NHTMCP NTVN còn chú trọng áp dụng phương thức quản trị ngân hàng hiệnđại , mở rộng và nâng cấp mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch bao gồm :* 01 Sở giao dịch , 58 chi nhánh và 78 phòn
LỊCH SỬ HÌNH THÀNH PHÁT TRIỂN VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
Khái quát chung về sở giao dịch NH TMCP NTVN
1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển của sở giao dịch NH TMCP NTVN
Ngân hàng TMCP NTVN, trước đây là cục ngoại hối thuộc Ngân hàng Quốc gia Việt Nam, được thành lập vào ngày 01/04/1963 và chính thức mang tên Vietcombank (VCB) từ ngày 14/01/1990 Đây là một trong những ngân hàng hoạt động hiệu quả nhất tại Việt Nam, đặc biệt trong các lĩnh vực tài trợ tín dụng, thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối Với vai trò là ngân hàng đa năng, NTVN cung cấp hầu hết các dịch vụ ngân hàng hiện đại và đặt ra hai mục tiêu chính là lợi ích của nền kinh tế quốc dân và sự bền vững của ngân hàng NTVN được Nhà nước công nhận là một trong 23 doanh nghiệp đặc biệt và được xếp hạng cao trong các lĩnh vực kinh doanh ngoại hối, tài trợ thương mại, thanh toán quốc tế và dịch vụ tài chính, khẳng định uy tín hàng đầu trong ngành ngân hàng thương mại Việt Nam.
Ngân hàng TMCP NTVN, xuất phát từ một ngân hàng quốc doanh chuyên về Ngoại thương, đã phát triển thành một ngân hàng toàn diện cung cấp đa dạng dịch vụ Với những đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ, ngân hàng này đã xây dựng nền tảng phân phối lớn nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, trở thành lựa chọn hàng đầu cho khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ Ngoài những thế mạnh truyền thống, NTVN còn mở rộng sang nhiều lĩnh vực như ngân hàng bán buôn, chứng khoán, bảo hiểm nhân thọ và bất động sản thông qua các công ty con và liên doanh Ngân hàng cũng chú trọng áp dụng phương thức quản trị hiện đại và nâng cấp mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch.
* 01 Sở giao dịch , 58 chi nhánh và 78 phòng giao dịch trên toàn quốc
* 04 Công ty con ở trong nước :
- Công ty cho thuê tài chính Vietcombank ( VCB Leasing )
- Công ty TNHH chứng khoán Vietcombank ( VCBS )
- Công ty quản lý Nợ và Khai thác tài sản Vietcombank (VCB AMC)
- Công ty TNHH Cao ốc Vietcombank 198 ( VCB Tower )
* 01 công ty con ở nước ngoài : Công ty tài chính Việt Nam – Vinafico Hong Kong
* 02 văn phòng đại diện tại Singapore và Paris
Công ty quản lý quỹ Vietcombank ( VCBF )
Ngân hàng liên doanh Shihanvina
Công ty liên doanh TNHH Vietcombank – Bonday – Bến Thành
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam sở hữu mạng lưới giao dịch quốc tế rộng lớn nhất trong các ngân hàng Việt Nam, với hơn 1300 ngân hàng đại lý trải dài trên 90 quốc gia và vùng lãnh thổ.
Vào năm 2007, Ngân hàng TMCP NTVN đã đặt mục tiêu trở thành Ngân hàng tài chính đa năng bằng cách tập trung mọi nguồn lực vào việc cổ phần hóa Ngân hàng Ngoại thương, dẫn đến việc đổi tên thành Ngân hàng TMCP NTVN như hiện nay.
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam là một trong những thành viên đầu tiên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam và đóng vai trò tích cực trong nhiều hiệp hội ngân hàng quốc tế, bao gồm Hiệp hội Ngân hàng Châu Á và Câu lạc bộ Ngân hàng ASEAN Thái Bình Dương.
Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Trung ương là đơn vị tiên phong của Vietcombank, tách ra hoạt động độc lập từ ngày 1/1/2006 Đến cuối năm 2007, tổng số vốn huy động của Sở đạt gần 37.000 tỷ đồng, tăng 35% so với năm 2006, với huy động tiết kiệm dân cư tăng 42%, chiếm 32% tổng nguồn vốn Nhờ vào công nghệ tiên tiến và thế mạnh về ngoại tệ, SGD đã trở thành trung tâm thanh toán ngoại tệ, thu hút nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng mở tài khoản và giao dịch thường xuyên.
2 Chức năng và nhiệm vụ Sở Giao Dịch Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam
Sở giao dịch thuộc NH TMCP NTVN, hoạt động dưới hình thức hạch toán phụ thuộc và không có tư cách pháp nhân Tài sản của sở giao dịch được cấp bởi ngân hàng và hoạt động theo quy định của pháp luật.
Chức năng nhiệm vụ của sở giao dịch bao gồm
- Cung cấp các sản phẩm thanh toán cho nền kinh tế như tài khoản tiền gửi, séc tức là tạo tiền cho nền kinh tế
Huy động tiền gửi có kỳ hạn ngoại tệ giúp cung cấp phương tiện thanh toán linh hoạt cả trong nước và quốc tế Đồng thời, hoạt động này còn tham gia vào các giao dịch tiền tệ khác như ngoại hối, góp phần tăng cường hiệu quả tài chính và mở rộng cơ hội đầu tư.
- Huy động vốn : nhận tiền gửi không kì hạn, có kì hạn, tiiền gửi thanh toán của cá nhân trong và ngoài nước
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, tráI phiếu
- Tiếp nhận vốn tài trợ xuất khẩu, đầu tư do NH TMCP NTVN phân bổ
Ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ cho các tổ chức kinh tế, hộ gia đình và cá nhân trong nền kinh tế, dựa trên hạn mức được ngân hàng ủy quyền.
- Thực hiện nhiệm vụ cho vay bảo lãnh táI bảo lãnh …
- Thực hiện thanh toán quốc té như chiết khấu, kinh doanh ngoại tê, thu hộ ….
- Thực hiện các dịch vụ cất giữ, bảo quản giấy tờ có giá
- Ngoài ra còn có các nhiệm vụ khác như cung ứng tiền làm phương tiện thanh toán, các dịch vụ phát sinh …
3 Cơ cấu tổ chức, chức năng và nhiệm vụ các phòng ban của Sở Giao Dịch Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam
3.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy
3.2 Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban của Sở Giao Dịch Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam
Phòng bảo lãnh thuộc sở giao dịch Ngân hàng Thương mại Cổ phần NTVN, có nhiệm vụ hỗ trợ Ban giám đốc trong việc thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh và tái bảo lãnh đối với khách hàng Phòng bảo lãnh tuân thủ các quy định hiện hành của Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Thương mại Cổ phần NTVN, đồng thời đảm bảo tuân thủ các thoả ước, thông lệ và điều lệ quốc tế liên quan đến nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng mà Việt Nam đã cam kết tham gia.
GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC
PHÒNG QUẢN LÍ NHÂN SỰ
VỤPHÒNG HÀNH CHÍNHNHÂN SỰ
3.2.2 Phòng đầu tư dự án.
Phòng đầu tư dự án là bộ phận chuyên trách thuộc Sở giao dịch, có nhiệm vụ tư vấn và hỗ trợ Ban giám đốc trong việc cấp tín dụng trung và dài hạn cho khách hàng tại Sở giao dịch Ngân hàng Thương mại Cổ phần NTVN, đảm bảo tuân thủ các quy định, quy chế và thể lệ cho vay hiện hành của Ngân hàng Nhà nước.
VN và NH TM_CP NTVN
3.2.3 Phòng kế toán tài chính
Phòng kế toán tài chính là bộ phận chuyên môn thuộc Sở giao dịch, có nhiệm vụ tư vấn và hỗ trợ ban giám đốc trong việc thực hiện chế độ kế toán, báo cáo tài chính và hạch toán kế toán Phòng đảm bảo các hoạt động này tuân thủ đúng quy định của luật kế toán thống kê, cũng như các quy định của Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
3.2.4 Phòng kế toán giao dịch.
Phòng kế toán giao dịch thuộc Sở giao dịch Ngân hàng Thương mại Cổ phần NTVN có nhiệm vụ phục vụ khách hàng tổ chức, cả cư trú và không cư trú, thực hiện giao dịch theo quy định của Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Thương mại Cổ phần NTVN Phòng đảm bảo tuân thủ các quy chế về hạch toán, kế toán thanh toán và quy trình nghiệp vụ liên quan.
3.2.5 Phòng khách hàng đặc biệt.
Phòng khách hàng đặc biệt tại Sở giao dịch NH TM_CP NTVN có nhiệm vụ tư vấn cho Ban giám đốc về chính sách khách hàng, cung cấp dịch vụ tài chính ngân hàng cho những khách hàng đặc biệt như cá nhân có số dư tiền gửi lớn, doanh số giao dịch cao, hoặc cán bộ cao cấp của nhà nước Tất cả hoạt động đều phải tuân thủ quy định, quy chế và quy trình nghiệp vụ hiện hành của nhà nước, NHNN, cũng như các tiêu chuẩn quốc tế liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng mà NH TM_CP NTVN tham gia.
3.2.6 Phòng kiểm tra nội bộ
3.2.7 Phòng hành chính quản trị
Một số hoạt động chủ yếu của sở giao dịch NH TMCP NTVN
1 Tình hình hoạt động kinh doanh chung của NH TMCP NTVN
NH TMCP NTVN là một trong những ngân hàng có tiềm năng kinh tế lớn và đã có sự phát triển mạnh mẽ trong thời gian gần đây.
Năm 2006, Ngân hàng Ngoại thương đã triển khai quy trình cấp tín dụng theo tiêu chuẩn quốc tế, tập trung hóa hoạt động tác nghiệp và phát triển mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch Ngân hàng cũng nâng cấp và mở rộng các kênh và sản phẩm thương mại điện tử, đồng thời cải thiện hiệu quả hoạt động của các công ty thành viên Đến cuối năm 2006, Ngân hàng Ngoại thương đã trở thành một Tập đoàn tài chính đa năng với 58 chi nhánh và 1 sở giao dịch.
Ngân hàng Ngoại thương hiện có 87 phòng giao dịch và 4 công ty con trên toàn quốc, cùng với 2 văn phòng đại diện và 1 công ty con tại nước ngoài, với đội ngũ cán bộ gần 8.000 người Tính đến cuối năm 2006, tổng tài sản của ngân hàng đạt khoảng 170 nghìn tỷ VND (tương đương 10,4 tỷ USD), trong đó huy động vốn đạt 152 nghìn tỷ VND.
Ngân hàng Ngoại thương chiếm 18,2% tổng huy động vốn toàn ngành với tổng dư nợ gần 68 nghìn tỷ VND (4,25 tỷ USD), tương đương 10,3% thị phần cả nước Tỷ lệ nợ quá hạn duy trì ở mức thấp 1,19% và nợ xấu là 2,66% Lợi nhuận sau thuế đạt khoảng 2.900 tỷ VND, với hệ số sinh lời bình quân trên tổng tài sản (ROAA) năm 2006 đạt 1,89% và hệ số sinh lời trên vốn (ROAE) là 29,42% Ngân hàng cũng được S&P xếp hạng tín nhiệm BB/B với triển vọng ổn định và năng lực nội tại ở mức D, mức tín nhiệm cao nhất cho một ngân hàng thương mại tại Việt Nam.
Hoạt động tín dụng của Sở Giao dịch trong năm 2005 đã được mở rộng với việc kiểm soát rủi ro chặt chẽ hơn, đạt dư nợ 3.518 tỷ đồng, tăng 8.95% so với năm 2004 Toàn hệ thống Vietcombank ghi nhận mức tăng trưởng 15.7%, trong khi dư nợ cho vay của các TCTD tại Hà Nội tăng 20.6% so với cuối năm 2004 Thị phần cho vay của Vietcombank tại Hà Nội chiếm 3.34%.
Cơ cấu tín dụng hiện nay cho thấy cho vay USD chiếm tỷ trọng lớn hơn so với cho vay VNĐ Xu hướng này đã bắt đầu từ năm 2003 khi Ngân hàng Thương mại Cổ phần NTVN áp dụng chính sách cho vay ngoại tệ nhằm hỗ trợ xuất khẩu tại Thành phố Hà Nội.
- Dư nợ cho vay bằng ngoại tệ năm 2005 đạt 1.807 tỷ đồng (quy VNĐ), chiếm 51.38% tổng dư nợ.
Năm 2005, dư nợ cho vay bằng VNĐ của VCBHN đạt 1.711 tỷ đồng, chiếm 48.62% tổng dư nợ Để mở rộng quan hệ khách hàng và thúc đẩy tín dụng, đội ngũ cán bộ VCBHN đã tích cực tìm kiếm khách hàng tiềm năng và các dự án sản xuất kinh doanh khả thi, nhằm hỗ trợ kịp thời nhu cầu vốn cho doanh nghiệp Đồng thời, sở giao dịch NH TMCP NTVN cũng chú trọng duy trì và củng cố mối quan hệ với khách hàng truyền thống Phong cách giao dịch chuyên nghiệp và chất lượng sản phẩm tín dụng đã giúp tạo dựng niềm tin và uy tín, góp phần vào sự phát triển hiệu quả của khách hàng.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Doanh số mua bán ngoại tệ của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội năm
Năm 2005, tổng kim ngạch ngoại tệ đạt 861 triệu USD, tăng 15,06% so với năm 2004, trong khi lãi từ kinh doanh ngoại tệ đạt 11,56 tỷ đồng, gấp 5 lần so với năm trước Nhu cầu ngoại tệ của khách hàng để trả nợ và thanh toán quốc tế rất lớn, nhưng nguồn cung từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam không đủ đáp ứng Do đó, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đã nỗ lực tìm kiếm nguồn ngoại tệ, kể cả từ các nguồn có giá cao, và áp dụng chính sách ưu đãi tỷ giá để khuyến khích doanh nghiệp và cá nhân bán ngoại tệ, nhằm đảm bảo tăng trưởng tín dụng và thanh toán xuất nhập khẩu, cũng như tăng doanh thu cho ngân hàng.
Bảng 2: Số liệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ năm 2005 Đơn vị: nghìn USD
+ Mua của Tổ chức K.tế
+ Bán cho tổ chức K.tế
Mặc dù khối lượng và doanh số giao dịch ngoại tệ tăng trưởng mạnh mẽ, Chi nhánh vẫn tuân thủ nghiêm ngặt chế độ Quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Ngân hàng TMCP NTVN hiện đang dẫn đầu Việt Nam về số lượng sản phẩm thẻ phát hành, với 20.842 thẻ tín dụng quốc tế và 842.195 thẻ ghi nợ vào năm 2007, tăng lần lượt 118% và 50,8% so với năm 2006 Thị phần thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của ngân hàng đạt 19,3% và 27,5% so với năm trước Doanh số sử dụng thẻ tín dụng quốc tế tăng 34,1%, chiếm 25% thị phần cả nước, trong khi doanh số thẻ ghi nợ tăng 62,4% so với năm 2006 Đây là thành công đáng ghi nhận của ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt hiện nay.
Kết quả kinh doanh của sở giao dịch năm 2005
- Tổng thu: 437.396.479.861 đồng, tăng 37% so với năm 2004
- Tổng chi: 370.760.561.209 đồng, tăng 55% so với năm 2004
Tổng lợi nhuận của Chi nhánh năm 2005 giảm so với năm 2004 do từ đầu năm 2005, sở giao dịch đã trích lập dự phòng rủi ro 67.7 tỷ đồng theo Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005.
Do đó, nếu tính gộp cả khoản 67.7 tỷ đồng rủi ro nếu trên thì lợi nhuận của sở giao dịch ước đạt 134.3 tỷ, tăng 70% so với năm 2004
2 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2006-2008
Theo báo cáo tài chính của Ngân hàng TMCP NTVN, mặc dù Việt Nam chịu tác động từ khủng hoảng tài chính tại Mỹ, ngân hàng vẫn ghi nhận kết quả kinh doanh khả quan Đến quý 3 năm 2008, tổng tài sản của ngân hàng đạt 206.239.065 triệu VND, vượt xa mức 197.000 triệu VND của cả năm 2007.
408.036 triệu VND là một con số đáng khích lệ, cho thấy ngân hàng đang phát triển mạnh mẽ trong bối cảnh hiện tại Các chỉ số khác như lợi nhuận cũng phản ánh sự tăng trưởng ổn định qua các năm Dưới đây là báo cáo chi tiết.
Báo cáo tài chính NH TMCP NTVN Đơn vị tính: Triệu VND
Quý III(2008) Năm (2007) Năm (2006) Kết quả hoạt động
Lợi nhuận trước thuế 580.137,533 3.192.119 3.877.256 Lợi nhuận sau thuế 404.277,742 2.407.061 2.861.039
Bảng cân đối kế toán
Từ hoạt động kinh doanh - 7.856.832 (5.559.440)
Từ hoạt động đầu tư - (855.306) (655.620)
Từ hoạt động tài chính - 63.558 75.433
Lưu chuyển tiền thuần trong kỳ - (8.648.580) (6.139.577)
Vào năm 2007, tỉ trọng sử dụng vốn cho tín dụng đã tăng từ 39% vào cuối năm 2006 lên 49% vào ngày 31/12/2007 Tổng dư nợ tín dụng của ngân hàng đạt 97.532 tỉ đồng, tăng 44% so với năm trước Dư nợ cho vay trung dài hạn tăng 53,5%, đạt 45.854 tỉ đồng và chiếm 47,5% tổng dư nợ cho vay Trong khi đó, cho vay ngắn hạn có dư nợ 51.678 tỉ đồng, tăng 36,4% so với năm 2006.
THỰC TRẠNG CÁC HOẠT ĐỘNG LIÊN QUAN ĐẾN HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA SỞ GIAO DỊCH NH TM_CP NTVN VIỆT NAM
Thực trạng các hoạt động liên quan đến hoạt động đầu tư và quản lí đầu tư tại sở giao dịch NH TMCP NTVN
1 Tình hình huy động và sử dụng vốn
Công tác huy động vốn của NH TMCP NTVN (Vietcombank Hà nội) vẫn duy trì kết quả tốt, năm 2007 đạt 175.436 tỷ đồng, tăng 17.2% so với năm
Năm 2006, tỷ lệ huy động vốn trung bình của toàn hệ thống ngân hàng đạt 15.8%, trong khi Vietcombank ghi nhận mức vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và dân cư đạt 144.810 tỉ đồng, chiếm 82.2% tổng vốn huy động.
Mức huy động vốn của NH TMCP NTVN phân loại theo loại tiền huy động năm 2007 như sau:
Huy động USD đạt 72.150 triệu USD, tăng 29% so với năm 2006
Huy động tiền VND đạt 71.975 tỷ đồng
Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng ngoại thương chủ yếu phụ thuộc vào nguồn tiết kiệm tiền gửi, khiến cho vốn huy động bị ảnh hưởng bởi biến động lãi suất thị trường, đặc biệt là trong bối cảnh lãi suất gia tăng vào năm 2007 Đến cuối năm 2007, vốn chủ sở hữu của ngân hàng đạt 13.552 tỉ đồng, tăng 20.7% so với năm 2006, đồng thời duy trì tỉ lệ an toàn vốn ở mức 12.25% Mặc dù có sự gia tăng về vốn, cơ cấu nguồn vốn vẫn không có sự thay đổi lớn so với năm trước.
2 Công tác quản lý , kế hoạch hoá đầu tư
Công tác quản lý và kế hoạch hoá đầu tư tại phòng quản trị hành chính của Vietcombank đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý các hoạt động đầu tư và phát triển mạng lưới Trong năm qua, ngân hàng đã đạt được nhiều kết quả tích cực giữa bối cảnh cạnh tranh khốc liệt, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc mở rộng mạng lưới và đầu tư hợp lý vào cơ sở hạ tầng, nguồn nhân lực và các hoạt động đầu tư khác Ngân hàng ngoại thương đã thể hiện sự phát triển và tăng trưởng không ngừng, cho thấy công tác quản lý và kế hoạch hoá đầu tư vẫn được chú trọng và thực hiện hiệu quả.
3 Đầu tư vào nguồn nhân lực
Trong thời gian qua, Sở Giao dịch và Ngân hàng TMCP NTVN đã tích cực thu hút và đào tạo công nhân viên, nhằm phục vụ và mở rộng mạng lưới chi nhánh của ngân hàng Số lượng công nhân viên ngày càng tăng lên, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ và phát triển bền vững.
2007 lên đến 9200 người với số tuyển dụng mới năm 2007 là 1200 người. Trong khi đó năm 2006 số công nhân viên mới chỉ 7.996 người, tăng 20% so với năm 2005.
Ngân hàng chú trọng đào tạo đội ngũ cán bộ công nhân viên thông qua các khóa học nâng cao năng lực quản trị và nghiệp vụ chuyên sâu Các chương trình đào tạo trong và ngoài nước về quan hệ khách hàng, chứng khoán, kiểm toán nội bộ và công nghệ thẻ thanh toán được thường xuyên cập nhật để đáp ứng yêu cầu thực tiễn.
Năm 2007, Sở Giao dịch đã cử hơn 910 cán bộ tham gia đào tạo ngắn hạn trong nước, 11 cán bộ đi đào tạo dài hạn ở nước ngoài và hơn 600 lượt cán bộ tham gia đào tạo ngắn hạn tại nước ngoài.
Sở giao dịch không chỉ chú trọng vào chính sách thu hút nhân tài có trình độ cao mà còn quan tâm đến các phúc lợi như khám sức khỏe định kỳ và tổ chức các hoạt động văn nghệ để khen thưởng và thi đua, nhằm nâng cao đời sống cho cán bộ công nhân viên.
4 Đầu tư vào khoa học công nghệ
Sở giao dịch NH TMCP NTVN đang chú trọng đầu tư vào khoa học công nghệ để nâng cao chất lượng dịch vụ và năng lực cạnh tranh với các ngân hàng khác Hiện tại, sở giao dịch tập trung vào việc hiện đại hóa các hệ thống xử lý tác nghiệp, phát triển ứng dụng công nghệ mới như ebank, internet banking, sms banking, và kết nối trực tuyến với công ty chứng khoán Đồng thời, họ cung cấp dịch vụ thanh toán điện tử cho giao dịch thương mại điện tử và triển khai hiện đại hóa hệ thống công nghệ tại công ty Vinafico Ngoài ra, sở cũng đầu tư vào các giải pháp hỗ trợ quản trị ngân hàng như quản trị nguồn nhân lực, quản trị tài chính và xây dựng trung tâm dự phòng.
5 Công tác lập và thẩm định dự án đầu tư
Thẩm định dự án đầu tư đóng vai trò quan trọng trong việc cấp tín dụng cho doanh nghiệp và cá nhân kinh doanh nhỏ và vừa Công việc này được thực hiện bởi phòng đầu tư dự án thuộc sở giao dịch Bài viết này sẽ trình bày về quy trình lập và thẩm định dự án đầu tư mà tôi đã học được trong thời gian thực tập vừa qua.
Quá trình cấp tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa bao gồm các giai đoạn như sau:
Gd1 Tiếp nhận yêu cầu vay vốn đánh giá ban đầu
Gd2 lập báo cáo thẩm định và đề xuất tín dụng theo mẫu, bao gồm các bước quan trọng như: đề xuất giới hạn tín dụng, phê duyệt giới hạn tín dụng, xây dựng báo cáo thẩm định dự án đầu tư để cấp tín dụng, và trình lên để phê duyệt báo cáo thẩm định dự án đầu tư nhằm cấp tín dụng hiệu quả.
Gd3: Phê duyệt (giám đốc sở giao dịch)
Gd4: Kí hợp đồng tín dụnh và các hợp đồng liên quan (phòng khách hàng)
Gd5: Nhập dữ liệu (phòng lưu giữ )
Thẩm định dự án đầu tư để cấp tín dụng là yếu tố quyết định thành bại trong quá trình cho vay Công việc này yêu cầu phải có nhiều dữ liệu chính xác và kiến thức sâu rộng từ người thẩm định Dưới đây là chi tiết về quy trình thẩm định dự án đầu tư.
Bước 1 Thông tin tóm tắt chung
Bước 2 Thông tin về chủ đầu tư
Bước 3 Thông tin về dự án đầu tư
3.1: Mô tả dự án +Loại sản phẩm đầu ra
+ Thị trường tiêu thụ dự kiến
3.2 Nhu cầu về vốn đầu tư + Vốn xây dụng cơ bản
+ Vốn đầu tư máy móc thiết bị
3.3 Kế hoạch thu xếp vốn + Vốn tự có
3.4 Điểm lợi nổi bật doanh nghiệp thu được từ dự án
+ Tận dụng cơ hội đầu tư
+ Tận dụng đất đai, máy móc, kinh nghiêm sẵn có
+ Chuyển hướng hoạt động kinh doanh sang thị trường có nhiều lợi thế hơn
Bước 4: Thẩm định chi tiết
4.1 Đánh giá năng lực pháp lý của nhà thầu
4.2 Đánh giá hồ sơ thủ tục pháp lý của dự án
+ Theo quy định của ngân hàng NTVN
+ Theo quy định về đấu thầu hiện hành
+ Theo quy định của ngành có liên quan
4.3 Đánh giá tình hình tài chính, năng lực sản xuất hiện hành của chủ đầu tư
+ Chấm điểm tín dụng, xếp hạng tín dụng khách hàng theo quy định + Phân tích đánh giá tình hình hoạt động sản xuất của khách hàng
+ Phân tích đánh giá triển vong trong thời gian tới
4.4 Đánh giá yếu tố phi tài chính
+ Mô hình tài chính và chất lượng quản lý hiện hành
+ Năng lực bộ máy lãnh đạo và đội ngũ cán bộ chủ chốt
+ Trình độ kinh nghiệm trong sản xuất kinh doanh
+ Vị thế trên thị truờng
4.5 Đánh giá tính khả thi và hiệu quả dự án
+ Đánh giá khản năng thưc hiện dự án như thu xếp vốn, đàm phán mua máy móc, vận hành chiếm lĩnh thị truờng , tiêu thụ sản phẩm
+ Đánh giá tính đầy đủ của các hạng mục được đưa vào trong dự án
+ Xây dựng các phương án trong truờng hợp thay đổi doanh thu và chi phí
+ Khản năng mở rộng dự án trong tương lai
4.6 Đánh giá tính cạnh tranh của sản phẩm
+ Đánh giá tình hình thị trường
+ Đánh giá điểm mạnh của sản phẩm so với sản phẩm hiện có và sản phẩm thay thế
+ So sánh chất lượng giá thành
+ Các phương án tiêu thụ sản phẩm xấu nhất và khản năng giải quýêt 4.7 Rủi ro co thể xảy ra và khản năng giảm thiểu
Phương thức trả nợ Điều kiện rút vốn Điều kiện, biện pháp bảo đảm tiền vay Điều kiện khác
Đánh giá chung
1 Những kết quả đạt được
Từ các hoạt động kể trên ngân hàng đã thu được nhiêu kết quả đáng ghi nhận trong năm 2007 như sau
Về đầu tư phát triển nguồn nhân lực đã giúp ngân hàng mở rộng thêm chi nhánh mạng lưới của mình Tổng cán bộ công nhân viên năm 2005 là
Từ năm 2006 đến 2007, số lượng nhân viên ngân hàng đã tăng từ 6397 lên 9200 người, cho thấy sự phát triển đáng kể Nhờ đó, ngân hàng đã từng bước nâng cao chất lượng và trình độ của đội ngũ công nhân viên, đáp ứng tốt hơn nhu cầu hoạt động của mình.
Đầu tư vào khoa học công nghệ đã mang lại nhiều kết quả tích cực, với sự ứng dụng của các công nghệ mới như ibank và sms banking trong ngành ngân hàng Những công nghệ này đã tạo ra bước đột phá trong việc kết nối khách hàng, góp phần tăng cường lượng khách hàng và số lượng tài khoản Đến cuối năm 2007, tổng số tài khoản đã đạt kỷ lục hơn 2 triệu, với tổng số dư tài khoản lên đến 8.700 tỷ đồng, gấp 2,3 lần so với năm 2006 Ngoài ra, dịch vụ trả lương qua tài khoản cũng đang phát triển mạnh mẽ, với hơn 4.000 doanh nghiệp và cơ quan đăng ký, tạo ra số lượng tài khoản đáng kể.
2 Những tồn tại và nguyên nhân
Mặc dù ngân hàng đã đạt được nhiều đổi mới và tiến bộ trong lĩnh vực đầu tư, hệ thống ngân hàng vẫn còn tồn tại nhiều bất cập cần khắc phục.
Hiệu quả trong việc sử dụng nguồn vốn huy động, đặc biệt là vốn ngoại tệ, vẫn chưa đạt được mức cao như kỳ vọng và chưa được chuyển đổi nhiều thành vốn tín dụng phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh.
- Tổng vốn của NH TMCP NTVN còn thấp nên khả năng thanh khoản và tính bền vững của hệ thống chưa được cao
Hệ thống dịch vụ ngân hàng hiện tại còn thiếu đa dạng và chất lượng chưa đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng Nó chưa được định hướng theo mong muốn của người tiêu dùng và vẫn chủ yếu tập trung vào các dịch vụ ngân hàng truyền thống.
Chất lượng và trình độ của đội ngũ công nhân viên hiện tại chưa đáp ứng được nhu cầu phát triển của ngân hàng Bên cạnh đó, nhu cầu về nguồn nhân lực để mở rộng và nâng cao chất lượng các chi nhánh vẫn còn lớn, nhưng thị trường lao động không đáp ứng đủ Điều này buộc ngân hàng phải tốn chi phí và thời gian để đào tạo lại nhân viên.
Ngân hàng hiện vẫn chưa mở rộng và thay đổi phương thức kinh doanh, với năng lực thẩm định dự án còn thấp Tình trạng này một phần xuất phát từ sự chưa phát triển của thị trường tài chính và các khuôn khổ pháp luật, kế toán, quản lý chưa đầy đủ Tuy nhiên, nguyên nhân chủ yếu là do thiếu sự cạnh tranh, dẫn đến việc ngân hàng không có đủ động lực để cải thiện chất lượng hoạt động của mình.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ VÀ QUẢN LÍ ĐẦU TƯ TẠI SỞ
Định hướng
Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội cam kết phát huy những thành tựu đã đạt được và không ngừng mở rộng quy mô, nhằm xứng đáng với các danh hiệu thi đua đã được trao Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội quyết tâm thực hiện thành công các mục tiêu và định hướng phát triển mà Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đã giao phó.
* Trở thành tập đoàn tài chính đa năng:
Quản lý quỹ đầu tư
Dịch vụ tài chính và chuyển tiền
* Đạt trình độ trung bình tiên tiến trong khu vực:
Xếp trong số 100 định chế tài chính hàng đầu trong khu vực Châu á. Quy mô tài sản
Các tỷ lệ ROE (Lợi nhuận/Vốn chủ sở hữu) và ROA (Lợi nhuận/Tổng tài sản)
Mô thức quản lý hiện đại
Một số giải pháp và kiến nghị
Chúng tôi tập trung vào việc triển khai mô hình tổ chức tập trung vào khách hàng, nhằm nâng cao năng lực quản trị rủi ro Đặc biệt, chúng tôi chú trọng đến việc quy trình hóa các nghiệp vụ theo tiêu chuẩn quốc tế, với sự quan tâm đặc biệt đến quản trị rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất và rủi ro tín dụng.
Để đạt được mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn, cần đẩy mạnh huy động vốn bằng VNĐ và ngoại tệ, đồng thời tìm kiếm mọi cơ hội để tăng cường nguồn vốn trung và dài hạn Mục tiêu đặt ra là đạt tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 11%, trong đó vốn huy động bằng VNĐ dự kiến tăng 25% và vốn huy động bằng ngoại tệ tăng 8%.
Tăng cường phát triển mạng lưới dịch vụ ngân hàng dựa trên công nghệ hiện đại là ưu tiên hàng đầu, đặc biệt chú trọng vào dịch vụ ngân hàng bán lẻ, ngân hàng tự phục vụ qua máy giao dịch tự động ATM, cùng với các dịch vụ ngân hàng điện tử (E-Bank) và Internet.
Để phát triển tín dụng bền vững, cần tập trung vào việc chuyển dịch cơ cấu đầu tư và nâng cao chất lượng tín dụng Mục tiêu đặt ra là tăng trưởng dư nợ tín dụng đạt 27,1% và duy trì tỷ lệ nợ quá hạn dưới 3,5%.