NHTM nhập với xu hướng phát triển kinh tế sốbằng các dịch vụ, sản phẩm số đáp ứng toàn bộ nhu cầu của khách hàng, vừamang lại lợi nhuận vừa phát triển kinh tế, xã hội nhưng vẫn lấy mục t
MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG I Sự cần thiết xu hướng phát triển kinh tế số giới Việt Nam từ năm 2020 -2023 1.1 Tổng quan kinh tế số 1.2 Sự cần thiết việc phát triển kinh tế số Việt Nam 1.3 Xu hướng phát triển kinh tế số 1.3.1 Xu hướng phát triển kinh tế số giới 1.3.2 Xu hướng phát triển kinh tế số Việt Nam .5 II Vai trò NHTM kinh tế số 2.1 Vai trò NHTM phát triển kinh tế .7 2.2 Vai trò NHTM phát triển xã hội 2.3 Vai trò NHTM vấn đề bảo vệ môi trường 10 III Tổng quan ngân hàng MB tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động ngân hàng MB 13 3.1 Tổng quan, lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Quân đội 13 3.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quân đội 13 3.1.2 Sản phẩm, dịch vụ ngân hàng TMCP Quân đội 13 3.2 Tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động kinh doanh ngân hàng MB 15 3.2.1 MB xác định tầm nhìn chiến lược 15 3.2.2 MB tiếp tục lấy khách hàng làm trung tâm 15 3.2.3 MB làm chủ công nghệ kinh tế số 16 3.2.4 Dự định phát triển MB kinh tế số tương lai 17 3.3 Cơ hội, thách thức học kinh nghiệm ngân hàng MB kinh tế số 17 3.3.1 Thách thức 17 3.3.2 Cơ hội 17 3.3.3 Bài học kinh nghiệm 18 KẾT LUẬN 19 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 20 LỜI MỞ ĐẦU Ngày nay, xu hội nhập kinh tế với CMCN 4.0 diễn mạnh mẽ đẩy nhanh trình phát triển kinh tế số tồn cầu, có Việt Nam Nước ta đánh giá quốc gia có tiềm tốc độ phát triển kinh tế số nhanh giới Sự phát triển sôi động kinh tế số hứa hẹn mang lại hội phát triển cho nhiều chủ thể kinh tế đặc biệt phải kể đến Ngân Hàng thương mại NHTM nhập với xu hướng phát triển kinh tế số dịch vụ, sản phẩm số đáp ứng toàn nhu cầu khách hàng, vừa mang lại lợi nhuận vừa phát triển kinh tế, xã hội lấy mục tiêu bảo vệ mơi trường, tín dụng xanh hết Có thể thấy, kinh tế số trở thành đặc trưng xu hướng phát triển kinh tế, công nghệ quan trọng Nhận biết mối quan hệ chặt chẽ kinh tế số ngân hàng thương mại nên nhóm chúng em nghiên cứu chủ đề “Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế số tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động ngân hàng TMCP Quân Đội” Chủ đề giúp chúng em hiểu rõ cần thiết xu hướng phát triển kinh tế số Việt Nam gần thông qua tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động kinh doanh ngân hàng MB 2 NỘI DUNG I Sự cần thiết xu hướng phát triển kinh tế số giới Việt Nam từ năm 2020 -2023 1.1 Tổng quan kinh tế số a Khái niệm Kinh tế số hoạt động kinh tế có sử dụng thơng tin số, tri thức số yếu tố sản xuất chính; sử dụng mạng Internet, mạng thông tin làm không gian hoạt động; sử dụng viễn thông công nghệ thông tin để tăng suất lao động tối ưu kinh tế Nói cách khác, kinh tế số kinh tế liên quan đến công nghệ số b Phân loại: Kinh tế số chia thành cấu phần, bao gồm: lĩnh vực công nghiệp công nghệ thông tin dịch vụ viễn thông, gồm hoạt động như: sản xuất phần cứng, phần mềm, sản xuất nội dung số (thư viện số, bảo tàng số,…), cung cấp dịch vụ CNTT cung cấp dịch vụ viễn thông (dịch vụ nhắn tin, kết nối internet, ) bao gồm hoạt động kinh tế dựa mạng internet như: kinh doanh tảng số (như Grab, Go-jek,…), kinh doanh dựa liệu số, kinh doanh dịch vụ số trực tuyến hình thức kinh doanh dựa mạng Internet khác hoạt động kinh tế dựa việc áp dụng công nghệ số, tảng số vào ngành, lĩnh vực truyền thống nhằm tăng suất lao động, tạo giá trị kinh tế gồm hoạt động như: quản trị điện tử, thương mại điện tử, sản xuất thông minh,… c Đặc điểm phát triển kinh tế số Nền kinh tế số gồm đặc điểm sau: liệu giữ vai trò quan trọng, nguồn tài nguyên giá trị kinh tế số Dữ liệu thu thập đa dạng, từ nhiều nguồn khác Nó đến từ điện thoại thơng minh cá nhân thiết bị cảm biến nhà máy, phương tiện giao thông, Những liệu với khả phân tích liệu góp phần tạo nên giá trị hoạt động cá nhân cộng đồng kinh tế số kết phát triển công nghệ số Trong đó, cơng nghệ số (bao gồm cơng nghệ Robot, IoT, ) có tác động chuyển đổi vượt ngồi lĩnh vực cơng nghệ thơng tin truyền thơng tới lĩnh vực khác như: tài chính, truyền thông, giáo dục, y tế, kinh tế số giúp tăng tương tác người sản xuất người tiêu dùng Các mơ hình kinh doanh dựa tảng số cho phép nhiều nhóm người tương tác với nhau, qua tạo ảnh hưởng tích cực cho mạng lưới nâng cao hiệu nhờ giảm chi phí giao dịch người tiêu dùng giữ vai trị trung tâm Họ có vai trị quan trọng nhà sản xuất Mạng Internet giúp người tiêu dùng có thêm nhiều quyền như: tự chia sẻ ý kiến, quan điểm Tuy nhiên, bên cạnh việc thay đổi trải nghiệm khách hàng, nhà sản xuất phải đối mặt với nỗi lo uy tín 1.2 Sự cần thiết việc phát triển kinh tế số Việt Nam Trước hết, kinh tế số vừa đặc trưng, vừa xu phát triển tất yếu quốc gia chất CMCN 4.0 dựa cách mạng kỹ thuật số Sự phát triển kỹ thuật số làm nên thay đổi lớn cho kinh tế toàn cầu, khiến CMCN 4.0 bùng nổ hết Một điều dễ nhận thấy số lượng công ty cơng nghệ ngày tăng Tính đến tháng 8/2022, Việt Nam có khoảng 68.800 doanh nghiệp số Nước ta cịn quốc gia có kinh tế phát triển với tốc độ nhanh nhờ vào định hướng phát triển kinh tế số, cụ thể năm 2020, Việt Nam đứng thứ 22/60 tốc độ số hóa thứ 48/60 quốc gia có tốc độ chuyển đổi kinh tế số nhanh giới Có thể thấy, chuyển đổi số mở hội lớn cho Việt Nam, tạo nên bước đột phá nhờ Việt Nam nhanh chóng bắt kịp nước phát triển giới, khẳng định vị trường quốc tế Không vậy, kinh tế số, công nghệ số áp dụng đa dạng hoạt động sản xuất, kinh doanh lĩnh vực Sự phát triển kinh tế số tạo nên thay đổi mang tính cách mạng, từ sản xuất, phân phối tiêu dùng Có thể thấy, kinh tế số góp phần quan trọng việc tăng suất, đổi mô hình tăng trưởng, cấu tối ưu hóa kinh tế để tăng trưởng phát triển bền vững, cụ thể: + Trong sản xuất, công nghệ số giúp: tự động hóa quy trình sản xuất, giảm giá thành, cung cấp tảng tốn số qua góp phần tăng tỷ lệ người dân sử dụng dịch vụ tài Khơng vậy, ngày nhiều mơ hình kinh doanh hình thành phát triển kéo theo phát triển bền vững kinh tế bảo vệ môi trường + Hạn chế rủi ro kinh tế: đại dịch Covid-19 bùng nổ, gây ảnh hưởng nghiêm trọng tới mặt đời sống Kinh tế số khẳng định vai trò quan trọng cần thiết mình, hạn chế rủi ro kinh tế nhờ ứng dụng công cụ số Như vậy, kinh tế toàn cầu dần chuyển dịch sang kinh tế số, Việt Nam cần phải đẩy mạnh tốc độ phát triển kinh tế số để tránh tình trạng kinh tế trở nên cồng kềnh, gây cản trở việc hội nhập quốc tế Tóm lại, kinh tế số đóng vai trị quan trọng quốc gia, đòn bẩy để khẳng định vị đường đua quốc tế 1.3 Xu hướng phát triển kinh tế số 1.3.1 Xu hướng phát triển kinh tế số giới Theo Báo cáo kinh tế số Diễn đàn thương mại phát triển Liên hợp quốc, năm 2019 kinh tế số ICT/VT đóng góp khoảng 4,5% GDP tồn cầu, kinh tế số Internet/nền tảng đóng góp 15,5% GDP tồn cầu Tương ứng Mỹ 6,9% 21,6% GDP Trung Quốc 6% 30% GDP Ngoài ra, nghiên cứu khác Microsoft rằng, kinh tế số đóng góp cho GDP khu vực Châu Á - Thái Bình Dương năm 2017 khoảng 6% đến năm 2021 lên tới khoảng 60% GDP Cụ thể, ta nhận định xu hướng phát triển kinh tế số toàn cầu qua lĩnh vực hoạt động 20 công ty hàng đầu giới vốn hóa thị trường Về số lượng, năm 2009, số công ty hàng đầu giới có đến 35% cơng ty dầu khí khai khống, có 15% cơng ty kinh tế số đến năm 2018 kinh tế có thay đổi lớn Số lượng công ty kinh tế số nằm top Document continues below Discover more from:tệ ngân tiền hàng Học viện Ngân hàng 189 documents Go to course 17 58 25 126 Ngân hàng câu hỏi trắc nghiệm… tiền tệ ngân… 100% (14) 56520256 Phan biệt thị trường tiền tệ va… tiền tệ ngân… 100% (13) [123doc] - de-taiphan-tich-chinh-… tiền tệ ngân… 100% (10) NHÓM 10 THỊ TRƯỜNG TIỀN TỆ… tiền tệ ngân hàng 100% (7) Ngân hàng thương mại - nkk tiền tệ ngân hàng 100% (6) Tín dụng ngân hàng - Tín dụng ngân hàn… đầu giới tăng lên 40%, số cơng ty dầu khí khai khống giảm 86 rõ ràng tính theo xuống cịn 10% Khơng vậy, thay đổi cịn tiền tệ ngân hàng giá trị vốn hóa thị trường: năm 2009, tổng vốn hóa thị trường có đến 36%100% (4) thuộc cơng ty dầu khí khai khống, nhóm kinh tế số chiếm 16% tới năm 2018, nhóm kinh tế số tăng lên 56% tổng vốn hóa thị trường, ngược lại tỷ trọng cơng ty dầu khí khai khống giảm cịn 7% Năm 2022, số 100 cơng ty vốn hóa lớn tồn cầu, tỷ lệ đóng góp cơng nghệ hàng tiêu dùng khơng thiết yếu lên tới 52% cơng ty lĩnh vực dầu khí chiếm 7% Có thể thấy, tốc độ phát triển kinh tế số giới diễn nhanh chóng khơng giới hạn quy mơ, đồng thời góp phần tích cực việc chuyển dịch kinh tế quốc gia giới sang kinh tế - kinh tế số 1.3.2 Xu hướng phát triển kinh tế số Việt Nam Kinh tế số xem động lực tăng trưởng quan trọng Việt Nam thập niên tới Thúc đẩy kinh tế số Chính phủ coi nhiệm vụ trọng tâm nhằm đẩy mạnh cấu lại kinh tế gắn với đổi mơ hình tăng trưởng nâng cao chất lượng tăng trưởng, đưa đất nước khỏi tình trạng thu nhập mức trung bình hướng tới mục tiêu trở thành nước công nghiệp phát triển vào năm 2045 Cùng với đó, Chính phủ chủ động nghiên cứu, xây dựng nhiều chủ trương, đặc biệt ban hành kịp thời văn pháp quy để tạo dựng hành lang pháp lý, quản lý điều tiết mảng khác kinh tế số Cụ thể, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 749/QĐ-TT xây dựng Chương trình chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Theo đó, chương trình thực mục tiêu kép vừa phát triển phủ số, kinh tế số, xã hội số, vừa hình thành doanh nghiệp cơng nghệ số Việt Nam Mục tiêu đến năm 2025, kinh tế số chiếm 20% GDP; tỷ trọng kinh tế số ngành, lĩnh vực đạt tối thiểu 10%; tỷ lệ dân số có tài khoản tốn điện tử 50%; Việt Nam thuộc nhóm 50 nước dẫn đầu số công nghệ thông tin (IDI) số cạnh tranh (GCI), thuộc nhóm 35 nước dẫn đầu số đổi sáng tạo (GII) thuộc nhóm 40 nước dẫn đầu an tồn, an ninh mạng (GCI), Để đạt mục tiêu cần phải trì mức tăng trưởng kinh tế số bình qn năm khoảng 20% Theo ơng Nguyễn Phú Tiến, Phó Cục trưởng Cục Chuyển đổi số quốc gia chia sẻ: “Nếu coi năm 2020 năm khởi động nhận thức chuyển đổi số, năm 2021 năm bắt đầu triển khai chuyển đổi số bối cảnh đại dịch năm 2022 năm đẩy mạnh chuyển đổi số theo hướng lấy người dân làm trung tâm, toàn dân toàn diện Giai đoạn từ đến năm 2025 giai đoạn tăng tốc chuyển đổi số với hành động triển khai cụ thể theo ngành, lĩnh vực, địa phương” Có thể nói, thúc đẩy chuyển đổi số quốc gia, phát triển kinh tế số, xã hội số để tạo bứt phá nhằm nâng cao suất, chất lượng, sức cạnh tranh kinh tế quan điểm lớn Đảng chiến lược phát triển đất nước Nhận thức tầm quan trọng kinh tế số phát triển đất nước, Bộ Chính trị ban hành Nghị số 52-NQ/TW số chủ trương, sách chủ động tham gia CMCN 4.0 Nghị đề 08 chủ trương để chủ động tham gia CMCN 4.0 đặt nhiều mục tiêu cho giai đoạn 2025 - 2045, đưa mục tiêu cụ thể đến năm 2025, kinh tế số chiếm khoảng 20% GDP đến năm 2030, kinh tế số chiếm 30% GDP Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ XIII Đảng khẳng định: “Tiếp tục đổi mạnh mẽ tư duy, xây dựng hoàn thiện đồng thể chế phát triển bền vững đất nước; đổi mạnh mẽ mơ hình tăng trưởng, cấu lại kinh tế, cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, trọng đổi sáng tạo, đẩy mạnh chuyển đổi số quốc gia, phát triển kinh tế số, xã hội số” 7 Hình 1: Tốc độ tăng trưởng giá trị hàng hóa kinh tế số Đông Nam Á giai đoạn 2019-2020 dự báo đến 2025 II Vai trò NHTM kinh tế số Ngành ngân hàng ngành dịch vụ đại, huyết mạch kinh tế Hoạt động ngành ngân hàng bao trùm lên tất hoạt động kinh tế - xã hội, gắn liền với vận động toàn kinh tế Có thể nói ngành ngân hàng đầu chuyển đổi số thúc đẩy ngành kinh tế khác thực chuyển đổi số, thực hóa mục tiêu Chiến lược quốc gia phát triển kinh tế số xã hội số Và vai trò NHTM kinh tế số cụ thể hóa sau: 2.1 Vai trị NHTM phát triển kinh tế Hiện nay, NHTM Việt Nam chủ động triển khai xây dựng ngân hàng bối cảnh kinh tế số Kết có tới 95% ngân hàng xây dựng, triển khai chiến lược chuyển đổi số Nhiều nghiệp vụ ngân hàng mở tài khoản toán, toán chuyển tiền, gửi tiền/gửi tiết kiệm số hóa tồn diện 100%, cho phép khách hàng thực hoàn toàn kênh số đảm bảo an toàn, nhanh chóng tiện lợi Nhiều NHTM chuyển đổi số top đầu ghi nhận tỷ lệ 90% giao dịch khách hàng thực qua kênh số phản ánh hiệu chuyển đổi số phát triển dịch vụ ngân hàng số 8 Đồng thời, tốn khơng dùng tiền mặt tháng đầu năm 2022 đạt mức tăng trưởng cao so với kỳ năm 2021, giao dịch tốn khơng dùng tiền mặt tăng 86,7% số lượng 34,6% giá trị so với kỳ năm 2021 Đặc biệt, năm 2020 2021, NHTM nước có sách giảm phí dịch vụ tốn, thực toán kênh số nhằm giảm tỷ lệ mắc Covid-19, hỗ trợ kịp thời cho doanh nghiệp người dân, giảm bớt khó khăn tác động đại dịch COVID-19 Cụ thể, NHTM giảm 50% phí hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng, giảm từ 70% đến 100% phí chuyển mạch bù trừ điện tử Chỉ tính riêng năm 2021, tổng số tiền phí NHTM giảm cho người dân khoảng 1.557 tỷ đồng, nhờ giúp cho kinh tế sớm phục hồi, phát triển trở lại sau đại dịch giảm sức ép kinh tế cho phía doanh nghiệp người dân Điểm quan trọng hoạt động chuyển đổi số ngân hàng hình thành hệ sinh thái thơng minh, tốn số thiết lập với việc kết nối dịch vụ ngân hàng số với dịch vụ số khác kinh tế, như: thuế, hải quan, điện lực, nước sạch, bưu viễn thông dịch vụ công khác, đem đến trải nghiệm liền mạch lĩnh vực cho người dùng khơng gian số, tiết kiệm chi phí tài nhân lực cho quan, tổ chức Không vậy, phần lớn người tiêu dùng mua sắm trực tuyến, sử dụng dịch vụ tốn hồn tồn kênh số Nhờ đó, hoạt động tốn khơng bị gián đoạn người tiêu dùng bị cách ly, giãn cách đại dịch COVID-19 Dịch vụ tiết kiệm thời gian chi phí cho kinh tế Các doanh nghiệp lĩnh vực điện lực, nước sạch, truyền hình cáp, thuê bao điện thoại, dịch vụ Internet, thu phí giao thơng, hàng không, du lịch, khách sạn, nhà hàng, siêu thị trung tâm thương mại, thuế, hải quan,… thấy rõ lợi ích kinh tế, tiết kiệm nhân lực tài nhờ tốn điện tử dựa cơng nghệ số Tương tự, trường đại học ứng dụng thu học phí sinh viên, bệnh viện thu phí dịch vụ khám, chữa bệnh thấy rõ khoản tiết kiệm chi phí cho máy phương tiện làm việc, chi phí tài khác, áp dụng hình thức tốn điện tử NHTM Có thể thấy, thời gian qua, NHTM Việt Nam chủ động ứng dụng mạnh mẽ công nghệ số vào hoạt động ngân hàng, phát triển mơ hình ngân hàng số, tạo lập hệ sinh thái số cung ứng sản phẩm dịch vụ an tồn, tiện ích, nhằm gia tăng trải nghiệm cho khách hàng, từ góp phần vào việc luân chuyển dòng vốn đầu tư tiết kiệm xã hội, qua thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Với kết đạt được, Việt Nam nhiều tổ chức quốc tế ghi nhận tích cực Theo McKinsey, năm 2021, ngành Ngân hàng Việt Nam đánh giá có mức độ ứng dụng ngân hàng số với tốc độ nhanh khu vực, tăng từ 41% năm 2015 lên đến 82% vào năm 2021, cao mức tăng bình qn 23% tồn khu vực 2.2 Vai trò NHTM phát triển xã hội Việc chuyển đổi mạnh mẽ sang “xã hội không tiền mặt” giúp nâng cao đời sống người, từ nông thôn đến thành thị, từ miền núi đến khu vực phát triển ven biển, từ rút ngắn khoảng cách xã hội, giảm tệ nạn xã hội, hạn chế tội phạm liên quan đến tiền mặt Nhờ vào tốn điện tử, người nơng dân mua nhu yếu phẩm, phân bón, hạt giống, thức ăn chăn nuôi, đến mua hàng gia dụng mạng, trả tiền dịch vụ công tiếp cận khoản vay dễ dàng Đồng thời họ bán nơng sản cho người tiêu dùng thành phố nhận tiền bán hàng nhanh chóng mà không cần di chuyển Người bán hàng, hay xe ôm công nghệ, sinh viên, công nhân… toán, chuyển tiền, cất trữ thu nhập nhờ vào tài khoản ngân hàng số Không vậy, hầu hết ngân hàng liên kết hỗ trợ toán chi phí khám, chữa bệnh QR code bệnh viện giúp người bệnh dễ dàng tốn chi phí khám chữa bệnh trực tiếp tảng thiết bị di động thơng minh, nhờ người thân tốn chi phí khám, chữa bệnh từ xa Số bệnh nhân tốn chi phí khám, chữa bệnh khơng dùng tiền mặt chiếm 35% tổng số giao dịch tốn bệnh viện Có thể thấy, kết ứng dụng dịch vụ ngân hàng số y tế thời gian qua tạo bước đột phá quan trọng để chuyển đổi số hóa y tế, đặc biệt số hóa bệnh viện, hướng tới bệnh viện thơng minh; đồng thời tảng quan trọng để triển khai toán điện tử dịch vụ công Nổi bật vào đầu năm 2022, Công ty Cổ phần Công nghệ Giáo dục Thông minh (VietED) Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) ký thỏa thuận hợp tác nhằm đa dạng hệ sinh thái tiện ích tảng số hai doanh 10 nghiệp Trên sở đó, VietED trường học sử dụng hệ thống LMS VietED đăng ký tài khoản MB cách truy cập đường link có LMS để hưởng ưu đãi, đồng thời, sử dụng tài khoản MB để toán trải nghiệm dịch vụ khóa học hệ thống LMS Tùy theo số lượng tài khoản tham gia học, đơn vị giáo dục sử dụng miễn phí phần hoàn toàn hệ thống LMS năm Về phía Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) tích hợp hệ thống LMS vào tảng số có MB Khách hàng dễ dàng sử dụng dịch vụ VietED cung cấp ứng dụng MB ngược lại Mặt khác, tiền giấy lây truyền số bệnh Một số nghiên cứu rằng, loại vi khuẩn có khả sống bề mặt tiền giấy khoảng 16-17 Trong dự án nghiên cứu nhằm xác định DNA tiền giấy Đại học New York, nhà nghiên cứu phát rằng, đồng tiền nơi trú ẩn hàng trăm loại vi khuẩn khác Đây phương tiện “vận chuyển” vi khuẩn từ người đến người khác nguồn truyền nhiễm nhiều loại bệnh nguy hiểm sức khỏe người Thực tế khiến cho người tiêu dùng e ngại sử dụng tiền mặt, tạo điều kiện cho tốn khơng dùng tiền mặt thêm phát triển giảm nguy mắc bệnh truyền nhiễm Ngoài ra, việc đẩy mạnh phát triển NHTM theo xu hướng kinh tế số tạo điều kiện để phát triển kỹ số, công dân số văn hóa số Chính vậy, Chính phủ triển khai, thực Quyết định số 1033/QĐ-NHNN Thống đốc NHNN kế hoạch “Nâng cao nhận thức, phổ cập kỹ phát triển nguồn nhân lực chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030” 2.3 Vai trò NHTM vấn đề bảo vệ môi trường Hiện nay, Việt Nam phải đối mặt với nhiều vấn đề môi trường biến đổi khí hậu, thiên tai, nhiễm, nên mục tiêu tăng trưởng Việt Nam vịng hai thập kỷ tới khơng tăng trưởng nhanh giai đoạn trước mà phải tăng trưởng xanh bền vững, hướng tới phát triển kinh tế xanh Ngành ngân hàng khơng nằm ngồi xu hướng đó, ngành ngân hàng có vai trị quan trọng phát triển kinh tế, xã hội tăng trưởng bền 11 vững Vì vậy, ngành ngân hàng phát huy vai trò tiên phong giảm thiểu suy thối mơi trường Việc đẩy mạnh phát triển NHTM kinh tế số giúp giảm thiểu thủ tục giấy tờ, chi phí mực in ấn hoạt động ngân hàng từ góp phần bảo vệ rừng nói riêng bảo vệ mơi trường nói chung Chính vậy, ngân hàng cần phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số đại, tạo sở nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng… Đặc biệt, xu hướng “ngân hàng không giấy” trở nên phổ biến, giảm dần vai trò chi nhánh ngân hàng Với CMCN 4.0, chi nhánh ngân hàng kênh phân phối mang lại nhiều lợi nhuận tương lai Điển Sacombank khơng triển khai dịch vụ tốn hóa đơn điện tử từ lâu, đây, Sacombank trở thành ngân hàng Việt Nam dừng hoàn toàn cấp mã pin thẻ giấy để góp phần bảo vệ mơi trường, đồng thời, tiết kiệm chi phí, thời gian hạn chế rủi ro Vấn đề giảm thải khí cacbon hoạt động nội ngân hàng: Hiện nay, quy mô ngân hàng làm tăng lượng khí thải carbon mơi trường xung quanh ngày lớn Chỉ tính đến tháng 10/2016, hệ thống NHTM Việt Nam có 10.203 chi nhánh, phịng giao dịch phủ khắp nước Với số lượng chi nhánh khổng lồ vậy, ngân hàng làm tăng đáng kể lượng khí thải carbon vào mơi trường sử dụng nhiều lượng, máy điều hòa, thiết bị in ấn Qua đó, tác động xấu đến mơi trường, làm ảnh hưởng đến nguồn khơng khí mơi trường tự nhiên xung quanh Chính việc phát triển sản phẩm, dịch vụ trực tuyến xanh giải pháp hầu hết NHTM kinh tế số - hoạt động làm xanh hóa hoạt động ngân hàng đồng thời bảo vệ mơi trường Từ khuyến khích người dân sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt Theo ơng Trần Ðình Cường - Phó Giám đốc NHNN Chi nhánh TP Hồ Chí Minh cho biết: “Theo thống kê, có 65 NHTM cung ứng dịch vụ Internet Banking, 35 NHTM cung ứng dịch vụ Mobile Banking nhiều tổ chức trung gian cung ứng dịch vụ tốn điện tử” Về việc phát triển tín dụng xanh kinh tế số: Trước đây, ngân hàng chưa có sách tín dụng xanh hay sách ưu tiên cho hoạt động 12 liên quan tới bảo vệ môi trường Nhưng với việc đẩy mạnh tun truyền sách bảo vệ mơi trường phát triển bền vững triển khai từ NHNN tổ chức quốc tế Ngân hàng Thế giới (WB), ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), Cục Kinh tế Liên bang Thụy Sĩ (SECO)… ngân hàng Việt Nam bắt đầu quan tâm tới tín dụng xanh dự án đầu tư mang lại lợi ích cho môi trường Các quy định sách tín dụng xanh áp dụng VietinBank, Techcombank,… Xu hướng tín dụng hướng tới phát triển tồn diện bền vững mạnh thời gian tới với hỗ trợ mạnh mẽ sách quan quản lý Nhiều ngân hàng nước triển khai sản phẩm tín dụng xanh trực tuyến cho vay tiết kiệm lượng, cho vay lượng tái tạo, Tuy nhiên, dịng tín dụng xanh phần lớn dựa dự án có tài trợ quốc tế Bởi ngân hàng cịn e ngại rủi ro tín dụng từ dự án đầu tư xanh Tuy vậy, thời gian gần đây, nhiều ngân hàng triển khai sách ưu đãi việc cấp tín dụng xanh nhằm góp phần bảo vệ môi trường như: Nam Á Bank ký kết với Quỹ Hợp tác khí hậu tồn cầu (GCPF) việc triển khai Chương trình tín dụng xanh Việt Nam với lãi suất ưu đãi khoảng - 6%/năm, cấp tín dụng xanh trung dài hạn cho dự án thúc đẩy giảm khí thải CO2 dự án tiết kiệm 20% nhu cầu lượng HD Bank vừa đưa gói tín dụng 10.000 tỷ đồng dành cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp nước Lãi suất cho vay ưu đãi với mức giảm 1%/năm so với lãi suất thường, tài sản chấp tài sản hình thành từ vốn vay với tỷ lệ cho vay lên đến 80%, thời hạn vay tối đa 10 năm Có thể thấy, thay đổi tích cực mặt (kinh tế, xã hội, môi trường) NHTM kinh tế số thể mức độ tác động lớn tới hoạt động kinh doanh khách hàng cá nhân doanh nghiệp Việc đẩy mạnh phát triển NHTM theo xu hướng kinh tế số khơng góp phần hồn thành tốt chiến lược phát triển kinh tế nói chung nước mà cịn mang đến ảnh hưởng tích cực sống người Từ đó, việc tiếp cận sản phẩm, dịch vụ ngân hàng người dân tỉnh thành nước mở rộng nhanh chóng, khơng có rào cản khoảng cách địa lý khiến cho việc 13 phát triển NHTM theo xu hướng chuyển đổi số diễn thuận lợi đạt kết tốt III Tổng quan ngân hàng MB tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động ngân hàng MB 3.1 Tổng quan, lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Quân đội 3.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quân đội Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (viết tắt MB), doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc phòng niêm yết sàn giao dịch chứng khoán HOSE với mã chứng khoán MBB Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) thức vào hoạt động với 25 cán nhân viên 20 tỷ đồng vốn điều lệ ban đầu vào ngày 4/11/1994 Năm 2003, MB triển khai cải tổ toàn diện hệ thống nhân lực, năm 2004, MB trở thành ngân hàng phát hành cổ phần thông qua đấu giá công chúng với tổng mệnh giá 20 tỷ đồng Năm 2008, MB tái cấu tổ chức tập đoàn viễn thơng qn đội Viettel thức trở thành cổ đơng chiến lược Năm 2009, MB mắt Trung tâm Dịch vụ Khách hàng 24/7 khai trương chi nhánh nước ngồi Lào năm 2010 Tính đến năm 2022, vốn điều lệ MB nâng lên 45 nghìn tỷ đồng Hiện nay, mạng lưới giao dịch MB lớn với tổng cộng 284 chi nhánh/phòng giao dịch 53 tỉnh, thành phố Trụ sở đặt tịa nhà MB Grand có địa số 63 Lê Văn Lương, phường Trung Hòa, quận Cầu Giấy, TP Hà Nội 3.1.2 Sản phẩm, dịch vụ ngân hàng TMCP Quân đội Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng MB cung cấp đa dạng, bắt kịp với xu thị trường ứng dụng công nghệ số để nâng cao trải nghiệm khách hàng, bao gồm: Thẻ tín dụng (Credit Card) sử dụng nước quốc tế cho khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp bao gồm: Thẻ tín dụng Quốc tế MB Visa Infinity Thẻ tín dụng doanh nghiệp MB Visa Commerce 14 Thẻ tín dụng quốc tế MB JCB Sakura Thẻ tín dụng quốc tế MB Visa Ngồi ra, ngân hàng MB cịn cung cấp thẻ ghi nợ (Debit Card) sử dụng quốc tế nội địa bao gồm: Thẻ ghi nợ quốc tế MB Visa Thẻ ghi nợ quốc tế VINID Visa Thẻ ghi nợ nội địa Active Plus Thẻ quân nhân Thẻ ghi nợ nội địa MB Private/MB VIP Thẻ ghi nợ nội địa Plus Thẻ ghi nợ nội địa doanh nghiệp Business Bên cạnh đó, ngân hàng MB cịn cung cấp cho khách hàng thẻ trả trước (Prepaid Card) bao gồm: Thẻ trả trước quốc tế plus Mastercard Thẻ trả trước NewsPlus Ngân hàng MB ngân hàng khách hàng đánh giá ngân hàng có ứng dụng Fintech áp dụng vào dịch vụ tổng đài MB Hiện ngân hàng điện tử ngân hàng MB cung cấp sản phẩm như: Internet Banking: cho phép bạn thực giao dịch thông qua thiết bị kết nối Internet, cách truy cập địa website Internet sau đăng nhập giao dịch MB Plus: cho phép bạn giao dịch thông qua ứng dụng cài đặt điện thoại Điện thoại cần hỗ trợ cài đặt ứng dụng có kết nối Internet sử dụng dịch vụ Bankplus: Ứng dụng dành cho thuê bao Viettel có tài khoản MB Nếu không đăng ký ngân hàng khác, tài khoản mặc định MB bạn đăng ký dịch vụ SMS Banking: Giúp bạn truy vấn thông tin tài khoản, lãi suất, tỷ giá, nhận tin nhắn chủ động có thay đổi số dư tiền tài khoản 15 3.2 Tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động kinh doanh ngân hàng MB 3.2.1 MB xác định tầm nhìn chiến lược Thực chiến lược năm (2017 - 2021), MB thành lập Khối Ngân hàng số với mục tiêu làm chủ ứng dụng công nghệ 4.0 vào sản phẩm ngân hàng truyền thống liên kết, hợp tác đối tác Fintech Ngân hàng mắt app MBBank - ứng dụng ngân hàng thiết bị di động sản phẩm số chủ lực MB App MBBank giúp khách hàng thực hầu hết giao dịch tài dịch vụ thiết yếu điện, nước, vé tàu xe, ; tốn hóa đơn qua QR Code với 20.000 điểm siêu thị, nhà hàng toàn quốc, giao diện đẹp, dễ sử dụng, thay đổi theo sở thích người dùng Mới đây, MB phát triển ứng dụng BIZ MB – tảng số toàn diện hàng đầu dành cho doanh nghiệp Thông qua ứng dụng kết nối doanh nghiệp với dịch vụ tài cách nhanh chóng, đơn giản, giúp doanh nghiệp chủ động thao tác giao dịch online theo nhu cầu mà không cần đến trực tiếp ngân hàng Đại dịch COVID-19 tác động lớn đến nhiều doanh nghiệp toàn cầu, nhiên với ngành ngân hàng, lại chất xúc tác để đẩy nhanh tiến trình chuyển đổi số, đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Theo lời kêu gọi Chính phủ việc khắc phục hậu dịch bệnh COVID-19, lãi suất hỗ trợ cho khách hàng, MB giảm từ 0,5% - 1,5%, tùy theo nhóm khách hàng mức độ khách hàng chịu ảnh hưởng đại dịch Tại mức lãi suất này, có khoảng 70.000 tỷ đồng dư nợ khách hàng cá nhân, 50.000 tỷ đồng dư nợ khách hàng doanh nghiệp hưởng sách giảm Bên cạnh đó, MB xây dựng gói lãi suất sản phẩm cho vay với lãi suất thấp 0,5% - 1,5% so với lãi suất thông thường trước 3.2.2 MB tiếp tục lấy khách hàng làm trung tâm Đối với ngân hàng MB, hiệu ngân hàng “Vững vàng, tin cậy”, lời khẳng định MB nhắn gửi đến khách hàng Ngân hàng ln đồng hành chặng đường khách hàng, với tin cậy vững chắc, mong muốn mang tới phát triển cho khách hàng sống; sản phẩm, dịch vụ đưa thị trường xuất phát từ nhu cầu thực tế, 16 phù hợp với khách hàng cung cấp dịch vụ làm thẻ ATM số đẹp, dùng ngày sinh, số điện thoại khách hàng để làm số tài khoản MB lấy khách hàng trọng tâm, tập trung phát triển sản phẩm từ trải nghiệm thực tế khách hàng, từ phát triển tính phù hợp với xu hướng rút tiền ATM không dùng thẻ, sử dụng Digital OTP khách hàng đặt mật thứ hai nhằm bảo mật hơn, đăng nhập Face ID vân tay an tồn, miễn phí giao dịch chuyển khoản 24/7, tích điểm đổi quà Đẩy mạnh chuyển đổi số hoạt động nhân đạo, MB chủ trì xây dựng phát triển App Thiện nguyện, hướng đến minh bạch thuận tiện cho chủ thể tham gia từ thiện Hiện nay, ứng dụng Thiện nguyện sở hữu 700.000 thành viên Tính đến hết tháng 1-2023, có 1.268 mục tiêu gây quỹ khởi tạo với tổng số tiền ủng hộ qua tảng lên đến 140 tỷ đồng MB sử dụng quỹ Thiện nguyện để đền ơn đáp nghĩa, xây dựng nông thơn mới, đầu tư cho giáo dục, y tế, xóa đói giảm nghèo, Đồng thời, ngân hàng tích cực hưởng ứng chương trình “Cả nước chung tay người nghèo - khơng để bỏ lại phía sau” Thủ tướng phát động thơng qua nhiều hình thức như: xây dựng nhà ở, ủng hộ quỹ người nghèo, 3.2.3 MB làm chủ công nghệ kinh tế số Chia sẻ chiến lược dài hạn MB, ông Lưu Trung Thái khẳng định: “Chúng muốn trở thành doanh nghiệp số dẫn đầu Đó lý MB tập trung đầu tư cho người tảng, tâm làm chủ công nghệ, nhằm đảm bảo tốc độ lợi cạnh tranh thị trường” MB đầu tư ngân sách 50 triệu đô năm cho hạ tầng công nghệ độc lập; đào tạo nguồn nhân lực công nghệ ngân hàng triển khai hàng loạt dự án tự động hóa, ứng dụng Robotics vào quy trình vận hành, cải thiện hệ thống; đồng thời hợp tác với đối tác cơng nghệ lớn ngồi nước IBM, Oracle nhằm mục đích tối ưu hóa giải pháp chuyển đổi số Từ năm 2018, MB thức hợp tác chiến lược với IBM - Tập đồn cơng nghệ hàng đầu giới Theo đó, IBM tư vấn, cập nhật thường xuyên xu hướng công nghệ cho MB hỗ trợ ngân hàng chuyển đổi hoạt động sang tảng số, với đội ngũ chuyên gia tốt để dẫn đầu xu hướng 17 3.2.4 Dự định phát triển MB kinh tế số tương lai Hiện nay, MB ngân hàng có đội ngũ nhân chuyên gia công nghệ mạnh Việt Nam, với 1.200 nhân sự, chiếm 10% tổng nhân toàn ngân hàng Ban lãnh đạo MB tin rằng, chuyển đổi số hội để MB bứt phá trở thành doanh nghiệp cơng nghệ quy mơ lớn, nhân cơng nghệ đóng vai trị “mắt xích” quan trọng, thúc đẩy chuyển đổi số đồng bộ, hiệu bền vững Công nghệ yếu tố quan trọng giúp MB tăng tốc số hoá cách bền vững hướng tới mơ hình hoạt động ngân hàng số đại 3.3 Cơ hội, thách thức học kinh nghiệm ngân hàng MB kinh tế số 3.3.1 Thách thức - Tội phạm lừa đảo với thủ đoạn ngày tinh vi: Lộ SMS OTP, tài khoản giả mạo, trang web đánh cắp thông tin người dùng, dùng CMT/CCCD giả để lừa tiền, chiếm đoạt tài sản khách hàng Hiện nay, chưa thể triệt phá đường dây lừa đảo qua tài khoản ngân hàng khơng thể định danh người thực giao dịch, khó hồn tiền cho khách hàng - Chưa thể xây dựng sở hạ tầng số đồng với kỹ thuật cao, liệu lớn, hạ tầng an ninh an toàn, bảo mật 3.3.2 Cơ hội - : Sự phát triển công nghệ 4.0 giúp khai thác thu thập thông tin cách nhanh chóng, tự động hóa quy trình phức tạp, phát triển hệ thống ngân hàng với việc kết nối vạn vật giới tạo nên phần mềm tiện ích, chi phí hợp lý - Cung cấp sản phẩm ngân hàng số tiện ích, phù hợp với nhu cầu khách hàng Internet Banking, Mobile Banking, tư vấn 24/7, từ nâng cao khả tiếp cận khách hàng mới, làm hài lòng khách hàng - Các công ty Fintech cung cấp dịch vụ liên kết với ngân hàng MB để thực giao dịch tốn thơng qua ví điện tử 18 MOMO, Zalo pay, VNpay, đáp ứng cầu nhu cầu người dùng từ mang lại lợi nhuận cho ngân hàng 3.3.3 Bài học kinh nghiệm - cần thay đổi chiến lược kinh doanh từ ngân hàng truyền thống trở thành ngân hàng số, bắt kịp với xu hướng gắn liền với nhu cầu khách hàng, triển khai hợp tác với công ty Fintech để ứng dụng công nghệ vào điều hành với mục tiêu chuyển đổi số mở rộng thị trường Các NHTM nên tập trung xoay quanh khách hàng mình, lấy khách hàng làm trung tâm để quan sát, thu thập liệu nhu cầu khách hàng bảo mật thơng tin, chi phí rẻ zero fee, đồng thời gia tăng lòng tin khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng - Khuyến khích, tạo điều kiện cho NHTM công ty Fintech giúp họ có thị trường cạnh tranh tốt, tạo lập khung pháp lý liên quan đến trình hoạt động phát triển chiến lược kinh tế số cho NHTM Tạo điều kiện cho NHTM tiếp cận với công nghệ nguồn vốn dồi từ nước ngồi để phát triển lớn mạnh mục tiêu lợi nhuận 19 KẾT LUẬN Tóm lại, ngân hàng TMCP Quân Đội đạt khơng thành tựu có tác động sâu sắc đến ý định hành vi khách hàng thời đại công nghệ số Như vậy, đề tài này, tìm hiểu vai trò NHTM kinh tế số tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động MB Chúng ta thấy kinh tế số, NHTM đóng vai trò quan trọng việc cung cấp dịch vụ tài chính, hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh khách hàng Các ngân hàng thương mại cần thích nghi với xu hướng phát triển kinh tế số để đáp ứng nhu cầu khách hàng tạo cạnh tranh ngành Đối với MB, ngân hàng có bước tiến đáng kể việc phát triển hệ thống kinh doanh số, giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng tạo tiện lợi cho họ giao dịch tài Tuy nhiên, cịn nhiều thách thức mà ngân hàng thương mại MB cần phải đối mặt việc phát triển hệ thống kinh doanh số Tổng kết lại, việc phát triển hệ thống kinh doanh số yếu tố quan trọng để ngân hàng MB phát triển kinh tế số Tuy nhiên, để thành công việc đáp ứng nhu cầu khách hàng tạo cạnh tranh ngành, MBbank cần phải liên tục nghiên cứu đưa giải pháp tiên tiến, sáng tạo để tăng cường trải nghiệm khách hàng tạo giá trị cho doanh nghiệp, cộng đồng Có thể thấy, kinh tế số đích đến quốc gia giới nói chung ngành nghề xã hội nói riêng Cụ thể ngành ngân hàng giới nói chung ngân hàng TMCP Quân Đội nói riêng cần phải xem xét kỹ lưỡng để đưa giải pháp kịp thời, bắt kịp xu hướng kinh tế số tương lai 20 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Viện Chiến lược Chính sách Tài (2022), Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt dựa tảng công nghệ số Xem Tạp chí Ngân hàng (2022), Chuyển đổi số ngành Ngân hàng góp phần thực hóa mục tiêu Chiến lược quốc gia phát triển kinh tế số, xã hội số Xem Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ (2023), Ngành Ngân hàng tạo động lực chuyển đổi số kinh tế Xem Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ (2020), Xu hướng phát triển xã hội không tiền mặt cách mạng công nghệ ngân hàng số Xem Banker (2023), Chuyển đổi số ngành Ngân hàng góp phần thực hóa mục tiêu Chiến lược quốc gia phát triển kinh tế số, xã hội số Xem Thị trường hàng hóa (2019), Giải pháp thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt ngành y tế? Xem VietED (2022), VietED hợp tác Ngân hàng TMCP Quân đội: Khi giáo dục song hành ngân hàng phát triển hệ sinh thái số Xem Tạp chí Mơi trường (2017), Tiền giấy - Nơi trú ẩn 3.000 loài vi khuẩn khác Xem Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân Hàng (2018), Phát triển ngân hàng xanh Việt Nam- trách nhiệm xã hội việc bảo vệ môi trường Xem 10 Tạp chí Tài (2019), Phát triển ngân hàng xanh bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 21 Xem 11 Tạp chí Ngân Hàng (2023), Phát triển kinh tế số Việt Nam: Kết vấn đề đặt Xem 12 Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ (2022), Cơ hội thách thức chuyển đổi số ngân hàng Việt Nam Xem 13 Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ (2022), Phát triển kinh tế số Việt Nam Xem 14 Tạp chí Cộng sản (2022), Việt Nam đẩy mạnh phát triển kinh tế số Xem 15 Báo Chính phủ điện tử (2022), Kinh tế số khát vọng hùng cường Xem 16 Tạp chí Tài (2022), Phát triển kinh tế số Việt Nam bối cảnh Xem 17 Tạp chí điện tử Kinh tế mơi trường (2022), Kinh tế số Việt Nam bùng nổ: thời thách thức Xem 18 FPT Digital (2022), Nền kinh tế lấy người làm trọng tâm Xem 19 Website MB bank Xem 20 Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ (2021), Vốn điều lệ MB đạt 37.783 tỷ đồng Xem 21 Báo Quân đội Nhân dân (2021), Ngân hàng Quân đội - Hành trình 27 năm trở thành Ngân hàng số dẫn đầu Xem