29 Trang 6 vDANH MỤC CÁC KÍ HI U, CÁC CH VI T T T Ệ Ữ Ế ẮTừ viết tắt Ý nghĩa TMCP Thương mạ ổ phần i cNHNN Ngân hàng nhà nước UBCKNN Uỷ ban chứng khoán nhà nước NHTM Ngân hàng thương m
M c tiêu nghiên c ụ ứu
3 Đối tƣợng và ph m vi nghiên c u ạ ứ Đối tượng nghiên cứu: Hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh S– ở Giao Dịch
Phạm vi nghiên c u: Hoứ ạt động huy động v n cố ủa Ngân hàng TMCP Hàng H i ả Việt Nam chi nhánh S– ở Giao Dịch giai đoạ ừ năm 2020n t -2022
Chương I: Khái quát về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch và v trí thị ực tập
Chương II: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chi nhánh S– ở Giao Dịch
Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam Chi nhánh S Giao D ch ả ệ – ở ị
CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM
– CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH VÀ V TRÍ THỰC TẬP Ị
1.1 Quá trình hình thành và phát tri ể n c ủ a MSB Chi nhánh S Giao D ở ị ch
Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam Chi nhánh S Giao D ch ả ệ – ở ị được thành l p và hoậ ạt động theo gi y ch ng nhấ ứ ận đăng ký hoạt động chi nhánh s ố
0113008430 do phòng Đăng kí kinh doanh (ĐKKD)- S K hoở ế ạch và Đầu tư thành phố Hà N i c p ngày 01/07/2005 ộ ấ
Tên giao dịch tiếng Anh: VIETNAM MARITIME COMMERCIAL JOINT STOCK BANK - SO GIAO DICH BRANCH
Tên vi t tế ắt: MSB SO GIAO DICH
Mã s thuố ế: 0200124891-007 Địa ch : T ng 1 và t ng 3, tòa nhà Virex s 33 Bà Triỉ ầ ầ ố ệu, Phường Hàng Bài, Quận Hoàn Ki m, Thành ph Hà N i, Vi t Nam ế ố ộ ệ
Trang web: www.msb.com.vn
Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng MSB, cụ thể là Sở Giao Dịch, được chia thành hai giai đoạn chính Giai đoạn đầu tiên bắt đầu từ năm 2005 trở về trước, đánh dấu những bước đầu tiên trong sự hình thành của ngân hàng Giai đoạn thứ hai bắt đầu từ năm 2005 cho tới hiện nay, trong đó ngân hàng MSB đã trải qua nhiều thay đổi và phát triển đáng kể.
Từ năm 2005 trở về trước tr sụ ở chính được đặ ạt t i s 5A Nguy n Tri ố ễ Phương, Quận Hồng Bàng, thành phố Hải Phòng
1.2 Ch ức năng, nhiệ m v ụ và ngành ngh ề kinh doanh
Sơ đồ cơ cấu tổ chức MSB - Chi nhánh Sở Giao Dịch
MSB là một trong những ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam áp dụng mô hình tổ chức quốc tế, quản lý theo ngành dọc Ngân hàng có các chi nhánh bao gồm Trung tâm Khách hàng Doanh nghiệp và Trung tâm Khách hàng Cá nhân Tất cả hồ sơ, chứng từ tại các PGD sẽ được chuyển lên chi nhánh và sau đó chuyển thông lên Hội sở chính của ngân hàng Các phòng ban hành chính, kế toán và công nghệ thông tin được tập trung tại Hội sở nhằm tối đa hóa số lượng cán bộ nhân viên.
Trung tâm khách hàng Doanh nghiệp
Dịch vụ Tín dụng Quan hệ KH
Quầy giao dịch tại Trụ sở chính số 33 Bà Triệu
PGD Trần Khát Chân PGD Bà Triệu
1.4 Thông tin v m t s ch ề ộ ố ỉ tiêu ho ạ ột đ ng c ủ a ngân hàng
Bảng 1.1: Nguồn huy động v n cố ủa MSB – CN Sở Giao Dịch ĐVT: Triệu ng đồ Năm
Tiền gửi và vay TCTD khác
Phát hành giấy tờ có giá
Trong năm 2021, huy động vốn từ khách hàng của MSB đạt 65.4% tổng vốn huy động, cho thấy tình hình huy động vốn vẫn khá tích cực Tuy nhiên, huy động từ giấy tờ có giá đã có sự biến động: năm 2020 đạt 185.896 triệu đồng (chiếm 7.54%), tăng lên 207.024 triệu đồng (chiếm 7.43%) vào năm 2021, nhưng giảm xuống còn 184.119 triệu đồng (chiếm 6.47%) vào năm 2022.
Bảng 1.2: Các chỉ tiêu cho vay, tổng s và t tr ng t ng lo i ố ỷ ọ ừ ạ Đơn vị: Triệu đồng
Tổng dư nợ cho vay
Cho vay trung, dài hạn
Dư nợ cho vay trong năm 2021 đạt 1.585.330 triệu đồng, tăng 27.23% so với năm 2020, với dư nợ cho vay ngắn hạn tăng 60.74% lên 951.654 triệu đồng và dư nợ cho vay trung và dài hạn tăng 39.97% lên 633.676 triệu đồng Tăng trưởng dư nợ này là do các doanh nghiệp phải đối mặt với khó khăn kinh tế trong bối cảnh đại dịch Covid-19 diễn biến phức tạp, buộc phải đi vay để duy trì hoạt động.
1.4.3 K t qu kinh doanh c a Ngân hàng MSB S Giao D ch ế ả ủ ở ị
Bảng 1.3 Doanh thu, chi phí, l i nhuợ ận của MSB S Giao D ch ở ị Đơn vị: Triệu đồng Năm
(Nguồn: Báo cáo k t qu kinh doanh c a MSB S Giao D ch )ế ả ủ ở ị Doanh thu
Có th th y doanh thu c a MSB S Giao D ch ể ấ ủ ở ị đang tăng qua các năm, năm
Năm 2021, MSB S Giao Dịch Chủ ghi nhận mức tăng trưởng 46.208 triệu đồng, tương ứng với 47.65% so với năm 2020 Tiếp theo, năm 2022, công ty tiếp tục đạt mức tăng 18.965 triệu đồng, tương đương 13.25% so với năm 2021 Những con số này cho thấy kết quả kinh doanh của MSB S Giao Dịch Chủ đang trên đà phát triển mạnh mẽ và ổn định.
Thông qua s li u, ố ệ ta cũng thấy r ng chi phí c a MSB S Giao D ch trong giai ằ ủ ở ị đoạn 2020- 2022 tăng Năm 2021, chi phí tăng lên 5.492 triệu đồng tương ứng
9.65% so với năm 2020 Đến năm 2022, chi phí tăng 7.874 triệu đồng tương ứng 12.62% so v i 2021 ớ
B c ố ục chuyên đề
Chương I: Khái quát về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch và v trí thị ực tập
Chương II: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chi nhánh S– ở Giao Dịch
Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam Chi nhánh S Giao D ch ả ệ – ở ị
KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH S GIAO D CH VÀ VỊ TRÍ THỰC TẬP 3 ỞỊ 1.1 Quá trình hình thành và phát tri n cể ủa MSB Chi nhánh S Giao Dở ị ch
Ch ức năng, nhiệm vụ và ngành nghề kinh doanh
Sơ đồ cơ cấu tổ chức MSB - Chi nhánh Sở Giao Dịch
Giám đốc Chi nhánh (CN) có trách nhiệm trước nhà nước và Hội sở MSB về mọi hoạt động kinh doanh theo quy định của luật doanh nghiệp Ông/bà cũng chịu trách nhiệm toàn diện về hoạt động kinh doanh và kỹ thuật của sở giao dịch, đồng thời quản lý trực tiếp các hoạt động này.
Trung tâm khách hàng Doanh nghiệp
Dịch vụ Tín dụng Quan hệ KH
Quầy giao dịch tại Trụ sở chính số 33 Bà Triệu
PGD Trần Khát Chân PGD Bà Triệu
1.4 Thông tin v m t s ch ề ộ ố ỉ tiêu ho ạ ột đ ng c ủ a ngân hàng
Bảng 1.1: Nguồn huy động v n cố ủa MSB – CN Sở Giao Dịch ĐVT: Triệu ng đồ Năm
Tiền gửi và vay TCTD khác
Phát hành giấy tờ có giá
"Quy đổi vào tháng 7, lĩnh vực Vay vốn tại MSB Giao Dịch chiếm 65.4% thị phần trong ngành Tài chính Huy động từ khách hàng và giấy tờ có giá là nguồn tài nguyên chính, đặc biệt là từ giấy tờ có giá Từ năm 2020 đến 2021, số tiền huy động từ giấy tờ có giá tăng từ 185.896 triệu đồng lên 207.024 triệu đồng, chiếm 7.54% và 7.43% tổng số, tương ứng Tuy nhiên, năm 2022, số tiền này giảm xuống còn 184.119 triệu đồng, chiếm 6.47% Huy động từ khách hàng vẫn đang đóng vai trò quan trọng, nhưng sự giảm trong số tiền huy động từ giấy tờ có giá có thể được giải thích bởi sự đa dạng hóa trong nguồn tài nguyên của MSB Giao Dịch."
Bảng 1.2: Các chỉ tiêu cho vay, tổng s và t tr ng t ng lo i ố ỷ ọ ừ ạ Đơn vị: Triệu đồng
Tổng dư nợ cho vay
Cho vay trung, dài hạn
Dư nợ cho vay của Công ty Giao Dịch trong năm 2021 đạt 1.585.330 triệu đồng, tăng 27.23% so với năm 2020 Trong đó, cho vay ngắn hạn ghi nhận 951.654 triệu đồng, tăng 60.74%, và cho vay trung và dài hạn đạt 633.676 triệu đồng, tăng 39.97% Sự gia tăng này phản ánh nhu cầu vay mượn của các doanh nghiệp trong bối cảnh kinh tế khó khăn do đại dịch Covid-19.
1.4.3 K t qu kinh doanh c a Ngân hàng MSB S Giao D ch ế ả ủ ở ị
Bảng 1.3 Doanh thu, chi phí, l i nhuợ ận của MSB S Giao D ch ở ị Đơn vị: Triệu đồng Năm
(Nguồn: Báo cáo k t qu kinh doanh c a MSB S Giao D ch )ế ả ủ ở ị Doanh thu
Có th th y doanh thu c a MSB S Giao D ch ể ấ ủ ở ị đang tăng qua các năm, năm
Thông qua s li u, ố ệ ta cũng thấy r ng chi phí c a MSB S Giao D ch trong giai ằ ủ ở ị đoạn 2020- 2022 tăng Năm 2021, chi phí tăng lên 5.492 triệu đồng tương ứng
9.65% so với năm 2020 Đến năm 2022, chi phí tăng 7.874 triệu đồng tương ứng 12.62% so v i 2021 ớ
Năm 2021, doanh thu của Sở giao dịch ngân hàng MSB tăng mạnh, dẫn đến lợi nhuận tăng 101.65% so với năm 2020, cho thấy sức mạnh của đội ngũ mặc dù dịch COVID-19 diễn ra phức tạp Tuy nhiên, năm 2022, trong bối cảnh khó khăn chung, tổng lợi nhuận vẫn tăng nhưng chỉ đạt 13.73% so với năm 2021.
Hiện tại em đang là thực t p sinh t i vậ ạ ị trí Chuyên viên QHKH cá nhân Phòng Khách hàng cá nhân c a Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam Chi nhánh ủ ả ệ –
Vị trí này bao g m nh ng công viồ ữ ệc như sau :
Khai thác, ti p th bán các s n ph m, d ch v ngân hàng c a MSB Bank ế ị ả ẩ ị ụ ủ như:
Tiền g i ti t ki m, ti n g i thanh toán ử ế ệ ề ử
Thẻ và ngân hàng điệ ửn t
Các s n ph m d ch v ngân hàng khác ả ẩ ị ụ
Thực hiện các chương trình, sự ệ ki n qu ng cáo cho các s n ph m d ch v c a ả ả ẩ ị ụ ủ MSB
Trong quá trình thực tập, tôi đã có cơ hội trải nghiệm môi trường làm việc tại ngân hàng một cách tự nhiên Dưới đây là những nội dung công việc mà tôi đã thực hiện trong thời gian thực tập tại đơn vị.
- Tìm hi u nguyên t c, quy trình th t c xem xét và th c hi n các khoể ắ ủ ụ ự ệ ản vay đố ới v i KHCN
- Tham kh o hả ồ sơ tín dụng tại đơn vị
- S p xắ ếp và lưu trữ ồ sơ h
- H tr các anh chỗ ợ ị đồng nghiệp trong văn phòng thu thập tài li u c a b hệ ủ ộ ồ sơ vay vốn, hồ sơ cấp tín dụng
- Tham gia vào các hoạt động bán s n ph m thông qua các kênh : ả ẩ
+ Telesale: tìm ki m khách hàng, ti p thế ế ị các chương trình sản ph m c a MSB ẩ ủ thông qua điện thoại
+ Đi Roadshow: trực ti p tham gia ti p thế ế ị các chương trình sản ph m c a ẩ ủ MSB tại địa bàn xung quanh chi nhánh
- Th c hiự ện các chương trình, sự ki n qu ng cáo cho các s n ph m d ch v c a ệ ả ả ẩ ị ụ ủ MSB
Thông tin v m t s ch ề ộ ố ỉ tiêu ho ạt độ ng c ủa ngân hàng
1.4 Thông tin v m t s ch ề ộ ố ỉ tiêu ho ạ ột đ ng c ủ a ngân hàng
Bảng 1.1: Nguồn huy động v n cố ủa MSB – CN Sở Giao Dịch ĐVT: Triệu ng đồ Năm
Tiền gửi và vay TCTD khác
Phát hành giấy tờ có giá
Here is the rewritten paragraph:Tổng quan về vốn huy động của MSB tại Giao Dịch cho thấy tiềm năng lớn của khách hàng, với xu hướng tăng trưởng và giá trị ngày càng cao qua các năm Đáng chú ý, đến cuối năm 2020, tiền gửi của khách hàng đạt 1.389.051 triệu đồng, chiếm 56.37% tổng vốn huy động, và tiếp tục tăng lên 1.501.848 triệu đồng vào cuối năm 2021 và 1.859.060 triệu đồng vào cuối năm 2022.
Tính đến năm 2022, tiền gửi của khách hàng chiếm 65.4% tổng vốn huy động của MSB, cho thấy huy động vốn từ khách hàng vẫn là nguồn lực chính của ngân hàng Ngoài ra, MSB cũng huy động vốn từ giấy tờ có giá, với xu hướng tăng vào năm 2021 và giảm vào năm 2022 Cụ thể, năm 2020, huy động từ giấy tờ có giá là 185.896 triệu đồng, chiếm 7.54% tổng vốn huy động, tăng lên 207.024 triệu đồng vào năm 2021, chiếm 7.43%, và giảm xuống còn 184.119 triệu đồng vào năm 2022, chiếm 6.47%.
Bảng 1.2: Các chỉ tiêu cho vay, tổng s và t tr ng t ng lo i ố ỷ ọ ừ ạ Đơn vị: Triệu đồng
Tổng dư nợ cho vay
Cho vay trung, dài hạn
1.4.3 K t qu kinh doanh c a Ngân hàng MSB S Giao D ch ế ả ủ ở ị
Bảng 1.3 Doanh thu, chi phí, l i nhuợ ận của MSB S Giao D ch ở ị Đơn vị: Triệu đồng Năm
(Nguồn: Báo cáo k t qu kinh doanh c a MSB S Giao D ch )ế ả ủ ở ị Doanh thu
Có th th y doanh thu c a MSB S Giao D ch ể ấ ủ ở ị đang tăng qua các năm, năm
Thông qua s li u, ố ệ ta cũng thấy r ng chi phí c a MSB S Giao D ch trong giai ằ ủ ở ị đoạn 2020- 2022 tăng Năm 2021, chi phí tăng lên 5.492 triệu đồng tương ứng
9.65% so với năm 2020 Đến năm 2022, chi phí tăng 7.874 triệu đồng tương ứng 12.62% so v i 2021 ớ
Gi i thi u v trí th ớ ệ ị ực tập
Hiện tại em đang là thực t p sinh t i vậ ạ ị trí Chuyên viên QHKH cá nhân Phòng Khách hàng cá nhân c a Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam Chi nhánh ủ ả ệ –
Vị trí này bao g m nh ng công viồ ữ ệc như sau :
Khai thác, ti p th bán các s n ph m, d ch v ngân hàng c a MSB Bank ế ị ả ẩ ị ụ ủ như:
Tiền g i ti t ki m, ti n g i thanh toán ử ế ệ ề ử
Thẻ và ngân hàng điệ ửn t
Các s n ph m d ch v ngân hàng khác ả ẩ ị ụ
Giám sát tình hình sử dụng và quản lý khoản vay; theo dõi định kỳ tài sản bảo đảm; nhắc nhở khách hàng về việc thanh toán lãi đúng hạn, đảm bảo tính chính xác và sự hài lòng của khách hàng.
Thực hiện các chương trình, sự ệ ki n qu ng cáo cho các s n ph m d ch v c a ả ả ẩ ị ụ ủ MSB
Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam có quy chế hoạt động và quy định chung nhằm đảm bảo sự vận hành hiệu quả Cấu trúc tổ chức của ngân hàng bao gồm các phòng ban chức năng, mỗi bộ phận đảm nhiệm vai trò riêng biệt trong việc quản lý và điều hành các dịch vụ tài chính.
- Tìm hi u nguyên t c, quy trình th t c xem xét và th c hi n các khoể ắ ủ ụ ự ệ ản vay đố ới v i KHCN
Tham gia các buổi đào tạo quy trình, nghiệp vụ và sản phẩm là bước đầu tiên quan trọng trong việc hiểu rõ về các sản phẩm tài chính Tại đây, bạn sẽ được tìm hiểu về quy trình gửi thanh toán cho vay tín chấp, sản xuất kinh doanh, thủ tục đăng ký ứng và bảo hiểm.
- Tham kh o hả ồ sơ tín dụng tại đơn vị
- S p xắ ếp và lưu trữ ồ sơ h
- H tr các anh chỗ ợ ị đồng nghiệp trong văn phòng thu thập tài li u c a b hệ ủ ộ ồ sơ vay vốn, hồ sơ cấp tín dụng
- Tham gia vào các hoạt động bán s n ph m thông qua các kênh : ả ẩ
+ Telesale: tìm ki m khách hàng, ti p thế ế ị các chương trình sản ph m c a MSB ẩ ủ thông qua điện thoại
+ Đi Roadshow: trực ti p tham gia ti p thế ế ị các chương trình sản ph m c a ẩ ủ MSB tại địa bàn xung quanh chi nhánh
- Th c hiự ện các chương trình, sự ki n qu ng cáo cho các s n ph m d ch v c a ệ ả ả ẩ ị ụ ủ MSB
Trong quá trình thực tập tại ngân hàng, tôi không chỉ được đào tạo về nghiệp vụ mà còn định hướng nghề nghiệp và phát triển những kỹ năng cần thiết cho một chuyên viên Là một sinh viên mới ra trường, tôi gặp không ít khó khăn khi lần đầu tiếp xúc với môi trường làm việc thực tế, đặc biệt là trong việc tuân thủ kỷ luật và duy trì sự nghiêm túc Sự thiếu quen thuộc với môi trường làm việc và các đồng nghiệp trong phòng đã tạo ra nhiều thử thách cho tôi Tuy nhiên, nhờ có sự hỗ trợ và hướng dẫn từ các anh chị, tôi đã dần vượt qua những trở ngại ban đầu và phát triển bản thân trong công việc.
THỰ C TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘ NG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG H I VI T NAM - CHI NHÁNH S GIAO DẢỆỞ ỊCH
Quy định pháp lý liên quan đế n ho ạt động huy độ ng v ốn
2.1.1 Quy định do cơ quan Nhà nước ban hành
Thông tư 48/2018/TT – NHNN quy định về ề ti n gửi ti t kiệm ế
Quyết định 1160/2004/QĐ-NHNN Quy ch ti n g i ti t ki m ế ề ử ế ệ
Quyết định 432/2000/QĐ-NHNN1 về nghiệp vụ huy động và sử dụng vốn bằng vàng
Thông tư11/2011/TT- NHNN Quy định chấm dứt huy động và cho vay vốn bằng vàng c a TCTD ủ
2.1.2 Quy định do MSB ban hành Đố ới v i tài khoản thanh toán
Mở và s d ng thanh toán ử ụ
Mở s d ng và qu n lý tài kho n thanh toán ử ụ ả ả Đố ới v i tài khoản tiết kiệm
Tài khoản ti t ki m có k h n dành cho KHCN ế ệ ỳ ạ QĐ.RB.001
Văn bản thỏa thu n sử dụng Thẻ ếậ ti t kiệm MB01A/ QĐ.RB.001
Quy trình mã s QT.RR.027 ngày 22/03/2019 v Nh n bi t khách ố ề ậ ế hàng và rà soát giao d ch ị
Hướng dẫn mã số HD.RR.005 ngày 25/9/2017 của Tổng Giám đốc về việc thực hiện Đạo luật tuân thủ thuế đối với tài khoản ở nước ngoài của Hoa Kỳ nhằm đảm bảo rằng khách hàng không thuộc đối tượng trong danh sách bị từ chối hợp tác, cung cấp dịch vụ và thực hiện các giao dịch.
13 giao dịch theo quy định v phòng, ch ng r a ti n và tài tr kh ng b ề ố ử ề ợ ủ ố của MSB
2.2 Quy trình huy động v n c a ngân hàng ố ủ
Sơ đồ quy trình huy độ ng v ố n Ngân Hàng MSB S ở Giao D ị ch
Bước đầu tiên trong quá trình giao dịch tiền gửi tiết kiệm tại MSB là tiếp nhận nhu cầu của khách hàng Ở bước này, Chuyên viên tư vấn khách hàng hoặc Đại diện giao dịch viên sẽ tiếp nhận nhu cầu giao dịch tiền gửi tiết kiệm của người gửi tiền, đồng thời tư vấn và giới thiệu sản phẩm tiết kiệm phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
Bước 2: Kiểm tra hồ sơ thông tin KH
- GDV ( trường h p GDV tr c ti p ti p nh n hợ ự ế ế ậ ồ sơ KH) ho c Chuyên ặ viên tư vấn
KH thực hiện kiểm tra, rà soát và xử lý thông tin khách hàng theo Quy trình mã số QTRR.027 ngày 22/03/2019 Đồng thời, KH cũng tiến hành rà soát giao dịch theo Hướng dẫn mã số HD.RR.005 ngày 25/09/2017.
- GDV ti p t c ki m tra tính h p lế ụ ể ợ ệ, đầy đủ ủ c a hồ sơ tiếp nh n t CV ậ ừ tư vấn KH hoặc từ KH
Bước 3: L p hậ ồ sơ thông tin Khách hàng, mở tài kho n tiả ết kiệm có k hạn ỳ
KH chưa có số CIF) và tạo tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn cho KH (Theo hướng dẫn tại M c 1-2 Ph lụ ụ ục PL02/QĐ.RB.001).
GDV cần kiểm tra và xác minh thông tin khách hàng trên hệ thống bất động sản để đảm bảo thông tin chính xác và khớp với hồ sơ khách hàng cung cấp Sau đó, xác nhận thông tin vào phần dành cho Ngân hàng của MB01/QĐ.RB.001 Giấy đăng ký gửi tiết kiệm lần đầu, ký tên và chuyển toàn bộ hồ sơ liên quan đến KSV/NPD để phê duyệt trên hệ thống và ký chấp thuận.
- KSV/NPD ki m soát hể ồ sơ thông tin của KH và thông tin được ghi nh n trên h ậ ệ thống
- GDV th c hi n quét ngay ch ký giao d ch và Gi y t xác minh thông tin c a ự ệ ữ ị ấ ờ ủ Người gửi tiền lên hệ thống và lưu trữ ồ h sơ.
2.3 Th c tr ng hi u qu ự ạ ệ ả huy động v n t i MSB S Giao D ch ố ạ ở ị
2.3.1 Quy mô vốn huy động t i MSB S Giao D ch ạ ở ị
B ả ng 2.1 Quy mô v ốn huy độ ng t i MSB S ạ ở Giao D ị ch ĐVT: Triệu đồng
Tỷ lệ vốn huy động trên tổng nguồn vốn (%)
CN n l c tỗ ự ập trung và coi đây là nhiệm v tr ng tâm ụ ọ nên trong giai đoạn 2020-
Năm 2022, nền kinh tế đối mặt với nhiều khó khăn, dẫn đến tình hình huy động vốn trở nên khan hiếm hơn Trong bối cảnh đó, các ngân hàng thương mại (NHTM) trên địa bàn phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ dân cư, với nhiều hình thức huy động vốn, chương trình khuyến mãi và phương thức đa dạng.
Ngân hàng MSB đã triển khai các chương trình huy động vốn linh hoạt, phù hợp với nhu cầu và thị hiếu của khách hàng, mang lại trải nghiệm tốt hơn trên nền tảng giao dịch trực tuyến Đặc biệt, chương trình "Trao Yêu Thương – Vươn Tầm" đã giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng trong giai đoạn dịch Covid-19 Kết quả này đã giúp MSB khẳng định vị thế dẫn đầu về hoạt động nguồn vốn, với việc trở thành Top 1 về giao dịch trái phiếu chính phủ trong các năm 2020 và 2022.
2.3.2 Cơ cấu vốn huy động MSB S Giao D ch ở ị
2.3.2.1 Huy độ ng v ố n qua các hình th ứ c
Bảng 2.2 Tình hình huy động v n qua các hình th c t i MSB S Giao Dố ứ ạ ở ịch ĐVT: Triệu đồng
Tiền gửi và vay các
(Nguồn: Báo cáo huy động vốn 2020-2022 MSB Sở Giao Dịch )
Từ b ng s li u 2.2, ta thả ố ệ ấy được trong 3 năm 2020 đến 2022, tình hình huy động vốn của Ngân hàng đã có những thay đổi đáng kể ụ thể là: , c
Tổng nguồn vốn đạt 2.464.245 triệu đồng vào năm 2020, tăng trưởng cao về cuối năm bất chấp sự biến động về lãi suất và cung cầu vốn trên thị trường Mặc dù dịch bệnh gây khó khăn cho việc huy động vốn vào cuối năm, nhưng tổng vốn huy động năm 2021 vẫn tăng 13,17% so với năm 2020, tương ứng tăng 324.557 triệu đồng Tuy nhiên, đến năm 2022, ảnh hưởng của đại dịch khiến tăng trưởng vốn huy động chậm lại, chỉ tăng 53.967 triệu đồng, tương đương 1,94% so với năm 2021.
Vốn huy động từ tiền gửi của khách hàng chiếm t tr ng l n nhỷ ọ ớ ất Năm 2020
Trong năm 2020, CN đã huy động được 1.389.052 triệu đồng, chiếm 56.34% tổng vốn huy động Sang năm 2021, vốn huy động từ tiền gửi của khách hàng tiếp tục tăng lên 1.501.848 triệu đồng, đạt 53.86% tổng vốn Đặc biệt, trong bối cảnh dịch bệnh phức tạp năm 2022, tổng nguồn vốn huy động đã tăng mạnh, chiếm 65.39% tổng vốn Điều này cho thấy sự nỗ lực đáng kể của CN trong công tác huy động vốn từ khách hàng.
Phát hành giấy tờ có giá
Bên cạnh đó CN có nguồn vốn huy động t gi y từ ấ ờ có giá, tăng vào năm
Th c tr ng hi u qu ự ạ ệ ả huy độ ng v n t i MSB S Giao D ố ạ ở ịch
2.3.1 Quy mô vốn huy động t i MSB S Giao D ch ạ ở ị
B ả ng 2.1 Quy mô v ốn huy độ ng t i MSB S ạ ở Giao D ị ch ĐVT: Triệu đồng
Tỷ lệ vốn huy động trên tổng nguồn vốn (%)
CN n l c tỗ ự ập trung và coi đây là nhiệm v tr ng tâm ụ ọ nên trong giai đoạn 2020-
Hoạt động huy động vốn tại MSB Sở Giao Dịch giai đoạn 2020-2022 đã có nhiều chuyển biến rõ ràng Quy mô và tốc độ tăng trưởng vốn huy động đều tăng mạnh, đặc biệt là năm 2021 với tỷ lệ vốn huy động trên tổng nguồn vốn đạt 86.27% Tính đến 31/12/2021, tổng nguồn vốn huy động đạt 2.788.802 triệu đồng, tăng 13.17% so với năm 2020 Năm 2022, tổng nguồn vốn huy động tiếp tục tăng, đạt 2.842.769 triệu đồng, tăng 1.94% so với năm 2021.
Năm 2022, nền kinh tế đối mặt với nhiều khó khăn, dẫn đến tình hình huy động vốn trở nên khan hiếm hơn Sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại (NHTM) trên địa bàn, với mật độ dày đặc, đã tạo ra cuộc đua giành thị phần khách hàng Để thu hút người dân, nhiều ngân hàng đã tung ra các chương trình khuyến mãi và phương thức huy động vốn đa dạng, nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng và duy trì thị phần trên thị trường.
MSB nhận thức được importance of providing financial services that align with customer needs and current market situations, without causing harm to clients In 2021, MSB successfully launched a program to better serve customers by utilizing various methods, such as the "Yêu Thương – Vươn Tầm" motivation program to enhance customer experience and online transaction security, while meeting customers' unique demands during the Covid-19 period Furthermore, MSB has solidified its leading position in capital mobilization, clearly demonstrated through the Bond segment as MSB secured the top spot for bond issuance in 2020 and 2021 This success highlights MSB's commitment to maintaining a prominent role in the financial industry.
2.3.2 Cơ cấu vốn huy động MSB S Giao D ch ở ị
2.3.2.1 Huy độ ng v ố n qua các hình th ứ c
Bảng 2.2 Tình hình huy động v n qua các hình th c t i MSB S Giao Dố ứ ạ ở ịch ĐVT: Triệu đồng
Tiền gửi và vay các
(Nguồn: Báo cáo huy động vốn 2020-2022 MSB Sở Giao Dịch )
Từ b ng s li u 2.2, ta thả ố ệ ấy được trong 3 năm 2020 đến 2022, tình hình huy động vốn của Ngân hàng đã có những thay đổi đáng kể ụ thể là: , c
Vốn huy động từ tiền gửi của khách hàng chiếm t tr ng l n nhỷ ọ ớ ất Năm 2020
Công ty huy động được 1.389.052 triệu đồng từ nguồn tiền gửi của khách hàng, chiếm 56,34% tổng vốn huy động Đến năm 2021, con số này tiếp tục tăng lên 1.501.848 triệu đồng, chiếm 53,86% tổng vốn Đặc biệt, trong điều kiện dịch bệnh phức tạp, nguồn vốn huy động từ khách hàng tăng mạnh vào năm 2022, chiếm 65,39% tổng vốn, cho thấy phần nào nỗ lực của công ty trong công tác huy động vốn từ khách hàng.
Phát hành giấy tờ có giá
Bên cạnh đó CN có nguồn vốn huy động t gi y từ ấ ờ có giá, tăng vào năm
Bảng 2.3 Tình hình huy động v n theo th i gian t i MSB S Giao Dố ờ ạ ở ịch ĐVT: Triệu đồng Năm
TG có kỳ hạn 982.253 70.71 963.650 64.16 1.279.771 68.84 Vốn chuyên dùng
2020 là 982.253 triệu đồng (chi m 70.71 ế %), năm 2021 gi m xu ng là 963.650 tri u ả ố ệ đồng (64,16 %) sang đến năm 2022 tăng lên 1.279.771 triệu đồng (68.84 %)
Tiền gửi không có kỳ hạn đã tăng nhẹ về tỷ trọng qua các năm, với số liệu từ năm 2020 đến 2022 lần lượt là 370.267 triệu đồng, 512.191 triệu đồng và 551.380 triệu đồng Tỷ trọng cao nhất vào năm 2021 đạt 34.1% tổng vốn tiền gửi Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp hơn nhiều so với tiền gửi có kỳ hạn, vì vậy việc thu hút được lượng tiền gửi không kỳ hạn cao là rất quan trọng, tạo ra nguồn vốn giá rẻ cho ngân hàng Nếu ngân hàng duy trì được lượng tiền gửi không kỳ hạn tăng trưởng tốt, sẽ có khả năng bù đắp cho việc tăng chi phí từ huy động có kỳ hạn và phát hành trái phiếu, giúp mở rộng biên lợi nhuận mặc dù chi phí huy động có tăng.
Nguồn vốn ngắn hạn và trung hạn là nguồn vốn quan trọng nhất mà các ngân hàng thương mại huy động được nhiều nhất, chiếm khoảng 68% tổng nguồn vốn Loại nguồn vốn này có chi phí huy động thấp nhất trong các loại nguồn vốn phân theo kỳ hạn, giúp ngân hàng hạ được giá mua vốn và nâng cao khả năng cạnh tranh trong cho vay và đầu tư.
2.3.2.3 Huy độ ng v ốn theo đối tượ ng Khách hàng, lo ạ i hình Doanh nghi ệ p
Bảng 2.4: Huy động v n theo ố đối tƣợng KH, lo i hình DN t i MSB SGD ạ ạ ĐVT: Triệu đồng Năm
TG của Cá Nhân 707.534 50.94 742.706 49.45 951.510 51.18 Tổng Tiền gửi 1.389.052 100 1.501.848 100 1.859.061 100
Dựa trên báo cáo huy động vốn 2020-2022 của MSB Sở Giao Dịch, có thể thấy rằng trong giai đoạn 3 năm từ 2020-2022, số dư tiền gửi ngân hàng của nhóm khách hàng cá nhân chiếm ưu thế hơn so với nhóm khách hàng doanh nghiệp.
2.3.2.4 S phù h p gi ự ợ ữa huy độ ng v n và s d ng v ố ử ụ ố n
Bảng 2.5: K t qu ế ả cho vay và Huy động v n t i MSB S Giao D ch ố ạ ở ị ĐVT: Triệu đồng Năm
Dư nợ cho vay 1.259.374 1.612.105 1.914.977 Tổng nguồn huy động 2.464.245 2.788.802 2.842.769
Tỷ lệ giữa dư nợ cho vay và huy động vốn (%)
(Nguồn: Báo cáo Tài chính 2020 2022 MSB S Giao D ch) – ở ị
Đánh giá thự c trạng hiệu quả huy độ ng vốn tại MSB Sở Giao Dịch
- Khả năng tăng trưởng nhờ lợi thế của
NH về quy mô trong hoạt động huy động vốn Vốn đáp ứng đủ cho nhu cầu tín dụng
- Các chỉ số tài chính có khả năng được cải thiện rõ ràng
Thứ ba, v k t qu ề ế ả cho vay và huy động v n ố Năm 2020, 2021 và 2022 dư nợ cho vay luôn nhỏ hơn huy động v n khá an toàn cho ngân hàng ố
Bên c nh nh ng k t quạ ữ ế ả đã đạt được trong hoạt động, huy động v n c a ố ủ MSB SGD v n còn nh ng h n ch sau c n ẫ ữ ạ ế ầ được xem xét và gi i quy t ả ế
Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh đạt được tương đối tốt với tỷ lệ nợ xấu theo TT11/NHNN là 1.21%, cao hơn mức 1% Tỷ lệ nợ xấu cao có thể gây ra rủi ro và tăng chi phí, đồng thời việc trích lập dự phòng cũng ở mức cao tương ứng Điều này có thể khiến ngân hàng gặp khó khăn trong việc thu hồi vốn.
2.4.2.2 Nguyên nhân h n ch ạ ế a Nguyên nhân ch quan ủ
Khả năng tiếp thị với khách hàng của các ngân hàng thương mại (NHTM) trên địa bàn còn hạn chế và gặp nhiều khó khăn Mật độ các NHTM tương đối dày đặc, cạnh tranh vốn và dân cư mạnh mẽ, với nhiều hình thức huy động vốn và chương trình khuyến mãi phù hợp với thị hiếu và nhu cầu của thị trường, khiến việc tiếp cận khách hàng trở nên khó khăn hơn.
Th sáu, MSB cứ hưa thúc đẩy các hoạt động thu hút khách hàng cũng như chính sách marketing,…để có th ti p cể ế ận được KH m t cách t t nh t ộ ố ấ
Thứ hai là hành lang pháp lý c a Viủ ệt Nam chưa chặt ch v minh bẽ ề ạch thông tin khiến cho người dân chưa tin tưởng khi g i ti n vào NH ử ề
Môi trường cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng đang ngày càng gia tăng, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế hiện nay Quy luật khắc nghiệt này loại bỏ những đơn vị hoạt động yếu kém, chỉ những ngân hàng hiệu quả mới có thể tồn tại Hiện tại, không chỉ các ngân hàng cạnh tranh với nhau mà còn có sự tham gia của các công ty tài chính và sản phẩm đa dạng hơn, cùng với thủ tục vay nhanh chóng Để nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn, MSB Sở Giao Dịch cần đa dạng hóa sản phẩm và liên tục cập nhật theo nhu cầu của khách hàng.
27 thể b gi m sút Do vi c c nh tranh gay gị ả ệ ạ ắt này mà công tác huy động vốn và cho vay c a Ngân hàng bủ ị ảnh hưởng
Chương II của chuyên đề đã đánh giá chi tiết thực trạng hiệu quả huy động vốn c a MSB SGD Thông qua ủ quy trình huy động vốn, quy mô huy động v n và ố cơ cấu vốn của NH chuyên đề đã chỉ ra các kết quả đạt được cũng như những hạn chế c n kh c ph c Bên cầ ắ ụ ạnh đó cũng đưa ra được các nguyên nhân khách quan và chủ quan d n tẫ ới nh ng h n chữ ạ ế đã đưa ra Dựa vào th c trự ạng đó, em đã đưa ra các giải pháp nâng cao hi u qu ệ ả huy động vốn cho CN trong chương III.
GIẢ I PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘ NG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG H I VI T NAM - CHI NHÁNH S GIAO Ả Ệ Ở
Định hướ ng phát triển kinh doanh trong ho ạt động huy độ ng vốn tại
Here is the rewritten article in Vietnamese, broken down into coherent paragraphs that comply with SEO rules:Với phương châm “Trách nhiệm – Âm lượng Tôn trọng Sáng tạo Hiệu quả”, MSB đã phát triển vững chắc và hoàn thành xuất sắc kế hoạch của Ngân hàng Ngoài ra, MSB còn nhận thức được vai trò quan trọng trong việc cung ứng vốn cho nền kinh tế, coi việc huy động vốn là một trong những việc quan trọng nhất quyết định hiệu quả hoạt động của ngân hàng.Để huy động vốn hiệu quả, MSB đã xác định hướng huy động vốn trong thời gian tới Đầu tiên, chúng tôi sẽ đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư bằng cách xây dựng chiến lược cụ thể cho khách hàng cá nhân, khuyến khích người dân tham gia huy động vốn với các lợi ích hấp dẫn và lãi suất huy động hấp dẫn.Thứ hai, chúng tôi sẽ đẩy mạnh áp dụng công nghệ thông tin, coi công nghệ thông tin là cơ sở để phát triển, tăng cường các giải pháp đảm bảo an toàn an ninh mạng và bổ sung các tính năng mới trên kênh số để thực hiện các nghiệp vụ thu chi hiệu quả hơn.
Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại MSB Sở Giao dịch
3.2 M t s gi i pháp nâng cao hi u quộ ố ả ệ ả huy động v n t i MSB S Giao d ch ố ạ ở ị
3.2.1 Tăng cường đầu tư công nghệ ngân hàng
3.2.2 Đào tạo đội ngũ nhân viên
Nghiên cứu và so sánh chính sách lương ưu đãi là cần thiết để thu hút nhân lực chất lượng và nâng cao sự trung thành của cán bộ Cần thiết lập chế độ thưởng, phạt rõ ràng để khuyến khích nhân viên ngân hàng nâng cao tinh thần trách nhiệm và thái độ phục vụ khách hàng Đồng thời, áp dụng chương trình quản lý lao động và đánh giá hiệu quả công việc thông qua phản hồi của khách hàng về mức độ hài lòng cũng rất quan trọng.
3.2.3 Gi i pháp v chiả ề ến lƣợc huy động v n ố Đầu tiên, y mđẩ ạnh công tác huy động vốn từ KH là dân cư và tổ chức kinh tế, cơ cấu lại nguồn vốn huy động theo hướng tăng dần tỷ trọng tiền gửi kỳ hạn dài, chú tr ng ngu n v n giá rọ ồ ố ẻ và tăng dần tỷ trong ti n g i c a t ch c kinh tề ử ủ ổ ứ ế đảm bảo nguồn v n an toàn và hi u quố ệ ả hơn Từ đó, nâng cao tính ổn định và b n v ng ề ữ khả năng chi trả
Để tăng cường khả năng cạnh tranh và đảm bảo lợi nhuận cho MSB SGD CN, việc xác định đúng đắn các mức chi phí và đưa ra các mức giá phù hợp với các sản phẩm, dịch vụ mà MSB đang cung cấp là vô cùng quan trọng Điều này đòi hỏi phải tiến hành phân biệt giá theo từng loại khách hàng, đồng thời thực hiện chính sách ưu đãi đối với khách hàng quan trọng và khách hàng truyền thống để bảo vệ và tăng trưởng thị phần.