Sinh viên thực hiện Trần Thị Thanh Thúy Trang 3 DANH MỤC VIẾT TẮT NHNo&PTNT : Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn NHTM : Ngân hàng thương mại NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng
Khóa luận tốt nghiệp ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KẾ TỐN TÀI CHÍNH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM SÔNG HƯƠNG TỈNH THỪA THIÊN HUẾ Khóa luận Nơng lâm ngư Sinh viên thực hiện: Trần Thị Thanh Thúy Lớp: K43B TCNH Niên khóa: 2009 - 2013 Giáo viên hướng dẫn: ThS Đoàn Như Quỳnh Huế, tháng 05 năm 2013 SVTH: Trần Thị Thanh Thúy - Lớp K43B TCNH Khóa luận tốt nghiệp Qua thời gian tháng thực tập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Sông Hương Tỉnh Thừa Thiên Huế, nhận nhiều giúp đỡ anh/chị Ngân hàng thầy Khoa Kế tốn Tài Tơi xin trân trọng bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Ths.Đồn Như Quỳnh dành nhiều thời gian, tâm huyết để hướng dẫn giúp đỡ tận tình cho tơi suốt q trình thực đề tài Tơi xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô giáo trường Đại Học Kinh Tế quý thầy cô khoa Kế Tốn- Tài truyền đạt kiếnKhóa thức choluận tơi suốt thờilâm gian học tập trường Nông ngư Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo anh chị Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Nam Sơng Hương tận tình giúp đỡ, bảo tơi q trình thực tập Ngân hàng Tơi biết ơn người thân gia đình, bạn bè quan tâm, giúp đỡ, ủng hộ tinh thần, tạo điều kiện thuận lợi giúp tơi hồn thành khóa luận Bên cạnh đó, hạn chế mặt thời gian khả thân nên khóa luận khơng tránh khỏi sai sót Mong q thầy đóng góp ý kiến để khóa luận hồn thiện Xin chân thành cám ơn! Sinh viên thực Trần Thị Thanh Thúy SVTH: Trần Thị Thanh Thúy - Lớp K43B TCNH Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC VIẾT TẮT NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước TSĐB : Tài sản đảm bảo CBTD : Cán tín dụng Khóa luận lâm CVTD : Cho Nông vay tiêu dùng NSH : Nam Sông Hương CN : Chi nhánh DN : Doanh nghiệp HĐCV : Hoạt động cho vay GTCG : Giấy tờ có giá SXKD : Sản xuất kinh doanh ngư SVTH: Trần Thị Thanh Thúy - Lớp K43B TCNH Khóa luận tốt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu khóa luận trung thực, có nguồn gốc rõ ràng xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng nơi thực tập Huế, ngày 11 tháng 05 năm 2013 Sinh viên Trần Thị Thanh Thúy Khóa luận Nơng lâm ngư SVTH: Trần Thị Thanh Thúy - Lớp K43B TCNH Khóa luận tốt nghiệp MỤC LỤC Trang PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu PHẦN 2: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .3 Chương 1: CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU .3 1.1 Tổng quan NHTM hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM .3 1.1.1 Khái niệm đặc điểm NHTM 1.1.2 Các hoạt động NHTM 1.1.3 Hoạt động cho vay NHTM Nông lâm ngư 1.1.3.1 KháiKhóa niệm choluận vay 1.1.3.2 Phân loại hình thức cho vay NHTM 1.2 Một số vấn đề cho vay tiêu dùng NHTM 1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.2.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.2.3.1 Căn vào mục đích cho vay: Gồm loại .8 1.2.3.2 Căn vào hình thức cấp tín dụng 1.2.3.3 Căn vào cách thức hoàn trả 10 1.2.3.4 Căn vào hình thức đảm bảo 11 1.2.4 Vai trò cho vay tiêu dùng .12 1.2.5 Tiêu chí đánh giá hồ sơ xin vay tiêu dùng 14 1.2.6 Quy trình cho vay tiêu dùng 14 1.3 Một số vấn đề chất lượng cho vay tiêu dùng NHTM 16 1.3.1 Khái niệm chất lượng chất lượng cho vay tiêu dùng NHTM 16 SVTH: Trần Thị Thanh Thúy - Lớp K43B TCNH Khóa luận tốt nghiệp 1.3.2 Sự cần thiết phải đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng NHTM 16 1.3.3 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng NHTM 17 1.3.4 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay tiêu dùng NHTM .21 Chương 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM SÔNG HƯƠNG TỈNH THỪA THIÊN HUẾ 25 2.1 Khái quát chung NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Nam Sông Hương Tỉnh Thừa Thiên Huế 25 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương – Tỉnh Thừa Thiên Huế .25 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh 26 2.1.2.1 Chức 26 2.1.2.2 Nhiệm vụ 26 2.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý Chi nhánh 26 2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức 26 2.1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban .27 Khóa Nơng lâm ngư 2.1.4 Tình hình lao độngluận 28 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh NHNO&PTNT Chi nhánh Nam Sông Hương – Tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2010-2012 29 2.1.5.1 Tình hình huy động vốn NHNO&PTNT CN Nam Sông Hương – Tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2010-2012 29 2.1.5.2 Tình hình dư nợ cho vay NHNO&PTNT CN Nam Sông Hương 2010-2012 31 2.1.5.3 Kết hoạt động kinh doanh 33 2.2 Một số vấn đề hoạt động cho vay tiêu dùng NHNO&PTNT CN Nam Sông Hương 2010-2012 36 2.2.1 Một số sản phẩm cho vay tiêu dùng Chi nhánh 36 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng NHNO&PTNT Việt Nam CN Nam Sông Hương Tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2010-2012 .36 2.2.2.1 Tình hình sử dụng vốn cho vay tiêu dùng CN giai đoạn 2010-2012 37 SVTH: Trần Thị Thanh Thúy - Lớp K43B TCNH Khóa luận tốt nghiệp 2.2.2.2 Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn cho vay .39 2.2.2.3 Dư nợ cho vay tiêu dùng theo hình thức đảm bảo 40 2.2.2.4 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng có TSĐB .41 2.2.2.5 Dư nợ cho vay tiêu dùng phân theo mục đích vay vốn 43 2.3 Đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng CN giai đoạn 2010-2012 46 2.3.1 Tình hình tăng giảm doanh số, dư nợ cho vay tiêu dùng 46 2.3.1.1 Chỉ tiêu phản ánh doanh số cho vay tiêu dùng 46 2.3.1.2 Chỉ tiêu phản ánh dư nợ cho vay tiêu dùng 47 2.3.2 Nợ hạn, nợ xấu, tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay tiêu dùng 48 2.3.2.1 Chỉ tiêu nợ hạn cho vay tiêu dùng nợ hạn cho vay 48 2.3.2.2 Chỉ tiêu nợ hạn, nợ xấu cho vay tiêu dùng tổng dư nợ cho vay tiêu dùng CN giai đoạn 2010-2012 50 2.3.3 Vòng quay vốn, hệ số thu nợ CVTD 51 2.3.4 Hiệu sử dụng vốn cho vay tiêu dùng .53 2.3.5 Chỉ tiêu phản ánh tỷ trọng lãi thu từ hoạt động cho vay tiêu dùng 54 Khóa luậnNÂNG Nơng Chương 3: NHỮNG GIẢI PHÁP CAOlâm CHẤTngư LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NHNO&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM SÔNG HƯƠNG TỈNH THỪA THIÊN HUẾ .56 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Nam Sông Hương Tỉnh Thừa Thiên Huế 56 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Nam Sông Hương Tỉnh Thừa Thiên Huế 57 3.2.1 Tăng cường quản lý, kiểm tra, kiểm soát nội 57 3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng 57 3.2.3 Tăng cường công tác kiểm tra trước, sau cho vay 58 3.2.4 Nâng cao khả thu nợ 59 3.2.5 Hồn thiện quy trình cho vay .59 3.2.6 Tổ chức đào tạo nguồn nhân lực 59 3.2.7 Nâng cao chất lượng hình thức đảm bảo khoản vay 60 3.2.8 Xử lý TSĐB 60 SVTH: Trần Thị Thanh Thúy - Lớp K43B TCNH Khóa luận tốt nghiệp 3.2.9 Vấn đề đảo nợ khoản vay tiêu dùng 61 3.2.10 Chun mơn hóa hoạt động CVTD 61 3.2.11 Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đại .62 3.2.12 Xây dựng môi trường cạnh tranh lành mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng 62 3.2.13 Giữ KH cũ thu hút KH tiềm 63 3.2.14 Nâng cao hoạt động Marketing lĩnh vực cho vay tiêu dùng 64 PHẦN 3: KẾT LUẬN 65 Kết đạt đề tài 65 Kết luận 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Khóa luận Nơng lâm ngư SVTH: Trần Thị Thanh Thúy - Lớp K43B TCNH Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Trang Sơ đồ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương - T.T.Huế 27 Biểu đồ Biểu đồ 2.1: Mức lãi suất tín dụng DN tháng đầu năm 2012 34 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng doanh số CVTD Chi nhánh giai đoạn 2010-2012 37 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng dư nợ CVTD Chi nhánh giai đoạn 2010-2012 38 Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng thu nợ CVTD Chi nhánh giai đoạn 2010-2012 .39 Khóa luận Nơng lâm ngư SVTH: Trần Thị Thanh Thúy - Lớp K43B TCNH Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Tình hình lao động CN giai đoạn 2010-2012 28 Bảng 2.2: Tổng nguồn vốn huy động CN giai đoạn 2010-2012 29 Bảng 2.3: Cơ cấu tiền gửi CN giai đoạn 2010-2012 30 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay kinh tế CN giai đoạn 2010-2012 .31 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh CN giai đoạn 2010-2012 .33 Bảng 2.6: Tình hình sử dụng vốn CVTD CN giai đoạn 2010-2012 .37 Bảng 2.7: Dư nợ CVTD phân theo thời hạn cho vay 39 Bảng 2.8: Dư nợ CVTD theo hình thức đảm bảo CN giai đoạn 2010-2012 40 Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ CVTD TSĐB CN giai đoạn 2010-2012 41 Bảng 2.10: Cơ cấu dư nợ CVTD theo mục đích vay vốn CN giai đoạn 2010-2012 44 Bảng 2.11: Tình hình tăng trưởng doanh số CVTD CN giai đoạn 2010-2012 46 Khóa luận lâm ngư Bảng 2.12: Tình hình tăng trưởng dư Nông nợ CVTD CN giai đoạn 2010-2012 .47 Bảng 2.13: Tỷ trọng nợ hạn CVTD CN giai đoạn 2010-2012 48 Bảng 2.14: Nợ hạn CVTD dư nợ CVTD CN giai đoạn 2010-2012 50 Bảng 2.15: Vòng quay vốn, hệ số thu nợ CVTD CN giai đoạn 2010-2012 52 Bảng 2.16: Hiệu sử dụng vốn CVTD CN giai đoạn 2010-2012 .53 Bảng 2.17: Tỷ trọng lãi thu từ hoạt động CVTD CN giai đoạn 2010-2012 .54 SVTH: Trần Thị Thanh Thúy - Lớp K43B TCNH