bài tiểu luận (2) doc

BÀI TIỂU LUẬN NHÓM 1 Chủ đề: chính sách tín dụng nông nghiệp nông thôn Phần 1: Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết của đề tài Nông nghiệp là một ngành rất quan trọng đối với nền kinh tế của nước ta, với tỷ trọng đóng góp vào GDP là khá lớn. Khoảng 70% dân số của nước ta sống ở nông thôn và gắn liền với hoạt động nông nghiệp là chủ yếu. Hoạt động nông nghiệp của nước ta đã có từ rất lâu đời và chịu ảnh hưởng rất lớn của điều kiện tự nhiên. Trong hoạt động nông nghiệp khó có thể tránh được những khó khăn do điều kiện tự nhiên gây ra như: hạn hán, lũ lụt, xâm thực… ngoài ra hoạt động nông nghiệp còn chịu nhiều ảnh hưởng của các yếu tố chủ quan do con người gây ra như quá trình đô thị hóa, lạm phát… Trước những khó khăn của ngành nông nghiệp hiện nay, nhà nước ta đã có những chính sách cụ thể tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất nông nghiệp được tiến hành tốt nhất như các chính sách đất đai, chính sách thuế đất nông nghiệp, chính sách về giá. Và đặc biệt là các chính sách tín dụng về nông nghiệp nông thôn như nghị định 41/2010/NĐ-CP, thông tư 20/2010/NĐ-CP… Nhờ có các chính sách cho tín dụng nông nghiệp nông thông mà các hộ nông dân trong cả nước có thể vay ngân hàng tạo điều kiện cho họ sản xuất. Cho dù đã có bước tiến khá xa trong việc đưa vốn về nông thôn, thế nhưng, so với nhu cầu thực tiễn, nguồn vốn này mới chỉ như “muối bỏ bể”, vì nhu cầu đầu tư cho nông nghiệp, nông dân và nông thôn đã và đang rất lớn. Chính từ những thực trạng trên nên chúng tôi quyết định phân tích nghị định 41/2010/NĐ-CP để nghiên cứu, hiểu rõ và áp dụng vào hoạt động thực tiễn của sản xuất nông nghiệp. 1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu để làm rõ nội dung của chính sách tín dụng dành cho nông nghiệp, nông thông. Đồng thời nêu lên những kết quả đạt được và những khó khăn còn tồn tại để đưa ra một số giải pháp. 1.3 Đối tượng nghiên cứu Các chính sách, nghị định, nghị quyết và thông tư của chính phủ 1.4 Phạm vi nghiên cứu • Phạm vi không gian: cả nước • Phạm vi thời gian: 2009-2011 Phần 2: Các khái niệm lý thuyết cơ bản và phương pháp nghiên cứu 2.1 Các khái niệm và lý thuyết cơ bản 2.1.1 Chính sách Chính sách là tập hợp các quyết sách của Nhà nước nhầm điều khiển nền kinh tế hướng tới những mục tiêu nhất định, từng bước tháo gỡ những khó khăn trong thực tiễn, bảo đảm sự vận hành của nền kinh tế thông qua các quy định trong các văn bản chính sách của chính phủ. 2.1.2 Chính sách nông nghiệp Chính sách nông nghiệp là tổng thể các biện pháp kinh tế hoặc phi kinh tế thể hiện sự tác động, can thiệp của chính phủ vào lĩnh vực sản xuất nông nghiệp theo những mục tiêu xác định, trong thời hạn nhất định. Chính sách nông nghiệp có liên quan đến rất nhiều lĩnh vực sản xuất, phân phối lưu thông và tiêu thụ sản phẩm. Các vấn đề có liên quan đến sản xuất gồm các tác động đến giá thị trường yếu tố đầu vào, thị trường tư liệu sản xuất, các tác động đến sự tiến bộ của khoa học, kỹ thuật và công nghệ, các vấn đề có liên quan đến tiêu thụ sản phẩm gồm thị trường sản phẩm nông nghiệp, giá bán sản phẩm, thuế tiêu thụ sản 2 phẩm, bảo quản, vận chuyển, bán sản phẩm. các vấn đề có liên quan đến tiêu thụ sản phẩm, thuế xuất nhập khẩu sản phẩm, giá mua sản phẩm. Như vậy có thể hiểu tác động của chính sách nông nghiệp hướng vào giá của thị trường các yếu tố đầu vào, giá của thị trường đầu ra hoặc làm thay đổi về mặt tổ chức và khuyến khích áp dụng công nghệ mới vào sản xuất, tạo điều kiện cho nông nghiệp phát triển. Chính sách nông nghiệp được thể hiện qua các quy định, các quy tắc, thủ tục được thiết lập làm cơ sở pháp lý cho các hành động thực tế. 2.1.3 Tín dụng Tín dụng là một phạm trù kinh tế, là sản phẩm của nền kinh tế hàng hóa và là động lực thúc đẩy nền kinh tế hàng hóa phát triển. Ngoài ra tín dụng còn được hiểu là quan hệ vay mượn, quan hệ sử dụng vốn lẫn nhau giữa người đi vay và người cho vay dựa trên nguyên tắc hoàn trả. 2.1.4 Chính sách tín dụng Chính sách tín dụng là hệ thống các chủ trương, định hướng quy định chi phối hoạt động tín dụng do HĐQT của NHNo & PTNT VN đưa ra nhằm sử dụng hiệu quả nguồn vốn để tài trợ cho các doanh nghiệp, các hộ gia đình và cá nhân trong phạm vi cho phép của những quy định của NHNN VN. 2.2 Các văn bản chính sách ở Việt Nam - Nghị định: là văn bản chính sách của chính phủ về một lĩnh vực hoặc một ngành cụ thể. Nghị định do thủ tướng chính phủ hoặc phó thủ tướng chính phủ kí thay thủ tướng. Đây là văn băn quan trọng nhất, chứa đựng đầy đủ nhất tinh thần của một chính sách. - Nghị quyết, quyết định: là văn bản có tính chất chung nhất về một hoặc một số lĩnh vực nào đó. Nghị quyết hoặc Quyết định của chính phủ được ban hành dựa vào đường lối, phương hướng, chủ trương lớn, Nghị quyết của đảng và luật do quốc hội thông qua. Văn bản này do thủ tướng hoặc phó thủ tướng kí thay thủ tướng. 3 Quyết định của các bộ cũng là một loại văn bản chính sách, quyết định do bộ ban hành do bộ trưởng kí hoặc thứ trưởng kí thay bộ trưởng. Các quyết định của bộ trưởng thường được ban hành kèm theo văn bản quy định cụ thể về một vấn đề dựa trên cơ sở luật, pháp lệch, Nghị định, Nghị quyết và ý kiến chỉ đạo của thủ tướng chính phủ. - Thông tư: là văn bản hướng dẫn việc thực hiện Nghị định, Quyết định của chính phủ do các bộ chức năng ban hành. Có 2 loại thông tư, thông tư liên tịch và thông tư riêng bộ. Thông tư liên tịch là thông tư hướng dẫn việc thực hiện nghị định và có liên quan đến nhiều bộ được các bộ liên tịch soạn thảo và ban hành. Thông tư riêng bộ là thông tư hướng dẫn việc thực hiện nghị định của một bộ nào đó về việc thực hiện chính sách. Thông tư do bộ trưởng kí hoặc thứ trưởng kí thay bộ trưởng. Tuy nhiên, trong một số trường hợp cụ thể các bộ vẫn có thể ra Quyết định về một số nội dung thuộc lĩnh vực do bộ mình phụ trách. - Chỉ thị: chỉ thị của thủ tướng chính phủ là văn bản đôn đốc nhắc nhở việc thực hiện chính sách. Tùy theo nội dung và phạm vi ban hành mà thủ tướng chính phủ, các bộ đưa ra chỉ thị cho các ngành, các cấp thuộc quyền quản lí, tổ chức hướng dẫn thực hiện các văn bản chính sách của chính phủ. 2.3 Đặc điểm của chinh sách nông nghiệp - Do nông nghiệp sản xuất ra các sản phẩm tiêu dùng thiết yếu, hàng ngày sử dụng trực tiếp hoặc gián tiếp đối với mọi người dân cho nên chính sách nông nghiệp tác động đến không chỉ với nông dân mà còn tác động đến tất cả các tầng lớp nhân dân trong xã hôi. - Nông nghiệp là một lĩnh vực hoạt động trên địa bàn rộng lớn, phức tạp và đa dạng, cho nên phạm vi tác động của chính sách nông nghiệp là rộng. Mỗi nông hộ, mỗi đơn vị sản xuất-kinh doanh nông nghiệp hoạt động trên địa bàn nhất định, gắn với tính chất xã hội, nhân văn và lịch sử phát triển của từng địa phương. Vì vậy việc áp dụng chính sách nông nghiệp phải được cụ thể hóa cho từng địa phương. 4 - Sản xuất nông nghiệp còn phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên, mức độ rũi ro cao, cho nên chính sách nông nghiệp nhiều lúc không lường hết được những điều kiện bất thuận của các yếu tố khách quan mang lại. Do vậy khi hoạch định chính sách và chỉ đạo thực hiện chính sách, người ta không chỉ tính đến tác động của các yếu tố kinh tế- xã hội mà còn tính đến cả các yếu tố tự nhiên. - Chính sách nông nghiệp không chỉ tác động đến nông dân, cac doanh nghiệp kinh doanh nong nghiệp mà còn tác động đến cả ngành kinh tế khác, nhất là ngành có liên quan đến nông nghiệp nông thôn. - Do đối tượng tiếp nhận và phạm vi tác động của chính sách nông nghiệp, trình độ của người dân ở các vùng không đồng đều, cho nên việc tiếp thu và thực hiện chínhs ách nông nghiệp không đồng đều giữa các địa phương và những nhóm người trong cùng địa phương. 2.4 Phương pháp nghiên cứu 2.4.1 Thu thập, tổng hợp và xử lý số liệu 2.4.2 Quá trình phân tích chính sách Thu thập thông tin -> phân tích vấn đề chính sách ->phân tích giải pháp chính sách-> phân tích hoạt động chính sách ->đánh giá chính sách. Phần 3: Các chính sách liên quan Thực tiễn phát triển tín dụng nông nghiệp, nông thôn ở Việt Nam. Dân cư nông thôn chiếm hơn 70% dân số và hơn 72% lực lượng lao động, nhưng đến nay khu vực nông nghiệp, nông thôn Việt Nam cũng chỉ chiếm dưới 25% tổng dư nợ cho vay nền kinh tế của hệ thống tổ chức tín dụng. Là khu vực sinh lời thấp, chi phí cao, nhiều rủi ro khách quan như thiên tai, dịch bệnh, khả năng trả nợ của khách hàng thấp…. chính vì vậy cần có nhiều chính sách liên quan đến nông nghiệp, nông thôn. Phụ lục 1 5 Phần 4: Phân tích Nghị định 41/2010 NĐ-CP 4.1 Hoàn cảnh ra đời chính sách Tín dụng ngân hàng là một trong những công cụ quan trọng được Ðảng, Nhà nước đặc biệt quan tâm để phát triển nông nghiệp, nông thôn đối với một nước nông nghiệp truyền thống như nước ta. Với sự ra đời của Quyết định số 67/1999/QĐ-TTg ngày 30/3/1999 của Thủ tướng Chính phủ về một số chính sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp và nông thôn, tín dụng nông nghiệp nông thôn đã đạt được một số kết quả. Dòng vốn tín dụng ngân hàng chảy vào khu vực nông nghiệp, nông thôn đã được khơi thông, cơ cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tích cực, góp phần xóa đói giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội và nâng cao đời sống nhân dân Thực tế hơn 10 năm thực hiện, Quyết định 67/1999/QĐ-TTg đã thật sự là một công cụ quan trọng để Chính phủ và các Bộ, ngành liên quan triển khai và đưa các chính sách tín dụng nông nghiệp, nông thôn đi vào cuộc sống. Tuy nhiên, quá trình triển khai Quyết định bộc lộ một số bất cập, cần thiết phải được sửa đổi, bổ sung và nâng lên thành Nghị định cho phù hợp với tình hình đất nước sau 10 năm phát triển. 4.2 Mục tiêu của nghị định 41 Đây là một hệ thống các biện pháp, chính sách của Nhà nước nhằm khuyến khích các tổ chức tín dụng cho vay, đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn nhằm chuyển dịch cơ cấu kinh tế trong nông nghiệp, nông thôn, xây dựng cơ sở hạ tầng, xóa đói giảm nghèo và từng bước nâng cao đời sống của nhân dân 4.3 Tóm tắt nghị định 41 Chính sách tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn - Theo Nghị định số 41/2010/NĐ-CP vừa được Chính phủ ban hành ngày 12/4/2010 về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn. Các đối tượng khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, hộ sản xuất kinh doanh ở nông thôn, các hợp tác xã, chủ trang trại được tổ chức tín dụng xem xét cho vay không có 6 bảo đảm bằng tài sản theo các mức sau: + Tối đa đến 50 triệu đồng đối với đối tượng là các cá nhân, hộ sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp. + Tối đa đến 200 triệu đồng đối với các hộ kinh doanh, sản xuất ngành nghề hoặc làm dịch vụ phục vụ nông nghiệp, nông thôn; + Tối đa đến 500 triệu đồng đối với đối tượng là các hợp tác xã, chủ trang trại. Các lĩnh vực cho vay gồm có: + Cho vay các chi phí sản xuất trong lĩnh vực nông, lâm, ngư, diêm nghiệp. + Cho vay phát triển ngành nghề tại nông thôn. + Cho vay đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng ở nông thôn. + Cho vay chế biến, tiêu thụ các sản phẩm nông, lâm, thủy sản và muối. + Cho vay để kinh doanh các sản phẩm, dịch vụ phục vụ nông, lâm, diêm nghiệp và thủy sản. + Cho vay phục vụ sản xuất công nghiệp, thương mại và cung ứng các dịch vụ phi nông nghiệp trên địa bàn nông thôn. + Cho vay tiêu dùng nhằm nâng cao đời sống nhân dân ở nông thôn + Cho vay theo các chương trình kinh tế của Chính phủ. Cũng theo Nghị định này, tổ chức tín dụng xem xét cho vay tín chấp đối với các đối tượng khách hàng là cá nhân, hộ gia đình trên cơ sở có bảo đảm của các tổ chức chính trị - xã hội ở nông thôn theo quy định hiện hành. Các cá nhân, hộ gia đình khi đăng ký giao dịch bảo đảm để vay vốn tại tổ chức tín dụng để sản xuất kinh doanh thì không phải nộp lệ phí đăng ký giao dịch bảo đảm. Thời hạn cho vay do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận căn cứ vào thời gian luân chuyển vốn, khả năng hoàn vốn của dự án, phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng. Đối với lãi suất cho vay. + Các ngân hàng, tổ chức tài chính thực hiện cho vay các đối tượng chính sách, các 7 chương trình kinh tế ở nông thôn theo chỉ định của Chính phủ thì thực hiện việc cho vay theo mức lãi suất do Chính phủ quy định. + Lãi suất cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn của các tổ chức tín dụng được thực hiện theo c ơ chế tín dụng thương mại hiện hành. + Những khoản cho vay đối với nông nghiệp, nông thôn của các tổ chức tín dụng do Chính phủ hoặc các tổ chức cá nhân khác uỷ thác thì mức lãi suất được thực hiện theo quy định của Chính phủ hoặc theo thoả thuận với bên uỷ thác. + Các tổ chức tài chính quy mô nhỏ thực hiện việc cho vay theo lãi suất thoả thuận với khách hàng, phù hợp với quy định của pháp luật. Nghị định này có hiệu lực thi hành từ ngày 01/6/2010 4.4 Một số điểm mới của nghị định 41 so với nghị quyết 67 Thứ nhất: Về hình thức văn bản pháp lý, trước đây văn bản được thể hiện dưới hình thức Quyết định của Thủ tướng Chính phủ thì văn bản mới này đã được nâng lên thành Nghị định của Chính phủ. Thứ hai: Đối tượng tham gia cho vay được mỏ rộng, nếu như Quyết định 67/1999/QĐ-TTg nhấn mạnh vai trò chủ lực là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thì tại Nghị định số 41/2010/NĐ-CP được mở rộng tới tất cả các tổ chức tín dụng được thành lập và hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng; các tổ chức tài chính quy mô nhỏ, các ngân hàng và tổ chức tài chính khác được Chính phủ thành lập để thực hiện việc cho vay theo chính sách của Nhà nước. Thứ ba: Nghị định 41/2010/NĐ-CP quy định cụ thể, rõ ràng đối tượng được vay vốn gồm hộ gia đình, hộ kinh doanh trên địa bàn nông thôn; cá nhân; chủ trang trại; các hợp tác xã, tổ hợp tác trên địa bàn nông thôn; các tổ chức và cá nhân cung ứng các dịch vụ phục vụ trồng trọt, chăn nuôi được vay để phục vụ cho phát triển ngành nghề, đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng ở nông thôn, chi phí sản xuất, kinh doanh sản phẩm, dịch vụ, phục vụ sản xuất công nghiệp, thương mại và cung ứng 8 các dịch vụ phi nông nghiệp trên địa bàn nông thôn, vay tiêu dùng nhằm nâng cao đời sống nhân dân ở nông thôn và theo các chương trình kinh tế của Chính phủ. Thứ tư: Về nguồn vốn cho vay của các tổ chức tín dụng. Nghị định 41/2010/NĐ- CP đã bổ sung thêm nguồn vốn vay Ngân hàng Nhà nước và tách bạch hoạt động cho vay bằng vốn ngân sách nhà nước cho các đối tượng chính sách. Thứ năm: Mức cho vay không có bảo đảm bằng tài sản trong Nghị định 41/2010/NĐ-CP được nâng lên đối với từng loại đối tượng. Theo đó, tổ chức tín dụng được cho vay không có tài sản đảm bảo đến 50 triệu đồng đối với cá nhân, hộ sản xuất; đến 200 triệu đồng đối với hộ kinh doanh, sản xuất phục vụ nông nghiệp, nông thôn; đến 500 triệu đồng đối với hợp tác xã, chủ trang trại, gấp từ 5 đến 10 lần so với Quyết định 67/1999/QĐ-TTg. Thứ sáu: Nghị định 41/2010/NĐ-CP đã tạo điều kiện thuận lợi hơn cho người vay nếu không có tài sản đảm bảo và không có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất thì người vay được sử dụng giấy xác nhận của Ủy ban nhân dân cấp xã về việc chưa được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và đất không có tranh chấp. Người vay cũng không phải nộp lệ phí đăng ký giao dịch bảo đảm khi đi đăng ký giao dịch bảo đảm. Thứ bảy: Nghị định 41/2010/NĐ-CP quy định cụ thể về nguyên tắc trích lập dự phòng rủi ro và xử lý rủi ro. Đặc biệt là nâng cao tính tự chủ và tự chịu trách nhiệm của tổ chức tín dụng trong hoạt động cho vay và xử lý rủi ro, không chờ vào quyết định của Nhà nước khi có rủi ro xảy ra. Nghị định 41 cũng khuyến khích khách hàng tích cực tham gia bảo hiểm trong nông nghiệp và quy định cụ thể về chính sách ưu đãi miễn, giảm lãi đối với khách hàng tham gia bảo hiểm. Thứ tám: Nghị định 41/2010/NĐ-CP quy định khá rõ về nguyên tắc và quy trình xử lý nợ vay trong trường hợp xảy ra thiên tai, dịch bệnh trên diện rộng. Thứ chín: Quyết định 67/1999/QĐ-TTg mới chỉ nêu được trách nhiệm của Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính trong việc triển khai thực hiện, thì Nghị định 9 41/2010/NĐ-CP có hẳn một Chương quy định cụ thể trách nhiệm của từng cơ quan, tổ chức, cá nhân như Ngân hàng Nhà nước, Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Bộ Tài chính, Bộ kế hoạch và đầu tư, Bộ Công thương, Bộ Tư pháp, Bộ Y tế, Bộ Tài nguyên và môi trường, Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố, các tổ chức chính trị - xã hội, các tổ chức tín dụng và khách hàng vay vốn. 4.5 Kết quả đạt được 4.5.1 Kết quả thực hiện nghị định 41 Tổng kết 10 năm thực hiện nghị quyết số 67/1999/QĐ-TTg của thủ tướng chính phủ, ngân hàng NN&PTNT Agribank đã đạt được một số thành tự sau: + Đã hoàn thành tốt vai trò cung ứng vốn cho nền kinh tế, đặc biệt ưu tiên cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn. + Có trên 80% hộ nông dân cả nước được sử dụng vốn ngân hàng. + Phối hợp với Hội nông dân và Hội phụ nữ cho vay đến 50.000 tỷ đồng. + Cho vay xuất khẩu lao động với 2.243 tỷ đồng. + Cho vay 1.157 tỷ đồng để nông dân mua xe cơ giới và các công cụ sản xuất các loại + Thực hiện “Bảo an tín dụng” tại hầu hết các tỉnh. + Thực hiện khoanh nợ, cơ cấu lại nợ, xoá nợ cho các hộ nông dân gặp rủi ro trong sản xuất. + Cho vay khắc phục hậu quả hoặc thực hiện dự án mới. + Giảm tiền lãi vay cho khách hàng ,điển hình là 2004 đã giảm 2000 tỷ đồng, và 2009 giảm 4.300 tỷ đồng. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả quan trọng đã đạt được, sau hơn 10 năm thực hiện Quyết định 67 vẫn còn một số tồn tại, hạn chế như nguồn vốn tín dụng chưa thỏa mãn được đầy đủ các nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh và phục vụ đời sống tại khu vực nông thôn; một số chính sách tại Quyết định 67 vẫn chưa phát huy tốt trong thực tiễn, nhiều chính sách sau 10 năm thực hiện đến nay đã lạc hậu, cần điều chỉnh cho phù hợp; Nghị định số 41/2010/NĐ-CP ngày 12/4/2010 của Chính phủ được ra đời 10 [...]... 4.5.1 Kết quả thực hiện nghị định 41 4.5.2 Hiệu quả của nghị định 41 mang lại 4.6 Những bất cập thực tế 4.7 Giải pháp Phần 5 Kết luận Nguồn tham khảo Các chính sách: + http://www.hoinongdan-quangtri.org.vn + http://vanban.chinhphu.vn + http://www.vanbanphapluat.com/ Các bài viết tham khảo: + http://thvl.vn/ + http://baoquangninh.com.vn/ + http://www.kinhtenongthon.com.vn/ + http://www.sbv.gov.vn/ +... sự biến động của lãi suất để người nông dân yên tâm khi tiếp cận với nghị định 41 + Nông nghiệp là ngành có nhiều rủi ro, chính vì vậy mà nhà nước cần có chính sách bảo hiểm cho nông nghiệp Phần 5 Kết luận Hiện nay, Chính phủ đã ban hành rất nhiều chính sách hỗ trợ tín dụng trong nông nghiệp nông thôn, chúng đã góp phần đáp ứng nhu cầu vay vốn và giảm rủi ro cho người nông dân, doanh nghiệp làm trong . BÀI TIỂU LUẬN NHÓM 1 Chủ đề: chính sách tín dụng nông nghiệp nông thôn Phần 1: Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết. tế 4.7 Giải pháp Phần 5 Kết luận Nguồn tham khảo Các chính sách: + http://www.hoinongdan-quangtri.org.vn + http://vanban.chinhphu.vn + http://www.vanbanphapluat.com/ Các bài viết tham khảo: + http://thvl.vn/. nhiều rủi ro, chính vì vậy mà nhà nước cần có chính sách bảo hiểm cho nông nghiệp. Phần 5 Kết luận Hiện nay, Chính phủ đã ban hành rất nhiều chính sách hỗ trợ tín dụng trong nông nghiệp nông