(Luận văn) nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng tmcp ngoại thương chi nhánh phú thọ , luận văn thạc sĩ

t to ng B GIÁO D C VÀ ÐÀO T O TRU NG Ð I H C KINH T TP.HCM hi ep w n lo ad ju y th HU NH DUY KHÁNH yi pl n ua al va n NÂNG CAO HI U QU HUY Ð NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I THUONG CHI NHÁNH PHÚ TH ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm LU N VAN TH C SI KINH T n a Lu n va y te re th TP H Chí Minh – Nam 2011 t to ng hi B GIÁO D C VÀ ÐÀO T O TRU NG Ð I H C KINH T TP.HCM ep w n lo ad HU NH DUY KHÁNH ju y th yi pl al n ua NÂNG CAO HI U QU HUY Ð NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I THUONG CHI NHÁNH PHÚ TH n va ll fu m Kinh t tài – Ngân hàng 60.31.12 oi at nh Chuyên ngành : Mã s : z z jm ht vb LU N VAN TH C SI KINH T k om l.c gm n a Lu n va NGU I HU NG D N KHOA H C: PGS.TS BÙI KIM Y N y te re th TP H Chí Minh – Nam 2011 t to ng L I CAM ÐOAN hi ep Tôi xin cam doan Lu n van th c si kinh t “Nâng cao hi u qu huy d ng v n w t i Ngân hàng Thuong m i c ph n Ngo i thuong chi nhánh Phú Th ” k t n lo qu c a trình h c t p, nghiên c u khoa h c d c l p làm vi c v i tinh th n ad nghiêm túc Các s li u, k t qu lu n van trung th c có ngu n trích d n ju y th rõ ràng yi pl ua al TP.HCM, ngày 02 tháng 10 nam 2011 n n va Tác gi ll fu oi m at nh Hu nh Duy Khánh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to ng M CL C hi ep Trang Trang bìa ph w L i cam doan n lo M cl c ad Danh m c ch vi t t t y th Danh m c b ng bi u ju yi Danh m c hình v , d th pl Ph n m d u al 1.1 n ua Chuong 1: NHTM VÀ NGU N V N HUY Ð NG TRONG HO T Ð NG KINH DOANH C A NHTM nh nh hu ng d n ho t d ng kinh doanh c a NHTM z vb 13 13 n Các hình th c huy d ng v n c a NHTM 12 a Lu 1.3.2 Ð i v i khách hàng 11 om 1.3.2 Ð i v i NHTM 11 l.c 1.3.1 Ð i v i n n kinh t 11 gm T m quan tr ng c a ngu n v n huy d ng 11 k 1.2.4 Ngu n v n khác jm 1.2.3 V n di vay 11 ht 1.2.2 V n huy d ng 1.4 z Các ngu n v n ho t d ng kinh doanh c a NHTM 1.2.1 V n di u l qu 1.3 at 1.2 oi 1.1.4 Các y u t m 1.1.3 Vai trò c a NHTM ll 1.1.2 Ch c nang c a NHTM fu 1.1.1 Khái ni m v NHTM n va T ng quan v NHTM 14 1.4.4 Phát hành gi y t có giá 15 1.5 15 Chi phí r i ro công tác huy d ng v n 1.5.1 Chi phí cho ngu n v n huy d ng 16 th 1.4.3 Ti n g i ti t ki m y 14 te re 1.4.2 Ti n g i có k h n n 13 va 1.4.1 Ti n g i không k h n t to ng hi ep 1.5.2 R i ro công tác huy d ng v n 18 1.6 21 Các y u t nh hu ng d n ngu n v n huy d ng w 1.6.1 Y u t ch quan 20 1.6.2 Y u t khách quan 21 n Kinh nghi m huy d ng ti n g i c a Ngân hàng th gi i lo 1.7 25 ad K t lu n chuong 29 y th ju Chuong 2: TH C TR NG HUY Ð NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I THUONG CHI NHÁNH PHÚ TH 30 yi Ðánh giá chung v tình hình tài ti n t Vi t Nam hi n 30 2.2 Gi i thi u chung v h th ng VCB 32 pl 2.1 ua al 2.2.1 L ch s hình thành phát tri n c a h th ng VCB n 34 va 2.2.2 Co c u t ch c 32 37 n 2.2.3 L ch s hình thành phát tri n c a VCB CN Phú Th fu Th c tr ng công tác huy d ng v n t i VCB CN Phú Th 37 ll 2.3 m 37 2.3.2 Các d ch v h tr công tác huy d ng v n 43 oi 2.3.1 Các hình th c huy d ng v n du c tri n khai t i VCB CN Phú Th at nh 2.3.2 Quy mô ngu n v n huy d ng t i VCB CN Phú Th 44 z 53 z 2.3.4 Qu n tr ngu n v n huy d ng c a VCB CN Phú Th vb 2.4 Ðánh giá k t qu d t du c nh ng t n t i công tác huy d ng v n 55 gm 59 63 om l.c K t lu n chuong HUY Ð NG V N T I 64 64 3.2.1 Áp d ng lãi su t huy d ng h p lý 67 3.2.2 Gi i pháp v sách quan h khách hàng 67 3.2.3 Gi i pháp v da d ng hóa s n ph m huy d ng v n 68 th 67 y Gi i pháp nâng cao hi u qu huy d ng v n d i v i VCB CN Phú Th te re 3.2 n 3.1.2 Ð nh hu ng công tác huy d ng v n c a VCB CN Phú Th th i gian t i 65 va 3.1.1 Co h i, thách th c công tác huy d ng v n c a VCB CN Phú Th 64 n Ð nh hu ng công tác huy d ng v n c a h th ng VCB a Lu 3.1 57 k 2.4.3 Nguyên nhân c a nh ng m t t n t i Chuong 3: GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU VCB CN PHÚ TH 55 jm 2.4.2 Nh ng m t t n t i ht 2.4.1 K t qu d t du c t to ng 3.2.4 Gi i pháp phát tri n d ch v Ngân hàng h tr cho huy d ng v n 70 hi ep w 3.2.5 Gi i pháp gia tang tính n d nh c a ngu n v n huy d ng 70 3.2.6 Gi i pháp v phát tri n công ngh c i ti n quy trình nghi p v 72 3.2.7 Gi i pháp v sách nhân s 73 n 74 lo 3.2.8 Gi i pháp v công tác Marketing phát tri n thuong hi u ad 3.2.9 Gi i pháp tang cu ng công tác qu n tr r i ro v huy d ng v n y th 3.3 NH NG KI N NGH NH M NÂNG CAO HI U QU 76 HUY Ð NG ju V N T I VCB CN PHÚ TH 76 yi 76 pl 3.3.1 Ki n ngh d i v i H i s al 78 K t lu n chuong 80 va 81 n 83 ll fu Tài li u tham kh o n K t lu n ua 3.3.2 Ð i v i b ngành NHNN Vi t Nam oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to ng DANH M C CÁC CH VI T T T hi ep w ATM n lo CN ad CSTT : Máy rút ti n t d ng : Chi nhánh : Chính sách ti n t y th CTCK : Cơng ty ch ng khoán EUR ju GBP : GTCG : Gi y t có giá NHNN : Ngân hàng nhà nu c NHTM : Ngân hàng Thuong m i PGD : Phòng giao d ch POS : Ði m ch p nh n toán th TCTD : TCTD TGTT : Ti n g i toán TMCP : Thuong m i c ph n : Ð ng Euro yi pl Ð ng B ng Anh n ua al n va ll fu oi m at nh z Thành ph H Chí Minh TW : Trung uong USD : Ðơla M VCB : Ngân hàng thuong m i c ph n Ngo i thuong Vi t Nam VND : Ð ng Vi t Nam WTO : T ch c thuong m i th gi i z Tp.HCM : k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to ng DANH M C CÁC B NG, BI U hi ep STT Tên b ng bi u Trang w n lo ad T c d tang t ng s n ph m nu c 33 B ng 2.2 Co c u ngu n v n c a VCB CN Phú Th giai n 2008 - 2010 48 Co c u ngu n v n huy d ng c a VCB theo s n ph m 50 ju y th B ng 2.1 yi B ng 2.3 pl Co c u ngu n v n huy d ng c a VCB theo lo i ti n 52 ua al B ng 2.4 Co c u ngu n v n huy d ng c a VCB theo d i tu ng khách hàng 52 B ng 2.6 Co c u ngu n v n huy d ng c a VCB CN Phú Th theo k h n 54 B ng 2.7 Kh nang kho n c a VCB CN Phú Th B ng 2.8 Chênh l ch lãi su t d u vào – d u bình quân c a VCB CN Phú Th n B ng 2.5 n va ll fu oi m at nh 56 z 57 z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to DANH M C CÁC HÌNH V , Ð TH ng hi ep STT Tên d th Trang Tuong quan l a ch n gi a chi phí r i ro 20 So d 2.1 So d T ch c c a H th ng VCB 39 So sánh t c d tang tru ng v n huy d ng c a VCB CN Phú Th 49 T c d tang tru ng v n huy d ng c a VCB CN Phú Th theo s n ph m 51 w Ð th 1.1 n lo ad y th Ð th 2.1 ju yi pl Ð th 2.2 ua al Co c u ngu n v n huy d ng c a VCB CN Phú Th theo lo i ti n Ð th 2.4 Co c u ngu n v n huy d ng c a VCB CN Phú Th theo d i tu ng khách hàng Ð th 2.5 Co c u ngu n v n c a VCB CN Phú Th theo k h n 52 n Ð th 2.3 n va ll fu 53 oi m 54 at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to ng PH N M Ð U hi ep Lý ch n d tài w K t ngày Vi t Nam gia nh p WTO nam 2007, n n kinh t dã có nhi u thay n lo d i dáng k Vi c m c a h i nh p kinh t v i th gi i khu v c, dã làm thay d i ad b m t c a n n kinh t , d c bi t ngành Ngân hàng Ngành Ngân hàng dang phát y th tri n m nh m du c xem nhu xuong s ng c a n n kinh t Trong di u ki n th ju yi tru ng ch ng khoán th tru ng ti n t chua phát tri n, ngành Ngân hàng gi vai pl trò ch l c vi c làm trung gian gi a ti t ki m d u tu, gi a d i tu ng th a al n ua v n d i tu ng thi u v n Tuy nhiên, ngu n v n huy d ng c a h th ng NHTM va chi m t tr ng nh chua tuong x ng v i ti m l c c a n n kinh t n Hi n nay, h u h t NHTM dang g p r t nhi u khó khan vi c tìm fu ll ki m ngu n v n n d nh v i chi phí h p lí d s d ng cho ho t d ng kinh doanh m oi kho n Do v y, yêu c u v vi c tang tru ng v n huy d ng v i quy mô at nh ch t lu ng cao h t s c c n thi t d i v i NHTM Ð ng tru c nh ng thách th c v s h i nh p s c nh tranh gay g t c a z z NHTM c ph n khác, d c bi t chi nhánh Ngân hàng nu c ho t vb jm ht d ng t i Vi t Nam, VCB CN Phú Th dã dang tìm sách, gi i pháp nh m khai thác t i da nh ng ngu n v n n m xã h i k gm Xu t phát t t m quan tr ng c a ngu n v n huy d ng d i v i s phát tri n c a n n kinh t nói chung ho t d ng VCB CN Phú Th nói riêng, nên tơi ch n d tài: l.c M c dích nghiên c u: n a Lu thuong chi nhánh Phú Th ” om “Nâng cao hi u qu huy d ng v n t i Ngân hàng Thuong m i c ph n Ngo i n y te re Th nh m dua gi i pháp nh m nâng cao hi u qu huy d ng v n, t o s n tr ng, nh ng m t t n t i, h n ch công tác huy d ng v n t i VCB CN Phú va M c dích c a d tài: t nh ng v n d nghiên c u d tài, phân tích th c Ð i tu ng ph m vi nghiên c u: Nh ng v n d co b n v huy d ng v n c a NHTM t i Vi t Nam th d nh ngu n v n kinh doanh 69 t to ng VCB CN Phú Th nên tu v n phát tri n s n ph m cho vay c m c l i hi ep ch ng t có giá v i lãi su t uu dãi, ho c có th áp d ng lãi su t c a k h n li n k g n nh t khách hàng mu n rút g c tru c h n mà th i gian w th c t l n hon m t kho ng th i gian nh t d nh (1/2, 1/3 th i h n c a s ti t n lo ki m) ad Do tâm lý ngu i dân Vi t Nam r t thích tham gia cu c x s , b c tham y th ju mang tính may r i nên VCB CN Phú Th c n thu ng xuyên t ch c yi chuong trình ti t ki m quay s d thu ng pl al 3.2.3.2 Tri n khai s n ph m huy d ng m i: n va s n ph m sau: n ua Ð i v i khách hàng Doanh nghi p: VCB CN Phú Th có th tri n khai Tài kho n qu n lý t p trung: áp d ng d i v i Doanh nghi p có quy mơ fu ll l n, có nhi u don v thành viên h ch tốn ph thu c Ti n ích c a s n ph m m oi t p trung v n t tài kho n ph v m t tài kho n chính, b sung v n t tài nh kho n cho tài kho n ph , du c hu ng m c lãi su t cao hon tài at z kho n d t m t s du nh t d nh z vb Tài kho n chuyên thu, chuyên chi: áp d ng cho Doanh nghi p nhà jm ht cung c p hàng hóa d ch v ho c có nhu c u thu ng xuyên chi tr cho nhi u k d i tác, h th ng r ng l n d i lý S n ph m giúp Doanh nghi p gi m gm thi u r i ro toán b ng ti n m t tang hi u qu qu n lý công n l.c Ð i v i khách hàng cá nhân: th i gian t i, VCB CN Phú Th c n tri n om khai s n ph m ti t ki m tích luy Ðây hình th c ti t ki m g i góp theo d nh k a Lu m t s ti n c d nh d tích luy thành s ti n nh t d nh ph c v cho nhu c u an sinh, n tiêu dùng, du h c, du l ch c a khách hàng tuong lai Ð c tính c a s n ph m d ng lo i hình d ch v tài da d ng CN có th liên k t s n ph m c a công ty khác v i s n ph m ti n g i c a ho c d ng vai trò kênh phân th s giúp khách hàng c m th y thu n ti n dó giao d ch v i CN cịn có th s y d ph i h p bán chéo s n ph m c a S h p tác te re công ty phát tri n nhà n VCB CN Phú Th cung c n ph i h p v i cơng ty b o hi m có uy tín, va s giúp khách hàng gi m i quan h lâu dài v i CN 70 t to ng ph i s n ph m cho công ty d i tác hi ep 3.2.4 Gi i pháp phát tri n d ch v Ngân hàng h tr cho huy d ng v n 3.2.4.1 Phát tri n d ch v toán nu c qu c t : w Ti p t c d u tu công ngh cho ho t d ng toán nh m tang m c d t n lo d ng hóa, tang t c d tốn cho khách hàng ad B trí h p lý cán b t i b ph n d h tr k p th i d m b o t c d y th ju th i gian nh ng ngày cao di m nhu tru c ngày ngh L , T t yi Phát tri n d ch v toán g n v i vi c nghiên c u, tìm hi u nhu c u th pl tru ng d tri n khai s n ph m toán m i al va ti m nang n ua Tang cu ng ti p th s n ph m chuy n ti n qu c t d n khách hàng n 3.2.4.2 C i thi n ch t lu ng gia tang ti n ích c a d ch v th ATM: fu ll VCB CN Phú Th c n tr ng d n công tác qu n lý, v n hành ho t d ng m oi h th ng ATM, thu ng xuyên ki m tra tình tr ng ho t d ng c a máy d tránh tình nh tr ng máy ngung ho t d ng nh ng nguyên nhân ch quan X lý nhanh chóng, at z k p th i phát hi n s c k thu t x y v i máy ATM cung nhu khách z vb hàng u n i s c liên quan d n th toán d ch v gia tang jm ht Nâng c p d ch v ti n ích máy rút ti n nhu: tốn hóa don ti n di n, ti n nu c, di n tho i, n p cu c tr tru c di n tho i di d ng; nghiên c u, phát k gm tri n, thi t k cung c p s n ph m th chuyên bi t theo d i tu ng khách hàng; tang cu ng h p tác, liên k t v i cơng ty, t p dồn l n d phát tri n h om a Lu 3.2.4.3 M r ng ti n ích c a d ch v Ngân hàng hi n d i: l.c th ng ch p nh n th B sung thêm ti n ích tốn hóa don ti n di n, di n tho i, mua th n 3.2.5.1 Duy trì phát tri n ngu n v n huy d ng t dân cu: th 3.2.5 Gi i pháp tang tính n d nh cho ngu n v n huy d ng: y m i c p nh t, ngày d n h n k ti p te re c u thông tin d i v i tài kho n ti t ki m nhu t ng s du tài kho n, lãi su t n Internet banking Ð ng th i Ngân hàng nên nghiên c u ng d ng tính nang tra va di n tho i tr tru c, chuy n kho n cho d ch v SMS banking, Phone banking, 71 t to ng Trong th i gian t i, d tang tính n d nh cho ngu n v n huy d ng, VCB CN hi ep Phú Th c n tr ng nhi u d n ho t d ng huy d ng ti n g i t dân cu nh m gi m s ph thu c vào kh i Doanh nghi p Ð ng th i, VCB CN Phú Th cung c n w hu ng d n vi c cung ng s n ph m d ch v Ngân hàng tr n gói cho khách n lo hàng cá nhân nhu d ch v toán t d ng, d ch v th tr luong qua tài ad kho n, s n ph m b o hi m, chuy n ti n y th ju Nhóm khách hàng cá nhân thu ng có tâm lý ua chu ng t ng ph m yi khuy n g i ti n nhu nón, áo mua, phi u mua hàng Nh ng quà pl giá tr không l n nhung t o n tu ng cho khách hàng v Ngân hàng VCB al n ua CN Phú Th c n luu ý d n d c di m Ð ng th i, VCB CN Phú Th cung nên va nghiên c u th i gian giao d ch t i di m giao d ch cho phù h p v i khách n hàng, t o di u ki n thu n l i cho khách hàng, nh t khách hàng làm vi c fu ll theo gi hành trùng v i gi làm vi c theo quy d nh hi n t i c a Ngân hàng m oi Khách hàng dân cu r t d dao d ng có s thay d i lãi su t Tuy nh nhiên, lãi su t không y u t quy t d nh h s g i ti n Ngân hàng at z Chính thái d ph c v ân c n, ni m n , nhanh chóng xác s y u t thu z jm ht 3.2.5.2 Tang cu ng huy d ng v n trung dài h n: vb hút gi chân du c khách hàng g n bó lâu dài v i Ngân hàng Hi n nay, vi c huy d ng v n trung, dài h n c a NHTM nói chung k gm VCB CN Phú Th nói riêng r t khó khan Khách hàng có tâm lý ng i g i k h n dài lo s d ng ti n b m t giá, lãi su t bi n d ng h không ch d ng du c l.c a Lu Th có th thi t k s n ph m ti n g i có lãi su t linh ho t: om k ho ch chi tiêu c a Ð kh c ph c nh ng y u t trên, VCB CN Phú n Ti n g i VND d m b o theo giá tr vàng tâm lý ngu i Vi t Nam nói chung dãi v phí ho c ti n ích khác s d ng d ch v ngân hàng th Ti n g i rút g c m t l n d n h n s du c c ng thêm ch d uu y Ti n g i có lãi su t di u ch nh theo d nh k te re k h n d bù d p r i ro bi n d ng giá vàng n s n ph m s th p hon so v i lãi su t huy d ng VND thông thu ng va v n tin tu ng vào vi c b o d m giá tr c a vàng hon ti n lãi su t áp d ng cho 72 t to ng Ti t ki m tích luy mua nhà, theo dó khách hàng s du c Ngân hàng h tr hi ep v th t c, tài v i lãi su t uu dãi d mua nhà, xây m i ho c s a ch a nhà w 3.2.6 Gi i pháp v phát tri n công ngh c i ti n quy trình nghi p v n lo Ð t o n n t ng co s k thu t v ng ch c cho vi c m r ng d ch v ad tốn khơng dùng ti n m t phát tri n s n ph m m i uu tiên hàng d u y th ju phát tri n công ngh tin h c Ngân hàng Vì v y VCB CN Phú Th c n ki n ngh yi VCB TW tr ng phát tri n công ngh thông tin theo chu n m c qu c t v i pl al ngu n v n h p lý d u tu có tr ng di m co s co c u l i t l d u tu linh n ua v c công ngh thông tin, uu tiên cho t o, coi tr ng s n ph m d u tu trí tu va nh m d t d n m c tiêu t t c nghi p v Ngân hàng ch y u d u du c t d ng n hóa Nh m d m b o an tồn h n ch r i ro cho ho t d ng Ngân hàng, c n fu ll tr ng ng d ng hi u qu thành t u công ngh thông tin công tác ki m tra, m oi giám sát Ngồi ra, h i s c n thu ng xuyên nâng c p, b o trì h th ng m ng nh ch t lu ng du ng truy n d li u t máy ch d tránh tình tr ng ngh n m ch, l i at z x lý nghi p v cho khách hàng z jm ht Mang l i s ti n ích cho khách hàng vb Ngồi ra, vi c ng d ng công ngh hi n d i ph i d m b o yêu c u sau: Ðáp ng yêu c u qu n lý n i b , giao d ch kinh doanh, qu n tr r i ro, k gm qu n tr kho n, có kh nang k t n i thông su t v i Ngân hàng l.c Qu n lý, phòng ch ng du c r i ro, b o m t an toàn ho t d ng a Lu ho t d ng kinh doanh th c t c a VCB CN Phú Th om Phát tri n ng d ng công ngh d a di u ki n, kh nang d c di m n Các s n ph m d ch v du c tri n khai d u ph i có quy ch , quy trình n va nghi p v hu ng d n Vi c ban hành quy ch , xây d ng quy trình nghi p v ph i khơng phù h p v i th c t d khách hàng ti p c n d ch v Ngân hàng m t cách d dàng, thu n ti n hon rút ng n th i gian giao d ch Quy trình nghi p v dã th nhi u b t c p Vì v y, CN c n rà soát l i, s a d i k p th i nh ng th t c, quy d nh y ho t d ng Ngân hàng Tuy nhiên áp d ng m t s quy trình th c t v n te re v a d m b o an toàn ho t d ng kinh doanh, v a d m b o tính hi u qu cho 73 t to ng du c ban hành ph i du c áp d ng th ng nh t toàn CN PGD nh m hi ep t o tính chuyên nghi p, nh t quán cung ng d ch v cho khách hàng M i quy trình nghi p v du c ban hành c n d n nh ng quy d nh c a w VCB TW van b n pháp lu t có liên quan Ho t d ng Ngân hàng ch u s n lo qu n lý ch t ch c a co qu n lý Nhà nu c M i nhân viên c n n m b t du c ad m ng nghi p v c a du c van b n pháp lu t di u ch nh d có th t y th ju nghiên c u, n m b t sâu hon có co s pháp lý gi i dáp th c m c c a yi khách hàng M i co quan qu n lý Nhà nu c ban hành van b n pháp lu t m i pl liên quan d n ho t d ng Ngân hàng T t ng h p phân tích nên làm d u m i c p al n ua nh t van b n m i g i d n Phòng ban d ph bi n m ng nghi p v dó 3.2.7.1 Chính sách t o: n va 3.2.7 Gi i pháp v sách nhân s fu ll M i ho t d ng c a Ngân hàng s không th thành công n u d i ngu nhân s m oi không thu ng xuyên du c t o, nâng cao ch t lu ng M c tiêu c a sách nh t o xây d ng phát tri n d i ngu nhân viên thành th o v nghi p v , chu n at z m c d o d c kinh doanh, chuyên nghi p phong cách làm vi c nhi t z vb tình ph c v khách hàng jm ht Các nhân viên c n du c khuy n khích t o chuyên sâu v nghi p v chuyên môn phù h p v i ch c nang công vi c chu n b cho nh ng cơng vi c có k gm trách nhi m cao hon, c th : Ð i v i nhân viên c p th a hành, Ngân hàng tr ng t o sâu v chuyên om l.c môn nghi p v d h n ch r i ro tác nghi p a Lu Ð i v i nhân viên c p qu n lý, di u hành c n du c tr ng t o chuyên n sâu v ki n th c qu n lý, qu n tr chi n lu c, qu n tr marketing, qu n lý r i ho c khóa t o ng n h n, dài h n tài tr chi phí Ð i v i nh ng nhân viên th V hình th c t o, VCB CN Phú Th có th t ch c nh ng cu c h i th o y cao ki n th c chuyên môn te re h tham d l p t o t i nu c d h c h i kinh nghi m nâng n Ð i v i nhân viên có thành tích xu t s c cơng vi c CN có th c va ro, qu n lý ch t lu ng 74 t to ng t tham gia khóa h c khơng VCB CN Phú Th t ch c nhung n u m c tiêu hi ep c a vi c t t o d ph c v cơng vi c chun mơn CN nên có sách h tr v chi phí h c t p w 3.2.7.2 Ch d khen thu ng phúc l i: n lo Hi n vào d p l , T t CN d u có sách thu ng cho tồn th nhân ad viên Ngồi ra, CN cịn có sách thu ng theo m c d hồn thành cơng vi c y th ju c a t ng nhân viên Ði u t o nên s công b ng khuy n khích nhân viên yi ph n d u hoàn thành t t nhi m v Tuy nhiên, d i v i nh ng cá nhân, t p th có pl thành tích n i b t c n du c CN khen thu ng k p th i d tuyên duong d ng viên al n ua s dóng góp c a h cho h t d ng kinh doanh c a CN va V lâu dài, CN nên có nh ng sách nh m c i thi n nâng cao d i s ng n cho nhân viên nhu: h tr tín d ng v i th i h n dài lãi su t uu dãi, mua nhà tr fu ll góp, t ch c tham quan, ngh mát, du l ch oi m 3.2.7.3 Co h i thang ti n: nh Tu tu ng d b t theo suy nghi “S ng lâu lên lão làng” dã khơng cịn phù h p at z xu th ngày Vi c d b t v trí qu n lý c n du c th c hi n công khai, z vb dân ch xét nhi u tiêu chí nhu nang l c chuyên môn, tác phong d o d c, m c d nh nhu c u jm ht d dóng góp cho CN Theo lý thuy t nhu c u c a Maslow “nhu c u du c kh ng c p d cao hon sau nhu c u co b n thi t y u c a k gm ngu i du c dáp ng” Nói cách khác, vi c CN nhìn nh n dúng nang l c, ph m ch t c a ngu i tài s làm cho h hang hái cham ch hon v i công vi c du c l.c om giao, n l c hon th c hi n nhi m v t n t y hon v i nhi m v d m nh n a Lu 3.2.8 Gi i pháp v công tác marketing phát tri n thuong hi u Vi c ng d ng nguyên t c c a marketing quan h khách hàng có n l n ph m vi, lo i hình kinh doanh da d ng phong phú hon T dó, vi c ti p th nh ng chuy n bi n sâu s c Quy mô kinh doanh ngày m r ng c v s lu ng y c a khách hàng Trong nh ng nam v a qua, ho t d ng Ngân hàng nu c ta dã có te re cân b ng du c l i ích: l i nhu n thu du c c a Ngân hàng s hài lòng t i da n nh ng ngu i có k nang giao ti p v i quy trình t i uu cơng ngh hi n d i, nh m va m t ý nghia quan tr ng Ðó m t chi n lu c kinh doanh d liên k t, ph i h p 75 t to ng th s n ph m d ch v Ngân hàng r t c n thi t N u khơng có marketing hi ep Ngân hàng s gi m di tính c nh tranh th tru ng Thông qua ho t d ng marketing, Ngân hàng s n m b t du c nhu c u khách hàng, gi i thi u s n w ph m c a Ngân hàng d n khách hàng phát hi n du c nh ng uu khuy t di m n lo s n ph m d ch v so v i Ngân hàng khác Trong giai n h u gia nh p ad WTO hi n nay, c nh tranh gi a Ngân hàng không ch lãi su t, ch t lu ng y th ju d ch v mà thuong hi u Ngân hàng cung m t y u t s ng cịn khơng ph n yi quan tr ng pl Trong th i gian t i, VCB CN Phú Th c n d c bi t ý d n vi c qu ng bá al n ua thuong hi u, ch d ng tìm d n khách hàng, tang cu ng ti p th khuy n khích khách va hàng s d ng s n ph m d ch v c a CN tích c c nghiên c u th tru ng n Các bi n pháp c th c n th c hi n là: fu ll Xây d ng h th ng nh n di n thuong hi u nh m t o nên tính th ng nh t, m oi chuyên nghi p v hình nh c a VCB nói chung CN Phú Th nói riêng nh Ð ng th i, thay d i di n m o tr s giao d ch khang trang, l ch s , thu n ti n at z cho khách hàng giao d ch z vb CN c n t ch c b ph n cham sóc khách hàng, ln t o cho khách hàng jm ht c m giác du c tôn tr ng m i d n giao d ch B ph n có ch c nang hu ng d n khách hàng l n d u giao d ch khai báo thông tin, tr l i th c k gm m c c a khách hàng, tu v n, gi i thi u v s n ph m c a Ngân hàng cho khách hàng, xây d ng van hóa giao d ch c a CN Nét van hóa dó th hi n qua l.c om phong cách, thái d van minh, l ch s c a d i ngu nhân viên bán l , mang nét a Lu d c trung riêng Ð i v i h dân bán kính kho ng m t, hai kilomet n d i v i di m giao d ch c a CN có th phát t roi v lãi su t, chuong trình s n ph m d ch v m i M t sách marketing t t ph i dua chi n th nh n bi t k p th i thay d i nhu c u c a khách hàng d phát tri n b sung y Tích c c th c hi n nghiên c u th tru ng nh m n m b t th hi u khách hàng, te re d n cung c p tr n gói d ch v Ngân hàng n t ch c có th ti p th qua di n tho i ho c d ngh bu i h n tr c ti p hu ng va khuy n d tang cu ng s quan tâm c a khách hàng Ð i v i khách hàng 76 t to ng lu c qu n lý khách hàng dó th c hi n phân khúc th tru ng theo hi ep tiêu chí nhu vùng d a lý, d tu i, thu nh p, ngh nghi p Thu ng xuyên t ch c chuong trình khuy n m i v i nh ng quà t ng, gi i thu ng thi t th c, w có giá tr quan tr ng nh t ph i phù h p v i nhu c u th hi u c a d i n lo tu ng khách hàng CN hu ng d n ad Thu ng xuyên thu th p thông tin c a d i th c nh tranh nhu: bi u phí, lãi y th ju su t, s n ph m, d ch v m i, m ng lu i, doanh s , th ph n, phong cách yi ph c v , quy trình ph c v , hình th c qu ng cáo, khuy n m i nh m dua pl huy d ng v n n ua al bi n pháp chi n lu c phù h p kinh doanh, d c bi t công tác va Xây d ng chuong trình qu ng cáo phuong ti n thông tin d i n chúng nh m qu ng bá hình nh, thuong hi u c a VCB nói chung CN Phú fu ll Th nói riêng; tài tr cho chuong trình gi i trí truy n hình ho c m oi chuong trình chuyên v linh v c tài Ngân hàng nh 3.2.9 Gi i pháp tang cu ng công tác qu n tr r i ro v huy d ng v n at z M c dù công tác qu n tr r ro t ng th du c VCB CN Phú Th quan tâm Tuy z vb nhiên, tình tr ng c nh tranh gay g t, thi u minh b ch thi u v n nhu hi n jm ht nay, d mang l i nh ng d ch v an toàn, hi u qu tin c y cho khách hàng, VCB CN Phú Th c n d y m nh v công tác qu n tr r i ro nhu: qu n tr r i ro v lãi su t k gm v i báo cáo khe h k h n nh m trì khe h k h n ph m vi cho phép, qu n tr r i ro kho n, ho t d ng ph i phù h p v i b chu n r i ro Ngân om l.c hàng quy d nh a Lu V m t nghi p v , c n ph i tang cu ng công tác ki m tra chéo: b t bu c m i n nghi p v g i, rút ti n c a khách hàng d u ph i th c hi n qua khâu: k toán – 3.3.1 Ki n ngh d i v i H i s chính: HUY Ð NG th V N T I VCB CN PHÚ TH y 3.3 NH NG KI N NGH NH M NÂNG CAO HI U QU te re công tác huy d ng v n cung nhu ho t d ng c a CN n v t i CN c n ph i tang cu ng ki m tra nh m phát hi n k p th i d m b o an toàn va ki m sốt – th qu Ngồi b ph n ki m tra giám sát tuân th quy trình nghi p 77 t to ng 3.3.1.1 Tang cu ng truy n thông qu ng bá thuong hi u, s n ph m: hi ep Tri n khai h th ng nh n di n thuong hi u toàn h th ng, tang cu ng qu ng bá hình nh thuong hi u c a VCB d n m i khách hàng thông qua w kênh thông tin d i chúng nhu truy n hình, báo chí, internet n lo Tham gia tích c c ch d ng vào chuong trình nâng cao v th c a VCB ad c ng d ng nhu chuong trình van ngh , game show, ng h thiên tai, lu y th ju l t, ng h ngu i nghèo, tham nom nuôi du ng bà m Vi t Nam anh hùng, yi chuong trình sách xã h i khác pl 3.3.1.2 Ð u tu co s v t ch t, công ngh qu n tr h th ng al n ua Huy d ng ngu n v n d d u tu d án hi n d i hóa công ngh thi t b va ph c v cho ho t d ng kinh doanh, d ng th i kh n truong dua công ngh , thi t b n m i vào khai thác d phát tri n da d ng s n ph m d ch v gia tang ti n ích fu ll d ch v mà c th giao d ch online: g i ti t ki m online, cho vay online, dang m oi ký phát hành th online, toán online nh m làm tang hi u qu kinh doanh at nh nang l c c nh tranh z Ti p t c qu n lý, d u tu co s v t ch t cho chi nhánh nh m d m b o h t ng z vb co s phát tri n n d nh, khang trang H tr v t ch t cho Chi nhánh công tác jm ht nghiên c u th tru ng d tìm s n ph m thích h p cho khách hàng Nâng c p h th ng công ngh d m b o phát tri n ngân hàng theo chi u sâu, k thi t l p co ch d phòng l.c gm tang cu ng tính b o m t, an tồn, tính s n sàng dáp ng c a h th ng di dôi v i vi c om S a ch a, nâng c p h th ng máy ATM, h n ch tình tr ng máy báo l i, nu t ATM c a VCB n a Lu th , ti n không mà tài kho n v n tr gây phi n hà d i v i khách hàng s d ng th y th lý te re c p thông tin qu n tr , h tr d c l c cho trình quy t d nh c a c p qu n n tích, dánh giá, lu ng r i ro, dó có r i ro tín d ng Xây d ng h th ng cung va Ð y m nh d u tu xây d ng công ngh thông tin nh m ph c v cho vi c phân 78 t to ng Ð y m nh công tác ki m tra, ki m soát ho t d ng huy d ng v n toàn h hi ep th ng nh m phát hi n chân ch nh k p th i nh ng sai sót cơng tác huy d ng v n w Chú tr ng xây d ng c ng c d i ngu cán b có d o d c ngh nghi p n lo nang l c chuyên môn cao, ti p t c hồn thi n sách luong, thu ng theo ad nguyên t c phù h p v i nang l c s c ng hi n có tính c nh tranh nh m gi chân y th ju d i ngu cán b có nang l c, h n ch tình tr ng ch y máu ngu n nhân l c nhu th i yi gian v a qua pl 3.3.1.3 Xây d ng áp d ng h th ng qu n lý ch t lu ng theo tiêu chu n ISO al n ua 9001:2000 toàn h th ng cho t t c m t nghi p v c a Ngân hàng va Vi c xây d ng tiêu chu n góp ph n t o s chuyên nghi p ho t n d ng kinh doanh c a VCB, giúp nâng cao v th c a VCB hon n a th thu ng ll fu qu c t nu c m oi Ngoài ra, VCB c n ph i ki n ngh v i NHNN v vi c tang cu ng vai trò c a nh Hi p h i Ngân hàng cung nhu nâng cao vai trò c a NHNN vi c ki m soát, at z di u ti t lãi su t th tru ng thông qua lãi su t d nh hu ng c a Nghiêm kh c z vb x lý nh ng ngân hàng không tuân th dúng quy d nh c a NHNN dua nhu: quy jm ht d nh v lãi su t cho vay, huy d ng nh m h n ch tình tr ng c nh tranh không lành m nh v lãi su t c a NHTMCP dã x y th i gian v a qua k gm 3.3.2 Ð i v i b ngành NHNN Vi t Nam: NHNN Vi t Nam v i vai trò don v qu n lý c n theo dõi ch t ch di n bi n l.c om kinh t vi mô - ti n t , tín hi u c a th tru ng d có di u ch nh c n thi t a Lu di u hành sách ti n t - tín d ng, khơng d x y nh ng bi n d ng l n v lãi su t, t giá làm tang thêm b t l i cho ho t d ng ngân hàng nói chung ho t d ng n hàng, tránh nh ng nh hu ng tiêu c c d n n n kinh t th th i nh ng vi ph m, t o môi tru ng kinh doanh lành m nh ho t d ng ngân y vai trò qu n lý, giám sát d i v i t ch c tín d ng d s m phát hi n x lý k p te re ho t d ng huy d ng v n, NHNN c n th c hi n t t ch c nang, nhi m v nâng cao n Tru c tình hình c nh tranh gay g t gi a NHTM hi n nay, d c bi t va Ngân hàng nói riêng 79 t to ng Xây d ng hồn thi n mơi tru ng pháp lý cho vi c phát tri n d ch v nhu: hi ep xây d ng danh m c s n ph m d ch v Ngân hàng, xúc ti n liên k t h th ng toán w Nghiên c u xu hu ng công ngh có nh ng thơng tin h tr cho ngành ngân n lo hàng ad Xây d ng chu n m c h th ng, giao th c d li u, b o m t… tiêu y th yi m i ju chu n t i thi u v h th ng d Ngân hàng tuân th tri n khai công ngh pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th 80 t to ng K t lu n chuong hi ep Tru c nh ng co h i thách th c d t cho công tác huy d ng v n c a VCB w CN Phú Th , CN c n áp d ng d ng b bi n pháp v kinh t , k thu t tâm lý n lo d gia tang ngu n v n huy d ng Phát huy th m nh v n có kh c ph c nh ng ad t n t i, VCB CN Phú th s g t hái thành công công tác huy d ng v n ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th 81 t to ng hi K T LU N ep w Trong ho t d ng kinh doanh c a NHTM, ngu n v n ln dóng vai trị quan tr ng cho m i ho t d ng c a Ngân hàng Nó quy d nh quy mơ, k t c u tài s n sinh l i c a Ngân hàng t dó nh hu ng d n ch t lu ng tài s n, m c tiêu phát tri n an toàn n lo ad y th ju V i m c tiêu nghiên c u gi i pháp nâng cao hi u qu huy d ng v n t i VCB CN Phú Th di u ki n hi n nay, n i dung lu n van dã hoàn thành du c m t s nhi m v sau: yi pl n ua al H th ng hóa nh ng v n d lý lu n co b n v ngu n v n hình th c huy d ng v n c a NHTM va n Phân tích dánh giá th c tr ng ngu n v n huy d ng c a VCB CN Phú Th giai n 2008 -2010 Qua dó nêu b t du c d c di m co b n c a ngu n v n huy d ng t i VCB CN Phú Th , nh ng k t qu d t du c cung nhu nh ng h n ch t n t i ho t d ng huy d ng v n c a VCB CN Phú Th ll fu oi m nh at Trên co s yêu c u d nh hu ng ho t d ng huy d ng v n c a VCB CN Phú Th , lu n van dua nh ng d xu t, ki n ngh v i Chính ph , NHNN, VCB TW gi i pháp thi t th c nh m tang cu ng huy d ng v n t i VCB CN Phú Th , dó là: z z ht vb Gi i pháp v sách lãi su t; - Gi i pháp v sách quan h khách hàng; - Gi i pháp v da d ng hóa s n ph m huy d ng v n; - Gi i pháp v phát tri n d ch v Ngân hàng h tr huy d ng v n; - Gi i pháp tang tính n d nh cho ngu n v n huy d ng; - Gi i pháp v phát tri n công ngh c i ti n quy trình nghi p v ; - Gi i pháp v sách nhân s ; - Gi i pháp v công tác marketing, phát tri n thuong hi u; - Gi i pháp tang cu ng công tác qu n tr r i ro v huy d ng v n k jm - om l.c gm n a Lu n va y te re th Nh ng gi i pháp s góp ph n giúp cho VCB CN Phú Th tang tru ng ngu n v n huy d ng th i gian t i nh m d t du c m c tiêu phát tri n an toàn b n v ng 82 t to ng hi TÀI LI U THAM KH O ep w n lo PGS TS Phan Th Cúc Ths Ðoàn Van Huy d ng ch biên (2008), Giáo trình lý thuy t tài ti n t , Nhà xu t b n Th ng kê ad y th ju TS Lê Vinh Danh (2009), Ti n ho t d ng Ngân hàng, Nhà xu t b n Giao thông v n t i yi pl PGS.TS Nguy n Ðang D n (2010), Qu n tr Ngân hàng hi n d i, Nhà xu t b n Phuong Ðông ua al n PGS.TS Nguy n Ðang D n (ch biên) (2009), Ti n t Ngân hàng, Nhà xu t b n Ð i h c qu c gia Tp.HCM n va fu ll PGS.TS Nguy n Ðang D n (ch biên) (2005), Tín d ng Ngân hàng, Nhà xu t b n Th ng kê oi m at nh PGS.TS Tr n Huy Hoàng ch biên (2007), Qu n tr Ngân hàng thuong m i, Nhà xu t b n Lao d ng Xã h i z z TS Truong Th H ng (2006), Lý thuy t Bài t p K toán Ngân hàng, Nhà xu t b n Tài jm ht vb TS Nguy n Minh Ki u (2006), Nghi p v Ngân hàng, Nhà xu t b n Th ng kê k l.c gm PGS.TS Lê Van T (2009) Nghi p v Ngân hàng thuong m i, Nhà xu t b n Th ng kê om 10 GS.TS Lê Van Tu (2009) Nghi p v Ngân hàng Qu c t , nhà xu t b n niên a Lu n 11 Ð án Phát tri n ngành Ngân hàng Vi t Nam d n nam 2010 d nh hu ng d n nam 2020 (Ban hành kèm theo Quy t d nh s 112/2006/QÐ – TTg ngày 24 tháng 05 nam 2006) n va http://www.sbv.gov.vn Ngân hàng Nhà nu c Vi t Nam th 14 Các website: y 13 Báo cáo ho t d ng c a VCB CN Phú Th nam 2007 – 2010 te re 12 Báo cáo thu ng niên c a VCB nam t 2007-2010 83 t to ng hi ep http://www.vneconomy.com.vn Th i báo Kinh t Vi t Nam http://www.gso.gov.vn T ng C c Th ng kê Vi t Nam http://www.vietcombank.com.vn Ngân hàng TMCP Ngo i thuong VN w n lo Website NHTM khác ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th