Tình hình hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần quân đội

Báo cáo thực tập tổng hợp GIẢI THÍCH CÁC TỪ VIẾT TẮT H ĐQT : hội đồng quản trị MB : Militarybank NH : Ngân hàng NHNN : ngân hàng nhà n ước KHCN : khách hàng cá nhân KHDN : khách hàng doanh nghiệp TMCP : thương mại cổ phần LN : Lợi nhuận Page of 24 Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Nước ta giai đoạn cơng nghiệp hóa – đại hóa, phát triển tồn diện ngành nghề cần thiết Trong đó, ngân hàng thương mại với vai trò kênh dẫn vốn kinh tế, công cụ điều tiết kinh tế vĩ mô Nhà nước phải đầu công tác đổi mới, phát huy vai trò tồn phát triển xã hội Hơn nữa, xu hội nhập kinh tế quốc tế ngày rõ ràng cần thiết hệ thống ngân hàng phải đối mặt với nhiều thách thức gay gắt từ phía ngân hàng định chế tài nước ngồi Ngân hàng tổ chức mạnh vốn, trình độ quản lý, khoa học cơng nghệ có bề dày kinh nghiệm việc đưa sản phẩm dịch vụ mới, phong phú, đa dạng (hiện nay, trung bình có khoảng 600 sản phẩm dịch vụ loại) Đứng trước thách thức này, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt ngân hàng thương mại cổ phần cố gắng nỗ lực không ngừng nhằm thỏa mãn ngày tốt nhu cầu xã hội Trong thời gian thực tập NH Quân đội giúp em có hiểu biết định cấu phương thức hoạt động NHTM Qua em có điều kiện để vận dụng số kiến thức học ghế nhà trường bổ sung thêm cho kiến thức nghiệp vụ ngân hàng mà em biết trình thực tập.Dưới em xin trình bày báo cáo thực tập Để có kết báo cáo này, em xin gửi lời cảm ơn tới giúp đỡ, bảo tận tình giáo – Th.s Phan Thị Hạnh anh, chị NH Quân đội giúp em hoàn thành báo cáo thực tập Page of 24 Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội (tên viết tắt MB) thành lập theo Quyết định số 0054/NH-GP NHNN Việt Nam cấp ngày 14/9/1994 Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 060297 Sở Kế hoạch Đầu tư Hà Nội cấp ngày 30/9/1994 Ngân hàng thành lập nhằm thực giao dịch ngân hàng bao gồm huy động nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn dài hạn từ tổ chức cá nhân; cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân sở tính chất khả nguồn vốn Ngân hàng; thực giao dịch ngoại tệ, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác, dịch vụ ngân hàng khác NHNN cho phép Số vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng với định hướng chủ yếu giai đoạn đầu phục vụ doanh nghiệp quân đội tham gia phát triển kinh tế thực nhiệm vụ quốc phịng Cổ đơng sáng lập chủ yếu Tổng công ty, Công ty Nhà máy thuộc Bộ Quốc phòng Ngân hàng TMCP Quân đội đời hội tụ nhiều yếu tố mà quan trọng phải kể đến thời điểm ý tưởng thành lập Ngân hàng Ngay từ trước đời, mục tiêu hoạt động Ngân hàng TMCP Quân đội xác định rõ thực hoạt động ngân hàng đa phục vụ cho doanh nghiệp quân đội làm kinh tế, làm dịch vụ ngân hàng Page of 24 Báo cáo thực tập tổng hợp thành phần kinh tế Trải qua gần 15 năm hoạt động phát triển, Ngân hàng TMCP Quân đội số khiêm tốn: vốn điều lệ có 20 tỷ đồng, trụ sở 28A Điện Biên Phủ- Ba Đình- Hà Nội, đến có bước phát triển vượt bậc: vốn điều lệ liên tục tăng đạt 3.400 tỷ đồng vào cuối năm 2008; có gần 100 chi nhánh, phòng giao dịch trung tâm kinh tế lớn đất nước, với gần 2.000 cán cơng nhân viên có trình độ tồn hệ thống, cung cấp danh mục loại hình sản phẩm dịch vụ đa dạng, phong phú đáp ứng yêu cầu đối tượng kinh tế Đồng thời MB mở rộng hợp tác với ngân hàng nước nhằm chia sẻ, hỗ trợ, hợp tác để phát triển Hiện số ngân hàng đại lý MB lên tới 700 ngân hàng 75 nước vùng lãnh thổ giới MB từ ngân hàng nhỏ, chưa tên tuổi trở thành Ngân hàng có vị định hệ thống các Ngân hàng thương mại, NHNN đánh giá số Ngân hàng TMCP hoạt động hiệu quả, MB ngân hàng TMCP có kết kinh doanh ấn tượng, phát triển hàng đầu Việt Nam; lầ n thứ liên tiếp vinh dự trao tặng giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam” người tiêu dùng bình chọn dựa tiêu chí: lực lãnh đạo, bảo vệ thương hiệu, nguồn nhân lực, chất lượng sản phẩm, kết kinh doanh tính ổn định Page of 24 Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI 2.1 Cơ cấu tổ chức NH Quân Đội Cơ cấu tổ chức MB thể qua sơ đồ sau: Sơ đồ 1.1: Tổ chức máy Ngân hàng TMCP Quân Đội Đại hội đồng cổ đơng Cơ quan kiểm tốn nội Hội đồng Quản trị Ban kiểm soát Các ủy ban cao cấp Ban lãnh đạo Khối kiểm soát nội Quản lý hệ thống Phòng kế hoạch tổng hợp Phịng pháp chế Phịng truyền thơng Khối tài kế tốn Trung tâm cơng nghệ thông tin Khối tổ chức nhân Phịng trị Văn phịng đại diện phía Nam Cơ quan nghiên cứu phát triển Hội đồng tín dụng Khối quản trị rủi ro Hỗ trợ kinh doanh Kinh doanh Khối hỗ trợ kinh doanh Khối hành quản lý chất lượng Khối quản lý mạng lưới kênh phân phối Khối Treasury Khối doanh nghiệp lớn định chế tài Khối doanh nghiệp nhỏ vừa Khối khách hàng cá nhân Khối đầu tư Nguồn: Báo cáo thường niên 2008 Page of 24 Báo cáo thực tập tổng hợp 2.2 Bộ máy quản lý điều hành a Hội đồng quản trị: Là quan có thẩm quyền cao Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Hội đồng quản trị (HĐQT) có 10 thành viên Chủ tịch HĐQT có trách nhiệm triệu tập, chủ trì họp HĐQT, tổ chức giám sát việc thực nghị HĐQT b Ban Kiểm Sốt: Có nhiệm vụ kiểm tra hoạt động tài Ngân hàng, giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, hoạt động hệ thống kiểm tra kiểm toán nội Ngân hàng, chịu trách nhiệm trước HĐQT hoạt động trình HĐQT báo cáo hoạt động kiểm tra đánh giá báo cáo hàng năm Ngân hàng Ban Kiểm sốt có thành viên c Phịng kiểm tra, kiểm soát: thuộc Ban kiểm soát, giúp Tổng Giám Đốc điều hành thơng suốt, an tồn pháp luật hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng Phòng kiểm tra, kiểm sốt có 12 người d Ban Tổng Giám đốc máy giúp việc: Tổng Giám đốc người đại diện Ngân hàng trước pháp luật, chịu trách nhiệm trước HĐQT điều hành hoạt động hàng ngày Ngân hàng theo nhiệm vụ, quyền hạn, HĐQT giao Giúp việc Tổng Giám Đốc có Phó Tổng Giám Đốc, Kế tốn trưởng phận chun mơn Tổng Giám Đốc Phó Tổng Giám Đốc HĐQT bổ nhiệm, thay thế, miễn nhiệm 2.3 Cơ cấu tổ chức nhân - Tổ chức nhân theo sơ đồ 3.2, bao gồm: - Hội sở chính: có phận quản lý điều hành thực tác nghiệp sau: - Phòng kế tốn tài (có 20 người) - Phịng Nhân hành (có người) Page of 24 Báo cáo thực tập tổng hợp - Phịng Cơng nghệ thơng tin (có 12 người) - Phịng Kế hoạch thực pháp chế (có người) - Khối quản lý tín dụng (có 16 nguời) - Khối khách hàng doanh nghiệp (có 10 người) - Khối Treasury (có 25 người) - Khối mạng lưới bán hàng - Phòng đầu tư (có 18 người) - Cơng ty quản lý nợ tài sản khai thác (có 60 nguời) - Cơng ty chứng khốn Thăng Long (có 70 người) - Các chi nhánh: có chức kinh doanh địa bàn theo đề án HĐQT thông qua, tự chủ kinh doanh phạm vi phân cấp Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Đến này, Ngân hàng có 33 chi nhánh trải rộng khắp tỉnh nước - Phòng giao dịch: đơn vị trực thuộc chi nhánh, nằm mạng lưới hoạt động chi nhánh, tuân thủ Quy chế tổ chức hoạt động Phòng giao dịch thuộc hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Hiện tại, tồn hệ thống có 22 phịng giao dịch điểm giao dịch Page of 24 Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI TRONG MỘT SỐ NĂM GẦN ĐÂY 3.1 Kết hoạt động kinh doanh Bảng cân đối kế toán năm 2006 2007 BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN Stt 31/12/2007 31/122006 Chỉ tiêu Sử dụng vốn I Tiền mặt, giấy tờ có giá 352.321 157.321 II Tiền gửi NHNN 191.318 307.699 13.214.064 5.724.716 290.547 331.364 2.475.726 668.454 11.468.742 5.836.049 VII Đầu tư góp vốn 811.115 215.421 VIII Tài sản cố định 234.445 167.867 III Tiền gửi tổ chức tín dụng khác IV Chứng khoán tự doanh V Chứng khoán đầu tư VI Cho vay ứng trước cho khách hàng IX Bất động sản đầu tư 114.838 17.023 X Tài sản khác 470.466 185.405 TỔNG CỘNG TÀI SẢN 29.623.582 13.611.319 Nguồn vốn I Tiền gửi tiền vay từ TCTD khác II Vay từ NHNN III Nguồn vốn vay khác IV Tiền gửi khách hàng Page of 24 4.992.934 1.171.230 68.547 30.000 290.126 88.568 17.784.837 10.312.619 Báo cáo thực tập tổng hợp V Giấy tờ có giá phát hành 2.020.000 220.000 53.565 9.849 VI Dự phòng chung cho cam kết phát hành VII Nợ phải trả khác 774.621 380.560 VIII Dự phòng thuế phải nộp 89.086 17.581 3.549.866 1.380.912 IX Tổng vốn chủ sở hữu TỔNG CỘNG NGUỒN VỐN 29.623.582 13.611.319 Như vây, Năm 2007 tất tiêu kinh doanh MB tăng cao, vượt kế hoạch để nhiều so với mức tăng chung ngành Lợi nhuận trước thuế năm 2007 toàn thể hệ thống MB đạt 608.986, tăng 126% so với năm 2006, đạt 145% kế hoạch Tổng tài sản đạt 29.623.582 tỷ đồng, đạt tốc độ tăng trưởng 117,6% so với năm 2006 vượt 37.7% so với kế hoạch Mặc dù tăng trưởng nhanh MB đảm bảo tăng trưởng tổng tài sản đơi với tăng trưởng vốn tự có, đó, tiêu an tồn vốn ln lớn mức quy định 8% Về dư nợ tín dụng, 88,3% số tăng trưởng năm 2007 MB so với năm 2006, vượt 36,6% kế hoạch đặt Trong số 11.612,6 tỷ đồng dư nợ, cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng 69,7%, cho vay trung dài hạn chiếm 30,3% Mặc dù năm 2007, việc huy động gặp nhiều khó khăn cạnh tranh gay gắt thị trường, MB hoàn thành xuất sắc mục tiêu đặt Tính đến 31/12/2007, tổng vốn huy động MB đạt 23.136,4 tỷ đồng, tăng gấp đôi so với đầu năm, 140,2% kế hoạch đặt Trong đó, vốn huy động từ dân cư đạt 7.501,39 tỷ đồng, tăng 64% so với đầu năm Vốn huy động tử tổ chức kinh tế đạt 10.283,45 tỷ đồng, tăng 179,3% Vốn huy động từ tổ chức tín dụng đạt 5.351,6% tỷ, tăng gấp lần so với đầu năm Tính đến ngày 31/12/2008 tổng nguồn vốn tài sản MB là: Page of 24 Báo cáo thực tập tổng hợp BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN STT Chỉ tiêu 31/12/2008 Sử dụng vốn I Tiền mặt, kim loại quý, đá quý 411.633 II Tiền gửi NHNN 515.139 III Tiền, vàng gửi cho vay tổ chức tín dụng khác IV Chứng khốn kinh doanh 150.175 Chứng khốn kinh doanh 208.878 Dự phịng giảm giá chứng khoán kinh doanh (58.703) V Cho vay khách hàng 15.493.509 Cho vay khách hàng 15.740.426 Dự phòng rủi ro Cho vay khách hàng VI 16.010.231 Góp vốn đầu tư dài hạn (246.917) 1.180.427 Đầu tư vào công ty liên kết 68.783 Đầu tư khác 1.362.321 dự phòng giảm giá đầu tư ài hạn (250.677) VII Các khoản đầu tư 8.993.866 Đầu tư vào chứng khoán 8.477.960 Đầu tư bất động sản 515.906 VIII Tài sản cố định 629.394 Tài sản cố định 256.618 - Nguyên giá TSCĐ 389.652 - Hao mòn TSCĐ (16.876) Tài sản khác IX - Tài sản “Có” khác 961.732 Các khoản lãi phí phải thu 702.673 Chi phí xây dựng dở dang 17.955 Tài sản “ Có ” khác 91.429 Page 10 of 24 Báo cáo thực tập tổng hợp Các khoản phải thu 149.675 TỔNG CỘNG TÀI SẢN 44.346.106 Nguồn vốn I Các khoản nợ phủ NHNN - II Tiền gửi vay tổ chức tín dụng khác III Tiền gửi khách hàng IV Vốn tài trợ, uỷ thác đầu tư, cho vay V Phát hành giấy tờ có giá 2.137.326 VI Các khoản nợ khác 1.003.019 8.531.866 27.162.881 834.361 Các khoản lãi, phí phải trả 403.425 Thuế trả trước 80.989 Các khoản nợ khác 402.765 Dự phòng cho cam kết ngoại bảng 116.840 VII Vốn quỹ 10,093,224 Vốn TCTD: 3.939.725 - Vốn điều lệ 3.400.000 - thạng dư vốn cổ phần 30.200 - Vốn khác 509.525 Quỹ TCTD 195.573 lợi nhuận chưa phân phối 288.766 Lợi ích cổ đông thiểu số 252.589 TỔNG CỘNG NGUỒN VỐN 44.346.106 **Kết hoạt động kinh doanh MB giai đoạn 2006-2007 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH(2007-2008) ĐVT:Triệu đồng STT Chỉ tiêu 2008 I Thu nhập tiền lãi ròng II Thu nhập rịng từ phí hoa hồng Page 11 of 24 1 2007 2006 1.122.089 633.317 396.109 398.022 189.139 75.460 Báo cáo thực tập tổng hợp III Lợi nhuận trước thuế 860.883 IV Lợi nhuận năm V 608.986 696.025 492.608 269.599 218.990 Lãi cổ phiếu(mệnh giá 1000 VND/1 cổ phiếu) Lãi cổ phiếu 3.173 4.187 3.684 Lãi suy giảm cổ phiếu 2.366 3.073 3.587 7,76 6,93 5.82 VI Thu nhập bình quân cán nhân viên / tháng Trên số chủ quan hoạt động ngân hàng giai đoạn gần đây, cho ta thấy MB ngân hàng hoạt động có hiệu ,một ngân hàng động,hiện đại ,hội nhập kinh tế tồn cầu, ln hướng tới mục tiêu đáp ứng nhu cầu làm hài lòng khách hàng cách tốt nhanh * Dưới số bảng biểu vốn huy động hợp ,dư nợ hợp lợi nhuận trước thuế hợp ngân hàng MB Năm (đơn vị : triệu đồng) 2006 2007 2008 Vốn huy động hợp 11.511.420 16.418.272 27.000.000 Dư nợ hợp 5.999.065 10.381.329 14.994.913 Lợi nhuận trước thuế hợp Page 12 of 24 269.599 608.986 860.883 Báo cáo thực tập tổng hợp Vốn huy động hợp 30000000 25000000 20000000 16000000 15000000 14000000 12000000 10000000 10000000 5000000 8000000 6000000 4000000 2000000 Vốn huy động hợp Nm 2006 Năm 2006 Nm 2007 Năm 2007 Nm 2008 Dư ưnợưhợpưnhất Năm 2008 D n hp nht Li nhun trc thu hợp 900000 800000 700000 600000 500000 400000 300000 200000 100000 Page 13 of 24 Lợiưnhuậnưtrư ớc thuếưhợpưnhất Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Bỏo cỏo thc tập tổng hợp Qua biểu đồ cho thấy MB từ vào hoạt động đến có nhiều thành đạt được: -Vốn huy động qua năm tăng lên nhanh từ,2006 11.511,42 tỷ đồng , 2007 16.418,272 tỷ đồng , 2008 27.000 tỷ đồng - Dư nơ cho vay tăng qua năm, 2006 5.999.065 triệu đồng ; 2007 10.381.329 triệu đồng ; 2008 14.994.913 triệu đồng -Lợi nhuận tăng lên đáng kể năm.2006 296.599 triệu đồng; 2007 608.986 triệu đồng ; 2008 860.883 triệu đồng * Khả toán Tỷ lệ khả chi trả(%) 2006 2007 2008 Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn vay trung dài hạn(%) Page 14 of 24 Báo cáo thực tập tổng hợp 4.5 3.5 2.5 1.5 0.5 2006 2007 2008 Trong năm qua MB giữ tỷ lệ khả chi trả cao mức quy định tối thiểu NHNN Năm 2007, gặp nhiều khó khăn khoản đáp ứng nhu cầu giải ngân, toán đơn vị dân cư MB trì tốt tỷ lệ khả chi trả, khơng để lâm vào tình trạng khó khăn, khan tiền số ngân hàng Khả chi trả MB đến ngày 31/12/2007 đạt 5,95 lần, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng đề cho vay trung dài hạn năm mức thấp 0,59%, mức cho phép NHNN 40% Trong năm 2008, trước ảnh hưởng suy thoái kinh tế giới, nhiều ngân hàng gặp khó khăn khoản MB đảm bảo mức an toàn Với thận trọng sử dụng vốn, MB đáp ứng tỷ lệ khả chi trả lớn 1, lớn mức đảm bảo an toàn mà NHNN quy định Năm 2008, MB ngân hàng có sách quản trị rủi ro khoản tốt, tham gia tích cực vào thị trường liên ngân hàng với vai trị ngân hàng cung tiền cho thị trường, làm giảm khó khăn khoản cho tổ chức tín dụng khác nhận biểu dương từ ngân hàng nhà nước Tỷ lệ nguồn ngắn hạn sử dụng vay trung dài hạn năm Page 15 of 24 Báo cáo thực tập tổng hợp 2008 4,57% thấp nhiều so với mức cho phép 40% NHNN Page 16 of 24 Báo cáo thực tập tổng hợp * Hệ số an toàn vốn tỷ lệ nợ xấu: Hệ số an toàn vốn(%) Tỷ lệ nợ xấu(%) Năm 2007, với quy mô vốn chủ sở hữu tổng tài sản mới, hệ số an toàn vốn MB đến 31/12/2007 14,21%, thấp so với mức 15.47% năm 2006 Tỷ lệ tiếp tục thể nỗ lực MB nhằm đảm bảo nguyên tắc thận trọng, an tồn vốn, đơi với nâng cao hiệu sử dụng vốn, cân rủi ro lợi nhuận Page 17 of 24 Báo cáo thực tập tổng hợp Năm 2008, với mục tiêu đảm bảo ngun tắc thận trọng an tồn vốn đơi với hiệu sử dụng vốn, cân rủi ro lợi nhuận hệ số an toàn vốn MB năm 2008 trì mức 12,35% cao nhiều so với hệ số an toàn tối thiểu 8% mà NHNN quy định Mặc dù hoạt động tín dụng năm 2008 đặc biệt chứa đựng nhiều rủi ro tín dụng, rủi ro pháp lý, rủi ro ngoại hối với sách tín dụng hợp lý, tuân thủ nghiêm ngặt quy định an toàn hoạt động ngân hàng, tập trung rà soát danh mục cho vay bao gồm giám sát từ xa giám sát chỗ, phát triển tín dụng thận trọng sở tăng cường tái cấu dư nợ, danh mục cho vay phù hợp, MB hạn chế tối đa rủi ro tình hình kinh tế khó khăn Đồng thời, MB thường xuyên có đạo trực tiếp kiểm tra kiểm sốt chi nhánh, đảm bảo tính tn thủ nghiêm chỉnh quy định, sách NHNN tồn hệ thống Nhờ vậy, MB ln kiểm sốt chặt chẽ nợ hạn Nợ xấu đến ngày 31/12/08 1,83% tổng dư nợ, thấp mức trung bình ngành 3.5% Hệ thống xếp hạng tín dụng nội ngân hàng nhà nước cho phép thức triển khai giúp MB phân loại nợ trích lập dự phịng theo tiêu chuẩn quốc tế, phản ánh cách tổng thể chất tình hình chất lượng tín dụng khách hàng 3.2.Các kết đạt 3.2.1 Phát triển tổ chức hệ thống Từ ngày đầu thành lập, MB địa điểm giao dịch 28A Điện Biên Phủ qua 14 năm hoạt động phát triển, số lượng chi nhánh phòng giao dịch nước gần 100, nắm giữ 50% vốn góp cơng ty Cơng ty cổ phần chứng khốn Thăng Long, Cơng ty cổ phần quản lý quỹ đầu tư chứng khốn Hà Nội, Cơng ty quản lý quỹ khai thác tài sản MB Cùng với phát triển hệ thống, 31/12/2008, tổng số lượng Page 18 of 24 Báo cáo thực tập tổng hợp cán công nhân viên MB 1.984 người, đội ngũ nhân lực có kiến thức, nhiệt huyết, có tâm gắn với phát triển vững mạnh MB, trình độ đại học đại học chiếm đến 78%, cán trẻ chiếm tới 85% Trong năm 2008, MB thực tái cấu trúc lại máy nhân sự, thành lập trung tâm đào tạo triển khai hàng loạt khóa đào tạo quan trọng năm Đội ngũ cán ngân hàng trọng đào tạo đào tạo lại để đáp ứng địi hỏi cơng tác giai đoạn 3.2.2 Phát triển quy mô hoạt động Sự lớn mạnh quy mô hoạt động không phản ánh tiêu tổng tài sản, tổng dư nợ tín dụng, vốn huy động … mà thể gia tăng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng Qua gần 15 năm hoạt động phát triển, tính đến 31/12/2008, vốn điều lệ MB tăng 170 lần so với ngày đầu thành lập, đạt 3.400 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 41.809,74 tỷ đồng 3.2.3 Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn đẩy mạnh MB không ngừng khơi tăng nguồn vốn huy động việc mở rộng nhiều kênh huy động vốn: từ dân cư, từ doanh nghiệp, tham gia thị trường chứng khoán phát hành trái phiếu Ngồi MB cịn thường tổ chức chương trình tiết kiệm dự thưởng đồng thời quảng bá hình ảnh, thương hiệu cho ngân hàng, nâng cao uy tín hình ảnh tốt cho khách hàng Trên sở chủ động nguồn vốn, MB đa dạng hóa hình thức cho vay, đồng thời nâng cao chất lượng tín dụng, cấu lại nợ vay, đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, tín dụng bán lẻ Các hoạt động phi tín dụng hoạt động bảo lãnh, hoạt động kinh doanh vốn ngoại tệ, hoạt động toán quốc tế, hoạt động kinh doanh thẻ góp phần mang lại lợi nhuận cao nâng cao uy tín cho MB 3.2.4 Phát triển sản phẩm, dịch vụ Page 19 of 24 Báo cáo thực tập tổng hợp Trong thời kỳ đổi mới, MB tăng thêm nhiều tiện ích, sản phẩm dịch vụ, nhằm đáp ứng nhu cầu tốt cho khách hàng như: dịch vụ chuyển tiền, toán nước quốc tế, toán séc, chuyển đổi, mua bán ngoại tệ,… Các tiện ích khơng dùng tiền mặt toán đẩy mạnh nghiên cứu, áp dụng Ngồi MB cịn hồn thiện sản phẩm khác cho vay du học, phát triển sản phẩm liên kết với Viettel, sản phẩm chiết khấu,… 3.2.5 Phát triển công nghệ Luôn thấy rõ tầm quan trọng công nghệ điều kiện phát triển ngân hàng đại, MB đầu tư nguồn lực để phát triển lĩnh vực Các hệ thống máy chủ, máy trạm, chương trình tốn, hạch tốn kế tốn, thơng tin,… đầu tư mức Ngồi ra, MB cung cấp nhiều sản phẩm ứng dụng từ công nghệ thông tin dịch vụ ATM, Internet banking, Mobile banking, Home banking,… 3.2.6 Hợp tác phát triển Trong suốt gần 15 năm qua, MB không ngừng nhận hỗ trợ, hợp tác ngân hàng bạn bè nước quốc tế Sự hợp tác trước hết lĩnh vực đào tạo cán bộ, chia sẻ kinh nghiệm, hợp tác phát triển công nghệ, kỹ thuật, chia sẻ khó khăn Đồng thời mở rộng quan hệ nhiều lĩnh vực khác vay vốn, tài trợ xuất nhập khẩu, ủy thác, toán, ngân hàng đại lý,… Cho đến mạng lưới Ngân Hàng đại lý MB mở rộng tới 700 Ngân Hàng 75 quốc gia, đảm bảo toán giao dịch với tất châu lục giới KẾT LUẬN Page 20 of 24