Trang 1 TRƯ NG ĐỜẠI HỌC BÂCH KHOA HĂ NỘILUẬN VĂN THẠC SĨ Giải phâp hoăn thiện quản lý hoạt động tín d ng ụcho Ngđn hăng Thương mạ ổi C phần Công thương Việt Nam – chi nhânh thănh phố Nam
TRƯỜ NG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ Giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động tín dụng cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam – chi nhánh thành phố Nam Định NGUYỄN TUẤN MẠNH Ngành Quản lý kinh tế Giả ng viên hướng dẫn: PGS.TS Lê Thị Anh Vân Viện: Kinh tế Quản lý HÀ NỘI, 2020 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17061132227621000000 TRƯỜ NG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ Giải pháp hồn thiện quản lý hoạt động tín dụng cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh thành phố Nam Định NGUYỄN TUẤN MẠNH Ngành Quản lý kinh tế Giả ng viên hướng dẫn: Viện: PGS.TS Lê Thị Anh Vân Kinh tế Quản lý HÀ NỘI, 2020 Chữ ký GVHD CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lậ p – Tự – Hạnh phúc BẢN XÁC NHẬN CHỈNH SỬA LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên tác giả luậ n văn: Nguy ễ n Tuấ n Mạ nh Đề tài luận văn: Giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động tín dụng cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh thành phố Nam Định Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số SV: CB180229 Tác giả , Người hướng dẫn khoa học Hộ i đ ồng ch ấ m luậ n văn xác nhận tác giả sửa chữa, b ổ sung luận văn theo biên họp Hộ i đồ ng ngày 21/8/2020 với nội dung sau: - Viết lại phần mở đầ u, tập trung quản lý - Nhất qn thống thuậ t ngữ - Rà sốt tả chỉnh sửa lỗi kỹ thuật Ngày Giáo viên hướng dẫ n tháng năm 2020 Tác giả luận văn PGS.TS Lê Thị Anh Vân Nguyễn Tuấn Mạnh CHỦ TỊ CH HỘI ĐỒNG LỜI CAM ĐOAN Tác giả cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi s ự hướng dẫ n khoa họ c củ a PGS.TS Lê Thị Anh Vân, lu ậ n văn này: - Các s ố liệu, thông tin trích d ẫ n t heo quy định - Dữ liệu khả o sát trung thực, có chứng chưa cơng bố hình thức trước - Lập luận, phân tích, đánh giá, kiến ngh ị đưa dựa quan điểm cá nhân nghiên cứu tác giả luậ n văn, số liệu bả ng biểu phụ c v ụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập t nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Tác giả luận văn Nguy ễn Tuấn Mạnh LỜI CẢM ƠN Trong trình học tậ p, nghiên cứu gặp nhiều khó khăn, song tơi nhậ n s ự hỗ trợ, giúp đỡ nhiệt tình củ a th ầ y, giáo, lãnh đạo quan, bạn bè, đồng nghiệp gia đình tạ o điều kiện thuậ n lợi đ ể tơi hồn thành luận văn Lời đ ầ u tiên, tơi xin bày t ỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắ c t ới PGS.TS Lê Thị Anh Vân nhiệt tình hướng dẫ n đầ y trách nhiệm, bảo, tham gia ý kiến quý báu, giúp đỡ, độ ng viên khắc phục, vượt qua khó khăn q trình nghiên cứu để tơi hồn chỉnh luận văn Tôi xin chân thành m ơn th ầ y, cô giáo Viện Kinh tế Quản lý - Trường Đạ i h ọ c Bách khoa Hà Nội cung cấp cho thông tin, kiến thức, truyền đạ t kinh nghiệm q trình tơi học lớp cao học để ứng dụ ng vào nộ i dung củ a bả n lu ậ n văn Tôi xin cảm ơn lãnh đạo toàn thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Thành phố Nam Định tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tơi q trình học tậ p nghiên cứu Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn tới nh ững người thân gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên, cổ vũ tạ o điều kiện thuậ n lợi nh ấ t để yên tâm học tậ p nghiên cứu./ Hà nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Tuấn Mạ nh MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iii DANH MỤC BẢNG BIỂU iv DANH MỤC HÌNH v MỞ ĐẦ U CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂ N HÀ NG THƯƠNG MẠ I 1.1 Cá c i niệm b ản tín dụng NHTM 1.1.1 Khá i niệm tín dụng 1.1.2 Tín dụ ng NHTM 1.1.3 Đặc trưng tín dụng NHTM 1.1.4 Bản chất chức củ a tín dụng NHTM 1.1.5 Cá c loại tín dụng NHTM 1.2 Nội dung hoạ t độ ng tí n dụng NHTM 11 1.2.1 Quy trì nh tín dụng i quát 11 1.2.2 Nội dung khái quát nghiệp vụ quy trì nh tí n dụng 13 1.3 Đánh giá khái quát quản lý hoạt động tín dụng NHTM qua tiêu .17 1.4 Cá c yếu tố ảnh hưởng đ ế n hoạt độ ng tín dụ ng c ủ a ngâ n hà ng thương mại .19 1.4.1 Cá c yếu tố bê n 19 1.4.2 Cá c yếu tố bê n 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NAM ĐỊNH 26 2.1 Tổng quan v ề Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Nam Định .26 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 26 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Nam Định 28 2.1.3 Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Nam Định 29 2.2 Phân tích quản lý hoạ t động tín d ụng t i ngân hàng thương mạ i c ổ phần Công thương Việ t Nam – Chi nhánh Thành phố Nam Định 33 i 2.2.1 Kết quản lý hoạ t động tín d ụng c ủ a Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Nam Định 33 2.2.2.Phân tích hoạt độ ng tín dụng theo quy trình tín dụng 42 2.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đế n họ at độ ng tín dụng 57 2.3 Kế t luậ n chung v ề n lý hoạt động tín dụng tạ i Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Nam Định 64 2.3.1 Những kết đạt 64 2.3.2 Những tồn cần khắc phục 66 2.3.3 Nguyên nhân tồn 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 3.1 Định h ướng ho ạt động kinh doa nh c ngân hang thương mạ i cổ phầ n Công thương Việt Nam chi nhánh Thành phố Nam Đị nh 73 3.1.1 Chiế n lư ợc tín dụng 73 3.1.2 Định h ướng n lý hoạt động tín d ụng t i ngân hàng 74 3.2 Một số gi ả i pháp hoàn thiệ n tín dụ ng tạ i ngân hàng thương mạ i cổ phầ n Công thương Việt Nam chi nhánh Thành phố Nam Định 75 3.2.1 Áp dụ ng quy trình tín dụng có bổ sung thêm cán thẩ m định h sơ75 3.2.2 Nâng cao trình độ nghiệp vụ thẩm đị nh c ủ a cán tín dụng 81 3.2.3 Xây dựng sách khách hàng hợp lý mở rộ ng mạng lưới khách hàng 83 3.2.4 Tăng cường giá m sá t, quản lý n ợ 86 3.2.5 Tăng cường ch ức kiểm sốt tín dụng phận hỗ trợ tín dụng 90 3.2.6 Áp dụng “Cam kế t đ ả m bảo thời gian cấ p tín dụng – SLA cấp tín dụng” quy trình cấp tín dụng 94 KẾT LUẬN CHƯƠNG 97 KẾT LUẬN 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT ACB Ngân hàng TMCP Á Châu BCTC Báo cáo tài BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tưu Phát triể n Việ t Nam CBTD Cán tín dụng CBTĐ Cán thẩ m định CMS Hệ th ống quản lý tài sả n bảo đảm (CLIMS) Core Banking Hệ th ống ngân hàng lõi CoreSunshine Tên gọ i hệ thống ngân hàng lõi NHCT CrLos Hệ thống cấp quản lý giới hạn tín dụng NHCT 10 HTTD Hỗ trợ tín dụ ng 11 KH Khách hàng 12 KHCN Khách hàng cá nhân 13 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 14 NHCT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) 15 NHNN Ngân hàng nhà nước 16 NHTM Ngân hàng thương mại 17 NHTW Ngân hàng Trung Ương 18 SMEs Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 19 Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 20 TPSS Hệ th ống tra soát tạo tài khoản (Touchpoint Sunshine) 21 TSBĐ Tài sản bảo đảm 22 TSC Trụ sở 23 24 25 VCB VCOMS VSTAR Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Hệ th ống khởi tạ o khoản vay Hệ thống chấ m điểm xếp hạng tín dụng khách hàng NHCT iii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1.Quy trình cấp tín dụng chung 11 Bảng 2.1.Tình hình dư nợ tín dụng 36 Bảng 2.2.Doanh số tín dụng theo đối tượng khách hàng 37 Bảng 2.3.Dư nợ tín dụ ng phân theo loạ i tiề n 38 Bảng 2.4.Dư nợ tín dụ ng theo tài sản bảo đảm 39 Bảng 2.5.Vòng quay vốn tín dụng 39 Bảng 2.6.Tỷ lệ n ợ hạn 40 Bảng 2.7.Thu lãi ròng từ hoạ t động tín dụng/dư nợ bình qn 41 Bảng 2.8.Thu nhậ p từ hoạt động tín dụng/Tổng thu nhập 41 Bảng 9.Số liệ u ước tính khách hàng vay tiếp xúc Khách hàng tiếp nhận hồ sơ, khách hàng vay bị từ chối Chi nhánh TP Nam Định 46 Bảng 2.10.Thẩm quyề n phê duyệt tạ i NHCT chi nhánh TP Nam Định 51 Bảng 3.1.Bảng so sánh công việc củ a phận HTTD sau thực chức kiểm soát tín dụng 93 Bảng 3.2.Cam kết đả m bả o th ời gian cấ p tín dụng 96 iv DANH MỤC HÌNH Hình 2.1.Cơ cấ u dư nợ phân theo phân khúc khách hàng tạ i Chi nhánh 31 Hình 2.2.Cơ cấ u dư nợ phân theo ngành kinh tế Chi nhánh 31 Hình 2.3.Quy trình cấp tín dụng NHCT .43 Hình 2.4.Lý từ chối sau tiếp xúc hồ sơ khách hàng .47 Hình 3.1.Quy trình tín dụng có cán thẩ m định 78 v