Trang 15 4CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.Tổng quan về Ngân hàng thƣơng mại và nghiệp vụ tín dụng của Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1.Khái niệm về N
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI o0o HÀ THỊ THANH HƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN SƠN DƢƠNG, TỈNH TUYÊN QUANG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ HÀ NỘI – 2018 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17057204901681000000 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI o0o HÀ THỊ THANH HƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN SƠN DƢƠNG, TỈNH TUYÊN QUANG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: CA160100 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Nguyễn Thúc Hƣơng Giang HÀ NỘI – 2018 LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình quan, tổ chức cá nhân Tôi xin bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc tới tất tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ suốt trình thực nghiên cứu luận văn Trước hết xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu Trường Đại học Bách khoa Hà Nội, Viện đào tạo sau đại học, Khoa Kinh tế Quản lý kinh tế nhà trường thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho suốt trình học tập Với lịng biết ơn chân thành sâu sắc, xin trân trọng cảm ơn TS Nguyễn Thúc Hương Giang, người trực tiếp bảo, hướng dẫn khoa học giúp tơi suốt q trình nghiên cứu, hồn thành luận văn Tơi xin trận trọng gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo đồng nghiệp Agribank chi nhánh huyện Sơn Dương giúp đỡ thu thập thông tin, số liệu suốt trình nghiên cứu luận văn Xin chân thành cảm ơn tất bạn bè, đồng nghiệp động viên, giúp đỡ nhiệt tình đóng góp nhiếu ý kiến q báu để tơi hồn thành luận văn Do thời gian nghiên cứu có hạn, luận văn chắn tránh khỏi sơ suất, thiếu sót, tơi mong nhận đóng góp thầy, giáo tồn thể bạn đọc Xin trân trọng cảm ơn.! Hà Nội, Tháng 03 năm 2018 TÁC GIẢ LUẬN VĂN HÀ THỊ THANH HƢƠNG i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập riêng Các số liệu thông tin sử dụng luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực phép công bố TÁC GIẢ LUẬN VĂN HÀ THỊ THANH HƢƠNG ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC SƠ ĐỒ viii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT ix PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.Tổng quan Ngân hàng thương mại nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.1.Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại .5 1.1.3 Các nghiệp vụ Ngân hàng thương mại .6 1.1.4 Hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại .7 1.1.4.1.Khái niệm tín dụng 1.1.4.2.Vai trị tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.4.3 Phân loại tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.4.4 Nguyên tắc tín dụng Ngân hàng thương mại .11 1.1.4.5 Các điều kiện tín dụng Ngân hàng thương mại .11 1.1.4.6 Quy trình cấp tín dụng Ngân hàng thương mại .12 1.2 Chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại .13 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 13 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 13 1.2.3.Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 14 1.2.3.1.Các tiêu định tính: 15 1.2.3.2.Các tiêu định lượng: 15 1.2.4 Những yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại .18 1.2.4.1 Nhân tố khách quan 18 1.2.4.2 Nhân tố phía ngân hàng 20 iii 1.3 Kinh nghiệm Ngân hàng khác việc nâng cao chất lượng tín dụng 21 1.3.1 Kinh nghiệm từ NHTM nước 21 1.3.1.1 Kinh nghiệm nước Thái Lan .21 1.3.1.2 Kinh nghiệm nước Trung Quốc 22 1.3.1.3 : Kinh nghiệm Agribank chi nhánh Tây Đô 23 1.3.2 Bài học Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Sơn Dương tỉnh Tuyên Quang 24 TÓM TẮT CHƢƠNG 25 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN SƠN DƢƠNG TỈNH TUYÊN QUANG GIAI ĐOẠN 2015-2017 26 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Sơn Dương tỉnh Tuyên Quang 26 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển .26 2.1.2.Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Sơn Dương tỉnh Tuyên Quang 27 2.1.3 Kết số hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Sơn Dương tỉnh Tuyên Quang giai đoạn 2015-2017 28 2.2 Đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Sơn Dương tỉnh Tuyên Quang 29 2.2.1 Khái quát hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Sơn Dương tỉnh Tuyên Quang 29 2.2.2 Quy trình tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Sơn Dương tỉnh Tuyên Quang 30 2.2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Sơn Dương qua nhóm tiêu chí 34 iv 2.3 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Sơn Dương tỉnh Tuyên Quang .48 2.3.1 Phân tích yếu tố bên ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng .48 2.3.1.1 Phân tích ảnh hưởng số lượng chất lượng đội ngũ cán đến chất lượng tín dụng 48 2.3.1.2 Phân tích ảnh hưởng việc tuân thủ nguyên tắc - quy trình tín dụng đến chất lượng tín dụng .51 2.3.1.3 Phân tích ảnh hưởng cơng tác Kiểm tra kiểm sốt nội đến chất lượng tín dụng 54 2.3.1.4 Phân tích ảnh hưởng Thơng tin tín dụng đến chất lượng tín dụng 55 2.3.1.5 Phân tích ảnh hưởng cơng tác xếp loại khách hàng đến chất lượng tín dụng 56 2.3.1.6 Phân tích ảnh hưởng Chính sách tín dụng đến chất lượng tín dụng 57 2.3.1.7 Phân tích ảnh hưởng Cơ sở vật chất đến chất lượng tín dụng .61 2.3.2 Phân tích yếu tố bên ngồi ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 63 2.3.2.1 Phân tích ảnh hưởng yếu tố Khách hàng đến chất lượng tín dụng 63 2.3.2.2 Phân tích ảnh hưởng yếu tố Môi trường pháp lý - kinh tế - xã hội đến chất lượng tín dụng 65 2.4 Đánh giá chung chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Sơn Dương tỉnh Tuyên Quang giai đoạn 2015-2017 67 2.4.1 Ưu điểm 67 2.4.2 Nhược điểm .68 TÓM TẮT CHƢƠNG 70 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HUYỆN SƠN DƢƠNG TỈNH TUYÊN QUANG 72 3.1 Mục tiêu đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam -chi nhánh huyện Sơn Dương tỉnh Tuyên Quang .72 v 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Sơn Dương tỉnh Tuyên Quang .72 3.1.2 Mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng 73 3.2 Đề xuất số giải pháp để thực mục tiêu 73 3.2.1 Giải pháp thứ nhất: Tăng cường kiểm soát sau khoản cấp tín dụng 73 3.2.2 Giải pháp thứ hai: Kịp thời xử lý khoản vay có vấn đề 74 3.2.3 Giải pháp thứ ba: Hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng liên tục cập nhật liệu 76 3.2.4 Giải pháp thứ tư: Giải pháp nâng cao chất lượng số lượng cán tín dụng 78 3.3 Một số kiến nghị 81 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam-chi nhánh tỉnh Tuyên Quang81 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam-chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 82 3.3.3 Kiến nghị với Uỷ ban nhân dân huyện Sơn Dương tỉnh Tuyên Quang 83 TÓM TẮT CHƢƠNG 85 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .88 PHỤ LỤC CỦA LUẬN VĂN 90 vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Kết kinh doanh Agribank - chi nhánh huyện Sơn Dương 28 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng Agribank - chi nhánh huyện Sơn Dương 29 Bảng 2.3 Nợ xấu – nợ XLRR Agribank- chi nhánh huyện Sơn Dương 35 Bảng 2.4 So sánh nợ xấu Agribank Tuyên Quang với Chi nhánh hệ thống Agribank .37 Bảng 2.5 : Dư nợ cho vay khơng có tài sản đảm bảo dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo Agribank - chi nhánh huyện Sơn Dương 37 Bảng 2.6 Dư nợ trung-dài hạn Agribank- chi nhánh huyện Sơn Dương 39 Bảng 2.7 Thu nhập từ hoạt động tín dụng Agribank- chi nhánh huyện Sơn Dương 40 Bảng 2.8 Tình hình dư nợ Agribank - chi nhánh huyện Sơn Dương 42 Bảng 2.9 Dư nợ Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Sơn Dương theo thành phần kinh tế 43 Bảng 2.10 Nợ xấu Agribank - chi nhánh huyện Sơn Dương theo thành phần kinh tế 44 Bảng 2.11 Dư nợ Agribank - chi nhánh huyện Sơn Dương theo ngành nghề 46 Bảng 2.12 : Nợ xấu Agribank – chi nhánh huyện Sơn Dương theo ngành nghề kinh doanh 47 Bảng 2.13 Số lượng CBTD Agribank - chi nhánh huyện Sơn Dương 48 Bảng 2.14 Trình độ thâm niên cơng tác CBTD Agribank- chi nhánh huyện Sơn Dương 49 Bảng 2.15 Mức phán cấp tín dụng Agribank-Chi nhánh huyện Sơn Dương 58 vii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ: 1.1 Vai trò cầu nối vốn NHTM Sơ đồ: 1.2 Quy trình cấp tín dụng NHTM 12 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank - chi nhánh huyện Sơn Dương 27 Sơ đồ 2.2.Quy trình tín dụng Agribank chi nhánh huyện Sơn Dương 31 viii