Đang tải... (xem toàn văn)
Tổng quan nghiên cứu Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân từ trước đến nay vẫn luôn đem đến nguồn lợi nhuận chính cho ngân hàng, đặc biệt là các khoản vay cho KHCN đối với các ngân hàng
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA Sinh viên thực Lớp Khóa học Mã sinh viên Giáo viên hướng dẫn : Đoàn Thị Ngọc Anh : K22NHC : 2019 – 2023 : 22A4011157 : ThS Nguyễn Thành Nam Hà Nội, tháng 05 năm 2023 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA Sinh viên thực Lớp Khóa học Mã sinh viên Giáo viên hướng dẫn : Đoàn Thị Ngọc Anh : K22NHC : 2019 – 2023 : 22A4011157 : ThS Nguyễn Thành Nam Hà Nội, tháng 05 năm 2023 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin phép gửi lời cảm ơn chân thành đến tất cá nhân, tổ chức hết lòng tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ bảo cho em suốt tồn q trình thực hồn thiện khóa luận tốt nghiệp Với lịng kính trọng lịng biết ơn sâu sắc mình, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới: Các thầy giảng viên Học viện Ngân Hàng nói chung khoa Ngân hàng nói riêng tận tình truyền đạt kiến thức, bảo giảng dạy cho em suốt thời gian em học tập trường Với kiến thức, kinh nghiệm mà em tiếp thu q trình học tập khơng tảng cho q trình nghiên cứu hồn thiện khóa luận tốt nghiệp mà cịn hành trang vững vô quý báu giúp em làm tốt công việc sau Thầy giáo - Ths Nguyễn Thành Nam, giảng viên trực tiếp hướng dẫn em suốt q trình nghiên cứu hồn thành khóa luận tốt nghiệp Nhờ có hướng dẫn bảo tận tình thầy, em nhận hạn chế q trình làm để kịp thời sửa chữa hồn thiện khóa luận tốt nghiệp cách tốt Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn thầy từ tận đáy lòng! Cuối cùng, em xin trân trọng cảm ơn toàn ban lãnh đạo toàn thể anh chị công tác ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Đống Đa số Tôn Thất Tùng, Trung Tự, Đống Đa, Hà Nội tạo hội cho em học hỏi thực tập đơn vị Em xin chân thành cảm ơn bảo nhiệt tình anh chị tạo điều kiện giúp em thu thập đủ liệu, tài liệu để hồn thành khóa luận Em xin trân trọng cảm ơn! Sinh viên thực Đoàn Thị Ngọc Anh i LỜI CAM ĐOAN Với tư cách sinh viên, đồn viên có đầy đủ nhận thức tư cách đạo đức, em xin cam đoan việc thực khóa luận tốt nghiệp cách trung thực, khơng dối trá Khóa luận tốt nghiệp thực cơng sức thân em với hỗ trợ giảng viên hướng dẫn, không chép, tài liệu tham khảo, trích dẫn có trích nguồn rõ ràng, đảm bảo tơn trọng quy định liêm học thuật Học viện Ngân Hàng tôn trọng quyền, cơng sức, cơng trình nghiên cứu người khác Em xin chịu hồn tồn trách nhiệm khóa luận tốt nghiệp lời cam đoan Sinh viên thực Đoàn Thị Ngọc Anh ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii DANH MỤC VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU vi LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu 2.1 Những nghiên cứu nước 2.2 Những nghiên cứu nước 2.3 Khoảng trống nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu 5 Phạm vi đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT CHUNG VỀ CHO VAY VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NHTM 1.1 Khái niệm chức NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Chức NHTM 1.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 10 1.2.3 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân NHTM 11 1.2.4 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 13 1.3 Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân NHTM 14 1.3.1 Định nghĩa chất lượng cho vay khách hàng cá nhân NHTM 14 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay khách hàng cá nhân NHTM 15 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay khách hàng cá nhân NHTM 19 TÓM TẮT CHƯƠNG 24 iii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG VIB - CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 25 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi nhánh Đống Đa 25 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi nhánh Đống Đa 25 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh VIB Đống Đa giai đoạn 2020-2022 27 2.2 Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VIB Đống Đa 35 2.2.1 Khái quát tình hình cho vay khách hàng cá nhân VIB Đống Đa 35 2.2.2 Phân tích chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VIB Đống Đa 41 2.3 Đánh giá chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VIB Đống Đa giai đoạn 2020-2022 56 2.3.1 Những thành tựu đạt 56 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 58 TÓM TẮT CHƯƠNG 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG VIB- CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 61 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VIB Đống Đa đến năm 2025 61 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VIB Đống Đa 62 3.3 Kiến nghị 66 3.3.1 Đối với VIB 66 3.3.2 Đối với NHNN 67 3.3.3 Đối với Cơ quan nhà nước 67 TÓM TẮT CHƯƠNG 69 KẾT LUẬN 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 iv DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa CBNV Cán nhân viên CBTD Cán tín dụng DN Doanh nghiệp DPRR Dự phịng rủi ro ĐVKD Đơn vị kinh doanh HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐTD Hợp đồng tín dụng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NKT Nền kinh tế PGD Phòng giao dịch SXKD Sản xuất kinh doanh TCTC Tổ chức tài TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo VIB Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB Đống Đa Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa v DANH MỤC BẢNG BIỂU Danh mục bảng: Bảng Trang Bảng 2.1: Tình hình nguồn vốn VIB Đống Đa giai đoạn 2020 – 2022 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ cho vay VIB Đống Đa giai đoạn 2020 – 2022 Bảng 2.3: Báo cáo phát hành thẻ VIB Đống Đa giai đoạn 2020 – 2022 Bảng 2.4: Nguồn thu phí dịch vụ khách VIB Đống Đa giai đoạn 2020 – 2022 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh VIB Đống Đa giai đoạn 2020 – 2022 Bảng 2.6: Các sản phẩm cho vay KHCN VIB Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ KHCN theo sản phẩm VIB Đống Đa giai đoạn 2020 – 2022 Bảng 2.8: Cơ cấu nợ hạn VIB Đống Đa giai đoạn 2020 – 2022 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ hạn KHCN VIB Đống Đa giai đoạn 2020 – 2022 Bảng 2.10: Tình hình trích lập DPRR VIB Đống Đa giai đoạn 2020 – 2022 vi 28 30 32 33 34 36 47 50 52 53 Danh mục hình, biểu đồ: Hình, biểu đồ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức VIB Đống Đa Biểu đồ 2.1: Kết hoạt động kinh doanh VIB Đống Đa giai đoạn 2020 – 2022 Biểu đồ 2.2: Doanh số cho vay VIB Đống Đa giai đoạn 2020 – 2022 Biểu đồ 2.3: Doanh số thu nợ VIB Đống Đa giai đoạn 2020 – 2022 Biểu đồ 2.4: Dư nợ cho vay KHCN VIB Đống Đa giai đoạn 2020 – 2022 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu dư nợ KHCN VIB Đống Đa giai đoạn 2020 – 2022 Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ nợ hạn KHCN VIB Đống Đa giai đoạn 2020 – 2022 Biểu đồ 2.7: Tỷ lệ nợ xấu KHCN VIB Đống Đa giai đoạn 2020 – 2022 Biểu đồ 2.8: Tỷ suất lợi nhuận đến từ hoạt động cho vay KHCN VIB Đống Đa giai đoạn 2020 – 2022 vii Trang 27 34 43 44 45 46 49 51 55 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, trình hội nhập hóa tồn cầu, đất nước phát triển đổi mới, Chính Phủ triển khai nhiều sách nhằm thúc đẩy phát triển thị trường, nâng cao giá trị đời nhân dân Từ đó, nhu cầu người dân việc thỏa mãn chi tiêu hoạt động đắt đỏ tăng lên, bên cạnh gia tăng khả nhận thức người dân hoạt động tín dụng tổ chức tài nói chung, ngân hàng nói riêng Việc sử dụng địn bẩy tài để gia tăng sản xuất kinh doanh, kích cầu kinh tế việc quản lý tài cá nhân khiến cho hoạt động tín dụng NHTM ngày phổ biến rộng rãi Để nắm bắt xu thỏa mãn nhu cầu KH, hoạt động tín dụng ngân hàng giữ vai trị vô quan trọng việc cung cấp nguồn vốn tạo bình ổn mặt xã hội việc lưu thông nguồn vốn cách hiệu chủ thể khác Bên cạnh đó, nguồn thu chiếm tỷ trọng lớn cấu lợi nhuận ngân hàng đến từ hoạt động cho vay Vì lý đó, ngân hàng ln cố gắng nỗ lực để phát triển đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, phân phối tới đối tượng KH khác nhau, đặc biệt khách hàng cá nhân, nhu cầu vốn lớn phong phú họ Tuy nhiên, lợi nhuận lớn thường kèm với rủi ro cao, rủi ro tín dụng ln nỗi lo lớn NHTM Bởi lẽ, rủi ro thường trực phát sinh đem đến nhiều hệ lụy tổn thất nặng nề, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh thân ngân hàng tác động sâu sắc đến kinh tế Chính vậy, việc nâng cao chất lượng tín dụng nói chung, đặc biệt hoạt động cho vay nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng mối quan tâm hàng đầu mang tính cấp bách NHTM Sớm nhận thức vấn đề nêu trên, ngân hàng VIB ln nỗ lực để phát triển, mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng TĨM TẮT CHƯƠNG Hoạt động tín dụng hoạt động vơ quan trọng mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng, mà công tác đánh giá chất lượng tín dụng vơ cần thiết Bởi khơng NHTM trực tiếp bị ảnh hưởng đến mà kinh tế chịu nhiều tác động Qua kết phân tích kết hoạt động kinh doanh đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động cho vay yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay KHCN VIB Đống Đa giai đoạn 2020-2022, thấy rõ ràng thành tựu mà VIB Đống Đa đạt mặt hạn chế tồn đọng hoạt động nâng cao chất lượng cho vay KHCN VIB Đống Đa Hiểu biết rõ hạn chế nguyên nhân nên Chương đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay KHCN 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG VIB- CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VIB Đống Đa đến năm 2025 Giai đoạn 2020-2022 vừa qua, kinh tế toàn cầu riêng Việt Nam phải chịu nhiều tác động đại dịch COVID-19 Tuy nhiên sang năm 2023, năm có ý nghĩa quan trọng, giúp ngân hàng chuyển tăng trưởng ổn định giai đoạn Với mục tiêu trở thành chi nhánh hàng đầu VIB, VIB Đống Đa cần thực mục tiêu định hướng sau: - Trở thành Ngân hàng hướng tới khách hàng, nỗ lực vượt trội, cung cấp giải pháp tài có tính linh động, an toàn, hiệu - Tiếp tục thực chiến lược tăng trưởng tín dụng thơng minh, trọng tâm việc đơn giản đẩy mạnh tốc độ xử lý Ngoài ra, chuyển dịch cấu cân cho vay SXKD cho vay tiêu dùng - Xây dựng sản phẩm riêng biệt có tính cá nhân hóa, tăng mức độ nhận diện thương hiệu độ uy tín - Đa dạng hóa sản phẩm cho vay, mở rộng dư nợ sở kiểm soát chất lượng cho vay đảm bảo giữ vững phát triển thị phần, tăng khả cạnh tranh - Chú trọng việc hợp tác, liên kết với đơn vị liên quan có uy tín nhằm thúc đẩy hoạt động bán chéo sản phẩm tiếp cận với nguồn khách hàng - Những yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khoản vay KHCN cần trọng siết chặt quản lý - Chủ trương xây dựng áp dụng mơ hình đánh giá rủi ro tiên tiến nhằm chọn lọc KH có uy tín tín dụng chất lượng tốt Vận dụng quy trình cấp tín dụng có thời gian xử lý nhanh nhất, chi phí rủi ro - Nâng cấp và/hoặc đầu tư nới công cụ hỗ trợ bán hàng (Smartsales, Smart Agent, ALC) nhằm tự động hóa quy trình giảm thời gian xử lý khoản vay) 61 - Xây dựng đội ngũ cán nhân viên có trình độ chun mơn cao lực điều hành toàn thể cấp lãnh đạo nhằm gây dựng lên đội ngũ cán ngày chuyên nghiệp nghiệp vụ lẫn văn hóa ứng xử - Để đạt định hướng đó, VIB Đống Đa tâm hồn thành kế hoạch đặt năm 2023 STT Chỉ tiêu Mục tiêu 2023 Lợi nhuận trước thuế 46.85 tỷ đồng Thu phí dịch vụ 4.6 tỷ đồng Dư nợ tín dụng 3,751 tỷ đồng Tỷ lệ nợ xấu