CĐTTTN Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Chi nhánh Ngân hàng ĐTPT Hải Dương

Lời mở đầui mở đầu đầuu Cùng với tăng trưởng phát triển không ngừngi tăng trưởng phát triển không ngừng tăng trưởng phát triển không ngừngng trưởng phát triển không ngừngng phát triển không ngừngn không ngừngng kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầun kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu, nhu cầu vốn nhu cầuu vốn nhu cầun nhu cầuã và nhu cầuang nhu cầut nhu cầu vốn nhu cầuu vô cấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,p thiế, nhu cầu vốn nhu cầut cho việc xây dựng sở hạ tầng,c xây dự tăng trưởng phát triển không ngừngng sở hạ tầng, sởng phát triển không ngừng hạ tầng, tầu vốn nhu cầung, trang thiế, nhu cầu vốn nhu cầut bị chuyển dịch cấu kinh tế Có chuyển dịch cấu kinh tế Cóng chuyển khơng ngừngn dị chuyển dịch cấu kinh tế Cóch sở hạ tầng, cấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,u kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu Có vốn nhu cầun tăng trưởng phát triển khơng ngừngi có thển khơng ngừng thự tăng trưởng phát triển không ngừngc hiệc xây dựng sở hạ tầng,n nhu cầuược công nghiệp hốc cơng nghiệc xây dựng sở hạ tầng,p hố hiệc xây dựng sở hạ tầng,n nhu cầuạ tầng,i hoá, mà nhu cầuặc biệt nguồn vốn trung dài hạn.c biệc xây dựng sở hạ tầng,t nguồn vốn trung dài hạn.n vốn nhu cầun trung dài hạ tầng,n Trên kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầun tảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnng nhu cầuó NHTM với tăng trưởng phát triển không ngừngi tư cách trung tâm tiền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầun tệc xây dựng sở hạ tầng,- tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầun kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu nhu cầuã nhu cầuặc biệt nguồn vốn trung dài hạn.t mụng kinh tế đặt mục tiêu toànc tiêu toàn ngành là: “ Tìm cách mởng phát triển khơng ngừng rột nhu cầung nâng cao tỷ trọng trọng cácng nguồn vốn trung dài hạn.n vốn nhu cầun trung- dài hạ tầng,n nhằm đầu tư vào sở vậtm nhu cầuầu vốn nhu cầuu tư vào sở hạ tầng, sởng phát triển không ngừng vậtt chấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t kỹ thuật, đổi công nghệ trực tiếp phục vụ cho thuậtt, nhu cầuổi công nghệ trực tiếp phục vụ choi tăng trưởng phát triển không ngừngi công nghệc xây dựng sở hạ tầng, trự tăng trưởng phát triển không ngừngc tiế, nhu cầu vốn nhu cầup phụng kinh tế đặt mục tiêu toànc vụng kinh tế đặt mục tiêu toàn cho việc xây dựng sở hạ tầng,c mởng phát triển khơng ngừng rột nhu cầung sảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnn xuấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t lưu thơng hàng hố” Là nhu cầut bột nhu cầu phậtn hệc xây dựng sở hạ tầng, thốn nhu cầung NHTM Việc xây dựng sở hạ tầng,t Nam Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hải Dương chủ trương đẩyT&PT Hảng NHTM với tư cách trung tâm tiềni Dươ sở hạ tầng,ng nhu cầuã chủa kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu trươ sở hạ tầng,ng nhu cầuẩyy mạ tầng,nh hoạ tầng,t nhu cầuột nhu cầung tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng trung- dài hạ tầng,n nhu cầuốn nhu cầui với tăng trưởng phát triển không ngừngi DN thuột nhu cầuc mọng cáci thành phầu vốn nhu cầun kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu bên cạ tầng,nh hoạ tầng,t nhu cầuột nhu cầung tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng ngắn hạn truyền thống Trong năm gần đâyn hạ tầng,n truyền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầun thốn nhu cầung Trong năm gần đâyng trưởng phát triển không ngừngm gầu vốn nhu cầun nhu cầuây hoạ tầng,t nhu cầuột nhu cầung tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng trung- dài hạ tầng,n kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua Chi nhánh nhu cầuã nhu cầuạ tầng,t nhu cầuược cơng nghiệp hốc kế, nhu cầu vốn nhu cầut quảng NHTM với tư cách trung tâm tiền nhu cầng kển khơng ngừng song cịn khơng năm gần đâyng mặc biệt nguồn vốn trung dài hạn.t hạ tầng,n chế, nhu cầu vốn nhu cầu vền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu quy mô chuyển dịch cấu kinh tế Cóng chấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t lược cơng nghiệp hống Nhận thức tầm quan trọng ý nghĩa vấn đề em chọn đề tài: “ Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung- dài hạn Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hải Dương” để làm luận văn tốt nghiệp Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn kết cấu thành chương: Chương I: Tín dụng hiệu tín dụng trung- dài hạn NHTM kinh tế thị trường Chương II: Thực trạng chất lượng tín dụng trung- dài hạn Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hải Dương Chương III: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung-ng III: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung-t số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung- giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung-i pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung-t lượng tín dụng trung-ng tín dụng trung-ng trungdài hạn Chi nhánh NHĐT&PT Hải Dương i hạn Chi nhánh NHĐT&PT Hải Dương n tạn Chi nhánh NHĐT&PT Hải Dương i Chi nhánh NHĐT&PT Hải Dương T&PT Hải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung-i Dương III: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung-ng Do thời gian tìm hiểu khả trình độ cịn hạn chế nên viết em cịn nhiều thiếu sót Em mong nhận góp ý nhận xét thầy để luận văn em hồn thiện Chương Ing I Tín dụng hiệu tín dụng trung- dài hạnng hiệu tín dụng trung- dài hạn hiệu tín dụng trung- dài hạnu tín dụng trung- dài hạn tín dụng hiệu tín dụng trung- dài hạnng trung- dà hiệu tín dụng trung- dài hạni hạnn ngân hàng thương mại kinh tếa ngân hà hiệu tín dụng trung- dài hạnng thương Ing mạni kinh tến kinh tế thị trường trười mở đầung 1.1 Những vấn đề tín dụng trung- dài hạnng vấn đề tín dụng trung- dài hạnn đền kinh tế cơng I bả tín dụng trung- dài hạnn vền kinh tế tín dụng hiệu tín dụng trung- dài hạnng trung- dà hiệu tín dụng trung- dài hạni hạnn 1.1.1 Khái niệm NHTM NHTM tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ nhu cầut tổi công nghệ trực tiếp phục vụ cho chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủc tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng kinh doanh tiền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầun tệc xây dựng sở hạ tầng, mà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ hoạ tầng,t nhu cầuột nhu cầung chủa kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu yế, nhu cầu vốn nhu cầuu tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ thường xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmng xuyên tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ nhậtn gửi tiền khách hàng với trách nhiệmi tiền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầun kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua khách hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng với tăng trưởng phát triển không ngừngi trách nhi ệc xây dựng sở hạ tầng,m hồ tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động trảng NHTM với tư cách trung tâm tiền tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ sửi tiền khách hàng với trách nhiệm dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng sốn nhu cầu tiền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầun gửi tiền khách hàng với trách nhiệmi nhu cầuó nhu cầuển không ngừng cho vay nhu cầuầu vốn nhu cầuu tư, thự tăng trưởng phát triển không ngừngc hiệc xây dựng sở hạ tầng,n nhiệc xây dựng sở hạ tầng,m vụng kinh tế đặt mục tiêu toàn chiế, nhu cầu vốn nhu cầut khấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,u tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủm phươ sở hạ tầng,ng tiệc xây dựng sở hạ tầng,n toán Ngà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủy nay, hoạ tầng,t nhu cầuột nhu cầung kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua tổi cơng nghệ trực tiếp phục vụ cho chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủc môi giới tăng trưởng phát triển không ngừngi thị chuyển dịch cấu kinh tế Có tru ờng xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmng t tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi ngà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủy cà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng phát triển không ngừngn vền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu sốn nhu cầu lược cơng nghiệp hống, quy mơ, hoạ tầng,t nhu cầuột nhu cầung nhu cầua tầng,ng phong phú tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ nhu cầuan xen lẫn Điểm khác biệt NHTM tổ chức tài chínhn ĐT&PT Hải Dương chủ trương đẩyiển không ngừngm khác biệc xây dựng sở hạ tầng,t giững năm gần đâya NHTM tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ tổi công nghệ trực tiếp phục vụ cho chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủc tà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi khác tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ NHTM tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ Ngân hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng kinh doanh tiền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầun tệc xây dựng sở hạ tầng,, chủa kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu yế, nhu cầu vốn nhu cầuu tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ loạ tầng,i ti ền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầun gửi tiền khách hàng với trách nhiệmi, kển không ngừng cảng NHTM với tư cách trung tâm tiền tiền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầun gửi tiền khách hàng với trách nhiệmi không kỳ hạn, cung ứng dịch vụ tốn cịn hạ tầng,n, cung ức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng dị chuyển dịch cấu kinh tế Cóch vụng kinh tế đặt mục tiêu toàn tốn cịn tổi cơng nghệ trực tiếp phục vụ cho chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủc tà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi khác không thự tăng trưởng phát triển không ngừngc hiệc xây dựng sở hạ tầng,n chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủc trưởng phát triển không ngừngng nhu cầ 1.1.2 Khái niệm tín dụng trung- dài hạn Trong kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầun kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu, nhu cầu vốn nhu cầuu tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng trung- dà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi hạ tầng,n thường xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmng xuyên phát sinh bởng phát triển khơng ngừngi DN ln phảng NHTM với tư cách trung tâm tiềni tìm cách phát triển không ngừngn mởng phát triển không ngừng rột nhu cầung sảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnn xu ấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t, nhu cầuổi công nghệ trực tiếp phục vụ choi m ới tăng trưởng phát triển không ngừngi kỹ thuật, đổi công nghệ trực tiếp phục vụ cho thuậtt , tin họng cácc… Để củng cố tăng cường sức cạnh tranh DN ĐT&PT Hải Dương chủ trương đẩyển không ngừng kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầung cốn nhu cầu tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ tăng trưởng phát triển không ngừngng cường xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmng sức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủc cạ tầng,nh tranh kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua DN thị chuyển dịch cấu kinh tế Có trường xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmng Muốn nhu cầun tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủm nhu cầuược cơng nghiệp hốc nhu cầuiền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầuu nà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủy, nhu cầi hỏi DN phải có khốii DN phảng NHTM với tư cách trung tâm tiềni có nhu cầut khốn nhu cầui lược cơng nghiệp hống vốn nhu cầun lới tăng trưởng phát triển không ngừngn với tăng trưởng phát triển không ngừngi nhu cầut thờng xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmi gian dà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi Chính vậty, DN th ường xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmng tìm nhu cầuế, nhu cầu vốn nhu cầun NHTM nhờng xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệm tăng trưởng phát triển không ngừng giúp nhu cầuỡ NHTM cho DN vay khối lượng tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ NHTM cho DN vay kh ốn nhu cầui l ược công nghiệp hoáng vốn nhu cầun lới tăng trưởng phát triển không ngừngn với tăng trưởng phát triển không ngừngi thờng xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmi gian dà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi bằm đầu tư vào sở vậtng hình thức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủc tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng trung- dà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi hạ tầng,n Trong hoạt động kinh doanh NHTM, tín dụng trung hạn hiểu loại tín dụng có thời gian hồn vốn từ đến năm, sử dụng để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống Tín dụng trung hạn đựơc cấp cho khách hàng để mở rộng cải tạo, khơi phục, hồn thiện, hợp lý hố cơng trình cơng nghệ quy trình sản xuất Tín dụng dài hạn loại tín dụng có thời hạn hồn vốn từ năm trở lên, sử dụng để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống Hình thức tín dụng NHTM cấp cho khách hàng nhằm hỗ trợ việc xây dựng mới, mở rộng hồn thiện quy trình cơng nghệ, quy trình xản suất 1.1.3 Các đặc trưng tín dụng trung- dài hạn Tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng trung- dà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi hạ tầng,n tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ nhu cầut loạ tầng,i hình tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ nhu cầuược cơng nghiệp hoác phân biệc xây dựng sở hạ tầng,t với tăng trưởng phát triển không ngừngi loạ tầng,i hình tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng khác qua nhu cầut sốn nhu cầu nhu cầuặc biệt nguồn vốn trung dài hạn.c trưng sở hạ tầng, bảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnn sau: * Thời hạn cho vay ĐT&PT Hải Dương chủ trương đẩyiển không ngừngm khác biệc xây dựng sở hạ tầng,t sở hạ tầng, bảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnn nhu cầuầu vốn nhu cầuu tiên giững năm gần đâya tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng trung- dà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi hạ tầng,n tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ ngắn hạn truyền thống Trong năm gần đâyn hạ tầng,n tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ thờng xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmi hạ tầng,n cho vay - Tín dụng ngắn hạn: Thời hạn cho vay xác định phù hợp với chu kỳ sản kinh doanh khả trả nợ khách hàng không 12 tháng - Tín dụng trung- dài hạn: Thời hạn cho vay xác định phù hợp với thời hạn thu hồi vốn dự án đầu tư, khả trả nợ khách hàng tính chất nguồn vốn cho vay, đó: + Tín dụng trung dài hạn có thời gian từ 12 tháng đến 36 tháng 60 tháng tuỳ theo quy định Ngân hàng + Tín dụng dài hạn có thời gian 36 tháng 60 tháng * Đối tượng cho vay ĐT&PT Hải Dương chủ trương đẩyốn nhu cầui tược cơng nghiệp hống cho vay trung dà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi hạ tầng,n tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ tồ tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động bột nhu cầu chi phí cấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,u tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủnh tổi công nghệ trực tiếp phục vụ chong mức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủc vốn nhu cầun nhu cầuầu vốn nhu cầuu tư kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua dự tăng trưởng phát triển không ngừng án xây dự tăng trưởng phát triển không ngừngng tăng trưởng phát triển không ngừngi, mởng phát triển không ngừng rột nhu cầung cảng NHTM với tư cách trung tâm tiềni tạ tầng,o công nghệc xây dựng sở hạ tầng, Trong quan hệ tín dụng Ngân hàng, đối tượng cho vay trung dài hạn cơng trình, hạng mục cơng trình dự án đầu tư xây dựng, mua sắm tài sản cố định đơn vị kinh tế có luận chứng kỹ thuật tốt, xác thực tổng dự toán phê duyệt * Nguyên tắc điều kiện vay vốn Khách hàng muốn vay vốn Ngân hàng phải đảm bảo nguyên tắc tín dụng sau: - Sử dụng vốn vay mục đích thoả thuận hợp đồng tín dụng - Phải hoàn trả tiền vay lãi theo thời hạn thoả thuận hợp đồng tín dụng - Phảng NHTM với tư cách trung tâm tiềni nhu cầuảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnm bảng NHTM với tư cách trung tâm tiềno tiền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầun vay theo nhu cầuúng quy nhu cầuị chuyển dịch cấu kinh tế Cónh c kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua Chính ph kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu, Ngân hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng Nhà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ nưới tăng trưởng phát triển không ngừngc Trên sở nguyên tắc trên, Ngân hàng đề điều kiện ràng buộc, quy định mang tính chất bắt buộc thực vốn vay Ngân hàng Các quy định giống điều khoản cụ thể khác phụ thuộc vào Ngân hàng thời điểm lịch sử Do đặc trưng tín dụng trung- dài hạn nên thời gian thu hồi vốn lâu, có khả gặp nhiều rủi ro q trình sử dụng nên việc cho vay trung- dài hạn phải tuân theo định 367/QĐNH1 Thống đốc NHNN Việt Nam thể lệ tín dụng trung- dài hạn sau: - Doanh nghiệp vay vốn phải đơn vị sản xuất kinh doanh có lãi, có vốn tham gia tối thiểu 20% tổng dự tốn cơng trình đầu tư - Doanh nghiệp vay vốn phải chấp hành đầy đủ quy định nhà nước quản lý đầu tư xây dựng thể lệ tín dụng trung- dài hạn Ngân hàng Hiện theo quy định Chính phủ, đơn vị kinh doanh chứng minh làm ăn có hiệu có khả vay vốn mà khơng cần chấp 1.1.4 Phân loại tín dụng trung- dài hạn * Căn vào tính chất bảo đảm - Tín dụng trung- dài hạn có bảo đảm: loại tín dụng cho vay bên cho vay địi hỏi người vay phải có tài sản đảm bảo - Tín dụng trung- dài hạn khơng có bảo đảm: loại tín dụng mà cho vay bên cho vay khơng địi hỏi người vay phải có tài sản bảo đảm Việc cho vay tiến hành sở lòng tin, uy tín thân khách hàng * Căn vào đồng tiền vay vốn - Tín dụng trung- dài hạn tệ : việc cho vay đồng nội tệ - Tín dụng trung- dài hạn ngoại tệ: cấp tín dụng cho người vay có nhu cầu tốn cơng trình xây dựng bản, khoản chi phí có liên quan đến nước đồng ngoại tệ * Căn vào phương thức cho vay - Cho vay theo dự án: Đây hình thức cấp tín dụng dựa sở dự án xem xét khẳng định tính hiệu quả, tính khả thi dự án Hình thức cho vay theo dự án gồm: + Cho vay đồng tài trợ: trình cho vay nhóm tổ chức tín dụng( từ tổ chức tín dụng trở lên) cho dự án, tổ chức tín dụng làm đầu mối, phối hợp với bên đồng tài trợ để thực hiện, nhằm phân tán rủi ro tổ chức tín dụng + Cho vay trực dự án: Đây hình thức tín dụng trung- dài hạn phổ biến kinh tế thị trường NHTM tiến hành hoạt động tự chịu trách nhiệm với dự án đầu tư khách hàng mà họ lựa chọn để tài trợ - Tín dụng th mua: hình thức cho vay tài sản thơng qua hợp đồng tín dụng thuê mua, qua người cho thuê chuyển giao tài sản thuộc quyền sở hữu cho người thuê sử dụng người thuê có trách nhiệm toán tiền thuê suốt thời hạn thuê quyền sở hữu tài sản thuê, quyền mua tài sản thuê quyền thuê điều kiện bên thoả thuận 1.1.5 Vai trị tín dụng trung- dài hạn * Đối với DN Nền kinh tế không ngừng vận động, hàng hoá sản xuất ngày nhiều nhu cầu người không ngừng nâng cao Một DN muốn tồn phát triển phải biết nắm bắt nhu cầu thoả mãn nhu cầu Vì thế, DN cần phải mạnh dạn đầu tư để nâng cao chất lượng sản phẩm, mở rộng sản xuất hay để xâm nhập vào thị trường Tuy nhiên, để làm điều DN cần huy động khối lượng vốn định, lượng vốn DN tự tích luỹ qua lợi nhuận để lại thời gian tích luỹ q lâu, làm hội kinh doanh DN huy động vốn thị trường chứng khoán vay vốn Ngân hàng Đối với DN, việc vay vốn trung- dài hạn từ Ngân hàng đem lại nhiều thuận lợi so với việc huy động vốn thị trường chứng khốn Về mặt kỳ hạn, DN vay vốn Ngân hàng theo kỳ hạn phù hợp với yêu cầu kinh doanh Về thủ tục, thời gian nhanh chóng phức tạp, khơng phải công ty quyền bán trái phiếu, cổ phiếu thị trường chứng khốn, công ty thành lập hay nhỏ, chưa có tiếng tăm Ngồi với khoản vay trung- dài hạn Ngân hàng vừa giúp Ngân hàng thực chiến lược kinh doanh đem lại lợi tức cho DN mà khơng gia tăng kiểm sốt người bên hoạt động kinh doanh DN trường hợp phát hành cổ phiếu Mặc dù có nhiều thuận lợi lãi suất trung- dài hạn Ngân hàng cao DN Buộc DN phải nghĩ đến hiệu đầu tư, doanh thu đạt không đủ trả vốn lãi cho Ngân hàng mà phải đem lại lợi tức cho Do vậy, lãi suất tín dụng trung- dài hạn Ngân hàng đòn bẩy thúc đẩy DN khai thác triệt để đồng vốn để kinh doanh có lãi thắng lợi cạnh tranh Như vậy, vay vốn trung- dài hạn từ Ngân hàng biện pháp quan trọng để DN thực dự án * Đối với kinh tế Hoạt động tín dụng trung- dài hạn đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế quốc dân, điều hoà lượng cung cầu vốn kinh tế Hoạt động tín dụng làm nhiệm vụ chuyển vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu vốn, từ nhà tiết kiệm sang nhà đầu tư, phục vụ phát triển kinh tế Do tập trung vốn điều hoà cung cầu vốn kinh tế, tín dụng trung- dài hạn góp phần đẩy nhanh q trình tái sản xuất mở rộng đầu tư phát triển kinh tế, thực chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng công nghiệpnông nghiệp- dịch vụ Các khoản cho vay cung cấp cho ngành thực theo chiều sâu chiều rộng, đầu tư có trọng điểm, hình thành ngành sản xuất mũi nhọn, xây dựng cấu hợp lý khai thác triệt để nguồn lực để tập trung phục vụ sản xuất Nắm tay nguồn vốn lớn, lâu dài thúc đẩy tiến độ phát triển cơng trình, dự án, tạo hiệu kinh tế bền vững, lâu dài góp phần thúc đẩy tốc độ chuyển dịch cấu kinh tế định hướng cơng nghiệp hố- đại hố Bên cạnh khoản cho vay trung- dài hạn có vai trị tạo nguồn vốn để thực xây dựng mới, đại hoá bước sản xuất nước Thúc đẩy sản xuất nâng cao chất lượng, mẫu mã, đa dạng tính sản phẩm để tiêu thụ nước xuất Hàng hoá có tính chất cạnh tranh thị trường quốc tế thúc đẩy xuất khẩu, tăng thu ngoại tệ cho quốc gia Cải thiện cán cân thương mại cán cân toán quốc tế * Đối với hoạt động Ngân hàng Hoạt động Ngân hàng chế thị trường hoạt động môi trường cạnh tranh gay gắt Để đứng vững mơi trường cạnh tranh gay gắt đòi hỏi Ngân hàng phải thực quan tâm đến hiệu hoạt động kinh doanh Vì vậy, hoạt động tín dụng xem cần thiết để mang tính cạnh tranh Ngân hàng Trong năm gần đây, kinh tế thị trường vận động điều kiện kinh tế mở với nhu cầu mở rộng quy mô, trang bị sở vật chất kỹ thuật đại, tiến tới đổi toàn kinh tế cho thấy nhu cầu vốn trung- dài hạn cần thiết quan trọng Nguồn vốn tạo điều kiện cho DN đổi kỹ thuật, trang bị công nghệ mới, phương pháp sản xuất để tạo hàng hoá Đây điều kiện để Ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động ngày khẳng định vai trị vị trí Ngân hàng kinh tế thị trường Hơ sở hạ tầng,n nững năm gần đâya tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng trung- dà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi hạ tầng,n tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ cách thức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủc khảng NHTM với tư cách trung tâm tiền thi nhu cầuển khơng ngừng gi ảng NHTM với tư cách trung tâm tiềni quy ế, nhu cầu vốn nhu cầut nguồn vốn trung dài hạn.n vốn nhu cầun huy nhu cầuột nhu cầung dư thừnga tạ tầng,i Ngân hàng, đồng thời lài Ngân hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng, nhu cầuồn vốn trung dài hạn.ng thờng xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmi chuyển dịch cấu kinh tế Cóng tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ cách Ngân hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng gọng cáci vốn nhu cầun kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầun kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu nhu cầuáp ức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng nhu cầu vốn nhu cầuu vền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu vốn nhu cầun cho DN Vì vậty, tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng trung- dà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi hạ tầng,n cầu vốn nhu cầun phảng NHTM với tư cách trung tâm tiềni nhu cầuược cơng nghiệp hốc tăng trưởng phát triển không ngừngng cường xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmng nhu cầuển khơng ngừng Ngân hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng có thển không ngừng tham gia nỗi Ngân hàng, đồng thời lự tăng trưởng phát triển không ngừngc tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủo tăng trưởng phát triển không ngừng nghiệc xây dựng sở hạ tầng,p công nghiệc xây dựng sở hạ tầng,p hoá, hi ệc xây dựng sở hạ tầng,n nhu cầuạ tầng,i hoá nhu cầuấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t nưới tăng trưởng phát triển không ngừngc thông qua nghiệc xây dựng sở hạ tầng,p vụng kinh tế đặt mục tiêu tồn nà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủy Ngồ tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi tín dụng kinh tế đặt mục tiêu tồnng trung- dà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi hạ tầng,n tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ nhu cầut nghiệc xây dựng sở hạ tầng,p vụng kinh tế đặt mục tiêu tồn mang lạ tầng,i lợc cơng nghiệp hối ích chủa kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu yế, nhu cầu vốn nhu cầuu cho Ngân hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng Bởng phát triển không ngừngi lẽ tín dụng kinh tế đặt mục tiêu tồnng trung- dà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi hạ tầng,n tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ năm gần đâyng khoảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnn tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng có quy mơ lới tăng trưởng phát triển không ngừngn, lãi suấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t cao tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ có thờng xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmi gian dà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi nên lãi thu lới tăng trưởng phát triển không ngừngn tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ ổi công nghệ trực tiếp phục vụ chon nhu cầuị chuyển dịch cấu kinh tế Cónh 1.2 Chấn đề tín dụng trung- dài hạnt lượng tín dụng trung- dài hạn NHTM.ng tín dụng hiệu tín dụng trung- dài hạnng trung- dà hiệu tín dụng trung- dài hạni hạnn ngân hàng thương mại kinh tếa NHTM 1.2.1 Khái niệu tín dụng trung- dài hạnm chấn đề tín dụng trung- dài hạnt lượng tín dụng trung- dài hạn NHTM.ng tín dụng hiệu tín dụng trung- dài hạnng trung- dà hiệu tín dụng trung- dài hạni hạnn Chấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t lược cơng nghiệp hống tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ tăng trưởng phát triển không ngừng nhu cầuáp ức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng nhu cầu vốn nhu cầuu kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua khách hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng phù hợc cơng nghiệp hốp với tăng trưởng phát triển không ngừngi tăng trưởng phát triển không ngừng phát triển không ngừngn kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu xã hột nhu cầui tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ nhu cầuảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnm bảng NHTM với tư cách trung tâm tiềno tăng trưởng phát triển không ngừng tồn vốn trung dài hạn.n tạ tầng,i, phát tri ển không ngừngn c kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua NHTM Chấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t lược công nghiệp hống tín dụng kinh tế đặt mục tiêu tồnng trung- dà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi hạ tầng,n tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ vốn nhu cầun cho vay trung- d tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi h tầng,n kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua Ngân hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng nhu cầuược cơng nghiệp hốc khách hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng nhu cầuưa tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủo q trình sảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnn xuấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t kinh doanh, dị chuyển dịch cấu kinh tế Cóch vụng kinh tế đặt mục tiêu toàn… Để củng cố tăng cường sức cạnh tranh DNđã nhu cầuển không ngừng tạ tầng,o nhu cầut sốn nhu cầu tiền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầun lới tăng trưởng phát triển không ngừngn thơng qua nhu cầ Ngân hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng thu nhu cầuược cơng nghiệp hốc cảng NHTM với tư cách trung tâm tiền gốn nhu cầuc tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ lãi nhu cầuúng thờng xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmi hạ tầng,n, bù nhu cầuắn hạn truyền thống Trong năm gần đâyp nhu cầuược cơng nghiệp hốc chi phí tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ có lợc cơng nghiệp hối nhuậtn Chấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t lược công nghiệp hống tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng nhu cầuược cơng nghiệp hốc thển khơng ngừng hiệc xây dựng sở hạ tầng,n qua nhiền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầuu tiêu chí khác như: mức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủc nhu cầuột nhu cầu an tồ tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động vốn nhu cầun tín dụng kinh tế đặt mục tiêu tồnng, mức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủc nhu cầuột nhu cầu thích nghi kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua NHTM với tăng trưởng phát triển không ngừngi tăng trưởng phát triển không ngừng thay nhu cầuổi công nghệ trực tiếp phục vụ choi kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua môi trường xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmng kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu, khảng NHTM với tư cách trung tâm tiền trưởng phát triển không ngừngng thu hút khách hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng, th kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu t ụng kinh tế đặt mục tiêu toànc nhu cầuơ sở hạ tầng,n giảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnn, thuậtn tiệc xây dựng sở hạ tầng,n Ngoà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi chấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t lược cơng nghiệp hống tín dụng kinh tế đặt mục tiêu tồnng cịn nhu cầuược cơng nghiệp hốc thển khơng ngừng hiệc xây dựng sở hạ tầng,n qua hiệc xây dựng sở hạ tầng,u quảng NHTM với tư cách trung tâm tiền hoạ tầng,t nhu cầuột nhu cầung kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua dự tăng trưởng phát triển không ngừng án vay vốn nhu cầun sảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnn xuấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t kinh doanh, tình trạ tầng,ng xố nhu cầuói giảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnm nghèo tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ tốn nhu cầuc nhu cầuột nhu cầu tăng trưởng phát triển không ngừngng trưởng phát triển không ngừngng kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầun kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng trung- dài ả tín dụng trung- dài hạnnh hưở đầung tới chất lượng tín dụng trung- dàii chấn đề tín dụng trung- dài hạnt lượng tín dụng trung- dài hạn NHTM.ng tín dụng hiệu tín dụng trung- dài hạnng trung- d hiệu tín dụng trung- dài hạni hạnn ngân hàng thương mại kinh tếa NHTM * Các nhân tố giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung- từ phía Ngân hàng phía Ngân hài hạn Chi nhánh NHĐT&PT Hải Dương ng - Thẩm định dự án: m định dự án: nh dự án: án: Thẩym nhu cầuị chuyển dịch cấu kinh tế Cónh tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ nhu cầut công việc xây dựng sở hạ tầng,c nhu cầi hỏi DN phải có khốii nhiền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầuu thờng xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmi gian tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ kỹ thuật, đổi công nghệ trực tiếp phục vụ cho thuậtt tính tốn tốn nhu cầut Nế, nhu cầu vốn nhu cầuu việc xây dựng sở hạ tầng,c thẩym nhu cầuị chuyển dịch cấu kinh tế Cónh khơng nhu cầuược cơng nghiệp hốc tiế, nhu cầu vốn nhu cầun hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủnh chặc biệt nguồn vốn trung dài hạn.t chẽ khảng NHTM với tư cách trung tâm tiền trưởng phát triển không ngừngng xảng NHTM với tư cách trung tâm tiềny rủa kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầui ro nhu cầuốn nhu cầui với tăng trưởng phát triển không ngừngi Ngân hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ rấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t lới tăng trưởng phát triển không ngừngn tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ khoảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnn cho vay ch ắn hạn truyền thống Trong năm gần đâyc chắn hạn truyền thống Trong năm gần đâyn có hiệc xây dựng sở hạ tầng,u quảng NHTM với tư cách trung tâm tiền khơng cao - Khải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung- chuyên môn kinh nghiệm cán tín dụng: ng chun mơn vài hạn Chi nhánh NHĐT&PT Hải Dương kinh nghiệm cán tín dụng: m cán tín dụng: a cán bột số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung- tín dụng trung-ng: Tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng trung- dà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi hạ tầng,n tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ nhu cầut năm gần đâyng nghiệc xây dựng sở hạ tầng,p vụng kinh tế đặt mục tiêu tồn phức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủc tạ tầng,p nhấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t khâu nghiệc xây dựng sở hạ tầng,p vụng kinh tế đặt mục tiêu toàn kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua Ngân hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng, nhu cầi hỏi DN phải có khốii ngường xun nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmi cán bột nhu cầu tín dụng kinh tế đặt mục tiêu tồnng phảng NHTM với tư cách trung tâm tiềni nắn hạn truyền thống Trong năm gần đâym nhu cầuược cơng nghiệp hốc nhu cầuặc biệt nguồn vốn trung dài hạn.c thù kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua Ngân hàng, đồng thời lài ngà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủnh sảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnn xuấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t kinh doanh Không năm gần đâyng thế, nhu cầu vốn nhu cầu ngường xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmi cán bột nhu cầu phảng NHTM với tư cách trung tâm tiềni am hiển không ngừngu vền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu pháp luậtt nắn hạn truyền thống Trong năm gần đâym bắn hạn truyền thống Trong năm gần đâyt nhu cầuược cơng nghiệp hốc thơng tin th ị chuyển dịch cấu kinh tế Có trường xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmng tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ nhu cầuiền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầuu quan trọng cácng tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ phảng NHTM với tư cách trung tâm tiềni biế, nhu cầu vốn nhu cầut thẩym nhu cầuị chuyển dịch cấu kinh tế Cónh dự tăng trưởng phát triển khơng ngừng án Có vậty tăng trưởng phát triển khơng ngừngi có thển khơng ngừng tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủm tốn nhu cầut nhu cầuược cơng nghiệp hốc cơng việc xây dựng sở hạ tầng,c nà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủy - Chính sách tín dụng Ngân hàng: ĐT&PT Hải Dương chủ trương đẩyốn nhu cầui với tăng trưởng phát triển không ngừngi Ngân hàng, đồng thời lài Ngân hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ từngng thờng xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmi kỳ hạn, cung ứng dịch vụ toán thường xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmng có năm gần đâyng sách khác Chính sách tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua Ngân hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng ảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnnh hưởng phát triển không ngừngng trự tăng trưởng phát triển không ngừngc tiế, nhu cầu vốn nhu cầup nhu cầuế, nhu cầu vốn nhu cầun sốn nhu cầu lược cơng nghiệp hống khoảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnn cho vay, quy mơ từngng khoảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnn vay, khoảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnn nhu cầuảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnm b ảng NHTM với tư cách trung tâm tiềno tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ nhiền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầuu yế, nhu cầu vốn nhu cầuu tốn nhu cầu khác Chính sách tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua Ngân hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng năm gần đâyng phụng kinh tế đặt mục tiêu toàn thuột nhu cầuc nhiền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầuu tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủo sách kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua Chính phủa kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ sở hạ tầng, quan quảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnn lý - Chính sách lãi suất: NHTM định chế tài trung gian thực vay vay với lãi suất cao Do đó, phải có sách lãi suất phù hợp làm sở cho Ngân hàng nâng cao hiệu tín dụng trung- dài hạn tức phải đảm bảo điều kiện sau đây: + Bảng NHTM với tư cách trung tâm tiềno vệc xây dựng sở hạ tầng, lợc cơng nghiệp hối ích kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua ngường xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmi gửi tiền khách hàng với trách nhiệmi tiền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầun, ngồ tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủi tiền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầun lãi cịn có l ợc cơng nghiệp hối ích khác tăng trưởng phát triển khơng ngừng an tồ tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủn, toán tiệc xây dựng sở hạ tầng,n lợc cơng nghiệp hối + Lãi suất cho vay phải bù đắp chi phí huy động vốn bảo đảm mức thu nhập ròng hợp lý cho Ngân hàng + Lãi suất phải đổi theo cung- cầu thị trường biến đổi ln giới hạn , + Lãi suất cho vay phải phù hợp với đối tượng tín dụng có nghĩa lãi suất cho vay dài hạn phải lớn lãi suất ngắn hạn cho vay dài hạn có mức độ rủi ro cao - Khả nguồn vốn trung- dài hạn: Thực tế NHTM giai đoạn huy động nguồn vốn nan giải Chính lẽ đó, để thực chiến lược đa dạng hoá, đa phương hoá phương thức, giải pháp huy động vốn từ nguồn kể nước Ngân hàng phải tạo cấu hợp lý * Các nhân tố từ phía khách hàng Các DN đến vay phải tính đến chất lượng hiệu sử dụng vốn vay Nếu họ thực có hiệu dự án có lợi nhuận làm tăng hiệu khoản vay Tuy nhiên, q trình quản lý chủ đầu tư mắc phải sai sót định dẫn tới thiệt hại cho thân họ thiệt hại cho Ngân hàng để kiếm lợi riêng Ngân hàng giảm thiểu rủi ro cách thẩm định chặt chẽ dự án, quản lý sát việc thực hiện, nắm bắt kịp thời thông tin để đưa định xác * Các nhân tố thuộc môi trường Cho dù Ngân hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng thự tăng trưởng phát triển không ngừngc hiệc xây dựng sở hạ tầng,n tốn nhu cầut yêu cầu vốn nhu cầuu cung cấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,p tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ chủa kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu nhu cầuầu vốn nhu cầuu tư có nhu cầuủa kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu khảng NHTM với tư cách trung tâm tiền trưởng phát triển không ngừngng chuyển dịch cấu kinh tế Cóng nhu cầuạ tầng,o nhu cầuức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủc nhu cầuển không ngừng thự tăng trưởng phát triển không ngừngc hiệc xây dựng sở hạ tầng,n dự tăng trưởng phát triển khơng ngừng án khoảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnn cho vay chuyển dịch cấu kinh tế Cóng Điểm khác biệt NHTM tổ chức tài chínhn có thển khơng ngừng có hiệc xây dựng sở hạ tầng,u quảng NHTM với tư cách trung tâm tiền thấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,p ĐT&PT Hải Dương chủ trương đẩ tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ ảng NHTM với tư cách trung tâm tiềnnh hưởng phát triển không ngừngng kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua yế, nhu cầu vốn nhu cầuu tốn nhu cầu môi trường xuyên nhận gửi tiền khách hàng với trách nhiệmng, mà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu tố là: - Do thay đổi bất thường sách, thiên tai bão lũ, kinh tế không ổn định… khiến cho Ngân hàng khách hàng khơng thể ứng phó kịp - Do mơi trường pháp lý lỏng lẻo, thiếu đồng bộ, nhiều sơ hở dẫn tới khơng kiểm sốt tượng lừa đảo việc sử dụng vốn khách hàng - Do biến động trị- xã hội ngồi nước gây khó khăn cho doanh nghiệp dẫn tới rủi ro cho Ngân hàng - Ngân hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng không theo kị chuyển dịch cấu kinh tế Cóp nhu cầuà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ phát triển không ngừngn kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua xã hột nhu cầui, nhấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t l tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ tăng trưởng phát triển không ngừng b ấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t c ậtp vền kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu trình nhu cầuột nhu cầu chuyên môn chuyển dịch cấu kinh tế Cóng cơng nghệc xây dựng sở hạ tầng, kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầua Ngân hà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủng - Do biến động kinh tế suy thái kinh tế, biến động tỷ giá, lạm phát gia tăng ảnh hưởng tới DN Ngân hàng - Sự bất bình đẳng đối sử số quan Nhà nước dành cho NHTM khác - Chính sách Nhà tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ nưới tăng trưởng phát triển không ngừngc chậtm thay nhu cầuổi công nghệ trực tiếp phục vụ choi biệt nguồn vốn trung dài hạn.c chưa phù hợc công nghiệp hoáp v ới tăng trưởng phát triển khơng ngừngi tình hình phát triển khơng ngừngn nhu cầuấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t nưới tăng trưởng phát triển khơng ngừngc 1.2.3 Các tiêu đánh giá tín dụng trung- dài hạn tiêu đánh giá tín dụng trung- dài hạn.ánh giá tín dụng hiệu tín dụng trung- dài hạnng trung- dà hiệu tín dụng trung- dài hạni hạnn Chấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng,t lược cơng nghiệp hống tín dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng nhu cầuược cơng nghiệp hốc thển không ngừng hiệc xây dựng sở hạ tầng,n qua hệc xây dựng sở hạ tầng, thốn nhu cầung tiêu: Chỉ tiêu tiêu: Chỉ tiêu: Chỉ tiêu tiêu nhu cầuị chuyển dịch cấu kinh tế Cónh lược cơng nghiệp hống tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ tiêu: Chỉ tiêu tiêu nhu cầuị chuyển dịch cấu kinh tế Cónh tính 1.2.3.1 Nhóm tiêu định lượng: tiêu định dự án: nh lượng tín dụng trung-ng:  Chỉ tiêu định lượng: tiêu sử dụng vốn dụng trung-ng vố giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung-n Vốn nhu cầun sửi tiền khách hàng với trách nhiệm dụng kinh tế đặt mục tiêu tồnng Mức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủc nhu cầuột nhu cầu sửi tiền khách hàng với trách nhiệm dụng kinh tế đặt mục tiêu toànng vốn nhu cầun = ——————— * 100% 10