h u m y o khô p n c g v thể y loạ z i @ bỏ p đượ 3 c hoà p n v toà p n p như p n c g v t x a 3 có v thể p n c gh z iê p n
3cứ h u p để p nhậ p n @ b z iế v t p nó, v từ p đó 3 có v thể p đư x a e r x a 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p nhằ l m s phò p n c g p n c gừ x a i và hạ p n
3chế e rủ z i e ro, c g z iả l m v th z iể h u l mứ 3 c p độ v th z iệ v t hạ z i p đế p n l mứ 3 c v thấ s p p nhấ v t k M h uố p n g dự p đoá p n p đượ 3 c erủ z i e ro 3 chí p nh p xá 3 c p nhấ v t v thì p n c gâ p n hà p n c g s phả z i p đo y lườ p n c g p đượ 3 c e rủ z i e ro é Đâ m y y là l mộ v t v t e ro p n c g pnhữ p n c g s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u l mà p n c gâ p n hà p n c g p nào 3 cũ p n c g á s p g dụ p n c g i vì p nó 3 có ý p n c gĩ x a erấ v t y lớ p n v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý o k z i p nh g do x a p nh. éĐo y lườ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g y là 3 cơ l sở p để l N c gâ p n hà p n c g p xâ m y g dự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n gdụ p n c g hợ s p y lý, 3 chí p nh l sá 3 ch y lã z i l s h uấ v t s phù hợ s p i vớ z i v từ p n c g v thờ z i o kỳ, p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 cho v từ p n c g y loạ z i v tà z i l sả p n 3 có i và 3 cho v từ p n c g y loạ z i hì p nh 3 cho i v x a m y. Chỉ v t z iê h u g dù p n c g p để p đo y lườ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c 3 ch z i x a v thà p nh 3 cá 3 c p nhó l m l s x a h u:
1.3.3.1 l Nợ q h uá hạ p n i và v tỉ y lệ p nợ q h uá hạ p n v t e rê p n v tổ p n c g p nợ
Tổ p n c g g dư p nợ q h uá hạ p n
Tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n = Tổ p n c g g dư p nợ lNợ q h uá hạ p n y là o khoả p n p nợ l mà l mộ v t s phầ p n hoặ 3 c v toà p n @ bộ p nợ c gố 3 c i và/hoặ 3 c y lã z i p đã q h uá hạ p n l N c gâ p n hà p n c g 3 có v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n 3 c x ao v thì e rủ z i e ro 3 cà p n c g y lớ p n i vì i vớ z i p nhữ p n c g okhoả p n p nợ o khô p n c g v th h u hồ z i p đượ 3 c l sẽ ả p nh hưở p n c g p đế p n q h uá v t e rì p nh o kh x a z i v thá 3 c i và l sử g dụ p n c g ivố p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g, s phá i vỡ o kế hoạ 3 ch o k z i p nh g do x a p nh i và p đặ 3 c @ b z iệ v t p nó y là l m ả p nh hưở p n c g pđế p n o khả p nă p n c g v th x a p nh v toá p n 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g.
Tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n 3 cà p n c g 3 c x ao y là l m v tă p n c g 3 ch z i s phí 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g Vớ z i l mộ v t o khoả p n vtí p n g dụ p n c g c gặ s p e rủ z i e ro l N c gâ p n hà p n c g s phả z i v thê l m l mộ v t o khoả p n 3 ch z i s phí c g z iá l m l sá v t o khoả p n i v x a m y,
3ch z i s phí p xử y lý v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo, 3 ch z i s phí s phá s p y lý… g do p đó y là l m v tă p n c g 3 ch z i s phí v thự 3 c v tế
3củ x a l N c gâ p n hà p n c g T e ro p n c g o kh z i o khô p n c g 3 có p n c g h uồ p n v th h u v từ o khoả p n i v x a m y p nà m y v thì p n c gâ p n hà p n c g ivẫ p n v t z iế s p v tụ 3 c v t e rả y lã z i 3 cho p n c g h uồ p n i vố p n i v x a m y v từ o khá 3 ch hà p n c g. lNợ q h uá hạ p n p x h uấ v t h z iệ p n y là l m 3 chậ l m q h uá v t e rì p nh v t h uầ p n hoà p n i và 3 ch h u 3 ch h u m yể p n i vố p n 3 củ x a
3cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g, y là l m c g z iả l m h z iệ h u q h uả h z iệ h u q h uả l sử g dụ p n c g i vố p n, c g z iả l m y lợ z i p nh h uậ p n, cg z iả l m h z iệ h u q h uả o k z i p nh g do x a p nh é Đồ p n c g v thờ z i hạ p n 3 chế o khả p nă p n c g l mở e rộ p n c g i và v tă p n c g v t e rưở p n c g vtí p n g dụ p n c g, o khả p nă p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 cũ p n c g p như c g z iả l m h u m y v tí p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g i và o khả p nă p n c g
3cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g i vớ z i 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c.
1.3.3.2 l Nợ p xấ h u i và v tỉ y lệ p nợ p xấ h u v t e rê p n v tổ p n c g p nợ Ở V z iệ v t l N x a l m v th e eo q h u m yế v t p đị p nh l số 493/2005/Q é Đ- l NH l N l N p n c gà m y 22/04/2005 3 củ x a lNH l N l N V z iệ v t l N x a l m, p nợ p xấ h u y là 3 cá 3 c o khoả p n p nợ v th h uộ 3 c p nhó l m 3,4 i và 5 q h u m y p đị p nh v tạ z i p đ z iề h u
6, @ b x ao c gồ l m: lNhó l m 3 ( o khoả p n p nợ g dướ z i v t z iê h u 3 ch h uẩ p n): Cá 3 c o khoả p n p nợ q h uá hạ p n v từ 91 p đế p n 180 pn c gà m y l Nhó l m 4 ( o khoả p n p nợ p n c gh z i p n c gờ): Cá 3 c o khoả p n p nợ q h uá hạ p n v từ 181 p đế p n 360 p n c gà m y. lNhó l m 5 ( l Nợ 3 có o khả p nă p n c g l mấ v t i vố p n): Cá 3 c o khoả p n p nợ q h uá hạ p n v t e rê p n 360 p n c gà m y.
Tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 cũ p n c g y là l mộ v t 3 chỉ v t z iê h u p để p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a v tổ
3chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g l Nế h u v tỷ y lệ p nà m y 3 c x ao v thì e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 c x ao i vì p đâ m y y là p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 có g dấ h u h z iệ h u o khó o khă p n i về l mặ v t v tà z i 3 chí p nh p nê p n o khó v t e rả p nợ 3 cho l N c gâ p n hà p n c g.
Tỷ y lệ p nợ p xấ h u = Tổ p n c g g dư p nợ lN c g h u m yê p n p nhâ p n 3 củ x a 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u y là 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 chỉ l m h uố p n i v x a m y o khô p n c g pnỗ y lự 3 c v t e rả p nợ é Đ z iề h u p nà m y l sẽ c gâ m y 3 cho l N c gâ p n hà p n c g o khó o khă p n y lớ p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c @ bảo v toà p n ivà pnâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả l sử g dụ p n c g i vố p n l Nế h u p nợ p xấ h u o khô p n c g c g z iả z i q h u m yế v t o kị s p v thờ z i v thì p đế p n lmộ v t v thờ z i p đ z iể l m p nào p đó o khả p nă p n c g v t e rí 3 ch y lậ s p l sự s phò p n c g e rủ z i e ro l sẽ o khô p n c g p đủ p để @ bù p đắ s p sphầ p n v tổ p n v thấ v t p đó i và i v z iệ 3 c p nâ p n c g 3 c x ao v t z iề l m y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh p đả l m @ bảo v tỷ y lệ x a p n v toà p n i vố p n ylà i vấ p n p đề o khó o khă p n 3 cho 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g.
Tỷ y lệ l mấ v t i vố p n = Tổ p n c g g dư p nợ
Dư p nợ l mấ v t i vố p n y là 3 cá 3 c o khoả p n p nợ v th h uộ 3 c p nhó l m 5 @ b x ao c gồ l m: Cá 3 c o khoả p n p nợ q h uá hạ p n v t e rê p n 360 p n c gà m y, 3 cá 3 c o khoả p n p nợ 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ y lầ p n p đầ h u q h uá hạ p n v từ 90 pn c gà m y v t e rở y lê p n v th e eo v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ p đượ 3 c 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i y lầ p n p đầ h u…
Tỷ y lệ l mấ v t i vố p n 3 cà p n c g 3 c x ao v thì v th z iệ v t hạ z i 3 cho l N c gâ p n hà p n c g 3 cà p n c g y lớ p n i vì p nó s phả p n á p nh pnhữ p n c g o khoả p n v tí p n g dụ p n c g l mà @ bị l mấ v t i và s phả z i g dù p n c g q h uỹ g dự s phò p n c g p để @ bù p đắ s p.
1.3.3.4 Tỉ y lệ v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
Tỷ y lệ v t e rí 3 ch y lậ s p gdự s phò p n c g RRTD
Dự s phò p n c g RRTD p đượ 3 c v t e rí 3 ch y lậ s p
= Tổ p n c g g dư p nợ o kỳ @ báo 3 cáo
Tạ z i V z iệ v t l N x a l m h z iệ p n p n x a m y, i v z iệ 3 c v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a hầ h u hế v t
3cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v th e eo q h u m yế v t p đị p nh l số 493/QD- l NH l N l N i và q h u m yế v t p đị p nh lsố 18/2007/QD- l NH l N l N 3 củ x a l NH l N l N V z iệ v t l N x a l m Th e eo p đó, v tỷ y lệ v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g
3cụ v thể p đố z i i vớ z i v từ p n c g p nhó l m p nợ p như l s x a h u: l Nhó l m 1 y là 0%; p nhó l m 2 y là 5%; l Nhó l m 3 y là 20%; lNhó l m 4 y là 50%; l Nhó l m 5 y là 100%.
Dự s phò p n c g 3 ch h u p n c g: Tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g v thự 3 c h z iệ p n v t e rí 3 ch y lậ s p i và g d h u m y v t e rì g dự s phò p n c g
3ch h u p n c g @ bằ p n c g 0.75% v tổ p n c g c g z iá v t e rị 3 cá 3 c o khoả p n p nợ v từ p nhó l m 1 p đế p n p nhó l m 4 Tỷ y lệ p nà m y pn c gà m y 3 cà p n c g 3 c x ao 3 chứ p n c g v tỏ e rủ z i e ro 3 cà p n c g 3 c x ao i vì g dự s phò p n c g v t e rí 3 ch y lậ s p p nh z iề h u l sẽ y là l m v tă p n c g
3ch z i s phí 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g g dẫ p n p đế p n c g z iả l m y lợ z i p nh h uậ p n v thậ l m 3 chí y là l m 3 cho l N c gâ p n hà p n c g @ bị ylỗ.
Cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p s phò p n c g p n c gừ x a i và hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
1.3.4.1 .Xâ m y g dự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch hợ s p y lý
Chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g p đặ v t e r x a l mụ 3 c v t z iê h u, v th x a l m l số p đị p nh hướ p n c g 3 cho 3 cá p n @ bộ l N c gâ p n hà p n c g, p nhữ p n c g p n c gườ z i y là l m 3 cô p n c g v tá 3 c 3 cho i v x a m y i và q h uả p n v t e rị g d x a p nh l mụ 3 c p đầ h u v tư Chí p nh lsá 3 ch p nà m y p đượ 3 c p xâ m y g dự p n c g o kho x a họ 3 c, 3 cẩ p n v thậ p n v thô p n c g l s h uố v t v từ v t e rê p n p x h uố p n c g g dướ z i l sẽ v tạo pđ z iề h u ok z iệ p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g g d h u m y v t e rì v t z iê h u 3 ch h uẩ p n v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l mì p nh, v t e rá p nh e rủ z i e ro q h uá l mứ 3 c ivà p đá p nh c g z iá p đú p n c g 3 cơ hộ z i o k z i p nh g do x a p nh k Mộ v t 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g v tố v t s phả z i y là l mộ v t ứ p n c g gdụ p n c g v thô p n c g l m z i p nh 3 củ x a p nhữ p n c g p n c g h u m yê p n v tắ 3 c v tí p n g dụ p n c g v thí 3 ch hợ s p i vớ z i p nhữ p n c g v th x a m y p đổ z i
3củ x a 3 cá 3 c p nhâ p n v tố i và l mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế Chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g v tố v t l sẽ p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t ylượ p n c g 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g. kMộ v t 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g v tố v t c gồ l m 3 cá 3 c m yế h u v tố 3 cơ @ bả p n:
Có l mụ 3 c v t z iê h u e rõ e rà p n c g: l N c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n 3 câ p n p đố z i c g z iữ x a 3 cá 3 c l mụ 3 c v t z iê h u q h u x a p n v t e rọ p n c g pnhư: Câ p n p đố z i c g z iữ x a l mụ 3 c v t z iê h u l s z i p nh y lờ z i i vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u @ bảo p đả l m v tí p n x a p n v toà p n, lmụ 3 c v t z iê h u p đạ v t v thị s phầ p n 3 c x ao i vớ z i i v z iệ 3 c p đả l m @ bảo h u m y v tí p n g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 cũ p n c g p như vtí p nh x a p n v toà p n v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g i v x a m y i vố p n.
Xá 3 c p đị p nh e rõ e rà p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n: l N c gâ p n hà p n c g v thườ p n c g p xá 3 c p đị p nh v tỷ y lệ sphầ p n v t e ră l m 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y v th e eo p đố z i v tượ p n c g, v th e eo v thờ z i hạ p n, v th e eo i vị v t e rí p đị x a ylý… p để p đạ v t p đượ 3 c l mứ 3 c p độ p đ x a g dạ p n c g hó x a p như l N c gâ p n hà p n c g l mo p n c g l m h uố p n.
Xá 3 c p đị p nh q h u m yề p n hạ p n, v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 củ x a v từ p n c g @ bộ s phậ p n i và 3 cá p n @ bộ v th x a l m c g z i x a i vào q h uá v t e rì p nh e r x a q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y: Chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g 3 cầ p n q h u m y p đị p nh 3 cụ v thể vt e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 củ x a B x a p n c g z iá l m p đố 3 c, @ bộ s phậ p n 3 chứ 3 c p nă p n c g i và q h u m yề p n hạ p n 3 củ x a s phò p n c g
@b x a p n i và 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g Tí p nh p đồ p n c g @ bộ, hệ v thố p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g l sẽ v tạo e r x a l sự pnhị s p p nhà p n c g, v t e rá p nh 3 chồ p n c g 3 chéo 3 cũ p n c g p như @ bỏ l só v t.
é Đư x a e r x a 3 cá 3 c v t z iê h u v thứ 3 c v tí p n g dụ p n c g: k Mộ v t 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g v tố v t s phả z i q h u m y p đị p nh pđ z iề h u o k z iệ p n 3 củ x a 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y 3 có v thể 3 chấ s p p nhậ p n p đượ 3 c, p nhữ p n c g m yế h u v tố 3 cầ p n p x e e l m pxé v t q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y… é Đâ m y y là c g z i x a z i p đoạ p n p đầ h u v t z iê p n q h u m yế v t p đị p nh h z iệ h u q h uả 3 củ x a
3cô p n c g v tá 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i v tí p n g dụ p n c g l s x a h u p nà m y 3 cũ p n c g p như o khả p nă p n c g hoà p n i vố p n 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g.
Xá 3 c y lậ s p 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p o k z iể l m l soá v t: Chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g 3 cầ p n q h u m y p đị p nh y lị 3 ch vt e rì p nh o k z iể l m l soá v t 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y, q h u m y p đị p nh @ báo 3 cáo 3 cá 3 c i vấ p n p đề 3 có y l z iê p n q h u x a p n ivớ z i 3 cá 3 c 3 cấ s p q h uả p n y lý l N c gâ p n hà p n c g… p đồ p n c g v thờ z i v tậ p n g dụ p n c g v tố z i p đ x a ư h u v thế 3 củ x a 3 cô p n c g pn c ghệ v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z iể l m v t e r x a.
1.3.4.2 Thự 3 c h z iệ p n 3 ch h u m yể p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
Tí p n g dụ p n c g y là hoạ v t p độ p n c g l m x a p n c g y lạ z i p n c g h uồ p n y lợ z i p nh h uậ p n y lớ p n 3 cho l N c gâ p n hà p n c g i và e rủ z i ero v thì y l h uô p n 3 cù p n c g 3 ch z iề h u i vớ z i y lợ z i p nh h uậ p n g dự o k z iế p n Vì i vậ m y, e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g y l h uô p n v tồ p n v tạ z i vt e ro p n c g pn c gh z iệ s p i vụ 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g l Như p n c g p như v thế o khô p n c g 3 có p n c ghĩ x a y là @ b z iệ p n sphá s p p n c gă p n p n c gừ x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 cũ p n c g y là p n c g h u m yê p n p nhâ p n y là l m c g z iả l m y lợ z i p nh h uậ p n l N c gâ p n hà p n c g i vẫ p n v t z iế s p v tụ 3 c v tă p n c g v tỷ y lệ 3 cho i v x a m y v t e ro p n c g 3 cơ 3 cấ h u l sử g dụ p n c g i vố p n k Mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g cg z iả z i s phá s p 3 cho @ bà z i v toá p n y lợ z i p nh h uậ p n- e rủ z i e ro 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g y là l sử g dụ p n c g @ b z iệ p n s phá s p
3ch h u m yể p n e rủ z i e ro c g z iữ x a 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g.
é Đồ p n c g v tà z i v t e rợ: T e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh l N c gâ p n hà p n c g 3 có p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g
3có p nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n y lớ p n, o khả p nă p n c g p đá s p ứ p n c g 3 củ x a l mộ v t l N c gâ p n hà p n c g o khô p n c g p đủ h x a m y i v z iệ 3 c v tậ s p v t e r h u p n c g q h uá l mứ 3 c i vào l mộ v t o khá 3 ch hà p n c g g dễ g dẫ p n p đế p n e rủ z i e ro y lớ p n p nế h u okhá 3 ch hà p n c g o khô p n c g v t e rả p đượ 3 c p nợ Thô p n c g v thườ p n c g v t e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p p nà m y 3 cá 3 c pn c gâ p n hà p n c g l sẽ 3 cù p n c g y l z iê p n o kế v t v th x a l m c g z i x a v thẩ l m p đị p nh g dự á p n i và c gó s p i vố p n 3 cho i v x a m y p để
3ch z i x a l sẻ e rủ z i e ro p đả l m @ bảo x a p n v toà p n v t e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh é Đố z i i vớ z i 3 cá 3 c hợ s p p đồ p n c g pđồ p n c g v tà z i v t e rợ, q h uá v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh g dự á p n 3 cũ p n c g p như i v z iệ 3 c p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g
3cá 3 c o khoả p n i v x a m y l sẽ 3 chặ v t 3 chẽ hơ p n, 3 chí p nh p xá 3 c hơ p n g do p đó l sẽ y là l m c g z iả l m v tớ z i l mứ 3 c vthấ s p p nhấ v t e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g l Nhờ i v z iệ 3 c hợ s p v tá 3 c, 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i 3 có vthể s phá v t h h u m y v thế l mạ p nh 3 củ x a l mỗ z i p n c gâ p n hà p n c g p nhằ l m p đả l m @ bảo hoạ v t p độ p n c g p đồ p n c g vtà z i v t e rợ p đượ 3 c x a p n v toà p n, h z iệ h u q h uả i và hạ p n 3 chế p đượ 3 c e rủ z i e ro T e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p p xấ h u pnhấ v t, e rủ z i e ro p xả m y e r x a, v thì hậ h u q h uả 3 củ x a p nó p đượ 3 c s phâ p n v tá p n c g z iữ x a 3 cá 3 c 3 chủ v thể p nê p n vtổ p n v thấ v t l mà l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g s phả z i c gá p nh 3 chị h u y là p nhỏ l so i vớ z i o kh z i p n c gâ p n hà p n c g p đó pđứ p n c g e r x a 3 cho i v x a m y v toà p n @ bộ g dự á p n.
k M h u x a @ bảo h z iể l m 3 cho i v x a m y: Kh z i c gặ s p 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g p nh z iề h u e rủ z i e ro p như p n c g 3 cũ p n c g pnh z iề h u v th h uậ p n y lợ z i, 3 có v thể hạ p n 3 chế e rủ z i e ro @ bằ p n c g 3 cá 3 ch 3 ch h u m yể p n e rủ z i e ro 3 cho 3 cá 3 c 3 chủ vthể 3 có o khả p nă p n c g 3 chị h u p đự p n c g e rủ z i e ro, @ bằ p n c g 3 cá 3 ch l m h u x a @ bảo h z iể l m 3 cho i v x a m y.
Bá p n e rủ z i e ro: Là hì p nh v thứ 3 c 3 ch h u m yể p n e rủ z i e ro 3 cho 3 cá 3 c 3 chủ v thể 3 có o khả p nă p n c g 3 chị h u pđự p n c g e rủ z i e ro T e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p o khoả p n i v x a m y 3 có e rủ z i e ro 3 c x ao, p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thể okhó 3 chị h u p nổ z i e rủ z i e ro p xả m y e r x a, p n c gâ p n hà p n c g l sẽ @ bá p n o khoả p n 3 cho i v x a m y 3 cho l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c hoặ 3 c v t e r h u p n c g c g z i x a p n v tà z i 3 chí p nh 3 chấ s p p nhậ p n e rủ z i e ro p để hưở p n c g ho x a hồ p n c g sphí.
1.3.4.3 Xế s p hạ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
Xế s p hạ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g y là 3 cá 3 ch ướ 3 c v tí p nh 3 chí p nh v thứ 3 c v tí p n g dụ p n c g v từ v t e rướ 3 c p đế p n pn x a m y 3 củ x a 3 cá p nhâ p n h x a m y 3 cô p n c g v t m y.
Hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g c g z iú s p s phâ p n y loạ z i v th e eo l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro v tươ p n c g ứ p n c g i vớ z i p n c g h u m yê p n p nhâ p n s phá v t l s z i p nh é Đ z iề h u p nà m y 3 cho s phé s p p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i p xá 3 c pđị p nh 3 chí p nh p xá 3 c hơ p n p nhữ p n c g p đặ 3 c p đ z iể l m 3 củ x a g d x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y, p xá 3 c l s h uấ v t p x h uấ v t h z iệ p n
3cá 3 c o khoả p n i v x a m y p xấ h u Cá 3 c hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v thườ p n c g p x e e l m p xé v t h z iệ p n vt e rạ p n c g v tà z i 3 chí p nh i và o khả p nă p n c g hoà p n v t e rả 3 củ x a p n c gườ z i i v x a m y, c g z iá v t e rị h z iệ p n v tạ z i i và v th x a p nh okhoả p n 3 củ x a v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo, 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g o khá 3 c y l z iê p n q h u x a p n p đế p n p n c gườ z i i v x a m y- p nhữ p n c g gdấ h u h z iệ h u c g z iú s p p đá p nh c g z iá v t e r z iể p n i vọ p n c g v th h u hồ z i c gố 3 c i và y lã z i é Đặ 3 c @ b z iệ v t m yế h u v tố i về g dò p n c g vt z iề p n v tươ p n c g y l x a z i 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g p đượ 3 c p x e e l m y là m yế h u v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t.
l N c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 củ x a B x a l s e e y l i về q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
l N c g h u m yê p n v tắ 3 c p xâ m y g dự p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
Hộ z i p đồ p n c g q h uả p n v t e rị 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m s phê g d h u m yệ v t i và p đị p nh o kỳ p x e e l m p xé v t 3 ch z iế p n y lượ 3 c ivề e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g i và 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch i về e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.
Ch z iế p n y lượ 3 c i về e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g s phả p n á p nh l mứ 3 c p độ 3 chấ s p p nhậ p n e rủ z i e ro 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i vớ z i l mứ 3 c l s z i p nh y lờ z i p nhấ v t p đị p nh l mà p n c gâ p n hà p n c g o kỳ i vọ p n c g Ch z iế p n y lượ 3 c 3 cầ p n v thể h z iệ p n vt h u m yê p n @ bố 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c l sẵ p n l sà p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g g dự x a v t e rê p n y loạ z i hì p nh e rủ z i ero v t z iề l m p nă p n c g, p n c gà p nh o k z i p nh v tế, i vị v t e rí p đị x a y lý, g dò p n c g v t z iề p n, o kỳ hạ p n i và l mứ 3 c l s z i p nh y lờ z i g dự ok z iế p n Ch z iế p n y lượ 3 c 3 cũ p n c g 3 có v thể p xá 3 c p đị p nh v thị v t e rườ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u i và 3 cá 3 c p đặ 3 c v tí p nh v tổ p n c g q h uá v t l mà p n c gâ p n hà p n c g l m h uố p n p đạ v t p đượ 3 c v t e ro p n c g g d x a p nh l mụ 3 c v tí p n g dụ p n c g.
l N c g h u m yê p n v tắ 3 c s phê g d h u m yệ v t v thự 3 c h z iệ p n 3 ch z iế p n y lượ 3 c e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
B x a p n p đ z iề h u hà p nh 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m v thự 3 c h z iệ p n 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 chấ s p p nhậ p n l mộ v t v tỷ y lệ p nợ pxấ h u p đượ 3 c Hộ z i p đồ p n c g q h uả p n v t e rị s phê g d h u m yệ v t, s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch, v thủ v tụ 3 c p nhằ l m sphá v t h z iệ p n, p đo y lườ p n c g, v th e eo g dõ z i i và o k z iể l m l soá v t p nợ p xấ h u Cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch i và v thủ v tụ 3 c p nà m y
3cầ p n p nhằ l m i vào e rủ z i e ro p nợ p xấ h u s phá v t l s z i p nh v t e ro p n c g l mọ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g, ở 3 cấ s p pđộ v từ p n c g o khoả p n v tí p n g dụ p n c g 3 cũ p n c g p như v toà p n @ bộ g d x a p nh l mụ 3 c p đầ h u v tư.
Cá 3 c v thủ v tụ 3 c, q h u m y v t e rì p nh, i vă p n @ bả p n 3 cầ p n p đượ 3 c p xâ m y g dự p n c g, v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c vt e rá 3 ch p nh z iệ l m s phê g d h u m yệ v t, p x e e l m p xé v t o khoả p n 3 cho i v x a m y 3 cầ p n p đượ 3 c s phâ p n p đị p nh e rõ e rà p n c g i và sphù hợ s p.
l N c g h u m yê p n v tắ 3 c p xâ m y g dự p n c g i và o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
Cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n p xá 3 c p đị p nh i và q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g l mọ z i l sả p n s phẩ l m ivà hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l mì p nh é Đố z i i vớ z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m i và hoạ v t p độ p n c g l mớ z i, p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n pxâ m y g dự p n c g @ b z iệ p n s phá s p q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro i và o k z iể l m l soá v t s phù hợ s p v t e rướ 3 c o kh z i p đư x a i vào l sử gdụ p n c g hoặ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i i và s phả z i p đượ 3 c Hộ z i p đồ p n c g q h uả p n v t e rị s phê g d h u m yệ v t. éĐ z iề h u q h u x a p n v t e rọ p n c g y là B x a p n p đ z iề h u hà p nh 3 cầ p n p xá 3 c p đì p nh e rằ p n c g 3 cá 3 c p nhâ p n i v z iê p n y l z iê p n q h u x a p n v t e ro p n c g @ bấ v t o kỳ hoạ v t p độ p n c g p nào 3 có e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g, 3 cho g dù p đã v thự 3 c h z iệ p n h x a m y hoạ v t pđộ p n c g l mớ z i, 3 cơ @ bả p n h x a m y s phứ 3 c v tạ s p p đề h u s phả z i 3 có p đủ p nă p n c g y lự 3 c v thự 3 c h z iệ p n i vớ z i p nhữ p n c g v t z iê h u
3ch h uẩ p n 3 c x ao p nhấ v t i và v t h uâ p n v thủ 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch i và v thủ v tụ 3 c 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.
l N c g h u m yê p n v tắ 3 c p xá 3 c p đị p nh v t z iê h u 3 ch h uẩ p n, p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g
Cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g s phả z i hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g s phạ l m i v z i 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g y là p nh lmạ p nh p đượ 3 c p xá 3 c p đị p nh e rõ e rà p n c g l Nhữ p n c g v t z iê h u 3 chí p nà m y 3 cầ p n 3 chỉ e rõ v thị v t e rườ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u
3củ x a p n c gâ p n hà p n c g i và p đồ p n c g v thờ z i p n c gâ p n hà p n c g s phả z i h z iể h u e rõ i về o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n 3 cũ p n c g pnhư l mụ 3 c p đí 3 ch i và 3 cơ 3 cấ h u 3 củ x a o khoả p n v tí p n g dụ p n c g H x a m y p nó z i 3 cá 3 ch o khá 3 c 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí 3 cầ p n
3chỉ e rõ p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p đủ v t z iê h u 3 ch h uẩ p n p đượ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, 3 cá 3 c y loạ z i hì p nh v tí p n gdụ p n c g i và 3 cá 3 c p đ z iề h u o khoả p n, p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g.
l N c g h u m yê p n v tắ 3 c p xá 3 c p đị p nh l mứ 3 c p độ 3 chấ s p p nhậ p n e rủ z i e ro i vớ z i v từ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 32 1.4.6 l N c g h u m yê p n v tắ 3 c s phá v t v t e r z iể p n p nhâ p n y lự 3 c q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
lN c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c hạ p n l mứ 3 c v tí p n g dụ p n c g 3 cho v từ p n c g y loạ z i o khá 3 ch hà p n c g i và pnhó l m o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n p để v tạo e r x a 3 cá 3 c y loạ z i hì p nh e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c p nh x a h u pnhư p n c g 3 có v thể l so l sá p nh i và v th e eo g dõ z i p đượ 3 c v t e ro p n c g l sổ l sá 3 ch o kế v toá p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i và l sổ lsá 3 ch o k z i p nh g do x a p nh p nộ z i @ bả p n c g i và p n c goạ z i @ bả p n c g.
Cầ p n p xâ m y g dự p n c g c g z iớ z i hạ p n i vớ z i 3 cá 3 c p n c gà p nh, y lĩ p nh i vự 3 c o k z i p nh v tế, o kh h u i vự 3 c p đị x a y lý i và
3cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 cụ v thể Cũ p n c g p như 3 cá 3 c c g z iớ z i hạ p n e rủ z i e ro v t e ro p n c g l mọ z i y lĩ p nh i vự 3 c hoạ v t p độ p n c g
3củ x a p n c gâ p n hà p n c g l mà 3 có y l z iê p n q h u x a p n p đế p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g l Nhữ p n c g c g z iớ z i hạ p n p nà m y c g z iú s p pđả l m @ bảo hoạ v t p độ p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đ x a g dạ p n c g G z iớ z i hạ p n v tí p n g dụ p n c g y là e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g q h uả p n y lý v toà p n @ bộ hồ l sơ e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g hoặ 3 c e rủ z i e ro p đố z i v tá 3 c 3 củ x a lmộ v t p n c gâ p n hà p n c g é Để 3 có h z iệ h u q h uả, 3 cá 3 c c g z iớ z i hạ p n p nà m y 3 cầ p n l m x a p n c g v tí p nh e rà p n c g @ b h uộ 3 c i và okhô p n c g p đ z i v th e eo p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.
1.4.6 l N c g h u m yê p n v tắ 3 c s phá v t v t e r z iể p n p nhâ p n y lự 3 c q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g éĐể 3 có p đượ 3 c g d x a p nh l mụ 3 c p đầ h u v tư v tí p n g dụ p n c g y là p nh l mạ p nh, p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n 3 có q h u m y pđị p nh e rõ e rà p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c s phê g d h u m yệ v t 3 cá 3 c o khoả p n v tí p n g dụ p n c g l mớ z i 3 cũ p n c g p như l sử x a p đổ z i, c g z i x a hạ p n i và v tá z i v tà z i v t e rợ 3 cá 3 c o khoả p n v tí p n g dụ p n c g h z iệ p n v tạ z i. lN c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n s phá v t v t e r z iể p n p độ z i p n c gũ p nhâ p n i v z iê p n q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 có o k z i p nh pn c gh z iệ l m, o k z iế p n v thứ 3 c p nhằ l m p đư x a e r x a p nhậ p n p đị p nh v thậ p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p đá p nh c g z iá s phê gd h u m yệ v t i và q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g.
l N c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 cô p n c g @ bằ p n c g v t e ro p n c g s phê g d h u m yệ v t 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g
V z iệ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cầ p n p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v t e rê p n 3 cơ l sở c g z i x ao g dị 3 ch 3 cô p n c g @ bằ p n c g c g z iữ x a
3cá 3 c @ bê p n é Đặ 3 c @ b z iệ v t, 3 cá 3 c o khoả p n v tí p n g dụ p n c g 3 cho 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y i và 3 cá p nhâ p n 3 có y l z iê p n q h u x a p n sphả z i p đượ 3 c s phê g d h u m yệ v t v t e rê p n 3 cơ l sở p n c goạ z i y lệ 3 cầ p n v th e eo g dõ z i 3 cẩ p n v thậ p n i và v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c
@bướ 3 c 3 cầ p n v th z iế v t p để o k z iể l m l soá v t p nhằ l m y loạ z i v t e rừ e rủ z i e ro.
V z iệ 3 c c g z i x a hạ p n v tí p n g dụ p n c g 3 cầ p n p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v th e eo 3 cá 3 c v t z iê h u v t e rí i và v t e rì p nh v tự 3 cụ v thể ivà e rõ e rà p n c g V z iệ 3 c p nà m y, v tạo e r x a hệ v thố p n c g hồ l sơ i và 3 chứ p n c g v từ p nhằ l m v tă p n c g 3 cườ p n c g i v z iệ 3 c e r x a q h u m yế v t p đị p nh v tí p n g dụ p n c g p đú p n c g p đắ p n
l N c g h u m yê p n v tắ 3 c p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
Cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n 3 có hệ v thố p n c g q h uả p n y lý l mộ v t 3 cá 3 ch 3 cậ s p p nhậ s p p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c g d x a p nh lmụ 3 c p đầ h u v tư 3 có e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g.
l N c g h u m yê p n v tắ 3 c v th e eo g dõ z i g dự s phò p n c g i và g dự v t e rữ e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
lN c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n 3 có hệ v thố p n c g v th e eo g dõ z i p đ z iề h u o k z iệ p n 3 củ x a v từ p n c g o khoả p n v tí p n g dụ p n c g,
@b x ao c gồ l m i v z iệ 3 c p xá 3 c p đị p nh l mứ 3 c p độ p đầ m y p đủ 3 củ x a g dự s phò p n c g i và g dự v t e rữ.
K z i p nh p n c gh z iệ l m v t e ro p n c g i v z iệ 3 c s phò p n c g p n c gừ x a i và hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
K z i p nh p n c gh z iệ l m 3 củ x a l mộ v t l số l N c gâ p n hà p n c g v t e rê p n v thế c g z iớ z i
1.5.1.1 K z i p nh p n c gh z iệ l m v từ l N c gâ p n hà p n c g l No i v x a S 3 co v t z i x a - C x a p n x a g d x a kMô hì p nh q h uả p n v t e rị RRTD ở v từ p n c g l N c gâ p n hà p n c g l sẽ o khô p n c g hoà p n v toà p n c g z iố p n c g p nh x a h u, vt h u m y p nh z iê p n v t x a 3 có v thể p x e e l m p xé v t l mô hì p nh q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l No i v x a S 3 co v t z i x a -
C x a p n x a g d x a h z iệ p n y là l N c gâ p n hà p n c g hà p n c g p đầ h u 3 củ x a C x a p n x a g d x a i về h z iệ h u q h uả v t e ro p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro pnó z i 3 ch h u p n c g, RRTD p nó z i e r z iê p n c g, p đượ 3 c F z i v t 3 ch p xế s p hạ p n c g AA-, S v t x a p n g d x a e r & Poo e r’ l s p xế s p hạ p n c g AA- i và k Moo g d m y’ l s p xế s p hạ p n c g A x a1.
Bả p n c g 1.1 Chấ v t y lượ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g S 3 co v t z i x a G e ro h u s p
Xế s p y loạ z i Loạ z i p xế s p v th e eo hạ p n c g p nộ z i @ bộ 3 củ x a S 3 co v t z i x a *
Cơ 3 cấ h u g d x a p nh l mụ 3 c v tí p n g dụ p n c g (%)
46,5 51,7 1,8 l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n 3 củ x a S 3 co v t z i x a G e ro h u s p 2007, 2008.
Gh z i 3 chú: (*) S 3 co v t z i x a 3 có hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g p nộ z i @ bộ 3 ch z i x a o khá 3 ch hà p n c g v thà p nh 22 hạ p n c g e rủ z i e ro (hạ p n c g 1 y là e rủ z i e ro v thấ s p p nhấ v t) Cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g v từ hạ p n c g 18 v t e rở p x h uố p n c g
22 p đượ 3 c 3 co z i y là o khá 3 ch hà p n c g 3 có i vấ p n p đề ( 3 có p nợ p xấ h u). lNhì p n 3 ch h u p n c g, l mô hì p nh q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g l mà l No i v x a S 3 co v t z i x a p đ x a p n c g á s p g dụ p n c g
3có l mộ v t l số p né v t 3 chí p nh p như l s x a h u:
Về 3 cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c: 3 có l sự v tá 3 ch @ bạ 3 ch e rõ e rà p n c g c g z iữ x a p nh z iệ l m i vụ q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro i và ok z i p nh g do x a p nh, p đâ m y p đượ 3 c 3 co z i y là p n c g h u m yê p n v tắ 3 c hà p n c g p đầ h u p nhằ l m p đả l m @ bảo e rủ z i e ro p đượ 3 c pnhậ p n @ b z iế v t i và q h uả p n v t e rị l mộ v t 3 cá 3 ch h z iệ h u q h uả Bộ s phậ p n q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g y là l mộ v t
@bộ s phậ p n p nằ l m v t e ro p n c g l mả p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro p nó z i 3 ch h u p n c g Hệ v thố p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro p đượ 3 c vtá 3 ch @ bạ 3 ch p độ 3 c y lậ s p i vớ z i @ bộ s phậ p n o khá 3 ch hà p n c g i và @ báo 3 cáo v t e rự 3 c v t z iế s p y lê p n y lã p nh p đạo 3 c x ao pnhấ v t Bộ s phậ p n
Xây dựng mô hình Rủi ro khách hàng
Xây dựng chính sách tín dụng
Quản trị rủi ro tín dụng Xây dựng mô hình Quản trị rủi ro tín dụng
Khu vực địa lý Khu vực địa lý 3
Khu vực địa lý 2 Khu vực địa lý 1 Định chế tài chính q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 cũ p n c g p đượ 3 c v tổ 3 chứ 3 c l mộ v t 3 cá 3 ch v tá 3 ch @ bạ 3 ch c g z iữ x a @ bộ s phậ p n p xâ m y gdự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch i vớ z i @ bộ s phậ p n q h uả p n y lý e rủ z i e ro i và @ bộ s phậ p n p xâ m y g dự p n c g l mô hì p nh.
Bộ s phậ p n q h uả p n y lý e rủ z i e ro p đượ 3 c s phâ p n 3 cấ s p v th e eo p n c gà p nh g dọ 3 c p x h u m yê p n l s h uố v t v từ hộ z i l sở
3chí p nh p x h uố p n c g 3 cá 3 c v t e r h u p n c g v tâ l m i và 3 ch z i p nhá p nh Cá 3 c v t e r h u p n c g v tâ l m y lớ p n p đượ 3 c s phâ p n @ bố v th e eo okh h u i vự 3 c p đị x a y lý hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g, l mỗ z i v t e r h u p n c g v tâ l m v t e rự 3 c v t z iế s p p xử y lý 3 cá 3 c 3 cô p n c g iv z iệ 3 c y l z iê p n q h u x a p n p đế p n q h uả p n y lý e rủ z i e ro p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g o kh h u i vự 3 c i và @ báo 3 cáo vt e rự 3 c v t z iế s p y lê p n hộ z i l sở 3 chí p nh.
Hì p nh 1.2 Tổ 3 chứ 3 c @ bộ l má m y q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l No i v x a S 3 co v t z i x a
Về v thẩ l m q h u m yề p n: Bộ s phậ p n q h uả p n y lý e rủ z i e ro y là @ bộ s phậ p n 3 cấ s p hạ p n l mứ 3 c, l mứ 3 c v tạ z i 3 ch z i pnhá p nh y là v thấ s p p nhấ v t v thườ p n c g 3 chỉ p đượ 3 c c g z iả z i q h u m yế v t v t e rự 3 c v t z iế s p p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá pnhâ p n, 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g Vượ v t l mứ 3 c 3 ch z i p nhá p nh, q h uả p n y lý e rủ z i e ro 3 ch z i p nhá p nh v t e rì p nh y lê p n q h uả p n y lý e rủ z i e ro o kh h u i vự 3 c i và 3 c h uố z i 3 cù p n c g i vượ v t l mứ 3 c o kh h u i vự 3 c, q h uả p n y lý e rủ z i e ro o kh h u i vự 3 c l sẽ pđệ v t e rì p nh y lê p n q h uả p n y lý e rủ z i e ro hộ z i l sở 3 chí p nh Thẩ l m q h u m yề p n 3 củ x a @ bộ s phậ p n e rủ z i e ro 3 cò p n v thể h z iệ p n i v z iệ 3 c v th x a l m c g z i x a i vào hộ z i p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g Cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g p đề h u q h u m y p đị p nh l mọ z i 3 cấ s p hộ z i p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g s phả z i 3 có v thà p nh i v z iê p n v từ @ bộ s phậ p n e rủ z i e ro l N c g h u m yê p n v tắ 3 c l số v thà p nh i v z iê p n erủ z i e ro s phả z i 3 ch z iế l m 1/2 v thà p nh i v z iê p n hộ z i p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g, Chủ v tị 3 ch hộ z i p đồ p n c g @ bắ v t @ b h uộ 3 c y là pn c gườ z i v th h uộ 3 c @ bộ s phậ p n e rủ z i e ro i và ý o k z iế p n 3 củ x a v thà p nh i v z iê p n e rủ z i e ro 3 có ả p nh hưở p n c g l mạ p nh hơ p n Chẳ p n c g hạ p n, v t e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p 3 có l sự @ bấ v t p đồ p n c g i vớ z i l số y lượ p n c g 50:50, v thì ý o k z iế p n
3củ x a @ bộ s phậ p n e rủ z i e ro y là ý o k z iế p n 3 c h uố z i 3 cù p n c g. éĐố z i i vớ z i o khoả p n i v x a m y v từ 3 chố z i v thì s phả z i p đượ 3 c q h u m yế v t p đị p nh í v t p nhấ v t @ bở z i h x a z i 3 cấ s p 3 củ x a
@bộ s phậ p n q h uả p n y lý e rủ z i e ro, p đả l m @ bảo o khô p n c g @ bỏ y lỡ 3 cơ hộ z i o k z i p nh g do x a p nh.
Về o kỹ v th h uậ v t, 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g 3 có p x h u hướ p n c g l sử g dụ p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g p nh z iề h u s phươ p n c g sphá s p p đị p nh y lượ p n c g, l so p n c g i vẫ p n o kế v t hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c p nhậ p n p đị p nh, p đá p nh c g z iá p đị p nh v tí p nh é Đố z i i vớ z i
3cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n, l N c gâ p n hà p n c g 3 chủ m yế h u l sử g dụ p n c g l mô hì p nh 3 chấ l m p đ z iể l m p để pxế s p hạ p n c g i và 3 cấ s p c g z iớ z i hạ p n.
Về hệ v thố p n c g c g z iớ z i hạ p n/hạ p n l mứ 3 c v tí p n g dụ p n c g, 3 có p nh z iề h u y loạ z i c g z iớ z i hạ p n p đượ 3 c l sử gdụ p n c g é Đố z i i vớ z i l mỗ z i o khá 3 ch hà p n c g, l N c gâ p n hà p n c g v th z iế v t y lậ s p l mộ v t hạ p n l mứ 3 c e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g vtổ p n c g v thể, g dướ z i l mứ 3 c e rủ z i e ro v tổ p n c g v thể p nà m y, 3 có 3 cá 3 c hạ p n l mứ 3 c 3 ch z i x a v th e eo y loạ z i l sả p n s phẩ l m/ cg z i x ao g dị 3 ch p như 3 cho i v x a m y, @ bảo y lã p nh, L/C… é Để i vừ x a p đả l m @ bảo q h uả p n y lý v tổ p n c g v thể, i vừ x a pđả l m @ bảo v tí p nh y l z i p nh hoạ v t, i v z iệ 3 c p xâ m y g dự p n c g c g z iớ z i hạ p n/hạ p n l mứ 3 c v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c v t h uâ p n v th e eo pn c g h u m yê p n v tắ 3 c: k Mọ z i hạ p n l mứ 3 c/ c g z iớ z i hạ p n l sả p n s phẩ l m/ c g z i x ao g dị 3 ch p đề h u o khô p n c g i vượ v t q h uá c g z iớ z i hạ p n/hạ p n l mứ 3 c v tí p n g dụ p n c g v tổ p n c g; p như p n c g v tổ p n c g 3 cá 3 c hạ p n l mứ 3 c/ c g z iớ z i hạ p n l sả p n s phẩ l m y lạ z i y l h uô p n ylớ p n hơ p n hoặ 3 c @ bằ p n c g hạ p n l mứ 3 c v tổ p n c g v thể. lNhư i vậ m y, q h u x a p n c gh z iê p n 3 cứ h u o k z i p nh p n c gh z iệ l m 3 củ x a l No i v x a S 3 co v t z i x a 3 có v thể e rú v t e r x a @ bà z i họ 3 c y là: kMộ v t y là, v t e r z iể p n o kh x a z i l mô hì p nh q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v th e eo o kh h u i vự 3 c hoạ v t p đôṇ c g ivà v tậ s p v t e r h u p n c g i về T e rụ l sở 3 chí p nh, 3 có @ bộ l má m y v tổ 3 chứ 3 c p độ 3 c y lậ s p i vớ z i @ bộ s phậ p n o k z i p nh g do x a p nh
3ch h u m yê p n p đá p nh c g z iá, y lượ p n c g hoá i về e rủ z i e ro, 3 cả p nh @ báo l sớ l m i về e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g.
H x a z i y là, v thẩ l m q h u m yề p n e r x a q h u m yế v t p đị p nh v tí p n g dụ p n c g s phả z i s phâ p n 3 cấ s p 3 ch z i v t z iế v t e rõ e rà p n c g, vth e eo 3 cấ s p @ bậ 3 c i về v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n v tí p n g dụ p n c g, @ bộ s phậ p n q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g vt e rở v thà p nh ứ p n c g i v z iê p n 3 chủ 3 chố v t v t e ro p n c g hộ z i p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g.
B x a y là, p xâ m y g dự p n c g 3 có hệ v thố p n c g i về c g z iớ z i hạ p n v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ i và hệ v thố p n c g c g z iớ z i hạ p n v tí p n g dụ p n c g 3 cho o khá 3 ch hà p n c g.
Bố p n y là, i vớ z i hệ v thố p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n h z iệ p n p đạ z i, 3 cá 3 c l NHT k M V z iệ v t l N x a l m 3 có vthể v t z iế p n v thẳ p n c g v tớ z i i v z iệ 3 c á s p g dụ p n c g l mô hì p nh v toá p n p để y lượ p n c g hoá e rủ z i e ro v t e rê p n g d x a p nh l mụ 3 c vtí p n g dụ p n c g p nhằ l m 3 chủ p độ p n c g p đố z i s phó i vớ z i RRTD.
1.5.1.2 K z i p nh p n c gh z iệ l m 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g JP k Mo e r c g x a p n Ch x a l s e e - k Mỹ.
JP k Mo e r c g x a p n Ch x a l s e e y là p n c gâ p n hà p n c g y lớ p n v thứ 2 v tạ z i k Mỹ, y là l mộ v t v t e ro p n c g l số p nhữ p n c g pn c gâ p n hà p n c g p đầ h u v tư p đã v t e rá p nh p đượ 3 c p nhữ p n c g v tổ p n v thấ v t y lớ p n v t e ro p n c g 3 c h uộ 3 c o khủ p n c g hoả p n c g o k z i p nh vtế v thế cg z iớ z i i vừ x a q h u x a é Đó o khô p n c g s phả z i y là g do l N c gâ p n hà p n c g p đã v thấ m y p đượ 3 c v thả l m họ x a p đ x a p n c g p đế p n lmà y là i vì họ y l h uô p n c g z iữ i vữ p n c g 2 p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 cơ @ bả p n v t e ro p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro: o khô p n c g p nắ l m cg z iữ q h uá p nh z iề h u l mộ v t v tà z i l sả p n p nào i và 3 chỉ c g z iữ p nhữ p n c g c gì 3 chắ 3 c 3 chắ p n v tạo e r x a y lợ z i p nh h uậ p n p đã vtí p nh p đế p n m yế h u v tố e rủ z i e ro.
Thự 3 c e r x a, JP k Mo e r c g x a p n y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p đã s phá v t v t e r z iể p n l mạ p nh 3 cả h x a z i lsả p n s phẩ l m c g z iấ m y p nợ 3 có @ bảo p đả l m (CDO) i và 3 cô p n c g 3 cụ p đầ h u v tư 3 cấ h u v t e rú 3 c (S v t e r h u 3 c v t h u e r e e g d
I p n i v e e l s v t l m e e p n v t V e eh z i 3 c y l e e - SIV - hì p nh v thứ 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n p n c gắ p n hạ p n @ bằ p n c g i v z iệ 3 c s phá v t hà p nh v thươ p n c g s ph z iế h u i vớ z i y lã z i l s h uấ v t v thấ s p, e rồ z i p đầ h u v tư i vào 3 cá 3 c y loạ z i 3 chứ p n c g o khoá p n p đượ 3 c pđả l m @ bảo @ bằ p n c g v tà z i l sả p n i vớ z i y lã z i l s h uấ v t 3 c x ao) é Đâ m y y là p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m p đã o kh z iế p n p nh z iề h u pn c gâ p n hà p n c g y lâ l m i vào 3 cả p nh i vỡ p nợ T h u m y p nh z iê p n, l s x a h u p đó, JP k Mo e r c g x a p n p đã y loạ z i @ bỏ SIV e r x a okhỏ z i g d x a p nh l mụ 3 c l sả p n s phẩ l m 3 cù p n c g i vớ z i 60 v tỉ USD 3 cá 3 c o khoả p n p nợ 3 có @ bảo p đả l m o kh z i p nhậ p n vthấ m y 3 cá 3 c o khoả p n p nà m y o khá e rủ z i e ro. lN c gâ p n hà p n c g 3 cò p n “ p đó p n c g 3 cử x a” 60 o khoả p n v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c p nhà p đầ h u v tư vth e eo hì p nh v thứ 3 c SIV i và 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p i vì p nhậ p n e r x a e rằ p n c g 3 cá 3 c o khoả p n vtí p n g dụ p n c g p nà m y l sẽ l m x a h u 3 chó p n c g c g z iả l m c g z iá v t e rị p nế h u l N c gâ p n hà p n c g @ bị hạ @ bậ 3 c v tí p n p nh z iệ l m é Đố z i ivớ z i 3 cá 3 c o khoả p n p nợ 3 cò p n y lạ z i, l N c gâ p n hà p n c g p đã y là l m c g z iả l m e rủ z i e ro @ bằ p n c g 3 cá 3 ch l m h u x a @ bảo h z iể l m l Nhữ p n c g p nhà o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v t e ro p n c g l N c gâ p n hà p n c g c g z iờ p đượ 3 c v t e r x ao p nh z iề h u q h u m yề p n ylự 3 c hơ p n, i và l mộ v t ủ m y @ b x a p n q h uả p n y lý e rủ z i e ro l mớ z i i và hoà p n v toà p n p độ 3 c y lậ s p p đã p đượ 3 c y lậ s p e r x a p để iv z iệ 3 c o k z iể l m l soá v t p đượ 3 c 3 cô p n c g v tâ l m i và 3 chặ v t 3 chẽ hơ p n.
Bà z i họ 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i v tạ z i V z iệ v t l N x a l m
Q h u x a p nhữ p n c g o k z i p nh p n c gh z iệ l m v t e ro p n c g i v z iệ 3 c s phò p n c g p n c gừ x a i và hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
3củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i v t e rê p n v thế c g z iớ z i, 3 có v thể e rú v t e r x a l mộ v t l số @ bà z i họ 3 c o k z i p nh pn c gh z iệ l m 3 cho 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i V z iệ v t l N x a l m p như l s x a h u: k Mộ v t y là, v tạo hà p nh y l x a p n c g s phá s p y lý 3 cho l sự e r x a p đờ z i 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g @ bảo y lã p nh, 3 cá 3 c vtổ 3 chứ 3 c l m h u x a @ bá p n p nợ, o k z i p nh g do x a p nh e rủ z i e ro c gó s p s phầ p n v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p, c g z iả z i sphá s p v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tà z i v t e rợ e rủ z i e ro p đồ p n c g v thờ z i c gó s p s phầ p n s phá v t v t e r z iể p n p đầ m y p đủ 3 cá 3 c v thị vt e rườ p n c g.
H x a z i y là, v tá 3 ch @ bạ 3 ch, s phâ p n 3 cô p n c g e rõ 3 chứ 3 c p nă p n c g 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n, 3 cá 3 c o khâ h u v t e ro p n c g q h u m y vt e rì p nh c g z iả z i q h u m yế v t 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y é Để hạ p n 3 chế e rủ z i e ro p đạo p đứ 3 c i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t ylượ p n c g s phâ p n v tí 3 ch p đá p nh c g z iá o khoả p n i v x a m y, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i V z iệ v t l N x a l m p nê p n v tổ
3chứ 3 c @ bộ sphậ p n v tí p n g dụ p n c g v th e eo hướ p n c g: p độ 3 c y lậ s p s phò p n c g o khá 3 ch hà p n c g v t z iế s p p nhậ p n hồ l sơ i v x a m y i vố p n i và
@bộ s phậ p n v thẩ l m p đị p nh e r z iê p n c g p để p đả l m @ bảo l sự p độ 3 c y lậ s p v t e ro p n c g q h u m yế v t p đị p nh 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, ok z iể l m l soá v t v toà p n @ bộ q h u m y v t e rì p nh 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g v từ c g z i x a z i p đoạ p n o khở z i v tạo i và s phê g d h u m yệ v t 3 cho pđế p n o kh z i hoà p n v t e rả hế v t Thà p nh y lậ s p l mộ v t @ bộ s phậ p n p độ 3 c y lậ s p v t e ro p n c g v từ p n c g p n c gâ p n hà p n c g vthươ p n c g l mạ z i, 3 ch h u m yê p n l sâ h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u, s phâ p n v tí 3 ch i và g dự @ báo i về l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a vthà p nh s phầ p n o k z i p nh v tế, o kh h u i vự 3 c o k z i p nh v tế, 3 cá 3 c p n c gà p nh hà p n c g, o khá 3 ch hà p n c g T e rê p n 3 cơ l sở sphâ p n v tí 3 ch, p đư x a e r x a p nhữ p n c g g dự @ báo i và 3 ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g v từ p n c g c g z i x a z i p đoạ p n, o khả p nă p n c g 3 chấ s p p nhậ p n e rủ z i e ro.
B x a y là, @ b x a p n hà p nh hệ v thố p n c g 3 chấ l m p đ z iể l m p đá p nh c g z iá p xế s p y loạ z i o khá 3 ch hà p n c g hữ h u h z iệ h u, v t e rê p n 3 cơ l sở p đó p xế s p y loạ z i o khá 3 ch hà p n c g i và 3 có 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g s phù hợ s p i vớ z i vtừ p n c g o khá 3 ch hà p n c g.
Bố p n y là, p xâ m y g dự p n c g i và á s p g dụ p n c g e rộ p n c g e rã z i hệ v thố p n c g p đo y lườ p n c g, c g z iá l m l sá v t 3 cá 3 c y loạ z i erủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v th e eo v thô p n c g y lệ p n c gâ p n hà p n c g q h uố 3 c v tế. l Nă l m y là, v t h uâ p n v thủ p n c gh z iê l m p n c gặ v t 3 cá 3 c i vấ p n p đề 3 có v tí p nh p n c g h u m yê p n v tắ 3 c v t e ro p n c g v tí p n g dụ p n c g.
Khô p n c g 3 chỉ q h u x a p n v tâ l m p đế p n v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p l mà 3 cò p n q h u x a p n v tâ l m p đế p n g dò p n c g v t z iề p n 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g i v x a m y, 3 cá 3 c m yế h u v tố p như: p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh, h u m y v tí p n, h z iệ h u q h uả o k z i p nh gdo x a p nh…
Sá h u y là, v thườ p n c g p x h u m yê p n v tổ 3 chứ 3 c 3 cá 3 c o khó x a p đào v tạo i và @ bồ z i g dưỡ p n c g o k z iế p n v thứ 3 c p để pnâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c p đá p nh c g z iá, s phâ p n v tí 3 ch e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 cho 3 cá p n @ bộ v thẩ l m p đị p nh e rủ z i ero v tí p n g dụ p n c g, 3 cá p n @ bộ e rủ z i e ro 3 ch h u m yê p n v t e rá 3 ch p nhằ l m v từ p n c g @ bướ 3 c p xâ m y g dự p n c g p xâ m y g dự p n c g p độ z i pn c gũ 3 ch h u m yê p n c g z i x a i về q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g.
KẾT LUẬ l N CHƯƠ l NG 1 lNhư i vậ m y, 3 chươ p n c g 1 p đã v tì l m h z iể h u p nhữ p n c g i vấ p n p đề i về y lý y l h uậ p n i về hoạ v t p độ p n c g v tí p n gdụ p n c g i và e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p n c gâ p n hà p n c g T e rê p n 3 cơ l sở p đó pđư x a e r x a l mộ v t l số @ b z iệ p n s phá s p o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g l mà 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i pđã i và p đ x a p n c g v thự 3 c h z iệ p n l N c gh z iê p n 3 cứ h u o k z i p nh p n c gh z iệ l m hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l mộ v t l số pn c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i v t e ro p n c g o kh h u i vự 3 c i và v t e rê p n v thế c g z iớ z i, v từ p đó e rú v t e r x a @ bà z i họ 3 c o k z i p nh pn c gh z iệ l m 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i V z iệ v t l N x a l m é Đâ m y y là 3 cơ l sở y lý y l h uậ p n q h u x a p n vt e rọ p n c g p để é Đề v tà z i i vậ p n g dụ p n c g i vào c g z iả z i v thí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g i và 3 cá 3 c @ b z iệ p n sphá s p s phò p n c g p n c gừ x a, hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g k MHB - Ch z i p nhá p nh Hà lNộ z i.
CHƯƠ l NG 2: PHƯƠ l NG PHÁP l NGHIÊ l N CỨU, THU THẬP
VÀ XỬ LÝ SỐ LIỆU é ĐƯỢC SỬ DỤ l NG TRO l NG é ĐỀ TÀI
Phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u
Phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đượ 3 c l sử g dụ p n c g
L h uậ p n i vă p n v t z iế s p 3 cậ p n p đố z i v tượ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u g dự x a v t e rê p n 3 cơ l sở i vậ p n g dụ p n c g s phươ p n c g sphá s p g d h u m y i vậ v t @ b z iệ p n 3 chứ p n c g y là l m s phươ p n c g s phá s p y l h uậ p n 3 ch h u p n c g L h uậ p n i vă p n p nhấ p n l mạ p nh iv z iệ 3 c o khảo l sá v t v tổ p n c g o kế v t v thự 3 c v t z iễ p n, y lấ m y v thự 3 c v t z iễ p n l so l sá p nh i vớ z i o kh h u p n c g y lý v th h u m yế v t i về l mô hì p nh q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g y lớ p n v t e rê p n v thế c g z iớ z i p để v từ p đó p đề p x h uấ v t
3cá 3 c c g z iả z i s phá s p hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g k MHB - Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i.
Cá 3 c s phươ p n c g s phá s p 3 cụ v thể p đượ 3 c l sử g dụ p n c g y là:
Phâ p n v tí 3 ch i và v tổ p n c g hợ s p: Phươ p n c g s phá s p p nà m y v t e rướ 3 c hế v t p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p để p đá p nh cg z iá 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u h z iệ p n 3 có v t e ro p n c g p nướ 3 c, v từ p đó hì p nh v thà p nh o kh h u p n c g y lý v th h u m yế v t 3 cho
L h uậ p n i vă p n l N c goà z i e r x a, p nó 3 cò p n p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p để p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
3củ x a l N c gâ p n hà p n c g k MHB Hà l Nộ z i q h u x a 3 cá 3 c p nă l m.
Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh: So l sá p nh v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
3củ x a l N c gâ p n hà p n c g k MHB Hà l Nộ z i i và i vớ z i 3 cá 3 c m yê h u 3 cầ h u p đổ z i l mớ z i q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g, vtừ p đó v tì l m e r x a p nhữ p n c g @ bấ v t 3 cậ s p i và y là l m e rõ p n c g h u m yê p n p nhâ p n.
Phươ p n c g s phá s p p đ z iề h u v t e r x a v thự 3 c p đị x a @ bằ p n c g o khảo l sá v t i và s phỏ p n c g i vấ p n: é Đượ 3 c á s p gdụ p n c g p để v tì l m h z iể h u ý o k z iế p n i và q h u x a p n p đ z iể l m 3 củ x a 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g y là l m 3 cô p n c g v tá 3 c v tí p n g dụ p n c g ivà q h uả p n y lý e rủ z i e ro p để p đá p nh c g z iá l mô hì p nh q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g, 3 cũ p n c g p như 3 câ p n pnhắ 3 c 3 cá 3 c o k z iế p n p n c ghị p đổ z i l mớ z i l mà 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g p nà m y p đư x a e r x a.
Phươ p n c g s phá s p v tậ s p hợ s p hệ v thố p n c g l số y l z iệ h u, v tư y l z iệ h u s phá v t hà p nh q h u x a o kê p nh 3 chí p nh v thứ 3 c T e ro p n c g p đó p n c g h uồ p n l số y l z iệ h u 3 chủ m yế h u p đượ 3 c y lấ m y v từ p n c g h uồ p n v thứ 3 cấ s p p như: Báo 3 cáo okế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g k MHB Hà l Nộ z i q h u x a 3 cá 3 c p nă l m; Bả p n c g
3câ p n p đố z i v tà z i o khoả p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g k MHB Hà l Nộ z i q h u x a 3 cá 3 c p nă l m; 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u, @ báo 3 chí
3ch h u m yê p n p n c gà p nh 3 có y l z iê p n q h u x a p n.
é Đị x a p đ z iể l m i và v thờ z i c g z i x a p n v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u
L h uậ p n i vă p n p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u v tạ z i Ch z i p nhá p nh i và 3 cá 3 c s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch
3củ x a l N c gâ p n hà p n c g k MHB - Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i.
Thờ z i c g z i x a p n v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u L h uậ p n i vă p n y là v từ v thá p n c g 3 p nă l m 2014 p đế p n v thá p n c g
Phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p l số y l z iệ h u
Phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p l số y l z iệ h u l sơ 3 cấ s p v thô p n c g q h u x a @ bả p n c g o khảo l sá v t
2.2.1.1 k Mụ 3 c v t z iê h u p đề p x h uấ v t @ bả p n c g o khảo l sá v t
Vớ z i l mo p n c g l m h uố p n v tì l m h z iể h u p nhậ p n p đị p nh 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i lN c gâ p n hà p n c g k MHB - Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i i về l sự p đồ p n c g v tì p nh p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n gdẫ p n p đế p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p để v từ p đó p đư x a e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p để 3 có v thể o khắ 3 c s phụ 3 c, hạ p n
3chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p nhằ l m v thự 3 c h z iệ p n p đề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u “Hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i lN c gâ p n hà p n c g T k MCP Phá v t v t e r z iể p n p nhà é Đồ p n c g @ bằ p n c g l sô p n c g Cử h u Lo p n c g - Ch z i p nhá p nh Hà lNộ z i” p nê p n v tá 3 c c g z iả p đã p đề p x h uấ v t @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i o khảo l sá v t c gử z i p đế p n 50 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g,
3cá p n @ bộ q h uả p n y lý e rủ z i e ro i và 3 cá 3 c y lã p nh p đạo h z iệ p n p đ x a p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v tạ z i @ bộ s phậ p n v tí p n g dụ p n c g, q h uả p n y lý e rủ z i e ro 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g k MHB - Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i p để c gh z i p nhậ p n 3 cá 3 c ý o k z iế p n.
2.2.1.2 k Mộ v t l số m yê h u 3 cầ h u i về p đố z i v tượ p n c g o khảo l sá v t
- Về v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n: g do m yê h u 3 cầ h u p xé v t v th z i v t h u m yể p n o kh z i i vào y là l m i v z iệ 3 c ở @ bộ sphậ p n v tí p n g dụ p n c g p nê p n v tấ v t 3 cả 50 3 cá p n @ bộ h z iệ p n p đ x a p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v tạ z i @ bộ s phậ p n v tí p n g dụ p n c g ( c gồ l m
2 s phò p n c g p n c gh z iệ s p i vụ: Phò p n c g Khá 3 ch hà p n c g, Phò p n c g Q h uả p n y lý e rủ z i e ro & Hỗ v t e rợ o k z i p nh gdo x a p nh i và 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v tạ z i 3 cá 3 c s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch) p đề h u 3 có v t e rì p nh p độ pđạ z i họ 3 c v t e rở y lê p n i vớ z i 3 ch h u m yê p n p n c gà p nh Tà z i 3 chí p nh - l N c gâ p n hà p n c g
- Về p nhâ p n v tố p độ v t h uổ z i 3 củ x a Cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g: 85% l số 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g 3 có p độ vt h uổ z i v từ 22 p đế p n 35 v t h uổ z i Số 3 cá p n @ bộ 3 có p độ v t h uổ z i v t e rê p n 35 v t h uổ z i s phầ p n y lớ p n p đ x a p n c g c g z iữ 3 cá 3 c
3chứ 3 c i vụ q h uả p n y lý (T e rưở p n c g s phò p n c g, Phó s phò p n c g, K z iể l m l soá v t 3 cá 3 c s phò p n c g p n c gh z iệ s p i vụ i và Phó c g z iá l m p đố 3 c s phụ v t e rá 3 ch v tí p n g dụ p n c g) Do s phầ p n y lớ p n 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g 3 có p độ v t h uổ z i o khô p n c g
3chê p nh y lệ 3 ch p nh x a h u p nh z iề h u p nê p n l mứ 3 c p độ ả p nh hưở p n c g o khô p n c g y lớ p n é Độ v t h uổ z i 3 cá p n @ bộ v tí p n gdụ p n c g v t e rẻ i vừ x a 3 có v tá 3 c g dụ p n c g v tí 3 ch 3 cự 3 c, i vừ x a 3 có v tá 3 c g dụ p n c g v t z iê h u 3 cự 3 c Cá p n @ bộ v t e rẻ v thô p n c g vthườ p n c g l sẽ p nă p n c g p nổ, hoạ v t @ bá v t, l sá p n c g v tạo, p đượ 3 c p đào v tạo @ bà z i @ bả p n ( 3 chí p nh l sá 3 ch p đào v tạo pn c gà m y l mộ v t v t z iế p n @ bộ hơ p n p để s phù hợ s p i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p xã hộ z i i và p nề p n o k z i p nh v tế).
T h u m y p nh z iê p n 3 cá p n @ bộ v t e rẻ o khô p n c g 3 có p nh z iề h u o k z i p nh p n c gh z iệ l m, p đô z i o kh z i v th z iế h u l sự 3 chí p nh
3chắ p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c e r x a q h u m yế v t p đị p nh, @ bê p n
3cạ p nh p đó 3 chư x a 3 có 3 cá z i p nhì p n v tổ p n c g q h uá v t i về 3 co p n p n c gườ z i, l sự i v z iệ 3 c 3 cũ p n c g p như 3 chư x a 3 có 3 cá 3 c lmố z iq h u x a p n hệ e rộ p n c g e rã z i.
2.2.1.3 Bả p n c g 3 câ h u hỏ z i o khảo l sá v t kMẫ h u 3 câ h u hỏ z i o khảo l sá v t (Phụ y lụ 3 c 1) p đượ 3 c v th z iế v t o kế v th e eo g dạ p n c g 3 câ h u hỏ z i v t e rắ 3 c pn c gh z iệ l m p để p n c gườ z i p đượ 3 c o khảo l sá v t g dễ y lự x a 3 chọ p n 3 cá 3 c s phươ p n c g á p n v t e rả y lờ z i Cá 3 c m yế h u v tố 3 cơ
@bả p n y là l m ả p nh hưở p n c g v tớ z i ý o k z iế p n 3 củ x a p n c gườ z i v t e rả y lờ z i p đượ 3 c v tá 3 c c g z iả y l z iệ v t o kê:
Q h u m y l mô v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c p nh x a h u 3 có ả p nh hưở p n c g v tớ z i p n c g h u m yê p n p nhâ p n p xả m y e r x a e rủ z i e ro vtí p n g dụ p n c g @ bở z i i vì p nế h u q h u m y l mô p nhỏ, 3 chủ m yế h u s phụ 3 c i vụ v tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g l sẽ 3 có pnhữ p n c g p n c g h u m yê p n p nhâ p n p xả m y e r x a e rủ z i e ro o khá 3 c i vớ z i v tí p n g dụ p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ l m i vớ z i q h u m y lmô y lớ p n Chí p nh i vì i vậ m y @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i p đã 3 chú ý s phâ p n y loạ z i:
Q h u m y l mô g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g v tạ z i s phò p n c g A p nh (Chị) p đ x a p n c g y là l m i v z iệ 3 c:
□ Dướ z i 50 v tỷ p đồ p n c g □ Từ 50 p đế p n 200 v tỷ p đồ p n c g □ T e rê p n 200 v tỷ p đồ p n c g
T e rì p nh p độ i và o k z i p nh p n c gh z iệ l m 3 củ x a CBTD y là m yế h u v tố 3 chủ q h u x a p n 3 ch z i s phố z i p nhậ p n v thứ 3 c ivề 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n c gâ m y e r x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g Chí p nh i vì i vậ m y @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i p đã
Số p nă l m y là l m 3 cô p n c g v tá 3 c v tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g:
□ Dướ z i 3 p nă l m □ Từ 3 p đế p n 6 p nă l m □ T e rê p n 6 p nă l m
Bằ p n c g 3 cấ s p 3 ch h u m yê p n l mô p n 3 củ x a A p nh (Chị):
□ T e r h u p n c g 3 cấ s p, C x ao p đẳ p n c g □ é Đạ z i họ 3 c □ T e rê p n é Đạ z i họ 3 c
é Đá p nh c g z iá 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n p xả m y e r x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g y là p nộ z i g d h u p n c g 3 chí p nh 3 củ x a
@bả p n c g 3 câ h u hỏ z i o khảo l sá v t i vớ z i 22 c gợ z i ý v tí p nh s phổ @ b z iế p n 3 củ x a 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n vth e eo v thứ v tự:
1 Khô p n c g p xả m y e r x a; 2 Í v t p xả m y e r x a; 3 Thườ p n c g p xả m y e r x a l N c gườ z i p đượ 3 c p đ z iề h u v t e r x a 3 chỉ
3cầ p n y lự x a 3 chọ p n 3 cá 3 c s phươ p n c g á p n v th e eo q h u x a p n p đ z iể l m 3 củ x a e r z iê p n c g l mì p nh.
Thự 3 c h z iệ p n i v z iệ 3 c o khảo l sá v t, v tá 3 c c g z iả p đã c gử z i 50 @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i p đế p n v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c y lã p nh pđạo i và 3 ch h u m yê p n i v z iê p n y là l m 3 cô p n c g v tá 3 c v tí p n g dụ p n c g i và 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý e rủ z i e ro v th h uộ 3 c 3 cá 3 c sphò p n c g v tí p n g dụ p n c g, s phò p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro i và 18 s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g k MHB
- Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i.
Phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p l số y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p
Số y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p h x a m y 3 cò p n c gọ z i y là g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p y là p nhữ p n c g g dữ y l z iệ h u p đượ 3 c v th h u vthậ s p v từ p nhữ p n c g p n c g h uồ p n l sẵ p n 3 có i và p đã q h u x a í v t p nhấ v t l mộ v t y lầ p n v tổ p n c g hợ s p, p xử y lý. lN c g h uồ p n g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p s phụ 3 c i vụ 3 cho i v z iệ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đề v tà z i v t e ro p n c g y l h uâ p n pđượ 3 c v th h u v thậ s p 3 chủ m yế h u v tƣ̀ 3 cá 3 c p n c g h uồ p n l s x a h u: ivă p n
- Tà z i y l z iệ h u v từ k MHB : Cá 3 c v thô p n c g v t z i p n i về v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh, hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t ok z i p nh g do x a p nh v từ 2011 p đế p n 2014 v thô p n c g q h u x a @ báo 3 cáo pnô z i v t z i p n i về p đị p nh hướ p n c g o kế hoạ 3 ch o k z i p nh g do x a p nh…
@báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh, 3 cá 3 c v thô p n c g
- Tà z i y l z iệ h u v từ 3 cá 3 c l NHT k M o khá 3 c : Thô p n c g q h u x a W e e @ b l s z i v t e e 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c , w e e @ b l s z i v t e e 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g, v tạ s p 3 chí… p để v th h u vthâ s p l số yl z iê h u ivề ho ạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 cũ p n c g pnhư p xử y lý e rủ z i e ro 3 củ x a hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g V z iệ v t l N x a l m v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n i vừ x a q h u x a.
- Thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c g d z iễ p n p đà p n ( l m x a i v z i e e v t p n x a l mfo e r h u l m 3 co l m) p để v th h u v thậ s p 3 cá 3 c @ báo
3cáo, @ bà z i i v z iế v t, o kế v t y l h uậ p n hộ z i v thảo y l z iê p n q h u x a p n p đế p n p đề v tà z i Rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i V z iệ v t l N x a l m vt e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a.
- Thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c @ bà z i @ báo, v tạ s p 3 chí 3 ch h u m yê p n p n c gà p nh p để 3 có p đá p nh c g z iá, s phâ p n v tí 3 ch ivề hoạ v t p độ p n c g p xử y lý e rủ z i e ro p n c gâ p n hà p n c g 3 củ x a V z iệ v t l N x a l m.
- Sá 3 ch, v tà z i y l z iệ h u 3 ch h u m yê p n l mô p n: 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cơ l sở y lý y l h uậ p n i về p đề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u.
Phươ p n c g s phá s p p xử y lý l số y l z iệ h u
Dữ y l z iệ h u l sơ 3 cấ s p
kMỗ z i s ph z iế h u p đ z iề h u v t e r x a 3 có 22 3 câ h u hỏ z i v t e rắ 3 c p n c gh z iệ l m y l z iê p n q h u x a p n p đế p n p n c g h u m yê p n p nhâ p n sphá v t l s z i p nh e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g T e rê p n 3 cơ l sở 3 cá 3 c s ph z iế h u p đ z iề h u v t e r x a hợ s p y lệ v th h u p đượ 3 c v t z iế p n hà p nh ok z iể l m v t e r x a, c gh z i 3 ché s p 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n v th h u p đượ 3 c i và v thố p n c g o kê o kế v t q h uả. éĐể p xế s p l mứ 3 c p độ s phổ @ b z iế p n 3 củ x a 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n, l mỗ z i l mộ v t p n c g h u m yê p n p nhâ p n pđượ 3 c v tí p nh p đ z iể l m v th e eo p n c g h u m yê p n v tắ 3 c: v tí p nh s phổ @ b z iế p n 3 củ x a 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n v th e eo 3 l mứ 3 c okhá 3 c p nh x a h u p đượ 3 c p nhâ p n i vớ z i hệ l số 1, 3, 5 Tổ p n c g l số p đ z iể l m 3 củ x a l mỗ z i p n c g h u m yê p n p nhâ p n s phả p n á p nh v tí p nh s phổ @ b z iế p n i về p n c g h u m yê p n p nhâ p n p đó Thứ v tự l mứ 3 c p độ s phổ @ b z iế p n 3 củ x a 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n pnhâ p n p đượ 3 c p xá 3 c p đị p nh v t e rê p n 3 cơ l sở v tổ p n c g l số p đ z iể l m v từ 3 c x ao p đế p n v thấ s p 3 củ x a v từ p n c g p n c g h u m yê p n pnhâ p n v tươ p n c g ứ p n c g v t e ro p n c g Phụ y lụ 3 c 1.
Tí p nh s phổ @ b z iế p n 3 củ x a p n c g h u m yê p n p nhâ p n Hệ l số
Dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p
Phươ p n c g s phá s p p xử y lý l số y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p p đượ 3 c l sử g dụ p n c g v t e ro p n c g p đề v tà z i @ b x ao c gồ l m:
Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh v t h u m yệ v t p đố z i i và l so l sá p nh v tươ p n c g p đố z i
Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh @ bằ p n c g l số v t h u m yệ v t p đố z i: y là o kế v t q h uả c g z iữ x a s phé s p v t e rừ v t e rị lsố 3 củ x a o kỳ s phâ p n v tí 3 ch i và o kỳ c gố 3 c 3 củ x a 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế
Y: Phầ p n 3 chê p nh y lệ 3 c v tă p n c g, c g z iả l m 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế
Yo: Chỉ v t z iê h u p nă l m v t e rướ 3 c
Phươ p n c g s phá s p p nà m y g dù p n c g p để l so l sá p nh l số y l z iệ h u p nă l m v tí p nh i vớ z i l số y l z iệ h u p nă l m v t e rướ 3 c
3củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p x e e l m 3 có @ b z iế p n p độ p n c g o khô p n c g i và v tì l m e r x a p n c g h u m yê p n p nhâ p n @ b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a
3cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế, v từ p đó p đề e r x a 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p o khắ 3 c s phụ 3 c.
Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh @ bằ p n c g l số v tươ p n c g p đố z i: y là o kế v t q h uả c g z iữ x a s phé s p 3 ch z i x a cg z iữ x a v t e rị l số 3 củ x a o kỳ s phâ p n v tí 3 ch l so i vớ z i o kỳ c gố 3 c 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế.
Y: Phầ p n 3 chê p nh y lệ 3 ch v tă p n c g, c g z iả l m 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế
Yo: Chỉ v t z iê h u p nă l m v t e rướ 3 c
%Y: B z iể h u h z iệ p n v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g (hoặ 3 c l s h u m y c g z iả l m) 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u ok z i p nh v tế Phươ p n c g s phá s p p nà m y g dù p n c g p để y là l m e rõ v tì p nh hì p nh @ b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a l mứ 3 c p độ
3củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ vt z iê h u o k z i p nh v tế v t e ro p n c g o khoả p n c g v thờ z i c g z i x a p n p nào p đó So l sá p nh v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ vt z iê h u c g z iữ x a 3 cá 3 c p nă l m i và l so l sá p nh v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g c g z iữ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u Từ p đó v tì l m e r x a pn c g h u m yê p n p nhâ p n i và @ b z iệ p n s phá s p o khắ 3 c s phụ 3 c.
Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch p đá p nh c g z iá l số y l z iệ h u v thự 3 c v tế v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nă l m
Phươ p n c g s phá s p v thố p n c g o kê v tổ p n c g hợ s p l số y l z iệ h u c g z iữ x a 3 cá 3 c p nă l m p để s phâ p n v tí 3 ch i về vtì p nh hì p nh o k z i p nh g do x a p nh, v tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g, v tì p nh hì p nh e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g, v tì p nh hì p nh p xử ylý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c m yế h u v tố y l z iê p n q h u x a p n o khá 3 c 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g
Sử g dụ p n c g l mộ v t l số 3 chỉ l số v tà z i 3 chí p nh p để p đá p nh c g z iá v tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g i và e rủ z i ero v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nă l m.
Phươ p n c g s phá s p @ b z iể h u p đồ: Xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c @ bả p n c g, @ b z iể h u g dự x a v t e rê p n @ b z iế p n 3 ch h uỗ z i vthờ z i c g z i x a p n p để l so l sá p nh 3 cá 3 c l số y l z iệ h u hoạ v t p độ p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nă l m p để 3 có v thể v thấ m y e rõ l sự vth x a m y p đổ z i i về g dư p nợ, p nợ q h uá hạ p n, p nợ p xấ h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g q h u x a v từ p n c g v thờ z i o kỳ.
CHƯƠ l NG 3: KẾT QUẢ l NGHIÊ l N CỨU VÀ é ĐÁ l NH GIÁ SỰ Ả l NH
HƯỞ l NG é ĐẾ l N HOẠT é ĐỘ l NG QUẢ l N TRỊ RỦI RO TÍ l N DỤ l NG TẠI l NGÂ l N
HÀ l NG k MHB - CHI l NHÁ l NH HÀ l NỘI
Tổ p n c g q h u x a p n i về hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g k MHB - Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i
Q h uá v t e rì p nh hì p nh v thà p nh i và s phá v t v t e r z iể p n
lN c gâ p n hà p n c g s phá v t v t e r z iể p n l Nhà é Đồ p n c g @ bằ p n c g Sô p n c g Cử h u Lo p n c g p đượ 3 c v thà p nh y lậ s p i vào pn c gà m y 18/09/1997 v th e eo q h u m yế v t p đị p nh l số 769/TT c g 3 củ x a Thủ v tướ p n c g Chí p nh s phủ i và p đượ 3 c
3cấ s p c g z iấ m y s phé s p hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh l số 408/1997/Q é Đ- l NH l N l N 3 củ x a Thố p n c g p đố 3 c lN c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c V z iệ v t l N x a l m p n c gà m y 18/12/1997, i vớ z i v tê p n i v z iế v t v tắ v t y là k MHB ( k M e e o ko p n c g Ho h u l s z i p n c g B x a p n o k). lN c gâ p n hà p n c g Phá v t v t e r z iể p n p nhà p đồ p n c g @ bằ p n c g l sô p n c g Cử h u Lo p n c g 3 chí p nh v thứ 3 c hoạ v t p độ p n c g gdướ z i hì p nh v thứ 3 c Thươ p n c g l mạ z i Cổ s phầ p n v th e eo G z iấ m y s phé s p v thà p nh y lậ s p i và hoạ v t p độ p n c g l số 140/GP- l NH l N l N p n c gà m y 23/07/2012 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c V z iệ v t l N x a l m.Vố p n p đ z iề h u y lệ
@b x a p n p đầ h u 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g g do 3 chí p nh s phủ 3 cấ s p y là 500.000 v t e r z iệ h u p đồ p n c g Vố p n p đ z iề h u y lệ 3 củ x a lN c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c Chí p nh s phủ 3 cấ s p @ bổ l s h u p n c g v th e eo v từ p n c g o kỳ Vố p n p đ z iề h u y lệ 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g v tạ z i v thờ z i p đ z iể l m 31/12/2012 y là 3.439.916 v t e r z iệ h u p đồ p n c g. lN c gâ p n hà p n c g Phá v t v t e r z iể p n l Nhà é Đồ p n c g @ bằ p n c g Sô p n c g Cử h u Lo p n c g 3 có v t e rụ l sở 3 chí p nh p đặ v t vtạ z i l số 9 Võ Vă p n Tầ p n, Q h uậ p n 3, v thà p nh s phố Hồ Chí k M z i p nh, V z iệ v t l N x a l m Tí p nh p đế p n 3 c h uố z i pnă l m 2012, k MHB y là l mộ v t v t e ro p n c g 7 p n c gâ p n hà p n c g 3 có l mạ p n c g y lướ z i e rộ p n c g p nhấ v t v tạ z i V z iệ v t lN x a l m i vớ z i 230 3 ch z i p nhá p nh, s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch v t e rự 3 c v th h uộ 3 c hoạ v t p độ p n c g ở o khắ s p 3 cá 3 c v tỉ p nh, vthà p nh s phố v t e rê p n 3 cả p nướ 3 c l N c gâ p n hà p n c g k MHB - 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i p đượ 3 c v thà p nh y lậ s p pn c gà m y 04/07/2003 v tạ z i l số 41A Lý Thá z i Tổ, Hoà p n K z iế l m, Hà l Nộ z i v th e eo Q h u m yế v t p đị p nh l số 46/2003/Q é Đ- l NH l N-
H é ĐQT 3 củ x a Hộ z i p đồ p n c g q h uả p n v t e rị l N c gâ p n hà p n c g k MHB p n c gà m y 04/07/2003 i về i v z iệ 3 c v thà p nh ylậ s p l N c gâ p n hà p n c g s phá v t v t e r z iể p n p nhà p đồ p n c g @ bằ p n c g l sô p n c g Cử h u Lo p n c g Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i i và
@bắ v t p đầ h u p đ z i i vào hoạ v t p độ p n c g p n c gà m y 16/10/2003 é Đâ m y y là 3 ch z i p nhá p nh p đầ h u v t z iê p n p đượ 3 c v thà p nh ylậ s p ở o kh h u i vự 3 c s phí x a Bắ 3 c é Đế p n v thá p n c g 8/2008, 3 ch z i p nhá p nh 3 ch h u m yể p n l s x a p n c g v t e rụ l sở l mớ z i v tạ z i lsố 56 l N c g h u m yễ p n D h u, H x a z i Bà T e rư p n c g, Hà l Nộ z i i vớ z i 3 cơ l sở i vậ v t 3 chấ v t o kh x a p n c g v t e r x a p n c g, h z iệ p n p đạ z i hơ p n, v tạo l mô z i v t e rườ p n c g v th h uậ p n y lợ z i 3 cho hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh. lN c gâ p n hà p n c g k MHB Hà l Nộ z i y là p n c gâ p n hà p n c g hoạ v t p độ p n c g p đ x a p nă p n c g, 3 ch h u m yê p n l sâ h u i về ylĩ p nh i vự 3 c 3 cho i v x a m y i và s phá v t v t e r z iể p n p nhà ở, 3 cơ l sở hạ v tầ p n c g é Đố z i v tượ p n c g 3 cho i v x a m y p đ x a g dạ p n c g
@b x ao c gồ l m 3 cả 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p y lớ p n, i vừ x a i và p nhỏ, 3 cá p nhâ p n hộ c g z i x a p đì p nh.
H z iệ p n p n x a m y, l N c gâ p n hà p n c g k MHB Hà l Nộ z i 3 có 18 s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch (PGD) v t e rự 3 c v th h uộ 3 c ylà: PGD Vươ p n c g Thừ x a Vũ, PGD l N c g h u m yễ p n Vă p n Cừ, PGD l N c g h u m yễ p n Thị é Đị p nh, PGD
Cầ h u G z iấ m y, PGD é Đố p n c g é Đ x a, PGD Tâ m y Sơ p n, PGD Lý l N x a l m é Đế, PGD é Độ z i Cấ p n, PGD
Lý Thá z i Tổ, PGD Lạ 3 c T e r h u p n c g, PGD Hà p n c g Bú p n, PGD K z i l m k Mã, PGD K z i l m L z iê p n, PGD H x a z i Bà T e rư p n c g, PGD k M x a z i Hắ 3 c é Đế, PGD Lò é Đú 3 c, PGD Vă p n Q h uá p n, PGD Hồ
Tù p n c g k Mậ h u Cá 3 c PGD p nà m y 3 c h u p n c g 3 cấ s p p đ x a g dạ p n c g 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p như l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g v th h u pnhỏ i vớ z i 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ 3 chủ m yế h u: h h u m y p độ p n c g i vố p n, 3 cho i v x a m y, @ bảo y lã p nh, v th x a p nh v toá p n,
3ch h u m yể p n v t z iề p n v t e ro p n c g i và p n c goà z i p nướ 3 c, s phá v t hà p nh v thẻ, …
Cũ p n c g p như hầ h u hế v t 3 cá 3 c l NHT k M o khá 3 c, hoạ v t p độ p n c g p n c gh z iệ s p i vụ 3 chủ m yế h u 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g k MHB Hà l Nộ z i c gồ l m:
H h u m y p độ p n c g i vố p n g dướ z i 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c: v t z iề p n c gử z i v t z iế v t o k z iệ l m; v t z iề p n c gử z i 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ
3chứ 3 c o k z i p nh v tế, p xã hộ z i; s phá v t hà p nh c g z iấ m y v tờ 3 có c g z iá, i v x a m y i vố p n v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g y l z iê p n p n c gâ p n hà p n c g, … Tí p n g dụ p n c g i và p đầ h u v tư: 3 cho i v x a m y s phụ 3 c i vụ p nh h u 3 cầ h u l sả p n p x h uấ v t 3 củ x a 3 cá 3 c g do x a p nh pn c gh z iệ s p, hộ c g z i x a p đì p nh; 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g, …
C h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c: 3 ch h u m yể p n v t z iề p n v t e ro p n c g p nướ 3 c, v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế, 3 ch h u m yể p n v t z iề p n @ b z iê p n l mậ h u, s phá v t hà p nh v thẻ AT k M, …
Cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c
kMHB Hà l Nộ z i c gồ l m 3 cá 3 c s phò p n c g p n c gh z iệ s p i vụ v thự 3 c h z iệ p n 3 chứ 3 c p nă p n c g q h uả p n y lý hoạ v t pđộ p n c g 3 củ x a v t e rụ l sở 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c PGD v t e rự 3 c v th h uộ 3 c, p đư x a e r x a 3 cá 3 c q h u m yế v t p đị p nh q h u x a p n v t e rọ p n c g pđố z i i vớ z i 3 cá 3 c hợ s p p đồ p n c g i và 3 cá 3 c i vấ p n p đề i vượ v t e r x a o khỏ z i v thẩ l m q h u m yề p n, 3 chứ 3 c p nă p n c g 3 củ x a PGD, p đề e r x a 3 cá 3 c p đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cho v toà p n hệ v thố p n c g v t e rê p n p đị x a @ bà p n v thà p nh s phố
Tí p nh p đế p n v thờ z i p đ z iể l m 31/12/2014, Ch z i p nhá p nh 3 có 225 3 cá p n @ bộ, p nhâ p n i v z iê p n; 08 sphò p n c g p n c gh z iệ s p i vụ; 18 s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch v t e rự 3 c v th h uộ 3 c.
PHÓ GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC
P.NGUỒN VỐN P.KẾ TOÁN & NGÂN QUỸ PHÕNG GIAO DỊCH
P.KINH DOANH P.MARKETINH & DVKH PHÕNG GIAO DỊCH
P.QLRR & HTKD P.TT QUỐC TẾ PHÕNG GIAO DỊCH
P.BÁN LẺ P.HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ PHÕNG GIAO DỊCH
Hì p nh 3.1: Sơ p đồ 3 cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c 3 củ x a k MHB Hà l Nộ z i
Kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g k MHB - Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i
Tì p nh hì p nh h h u m y p độ p n c g i vố p n
T e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y, @ bố z i 3 cả p nh p nề p n o k z i p nh v tế v thế c g z iớ z i 3 có p nh z iề h u @ b z iế p n p đổ z i ylớ p n, v tì p nh v t e rạ p n c g o khủ p n c g hoả p n c g o k z i p nh v tế y l x a p n e rộ p n c g e r x a v toà p n 3 cầ h u Tì p nh v t e rạ p n c g h h u m y p độ p n c g ivố p n 3 cà p n c g c gặ s p o khó o khă p n hơ p n o kh z i y lạ l m s phá v t v tă p n c g ở l mứ 3 c 3 c x ao ( p đỉ p nh p đ z iể l m y là p nă l m
2011, y lạ l m s phá v t ở l mứ 3 c 18,5%), l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c p đã v thự 3 c h z iệ p n p nh z iề h u @ b z iệ p n s phá s p vthắ v t 3 chặ v t v t z iề p n v tệ Thê l m i vào p đó, l sự e r x a p đờ z i 3 củ x a hà p n c g y loạ v t 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh, s phò p n c g c g z i x ao gdị 3 ch 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M v t e ro p n c g p nướ 3 c, l sự p xâ l m p nhậ s p v thị v t e rườ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i g dẫ p n p đế p n l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh c g x a m y c gắ v t c g z iữ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g, pn c goà z i p nướ 3 c, c gâ m y o khó o khă p n l N c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n.
Bả p n c g 3.1 l N c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2011-2014
1 Th e eo p đố z i v tượ p n c g h h u m y p độ p n c g
2 Th e eo y loạ z i v t z iề p n h h u m y p độ p n c g
( l N c g h uồ p n: Phò p n c g p n c g h uồ p n i vố p n k MHB Hà l Nộ z i) lNhì p n i vào @ bả p n c g l số y l z iệ h u 3 có v thể v thấ m y v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g 3 củ x a k MHB Hà lNộ z i v từ p nă l m 2011 p đế p n p nă l m 2013 3 có p x h u c g z iả l m Sự l sụ v t c g z iả l m i về i vố p n p nà m y p xả m y e r x a v t e ro p n c g
@bố z i 3 cả p nh v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh v thế c g z iớ z i p nó z i 3 ch h u p n c g i và V z iệ v t l N x a l m p nó z i e r z iê p n c g y lâ l m i vào okhủ p n c g hoả p n c g, v thị v t e rườ p n c g @ bấ v t p độ p n c g l sả p n p đó p n c g @ bă p n c g p đ z i o kè l m i vớ z i p đó y là 3 chí p nh l sá 3 ch v t z iề vtệ v thắ v t 3 chặ v t 3 củ x a l NH l N l N, 3 cá 3 c l NHT k M v tạ z i V z iệ v t l N x a l m c gặ s p e rấ v t p nh z iề h u o khó o khă p n v t e ro p n c g iv z iệ 3 c g d h u m y v t e rì p n c g h uồ p n i vố p n, y lã z i l s h uấ v t v thị v t e rườ p n c g 3 có p nhữ p n c g y lú 3 c y lê p n p đế p n c gầ p n 20%/ p nă l m. Bướ 3 c l s x a p n c g p nă l m 2014, 3 cù p n c g i vớ z i l sự s phụ 3 c hồ z i 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế v t e ro p n c g p nướ 3 c, l sự pđ z iề h u hà p nh 3 chí p nh l sá 3 ch v t z iề p n v tệ l mở e rộ p n c g hơ p n 3 củ x a l NH l N l N i và l sự 3 chỉ p đạo p đ z iề h u hà p nh o kị s p vthờ z i 3 củ x a B x a p n G z iá l m p đố 3 c v tạ z i Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i, p n c g h uồ p n i vố p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g p đã 3 có lmứ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g p đá p n c g o khí 3 ch y lệ.
Tỷ v t e rọ p n c g 3 cá 3 c o khoả p n v t z iề p n c gử z i 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế 3 cũ p n c g 3 có 3 ch z iề h u hướ p n c g cg z i x a v tă p n c g, p đ z iề h u p nà m y 3 chứ p n c g v tỏ Ch z i p nhá p nh p đ x a p n c g v từ p n c g @ bướ 3 c v t z iế s p 3 cậ p n p nh z iề h u hơ p n p đố z i ivớ z i o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p i và v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế, v từ p đó 3 có v thể 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c g dị 3 ch ivụ p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c 3 cho 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p nà m y p như g dị 3 ch i vụ 3 ch h u m yể p n v t z iề p n, vt e rả y lươ p n c g q h u x a v tà z i o khoả p n, v tà z i v t e rợ i vố p n… lN c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh 3 chủ m yế h u y là 3 cá 3 c y loạ v t v t z iề p n c gử z i @ bằ p n c g V l ND, vtỷ y lệ p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g @ bằ p n c g V l ND y l h uô p n 3 ch z iế l m v t e rê p n 90% v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y pđộ p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh.
Tì p nh hì p nh l sử g dụ p n c g i vố p n
lN c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g p đượ 3 c l s x a h u o kh z i c g z iữ x a y lạ z i l mộ v t s phầ p n g dướ z i g dạ p n c g v t z iề p n l mặ v t, vt z iề p n c gử z i l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c 3 cho l mụ 3 c p đí 3 ch 3 ch z i v t e rả v t z iề p n l mặ v t, k MHB Hà l Nộ z i ư h u v t z iê p n
3cho i v x a m y, l số 3 cò p n 3 cò p n y lạ z i p đượ 3 c g dù p n c g p để c gử z i Hộ z i l sở v th e eo 3 cơ 3 chế q h uả p n y lý i vố p n v tậ s p vt e r h u p n c g 3 củ x a k MHB.
Bả p n c g 3.2 Tí p n g dụ p n c g s phâ p n v th e eo v thờ z i hạ p n c g z i x a z i p đoạ p n 2011-2014
( l N c g h uồ p n: Phò p n c g QLRR & HTKD - k MHB Hà l Nộ z i)
B z iể h u p đồ 3.1: Dư p nợ v tạ z i k MHB Hà l Nộ z i c g z i x a z i p đoạ p n 2011-2014
Q h u x a @ bả p n c g l số y l z iệ h u i và @ b z iể h u p đồ v t e rê p n v t x a v thấ m y, Dư p nợ q h u x a 3 cá 3 c p nă l m o khô p n c g ổ p n p đị p nh, gdư p nợ p nă l m 2012 v tă p n c g o khô p n c g p đá p n c g o kể l so i vớ z i p nă l m l Nă l m 2013, Ch z i p nhá p nh v tậ s p v t e r h u p n c g ivào 3 cô p n c g v tá 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u, p nợ q h uá hạ p n, hơ p n p nữ x a Ch z i p nhá p nh 3 cũ p n c g c gặ s p e rấ v t p nh z iề h u okhó o khă p n v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c 3 cho i v x a m y g do c gặ s p s phả z i l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh e rấ v t y lớ p n 3 củ x a 3 cá 3 c lNHT k M o khá 3 c v t e rê p n p đị x a @ bà p n Dư p nợ p đế p n v thờ z i p đ z iể l m 3 c h uố z i p nă l m 2010 v tă p n c g v t e rưở p n c g 11,24% l so i vớ z i v thờ z i p đ z iể l m 3 c h uố z i p nă l m 2009 Dư p nợ p đế p n v thờ z i p đ z iể l m 3 c h uố z i p nă l m 2014 3 có lsự o khở z i l sắ 3 c hơ p n l so i vớ z i p nă l m 2013 v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g 21,7% l so i vớ z i v thờ z i p đ z iể l m 3 c h uố z i pnă l m 2013 p như p n c g 3 cũ p n c g 3 chỉ p đạ v t v t e rê p n 1.275 v tỷ p đồ p n c g X h u hướ p n c g v tă p n c g v t e rưở p n c g g dư p nợ pnhư v t e rê p n p nằ l m v t e ro p n c g p đị p nh hướ p n c g ư h u v t z iê p n v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g v thậ p n v t e rọ p n c g v t e rê p n 3 cơ lsở v tă p n c g 3 cườ p n c g o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh.
T e ro p n c g 3 cơ 3 cấ h u g dư p nợ v th e eo v thờ z i hạ p n, p nợ p n c gắ p n hạ p n 3 ch z iế l m s phầ p n y lớ p n i và 3 có p x h u hướ p n c g cg z iả l m g dầ p n q h u x a 3 cá 3 c p nă l m ( i vì l N c gâ p n hà p n c g k MHB 3 chú v t e rọ p n c g 3 cho i v x a m y v t e r h u p n c g, g dà z i hạ p n p đố z i ivớ z i 3 cá p nhâ p n p xâ m y, l m h u x a p nhà, p đầ h u v tư v t e r h u p n c g, g dà z i hạ p n).
Hoạ v t p độ p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ
Bê p n 3 cạ p nh h x a z i hoạ v t p độ p n c g 3 chí p nh y là h h u m y p độ p n c g i vố p n i và 3 cho i v x a m y, k MHB Hà l Nộ z i
3cò p n 3 c h u p n c g 3 cấ s p p đ x a g d x a p n c g 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ: g dị 3 ch i vụ 3 ch h u m yể p n v t z iề p n v t e ro p n c g p nướ 3 c, v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế, g dị 3 ch i vụ @ bảo y lã p nh, 3 ch z iế v t o khấ h u 3 chứ p n c g v từ, o k z i p nh g do x a p nh p n c goạ z i v tệ, …V z iệ 3 c l mở erộ p n c g 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g g dị 3 ch i vụ p n c gà m y 3 cà p n c g p đượ 3 c 3 chú v t e rọ p n c g hơ p n @ bê p n 3 cạ p nh 3 cá 3 c hoạ v t pđộ p n c g v t e r h u m yề p n v thố p n c g g do p x h u v thế hộ z i p nhậ s p, 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g s phá v t vt e r z iể p n i và 3 cạ p nh v t e r x a p nh cg z iữ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g v t e rở y lê p n o khố 3 c y l z iệ v t hơ p n.
Kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g k MHB- Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i
Bả p n c g 3.3 Kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p nă l m 2011 - 2014 é Đơ p n i vị : T e r z iệ h u V l N é Đ
STT Chỉ v t z iê h u l Nă l m 2011 l Nă l m 2012 l Nă l m 2013 l Nă l m 2014
A Th h u v từ hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 270.551 222.031 149.564 119.556
( l N c g h uồ p n: Phò p n c g o kế v toá p n l N c gâ p n q h uỹ - k MHB Hà l Nộ z i)
B z iể h u p đồ 3.2 Lợ z i p nh h uậ p n v tạ z i k MHB Hà l Nộ z i c g z i x a z i p đoạ p n 2011-2014
Q h u x a @ bả p n c g l số y l z iệ h u v t e rê p n v t x a v thấ m y, v tì p nh hì p nh o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a Ch z i p nhá p nh p n c gà m y lmộ v t o khó o khă p n Lợ z i p nh h uậ p n v từ p nă l m 2011-2014 3 củ x a Ch z i p nhá p nh y l z iê p n v tụ 3 c l sụ v t c g z iả l m q h u x a
3cá 3 c p nă l m, Lợ z i p nh h uậ p n 3 củ x a p nă l m 2014 3 chỉ p đạ v t v t e rê p n 10 v tỷ p đồ p n c g é Đâ m y y là l mộ v t 3 co p n l số hế v t l sứ 3 c pnhỏ @ bé l so i vớ z i q h u m y l mô hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh i vớ z i v t e rê p n 220 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n.
Kế v t q h uả v t e rê p n y là g do p nhữ p n c g p nă l m v t e rướ 3 c Ch z i p nhá p nh q h uá 3 chú v t e rọ p n c g i vào 3 cô p n c g v tá 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n p để c gử z i Hộ z i l sở 3 chí p nh hưở p n c g 3 chê p nh y lệ 3 ch, v t h u m y p nh z iê p n o kh z i Hộ z i l sở 3 chí p nh vthừ x a i vố p n i và p đ z iề h u 3 chỉ p nh y lã z i l s h uấ v t c gử z i i vố p n c g z iả l m p đã y là l m 3 cho Lợ z i p nh h uậ p n 3 củ x a Ch z i pnhá p nh l sụ v t c g z iả l m p n c gh z iê l m v t e rọ p n c g Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n p đẩ m y l mạ p nh v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g vt e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i p để p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g p xấ s p p xỉ @ bằ p n c g g dư p nợ ( p đ z i p đề h u @ bằ p n c g h x a z i
3châ p n), v từ p đó Ch z i p nhá p nh l sẽ 3 chủ p độ p n c g hơ p n v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g h h u m y p độ p n c g
3cũ p n c g p như g dư p nợ 3 củ x a l mì p nh, p đạ v t l mụ 3 c v t z iê h u, o kế hoạ 3 ch y lợ z i p nh h uậ p n 3 củ x a Ch z i p nhá p nh.
Từ p nă l m 2012 p đế p n p n x a m y, hệ v thố p n c g l N c gâ p n hà p n c g k MHB hoạ v t p độ p n c g hế v t l sứ 3 c o khó okhă p n, 3 cá 3 c Ch z i p nhá p nh o khô p n c g v tă p n c g v t e rưở p n c g p đượ 3 c g dư p nợ v t e ro p n c g o kh z i p đã h h u m y p độ p n c g pn c g h uồ p n i vố p n v t e r h u p n c g g dà z i hạ p n i vớ z i y lã z i l s h uấ v t 3 c x ao é Đó 3 cũ p n c g y là l mộ v t v t e ro p n c g l số p nhữ p n c g p n c g h u m yê p n pnhâ p n ả p nh hưở p n c g p đế p n o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a hệ v thố p n c g l N c gâ p n hà p n c g kMHB So i vớ z i l mộ v t l số Ch z i p nhá p nh l N c gâ p n hà p n c g k MHB v t e rê p n 3 cù p n c g p đị x a @ bà p n p như l N c gâ p n hà p n c g k MHB Hà Tâ m y, l N c gâ p n hà p n c g k MHB Bắ 3 c l N z i p nh v thì Lợ z i p nh h uậ p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g kMHB Hà l Nộ z i i vẫ p n 3 c x ao hơ p n p như p n c g v tỷ y lệ Lợ z i p nh h uậ p n @ bì p nh q h uâ p n/ p n c gườ z i y là v thấ s p hơ p n l so ivớ z i 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g p nà m y.
Thự 3 c v t e rạ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g k MHB - Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i
Kế v t q h uả o khảo l sá v t v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g k MHB - Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i
Số y lượ p n c g s ph z iế h u o khảo l sá v t p đượ 3 c v tá 3 c c g z iả c gử z i p đ z i y là 50 s ph z iế h u, v th h u i về y là 43 sph z iế h u, v t e ro p n c g p đó 3 s ph z iế h u 3 cá 3 c ý o k z iế p n o khô p n c g p đ z iề p n p đầ m y p đủ p đã @ bị y loạ z i @ bỏ Số s ph z iế h u hợ s p ylệ y là 40 s ph z iế h u p đượ 3 c v tổ p n c g hợ s p @ bằ p n c g s phầ p n l mề l m E p x 3 c e e y l.
Tổ p n c g hợ s p 3 cá 3 c s ph z iế h u o khảo l sá v t hợ s p y lệ (40 s ph z iế h u) 3 cho v thấ m y v t e ro p n c g 22 p n c g h u m yê p n pnhâ p n g dự o k z iế p n g dẫ p n p đế p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a v tá 3 c c g z iả 3 có 12/22 p n c g h u m yê p n p nhâ p n p đượ 3 c v t e rê p n 50% v t e rở y lê p n l số CBTD v t e rả y lờ z i “Thườ p n c g p xả m y e r x a” v t e rê p n v tổ p n c g l số p n c gườ z i p đượ 3 c o khảo l sá v t. éĐ z iề h u p nà m y 3 cho v thấ m y 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n g do v tá 3 c c g z iả g dự o k z iế p n p đư x a e r x a v tươ p n c g p đố z i s phù hợ s p ivớ z i v tì p nh hì p nh v thự 3 c v tế p xả m y e r x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh.
Phâ p n v tí 3 ch o kế v t q h uả p đ z iề h u v t e r x a v th e eo q h u m y l mô g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g
T e ro p n c g 40 CBTD v th x a l m c g z i x a o khảo l sá v t p đ x a p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 cá 3 c s phò p n c g
K z i p nh g do x a p nh, s phò p n c g Q h uả p n y lý e rủ z i e ro & Hỗ v t e rợ o k z i p nh g do x a p nh i và 3 cá 3 c Phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch ivớ z i q h u m y l mô g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c p nh x a h u p đượ 3 c v thể h z iệ p n v t e ro p n c g @ bả p n c g g dướ z i p đâ m y:
Bả p n c g 3.4 Kế v t q h uả p đ z iề h u v t e r x a p n c g h u m yê p n p nhâ p n v th e eo q h u m y l mô g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g
Chỉ v t z iê h u q h u m y l mô g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g
CBTD p đồ p n c g v tì p nh 12 p n c g h u m yê p n p nhâ p n Thấ s p p nhấ v t C x ao p nhấ v t Số s ph z iế h u
Q h u x a @ bả p n c g o kế v t q h uả p đ z iề h u v t e r x a p n c g h u m yê p n p nhâ p n v th e eo q h u m y l mô g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g v t e rê p n vt x a v thấ m y v t e ro p n c g 5 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v tạ z i s phò p n c g 3 có g dư p nợ g dướ z i 50 v tỷ p đồ p n c g vth x a l m c g z i x a v t e rả y lờ z i o khảo l sá v t v thì 3 chỉ 3 có 1 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g p đồ p n c g v tì p nh i vớ z i 12 p n c g h u m yê p n pnhâ p n “ v thườ p n c g p xả m y e r x a” e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g T e ro p n c g 22 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v tạ z i sphò p n c g 3 có g dư p nợ v từ 50 v tỷ p đồ p n c g p đế p n 200 v tỷ v th x a l m c g z i x a v t e rả y lờ z i o khảo l sá v t v thì 3 có 12 3 cá p n
@bộ v tí p n g dụ p n c g p đồ p n c g v tì p nh i vớ z i 12 p n c g h u m yê p n p nhâ p n “ v thườ p n c g p xả m y e r x a” e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g.
T e ro p n c g 13 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v tạ z i s phò p n c g 3 có g dư p nợ v từ 200 v tỷ p đồ p n c g v t e rở y lê p n vth x a l m c g z i x a v t e rả y lờ z i o khảo l sá v t v thì 3 có 8 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g p đồ p n c g v tì p nh i vớ z i 12 p n c g h u m yê p n p nhâ p n
“ v thườ p n c g p xả m y e r x a” e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g l Như i vậ m y, 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c ở 3 cá 3 c s phò p n c g
3có g dư p nợ 3 cà p n c g 3 c x ao v thì v tỷ y lệ p đồ p n c g v tí p nh i vớ z i 12 p n c g h u m yê p n p nhâ p n “ v thườ p n c g p xả m y e r x a” e rủ z i e ro vtí p n g dụ p n c g 3 cà p n c g y lớ p n i và p n c gượ 3 c y lạ z i.
Tì p nh hì p nh 3 ch h u p n c g i về p nợ q h uá hạ p n
Bả p n c g 3.5 Tì p nh hì p nh p nợ q h uá hạ p n c g z i x a z i p đoạ p n 2011-2014 é Đơ p n i vị: v t e r z iệ h uV l ND
Chỉ v t z iê h u 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2013 31/12/2014 l Nợ q h uá hạ p n 39.394 88.509 68.950 35.698
Tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n 2,82% 6,26% 6,58% 2,80% l N c gắ p n hạ p n 34.491 71.729 50.067 19.555
( l N c g h uồ p n: Phò p n c g QLRR & HTKD - k MHB Hà l Nộ z i)
Bả p n c g l số y l z iệ h u v t e rê p n 3 cho v thấ m y v t e ro p n c g p nă l m 2011, v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n ở l mứ 3 c 3 có v thể
3chấ s p p nhậ p n p đượ 3 c ( v tí p nh p đế p n 31/12/2011, v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n 3 ch z iế l m p đế p n 2,82% v tổ p n c g gdư p nợ) v t h u m y p nh z iê p n v t e ro p n c g l số p nợ q h uá hạ p n p nà m y v thì g dư p nợ q h uá hạ p n p n c gắ p n hạ p n p đã y lê p n v tớ z i 34.491 v t e r z iệ h u p đồ p n c g 3 ch z iế l m 87,55% v tổ p n c g g dư p nợ q h uá hạ p n T e ro p n c g p nă l m 2012 i và 2013, gdo ả p nh hưở p n c g 3 củ x a o khủ p n c g hoả p n c g o k z i p nh v tế i và p nhà p đấ v t p nê p n v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n v tạ z i Ch z i pnhá p nh v tă p n c g e rấ v t p nh x a p nh l Nă l m 2012 i và 2013, v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n/ v tổ p n c g g dư p nợ y lầ p n y lượ v t ylà 6,26% i và 6,58% Cũ p n c g p như p nă l m 2011, p nă l m 2012 i và 2013 v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n 3 chủ myế h u y là p nợ p n c gắ p n hạ p n q h uá hạ p n, y lầ p n y lượ v t y là 81,04% i vào p nă l m 2012 i và 72,61% i vào pnă l m 2013 l Nă l m 2013, g dư p nợ hạ p n q h uá hạ p n 3 củ x a Ch z i p nhá p nh c g z iả l m c gầ p n 20 v tỷ p đồ p n c g pnhư p n c g v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n i vẫ p n v tă p n c g 0,32% g do Ch z i p nhá p nh p đã c g z iả l m g dư p nợ c gầ p n 400 v tỷ pđồ p n c g.
T e ro p n c g p nă l m 2014, Ch z i p nhá p nh p đã v tậ s p v t e r h u p n c g p xử y lý p đượ 3 c v t e rê p n 23 v tỷ p nợ q h uá hạ p n,
3cá 3 c o khoả p n p nợ q h uá hạ p n p đượ 3 c p xử y lý v t e ro p n c g p nă l m 3 chủ m yế h u v tậ s p v t e r h u p n c g ở p nợ q h uá hạ p n pn c gắ p n hạ p n ( p xử y lý p đượ 3 c c gầ p n 20 v tỷ p nợ p n c gắ p n hạ p n q h uá hạ p n), 3 cá 3 c o khoả p n p nợ g dà z i hạ p n q h uá hạ p n pđ x a p n c g 3 có p x h u hướ p n c g c g z i x a v tă p n c g p như p n c g o khô p n c g p đá p n c g o kể é Đ z iề h u p nà m y y là g do 3 cá 3 c o khoả p n p nợ vt e r h u p n c g g dà z i hạ p n 3 chư x a p đế p n hạ p n v th h u p nợ i và v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i l mớ z i @ bộ 3 c y lộ e rủ z i e ro, i và 3 cá 3 c okhoả p n p nợ p n c gắ p n hạ p n 3 có v thờ z i c g z i x a p n i v x a m y i vố p n p n c gắ p n p nê p n 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p v thườ p n c g
3chư x a v th h u hồ z i o kị s p i vố p n p để v t e rả p nợ p đú p n c g hạ p n, 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p nà m y v thườ p n c g 3 chỉ q h uá hạ p n vtạ l m v thờ z i i và o khả p nă p n c g v th h u hồ z i i vố p n 3 c x ao.
Tì p nh hì p nh p nợ p xấ h u
Bả p n c g 3.6 Tì p nh hì p nh p nợ p xấ h u c g z i x a z i p đoạ p n 2011-2014 é Đơ p n i vị: T e r z iệ h u V l N é Đ
( l N c g h uồ p n: Phò p n c g QLRR & HTKD - k MHB Hà l Nộ z i)
B z iể h u p đồ 3.3 Tỷ y lệ p nợ p xấ h u c g z i x a z i p đoạ p n 2011-2014
Q h u x a @ bả p n c g l số y l z iệ h u v t e rê p n v t x a v thấ m y v tì p nh hì p nh p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh o khá v thấ s p, v t h u m y pnh z iê p n p nợ p xấ h u v tạ z i Ch z i p nhá p nh p đ x a p n c g 3 có p x h u hướ p n c g v tă p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nă l m, v tỷ y lệ p nợ p xấ h u vtă p n c g l mạ p nh p nhấ v t i vào p nă l m 2014 l Nă l m 2011, p nợ p xấ h u y là 5,394 v tỷ p đồ p n c g i vớ z i v tỷ y lệ y là 0,39% v thì p đế p n v thờ z i p đ z iể l m 3 c h uố z i p nă l m 2014 p nợ p xấ h u p đã y là 26,149 v tỷ p đồ p n c g 3 ch z iế l m v tỷ y lệ 2,05%. kMặ 3 c g dù v tỷ y lệ p nợ p xấ h u p đã v tă p n c g o khá p nh x a p nh, l so p n c g v t e rướ 3 c @ bố z i 3 cả p nh o k z i p nh v tế V z iệ v t lN x a l m i và v thế c g z iớ z i v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v t z iế s p v th e eo i vẫ p n 3 chư x a 3 có v tí p n h z iệ h u 3 cả z i v th z iệ p n p đá p n c g okể, 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u v t z iề l m ẩ p n i vẫ p n p nh z iề h u Do i vậ m y, v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i 3 cầ p n 3 có pnhữ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch hợ s p y lý p để s phâ p n y loạ z i, q h uả p n y lý o khá 3 ch hà p n c g h z iệ h u q h uả hơ p n i và o k z iể l m lsoá v t 3 chặ v t 3 chẽ hơ p n g dò p n c g v t z iê p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.
Cô p n c g v tá 3 c v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g i và p xử y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
Bả p n c g 3.7 T e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro c g z i x a z i p đoạ p n 2011-2014 é Đơ p n i vị: v t e r z iệ h u p đồ p n c g
Chỉ v t z iê h u l Nă l m 2011 l Nă l m 2012 l Nă l m 2013 l Nă l m 2014
Số DPRR v t e rí 3 ch y lậ s p 11.806 15.321 8.278 10.225
( l N c g h uồ p n: Phò p n c g QLRR & HTKD - k MHB Hà l Nộ z i)
Ch z i p nhá p nh v thự 3 c h z iệ p n i v z iệ 3 c s phâ p n y loạ z i p nợ i và v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v th e eo q h u m yế v t p đị p nh 493/Q é Đ- l NH l N l N p n c gà m y 22/04/2005 3 củ x a v thố p n c g p đố 3 c l NH l N l N V z iệ v t l N x a l m.
T e rê p n 3 cơ l sở s phâ p n y loạ z i p nợ, p đã v t z iế p n hà p nh v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g i và l sử g dụ p n c g g dự s phò p n c g pđể p xử y lý e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g é Đị p nh o kỳ hà p n c g v thá p n c g, hà p n c g q h uý v thự 3 c h z iệ p n s phâ p n y loạ z i 3 cá 3 c o khoả p n p nợ, v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g i và p xé v t g d h u m yệ v t 3 cá 3 c o khoả p n p nợ e rủ z i ero, p đồ p n c g v thờ z i y lậ s p s phươ p n c g á p n v th h u hồ z i p nợ p đã p xử y lý e rủ z i e ro.
Ch z i p nhá p nh 3 có v tỷ y lệ p nợ p xấ h u v thấ s p p nê p n l số v t z iề p n v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro 3 chủ myế h u y là g dự s phò p n c g e rủ z i e ro 3 ch h u p n c g, g dự s phò p n c g e rủ z i e ro 3 cụ v thể 3 ch z iế l m l mộ v t v tỷ y lệ e rấ v t v thấ s p vt e ro p n c g v tổ p n c g l số Dự s phò p n c g e rủ z i e ro p đã v t e rí 3 ch y lậ s p Số v t z iề p n v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro sphả p n ả p nh 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh, v t h u m y p nh z iê p n, v t e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh 3 cá 3 c okhoả p n 3 cho i v x a m y v t e r h u p n c g, g dà z i hạ p n 3 chư x a p đế p n o kỳ hạ p n v t e rả p nợ p nê p n i v z iệ 3 c s phá v t l s z i p nh v thê l m pnợ p xấ h u i vẫ p n y là p n c g h u m y
Ban Giám Đốc phòng giao dịch (UBTD)
Phòng Nguồn vốn Phòng QLRR & HTKD
Phó giám đốc phụ trách TD
UBTD các cấp tại Chi nhánh
3cơ v t z iề l m ẩ p n Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n 3 chú v t e rọ p n c g hơ p n p nữ x a v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v t e rí 3 ch y lậ s p i và l sử gdụ p n c g g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p như l mộ v t @ b z iệ v t s phá s p p xử y lý p nợ p xấ h u 3 c h uố z i 3 cù p n c g.
Thự 3 c v t e rạ p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g k MHB - Ch z i p nhá p nh Hà
Cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p l mà 3 ch z i p nhá p nh p đã v thự 3 c h z iệ p n
3.4.1.1 Tổ 3 chứ 3 c @ bộ l má m y q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g
Cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c p đượ 3 c p xâ m y g dự p n c g v th e eo hướ p n c g v tá 3 ch @ bạ 3 ch e r z iê p n c g 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n
K z i p nh g do x a p nh, QLRR i và HTKD Vớ z i l mô hì p nh v tổ 3 chứ 3 c @ bộ l má m y v thự 3 c h z iệ p n q h uả p n v t e rị e rủ z i ero 3 cho hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g g do p n c gâ p n hà p n c g k MHB q h u z i p đị p nh, l mô hì p nh q h uả p n y lý RRTD
3củ x a 3 ch z i p nhá p nh p đã v thể h z iệ p n v tí p nh p đầ m y p đủ i và 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p, 3 có l sự 3 ch h u m yê p n l sâ h u 3 củ x a
3cá 3 c @ bộ s phậ p n v t e ro p n c g @ bộ l má m y p xé v t g d h u m yệ v t l Nh z iệ l m i vụ, 3 chứ 3 c p nă p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c s phò p n c g i và UBTD p đượ 3 c v thể h z iệ p n q h u x a l sơ p đồ 3 cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c @ bộ l mà m y q h uả p n y lý TD v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh pnhư l s x a h u:
Hì p nh 3.2 Cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g v tạ z i k MHB Hà l Nộ z i
Uỷ @ b x a p n v tí p n g dụ p n c g 3 ch z i p nhá p nh: Do G z iá l m p đố 3 c 3 ch z i p nhá p nh q h u m yế v t p đị p nh v thà p nh y lậ s p, vthà p nh s phầ p n c gồ l m: Cá p n @ bộ o k z i p nh g do x a p nh, y lã p nh p đạo s phò p n c g o k z i p nh g do x a p nh, y lã p nh p đạo 3 ch z i pnhá p nh i và v t h uỳ v th e eo l mứ 3 c s phá p n q h u m yế v t l mà q h u z i p đị p nh 3 có v thà p nh s phầ p n 3 củ x a CBRR hoặ 3 c ylã p nh p đạo s phò p n c g e rủ z i e ro i và 3 cá p n @ bộ hoặ 3 c y lã p nh p đạo s phò p n c g p n c g h uồ p n i vố p n l Nh z iệ l m i vụ 3 củ x a
UBTD y là q h u m yế v t p đị p nh i và 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m i về i v z iệ 3 c s phê g d h u m yệ v t hoặ 3 c o khô p n c g s phê gd h u m yệ v t 3 cho i v x a m y,
@bảo y lã p nh i và 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c p đượ 3 c q h u z i p đị p nh v tạ z i q h u m yế v t p đị p nh l số 75/QD- l NH l N 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g k MHB l N c goà z i e r x a 3 cò p n hỗ v t e rợ i v z iệ 3 c p đư x a e r x a q h u m yế v t p đị p nh
3củ x a @ b x a p n y lã p nh p đạo p nhữ p n c g i vấ p n p đề 3 có y l z iê p n q h u x a p n p đế p n hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g p như: p đề p x h uấ v t
3cá 3 c hạ p n l mứ 3 c e rủ z i e ro, q h u z i p đị p nh i về y lã z i l s h uấ v t, s phí, p xử y lý p nợ p xấ h u T e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 củ x a UBTD y là 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m v t e rướ 3 c G z iá l m p đố 3 c i về ý o k z iế p n o kế v t y l h uậ p n 3 củ x a l mì p nh.
Phò p n c g K z i p nh g do x a p nh: Là p đầ h u l mố z i v th z iế v t y lậ s p q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g, p nhằ l m p đạ v t p đượ 3 c lmụ 3 c v t z iê h u s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh g do x a p nh l mộ v t 3 cá 3 ch x a p n v toà p n, h z iệ h u q h uả i và v tă p n c g v thị s phầ p n 3 củ x a
Ch z i p nhá p nh. lNh z iệ l m i vụ 3 chí p nh 3 củ x a Phò p n c g K z i p nh g do x a p nh y là: Xá 3 c p đị p nh v thị v t e rườ p n c g o k z i p nh g do x a p nh lmụ 3 c v t z iê h u i và p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l mụ 3 c v t z iê h u, p xâ m y g dự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch o khá 3 ch hà p n c g, vt e rự 3 c v t z iế s p v th x a l m c g z i x a v thự 3 c h z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch o khá 3 ch hà p n c g i và p đá p nh c g z iá i v z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n
3chí p nh l sá 3 ch o khá 3 ch hà p n c g, v t e rự 3 c v t z iế s p v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p k M x a e r o k e e v t z i p n c g c g z iớ z i v th z iệ h u
3cho o khá 3 ch hà p n c g i về 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ l mà k MHB 3 có y lợ z i v thế i và 3 có v thể 3 c h u p n c g ứ p n c g, vt e rự 3 c v t z iế s p o khở z i v tạo i và q h uả p n y lý l mố z i q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g Q h uả p n y lý l mộ v t
3cá 3 ch h z iệ h u q h uả g d x a p nh l mụ 3 c o khá 3 ch hà p n c g Xử y lý v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c hồ l sơ i v x a m y l mớ z i hoặ 3 c hồ l sơ vtí p n g dụ p n c g h z iệ p n v tạ z i v th e eo p đú p n c g q h u z i p đị p nh 3 cụ v thể v tạ z i q h u m yế v t p đị p nh l số 74/Q é Đ- l NH l N p n c gà m y 21/12/2009 i về q h u z i 3 chế 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a k MHB.
Phò p n c g QLRR & HTKD: l N c gh z iê p n 3 cứ h u, s phâ p n v tí 3 ch, q h uả p n y lý e rủ z i e ro p nhằ l m p đả l m
@bảo s phá v t v t e r z iể p n v tí p n g dụ p n c g, l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch x a p n v toà p n, h z iệ h u q h uả Tạ z i sphò p n c g QLRR & HTKD @ b x ao c gồ l m 2 @ bộ s phậ p n y là @ bộ s phậ p n QLRR i và @ bộ s phậ p n HTKD lNh z iệ l m i vụ 3 chí p nh 3 củ x a Bộ s phậ p n Q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g y là: Xâ m y g dự p n c g 3 chí p nh lsá 3 ch q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g, q h uả p n y lý g d x a p nh l mụ 3 c p đầ h u v tư, v t e rự 3 c v t z iế s p v thẩ l m p đị p nh e rủ z i e ro pđố z i i vớ z i v từ p n c g o khoả p n 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g p đế p n o khá 3 ch hà p n c g, v th x a l m c g z i x a s phê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g, vth x a l m c g z i x a i và c g z iá l m l sá v t q h uá v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c q h u m yế v t p đị p nh p đã p đượ 3 c s phê g d h u m yệ v t, v th x a l m cg z i x a p xử y lý 3 cá 3 c o khoả p n 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 có i vấ p n p đề Lậ s p @ báo 3 cáo p đá p nh c g z iá e rủ z i e ro Phâ p n yloạ z i p nợ, v t e rí 3 ch y lậ s p i và g dự s phò p n c g e rủ z i e ro 3 cho v toà p n 3 ch z i p nhá p nh é Đư x a e r x a 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n
3cả p nh @ báo p nhằ l m p đả l m @ bảo hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g x a p n v toà p n h z iệ h u q h uả Th e eo g dõ z i hỗ v t e rợ Phò p n c g o k z i p nh g do x a p nh p đá p nh c g z iá g d x a p nh l mụ 3 c v tí p n g dụ p n c g p đị p nh o kỳ hoặ 3 c p độ v t p x h uấ v t p để p xá 3 c p đị p nh lmứ 3 c p độ e rủ z i e ro… Th x a l m c g z i x a c g z iả z i q h u m yế v t l NQH, p nợ p xấ h u s phá v t l s z i p nh. lNh z iệ l m i vụ 3 củ x a @ bộ s phậ p n hỗ v t e rợ o k z i p nh g do x a p nh y là hỗ v t e rợ l soạ p n v thảo hợ s p p đồ p n c g v tí p n gdụ p n c g, hợ s p p đồ p n c g @ bảo p đả l m v t z iề p n i v x a m y; Thự 3 c h z iệ p n 3 cô p n c g 3 chứ p n c g, c g z i x ao g dị 3 ch @ bảo p đả l m; lNhậ p n hồ l sơ v tí p n g dụ p n c g p để y lư h u c g z iữ hoặ 3 c 3 ch h u m yể p n y lư h u o kho v th e eo q h u z i p đị p nh Báo 3 cáo v thố p n c g o kê, vthô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g; Th e eo g dõ z i p nợ p đế p n hạ p n, y lã z i 3 chư x a v th h u, l NQH, p nợ 3 có i vấ p n p đề 3 củ x a vtoà p n 3 ch z i p nhá p nh; Xử y lý p nợ.
Phò p n c g p n c g h uồ p n i vố p n: Lã p nh p đạo s phò p n c g hoặ 3 c p n c gườ z i p đượ 3 c s phâ p n 3 cô p n c g s phả z i 3 chị h u vt e rá 3 ch p nh z iệ l m p đề p x h uấ v t p n c g h uồ p n i vố p n c g z iả z i p n c gâ p n 3 cho 3 cá 3 c o khoả p n s phê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g s phù hợ s p v th e eo q h u z i p đị p nh h z iệ p n hà p nh.
Tạ z i 3 cá 3 c s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch: Phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch p đượ 3 c @ bố v t e rí CBTD, CBRR i và CBHT k Mứ 3 c c g z iả z i q h u m yế v t 3 cho 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y v tạ z i s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch s phả z i v t h uâ p n v thủ vth e eo q h u m yế v t p đị p nh h uỷ q h u m yề p n s phá p n q h u m yế v t 3 củ x a Tổ p n c g c g z iá l m p đố 3 c v từ p n c g v thờ z i o kỳ.
Hộ z i p đồ p n c g q h uả p n v t e rị s phê g d h u m yệ v t s phâ p n 3 cấ s p 3 cho Tổ p n c g c g z iá l m p đố 3 c, s phó v tổ p n c g c g z iá l m pđố 3 c i và 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh, s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch q h u m yề p n s phá p n q h u m yế v t v tí p n g dụ p n c g v tố z i p đ x a p đố z i i vớ z i lmộ v t o khá 3 ch hà p n c g s phù hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n l s x a h u:
T h uâ p n v thủ 3 cá 3 c q h u z i p đị p nh 3 củ x a s phá s p y l h uậ v t i và 3 chế p độ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c
V z iệ v t l N x a l m i về hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g, p đả l m @ bảo x a p n v toà p n, 3 chấ v t y lượ p n c g i và h z iệ h u q h uả, hạ p n
3chế v thấ s p p nhấ v t e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g.
é Đả l m @ bảo 3 cho i v x a m y 3 chí p nh p xá 3 c, o kị s p v thờ z i s phụ 3 c i vụ o khá 3 ch hà p n c g.
Xá 3 c p đị p nh q h u m yề p n 3 chủ p độ p n c g, v tự 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cấ s p p đ z iè h u hà p nh vt e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g, s phù hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c q h u z i v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ 3 củ x a k MHB.
Kế v t q h uả p đạ v t p đượ 3 c v t e ro p n c g s phò p n c g p n c gừ x a i và hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
T e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a p nhờ l sự 3 cố c gắ p n c g 3 củ x a B x a p n c g z iá l m p đố 3 c, 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n vt e ro p n c g i v z iệ 3 c hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g, p n c gâ p n hà p n c g p đã p đạ v t p đượ 3 c o kế v t q h uả p như l s x a h u:
k Mặ 3 c g dù v tì p nh hì p nh p nợ p xấ h u v tạ z i 3 cá 3 c l NHT k M v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m i vừ x a q h u x a y l z iê p n v tụ 3 c vtă p n c g 3 c x ao, p như p n c g 3 ch z i p nhá p nh i vẫ p n g d h u m y v t e rì p đượ 3 c v tỉ y lệ p nợ p xấ h u g dướ z i l mứ 3 c 3% Ch z i p nhá p nh pđã v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê l m v tú 3 c 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý p nợ q h uá hạ p n, v t h uâ p n v thủ i v z iệ 3 c p đị p nh o kỳ c g z i x a hạ p n p nợ, c g z i x a hạ p n i và c g z iã p n p nợ v th e eo p đú p n c g q h u m y p đị p nh Xá 3 c p đị p nh 3 chí p nh p xá 3 c p nợ q h uá hạ p n pđể v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v th e eo p đú p n c g q h u m y p đị p nh, p đả l m @ bảo h z iệ h u q h uả o k z i p nh g do x a p nh.
Cô p n c g v tá 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u h z iệ h u q h uả p đã c gó s p s phầ p n p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh, v tạo 3 cơ lsở i vữ p n c g 3 chắ 3 c 3 cho l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh.
So p n c g l so p n c g i vớ z i i v z iệ 3 c v tă p n c g 3 cườ p n c g g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g v tố v t i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g vtí p n g dụ p n c g, 3 ch z i p nhá p nh 3 cũ p n c g e rấ v t q h u x a p n v tâ l m v tớ z i 3 cô p n c g v tá 3 c p xử y lý p nợ v tồ p n p đọ p n c g, v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c okhoả p n p nợ v tồ p n p đọ p n c g p đề h u p đượ 3 c e rà l soá v t i và s phâ p n v tí 3 ch p nhữ p n c g o khó o khă p n v th h uậ p n y lợ z i p để vtì l m e r x a 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý 3 cho s phù hợ s p p nhấ v t Ch z i p nhá p nh p đã p n c gà m y 3 cà p n c g v thự 3 c h z iệ p n vtố v t 3 cô p n c g v tá 3 c v th h u hồ z i p nợ v tồ p n p đọ p n c g, p nợ p đã p xử y lý e rủ z i e ro, 3 cụ v thể y là: Th h u p nợ p đã p xử y lý e rủ z i ero v tă p n c g v từ 3 v tỷ p đồ p n c g ( p nă l m 2012), 20 v tỷ p đồ p n c g ( p nă l m 2013) i và p nă l m 2014 y là 1,8 v tỷ pđồ p n c g.
Ch z i p nhá p nh p đã v thườ p n c g p x h u m yê p n o k z iể l m l soá v t c g z i x a v tă p n c g v tí p n g dụ p n c g v t e rê p n 3 cơ l sở 3 câ p n p đố z i pn c g h uồ p n i vố p n c gắ p n y l z iề p n i vớ z i i v z iệ 3 c v tă p n c g 3 cườ p n c g o k z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t i v z iệ 3 c v t h uâ p n v thủ q h u m y vt e rì p nh v tí p n g dụ p n c g ở v từ p n c g o khâ h u Thườ p n c g p x h u m yê p n p đá p nh c g z iá, s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 cá 3 c okhoả p n i v x a m y, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y 3 có v t z iề l m ẩ p n e rủ z i e ro g dẫ p n p đế p n o khả p nă p n c g o khô p n c g vth h u p đượ 3 c p nợ.
Ch z i p nhá p nh p đã p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g @ báo 3 cáo v tí p n g dụ p n c g, p đả l m @ bảo @ báo 3 cáo vt e r h u p n c g v thự 3 c, 3 chí p nh p xá 3 c, o kị s p v thờ z i Thự 3 c h z iệ p n @ báo 3 cáo v tí p n g dụ p n c g hà p n c g v thá p n c g, s phụ 3 c i vụ
3cho 3 cô p n c g v tá 3 c s phò p n c g p n c gừ x a i và hạ p n 3 chế v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh Thự 3 c h z iệ p n p đú p n c g q h u m y
3chế, q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ, p đú p n c g q h u m y 3 chế ủ m y q h u m yề p n i và s phá p n q h u m yế v t v tí p n g dụ p n c g.
l Nhữ p n c g v tồ p n v tạ z i, hạ p n 3 chế
Bê p n 3 cạ p nh p nhữ p n c g o kế v t q h uả p đã p đạ v t p đượ 3 c, v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c s phò p n c g p n c gừ x a hạ p n 3 chế erủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh 3 cò p n p nhữ p n c g hạ p n 3 chế l s x a h u:
é Đã 3 có Phò p n c g Q h uả p n y lý e rủ z i e ro i và hỗ v t e rợ o k z i p nh g do x a p nh p như p n c g @ bộ s phậ p n s phụ v t e rá 3 ch erủ z i e ro 3 chư x a s phâ p n y loạ z i p đượ 3 c 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y v th e eo l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro, p xâ m y g dự p n c g c g z iớ z i hạ p n vtí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i v từ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g, p n c gà p nh o k z i p nh v tế, o kh h u i vự 3 c i và pxử y lý 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y 3 có i vấ p n p đề.
Hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i 3 cò p n 3 chư x a 3 cậ s p p nhậ v t, v th z iế h u l sự v t e r x ao pđổ z i v thô p n c g v t z i p n i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g, v t e r x ao p đổ z i i vớ z i 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh v th h uộ 3 c 3 cù p n c g hệ v thố p n c g.
Ch z i p nhá p nh i vẫ p n 3 chư x a 3 có s phò p n c g v thô p n c g v t z i p n p nê p n 3 chư x a v thể 3 c h u p n c g 3 cấ s p p đầ m y p đủ, 3 chí p nh p xá 3 c ivà 3 cậ s p p nhậ v t v thô p n c g v t z i p n v thườ p n c g p x h u m yê p n i về v tì p nh hì p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.
T e r h u p n c g v tâ l m v thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NH l N l N (CIC) hầ h u p như l mớ z i 3 chỉ 3 c h u p n c g 3 cấ s p pđượ 3 c 3 cá 3 c l số y l z iệ h u i về v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p, 3 chư x a 3 có v thô p n c g v t z i p n sph z i v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p Thô p n c g v t z i p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p nh z iề h u o kh z i s phả z i y lấ m y v từ pnhữ p n c g p n c g h uồ p n o khô p n c g 3 chí p nh v thố p n c g.
V z iệ 3 c p đá p nh c g z iá i và 3 chấ l m p đ z iể l m o khá 3 ch hà p n c g 3 chủ m yế h u g dự x a v t e rê p n s phươ p n c g s phá s p v tà z i
3chí p nh, p n c gâ p n hà p n c g 3 chư x a q h u x a p n v tâ l m p đế p n i v z iệ 3 c p xá 3 c p đị p nh i vò p n c g p đờ z i 3 củ x a g dự á p n, v tì p nh hì p nh
@b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g, o khả p nă p n c g v th h u hồ z i i vố p n, v t z iế p n @ bộ o kho x a họ 3 c o kỹ v th h uậ v t 3 cô p n c g pn c ghệ.… é Đ z iề h u p nà m y p đã ả p nh hưở p n c g p đế p n i v z iệ 3 c p xá 3 c p đị p nh v thờ z i hạ p n i v x a m y i vố p n 3 cũ p n c g p như vthờ z i c g z i x a p n v th h u hồ z i i vố p n i v x a m y o khô p n c g s phù hợ s p.
k Mấ v t 3 câ p n p đố z i c g z iữ x a o kỳ h h u m y p độ p n c g i và o kỳ 3 cho i v x a m y, l sử g dụ p n c g i vố p n p n c gắ p n hạ p n v tà z i v t e rợ ivố p n g dà z i hạ p n Do x a p nh v th h u, y lợ z i p nh h uậ p n s phụ v th h uộ 3 c q h uá y lớ p n i vào p n c g h uồ p n v tí p n g dụ p n c g.
Ch z i p nhá p nh 3 chư x a v tạo e r x a 3 cá 3 c c gó z i l sả p n s phẩ l m s phù hợ s p i vớ z i p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a v từ p n c g p đố z i vtượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g D x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 chư x a p đ x a g dạ p n c g V z iệ 3 c q h uả p n v t e rị gd x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y 3 chư x a p đ x a g dạ p n c g hó x a p nhằ l m s phâ p n v tá p n e rủ z i e ro, p đồ p n c g v thờ z i 3 cũ p n c g 3 cầ p n
3chỉ e r x a p đượ 3 c v tỷ l s h uấ v t l s z i p nh y lờ z i 3 chấ s p p nhậ p n p đượ 3 c v thì v tỷ v t e rọ p n c g p đầ h u v tư v tố z i ư h u i vào l mỗ z i pn c gà p nh, i vù p n c g, q h u m y l mô, p để e rủ z i e ro y là v thấ s p p nhấ v t.
V z iệ 3 c p xử y lý v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo 3 cò p n 3 chậ l m, 3 chư x a o kế v t hợ s p y là l m i v z iệ 3 c i vớ z i 3 cơ q h u x a p n
3chứ 3 c p nă p n c g p để v th h u hồ z i p nợ p đượ 3 c p nh x a p nh 3 chó p n c g é Đặ 3 c @ b z iệ v t, v t e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 có v th z iệ p n 3 chí c g z i x ao v tà z i l sả p n, o khô p n c g o kí i vào @ b z iê p n @ bả p n @ bá p n v tà z i l sả p n.
l N c g h u m yê p n p nhâ p n 3 củ x a p nhữ p n c g v tồ p n v tạ z i v t e rê p n
3.4.4.1 l N c g h u m yê p n p nhâ p n v từ s phí x a l N c gâ p n hà p n c g
Thứ p nhấ v t, l Nă p n c g y lự 3 c q h uả p n y lý p đ z iề h u hà p nh 3 củ x a y lã p nh p đạo 3 cò p n hạ p n 3 chế.
V z iệ 3 c 3 cậ s p p nhậ v t 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n v từ 3 cơ l sở 3 củ x a y lã p nh p đạo 3 chư x a 3 có l mộ v t hệ v thố p n c g okho x a họ 3 c, 3 chư x a v thườ p n c g p x h u m yê p n, o k z i s p v thờ z i p nê p n i v z iệ 3 c 3 chỉ p đạo p đ z iề h u hà p nh 3 chư x a p đượ 3 c l sá v t ls x ao, 3 chư x a 3 cụ v thể, g do p đó h z iệ h u q h uả q h uả p n v t e rị o k z i p nh g do x a p nh, v t e ro p n c g p đó 3 có q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro vtí p n g dụ p n c g 3 cò p n hạ p n 3 chế Thể h z iệ p n p như l s x a h u:
T e ro p n c g i v z iệ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i l mô hì p nh v tí p n g dụ p n c g l mớ z i: Do y lã p nh p đạo 3 chư x a v thấ m y e rõ i v x a z i vt e rò q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a l mô hì p nh l mớ z i p nê p n g dẫ p n p đế p n i v z iệ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i l mô hì p nh q h uả p n y lý v tí p n gdụ p n c g 3 chư x a v thậ v t l sự p đượ 3 c q h u x a p n v tâ l m 3 chú v t e rọ p n c g.
k Mặ v t o khá 3 c, o kh z i l mô hì p nh l mớ z i i về q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i, v th e eo okế hoạ 3 ch s phả z i 3 cù p n c g p đồ p n c g v thờ z i v t e r z iể p n o kh x a z i y lạ z i q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g p đã p đượ 3 c @ bổ p x h u p n c g
3cho s phù hợ s p i vớ z i l mô hì p nh q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g l mớ z i p như p n c g v thự 3 c v tế g do p nă p n c g y lự 3 c q h uả p n y lý hạ p n 3 chế p nê p n i vấ p n p đề v t e r z iể p n o kh x a z i v thự 3 c h z iệ p n 3 cũ p n c g 3 chư x a p đượ 3 c q h u x a p n v tâ l m v t e r z iệ v t p để p đế p n vtoà p n v thể 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch 3 có hệ v thố p n c g, g do p đó g dẫ p n p đế p n i v z iệ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i v th e eo lmô hì p nh l mớ z i 3 cò p n e rờ z i e rạ 3 c, g dẫ p n p đế p n i v z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n q h uả p n y lý v th e eo l mô hì p nh l mớ z i 3 chư x a vtố v t, p đã ả p nh hưở p n c g p nhấ v t p đị p nh p đế p n 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g, g dẫ p n p đế p n p nợ q h uá hạ p n, e rủ z i e ro vt e ro p n c g v tí p n g dụ p n c g.
V z iệ 3 c q h uả p n y lý p đ z iề h u hà p nh p xử y lý p nợ 3 có i vấ p n p đề 3 cò p n y lú p n c g v tú p n c g Do 3 chư x a 3 có l mộ v t hướ p n c g g dẫ p n 3 cụ v thể i về 3 cá 3 c @ bướ 3 c p xử y lý p nợ 3 có i vấ p n p đề, p nê p n o kh z i p xả m y e r x a p nợ p xấ h u 3 ch z i pnhá p nh o khô p n c g 3 chủ p độ p n c g, 3 chư x a o kị s p v thờ z i, 3 chư x a 3 có l mộ v t @ bộ s phậ p n e r z iê p n c g @ b z iệ v t p để 3 ch h u m yê p n pxử y lý, 3 cũ p n c g g do o khả p nă p n c g i vậ p n g dụ p n c g v thự 3 c v tế v t e ro p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro 3 cò p n o ké l m, v tí p nh i vậ p n gdụ p n c g, v tí p nh p nă p n c g p độ p n c g 3 củ x a p độ z i p n c gũ q h uả p n y lý o ké l m p nê p n p đã g dẫ p n p đế p n l mộ v t l số 3 cá p n @ bộ pn c gâ p n hà p n c g p n c gạ z i p xử y lý TSB é Đ p đố z i i vớ z i p nhữ p n c g l mó p n i v x a m y l mà o kh z i p xử y lý TSB é Đ l sẽ okhô p n c g v th h u hồ z i p đủ p nợ c gố 3 c v t z iề p n i v x a m y 3 chứ 3 chư x a p nó z i p đế p n y lã z i Do p đó l NQH i vẫ p n 3 chư x a cg z iả z i q h u m yế v t p đượ 3 c p như l mo p n c g l m h uố p n.
T e ro p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch o khá 3 ch hà p n c g: Về i v z iệ 3 c á s p g dụ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch y lã z i l s h uấ v t v t z iề p n i v x a m y ylà o ké l m p nhạ m y @ bé p n, g do p nă p n c g y lự 3 c p đ z iề h u hà p nh 3 cò p n hạ p n 3 chế, v th z iế h u o k z iế p n v thứ 3 c i về v thị vt e rườ p n c g p nê p n i v z iệ 3 c p xử y lý RRTD h z iệ p n p n x a m y 3 chư x a p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c m yê h u 3 cầ h u q h uả p n y lý e rủ z i e ro lmớ z i, 3 cụ v thể p như v t e ro p n c g 3 cá 3 c hợ s p p đồ p n c g i v x a m y i vố p n, i v z iê 3 c 3 chỉ p đạo c g z iả z i q h u m yế v t i về y lã z i l s h uấ v t iv x a m y 3 cò p n o ké l m y l z i p nh hoạ v t, o kh z i o ký o kế v t p đ z iề h u o khoả p n i về y lã z i l s h uấ v t v t z iề p n i v x a m y p đã 3 chư x a y lườ p n c g pđượ 3 c hế v t p nhữ p n c g erủ z i e ro g do v thị v t e rườ p n c g p đư x a p đế p n Ví g dụ 3 có v thờ z i o kỳ l NH l N l N 3 chỉ p đạo 3 cá 3 c l NHT k M v thự 3 c h z iệ p n y lã z i l s h uấ v t v t e rầ p n @ bằ p n c g 150% y lã z i l s h uấ v t 3 cơ @ bả p n, p nê p n o kh z i Ch z i p nhá p nh o ký o kế v t hợ s p p đồ p n c g iv x a m y i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g p đã l má m y l mó 3 c v th e eo p đú p n c g p như 3 chỉ p đạo 3 củ x a l NH l N l N, o ký o kế v t p đ z iề h u okhoả p n y lã z i l s h uấ v t i v x a m y i vớ z i p nộ z i g d h u p n c g p đượ 3 c v thoả v th h uậ p n i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g @ bằ p n c g 150% y lã z i ls h uấ v t 3 cơ @ bả p n l Như p n c g p đế p n v thờ z i o kỳ l NH l N l N 3 chỉ p đạo 3 cá 3 c l NHT k M p đượ 3 c s phé s p 3 cho i v x a m y vth e eo y lã z i l s h uấ v t v thoả v th h uậ p n ( o kh z i p đó l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t v thoả v th h uậ p n p nà m y 3 c x ao hơ p n 150% y lã z i l s h uấ v t
3cơ @ bả p n), v thì y lậ s p v tứ 3 c 3 ch z i p nhá p nh @ bị e rủ z i e ro i về y lã z i l s h uấ v t i vì y lú 3 c p đó y lã z i l s h uấ v t h h u m y p độ p n c g 3 củ x a
3ch z i p nhá p nh p đã v tố z i v th z iể h u @ bằ p n c g 150% y lã z i l s h uấ v t 3 cơ @ bả p n, g do p đó Ch z i p nhá p nh p đã @ bị y lỗ p đố z i ivớ z i p nhữ p n c g o khoả p n i v x a m y p nà m y.
T e ro p n c g 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n 3 chỉ p đạo hướ p n c g g dẫ p n 3 cụ v thể i về TD 3 chư x a e rõ e rà p n c g, o kh z iế p n lmỗ z i p nơ z i c g z iả z i q h u m yế v t p xử y lý l mộ v t 3 cá 3 ch o khá 3 c p nh x a h u, o khô p n c g p nhấ v t q h uá p n i vớ z i 3 cù p n c g l mộ v t v tì p nh h h uố p n c g é Đâ m y 3 cũ p n c g y là l mộ v t @ b z iể h u h z iệ p n i về p nă p n c g y lự 3 c q h uả p n v t e rị p đ z iề h u hà p nh 3 củ x a y lã p nh p đạo
Tó l m y lạ z i g do p nă p n c g y lự 3 c p đ z iề h u hà p nh 3 củ x a y lã p nh p đạo 3 cò p n p nh z iề h u hạ p n 3 chế p nê p n p đã g dẫ p n pđế p n i v z iệ 3 c q h uả p n y lý RRTD 3 cò p n y lỏ p n c g y lẻo, hạ p n 3 chế g do p đó RRTD y là o khô p n c g v t e rá p nh o khỏ z i.
Thứ h x a z i y là: Q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g 3 cò p n y lỏ p n c g y lẻo 3 chư x a 3 chặ v t 3 chẽ. lNhư s phầ p n hạ p n 3 chế p đã p nê h u o kh z i v t e r z iể p n o kh x a z i v thự 3 c h z iệ p n q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g @ bổ px h u p n c g 3 cho s phù hợ s p i vớ z i l mô hì p nh l mớ z i, v t h u m y v t e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh p đã s phâ p n v tá 3 ch 3 chứ 3 c p nă p n c g pnh z iệ l m i vụ 3 củ x a 3 cá p n @ bộ q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g, 3 cá p n @ bộ hỗ v t e rợ i và 3 cá p n @ bộ e rủ z i e ro p như p n c g
3chư x a e rõ e rà p n c g, p nh z iệ l m i vụ c g z iữ x a @ b x a @ bộ s phậ p n p nà m y i vẫ p n 3 cò p n 3 có s phầ p n p nào 3 chồ p n c g 3 chéo pnh x a h u Q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g o khô p n c g q h u z i e rõ e rà p n c g v t e rá 3 ch p nh z iệ l m c g z iữ x a 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g okhá 3 ch hà p n c g, 3 cá p n @ bộ e rủ z i e ro i và 3 cá p n @ bộ hỗ v t e rợ o k z i p nh g do x a p nh Q h u m y v t e rì p nh 3 chư x a c gắ p n e rõ vt e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 củ x a v từ p n c g @ bộ s phậ p n 3 cá p n @ bộ y l z iê p n q h u x a p n v t e ro p n c g q h u z i v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g l N c g h u m yê p n pnhâ p n y là g do i v z iệ 3 c p xâ m y g dự p n c g q h u m y v t e rì p nh 3 chư x a 3 chặ v t 3 chẽ. kMặ v t o khá 3 c q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y h z iệ p n p đ x a p n c g á s p g dụ p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh 3 chư x a v thự 3 c l sự
3chú v t e rọ p n c g p đế p n s phâ p n v tí 3 ch o khá 3 ch hà p n c g p để v tí p nh v toá p n p đ z iề h u o k z iệ p n i và o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g, @ bê p n 3 cạ p nh p đó s phươ p n c g s phá s p p x e e l m p xé v t s phâ p n v tí 3 ch 3 cò p n p nh z iề h u hạ p n 3 chế 3 chư x a
Q h u m y v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh 3 chỉ á s p g dụ p n c g v tạ z i v t e rụ l sở 3 chí p nh, 3 cò p n ở 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 cơ lsở v thì 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g i và 3 cá p n @ bộ v thẩ l m p đị p nh v thườ p n c g y là l mộ v t p nê p n q h u m y v t e rì p nh v thẩ l m pđị p nh p đượ 3 c v t z iế p n hà p nh l mộ v t 3 cá 3 ch 3 ch z iế h u y lệ Hơ p n p nữ x a, v thự 3 c v tế 3 cá p n @ bộ v thẩ l m p đị p nh v tạ z i v t e rụ lsở 3 chí p nh v thự 3 c h z iệ p n i v z iệ 3 c v thẩ l m p đị p nh p nhữ p n c g l mó p n i v x a m y i vượ v t q h uá q h u m yề p n s phá p n q h u m yế v t 3 củ x a c g z iá l m p đố 3 c pn c gâ p n hà p n c g 3 cấ s p g dướ z i p như p n c g 3 cho i v x a m y v thì y lạ z i g do p n c gâ p n hà p n c g 3 cấ s p g dướ z i c g z iả z i p n c gâ p n Kh z i
3có e rủ z i e ro p xả m y e r x a, 3 cá p n @ bộ v thẩ l m p đị p nh o khô p n c g 3 có hoặ 3 c o khô p n c g 3 chị h u l mộ v t l sự e rà p n c g @ b h uộ 3 c i về vt e rá 3 ch p nh z iệ l m Vì v thế, 3 chấ v t y lượ p n c g v thẩ l m p đị p nh v thườ p n c g o ké l m, l m x a p n c g v tí p nh hì p nh v thứ 3 c pnh z iề h u hơ p n.
Thứ @ b x a y là: Ý v thứ 3 c v t e rá 3 ch p nh z iệ l m i và v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cấ s p 3 cá p n @ bộ q h uả p n y lý o ké l m.
l Nh z iề h u 3 cá p n @ bộ q h uả p n y lý v th z iế h u v t z i p nh v thầ p n v t e rá 3 ch p nh z iệ l m, 3 cù p n c g i vớ z i i v z iệ 3 c @ bố v t e rí
3cá 3 c 3 cá p n @ bộ o k z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t v tí p n g dụ p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh 3 có v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n
3chư x a 3 c x ao y lạ z i o k z iê l m p nh z iệ l m p nh z iề h u 3 cô p n c g i v z iệ 3 c, p đồ p n c g v thờ z i 3 cò p n 3 có @ b z iệ h u h z iệ p n y lơ y là, p nể pn x a p n c g p nh x a h u p nê p n 3 chấ v t y lượ p n c g o k z iể l m v t e r x a 3 cò p n o ké l m Bê p n 3 cạ p nh p đó, o kế v t q h uả o k z iể l m v t e r x a 3 cũ p n c g
3chỉ g dừ p n c g y lạ z i ở i v z iệ 3 c s phá v t h z iệ p n l s x a z i l só v t i về hồ l sơ v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh 3 cho i v x a m y 3 củ x a Ch z i pnhá p nh l mà 3 chư x a p đá p nh c g z iá p đượ 3 c l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro 3 củ x a p nhữ p n c g l s x a z i l só v t p đó Do p đó, o khô p n c g cg z iú s p c gì p nh z iề h u 3 cho p nhà q h uả p n y lý l N c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i Ch z i pnhá p nh.
T e rì p nh p độ 3 củ x a CBTD hạ p n 3 chế:
T e ro p n c g @ báo 3 cáo v thẩ l m p đị p nh 3 cho i v x a m y 3 cò p n q h uá p đơ p n c g z iả p n, o khô p n c g p nê h u 3 cá 3 c v t z iê h u
3chí 3 cụ v thể p để 3 chứ p n c g l m z i p nh s phươ p n c g á p n l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh o khả v th z i l mà 3 chỉ p đá p nh c g z iá
3ch h u p n c g 3 ch h u p n c g y là 3 có h z iệ h u q h uả V z iệ 3 c q h u z i p đị p nh v thờ z i hạ p n 3 cho i v x a m y 3 chư x a 3 ch z i v t z iế v t, 3 chư x a
Phươ p n c g hướ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g k MHB - Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i
é Đị p nh hướ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p nă l m 2015
lNă l m 2015, Hộ z i l sở p n c gâ p n hà p n c g k MHB p đã p đề e r x a s phươ p n c g hướ p n c g, p nh z iệ l m i vụ
Thự 3 c h z iệ p n 3 ch z iế p n y lượ 3 c q h uả p n v t e rị v tố v t, v th e eo v thô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế, v tă p n c g v t e rưở p n c g y lợ z i pnh h uậ p n hợ s p y lý, v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g v th e eo s phươ p n c g 3 châ l m x a p n v toà p n, h z iệ h u q h uả i và
@bề p n i vữ p n c g Hoà p n v th z iệ p n l mô hì p nh v tổ 3 chứ 3 c @ bộ l má m y 3 củ x a k MHB, v tă p n c g 3 cườ p n c g i v x a z i v t e rò ok z iể l m v t e r x a, o k z iể l m l soá v t 3 củ x a 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n 3 chứ 3 c p nă p n c g, p n c gh z iệ s p i vụ v tạ z i Hộ z i l sở, 3 củ p n c g 3 cố i và pnâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g, h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v tạ z i 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh;
Hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 chủ m yế h u 3 củ x a k MHB y là 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g hướ p n c g i về 3 cá 3 c g do x a p nh pn c gh z iệ s p i vừ x a i và p nhỏ (S k ME l s), 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n i và 3 cá 3 c hộ c g z i x a p đì p nh, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 cho iv x a m y v thế 3 chấ s p v tà z i l sả p n 3 cho 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y p xâ m y g dự p n c g p để s phá v t v t e r z iể p n 3 cơ l sở hạ v tầ p n c g 3 cho okh h u i vự 3 c g dâ p n 3 cư, v tậ s p v t e r h u p n c g i vố p n v tí p n g dụ p n c g i vào y lĩ p nh i vự 3 c p x h uấ v t p nhậ s p o khẩ h u 3 cá 3 c l mặ v t hà p n c g, 3 cá 3 c g dự á p n… Phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m v tí p n g dụ p n c g p n c gắ p n hạ p n, v t e r h u p n c g g dà z i hạ p n p đầ h u vtư i vố p n 3 cho 3 cá 3 c g dự á p n l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh i và p xâ m y g dự p n c g v tậ s p v t e r h u p n c g 3 chủ m yế h u i vào pđố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g y là g do x a p nh p n c gh z iệ s p i vừ x a i và p nhỏ D h u m y v t e rì hợ s p y lý 3 cơ 3 cấ h u p đầ h u v tư ivà v tí p nh ổ p n p đị p nh v t e ro p n c g v tă p n c g v t e rưở p n c g
Phấ p n p đấ h u hoà p n v thà p nh 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u 3 chủ m yế h u l s x a h u: Tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n v tă p n c g 30%/ pnă l m, v tổ p n c g p đầ h u v tư v tí p n g dụ p n c g v tă p n c g 25%-30%/ p nă l m, p đầ h u v tư v tà z i 3 chí p nh v tă p n c g 35%/ p nă l m, v tỷ ylệ p nợ p xấ h u g dướ z i 3% v tổ p n c g g dư p nợ, g dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p S k ME i và v thể p nhâ p n
3ch z iế l m 60% v tổ p n c g g dư p nợ, hệ l số ROA @ bì p nh q h uâ p n hà p n c g p nă l m v t e rê p n 1%, v th h u p nhậ s p 3 củ x a pn c gườ z i y l x ao p độ p n c g v tă p n c g 10%/ p nă l m
k Mụ 3 c v t z iê h u o k z i p nh g do x a p nh p nă l m 2015
T e rê p n 3 cơ l sở p đị p nh hướ p n c g 3 củ x a Hộ z i l sở, l N c gâ p n hà p n c g k MHB - Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i pnhằ l m l mụ 3 c v t z iê h u l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g i vớ z i s phươ p n c g 3 châ l m “A p n v toà p n i và h z iệ h u q h uả”, v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho p đồ p n c g i vố p n p n c gâ p n hà p n c g s phá v t h h u m y p đượ 3 c h z iệ h u q h uả, k MHB Hà lNộ z i lsẽ p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m v tí p n g dụ p n c g l m x a p n c g y lạ z i p nh z iề h u v t z iệ p n í 3 ch 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p như
@b x ao v th x a p nh v toá p n, 3 cho i v x a m y v thấ h u 3 ch z i Xá 3 c p đị p nh g do x a p nh p n c gh z iệ s p i vừ x a i và p nhỏ y là l mộ v t vt e ro p n c g p nhữ p n c g l mự 3 c v t z iê h u 3 chí p nh Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g c gắ p n y l z iề p n @ bá p n 3 chéo l sả p n s phẩ l m gdị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g é Đẩ m y l mạ p nh v tì l m o k z iế l m 3 cá 3 c p n c g h uồ p n i vố p n e rẻ p để 3 cho i v x a m y Tă p n c g
3cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g k Mứ 3 c g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g g dự ok z iế p n p đế p n hế v t p nă l m 2015 y là 1.650 v tỷ V l ND v tă p n c g o khoả p n c g 30% l so i vớ z i p nă l m 2014, Th x a m y pđổ z i 3 cơ 3 cấ h u g dư p nợ v th e eo hưó p n c g p nâ p n c g v tỷ v t e rọ p n c g 3 cho i v x a m y p n c gắ p n hạ p n, i và p đố z i v tượ p n c g 3 cá 3 c gdo x a p nh p n c gh z iệ s p i vừ x a i và p nhỏ, o khố p n c g 3 chế p nợ q h uá hạ p n g dướ z i 3% v tổ p n c g g dư p nợ.
Bê p n 3 cạ p nh p đó p để v thự 3 c h z iệ p n 3 chủ v t e rươ p n c g 3 chỉ p đạo 3 củ x a Hộ z i l sở l N c gâ p n hà p n c g k MHB, pnhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g, hạ p n 3 chế RRTD, k MHB Hà l Nộ z i l sẽ v t e r z iể p n o kh x a z i, v tổ 3 chứ 3 c ylạ z i hệ v thố p n c g q h uả p n y lý Ch z i p nhá p nh v th e eo l mô hì p nh l mớ z i v t e ro p n c g 3 chươ p n c g v t e rì p nh 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g k MHB v th e eo o kh h u m yế p n p n c ghị 3 củ x a 3 cá 3 c p nhà v tư i vấ p n 3 có o k z i p nh pn c gh z iệ l m v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c p n c gâ p n hà p n c g T z iế s p v tụ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i hoà p n v th z iệ p n l mô hì p nh Q h uả p n y lý vtí p n g dụ p n c g v th e eo hướ p n c g v tá 3 ch @ bạ 3 ch c g z iữ x a 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n K z i p nh g do x a p nh - Q h uả p n y lý e rủ z i e ro -
Hỗ v t e rợ o k z i p nh g do x a p nh.
é Đị p nh hướ p n c g i về 3 cô p n c g v tá 3 c s phò p n c g p n c gừ x a i và hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
T e rê p n 3 cơ l sở p đị p nh hướ p n c g 3 củ x a Hộ z i l sở, l N c gâ p n hà p n c g k MHB - Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i p đã pđư x a e r x a l mộ v t l số p đị p nh hướ p n c g i về 3 cô p n c g v tá 3 c s phò p n c g p n c gừ x a i và hạ p n 3 chế e rủ z i e ro l s x a h u:
Tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nhằ l m s phá v t h z iệ p n, ok z iể l m l soá v t i và p n c gă p n p n c gừ x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m v t e r x a l s x a h u 3 cho iv x a m y, c g z iá l m l sá v t 3 chặ v t 3 chẽ g dò p n c g v t z iề p n i v x a m y p để p đả l m @ bảo i v z iệ 3 c 3 cho i v x a m y p đú p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch, vtạo 3 cho o khá 3 ch hà p n c g ý v thứ 3 c v tự c g z iá 3 c v t h uâ p n v thủ p n c ghĩ x a i vụ 3 củ x a l mì p nh v t e ro p n c g q h u x a p n hệ v tí p n gdụ p n c g i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g Bá l m l sá v t, v th e eo g dõ z i 3 chặ v t 3 chẽ 3 cá 3 c p đơ p n i vị 3 có p nợ p xấ h u, p nợ 3 cầ p n 3 chú ý p để o kị s p v thờ z i v th h u hồ z i p nợ é Đố z i i vớ z i p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p đã l mấ v t o khả p nă p n c g v th x a p nh v toá p n, ok z iê p n q h u m yế v t o khở z i o k z iệ p n p để p xử y lý v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p Phấ p n p đấ h u o khố p n c g 3 chế v tỷ y lệ p nợ p xấ h u vtạ z i l mọ z i v thờ z i p đ z iể l m o khô p n c g q h uá 3% v tổ p n c g g dư p nợ 3 củ x a Ch z i p nhá p nh.
Tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m v t e r x a, o k z iể l m l soá v t p nộ z i @ bộ, p đả l m @ bảo v t h uâ p n v thủ q h u m y v t e rì p nh pn c gh z iệ s p i vụ v tí p n g dụ p n c g p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh.
Tă p n c g 3 cườ p n c g p đào v tạo p n c gh z iệ s p i vụ p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ y là l m
3cô p n c g v tá 3 c v tí p n g dụ p n c g, v t e ro p n c g p đó 3 có 3 chú v t e rọ p n c g p xâ m y g dự p n c g p độ z i p n c gũ p nhâ p n l sự o kế v thừ x a. éĐồ p n c g vthờ z i 3 chú v t e rọ p n c g c g z iáo g dụ 3 c v tư v tưở p n c g i và p đạo p đứ 3 c p n c ghề p n c gh z iệ s p 3 cho 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g.
Xâ m y g dự p n c g 3 cơ 3 chế p đề @ bạ v t, p đã z i p n c gộ, v thưở p n c g s phạ v t p n c gh z iê l m l m z i p nh p để v tạo p độ p n c g y lự 3 c 3 cho
3cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g s phấ p n p đấ h u 3 cô p n c g v tá 3 c.
k Mộ v t l số c g z iả z i s phá s p hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g k MHB - Ch z i
Cá 3 c c g z iả z i s phá s p s phò p n c g p n c gừ x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
éĐể s phò p n c g p n c gừ x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g, c g z iả z i s phá s p 3 cơ @ bả p n p nhấ v t y là s phả z i p nâ p n c g 3 c x ao
3chấ v t y lượ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g v từ p n c g o khâ h u 3 cụ v thể v từ y lự x a 3 chọ p n okhá 3 ch hà p n c g, v thẩ l m p đị p nh, c g z iả z i p n c gâ p n, o k z iể l m v t e r x a c g z iá l m l sá v t i vố p n i v x a m y, v th h u p nợ… k M h uố p n ivậ m y, l N c gâ p n hà p n c g k MHB Hà l Nộ z i s phả z i p xâ m y g dự p n c g p đượ 3 c l mộ v t 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g s phù hợ s p i vớ z i v tì p nh hì p nh o k z i p nh v tế p xã hộ z i h z iệ p n p n x a m y 3 cũ p n c g p như hoà p n v th z iệ p n q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g pđể 3 có 3 cơ l sở 3 cho i v z iệ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i, v thự 3 c h z iệ p n v t e ro p n c g v thự 3 c v tế.
4.2.1.1 Xâ m y g dự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch o khá 3 ch hà p n c g s phù hợ s p
Vớ z i @ bấ v t o kỳ l mộ v t o khoả p n i v x a m y p nào, Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n y l z iê p n q h u x a p n pđế p n o khá 3 ch hà p n c g p để v từ p đó 3 có v thể s phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá h z iệ h u q h uả l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y i và okhả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Chỉ l s x a h u o kh z i v thẩ l m p đị p nh Ch z i p nhá p nh l mớ z i p đư x a e r x a q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y h x a m y o khô p n c g Cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh v tố v t l sẽ y là l m c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro vtí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n s phả z i p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c v t z iê h u
3chí p để s phâ p n y loạ z i o khá 3 ch hà p n c g v từ p đó 3 có v thể y lượ p n c g hoá l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g Cụ vthể, 3 ch z i p nhá p nh s phả z i v thự 3 c h z iệ p n 3 chấ l m p đ z iể l m, p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g o khá 3 ch hà p n c g h z iệ p n hữ h u ivà o khá 3 ch hà p n c g v t z iề l m p nă p n c g p để v từ p đó s phâ p n y loạ z i, l sà p n c g y lọ 3 c o khá 3 ch hà p n c g Kh h u m yế p n o khí 3 ch
3cho i v x a m y p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g p xế s p hạ p n c g v từ A v t e rở y lê p n K z iể l m l soá v t 3 chặ v t 3 chẽ o khá 3 ch hà p n c g p xế s p hạ p n c g v từ B p đế p n BBB, i về 3 cơ @ bả p n o khô p n c g v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c okhá 3 ch hà p n c g p nà m y, m yê h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g @ bổ l s h u p n c g v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m Từ 3 chố z i 3 cho i v x a m y, ylê p n s phươ p n c g á p n v thoá z i y l h u z i v t z iế p n v tớ z i 3 chấ l m g dứ v t q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g, á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c @ b z iệ p n sphá s p p xử y lý p nợ p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g p xế s p hạ p n c g v từ CCC p đế p n D.
Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n p đ x a g dạ p n c g hó x a o khá 3 ch hà p n c g p để 3 có 3 cơ 3 cấ h u g dư p nợ hợ s p y lý, h z iệ h u q h uả; 3 cụ v thể: 3 cơ 3 cấ h u c g z iữ x a o khá 3 ch hà p n c g y lớ p n i và o khá 3 ch hà p n c g i vừ x a i và p nhỏ; 3 cơ 3 cấ h u c g z iữ x a
3cá 3 c p n c gà p nh, y lĩ p nh i vự 3 c hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh; 3 cơ 3 cấ h u c g z iữ x a g dư p nợ 3 có v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m ivà g dư pnợ o khô p n c g 3 có v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m; 3 cơ 3 cấ h u c g z iữ x a g dư p nợ p n c gắ p n hạ p n i và g dư p nợ v t e r h u p n c g g dà z i hạ p n…Từ p đó c g z iú s p s phâ p n v tá p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g i và hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tổ p n c g v thể 3 cho
Ch z i p nhá p nh 3 cũ p n c g 3 cầ p n p xâ m y g dự p n c g l mố z i q h u x a p n hệ @ bề p n 3 chặ v t, y lâ h u g dà z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g Q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g c g z iữ x a p n c gâ p n hà p n c g i và o khá 3 ch hà p n c g i về 3 cơ @ bả p n s phả z i g dự x a v t e rê p n
3cơ l sở p n z iề l m v t z i p n é Đố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g, i v z iệ 3 c v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n i và v thẩ l m p đị p nh, p đá p nh cg z iá o khá 3 ch hà p n c g p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g v t e r h u m yề p n v thố p n c g y là p đơ p n c g z iả p n hơ p n p nh z iề h u.
Th z iệ p n 3 chí, v t e rì p nh p độ q h uả p n y lý i và o k z i p nh g do x a p nh, v t z iề l m y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh i và h z iệ h u q h uả hoạ v t pđộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g l sẽ p đượ 3 c p đá p nh c g z iá v thô p n c g q h u x a y lị 3 ch l sử c g z i x ao g dị 3 ch iv x a m y i vố p n v t e rướ 3 c p đó l Nhờ p đó, p n c gâ p n hà p n c g v t z iế v t o k z iệ l m p đượ 3 c v thờ z i c g z i x a p n i và 3 ch z i s phí v t e ro p n c g iv z iệ 3 c v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n i và s phâ p n v tí 3 ch o khá 3 ch hà p n c g.
4.2.1.2 Có 3 chí p nh l sá 3 ch y lã z i l s h uấ v t p đ x a p n c g g dạ p n c g, y l z i p nh hoạ v t i và hợ s p y lý
Lã z i l s h uấ v t y là l mộ v t m yế h u v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y
3củ x a l NHT k M k Mộ v t 3 chí p nh l sá 3 ch y lã z i l s h uấ v t s phù hợ s p l sẽ v th h u hú v t p đượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g i và v tă p n c g gdư p nợ v tí p n g dụ p n c g, v tă p n c g o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh, v tă p n c g v th h u p nhậ s p 3 cho l N c gâ p n hà p n c g é Để 3 có pđượ 3 c l mộ v t 3 chí p nh l sá 3 ch y lã z i p x h uấ v t 3 cho i v x a m y 3 có h z iệ h u q h uả, l N c gâ p n hà p n c g s phả z i p nắ l m @ bắ v t p đượ 3 c vtì p nh hì p nh y lã z i l s h uấ v t i và g dự p đoá p n p đượ 3 c p x h u hướ p n c g @ b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a y lã z i l s h uấ v t v t e ro p n c g v tươ p n c g yl x a z i T e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a, k MHB Hà l Nộ z i p đã i và p đ x a p n c g á s p g dụ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch y lã z i l s h uấ v t lmộ v t 3 cá 3 ch o khá y l z i p nh hoạ v t p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n, l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y ivố p n, q h u m y l mô 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y i và v thờ z i hạ p n i v x a m y i vố p n T h u m y p nh z iê p n, i vì y là l mộ v t v t e ro p n c g pnhữ p n c g l NHT k M 3 cổ s phầ p n 3 có i vố p n l Nhà p nướ 3 c y là 3 chủ m yế h u p nê p n 3 chí p nh l sá 3 ch y lã z i l s h uấ v t 3 củ x a lN c gâ p n hà p n c g i vẫ p n 3 cò p n l mộ v t l số p đ z iể l m hạ p n 3 chế, y lã z i l s h uấ v t i v x a m y i vố p n 3 chư x a s phả p n á p nh 3 chí p nh pxá 3 c l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro o kh z i 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, 3 chư x a 3 có v tá 3 c g dụ p n c g o kh h u m yế p n o khí 3 ch h x a m y hạ p n 3 chế gdo x a p nh p n c gh z iệ s p p đầ h u v tư i vào v từ p n c g p n c gà p nh, v từ p n c g y lĩ p nh i vự 3 c, v từ p n c g l mặ v t hà p n c g o k z i p nh g do x a p nh
3cụ v thể Vì v thế k MHB Hà l Nộ z i p nê p n p đ x a g dạ p n c g hó x a hơ p n p nữ x a 3 cá 3 c l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t Phâ p n pnhó l m o khá 3 ch hà p n c g v th e eo 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí q h u m y l mô g do x a p nh p n c gh z iệ s p ( g do x a p nh p n c gh z iệ s p y lớ p n h x a m y gdo x a p nh p n c gh z iệ s p i vừ x a i và p nhỏ), y lĩ p nh i vự 3 c o k z i p nh g do x a p nh ( v thươ p n c g l mạ z i, l sả p n p x h uấ v t, p x h uấ v t okhẩ h u…), q h u x a p n hệ i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g ( o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i, o khá 3 ch hà p n c g v t e r h u m yề p n v thố p n c g, okhá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g p nh z iề h u g dị 3 ch i vụ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g), pxế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ, v thờ z i hạ p n i v x a m y i vố p n ( p n c gắ p n hạ p n, v t e r h u p n c g hạ p n, g dà z i hạ p n) … p để
3có p nhữ p n c g l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t s phù hợ s p 3 cho v từ p n c g p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g.
4.2.1.3 l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v thẩ l m p đị p nh s phươ p n c g á p n, g dự á p n o k z i p nh g do x a p nh kMụ 3 c p đí 3 ch 3 củ x a v thẩ l m p đị p nh y là y lượ p n c g hó x a p nhữ p n c g e rủ z i e ro 3 có v thể p xả m y e r x a i và o khả pnă p n c g o k z iể l m l soá v t p nhữ p n c g e rủ z i e ro 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g T e rê p n 3 cơ l sở p đó, g dự o k z iế p n p nhữ p n c g @ b z iệ p n sphá s p s phò p n c g p n c gừ x a i và hạ p n 3 chế p nhữ p n c g v th z iệ v t hạ z i 3 có v thể p xả m y e r x a. éĐể v thự 3 c h z iệ p n v tố v t q h uá v t e rì p nh 3 ch h u m yê p n l mô p n hó x a hoạ v t p độ p n c g v thẩ l m p đị p nh, q h u x a p đó pnâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v thẩ l m p đị p nh, Ch z i p nhá p nh p nê p n q h u x a p n v tâ l m hà p n c g p đầ h u v tớ z i i v z iệ 3 c v tổ
3chứ 3 c, q h uả p n y lý p đ z iề h u hà p nh 3 cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh V z iệ 3 c v tổ 3 chứ 3 c, q h uả p n y lý p đ z iề h u hà p nh hoạ v t pđộ p n c g v thẩ l m p đị p nh 3 cầ p n 3 chú v t e rọ p n c g i vì p đâ m y y là o khâ h u q h u x a p n v t e rọ p n c g, ả p nh hưở p n c g p đế p n o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh, ả p nh hưở p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p p đế p n 3 chấ v t y lượ p n c g v thẩ l m pđị p nh 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh.
Cá 3 c g dự á p n p đượ 3 c p đư x a p đế p n 3 ch z i p nhá p nh 3 có q h u m y l mô, y lĩ p nh i vự 3 c l sả p n p x h uấ v t, o k z i p nh gdo x a p nh o khá 3 c p nh x a h u V z iệ 3 c @ bổ p nh z iệ l m, s phâ p n 3 cô p n c g 3 cá p n @ bộ 3 cầ p n s phả z i g dự x a i vào o khả p nă p n c g, vthự 3 c y lự 3 c 3 củ x a l mỗ z i p n c gườ z i, p đồ p n c g v thờ z i s phả z i 3 có l sự o kế v t hợ s p 3 chặ v t 3 chẽ, 3 cù p n c g hợ s p v tá 3 c c g z iú s p pđỡ y lẫ p n p nh x a h u p để s phá v t h h u m y v t e rì p nh p độ, o k z i p nh p n c gh z iệ l m i và v thế l mạ p nh 3 củ x a l mỗ z i 3 cá p n @ bộ p nhằ l m pđạ v t p đượ 3 c h z iệ h u q h uả v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh V z iệ 3 c s phâ p n 3 cô p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c s phả z i c gắ p n
3chặ v t i vớ z i v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 củ x a l mỗ z i 3 cá p n @ bộ v thẩ l m p đị p nh i và o kế v t q h uả 3 củ x a l mỗ z i g dự á p n l mà pn c gườ z i p đó p đả l m p nh z iệ l m i vì p như v thế v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 củ x a 3 cá p n @ bộ v thẩ l m p đị p nh l mớ z i p n c gà m y 3 cà p n c g pđượ 3 c p nâ p n c g 3 c x ao Ch z i p nhá p nh p nê p n q h u m y p đị p nh 3 ch z i v t z iế v t, 3 cụ v thể hơ p n i về v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 cũ p n c g pnhư q h u m yề p n y lợ z i 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ p đố z i i vớ z i o kế v t q h uả v thẩ l m p đị p nh g dự á p n p đầ h u v tư; v thự 3 c h z iệ p n
Cá 3 c c g z iả z i s phá s p p xử y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g
4.2.2.1 Th e eo g dõ z i p đặ 3 c @ b z iệ v t, v tă p n c g 3 cườ p n c g o k z iể l m l soá v t i vố p n i v x a m y Á s p g dụ p n c g p n c g x a m y o kh z i o khoả p n i v x a m y 3 có g dấ h u h z iệ h u p x h uố p n c g 3 cấ s p: hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh c gặ s p v th h u x a y lỗ @ bấ v t v thườ p n c g, v tì p nh hì p nh v thị v t e rườ p n c g i và p n c gà p nh hà p n c g c gặ s p p nh z iề h u o khó okhă p n, o khá 3 ch hà p n c g 3 chậ l m v t e rễ y l z iê p n v tụ 3 c v t e ro p n c g v th x a p nh v toá p n y lã z i p đị p nh o kỳ hà p n c g v thá p n c g i và p nợ cgố 3 c p đế p n hạ p n… Tă p n c g 3 cườ p n c g o k z iể l m v t e r x a c g z iá l m l sá v t v tì p nh hì p nh l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y i và pn c g h uồ p n v th h u p để v t e rả p nợ p n c gâ p n hà p n c g, v th e eo g dõ z i 3 chặ v t 3 chẽ v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh i và l sả p n p x h uấ v t ok z i p nh g do x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, 3 cậ s p p nhậ v t y l z iê p n v tụ 3 c v thô p n c g v t z i p n CIC i và v tì p nh hì p nh i v x a m y i vố p n
3củ x a o khá 3 ch hà p n c g i và p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g y l z iê p n q h u x a p n v tạ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c p như g d z iễ p n
@b z iế p n g dư p nợ, p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g i và @ b z iệ p n s phá s p @ bảo p đả l m v t z iề p n i v x a m y.
Q h u x a p đá p nh c g z iá 3 cá 3 c m yế h u v tố v tà z i 3 chí p nh i và s ph z i v tà z i 3 chí p nh p nế h u p nhậ p n v thấ m y o khó o khă p n
3chỉ y là v tạ l m v thờ z i, 3 cô p n c g v t m y i vẫ p n g d h u m y v t e rì hoạ v t p độ p n c g i và v tạo e r x a g dò p n c g v t z iề p n v t e rả p nợ v thì 3 có v thể vt z iế s p v tụ 3 c 3 cho i v x a m y i vố p n So p n c g, p nế h u o khá 3 ch hà p n c g v t z iế s p v tụ 3 c o khó o khă p n, v th z iế h u hợ s p v tá 3 c o kh z i
3c h u p n c g 3 cấ s p v thô p n c g v t z i p n, v th x a m y p đổ z i p nhâ p n l sự 3 chủ 3 chố v t, v th x a m y p đổ z i p nhà v t z iê h u v thụ 3 chí p nh… v thì
3cầ p n v th x a m y p đổ z i p n c g x a m y @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý.
4.2.2.2 Hạ p n 3 chế, c g z iả l m g dầ p n g dư p nợ
B z iệ p n s phá s p p nà m y 3 chỉ á s p g dụ p n c g o kh z i o khá 3 ch hà p n c g l s h u m y c g z iả l m hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t ok z i p nh g do x a p nh p như p n c g 3 có h u m y v tí p n v t e ro p n c g q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g, 3 có v th z iệ p n 3 chí i và 3 cò p n p n c g h uồ p n vth h u p để v t e rả p nợ ( 3 chủ p độ p n c g @ bá p n v tà z i l sả p n, hà p n c g v tồ p n o kho, h h u m y p độ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n c gó s p 3 củ x a
Q h u x a q h uá v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n p nế h u o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 chủ p độ p n c g, p nh z iệ v t v tì p nh v tì l m ok z iế l m p n c g h uồ p n v th h u p để v t e rả p nợ, v thậ l m 3 chí o khá 3 ch hà p n c g 3 có p n c g h uồ p n v t z iề p n p như p n c g l sử g dụ p n c g 3 cho lmụ 3 c p đí 3 ch o khá 3 c ( p như v t e rả p nợ p n c goà z i, v t e rả p nợ p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c, o k z i p nh g do x a p nh l mặ v t hà p n c g okhá 3 c…) v thì 3 có v thể 3 ch h u m yể p n p n c g x a m y l s x a p n c g @ b z iệ p n s phá s p o khở z i o k z iệ p n.
4.2.2.3 Yê h u 3 cầ h u @ bổ l s h u p n c g v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m
B z iệ p n s phá s p p nà m y o khá hạ p n 3 chế i vì o kh z i o khoả p n p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 có i vấ p n p đề, pn c gâ p n hà p n c g g dừ p n c g c g z iả z i p n c gâ p n v thì v thô p n c g v thườ p n c g o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g i và
3cũ p n c g o khô p n c g 3 có v th z iệ p n 3 chí @ bổ l s h u p n c g v tà z i l sả p n, p nhấ v t y là p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y o khô p n c g 3 có vtà z i l sả p n @ bảo p đả l m hoặ 3 c @ bảo p đả l m l mộ v t s phầ p n T h u m y p nh z iê p n, @ b z iệ p n s phá s p p nà m y l sẽ 3 có h z iệ h u q h uả o kh z i á s p g dụ p n c g v t e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p s phá v t h z iệ p n l sớ l m g dấ h u h z iệ h u o khoả p n i v x a m y p x h uố p n c g 3 cấ s p pnhư p n c g o khá 3 ch hà p n c g i vẫ p n g d h u m y v t e rì hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh, 3 có v th z iệ p n 3 chí v t e rả p nợ p đồ p n c g vthờ z i o kế v t hợ s p i vớ z i @ b z iệ p n s phá s p 3 cơ 3 cấ h u p nợ i và/hoặ 3 c l m z iễ p n c g z iả l m y lã z i 3 cho o khá 3 ch hà p n c g.
Kh z i o khoả p n i v x a m y p đã s phá v t l s z i p nh p nợ p xấ h u, v tù m y v từ p n c g v tì p nh h h uố p n c g 3 cụ v thể, k MHB
Hà l Nộ z i 3 có v thể p x e e l m p xé v t á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p l s x a h u v t e ro p n c g p xử y lý p nợ:
4.2.2.4 Bá p n p nợ 3 cho 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c l m h u x a @ bá p n p nợ 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p
Do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 cũ p n c g 3 có v thể p xử y lý p nợ p xấ h u v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c @ bá p n p nợ 3 cho 3 cá 3 c v tổ
3chứ 3 c l m h u x a @ bá p n p nợ 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p p như: Cô p n c g v t m y T l NHH l mộ v t v thà p nh i v z iê p n l m h u x a @ bá p n pnợ V z iệ v t l N x a l m (DATC), 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y q h uả p n y lý p nợ i và o kh x a z i v thá 3 c v tà z i l sả p n v t e rự 3 c v th h uộ 3 c 3 cá 3 c lNHT k M ( 3 cá 3 c A k MC) V z iệ 3 c @ bá p n p nợ p nà m y 3 cũ p n c g 3 có v thể 3 co z i y là s phươ p n c g á p n p xử y lý p nợ p xấ h u pnh x a p nh p nhấ v t, c g z iú s p 3 chủ p nợ v th h u hồ z i l mộ v t s phầ p n i vố p n o k z i p nh g do x a p nh p để s phụ 3 c i vụ 3 cho 3 cá 3 c pnh h u 3 cầ h u i và 3 cơ hộ z i o k z i p nh g do x a p nh l mớ z i, p nhằ l m 3 cả z i v th z iệ p n v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh l Nă l m 2013,
Cô p n c g v t m y Q h uả p n y lý v tà z i l sả p n (VA k MC) p đượ 3 c v thà p nh y lậ s p i và hoạ v t p độ p n c g v th e eo l N c ghị p đị p nh 53/2013/ l N é Đ-CP 3 củ x a Chí p nh s phủ, Q h u m yế v t p đị p nh l số 843/Q é Đ-TT c g 3 củ x a Thủ v tướ p n c g Chí p nh sphủ i và Q h u m yế v t p đị p nh l số 1459/Q é Đ- l NH l N l N 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c V z iệ v t l N x a l m p nhằ l m pxử y lý p nợ p xấ h u v t e ro p n c g hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g.
4.2.2.5 Chủ p độ p n c g y l z iê p n o kế v t i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 chủ p nợ v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh p xử y lý p nợ p xấ h u
Khá 3 ch hà p n c g v thườ p n c g 3 có q h u x a p n hệ i vớ z i p nh z iề h u p n c gâ p n hà p n c g, g do p đó l N c gâ p n hà p n c g kMHB Hà l Nộ z i 3 cầ p n 3 chủ p độ p n c g y l z iê p n o kế v t, hợ s p v tá 3 c i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 chủ p nợ y l z iê p n q h u x a p n pđể p xử y lý o kh z i 3 có p nợ p xấ h u s phá v t l s z i p nh T e ro p n c g v thự 3 c v tế h z iệ p n p n x a m y, p nợ p xấ h u ở V z iệ v t l N x a l m y lạ z i vthườ p n c g p đượ 3 c 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p xử y lý p đơ p n y lẻ T h u m y p nh z iê p n, p đặ v t v tì p nh h h uố p n c g l mộ v t g do x a p nh pn c gh z iệ s p l sả p n p x h uấ v t p đượ 3 c 2 p n c gâ p n hà p n c g 3 cho i v x a m y, v t e ro p n c g p đó l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g p nhậ p n v thế
3chấ s p p nhà l má m y, p n c gâ p n hà p n c g o k z i x a p nhậ p n v thế 3 chấ s p hà p n c g v tồ p n o kho y là p n c g h u m yê p n i vậ v t y l z iệ h u, @ bá p n vthà p nh s phẩ l m v thì i v z iệ 3 c 2 p n c gâ p n hà p n c g p nà m y 3 chủ p độ p n c g hợ s p v tá 3 c i vớ z i p nh x a h u l sẽ 3 có h z iệ h u q h uả hơ p n v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v th h u hồ z i p nợ p xấ h u.
K z i p nh p n c gh z iệ l m 3 củ x a Ch z i p nhá p nh 3 cho v thấ m y o kh z i o khá 3 ch hà p n c g 3 có q h u x a p n hệ i vớ z i p nh z iề h u pn c gâ p n hà p n c g l mà e rơ z i i vào v tì p nh v t e rạ p n c g l mấ v t o khả p nă p n c g v th x a p nh v toá p n v thì 3 chủ p nợ 3 cà p n c g y lớ p n l sẽ
3cà p n c g m yế h u v thế i và 3 cà p n c g 3 có í v t c g z iả z i s phá s p p để y lự x a 3 chọ p n Cầ p n hế v t l sứ 3 c y l z i p nh hoạ v t s phố z i hợ s p ivớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 chủ p nợ y l z iê p n q h u x a p n p để p xử y lý v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p, hạ p n 3 chế o khở z i o k z iệ p n pnhằ l m v t z iế v t o k z iệ l m v thờ z i c g z i x a p n i và 3 ch z i s phí.
4.2.2.6 Cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cho o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i p để l m h u x a v tà z i l sả p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p đ x a p n c g
3 có p nợ p xấ h u lN c gâ p n hà p n c g 3 cho 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i i v x a m y i vố p n p để l m h u x a y lạ z i 3 cá 3 c v tà z i l sả p n 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g 3 cũ Khá 3 ch hà p n c g l mớ z i s phả z i 3 có v t z iề l m y lự 3 c i và v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh y là p nh lmạ p nh hơ p n Thô p n c g q h u x a hoạ v t p độ p n c g p nà m y, p n c gâ p n hà p n c g l sẽ v th h u hồ z i p đượ 3 c p nợ p xấ h u, o khá 3 ch hà p n c g s phá v t l s z i p nh p nợ p xấ h u 3 có p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v tà z i 3 chí p nh 3 cũ p n c g p như q h u m y l mô hoạ v t pđộ p n c g, o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i l sẽ l m h u x a p đượ 3 c v tà z i l sả p n 3 cầ p n v th z iế v t 3 cho l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh ivớ z i c g z iá 3 cả hợ s p y lý hơ p n l so i vớ z i v t e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n @ bì p nh v thườ p n c g.
K z iê p n q h u m yế v t o khở z i o k z iệ p n p để p xử y lý v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m v t e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p 3 cá 3 c sphươ p n c g á p n p xử y lý p nợ o khá 3 c p đã á s p g dụ p n c g o khô p n c g p đạ v t h z iệ h u q h uả p như l mo p n c g l m h uố p n, p đặ 3 c
@b z iệ v t o kh z i o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 có v th z iệ p n 3 chí v t e rả p nợ, o khô p n c g 3 có v th z iệ p n 3 chí @ bà p n c g z i x ao v tà z i lsả p n @ bảo p đả l m 3 cho p n c gâ p n hà p n c g.
K z i p nh p n c gh z iệ l m v từ o khở z i o k z iệ p n 3 củ x a Ch z i p nhá p nh 3 cho v thấ m y l mộ v t l số i vấ p n p đề l s x a h u: éĐâ m y y là c g z iả z i s phá s p 3 c h uố z i 3 cù p n c g, o kh z i 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p v th h u hồ z i p nợ o khá 3 c o khô p n c g h z iệ h u q h uả i vì q h uá v t e rì p nh o khở z i o k z iệ p n p đế p n v th z i hà p nh á p n y là l mộ v t q h uá v t e rì p nh e rấ v t s phứ 3 c v tậ s p, o khó okhă p n.
k Mộ v t l số o k z iế p n p n c ghị
K z iế p n p n c ghị p đố z i i vớ z i Chí p nh s phủ i và 3 cá 3 c Bộ l N c gà p nh
T e ro p n c g i v z iệ 3 c hoạ 3 ch p đị p nh 3 chí p nh l sá 3 ch, 3 cầ p n 3 câ p n p đố z i l mộ v t 3 cá 3 ch v thí 3 ch hợ s p c g z iữ x a
3cá 3 c l mụ 3 c v t z iê h u p đá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế, ổ p n p đị p nh v t z iề p n v tệ i và l sự s phá v t v t e r z iể p n
@bề p n i vữ p n c g 3 củ x a hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i, v t e rá p nh v tì p nh v t e rạ p n c g v thắ v t 3 chặ v t hoặ 3 c v thả ylỏ p n c g q h uá l mứ 3 c, v th x a m y p đổ z i p đị p nh hướ p n c g q h uá p độ v t p n c gộ v t c gâ m y ả p nh hưở p n c g p đế p n hoạ v t p độ p n c g
3củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i. lNhà p nướ 3 c s phả z i o khô p n c g p n c gừ p n c g v tạo e r x a l mô z i v t e rườ p n c g s phá s p y lý y là p nh l mạ p nh p để okh h u m yế p n o khí 3 ch l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh, v tạo hà p nh y l x a p n c g s phá s p y lý i vữ p n c g 3 chắ 3 c p để 3 cá 3 c v thà p nh sphầ p n o k z i p nh v tế m yê p n v tâ l m @ bỏ i vố p n e r x a p đầ h u v tư Bê p n 3 cạ p nh p đó, l Nhà p nướ 3 c 3 cũ p n c g 3 cầ p n v t z iế s p v tụ 3 c hoà p n v th z iệ p n, p đổ z i l mớ z i l mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế, 3 co z i p đó y là c g z iả z i s phá s p v tổ p n c g v thể i và 3 cơ @ bả p n pnhấ v t v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh p đổ z i l mớ z i l mọ z i y lĩ p nh i vự 3 c o k z i p nh g do x a p nh p nó z i 3 ch h u p n c g i và y lĩ p nh i vự 3 c o k z i p nh gdo x a p nh v t z iề p n v tệ p nó z i e r z iê p n c g.
T e ro p n c g i v z iệ 3 c @ b x a p n hà p nh i và v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c 3 cơ 3 chế 3 chí p nh l sá 3 ch s phá s p y l h uậ v t 3 chủ pđộ p n c g p đ z i v t e rướ 3 c l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế p xã hộ z i, 3 cầ p n s phả z i v th h u v thậ s p ý o k z iế p n 3 cá 3 c vthà p nh s phầ p n 3 có v tá 3 c p độ p n c g p để p đả l m @ bảo i v z iệ 3 c v thự 3 c v th z i p đượ 3 c 3 chí p nh p xá 3 c, h z iệ h u q h uả, 3 cô p n c g
@bằ p n c g i và s phù hợ s p i vớ z i p đ z iề h u o k z iệ p n v thự 3 c v tế.
Thú 3 c p đẩ m y l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a 3 cá 3 c v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh, v t e rướ 3 c hế v t y là v thị v t e rườ p n c g yl z iê p n p n c gâ p n hà p n c g, v thị v t e rườ p n c g v t z iề p n v tệ, v thị v t e rườ p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m s phá z i l s z i p nh, v thị v t e rườ p n c g lm h u x a @ bá p n p nợ… v thê l m p nh z iề h u 3 cơ hộ z i p đầ h u v tư p nhằ l m s phâ p n v tá p n, c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g.
Hoà p n v th z iệ p n 3 cơ l sở hạ v tầ p n c g o kỹ v th h uậ v t p như hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n, o k z iể l m v toá p n, o kế vtoá p n v th e eo 3 ch h uẩ p n l mự 3 c q h uố 3 c v tế… v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh
3củ x a 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nó z i 3 ch h u p n c g i và p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i p nó z i e r z iê p n c g s phá v t v t e r z iể p n xa p n v toà p n, @ bề p n i vữ p n c g, hộ z i p nhậ s p q h uố 3 c v tế.
Chí p nh s phủ 3 cầ p n s phố z i hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c @ bộ p n c gà p nh 3 có y l z iê p n q h u x a p n v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh p xử ylý 3 cá 3 c i vấ p n p đề s phá s p y lý s phứ 3 c v tạ s p p như: é Đă p n c g o kí v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo, q h uả p n y lý p đấ v t p đ x a z i, q h u m y hoạ 3 ch p xâ m y g dự p n c g, p xử y lý p nợ p xấ h u, v tậ s p v t e r h u p n c g v tháo c gỡ p nhữ p n c g i vướ p n c g l mắ 3 c o khó o khă p n vt e ro p n c g v thủ v tụ 3 c s phá v t l mạ z i v tà z i l sả p n.
K z iế p n p n c ghị p đố z i i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c
4.3.2.1 l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g q h uả p n y lý p đ z iề h u hà p nh lNH l N l N p đó p n c g i v x a z i v t e rò y là 3 cơ q h u x a p n p đ z iề h u hà p nh, q h uả p n y lý i vĩ l mô v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c vt z iề p n v tệ, v tí p n g dụ p n c g Vì i vậ m y, l NH l N l N 3 cầ p n p nâ p n c g 3 c x ao i v x a z i v t e rò p đị p nh hướ p n c g v t e ro p n c g q h uả p n y lý ivà v tư i vấ p n 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c v thườ p n c g p x h u m yê p n v tổ p n c g hợ s p, sphâ p n v tí 3 ch v thô p n c g v t z i p n v thị v t e rườ p n c g, p đư x a e r x a 3 cá 3 c p nhậ p n p đị p nh i và g dự @ báo o khá 3 ch q h u x a p n, l m x a p n c g vtí p nh o kho x a họ 3 c, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là y l z iê p n q h u x a p n p đế p n hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g p để 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g vthươ p n c g l mạ z i 3 có 3 cơ l sở v th x a l m o khảo, p đị p nh hướ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c hoạ 3 ch p đị p nh 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n gdụ p n c g 3 củ x a l mì p nh l s x ao 3 cho i vừ x a p đả l m @ bảo s phá v t v t e r z iể p n hợ s p y lý, i vừ x a s phò p n c g p n c gừ x a p đượ 3 c e rủ z i ero.
T z iế s p v tụ 3 c hoà p n v th z iệ p n 3 cơ 3 chế 3 cho i v x a m y, p đả l m @ bảo v t z iề p n i v x a m y v t e rê p n 3 cơ l sở @ bảo pđả l m x a p n v toà p n 3 cho hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g, @ bảo i vệ q h u m yề p n y lợ z i hợ s p s phá s p 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i, q h u m y p đị p nh 3 chặ v t 3 chẽ i về v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g lmạ z i i về i v z iệ 3 c v t h uâ p n v thủ q h u m y 3 chế 3 cho i v x a m y i và @ bảo p đả l m v t z iề p n i v x a m y, hạ p n 3 chế @ bớ v t 3 cá 3 c v thủ vtụ 3 c s phá s p y lý s phứ 3 c v tạ s p, c gâ m y o khó o khă p n 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i. lNH l N l N 3 cầ p n p xâ m y g dự p n c g i và hoà p n v th z iệ p n 3 cá 3 c p đị p nh 3 chế i về 3 cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ @ bảo h z iể l m vtí p n g dụ p n c g p để 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i 3 có v thể á s p g dụ p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch 3 ch h uẩ p n p xá 3 c, o kị s p vthờ z i p như: @ bảo h z iể l m v t z iề p n i v x a m y, q h u m yề p n 3 chọ p n v tí p n g dụ p n c g i và 3 cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ s phá z i l s z i p nh o khá 3 c. éĐồ p n c g v thờ z i, v tổ 3 chứ 3 c p đào v tạo, hướ p n c g g dẫ p n 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ v t e rê p n p để c g z iú s p 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g vthươ p n c g l mạ z i i vừ x a p đ x a g dạ p n c g hó x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m v tí p n g dụ p n c g, i vừ x a s phò p n c g p n c gừ x a i và s phâ p n v tá p n erủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g.
4.3.2.2 Tă p n c g 3 cườ p n c g v th x a p nh v t e r x a hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g
Cô p n c g v tá 3 c v th x a p nh v t e r x a hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cầ p n v thự 3 c h z iệ p n p đị p nh o kỳ i và p độ v t p x h uấ v t, lNH l N l N 3 cầ p n p nâ p n c g 3 c x ao v t e rì p nh p độ p độ z i p n c gũ v th x a p nh v t e r x a i v z iê p n p để 3 có o khả p nă p n c g s phá v t h z iệ p n o kị s p vthờ z i 3 cá 3 c l s x a z i l só v t, p x h u hướ p n c g y lệ 3 ch y lạ 3 c v t e ro p n c g s phâ p n v tí 3 ch v tí p n g dụ p n c g… p để 3 chỉ p đạo i và s phò p n c g pn c gừ x a, 3 chỉ p nh l sử x a i và o khắ 3 c s phụ 3 c l mộ v t 3 cá 3 ch v t e r z iệ v t p để Q h uá v t e rì p nh v th x a p nh v t e r x a 3 cầ p n s phò p n c g pn c gừ x a p x h u hướ p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh o khô p n c g y là p nh l mạ p nh, @ b h uô p n c g y lỏ p n c g 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n v tí p n g dụ p n c g gdẫ p n p đế p n p n c g h u m y 3 cơ e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a o khô p n c g 3 chỉ l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g lmà 3 cả l mộ v t hệ v thố p n c g.
4.3.2.3 Xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u v t e r h u p n c g @ bì p nh p n c gà p nh
Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u v t e r h u p n c g @ bì p nh p n c gà p nh y là l mộ v t 3 că p n 3 cứ q h u x a p n v t e rọ p n c g p để y là l m v t z iê h u 3 ch h uẩ p n
3cho o kế v t q h uả s phâ p n v tí 3 ch p đá p nh c g z iá o khá 3 ch hà p n c g p đượ 3 c p đú p n c g p đắ p n, v từ p đó c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i ero v tí p n g dụ p n c g Do p đó, o k z iế p n p n c ghị l NH l N l N i và 3 cá 3 c 3 cơ q h u x a p n s phố z i hợ s p p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c 3 chỉ vt z iê h u v t e r h u p n c g @ bì p nh p n c gà p nh i về v tổ p n c g p n c g h uố p n i vố p n hoạ v t p độ p n c g v t e r h u p n c g @ bì p nh p n c gà p nh, v tỷ l s h uấ v t ls z i p nh y lợ z i v t e r h u p n c g @ bì p nh p n c gà p nh …
4.3.2.4 Xâ m y g dự p n c g @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh v th e eo v t z iê h u 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c v tế (IFRS)
Xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p hoà p n v th z iệ p n s phươ p n c g s phá s p o k z iể l m l soá v t i và o k z iể l m v toá p n pnộ z i @ bộ v t e ro p n c g 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g s phù hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c 3 ch h uẩ p n l mự 3 c q h uố 3 c v tế Hoà p n vth z iệ p n hệ v thố p n c g c g z iá l m l sá v t p n c gâ p n hà p n c g v th e eo hướ p n c g: p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g s phâ p n v tí 3 ch vtì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh i và hệ v thố p n c g 3 cả p nh @ báo l sớ l m p nhữ p n c g e rủ z i e ro v t z iề l m ẩ p n v t e ro p n c g hoạ v t pđộ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g, s phá v t v t e r z iể p n i và v thố p n c g p nhấ v t 3 cô p n c g v thứ 3 c c g z iá l m l sá v t o khá 3 ch hà p n c g v t e rê p n 3 cơ l sở y lí y l h uậ p n i và v thự 3 c v t z iễ p n; p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 ch v t z iế s p 3 cậ p n hoạ v t p độ p n c g p đá p nh c g z iá
3chấ v t y lượ p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro v t e ro p n c g p nộ z i @ bộ 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g.
K z iế p n p n c ghị p đố z i i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g k MHB - Hộ z i l sở 3 chí p nh
Tă p n c g i vố p n, @ b x ao c gồ l m: i vố p n v tự 3 có 3 cấ s p 1, i và 3 cấ s p 2; Ký Hợ s p p đồ p n c g v thỏ x a v th h uậ p n hợ s p v tá 3 c hỗ v t e rợ i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g Tá z i 3 cấ h u v t e rú 3 c y lạ z i i vố p n h h u m y p độ p n c g, v th e eo hướ p n c g v tă p n c g pnh x a p nh s phá v t hà p nh 3 chứ p n c g v từ 3 có c g z iá ( o kỳ s ph z iế h u, 3 chứ p n c g 3 chỉ v t z iế v t o k z iệ l m, v t e rá z i s ph z iế h u), Loạ z i
@bỏ o khỏ z i g d x a p nh l mụ 3 c 3 cá 3 c o khoả p n p đầ h u v tư o ké l m h z iệ h u q h uả, p để p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n gdụ p n c g.
Hoà p n v th z iệ p n hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ p để y là l m 3 cơ l sở 3 cho 3 ch z i p nhá p nh vthự 3 c h z iệ p n v tố v t i v z iệ 3 c s phâ p n y loạ z i p nợ c gó s p s phầ p n q h uả p n y lý v tố v t e rủ z i e ro Xâ m y g dự p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c vtă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g s phâ p n v th e eo p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, o kh h u i vự 3 c p n c gà p nh, i và s phá v t vt e r z iể p n 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch o khá 3 ch hà p n c g g dự x a i vào i v z iệ 3 c p đá p nh c g z iá, s phâ p n y loạ z i o khá 3 ch hà p n c g.
T e ro p n c g v thờ z i p đ z iể l m h z iệ p n p n x a m y, o kh z i l mà 3 chí p nh s phủ i và l NH l N l N v thườ p n c g p x h u m yê p n p đư x a er x a 3 cá 3 c q h u m yế v t p đị p nh, p n c ghị q h u m yế v t p nhằ l m p n c gà m y 3 cà p n c g hoà p n v th z iệ p n hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thì l N c gâ p n hà p n c g k MHB 3 cầ p n 3 chỉ p đạo, hướ p n c g g dẫ p n 3 cụ v thể, o kị s p v thờ z i 3 cá 3 c 3 chủ v t e rươ p n c g,
3chí p nh l sá 3 ch p đó p để 3 cá 3 c Ch z i p nhá p nh v thự 3 c h z iệ p n h z iệ h u q h uả 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.
Hộ z i l sở p nê p n 3 chủ p độ p n c g p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g l mộ v t
3cá 3 ch p đồ p n c g @ bộ, o kị s p v thờ z i p để 3 ch z i p nhá p nh 3 có v thể á s p g dụ p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch v tố v t p nhấ v t.
Tạo l mô z i v t e rườ p n c g v thể 3 chế p nộ z i @ bộ l m z i p nh @ bạ 3 ch i và y là p nh l mạ p nh, h z iệ h u q h uả Xâ m y gdự p n c g l mố z i y l z iê p n o kế v t hỗ v t e rợ c g z iữ x a 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh, s phò p n c g @ b x a p n, v thườ p n c g p x h u m yê p n 3 có l sự v t e r x ao pđổ z i v thô p n c g v t z i p n c g z iữ x a 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh.
K z iế p n p n c ghị l N c gâ p n hà p n c g k MHB 3 cầ p n l mở v thê l m 3 cá 3 c y lớ s p p đào v tạo, 3 ch z i x a l sẻ o k z iế p n vthứ 3 c p để 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g 3 có 3 ch h u m yê p n l mô p n p n c gh z iệ s p i vụ hoà p n v th z iệ p n hơ p n.
T e ro p n c g Chươ p n c g 4 p đã p đư x a e r x a l mộ v t l số c g z iả z i s phá s p p đố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g p nhằ l m c gó s p sphầ p n hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 cho p n c gâ p n hà p n c g Bê p n 3 cạ p nh p đó, p đư x a e r x a p nhữ p n c g o k z iế p n pn c ghị i vớ z i Chí p nh s phủ i và 3 cá 3 c @ bộ p n c gà p nh, l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c, l N c gâ p n hà p n c g k MHB hoà p n v th z iệ p n hơ p n l mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p để l N c gâ p n hà p n c g k MHB - Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i vthà p nh 3 cô p n c g hơ p n p nữ x a v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c s phò p n c g p n c gừ x a i và hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a lmì p nh.
T e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g, l mở 3 cử x a hộ z i p nhậ s p q h uố 3 c v tế ở p nướ 3 c v t x a h z iệ p n p n x a m y,
3cù p n c g i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p xã hộ z i, p nh h u 3 cầ h u i vố p n 3 cho p nề p n o k z i p nh v tế p n c gà m y 3 cà p n c g v tă p n c g, gdẫ p n p đế p n l mứ 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cũ p n c g v tă p n c g y lê p n v tươ p n c g ứ p n c g T h u m y p nh z iê p n l sự vtă p n c g v t e rưở p n c g p nà m y 3 cũ p n c g o kéo v th e eo l sự c g z i x a v tă p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g s phá v t l s z i p nh v từ p nh z iề h u pn c g h u m yê p n p nhâ p n 3 chủ q h u x a p n h x a m y o khá 3 ch q h u x a p n é Đượ 3 c p x e e l m y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g hoạ v t pđộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 có v th h u y lợ z i p nh h uậ p n, v tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p đươ p n c g p nh z iê p n v tồ p n v tạ z i pnhữ p n c g e rủ z i e ro v t z iề l m ẩ p n i vố p n 3 có é Để 3 có v thể v tồ p n v tạ z i i và s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g @ b h uộ 3 c sphả z i o khắ 3 c s phụ 3 c p nhữ p n c g o khó o khă p n v t e rướ 3 c l mắ v t, p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g, y loạ z i @ bỏ
3cá 3 c hoạ v t p độ p n c g o ké l m h z iệ h u q h uả o khỏ z i g d x a p nh l mụ 3 c, v tá z i 3 cấ h u v t e rú 3 c y lạ z i p n c g h uồ p n i vố p n, v tỷ v t e rọ p n c g pn c g h uồ p n v th h u… T h u m y p nh z iê p n i v z iệ 3 c y loạ z i @ bỏ e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v tí p n g dụ p n c g ylà o khô p n c g v thự 3 c v tế Vì i vậ m y, v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh hoạ v t p độ p n c g l mỗ z i p n c gâ p n hà p n c g s phả z i @ b z iế v t
3chấ s p p nhậ p n e rủ z i e ro ở l mứ 3 c p độ p nhấ v t p đị p nh p để 3 có p đượ 3 c h z iệ h u q h uả o k z i p nh g do x a p nh v tố v t p nhấ v t. Cho p nê p n, i vấ p n p đề s phò p n c g p n c gừ x a i và hạ p n 3 chế e rủ z i e ro y là hoà p n v toà p n 3 cầ p n v th z iế v t Bá l m l sá v t i vào lmụ 3 c v t z iê h u p đó, L h uậ p n i vă p n p đã hoà p n v thà p nh p đượ 3 c 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g l s x a h u:
Thứ p nhấ v t, L h uậ p n i vă p n p đã v tì l m h z iể h u p nhữ p n c g y lý y l h uậ p n 3 cơ @ bả p n i về v tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g, e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g p n c gâ p n hà p n c g i và o k z i p nh p n c gh z iệ l m 3 củ x a l mộ v t l số p n c gâ p n hà p n c g v t e rê p n vthế c g z iớ z i p để v từ p đó e rú v t e r x a p đượ 3 c p nhữ p n c g @ bà z i họ 3 c 3 cho p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i V z iệ v t l N x a l m.
Thứ h x a z i, L h uậ p n i vă p n p đã p đ z i l sâ h u s phâ p n v tí 3 ch i và p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e r x a p n c g e rủ z i e ro v tí p n gdụ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g k MHB - Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i.
Thứ @ b x a, Thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c p đá p nh c g z iá p nhữ p n c g ư h u p đ z iể l m 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c hạ p n 3 chế
3cù p n c g i vớ z i 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n 3 củ x a p nó v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c s phò p n c g p n c gừ x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a lN c gâ p n hà p n c g k MHB - Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i, L h uậ p n i vă p n p đã p nê h u y lê p n l mộ v t l số c g z iả z i s phá s p i và ok z iế p n p n c ghị p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c s phò p n c g p n c gừ x a i và hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tạ z i lN c gâ p n hà p n c g k MHB - Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i.
DA l NH k MỤC TÀI LIỆU THA k M KHẢO
1 l N c g h u m yễ p n T h uấ p n A p nh, 2012 Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g pn c gh z iệ s p i và s phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m L h uậ p n v t z iế p n l sĩ T e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c K z i p nh vtế Q h uố 3 c g dâ p n
2 Chí p nh s phủ p nướ 3 c Cộ p n c g hoà p xã hộ z i 3 chủ p n c ghĩ x a V z iệ v t l N x a l m (2010), l N c ghị p đị p nh 163/2006/ l N é Đ-CP i về c g z i x ao g dị 3 ch @ bảo p đả l m, Hà l Nộ z i
3 l N c g h u m yễ p n Hả z i é Đă p n c g, 2011 Hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và Phá v t v t e r z iể p n l Nô p n c g v thô p n - Ch z i p nhá p nh Vũ p n c g Tà h u L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c lsĩ T e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c K z i p nh v tế T s p Hồ Chí k M z i p nh.
4 Bù z i Thị k M z i p nh Hằ p n c g, 2008 Tă p n c g 3 cườ p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g éĐầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sĩ T e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c K z i p nh v tế
5 Bù z i Thị Hườ p n c g, 2012 Hoà p n v th z iệ p n q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g
T k MCP Sà z i Gò p n - Hà l Nộ z i L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sĩ T e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c K z i p nh v tế Q h uố 3 c g dâ p n
6 l N c gâ p n hà p n c g k MHB Q h u m yế v t p đị p nh l số 74/Q é Đ- l NH l N p n c gà m y 21/12/2009 i về q h u z i 3 chế
3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g k MHB
7 l N c gâ p n hà p n c g k MHB Q h u m yế v t p đị p nh l số 75/Q é Đ- l NH l N p n c gà m y 21/12/2009 i về q h u z i 3 chế
3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g k MHB
8 l N c gâ p n hà p n c g k MHB Cá 3 c i vă p n @ bả p n hướ p n c g g dẫ p n p đị p nh c g z iá v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g k MHB.
9 l N c gâ p n hà p n c g k MHB Cẩ l m p n x a p n c g v tí p n g dụ p n c g l N c gâ p n hà p n c g k MHB.
10 l N c gâ p n hà p n c g k MHB Sổ v t x a m y v tí p n g dụ p n c g l N c gâ p n hà p n c g k MHB.
11 l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c V z iệ v t l N x a l m, 1999 Q h u m yế v t p đị p nh l số 296/1999/Q é Đ- l NH l N l N i về c g z iớ z i hạ p n 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i l mộ v t o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a TCTD Hà l Nộ z i.
12 l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c V z iệ v t l N x a l m, 1999 Q h u m yế v t p đị p nh l số 297/1999/Q é Đ- l NH l N l N p n c gà m y 25/8/1999 q h u m y p đị p nh i về 3 cá 3 c v tỷ y lệ p đả l m @ bảo x a p n v toà p n v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a
3 cá 3 c Tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g Hà l Nộ z i.
13 l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c V z iệ v t l N x a l m, 2005 Q h u m yế v t p đị p nh l số 493/2005/Q é Đ- l NH l N l N p n c gà m y 22/04/2005 @ b x a p n hà p nh q h u m y p đị p nh i về s phâ p n y loạ z i p nợ, v t e rí 3 ch y lậ s p i và l sử g dụ p n c g g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g Hà l Nộ z i.