QR Quick Response - Mã phản hồi nhanh Sacombank Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín SCB Ngân hàng TMCP Sài Gòn Viet Capital Bank Ngân hàng TMCP Bản Việt Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại th
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG PHƯƠNG THỨC QUÉT MÃ QR
Tổng quan về dịch vụ thanh toán bằng phương thức quét mã QR
1.1.1 Khái niệm về mã QR
Mã QR, hay còn gọi là mã ma trận, là một loại mã vạch hai chiều được phát triển bởi công ty Denso Wave (Nhật Bản) vào năm 1994 Từ "QR" là viết tắt của "Quick Response", nghĩa là "phản hồi nhanh", cho phép mã được giải mã với tốc độ cao Mã QR có thể được đọc bởi các máy đọc mã vạch hoặc smartphone có chức năng chụp ảnh và ứng dụng chuyên biệt để quét mã.
Mã QR là một hình vuông trắng chứa các ô vuông đen được sắp xếp ngẫu nhiên, dùng để mã hóa dữ liệu trực tuyến như liên kết trang web, hình ảnh, thông tin sản phẩm và quảng cáo.
Mã QR và mã vạch truyền thống khác nhau chủ yếu ở lượng dữ liệu mà chúng có thể lưu trữ Trong khi mã vạch truyền thống chỉ chứa được 20 ký tự số với cấu trúc một chiều, mã QR hai chiều có khả năng lưu trữ hàng ngàn ký tự Với khả năng nắm giữ thông tin phong phú và tính tiện dụng, mã QR mang lại nhiều lợi ích cho người dùng trong nhiều lĩnh vực khác nhau.
Mã QR có khả năng đọc được từ cả hai chiều, bao gồm cả ngang và dọc, cũng như từ bất kỳ hướng nào mà không bị ảnh hưởng bởi chất liệu hay nền xung quanh.
1.1.2 Vai trò của việc thanh toán bằng mã QR
Luận văn Quản trị kinh doanh
Trong những năm gần đây, thanh toán di động và xu hướng "không tiền mặt" đã bùng nổ tại Việt Nam, với gần 70% dân số sử dụng thiết bị di động và hơn 50% sử dụng Internet Nhu cầu mua sắm trực tuyến trên thiết bị di động đang gia tăng nhanh chóng, đặc biệt trong nhóm khách hàng trẻ, am hiểu công nghệ và yêu thích trải nghiệm mới.
Thanh toán bằng mã QR được ưa chuộng nhờ tính nhanh chóng, tiện lợi và an toàn hơn so với các phương thức truyền thống Một trong những lợi ích nổi bật của hình thức này là khả năng bảo vệ thông tin người dùng thông qua hệ thống bảo mật hai lớp: mật khẩu khi đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng và mã OTP khi xác nhận giao dịch Ngoài ra, thanh toán bằng mã QR giúp người dùng tiết kiệm thời gian bằng cách loại bỏ các bước tải ứng dụng hay liên kết tài khoản ngân hàng, chỉ cần quét mã để hoàn tất giao dịch.
QR code được tích hợp trong ứng dụng di động của ngân hàng và ví điện tử, cho phép khách hàng thanh toán nhanh chóng bằng cách quét mã QR của các đơn vị chấp nhận Quy trình thanh toán diễn ra chỉ trong vài giây sau khi xác thực giao dịch, mang lại sự tiện lợi và an toàn Việc sử dụng mã QR giúp người tiêu dùng thanh toán mà không cần tiền mặt hay thẻ ngân hàng, giảm thiểu rủi ro lừa đảo, tham nhũng và mất cắp thông tin cá nhân khi giao dịch.
Các doanh nghiệp cung cấp hàng hóa và dịch vụ có thể dễ dàng áp dụng phương thức thanh toán bằng QR, giúp mở rộng khả năng tiếp cận khách hàng tại các chuỗi cửa hàng và website thương mại điện tử Phương thức này không chỉ triển khai nhanh chóng mà còn tiết kiệm công nghệ và chi phí, mang lại hiệu quả cao cho doanh nghiệp.
1.1.3 Đặc điểm nhận dạng mã QR trên thị trường trong và ngoài nước
Mã QR được cấu tạo từ nhiều ô vuông, trong đó ba ô vuông lớn ở ba góc có chức năng cảm biến hình ảnh định vị, trong khi các ô còn lại chứa thông tin về định dạng, phiên bản, dữ liệu và mã sửa lỗi.
Luận văn Quản trị kinh doanh
Mã vạch thường là một chiều, trong khi mã QR là hai chiều và mang lại nhiều lợi ích vượt trội Mã QR có khả năng chứa hàng ngàn ký tự số hoặc chữ, và có thể được quét từ bất kỳ hướng nào.
Mã QR có kích thước ô vuông tăng lên khi lưu trữ nhiều dữ liệu hơn và khi mức độ sửa lỗi cao Để tạo ra mã QR đẹp hơn, cần giảm dung lượng lưu trữ của nó.
Hệ thống mã vạch 2 chiều (mã QR) có phiên bản đầu tiên với kích thước 21 x 21 module, chứa 4 ký tự dữ liệu Phiên bản lớn nhất đạt kích thước 40 x 40 module, cho phép lưu trữ 1.264 ký tự ASCII hoặc lên đến 7.089 chữ số Thông tin trong mã QR được mã hóa bằng nhiều phương pháp khác nhau, cho phép sử dụng nhiều loại mã hóa trong cùng một mã.
Số (10 bit trên 3 chữ số)
Số hoặc chữ (11 bit trên 2 kí tự, không lưu trữ chữ cái không viết hoa)
Byte (8 bit mỗi kí tự)
Kanji (13 bit mỗi kí tự)
Một vài chế độ khác như FNC1
Ngoài mã QR truyền thống, hiện nay có nhiều phiên bản mới với kích thước khác nhau như MicroQR, iQR Code, FrameQR và AQRC MicroQR có kích thước 11 x 11 module và chứa tối đa 25 ký tự số, trong khi iQR Code tối ưu hóa 80% dữ liệu trong cùng một diện tích mã QR chuẩn FrameQR cho phép tích hợp hình ảnh vào mã QR, và AQRC có khả năng lưu trữ dữ liệu chung và riêng, với dữ liệu riêng chỉ có thể được truy cập bằng các công cụ quét nhất định.
Luận văn Quản trị kinh doanh
(Hình 1: Các hình ảnh nhận dạng các mã QR trên thị trường)
1.1.4 Phân loại các mã QR a) Mã QR tĩnh
Mã QR tĩnh lưu trữ dữ liệu trực tiếp dưới dạng văn bản, dẫn người dùng đến trang web mà không cần qua liên kết thứ cấp Điều này có nghĩa là mã QR tĩnh chỉ chứa thông tin một chiều, cố định và không thể thay đổi Để cập nhật hoặc thay đổi thông tin, người dùng phải tạo mã QR tĩnh mới.
Doanh nghiệp hiện nay đang áp dụng mã QR tĩnh để cung cấp thông tin thanh toán cho khách hàng tại các cửa hàng và chuỗi cửa hàng Khi khách hàng đến cửa hàng để mua sắm, họ có thể sử dụng ứng dụng điện thoại hỗ trợ thanh toán bằng mã QR để quét mã của cửa hàng và nhập số tiền cần thanh toán Hình thức thanh toán này đang trở nên phổ biến tại nhiều lĩnh vực như chuỗi cà phê, cửa hàng quốc áo, nhà hàng, taxi và siêu thị.
Các yếu tố ảnh hưởng đến thanh toán bằng mã QR
1.2.1 Các đối tượng doanh nghiệp triển khai và sử dụng
Theo các ngân hàng, mạng lưới chấp nhận thanh toán qua mã QR hiện chỉ chiếm 10% tổng phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, nhưng tỷ lệ này đang gia tăng So với các phương thức thanh toán khác như Internet Banking và thẻ trên POS, quét mã QR có ưu thế nhờ tính dễ triển khai, phù hợp với mọi đối tượng khách hàng và đa dạng ngành nghề kinh doanh.
Các đối tượng doanh nghiệp triển khai và sử dụng phương thức thanh toán bằng mã QR bao gồm như sau:
- Các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài chính
- Các doanh nghiệp thu hộ điện, nước, ga
- Các doanh nghiệp trong lĩnh vực trường học, bệnh viện
Các doanh nghiệp trong lĩnh vực vận tải hành khách, bao gồm cả vận tải đường bộ và hàng không, cũng như vận tải hàng hóa, đóng vai trò quan trọng trong việc lưu trữ và giao hàng tận nơi Ngoài ra, dịch vụ chuyển phát nhanh cũng ngày càng trở nên phổ biến, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Luận văn Quản trị kinh doanh
- Các doanh nghiệp trong lĩnh vực dịch vụ ăn uống, giải trí, du lịch, khách sạn, điện máy, văn phòng phẩm
- Các doanh nghiệp trong lĩnh vực viễn thông, truyền hình cáp
1.2.2 Sự sẵn sàng của khách hàng
Ngày nay, khách hàng có nhiều lựa chọn trong việc mở thẻ hoặc tài khoản ngân hàng, cũng như tải ứng dụng thanh toán mà không cần đến quầy giao dịch Trung bình, một khách hàng sở hữu ít nhất 3 thẻ từ các ngân hàng khác nhau Việc chuyển tiền giữa các tài khoản và ứng dụng trở nên dễ dàng, giúp khách hàng mua sắm và thanh toán mọi lúc, mọi nơi Đặc biệt, thanh toán trở nên nhanh chóng và an toàn nhờ ứng dụng quét mã QR thông minh trên điện thoại.
Theo báo cáo của Appota, Việt Nam có tỷ lệ sở hữu điện thoại thông minh rất cao, với 72% người từ 18-35 tuổi sử dụng chúng để truy cập các trang thương mại điện tử Tuy nhiên, chỉ 53% trong số đó thực hiện giao dịch mua hàng trực tuyến, trong khi 88% vẫn chọn thanh toán bằng tiền mặt Nguyên nhân chủ yếu là do người dân lo ngại về vấn đề an toàn khi thanh toán trực tuyến hoặc không sở hữu tài khoản ngân hàng hay ví điện tử.
Phương thức thanh toán bằng mã QR đang được ưa chuộng nhờ vào khả năng bảo mật cao, khi yêu cầu mã xác nhận OTP từ số điện thoại cá nhân của người dùng, giúp họ an tâm trong các giao dịch Để khuyến khích việc sử dụng phương thức này, nhiều doanh nghiệp đã triển khai các chương trình khuyến mãi và ưu đãi hấp dẫn, nhằm tạo thói quen thanh toán điện tử và tăng doanh thu.
1.2.3 Năng lực cạnh tranh của công ty cung cấp dịch vụ thanh toán bằng phương thức quét mã QR
Luận văn Quản trị kinh doanh
Năng lực cạnh tranh của công ty cung cấp dịch vụ thanh toán bằng mã QR bao gồm những khả năng và năng lực giúp duy trì vị trí lâu dài trên thị trường Để tồn tại trong môi trường cạnh tranh, các công ty này cần có những vị trí nhất định và chiếm lĩnh các thị phần cụ thể Điều này là điều kiện cần thiết để đảm bảo sự tồn tại của doanh nghiệp trong thị trường.
Hiện nay, có nhiều quan niệm về khả năng cạnh tranh của các công ty cung cấp dịch vụ thanh toán bằng mã QR Cạnh tranh ở cấp độ doanh nghiệp là việc gia tăng số lượng đơn vị chấp nhận thanh toán và chiếm lĩnh thị phần từ các ngân hàng quét mã QR Bản chất của sự cạnh tranh này nằm ở việc khách hàng của các ngân hàng và đơn vị chấp nhận thanh toán lựa chọn sử dụng mã QR do doanh nghiệp cung cấp, thay vì của đối thủ cạnh tranh.
Ngoài ra, năng lực cạnh tranh của công ty cung cấp dịch vụ thanh toán bằng mã
QR không chỉ thể hiện sức mạnh và lợi ích của doanh nghiệp trong việc đáp ứng nhu cầu khách hàng mà còn giúp tăng cường khả năng cạnh tranh so với đối thủ trong ngành Để đạt được điều này, doanh nghiệp cần đánh giá các yếu tố nội tại như công nghệ, tài chính, nhân lực và tổ chức quản trị, đồng thời so sánh với các đối tác cùng lĩnh vực Việc phát triển các lợi thế cạnh tranh, chẳng hạn như phương thức thanh toán bằng mã QR cho phép giao dịch qua tài khoản, thẻ nội địa và thẻ quốc tế, là rất quan trọng Hơn nữa, khả năng thanh toán không chỉ giới hạn trong thị trường Việt Nam mà còn mở rộng ra thị trường quốc tế, giúp doanh nghiệp thỏa mãn tốt hơn nhu cầu của khách hàng mục tiêu và thu hút khách hàng từ các đối thủ cạnh tranh.
Để triển khai phương thức thanh toán bằng mã QR, các ngân hàng và công ty trung gian thanh toán cần đầu tư mạnh vào công nghệ và nắm rõ nhu cầu của khách hàng Đồng thời, họ phải tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước về an toàn, bảo mật và chuẩn QR, cùng với việc xây dựng các chính sách phí phát triển hợp lý.
Luận văn về quản trị kinh doanh trong lĩnh vực thương mại điện tử nhấn mạnh tầm quan trọng của chính sách phí cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ thanh toán qua mã QR Các ngân hàng và công ty trung gian thanh toán có khả năng kết nối với nhiều doanh nghiệp thương mại điện tử và triển khai phương thức thanh toán này sẽ thu hút được nhiều khách hàng Để thực hiện thanh toán qua mã QR, các công ty cung cấp dịch vụ như ngân hàng, tổ chức trung gian thanh toán và công ty ví điện tử cần đầu tư vào hạ tầng công nghệ và đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn an toàn bảo mật như PCI DSS và các quy chuẩn thanh toán mã QR được công nhận bởi EMVCo tại Việt Nam.
Trong lĩnh vực trung gian thanh toán, sự khác biệt về công nghệ giữa các tổ chức không lớn, nhưng chỉ những tổ chức có vốn mạnh mới có thể tồn tại Các doanh nghiệp cần có kinh nghiệm lâu năm trong ngành thanh toán và sẵn sàng đầu tư lớn để khuyến khích người dùng sử dụng dịch vụ Sự cạnh tranh trong ngành này ngày càng gay gắt, đòi hỏi nhà đầu tư phải có nguồn vốn dồi dào, hiểu biết về công nghệ và khả năng chấp nhận rủi ro cao.
1.2.4 Khả năng cạnh tranh của dịch vụ thanh toán bằng mã QR
Môi trường kinh doanh, đặc biệt trong ngành công nghệ, đang thay đổi liên tục và ngày càng được tối ưu hóa Doanh nghiệp cần chuẩn bị sẵn sàng để đối phó với sự cạnh tranh ngày càng tăng, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ và chăm sóc khách hàng Sự xuất hiện của các doanh nghiệp mới sẽ mang đến công nghệ tiên tiến, cách tiếp cận thị trường mới và sự đổi mới trong sản phẩm, dịch vụ Nếu không có sự cải tiến, sản phẩm và dịch vụ hiện tại sẽ mất đi sức hấp dẫn trước những đổi mới này.
Khả năng cạnh tranh dịch vụ thanh toán qua mã QR phụ thuộc vào đầu tư công nghệ, kiến thức ngành và các đối tác liên kết Để gia tăng thị phần, cần chú trọng đến chăm sóc khách hàng và triển khai các chương trình truyền thông khuyến mãi Đầu tư vào trang thiết bị, công nghệ và đảm bảo an toàn bảo mật là yếu tố quan trọng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ.
Luận văn Quản trị kinh doanh đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển giải pháp công nghệ thanh toán bằng mã QR Việc nhận diện đối thủ cạnh tranh trong ngành là cần thiết, vì họ có thể gây ảnh hưởng đến thị phần của các doanh nghiệp hiện tại.
Các doanh nghiệp áp dụng thanh toán qua mã QR đang cạnh tranh khốc liệt để tạo lợi thế cho mình Mỗi doanh nghiệp có chiến lược riêng, nhưng chung mục tiêu hướng đến khách hàng trẻ, đặc biệt là giới văn phòng bận rộn, những người ưa chuộng mua sắm trực tuyến, sử dụng smartphone thường xuyên và nhanh chóng thích nghi với công nghệ.
Lợi ích và mức độ rủi ro đối với phương thức thanh toán bằng mã QR
Thanh toán bằng mã QR mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, người bán và ngân hàng Đối với khách hàng, việc sử dụng mã QR giúp bảo mật thông tin cá nhân, loại bỏ rủi ro khi sử dụng thẻ thanh toán và mang lại trải nghiệm thanh toán nhanh chóng, tiện lợi Người bán, hay các đơn vị chấp nhận thanh toán, tiết kiệm chi phí đầu tư cho thiết bị thu ngân và quản lý tiền mặt, đồng thời dễ dàng quản lý thu chi với mã QR riêng cho từng điểm kinh doanh Ngân hàng cũng hưởng lợi từ việc giảm chi phí đầu tư cho hệ thống ATM, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động.
POS vừa tăng khả năng mở rộng mạng lưới khách hàng sử dụng dịch vụ thanh
Luận văn Quản trị kinh doanh toán, tăng số lượng khách hàng đăng ký và thanh toán trên ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng
Tuy phương thức thanh toán bằng mã QR mang lại nhiều tiện lợi, nhưng nó cũng tiềm ẩn rủi ro lớn liên quan đến an toàn hệ thống và bảo mật thông tin Các
Kinh nghiệm triển khai dịch vụ thanh toán bằng mã QR ở một số quốc
Xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt đang ngày càng phổ biến tại Trung Quốc, với hơn 1 tỷ người sử dụng mã QR hàng ngày tính đến cuối năm 2018 Dịch vụ này đã trở nên quen thuộc đến mức ngay cả người cao tuổi cũng có thể mua sắm qua điện thoại di động Từ việc đặt lịch hẹn bác sĩ, giữ chỗ nhà hàng đến mua vé xem phim, cư dân Bắc Kinh và các thành phố lớn khác dễ dàng thanh toán bằng cách quét mã QR qua ứng dụng Mã QR được tạo ra từ phần mềm tạo mã vạch sản phẩm và được sử dụng rộng rãi bởi các nhà bán lẻ lớn, thị trường đường phố, thậm chí cả những người ăn xin và người lao động.
WeChat Pay của Tencent và Alipay của Alibaba là hai ứng dụng thanh toán di động hàng đầu tại Trung Quốc, với WeChat Pay có 900 triệu người dùng và Alipay có hơn 500 triệu người dùng Hầu hết các hoạt động xã hội như ăn uống, mua sắm và du lịch đều có thể thanh toán dễ dàng qua mã QR trên các ứng dụng này Trong 15 năm qua, thị trường thanh toán di động Trung Quốc đã đạt giá trị lên tới 16 nghìn tỷ USD, chủ yếu do sự chiếm lĩnh của Tencent và Alibaba, trong khi doanh thu thanh toán di động tại Mỹ chỉ đạt 112 tỷ USD vào năm 2016.
Luận văn Quản trị kinh doanh
Cuối năm 2017, Ví điện tử WeChat Pay của Trung Quốc đã chính thức kết nối thanh toán tại Việt Nam thông qua hợp tác với VIMO, cho phép du khách Trung Quốc thanh toán hàng hóa tại các cửa hàng Người bán chỉ cần nhập thông tin đơn hàng và số tiền thanh toán bằng đồng Việt Nam trên ứng dụng VIMO để tạo mã QR Du khách sử dụng WeChat Pay quét mã để hoàn tất giao dịch, với tiền được chuyển vào tài khoản ngân hàng tại Việt Nam trong tối đa 2 ngày làm việc Mặc dù điều này mang lại lợi ích cho du khách và các đơn vị chấp nhận thanh toán, nhưng cũng đặt ra rủi ro cho dịch vụ tài chính tại Việt Nam do dòng tiền chuyển thẳng về Trung Quốc mà không qua sự kiểm soát của Ngân hàng Việt Nam.
1.4.2 Kinh nghiệm triển khai tại Ấn Độ Ấn Độ hiện tại có tới 300 triệu người dùng thiết bị di động và cứ mỗi tháng, con số này sẽ tăng thêm 20 triệu Các công ty trong nước và nước ngoài sớm nhận ra hình thức thanh toán thông qua mã QR sẽ là giải pháp lý tưởng nhất để phát triển thanh toán di động tại đất nước này mà không phải tốn quá nhiều chi phí hạ tầng Các ví điện tử bắt đầu mọc lên, nổi bật là Paytm, mRuppee, cạnh tranh với ứng dụng của các tổ chức quốc tế là mVisa và Masterpass, hay ứng dụng do tổ chức thanh toán trong nước ban hành là RuPay
Chính phủ Ấn Độ đã yêu cầu các mạng lưới thanh toán kỹ thuật số như RuPay, MasterCard và Visa phát triển công nghệ mã QR nhằm hỗ trợ các thương gia chuyển đổi từ giao dịch tiền mặt sang hình thức thanh toán không dùng thẻ nhựa Điều này cho phép thương gia dễ dàng hiển thị mã QR để thực hiện giao dịch.
Khách hàng có thể dễ dàng thanh toán tại quầy tính tiền bằng cách quét mã QR bằng điện thoại di động của mình, sử dụng các ứng dụng của RuPay, Mastercard hoặc Visa.
Chính phủ Ấn Độ đã hợp tác với các tổ chức thanh toán lớn như NPCI, Visa, MasterCard và American Express để phát triển mã Bharat QR, nhằm đồng bộ hóa thanh toán di động Mã này được xây dựng theo quy định của Ngân hàng Trung Ương Ấn Độ và trở thành chuẩn QR tại quốc gia này Doanh nghiệp chỉ cần sử dụng một loại mã QR duy nhất, giúp đơn giản hóa quy trình thanh toán.
Việc không có loại thẻ hay ứng dụng tương thích trong luận văn quản trị kinh doanh khách hàng đánh dấu một bước đi quan trọng trong việc phát triển thanh toán di động tại Ấn Độ, quốc gia đông dân thứ hai trên thế giới.
Ấn Độ đã tiên phong trong việc đồng bộ hóa thị trường thanh toán di động thông qua việc áp dụng một chuẩn mã QR chung Đây là một hướng đi hợp lý cho Việt Nam khi thị trường đang tiếp nhận nhiều giải pháp thanh toán bằng mã QR.
1.4.3 Kinh nghiệm triển khai tại Hàn Quốc
Siêu thị Home Plus, thuộc Tập đoàn Tesco tại Hàn Quốc, đã giới thiệu cửa hàng ảo tại đường hầm tàu điện ngầm, cho phép người tiêu dùng chọn mua thực phẩm trên một bức tường ảo Sự đổi mới này sử dụng công nghệ để thay đổi cách thức mua sắm truyền thống, nhằm đạt được vị trí thứ hai trong thị trường bán lẻ Hàn Quốc Tesco đã triển khai một chiến dịch quảng cáo sáng tạo để khuyến khích người tiêu dùng sử dụng dịch vụ mua sắm trực tuyến của mình.
Home Plus đã triển khai cài đặt các siêu thị nhỏ tại các ga tàu điện ngầm, nhưng không phải là cửa hàng thực tế Thay vào đó, hãng sử dụng hình ảnh chính xác của các mặt hàng trong cửa hàng tạp hóa tại những khu vực mà người đi bộ thường chờ tàu Khách hàng chỉ cần quét mã QR trên điện thoại thông minh để thêm sản phẩm vào giỏ hàng ảo, và siêu thị sẽ đóng gói và giao hàng đến nhà khi họ trở về Đây là hình thức thanh toán đang được các đơn vị trong ngành bán lẻ và nhà hàng chú ý.
Trong những năm gần đây, dịch vụ tài chính đã chuyển mình mạnh mẽ sang các thiết bị di động như điện thoại thông minh và máy tính bảng Cuộc sống hàng ngày yêu cầu chúng ta thường xuyên tương tác với tiền, từ việc thanh toán hóa đơn, mua sắm cho đến việc chi trả cho phương tiện di chuyển Để khuyến khích người dùng điện thoại chi tiêu cho các hoạt động hàng ngày, cần có những giải pháp sáng tạo và tiện lợi.
Quản trị kinh doanh nhanh chóng, an toàn và hiệu quả trên thiết bị di động giúp người dùng không cần mang theo nhiều thẻ trong ví tiền.
Trong 10 năm qua, thiết bị di động đã trở thành yếu tố quan trọng trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, cả ở các quốc gia phát triển và đang phát triển Sức mạnh của thiết bị thông minh cho phép người dùng quản lý tiền cá nhân một cách thuận tiện mọi lúc, mọi nơi, cùng với các dịch vụ gia tăng Vai trò của thiết bị di động đã hoàn thiện và trở thành xu hướng chủ đạo trong ngành bán lẻ trong thời đại công nghệ hiện nay.
Thiết bị thông minh đang cách mạng hóa cách chúng ta tiếp cận dịch vụ thanh toán ngân hàng và lĩnh vực cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán.
Kết luận
Dịch vụ thanh toán qua mã QR là một phương thức nhanh chóng, an toàn và bảo mật, đặc biệt phù hợp với người dùng trẻ yêu thích trải nghiệm thanh toán phi tiền mặt trên smartphone Chỉ với 4 bước đơn giản: mở ứng dụng, quét mã QR, nhập số tiền, và xác nhận thanh toán, người dùng có thể nhận ngay kết quả giao dịch thành công.
Định hướng của Thủ tướng chính phủ trong việc thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt sẽ mang lại bước ngoặt lớn cho sự phát triển kinh tế trong thời gian tới.
Luận văn về quản trị kinh doanh thị trường thanh toán qua mã QR chỉ ra rằng các công ty trung gian thanh toán và ngân hàng sẽ có cơ hội hợp tác và mở rộng thị trường chấp nhận phương thức này Thói quen thanh toán bằng mã QR sẽ dần hình thành và gia tăng nhờ vào tính tiện lợi, nhanh chóng, an toàn và bảo mật Người bán có thêm lựa chọn thanh toán, phục vụ đa dạng khách hàng và giảm thiểu rủi ro thất thoát tiền trong giao dịch tiền mặt.
Luận văn Quản trị kinh doanh
THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG PHƯƠNG THỨC QUÉT MÃ VNPAY-QR
Tổng quan về công ty cung cấp dịch vụ thanh toán bằng phương thức quét mã VNPAY-QR
quét mã VNPAY-QR a) Giới thiệu chung về Công ty VNPAY
Tên giao dịch tiếng Việt:
CÔNG TY CỔ PHẦN GIẢI PHÁP THANH TOÁN VIỆT NAM – VNPAY Tên giao dịch tiếng Anh:
Công ty Cổ phần Giải pháp Thanh toán Việt Nam có trụ sở chính tại Tầng 8, Số 22, Phố Láng Hạ, Phường Láng Hạ, Quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội Để liên hệ, quý khách có thể gọi điện thoại đến số (+84) 24 3776 4668 hoặc gửi fax qua số (+84) 24 3776 4666.
Văn phòng đại diện miền Nam: Tòa nhà Central Park, 117 Nguyễn Du,
Phường Bến Thành, Quận 1, Tp HCM Điện thoại: (+84) 28 6292 4666 Fax: (+ 84) 28 6258 6456
VNPAY có vốn điều lệ là 150 tỷ đồng, với nguồn vốn đầu tư cho cơ sở vật chất và hoạt động kinh doanh được huy động từ các cổ đông của công ty.
Công ty Cổ phần Giải pháp Thanh toán Việt Nam – VNPAY chính thức thành lập vào ngày 7 tháng 3 năm 2007 theo giấy đăng ký kinh doanh số 0102182292 do
Sở Kế hoạch Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp
Vào ngày 02/10/2015, VNPAY đã nhận được Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ Trung gian thanh toán số 15/GP-NHNN từ Ngân hàng Nhà nước Giấy phép này cho phép VNPAY cung cấp các dịch vụ như cổng thanh toán điện tử, hỗ trợ thu hộ và chi hộ, chuyển tiền điện tử, cũng như dịch vụ ví điện tử.
VNPAY cam kết trở thành đơn vị cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán hàng đầu, chủ động và tích cực áp dụng các công nghệ tiên tiến nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Luận văn Quản trị kinh doanh công nghệ của CMCN 4.0 vào hiện đại hóa các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2016-2020
VNPAY, với lĩnh vực kinh doanh chính là Tài chính – Ngân hàng và Công nghệ thông tin – Viễn thông, cung cấp dịch vụ cho hơn 40 ngân hàng, 5 công ty viễn thông, 5 Tổng công ty điện lực, các công ty cấp nước, trường học và hơn 20.000 doanh nghiệp Công ty mang đến nhiều giải pháp thanh toán tiện lợi như Ứng dụng Mobile Banking, Cổng thanh toán VNPAY-QR, Mua sắm trực tuyến qua Mobile Banking (VnShop), Website thanh toán hóa đơn và mua hàng trực tuyến Vban.vn, Tổng đài bán vé máy bay VnTicket, Nạp tiền điện thoại (VnTopup), SMS Banking, Thanh toán hóa đơn (VnPayBill), Ví điện tử VnMart và Sim đa năng.
VNPAY là đối tác cung cấp giải pháp thanh toán uy tín cho hàng ngàn doanh nghiệp tại Việt Nam, bao gồm các tập đoàn lớn như Vietnam Airlines, Vietjet Air, và Red Sun Với hơn 30,000 doanh nghiệp hợp tác, VNPAY mang đến nhiều giải pháp thanh toán hiện đại và đa dạng, nhằm tối ưu hóa lợi ích cho khách hàng.
VNPAY đã vinh dự nhận nhiều danh hiệu cao quý và các giải thưởng như cúp, bằng khen, giấy chứng nhận từ các tổ chức kinh tế - xã hội uy tín trong và ngoài nước, khẳng định vị thế và uy tín của công ty trong ngành.
10 Doanh nghiệp CNTT 4.0”, Top “50 Doanh nghiệp CNTT hàng đầu Việt Nam”,
Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam đã xác lập kỷ lục với "Cổng thanh toán đầu tiên tích hợp giải pháp thanh toán bằng mã QR trên ứng dụng Mobile Banking" Điều này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán, đồng thời khẳng định vị thế "Tự hào thương hiệu Việt Nam".
“Thương hiệu phát triển bền vững, Sản phẩm chất lượng cao Việt Nam”, “Chứng nhận Doanh nghiệp phát triển bền vững - Sustainable Development Business”,
"Thương hiệu nổi tiếng ASEAN", "Top 100 Nhãn hiệu nổi tiếng Việt Nam", “Sản phẩm, dịch vụ Việt Nam được tin dùng",… b) Mô hình tổ chức
Luận văn Quản trị kinh doanh
Ban Tổng giám đốc Ban thư ký, trợ lý
Khối kỹ thuật Khối khách hàng doanh nghiệp
Khối kinh doanh miền Bắc
Các phòng ban chức năng
Văn phòng đại diện phía Nam
Phòng kinh doanh khu vực phía Nam
Phát t riển ứng dụng di động
Dịch vụ gi á trị gi a tăng
Vận hành quản trị cơ sở dữ li ệu
Quản trị an ninh hệ thống
Ban ISO và quản lý tuân thủ
Phòng Khách hàng nhỏ lẻ mi ền Bắc
Phòng Khách hàng chuỗi mi ền Bắc
Phòng Khách hàng đặc thù
Phòng Khách hàng nhỏ lẻ mi ền Nam
Phòng Phát t riển dịch vụ
Phòng Dịch vụ viễn thông
Phòng Chăm sóc khách hàng
Phòng Quản lý rủi ro
Phòng Dịch vụ cổng thanh t oán
Phòng Khách hàng chuỗi mi ền Nam
(Hình 2: Sơ đồ tổ chức công ty VNPAY)
VNPAY hiện có hơn 700 cán bộ tham gia triển khai và vận hành hệ thống dịch vụ trung gian thanh toán, trong đó 5% có trình độ trên đại học, 73% có trình độ đại học và 22% có trình độ cao đẳng/trung học chuyên nghiệp Nhiều cán bộ sở hữu chứng chỉ quốc tế chuyên sâu về Công nghệ thông tin và thanh toán, với nhiều cán bộ chủ chốt có trên 10 năm kinh nghiệm làm việc và triển khai các dự án lớn cho các ngân hàng tại Việt Nam.
Luận văn Quản trị kinh doanh
Hơn 12 năm xây dựng và phát triển, VNPAY không ngừng mở rộng, nâng cấp các sản phẩm, dịch vụ kinh doanh, tạo nên hệ sinh thái thanh toán không dùng tiền mặt thuận tiện và rộng khắp nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng và thị trường Hiện nay, VNPAY tập trung hoạt động trong các lĩnh vực sau:
- Dịch vụ trung gian thanh toán;
- Dịch vụ phân phối mã thẻ viễn thông, thẻ cào, vé máy bay, tàu xe, bảo hiểm
- Dịch vụ thanh toán hóa đơn, tiền mua/ sử dụng hàng hóa, dịch vụ
- Dịch vụ thương mại điện tử
- Dịch vụ sản xuất, kinh doanh phần mềm, phần cứng và các thiết bị viễn thông và thiết bị ngân hàng
- Dịch vụ cung cấp, bảo trì các thiết bị liên quan đến thanh toán.
Sự ra đời và phát triển của dịch vụ thanh toán bằng phương thức quét mã QR tại Việt Nam
mã QR tại Việt Nam
Mã QR, hay mã vạch hai chiều, được phát triển bởi công ty Denso Wave (Nhật Bản) vào năm 1994 với mục tiêu giải mã nhanh chóng Ban đầu, mã QR chủ yếu được sử dụng cho quản lý kiểm kê ở nhiều ngành nghề, đặc biệt phổ biến tại Nhật Bản và Trung Quốc Tại Việt Nam, mã QR bắt đầu được biết đến từ năm 2013 khi người dùng smartphone tải ứng dụng quét mã để truy cập thông tin trên các ấn phẩm quảng cáo Mã QR có khả năng lưu trữ nhiều loại thông tin như địa chỉ web, thông tin liên hệ, mã giảm giá, tin nhắn SMS, nội dung văn bản, thời gian sự kiện và thông tin vị trí.
Mã QR hiện diện rộng rãi trong cuộc sống hàng ngày, từ các cao ốc lớn đến danh thiếp, thiệp mời sự kiện công nghệ, và ghi nguồn gốc nông sản Đặc biệt, mã QR được ưa chuộng trong marketing và quảng cáo, sử dụng cho các ý tưởng quảng cáo trên tạp chí, băng ghế công viên, xe buýt, và bao bì sản phẩm Doanh nghiệp có thể dễ dàng kết nối website của mình qua mã QR, giúp người tiêu dùng tìm hiểu thêm thông tin về sản phẩm.
Luận văn Quản trị kinh doanh có thể tích hợp thiếp và tờ rơi quảng cáo với website như Google Maps để hướng dẫn đường đi Điều này mang lại sự tiện lợi, đặc biệt khi tham dự hội thảo hay triển lãm; người tham gia chỉ cần quét mã QR do ban tổ chức cung cấp để truy cập vào video hoặc audio giới thiệu thông tin chi tiết về sự kiện.
Hệ thống mã QR, được Denso Wave phát minh vào năm 1994, ban đầu nhằm theo dõi xe cộ trong sản xuất và cho phép quét nhanh các bộ phận Dù khởi đầu chỉ phục vụ tra cứu thông tin và quảng cáo, mã QR hiện nay đã trở thành công cụ tiện lợi cho người dùng điện thoại di động, đặc biệt trong thanh toán điện tử Ở Trung Quốc, hình thức thanh toán này đã trở nên phổ biến, và ngày càng được áp dụng rộng rãi tại nhiều quốc gia, bao gồm cả Việt Nam.
Hội nhập xu hướng thanh toán mới bằng mã QR từ Nhật Bản và Trung Quốc, các doanh nghiệp tại Việt Nam đã kết hợp mã QR với thanh toán điện tử, không chỉ dừng lại ở việc cung cấp thông tin như trước đây Người dùng có thể dễ dàng mua sắm trực tuyến hoặc tại các trung tâm thương mại, cửa hàng tiện ích mà không cần tiền mặt hay thẻ thanh toán Chỉ cần cài ứng dụng trên điện thoại di động có kết nối 3G/4G/Wifi, khách hàng có thể quét mã QR để thực hiện thanh toán một cách an toàn và nhanh chóng, tự nhập thông tin và xác nhận số tiền cần thanh toán trên thiết bị của mình.
Internet và 4G tại Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ, với số lượng người dùng thiết bị thông minh ngày càng gia tăng Thanh toán qua thiết bị di động trở thành xu thế tất yếu, dẫn đến sự ra đời của nhiều giải pháp thanh toán mới Đối tượng khách hàng chủ yếu là giới trẻ, những người có kiến thức và thích khám phá Họ ưa chuộng các phương thức thanh toán hiện đại, đặc biệt là những phương thức tích hợp trên nền tảng di động, mang lại sự tiện lợi và dễ dàng trong việc thanh toán mà không cần sử dụng tiền mặt hay thẻ.
Luận văn Quản trị kinh doanh
Thiết bị di động thông minh đang cách mạng hóa ngành tài chính ngân hàng, tạo ra nhiều phương thức thanh toán mới Gần đây, các ngân hàng lớn tại Việt Nam đã đầu tư mạnh mẽ vào thanh toán qua di động để thu hút khách hàng trẻ, với ước tính hơn 10 triệu người dùng ứng dụng Mobile Banking vào đầu năm 2019 Ngoài ngân hàng, các công ty công nghệ cũng tham gia cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán, mang đến giải pháp hiện đại và an toàn cho người tiêu dùng.
Thanh toán bằng mã QR là một phương thức hiện đại trong dịch vụ tài chính, ngày càng thu hút khách hàng và doanh nghiệp nhờ tính tiện lợi và nhanh chóng Phương thức này cho phép giao dịch mọi lúc, mọi nơi và đang trở nên đa dạng hơn Việc phát triển thanh toán qua mã QR sẽ thúc đẩy tăng trưởng thương mại điện tử tại Việt Nam.
Theo thống kê, năm 2017 ghi nhận 110 triệu giao dịch thanh toán qua di động, cho thấy sự tin tưởng mạnh mẽ của khách hàng vào phương thức này Dự báo rằng, với chính sách thông thoáng, sức mạnh nội lực của doanh nghiệp và sự hỗ trợ từ toàn xã hội, thanh toán di động sẽ tiếp tục phát triển bùng nổ tại Việt Nam.
Tiềm năng thanh toán bằng mã QR tại Việt Nam rất lớn, đặc biệt khi dân số trẻ ưa chuộng công nghệ và hơn một nửa dân số đang sử dụng điện thoại thông minh Từ đầu năm 2017 đến hết tháng 9/2017, thanh toán bằng mã QR đã tăng trưởng 120%, với gần 20.000 điểm giao dịch chấp nhận hình thức này, dự báo sẽ đạt 50.000 điểm vào cuối năm 2018 (Nguồn: VNPAY, http://www.sggp.org.vn).
Công ty CP Giải pháp thanh toán Việt Nam dẫn đầu trong việc triển khai giải pháp thanh toán bằng mã QR tại Việt Nam Với phương châm kinh doanh tiên phong, công ty tập trung vào xu hướng thanh toán phi tiếp xúc, nhằm phát triển bền vững trong lĩnh vực này.
Luận văn về quản trị kinh doanh trong kinh tế số nhấn mạnh sự phát triển của phương thức thanh toán điện tử hiện đại và hiệu quả VNPAY đã hợp tác với các ngân hàng để triển khai các giải pháp thanh toán không dùng tiền mặt, bao gồm ngân hàng số và bảo mật giao dịch trực tuyến Một trong những giải pháp nổi bật là thanh toán bằng mã VNPAY-QR, cho phép người dùng sử dụng tính năng QR Pay trên ứng dụng di động của ngân hàng để thanh toán hóa đơn khi ăn uống, mua sắm, di chuyển và mua sắm trực tuyến Để nổi bật trên thị trường, VNPAY đã kết hợp tên viết tắt của công ty với mã QR, tạo nên sự khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh.
Mã VNPAY-QR đang trở nên phổ biến và dễ dàng nhận thấy qua các quảng cáo trên nhiều phương tiện truyền thông, cũng như tại các điểm chấp nhận thanh toán hợp tác với VNPAY.
Tình hình triển khai dịch vụ thanh toán bằng phương thức quét mã VNPAY-QR
Dịch vụ thanh toán VNPAY-QR của VNPAY chủ yếu được triển khai với các ngân hàng và đơn vị chấp nhận thanh toán Người dùng cuối, tức là khách hàng của các ngân hàng, cần có tài khoản hoặc thẻ đã đăng ký và kích hoạt ứng dụng Mobile Banking Họ có thể thực hiện mua sắm hàng hóa và dịch vụ tại các cửa hàng hoặc website thương mại điện tử chấp nhận phương thức thanh toán VNPAY-QR Để thanh toán qua ứng dụng Mobile Banking, người dùng cần có chức năng thanh toán bằng mã QR.
QR và chức năng này thanh toán được cho các doanh nghiệp triển khai các phương thức thanh toán bằng mã VNPAY do VNPAY phát triển
2.2.1 Chức năng thanh toán bằng mã VNPAY-QR (QR Pay)
Chức năng QR Pay của VNPAY được tích hợp vào các ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng, cho phép thực hiện giao dịch thanh toán trực tuyến qua công nghệ quét mã QR Chức năng này hỗ trợ khách hàng thanh toán hóa đơn hoặc tiền hàng hóa/dịch vụ mà không cần sử dụng tiền mặt, thẻ ATM hay thẻ Quốc tế Giao dịch có thể được thực hiện mọi lúc, mọi nơi, mang lại sự tiện lợi cho người dùng.
Luận văn Quản trị kinh doanh trên thiết bị di động tập trung vào việc sử dụng các thiết bị như điện thoại di động và máy tính bảng có khả năng chụp ảnh và kết nối GPRS/3G/4G/Wifi Nội dung nghiên cứu nhấn mạnh tầm quan trọng của công nghệ di động trong việc quản lý kinh doanh hiệu quả và tạo ra cơ hội mới cho các doanh nghiệp.
Giao dịch thanh toán qua mã QR trên ứng dụng di động mang lại độ an toàn và bảo mật cao nhờ vào hai lớp xác thực Hệ thống bảo mật bao gồm mật khẩu đăng nhập ứng dụng Mobile Banking và mã OTP được ngân hàng gửi đến số điện thoại đã đăng ký, đảm bảo thông tin người dùng luôn được bảo vệ.
Chức năng thanh toán QR Pay trên ứng dụng Mobile Banking được hiển thị rõ ràng ngay trên giao diện màn hình đầu tiên sau khi đăng nhập Để sử dụng tính năng này, khách hàng chỉ cần thực hiện 3 bước đơn giản.
Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking
Để sử dụng tính năng QR Pay, bạn cần chọn nó trên giao diện chính của màn hình thanh toán Tiếp theo, hãy di chuyển camera điện thoại đến mã QR trên các website bán hàng hoặc chọn mã QR từ thư viện ảnh Ứng dụng sẽ nhanh chóng hiển thị thông tin liên quan đến đơn hàng, bao gồm sản phẩm, mã hóa đơn, số tiền và thời hạn thanh toán.
Để hoàn tất giao dịch thanh toán bằng mã QR, bạn cần nhập mã OTP hoặc xác thực bằng dấu vân tay theo hướng dẫn trên màn hình và nhấn "Xác nhận" Lưu ý rằng quá trình thanh toán chỉ được thực hiện khi có mã xác nhận OTP.
Phương thức thanh toán hiện đại qua số điện thoại cá nhân của khách hàng mang lại sự an toàn tuyệt đối, giúp người dùng yên tâm và tin tưởng khi thực hiện giao dịch.
(Hình 4: Các bước thanh toán bằng quét mã VNPAY-QR)
2.2.2 Các loại hình thức thanh toán bằng mã VNPAY-QR cho Doanh nghiệp a) Thanh toán tại các cửa hàng/ điểm kinh doanh vật lý
Các cửa hàng và điểm kinh doanh vật lý chấp nhận thanh toán bằng mã VNPAY-QR bao gồm quán cà phê, cửa hàng tiện lợi, cửa hàng quần áo và taxi VNPAY cung cấp cho các cửa hàng này một mã QR tĩnh, tương ứng với thông tin đã được khai báo trên hệ thống của VNPAY Mã VNPAY-QR cho phép khách hàng sử dụng ứng dụng Mobile Banking của các ngân hàng để quét và thanh toán, thay thế cho máy POS hoặc tiền mặt.
Luận văn Quản trị kinh doanh
Khách hàng thực hiện giao dịch thanh toán bằng mã VNPAY-QR tại cửa hàng bằng cách chọn mua sản phẩm hoặc dịch vụ Sau đó, họ đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking và chọn chức năng thanh toán.
QR Pay và quét mã VNPAY-QR của cửa hàng
Bước 3: Khách hàng kiểm tra đơn hàng và nhập số tiền cần thanh toán
Bước 4: Khách hàng xác nhận đơn hàng và xác thực giao dịch
Bước 5: Ngân hàng trừ tiền tài khoản/ thẻ khách hàng và thông báo thành công Bước 6: Khách hàng nhận hàng hóa, dịch vụ
Luận văn Quản trị kinh doanh
(Hình 5: Thanh toán bằng mã VNPAY-QR tại quán cà phê)
(Hình 6: Thanh toán bằng mã VNPAY-QR tại quầy bán hàng) b) Thanh toán mã VNPAY-QR sản phẩm
Các sản phẩm của doanh nghiệp được quảng bá qua tạp chí, báo, tờ rơi, catalogue, và menu với mã VNPAY-QR đi kèm Mã này tương ứng với mã sản phẩm, thời hạn, và giá tiền (nguyên giá hoặc giá đã giảm) Khách hàng có thể mua sản phẩm mọi lúc, mọi nơi chỉ cần quét mã VNPAY-QR mà không cần đến cửa hàng hay trang web thương mại điện tử Các mã VNPAY-QR không được phép thay đổi và có thời hạn sử dụng; khi hết thời gian, mã sẽ không còn hiệu lực để thực hiện giao dịch Hình thức thanh toán này thường được áp dụng tại siêu thị, cửa hàng điện máy, và máy bán hàng tự động.
Luận văn Quản trị kinh doanh
(Quy trình 2: Giao dịch thanh toám bằng mã VNPAY-QR sản phẩm)
Khách hàng bắt đầu quá trình mua sắm bằng cách lựa chọn sản phẩm hoặc dịch vụ in ấn từ các menu, danh mục sản phẩm, món ăn, hoặc thông qua các tạp chí, báo, bảng quảng cáo và catalogue.
Bước 2: Khách hàng đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking và chọn chức năng QR Pay và quét mã VNPAY-QR sản phẩm
Bước 3: Khách hàng kiểm tra đơn hàng và chọn thanh toán
Bước 4: Ngân hàng trừ tiền và thông báo cho khách hàng và VNPAY
Bước 5: VNPAY gửi kết quả cho cửa hàng
Bước 6: Cửa hàng cung cấp hàng hóa cho khách hàng
Luận văn Quản trị kinh doanh
(Hình 7: Thanh toán mã VNPAY-QR sản phẩm trên menu)
Để tăng cường sự tiện lợi và nhanh chóng trong thanh toán, nhiều doanh nghiệp cung cấp dịch vụ như viễn thông, điện và nước đã cho phép khách hàng thanh toán hóa đơn cước phát sinh thông qua mã VNPAY-QR Mỗi mã QR được tạo ra tương ứng với từng kỳ nợ cước, giúp người dùng dễ dàng thực hiện giao dịch.
Khách hàng có thể thanh toán hóa đơn dịch vụ dễ dàng thông qua ứng dụng Mobile Banking với mã VNPAY-QR trên hóa đơn, thay vì phải đến các điểm thanh toán hoặc sử dụng Internet Banking Sau khi thanh toán thành công, hóa đơn nợ sẽ được tự động xóa, giúp khách hàng yên tâm không lo bị cắt dịch vụ do quên thanh toán hoặc khi đã thanh toán tiền mặt nhưng chưa được cập nhật trên hệ thống.
(Quy trình 3: Giao dịch thanh toán bằng VNPAY-QR có in trên hóa đơn)
Bước 1: Khách hàng nhận được hóa đơn, giấy báo cước dịch vụ có gắn mã hóa đơn tương ứng với mã khách hàng đã đăng ký dùng dịch vụ
Bước 2: Khách hàng đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking và chọn chức năng QR Pay và quét mã VNPAY-QR trên hóa đơn
Bước 3: Khách hàng kiểm tra thông tin hóa đơn cần thanh toán và chọn thanh toán
Bước 4: Khàng tiến hàng trừ tiền tài khoản/ thẻ của Khách hàng và thông báo kết quả cho khách hàng
Bước 5: Khách hàng nhận hàng hóa dịch vụ
Luận văn Quản trị kinh doanh
(Hình 9: Mẫu hóa đơn có chứa mã VNPAY-QR) d) Thanh toán trên các website thương mại điện tử
Đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến việc triển khai dịch vụ thanh toán bằng phương thức quét mã VNPAY-QR
2.3.1 Tình hình về các doanh nghiệp triển khai và sử dụng
Theo số liệu của Tổng cục Thống kê năm 2018, Việt Nam có dân số hơn 95 triệu người, với khoảng một nửa dân số thường xuyên sử dụng Internet và 70% dân số sở hữu smartphone Đối tượng khách hàng sử dụng smartphone chủ yếu là người trẻ, có kiến thức và đam mê trải nghiệm, họ ưa chuộng các phương thức thanh toán mới, đặc biệt là những phương thức tích hợp trên nền tảng di động, mang lại sự thuận tiện và dễ dàng trong việc thanh toán mà không cần sử dụng tiền mặt hay thẻ.
Luận văn Quản trị kinh doanh
(Hình 11: Số liệu thống kê thị trường dùng smartphone năm 2018)
Theo thông tin từ Google APAC, Việt Nam dẫn đầu về số lượng người dùng điện thoại di động, với 8 trong 10 người Việt sử dụng thiết bị này vào năm 2020 Xu hướng mua sắm trực tuyến, đặc biệt qua điện thoại di động và thanh toán di động, đang gia tăng mạnh mẽ Trước khi mua sắm, 70% người dùng tìm kiếm thông tin trực tuyến, 66% nghiên cứu khoảng một ngày trước khi đến cửa hàng, và 82% sử dụng điện thoại để quyết định mua hàng ngay tại cửa hàng, trong đó nhiều người thực hiện thanh toán qua di động.
Trong những năm gần đây, thương mại điện tử (TMĐT) tại Việt Nam đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ, với năm 2018 đánh dấu sự phát triển sôi động khi tốc độ tăng trưởng đạt khoảng 30% Theo khảo sát của Hiệp hội Thương mại điện tử Việt Nam (VECOM), 40% người dùng smartphone đã sử dụng điện thoại để mua sắm trực tuyến Sự gia tăng này đã thúc đẩy các doanh nghiệp đẩy mạnh triển khai các phương thức thanh toán di động, bao gồm cả thanh toán bằng mã QR Trong bối cảnh này, ngành hàng không là một trong những lĩnh vực tiêu biểu tại thị trường Việt Nam.
Hãng hàng không quốc gia Việt Nam (Vietnam Airlines)
Luận văn Quản trị kinh doanh
Để nâng cao chất lượng dịch vụ, Vietnam Airlines đã triển khai thanh toán bằng mã QR qua cổng VNPAY trên website và hệ thống phòng vé từ cuối tháng 6/2018 Tháng 8/2018, hãng hợp tác với VNPAY để áp dụng giải pháp thanh toán VNPAY-QR trên ứng dụng mới Sự đầu tư này đánh dấu bước tiến quan trọng trong ngành hàng không quốc gia, hướng tới việc hoàn thiện chất lượng dịch vụ Việc mở rộng thanh toán qua mã QR khẳng định vị thế dẫn đầu của Vietnam Airlines trong việc áp dụng công nghệ số, bắt kịp xu hướng toàn cầu.
(Hình 12: Quét mã QR thanh toán cho giao dịch mua vé máy bay của Vietnam
Hãng hàng không VietJet Air
Vào ngày 3/10/2018, Vietjet Air đã chính thức triển khai phương thức thanh toán qua mã VNPAY-QR trên trang đặt vé trực tuyến, bổ sung thêm lựa chọn thanh toán nhanh chóng và tiện lợi cho khách hàng bên cạnh các hình thức thanh toán bằng thẻ ngân hàng hiện có Khách hàng giờ đây có thể sử dụng tính năng QR Pay trên ứng dụng Mobile Banking của các ngân hàng để thực hiện giao dịch mua vé máy bay một cách dễ dàng chỉ với vài thao tác.
Luận văn về quản trị kinh doanh điện thoại di động tập trung vào tính năng QR Pay, cho phép người dùng quét mã VNPAY-QR hiển thị trên màn hình khi đặt vé Sau khi xác thực thông tin thanh toán qua mã OTP, vân tay hoặc nhận diện khuôn mặt, giao dịch sẽ được hoàn tất chỉ trong vài giây.
(Hình 13: Quét mã QR thanh toán cho giao dịch mua vé máy bay của VietJet Air) b) Ngành ăn uống
Cuối Quý II/2018, Tập đoàn ẩm thực Red Sun đã chính thức tích hợp thành công hình thức thanh toán di động QR Pay cho 14 thương hiệu của mình, bao gồm KingBBQ, ThaiExpress, Seoul Garden, Capricciosa, Sushi Kei, Hotpot Story, Tasaki BBQ, BukBuk, KhaoLao, Dolpan Sam và Truly Việt.
Khách hàng có thể dễ dàng thanh toán nhanh chóng qua tính năng QR Pay trên ứng dụng mà không cần thẻ hay tiền mặt Chỉ cần đăng nhập, chọn QR Pay, quét mã VNPAY-QR tại quầy thu ngân của các nhà hàng trong hệ thống Red Sun, nhập số tiền và xác nhận giao dịch Đại diện Red Sun cho biết việc triển khai QR Pay rất đơn giản, chỉ cần một mã VNPAY-QR duy nhất cho mỗi nhà hàng để chấp nhận thanh toán từ tất cả các ngân hàng.
Red Sun tích hợp thanh toán QR Pay, mở ra cơ hội mới cho ngành dịch vụ ẩm thực tại Việt Nam, thúc đẩy sự phát triển của thanh toán di động và các hình thức thanh toán không tiền mặt.
Luận văn Quản trị kinh doanh
(Hình 14: Khách hàng quét mã VNPAY-QR thanh toán hóa đơn ăn uống) c) Ngành dịch vụ viễn thông
Công ty Cổ phần Viễn thông FPT (tên gọi tắt là FPT Telecom)
Từ tháng 7/2018, FPT Telecom đã triển khai dịch vụ thanh toán cước và phí hòa mạng qua QR Pay, giúp khách hàng thực hiện giao dịch chỉ với ba bước đơn giản: đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking, chọn tính năng QRPay, quét mã QR và xác nhận giao dịch Mã VNPAY-QR được gửi kèm trong email thông báo cước hàng tháng hoặc hiển thị trên ứng dụng MobiSale, MobiPay của nhân viên FPT Telecom.
Luận văn Quản trị kinh doanh
(Hình 15: Khách hàng thanh toán hóa đơn của FPT Telecome)
Tổng công ty viễn thông MobiFone (MobiFone)
Vào tháng 10/2018, MobiFone đã chính thức triển khai phương thức thanh toán cước trả sau thông qua việc quét mã QR trên website Portal và ứng dụng My MobiFone Mã VNPAY-QR cũng được gửi kèm trong thông báo cước qua email và in trên hóa đơn giấy, chứa thông tin liên quan đến việc đăng ký thông tin thuê bao của khách hàng Mỗi thuê bao sẽ được cấp một mã VNPAY-QR riêng biệt.
Thuê bao MobiFone có thể dễ dàng thanh toán cước di động chỉ với vài thao tác đơn giản, mà không cần phải đến cửa hàng hay sử dụng thẻ cào Phương thức này giúp người dùng tiết kiệm thời gian và giảm bớt những bước nhập thông tin phức tạp khi nạp tiền trực tuyến.
Luận văn Quản trị kinh doanh
(Hình 16: Khách hàng thanh toán hóa đơn của MobiFone) d) Ngành đường sắt
Vào tháng 10/2018, Đường sắt Việt Nam đã triển khai hình thức thanh toán vé tàu mới thông qua việc quét mã VNPAY-QR trên trang web https://dsvn.vn/ Khách hàng khi mua vé tàu trực tuyến giờ đây có thêm lựa chọn thanh toán nhanh chóng và bảo mật hơn.
Hợp tác với VNPAY triển khai giải pháp thanh toán qua mã QR đã đánh dấu bước đổi mới quan trọng của ngành Đường sắt Việt Nam Giải pháp QR Pay không chỉ nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn giúp người dân tiết kiệm thời gian và công sức trong quá trình đặt vé, loại bỏ việc nhớ số thẻ hay tài khoản ngân hàng, đồng thời đơn giản hóa các bước nhập thông tin phức tạp.
Từ ngày 7/3/2018, Công ty Cổ phần Tập đoàn Mai Linh đã chính thức triển khai hình thức thanh toán qua mã VNPAY-QR trên toàn bộ hệ thống taxi Mai Linh Khách hàng giờ đây có thêm một lựa chọn thanh toán nhanh chóng, thuận tiện và an toàn hơn thông qua tính năng QR Pay trên ứng dụng ngân hàng để quét mã VNPAY-QR.
Kết luận
VNPAY tận dụng nguồn khách hàng quen thuộc với các hình thức thanh toán phi tiền mặt qua internet banking và mobile banking để hợp tác với ngân hàng, nhằm tạo thói quen cho khách hàng thanh toán hàng hóa và dịch vụ trên Mobile Banking bằng cách quét mã VNPAY-QR Số lượng khách hàng sử dụng Mobile Banking để quét mã VNPAY-QR thanh toán tăng lên sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn cho VNPAY từ phí thu được từ các đơn vị chấp nhận thanh toán.
VNPAY đã áp dụng cơ sở lý luận của từng loại hình mã QR vào thanh toán, cung cấp cho khách hàng bốn hình thức thanh toán bằng mã VNPAY.
VNPAY đang dẫn đầu trong việc triển khai QR code, vượt trội hơn so với các đối thủ trong lĩnh vực ví điện tử Điều này mở ra nhiều cơ hội và tiềm năng cho VNPAY trong việc thúc đẩy thị trường thanh toán qua mã QR.
Luận văn Quản trị kinh doanh
VNPAY đang đối mặt với nhiều thách thức cạnh tranh từ các đối thủ trong ngành, bao gồm mô hình kinh doanh, hệ sinh thái chấp nhận thanh toán rộng lớn, và nguồn nhân lực phát triển thị trường mạnh mẽ trên toàn quốc Hơn nữa, các đối thủ này còn sở hữu vốn điều lệ lớn và khả năng đầu tư mạnh mẽ vào quảng cáo và khuyến mãi cho khách hàng Điều này đặt ra một thách thức lớn cho VNPAY trong việc mở rộng thị phần thanh toán qua mã VNPAY-QR trong tương lai.
Luận văn Quản trị kinh doanh
GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG PHƯƠNG THỨC QUÉT MÃ VNPAY-QR
Định hướng phát triển dịch vụ thanh toán bằng phương thức quét mã VNPAY-QR trong thời gian tới
Tính đến tháng 3/2019, VNPAY đã triển khai thanh toán bằng mã QR với hơn 50% ngân hàng trong và ngoài nước tại Việt Nam, bao gồm các ngân hàng lớn như BIDV, VPBank, Vietcombank, và Agribank VNPAY tiếp tục hợp tác với nhiều ngân hàng khác như ACB và HSBC để mở rộng mạng lưới thanh toán Hiện tại, VNPAY đã có hơn 20.000 đơn vị chấp nhận thanh toán và gần 400 website thương mại điện tử, với mục tiêu tăng lên 50.000 điểm và 600 website vào cuối năm 2019.
Hệ thống taxi tại Việt Nam cũng là mục tiêu của VNPAY hướng đến trong năm
Vào năm 2019, VNPAY đã phát triển một hệ thống kết nối với các hãng taxi nhằm triển khai phương thức thanh toán bằng mã VNPAY-QR, thay thế cho việc quẹt thẻ trên máy POS Khách hàng giờ đây có thể dễ dàng mở ứng dụng điện thoại, quét mã QR của tài xế và nhập số tiền thanh toán ngay sau khi kết thúc hành trình, giúp tiết kiệm thời gian cho cả tài xế và khách hàng.
Tại Việt Nam, hiện chỉ có Napas được Ngân hàng Nhà nước cấp phép chuyển mạch bù trừ điện tử, chưa có đơn vị thứ hai Để đa dạng hóa các phương thức thanh toán điện tử, VNPAY dự kiến sẽ xin cấp giấy phép chuyển mạch nhằm triển khai dịch vụ thanh toán cho các đơn vị chấp nhận thanh toán bằng mã VNPAY-QR.
Luận văn Quản trị kinh doanh về việc sử dụng mã VNPAY-QR cho các giao dịch bù trừ, bao gồm việc rút tiền tại máy ATM/POS và cho phép khách hàng thanh toán bằng mã VNPAY-QR, giúp tối ưu hóa quy trình thanh toán và nâng cao trải nghiệm người dùng.
QR của khách hàng, khách hàng nước ngoài cũng có thể thanh toán bằng mã VNPAY-
QR của đơn vị chấp nhận thanh toán
VNPAY-QR đang tăng cường truyền thông khuyến mãi và mở rộng độ phủ của bộ nhận diện thương hiệu đến khách hàng Bằng cách hợp tác với các ngân hàng và đơn vị chấp nhận thanh toán, VNPAY-QR triển khai các chương trình khuyến mại nhằm khuyến khích người tiêu dùng trải nghiệm và thanh toán qua quét mã Đặc biệt, trong lĩnh vực điện nước và truyền hình, VNPAY dự kiến phát hành thẻ khách hàng có mã VNPAY-QR, cho phép khách hàng dễ dàng thanh toán dịch vụ qua ứng dụng Mobile Banking từ bất kỳ đâu và vào bất kỳ thời điểm nào.
VNPAY đang nâng cấp giao diện và tính năng của Ví điện tử VnMart, đồng thời tích hợp thêm chức năng thanh toán bằng mã VNPAY-QR Mục tiêu là gia tăng số lượng người dùng Ví điện tử VnMart và nâng cao khả năng cạnh tranh với các ví điện tử khác trên thị trường.
VNPAY không chỉ mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thanh toán mà còn dự kiến triển khai phương thức thanh toán mới bằng mã VNPAY.
QR được phát triển bởi Ngân hàng và đối tác của VNPAY thông qua hệ thống quản lý đơn vị chấp nhận thanh toán Điều này sẽ thúc đẩy sự gia tăng số lượng đơn vị chấp nhận thanh toán bằng mã VNPAY-QR trong cộng đồng.
Yếu tố quan trọng trong việc triển khai giải pháp thanh toán VNPAY-QR là đảm bảo độ an toàn và tính bảo mật trong quá trình xử lý dữ liệu VNPAY cần tuân thủ các quy định bảo mật của nhà nước và các tổ chức thẻ, nhằm bảo vệ thông tin giao dịch của khách hàng Hệ thống cũng cần có cơ chế chống gian lận và phòng ngừa rủi ro từ các cuộc tấn công của hacker.
Để nâng cao chất lượng dịch vụ trong quản trị kinh doanh, cần đầu tư vào việc nâng cấp hệ thống đường truyền và mã hóa các thiết bị Bên cạnh đó, việc thiết lập hệ thống phụ trợ trong quá trình vận hành cũng rất quan trọng nhằm đảm bảo không làm ảnh hưởng đến dịch vụ.
Một số cơ hội và thách thức trong quá trình triển khai dịch vụ
Dựa trên các yếu tố ảnh hưởng đến việc triển khai dịch vụ thanh toán bằng phương thức quét mã VNPAY-QR, chúng tôi đã phân tích thực trạng và khả năng cạnh tranh của phương thức này so với các đối thủ cùng ngành Qua đó, chúng tôi đã xác định được các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của dịch vụ trong quá trình triển khai đến khách hàng.
- Được nhiều Ngân hàng và khách hàng đánh giá cao về dịch vụ thanh toán bằng phương thức quét mã
- Có số lượng Ngân hàng triển khai phương thức thanh toán bằng mã
VNPAY-QR chiếm hơn 50% thị phần Ngân hàng triển khai trên thị trường
- Số lượng đơn vị chấp nhận thanh toán tập trung ở những thành phố lớn
- Có nhiều phương thức thanh toán bằng mã VNPAY-QR hơn so với các đối thủ cùng ngành
- Số lượng nhân viên trong công ty góp phần quảng cáo phương thức thanh toán bằng mã VNPAY-QR hữu hiệu trên các trang mạng xã hội Điểm yếu
- 3G/4G/Wifi yếu sẽ gặp khó khăn trong việc thanh toán
- Nhiều khách hàng ở vùng xa chưa có thói quen thanh toán phi tiền mặt
- Chưa triển khai được nhiều đơn vị chấp nhận thanh toán có chuỗi siêu thị, cửa hàng hệ thống lớn như Circle
K, Seven 7, Co-op Mart, thế giới di động, …
- VNPAY chưa được cấp phép trở thành hệ thống chuyển mạch nên hạn chế trong việc mở rộng thanh toán ra môi trường nước ngoài
Nhiều ngân hàng vẫn chưa áp dụng phương thức thanh toán VNPAY-QR cho thẻ quốc tế, do chính sách riêng của từng ngân hàng khi hợp tác với tổ chức thẻ quốc tế.
- Chưa có văn phòng tại khu vực miền Trung, miền Tây Nguyên nên việc
Luận văn về quản trị kinh doanh cá nhân, bao gồm sự hỗ trợ từ người thân và bạn bè, cũng như các đối tác, nhằm triển khai phương thức thanh toán cho những đơn vị còn hạn chế và gặp khó khăn trong việc tiếp cận các giải pháp thanh toán hiện đại.
Nhiều đơn vị chấp nhận thanh toán QR chưa triển khai dịch vụ một cách sâu sát, dẫn đến việc nhân viên thiếu kiến thức về dịch vụ Điều này gây khó khăn cho khách hàng trong quá trình thanh toán bằng QR, khiến họ gặp phải nhiều hạn chế.
- Nhiều khách hàng đã biết đến thương hiệu VNPAY-QR
Các ngân hàng chưa áp dụng thanh toán bằng QR hoặc đang triển khai nhưng chưa đạt hiệu quả sẽ tìm đến VNPAY để yêu cầu hợp tác triển khai QR Pay.
- Có nhiều cơ hội đẩy mạnh phương thức thanh toán bằng mã VNPAY-
QR ra thị trường quốc tế Thương hiệu VNPAY cũng được giới đầu tư quan tâm
- Thu hút được nhiều nhân sự yêu thích và quan tâm đến việc triển khai dịch vụ đến khách hàng đến
VNPAY để có cơ hội làm việc và góp phần phát triển dịch vụ đến các mối quan hệ
Nhiều khách hàng vẫn lo ngại về việc mất điện thoại và mã pin, điều này khiến họ chần chừ trong việc chuyển đổi sang các phương thức thanh toán hàng hóa khác ngoài tiền mặt hoặc thanh toán qua internet banking của ngân hàng.
Các sản phẩm và dịch vụ có tỷ suất lợi nhuận thấp thường gặp khó khăn trong việc thuyết phục các đơn vị chấp nhận thanh toán triển khai dịch vụ Nguyên nhân là do doanh nghiệp phải trả mức phí cao cho ngân hàng cho mỗi giao dịch thành công của khách hàng, điều này ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận.
Các tổ chức tài chính hiện chưa thiết lập các chính sách và quy định nghiêm ngặt để ngăn chặn rửa tiền và tài trợ khủng bố thông qua phương thức thanh toán quét mã VNPAY-QR.
Luận văn Quản trị kinh doanh
- Các đơn vị chấp nhận thanh toán đồng ý hợp tác triển khai phương thức thanh toán bằng mã VNPAY-
QR ngày càng tăng nhờ sự lan tỏa của thương hiệu và thói quen người dùng
- Tăng số lượng giao dịch, tăng doanh thu và tăng thị phần triển khai dịch vụ đến Đối tác, Ngân hàng và khách hàng
- Hành lang pháp lý chưa được hoàn thiện so với tốc độ phát triển nhanh chóng của các giải pháp thanh toán hiện tại
Trong bối cảnh công nghiệp 4.0, các ngân hàng và đơn vị chấp nhận thanh toán đang lo lắng về độ an toàn của hệ thống và bảo mật thông tin Họ phải đối mặt với các loại tội phạm công nghệ cao và cần nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ công nghệ thông tin để đảm bảo an toàn cho giao dịch.
- Ngày càng có nhiều công ty triển khai giải pháp thanh toán bằng mã QR, thị phần sẽ có thêm nhiều đối thủ tranh giành
Các công ty đối thủ đang gia tăng mạnh mẽ hoạt động truyền thông, đồng thời phát triển hệ sinh thái cửa hàng tiện lợi với phương thức thanh toán bằng mã QR, phủ sóng trên toàn quốc.
Tác giả đề xuất một số chiến lược nhằm thúc đẩy dịch vụ thanh toán qua mã VNPAY-QR, bao gồm: hợp tác với các ngân hàng và ví điện tử chưa áp dụng giải pháp này, mở rộng thị trường chấp nhận thanh toán nhờ vào sự đa dạng trong các hình thức thanh toán so với đối thủ, và phát triển đội ngũ nhân viên thị trường với nhiều hình thức tuyển dụng như chính thức, bán thời gian, cộng tác viên, và đại lý.
Nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ kỹ thuật có kinh nghiệm và chuyên môn về công nghệ cao là một yếu tố quan trọng để thích ứng với cuộc cách mạng công nghệ 4.0 trong lĩnh vực quản trị kinh doanh Việc đào tạo và phát triển kỹ năng cho nhân viên sẽ giúp họ đáp ứng nhanh chóng với những thay đổi của công nghệ, từ đó nâng cao hiệu quả công việc và tạo ra giá trị bền vững cho doanh nghiệp.
Một số đề xuất thúc đẩy dịch vụ thanh toán bằng phương thức quét mã VNPAY-QR
Để mở rộng hợp tác, cần phát triển mối quan hệ với các chuỗi siêu thị, cửa hàng, dịch vụ công và công ty vận chuyển, tận dụng sự lan tỏa của dịch vụ và sự thích nghi của khách hàng Đội ngũ phát triển thị trường cần nâng cao kỹ năng đàm phán, thuyết phục và tính chuyên nghiệp Mở rộng thị trường chấp nhận thanh toán tại miền Trung và thúc đẩy hợp tác với các tổ chức thẻ Quốc tế để người nước ngoài có thể thanh toán bằng mã VNPAY-QR tại Việt Nam Đầu tư nâng cấp hệ thống để đảm bảo an toàn và bảo mật thông tin dữ liệu, đồng thời đưa ra chính sách ưu đãi cho các doanh nghiệp có tỷ suất lợi nhuận thấp nhằm khuyến khích triển khai phương thức thanh toán bằng mã VNPAY-QR Nghiên cứu đầu tư vào hệ thống siêu thị ảo và chuỗi cửa hàng để xây dựng bộ nhận diện thương hiệu và thói quen sử dụng mã VNPAY-QR Cuối cùng, phối hợp với các đối thủ trong ngành để chuẩn hóa mã QR, hợp tác truyền thông, giảm chi phí marketing và tạo thói quen chung cho khách hàng.
3.3 Một số đề xuất thúc đẩy dịch vụ thanh toán bằng phương thức quét mã VNPAY-QR
3.3.1 Đẩy mạnh truyền thông, quảng cáo, khuyến mãi
Để tăng cường số lượng người dùng ứng dụng Mobile Banking, các ngân hàng cần phối hợp tổ chức chương trình khuyến mãi và quảng bá phương thức thanh toán bằng mã VNPAY-QR Điều này không chỉ khuyến khích người dùng tải ứng dụng mà còn thúc đẩy việc sử dụng dịch vụ mua sắm và thanh toán qua QR Pay, từ đó hình thành thói quen thanh toán bằng mã VNPAY-QR cho người sử dụng điện thoại.
Hằng năm, VNPAY triển khai các chương trình khuyến mãi phối hợp với các Ngân hàng nhằm thu hút khách hàng và gia tăng doanh số Những chương trình này có thể do VNPAY chủ động xây dựng hoặc hợp tác cùng Ngân hàng, và là hoạt động thường niên của công ty Sau mỗi chương trình khuyến mãi, số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng tăng đáng kể, giúp các đơn vị chấp nhận thanh toán đẩy nhanh lượng hàng tồn kho và tăng doanh số giao dịch thanh toán qua mã VNPAY-QR.
Nhiều chương trình khuyến mãi không đạt hiệu quả mong muốn do thể lệ chưa hấp dẫn, quảng cáo yếu và thời gian khuyến mãi không hợp lý Đặc biệt, việc nhân
Luận văn Quản trị kinh doanh mua nhiều, kết hợp thanh toán bằng phương thức quét mã VNPAY-QR được nhận ưu đãi,…
Nhân viên ngân hàng là những khách hàng trung thành nhất và đóng vai trò quan trọng trong việc quảng bá dịch vụ qua truyền miệng Để tăng cường số lượng người dùng dịch vụ thanh toán bằng mã VNPAY-QR, VNPAY cần triển khai chính sách hợp tác với ngân hàng, bao gồm các giải thưởng hấp dẫn cho nhân viên, đặc biệt là giải thưởng giới thiệu người dùng Khi nhân viên đã trải nghiệm và nhận thấy sự tiện lợi của dịch vụ, họ sẽ dễ dàng giới thiệu đến khách hàng mới.
VNPAY, với kinh nghiệm phát triển đội ngũ nhân viên triển khai dịch vụ thanh toán qua mã VNPAY-QR, sẽ tổ chức các buổi hướng dẫn và chia sẻ kinh nghiệm cho nhân viên Ngân hàng Điều này giúp Ngân hàng chủ động làm việc với các đơn vị chấp nhận thanh toán để triển khai phương thức quét mã VNPAY-QR Qua hình thức hợp tác đào tạo, các ấn phẩm cung cấp cho các đơn vị chấp nhận thanh toán của Ngân hàng sẽ được đồng nhất về thiết kế và màu sắc.
VNPAY-QR sở hữu một bộ nhận diện thương hiệu đồng nhất, giúp khách hàng dễ dàng nhận biết phương thức thanh toán này ở bất kỳ đâu Dù là tại các đơn vị chấp nhận thanh toán của Ngân hàng hay VNPAY, sự nhất quán trong nhận dạng thương hiệu sẽ thu hút sự chú ý của khách hàng thông qua các ấn phẩm được trưng bày.
Hình thức nghe đài phát thanh, mặc dù có vẻ bị lãng quên, vẫn rất hiệu quả trong việc quảng cáo đến các tài xế và hành khách Việc phát lại các đoạn quảng cáo ngắn về dịch vụ thanh toán qua mã VNPAY-QR vào những khung giờ nhất định giúp tiếp cận một lượng khách hàng mới một cách hiệu quả Đồng thời, áp dụng truyền thông khuyến mãi theo xu hướng Digital Marketing sẽ nâng cao hiệu quả quảng cáo.
Marketing trong thời đại công nghệ 4.0 đã chuyển mình từ phương pháp truyền thống sang việc áp dụng các công nghệ mới trong Digital Marketing Điều này giúp doanh nghiệp tiếp cận và giữ chân khách hàng hiệu quả hơn Mục tiêu của chiến lược này cần phải cụ thể và rõ ràng để đạt được hiệu quả tối ưu.
Việc áp dụng luận văn Quản trị kinh doanh đo lường sẽ nâng cao độ nhận diện thương hiệu, xây dựng lòng tin của khách hàng và tăng doanh thu Cập nhật thường xuyên website công ty để tạo sự tươi mới và tối ưu hóa cho thiết bị di động giúp khách hàng dễ dàng truy cập Để tiếp cận khách hàng mới, doanh nghiệp nên chủ động cung cấp dịch vụ thông qua các chương trình giảm giá ưu đãi khi thanh toán Ngoài ra, tổ chức và tham gia các sự kiện giới thiệu công nghệ thanh toán VNPAY-QR cũng là một cách hiệu quả để thu hút sự chú ý từ khách hàng.
Mỗi năm, các diễn đàn công nghệ thanh toán không dùng tiền mặt thu hút sự quan tâm lớn từ giới trẻ và người dùng Các sự kiện này thường diễn ra trong một hoặc hai buổi vào cuối tuần, thu hút đông đảo người tham dự Ngoài ra, các nhà tài trợ được khuyến khích thiết lập gian hàng ảo để giới thiệu dịch vụ và sản phẩm của họ Đây là cơ hội tuyệt vời để các nhà tài trợ tăng cường nhận diện thương hiệu và tiếp cận khách hàng trẻ, những người có xu hướng sử dụng điện thoại để thanh toán qua mã QR.
Việc lựa chọn sự kiện và tham gia với vai trò nhà tài trợ Kim cương hoặc Vàng là rất quan trọng đối với VNPAY Điều này không chỉ giúp người tham dự biết đến VNPAY-QR mà còn tạo cơ hội cho các đối tác và nhà tài trợ hiểu rõ hơn về giải pháp thanh toán của VNPAY qua các bài báo Logo VNPAY-QR sẽ được đặt ở vị trí nổi bật và tên VNPAY-QR sẽ được nhắc đến nhiều lần trong sự kiện, diễn đàn Ngoài ra, VNPAY còn trưng bày gian hàng ảo, giúp người dùng trải nghiệm quét mã VNPAY-QR tại sự kiện và nhận quà hấp dẫn Đây là một kênh truyền thông hiệu quả, với sức lan tỏa cao, đặc biệt là đối tượng tham gia là giới trẻ yêu thích công nghệ thanh toán mới.
QR mới qua quá trình trải nghiệm thao tác thanh toán trên ứng dụng của một số Ngân hàng
Luận văn Quản trị kinh doanh d) Xây dựng các game show mini trên các mạng xã hội, tổ chức cuộc thi tạo clip ấn tượng với mã VNPAY-QR
VNPAY đã hoạt động trên thị trường từ năm 2007, nhưng tên tuổi của VNPAY vẫn còn khá xa lạ với nhiều người, ngoại trừ một số nhân viên ngân hàng là đối tác của công ty.
QR được tích hợp trên các ứng dụng ngân hàng đang trở thành xu hướng nổi bật, với VNPAY-QR thu hút sự chú ý mạnh mẽ từ người dùng Sự quảng bá rộng rãi trên các phương tiện truyền thông đã giúp VNPAY ghi dấu ấn và khuyến khích nhiều người trải nghiệm dịch vụ của mình hơn trước.
Kết luận
Giải pháp thanh toán VNPAY-QR đang trở thành một phương thức thanh toán phi tiền mặt được nhiều doanh nghiệp chú trọng phát triển.
Trong bối cảnh cuộc cách mạng công nghệ 4.0 đang diễn ra, luận văn về quản trị kinh doanh cần tập trung vào việc áp dụng công nghệ vào doanh nghiệp VNPAY, một trong những công ty hàng đầu tại Việt Nam, đang định hướng chiến lược nhằm chiếm lĩnh thị phần thanh toán qua mã VNPAY-QR Việc phát triển số lượng ngân hàng triển khai Mobile Banking với chức năng quét mã QR của VNPAY sẽ góp phần quan trọng trong việc nâng cao sự chấp nhận của doanh nghiệp đối với phương thức thanh toán này.
Luận văn Quản trị kinh doanh
Sự phát triển công nghệ và khả năng thanh toán của khách hàng đã thúc đẩy việc sử dụng mã VNPAY-QR Điều này diễn ra trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt từ các phương thức thanh toán bằng mã QR của đối thủ trên thị trường.
Có thể nói, phương thức thanh toán bằng mã VNPAY-QR được nhiều khách hàng và đơn vị chấp nhận thanh toán quan tâm và sử dụng
Sau thời gian nghiên cứu tại Công ty, việc thúc đẩy thanh toán bằng mã VNPAY-QR đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể Phương thức này không chỉ nâng cao nhận diện thương hiệu VNPAY-QR mà còn góp phần tăng doanh thu dịch vụ thông qua việc giới thiệu các hình thức thanh toán mới.
Tác giả hy vọng rằng công trình luận văn này sẽ góp phần hỗ trợ Công ty trong việc thúc đẩy phương thức thanh toán bằng mã VNPAY từ năm 2019 đến 2022.
Mặc dù tôi đã nỗ lực nghiên cứu và đưa ra các giải pháp nhằm thúc đẩy phương thức thanh toán VNPAY-QR của Công ty, nhưng do hạn chế về kinh nghiệm và thời gian nghiên cứu, cũng như sự khác biệt giữa lý thuyết và thực tiễn trong việc xử lý và phân tích số liệu, luận văn không thể tránh khỏi những thiếu sót và hạn chế nhất định.
Tác giả rất mong muốn tiếp tục được sự góp ý, sửa chữa, điều chỉnh của thầy giáo hướng dẫn để em tiếp tục hoàn thiện luận văn của mình
Xin trân trọng cảm ơn!
Luận văn Quản trị kinh doanh
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1 Brett King (Dịch giả: Nguyễn Phương Lan), năm 2012, Bank 3.0, Tương lai của Ngân hàng trong kỷ nguyên số
2 Ngô Kim Thanh (2012) Giáo trình quản trị chiến lược, nhà xuất bản đại học kinh tế quốc dân
3 Philip Kotler (2017) Marketing trong cuộc cách mạng công nghệ 4.0
4 Hoàng Minh Thảo, tháng 08/2018 [TCBC] – Appota ra mắt báo cáo thị trường ứng dụng điện thoại di động tại Việt Nam nửa đầu năm 2018 (Đường dẫn: https://news.appota.com/vi/appota-ra-mat-bao-cao-thi-truong-ung-dung-di-dong- viet-nam-nua-dau-2018/)
5 Nguồn: DanSo.org (Đường dẫn: https://adsplus.vn/bao-cao-tinh-hinh-su-dung- internet-va-dien-thoai-di-dong-tai-apac-2018/)
6 Bá Tân, Sài gòn Giải phóng online - 1/2/2018 [Khoa học công nghệ] - Thanh toán di động ngày càng tiện lợi (Đường dẫn: http://www.sggp.org.vn/thanh-toan- qua-di-dong-ngay-cang-tien-loi-497632.html)
7 VECOM, Hiệp hội thương mại điện tử Việt Nam, tháng 3/2019, http://www.vecom.vn/uncategorized/dien-dan-toan-canh-thuong-mai-dien-tu- viet-nam-2019-da-dien-ra-tai-ha-noi
8 Tâm Anh, Vnexpress.net, tháng 2/2019 [Kinh doanh] - Vietnam Airlines ra mắt ứng dụng mới, bổ sung thanh toán bằng QR Code (Đường dẫn: https://vnexpress.net/kinh-doanh/vietnam-airlines-ra-mat-ung-dung-moi-bo- sung-thanh-toan-bang-qr-code-3884145.html
9 Vũ Minh, Vietnamnet.vn, tháng 10/2018 [Kinh doanh] Đã có thể thanh toán vé Vietjet Air bằng QR Code (đường dẫn: https://vietnamnet.vn/vn/kinh-doanh/da- co-the-thanh-toan-ve-vietjet-air-bang-qr-code-481118.html)
10 P.V, ictnews.vn, tháng 12/2018 [Kinh doanh] – Khách hàng ngày càng ưa chuộng trả cước Mobifone qua QR Pay (đường dẫn: https://ictnews.vn/kinh- doanh/khach-hang-ngay-cang-chuong-tra-cuoc-mobifone-qua-qr-pay-
11 A.D -Theo nhịp sống kinh tế, cafenet.vn, tháng 5/2018 [Ngân hàng] - Tập đoàn ẩm thực Red Sun triển khai thanh toán di động QR Pay trên toàn hệ thống
Luận văn Quản trị kinh doanh
(Đường dẫn: http://cafef.vn/tap-doan-am-thuc-red-sun-trien-khai-thanh-toan-di- dong-qr-pay-tren-toan-he-thong-2018051511112825.chn)
12 Huệ Chi, Vnexpress.vn, tháng 10/2018[Doanh nghiệp] Đường sắt Việt Nam triển khai thanh toán vé tàu bằng QR Code (Đường dẫn: https://vnexpress.net/kinh-doanh/duong-sat-viet-nam-trien-khai-thanh-toan-ve- tau-bang-qr-code-3819900.html)
13 Tâm Anh, Vnexpress.vn, Tháng 3/2019, [Doanh nghiệp] - Thêm hãng taxi hợp tác với VNPAY triển khai thanh toán bằng QR Code (Đường dẫn: https://vnexpress.net/kinh-doanh/them-hang-taxi-hop-tac-voi-vnpay-trien-khai- thanh-toan-bang-qr-code-3893554.html)