Ứng dụng thẻ điểm cân bằng trong hoạt động kinh doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh gia lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ận Lu ĐINH THỊ MỸ HẠNH n vă ạc th ỨNG DỤNG THẺ ĐIỂM CÂN BẰNG TRONG HOẠT ĐỘNG sĩ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Tà ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI h n hí ic LUẬN VĂN THẠC SĨ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH-NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ĐINH THỊ MỸ HẠNH ận Lu vă ỨNG DỤNG THẺ ĐIỂM CÂN BẰNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH n DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ th ạc PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI sĩ ic Tà n hí LUẬN VĂN THẠC SĨ h Chuyên ngành: Tài – ngân hàng Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TIẾN SĨ VŨ MẠNH BẢO THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH-NĂM 2018 TĨM TẮT LUẬN VĂN Với xu hội nhập kinh tế quốc tế ngày cạnh tranh nay, với vai trị huyết mạch kinh tế, u cầu đặt hệ thống Ngân hàng thương mại (NHTM) phải liên tục đổi mới, cải tiến từ nội nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Để thực yêu cầu có nhiều giải pháp khác bao gồm giải pháp việc xây dựng công cụ đo lường, đánh giá toàn diện mặt hoạt động Ngân hàng; đồng thời tạo động lực thúc đẩy hoạt động kinh doanh Ngân hàng phát triển bền vững, số cơng cụ kể đến cơng cụ mơ hình thẻ điểm cân Lu Mơ hình thẻ điểm cân (Balanced Scorecard – BSC) phương ận pháp nhằm chuyển tầm nhìn chiến lược tổ chức thành mục tiêu cụ thể, vă phép đo, tiêu, biện pháp rõ ràng thông qua việc thiết lập hệ thống đo n lường hiệu để quản lý công việc Khái niệm xây dựng vào năm 1992 th hai giáo sư trường đại học Havard Robert Kaplan David Norton với mục ạc đích thúc đẩy đo lường hiệu kinh doanh đơn vị sĩ Mơ hình thẻ điểm cân ví khung chiến lược cho hành động, Tà kết nối sứ mệnh, tầm nhìn, giá trị cốt lõi NHTM Mơ hình cung cấp ic cấu cho việc lựa chọn số đánh giá hiệu suất quan trọng, bổ sung biện n hí pháp phi tài bên cạnh biện pháp tài truyền thống, giúp nhà quản lý đánh giá hiệu việc thực thi chiến lược tổ chức cách toàn diện đầy h đủ; đồng thời liên kết hoạt động kiểm soát ngắn hạn với chiến lược tầm nhìn dài hạn NHTM Việc ứng dụng mơ hình BSC vào hoạt động kinh doanh nhiều doanh nghiệp tổ chức tín dụng (TCTD) áp dụng, qua thời gian triển khai mang lại hiệu định Riêng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) xây dựng lộ trình triển khai mơ hình BSC từ năm 2015 đến thời điểm dừng mức ứng dụng thí điểm số Chi nhánh, chưa thức đưa mơ hình vào việc đánh giá hoạt động kinh doanh toàn đơn vị trực thuộc hệ thống Luận văn nhằm phân tích thực trạng việc ứng dụng mơ hình BIDV Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2015 – 2017 Từ đánh giá mặt đạt được, khó khăn hạn chế nhằm đề xuất giải pháp để ứng dụng mơ hình BSC vào hoạt động kinh doanh Chi nhánh, đảm bảo theo lộ trình thức triển khai mơ hình BIDV vào năm 2019 Thông qua phương pháp nghiên cứu chủ yếu phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp số liệu, kế thừa nghiên cứu trước để tổng hợp, đánh giá… luận văn đưa số giải pháp cần thiết nhằm ứng dụng mơ hình BSC vào hoạt động kinh doanh Chi nhánh từ thúc đẩy hoạt động kinh doanh Lu theo định hướng mục tiêu đề ra, đảm bảo hoàn thành xuất sắc ận tiêu BIDV giao Qua góp phần đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng n vă thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội địa phương ạc th sĩ h n hí ic Tà LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Đinh Thị Mỹ Hạnh Ngày tháng năm sinh: 01/04/1990 Quê quán: Khả Phong – Kim Bảng – Hà Nam Hiện công tác tại: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai Là học viên cao học lớp CH18C1 Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Cam đoan đề tài: “Ứng dụng Thẻ điểm cân hoạt động kinh doanh Lu Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh ận Gia Lai” n Mã số: 34 02 01 vă Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng th Người hướng dẫn khoa học: Tiến sĩ Vũ Mạnh Bảo ạc Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh sĩ Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường Tà đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên ic cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước đủ luận văn h n hí nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy Tp Hồ Chí Minh, ngày 30 tháng 10 năm 2018 Người thực luận văn LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, thân nhận quan tâm, giúp đỡ Quý thầy cô công tác Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, thầy hướng dẫn, người thân, bạn bè tập thể đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai Trước tiên, xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Quý thầy cô công tác Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh trang bị cho tơi nhiều kiến thức quý báu thời gian qua Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn Tiến sĩ Vũ Mạnh Bảo, người thầy, người Lu hướng dẫn khoa học luận văn tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn ận vă Sau cùng, xin chân thành cảm ơn đến người thân, bạn bè, đồng th nghiên cứu n nghiệp tận tình hỗ trợ, góp ý giúp đỡ tơi suốt thời gian học tập sĩ Xin trân trọng cảm ơn! ạc Xin chân thành gửi lời cảm ơn đến tất người Tà Tp Hồ Chí Minh, ngày 30 tháng 10 năm 2018 h n hí ic Người thực luận văn MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC HÌNH PHẦN MỞ ĐẦU i Sự cần thiết đề tài: i Mục tiêu đề tài: ii Câu hỏi nghiên cứu: ii Lu Đối tượng phạm vi nghiên cứu: ii ận Phương pháp nghiên cứu: iii vă Nội dung nghiên cứu: iii n Đóng góp đề tài: iii th Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu: iv ạc Bố cục luận văn: vi sĩ CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MƠ HÌNH THẺ ĐIỂM CÂN BẰNG ỨNG Tà DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG ic MẠI .1 n hí 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại: 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: h 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại: .1 1.1.2.1 Chức trung gian tài chính: 1.1.2.2 Chức trung gian toán: .2 1.1.2.3 Chức trung gian thực sách tiền tệ quốc gia: .2 1.1.2.4 Chức tạo tiền: .2 1.1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu Ngân hàng thương mại: 1.1.3.1 Nghiệp vụ Nguồn vốn (Nghiệp vụ Tài sản Nợ): 1.1.3.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn (Nghiệp vụ Tài sản Có): 1.1.3.3 Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng: 1.1.4 Quản lý chi phí doanh thu ngân hàng thương mại: 1.1.4.1 Quản lý chi phí: 1.1.4.2 Quản lý doanh thu: 1.1.5 Đánh giá hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại: 1.1.5.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh: 1.1.5.2 Các tiêu đánh giá hiệu kinh doanh: 1.2 Cơ sở lý thuyết vai trị mơ hình thẻ điểm cân bằng: .6 1.2.1 Cơ sở lý thuyết mơ hình thẻ điểm cân bằng: .7 1.2.1.1 Khái niệm thẻ điểm cân bằng: .7 Lu 1.2.1.2 Các phương diện mơ hình thẻ điểm cân bằng: ận 1.2.1.3 Mối quan hệ nhân mơ hình thẻ điểm cân bằng: 11 vă 1.2.1.4 Bản đồ chiến lược: .12 n 1.2.2 Vai trị mơ hình thẻ điểm cân bằng: 14 ạc th 1.3 Nội dung ứng dụng mơ hình thẻ điểm cân hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại: .15 sĩ 1.4 Các điều kiện nhân tố ảnh hưởng đến khả ứng dụng mơ hình thẻ điểm cân ngân hàng thương mại: .16 Tà 1.4.1 Các điều kiện nhân tố bổ trợ: 16 ic 1.4.2 Các điều kiện nhân tố chính: .18 h n hí 1.5 Kinh nghiệm ứng dụng mơ hình thẻ điểm cân tổ chức tín dụng ngồi nước [17]: 19 1.5.1 Các ngân hàng nước ngoài: .19 1.5.1.1 Ngân hàng CIMB (Malaysia): 19 1.5.1.2 Ngân hàng Tokyo – Mitsubishi (BTMU): 20 1.5.1.3 Ngân hàng Siam Comercial Bank (SCB Thái Lan): 21 1.5.1.4 Ngân hàng Kasikorn Bank (KBank Thái Lan): 21 1.5.2 Các ngân hàng nước: .21 1.5.2.1 Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank): 21 1.5.2.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank): 23 1.5.2.3 Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank): 23 1.5.2.4 Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Việt Nam (MB): 24 1.5.2.5 Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VP Bank): 24 1.5.2.6 So sánh số điểm mơ hình thẻ điểm cân số ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước: 25 1.5.3 Bài học kinh nghiệm rút từ thực tiễn áp dụng: 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG ỨNG DỤNG MƠ HÌNH THẺ Lu ĐIỂM CÂN BẰNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN ận HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – vă CHI NHÁNH GIA LAI 28 n 2.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai: 28 th ạc 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển: 28 sĩ 2.1.2 Mạng lưới hoạt động: .29 Tà 2.1.3 Cơ cấu tổ chức: 30 n hí ic 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai: 31 2.2.1 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn từ năm 2013 – 2017: 31 h 2.2.2 Thực trạng mảng hoạt động giai đoạn từ năm 2013 – 2017: 34 2.2.2.1 Về hoạt động huy động vốn: 34 2.2.2.2 Về hoạt động tín dụng: .39 2.2.2.3 Về hoạt động dịch vụ: 44 2.2.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh theo mơ hình thẻ điểm cân bằng: 45 2.2.3.1 Về phương diện tài chính: 48 2.2.3.2 Về phương diện khách hàng: .50 2.2.3.3 Về phương diện quy trình nội bộ: 52 2.2.3.4 Về phương diện đào tạo – phát triển: 53 2.2.3.5 Kết hoàn thành tiêu giao Chi nhánh: .54 2.3 Đánh giá thuận lợi khó khăn q trình ứng dụng mơ hình thẻ điểm cân bằng: .55 2.3.1 Những thuận lợi: 55 2.3.2 Những khó khăn hạn chế: 57 2.3.3 Nguyên nhân khó khăn hạn chế: .59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 61 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ỨNG DỤNG MƠ HÌNH THẺ ĐIỂM CÂN BẰNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI Lu .62 ận 3.1 Mục tiêu chiến lược ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam tầm nhìn đến năm 2030: .62 vă 3.1.1 Sứ mệnh: 62 n 3.1.2 Tầm nhìn: 62 th 3.1.3 Giá trị cốt lõi: 62 ạc 3.1.4 Định hướng giá trị sản phẩm dịch vụ: .62 sĩ 3.1.5 Mục tiêu ưu tiên: 63 Tà ic 3.2 Mục tiêu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai: 63 n hí 3.2.1 Mục tiêu kinh doanh: 63 h 3.2.2 Mục tiêu theo phương diện mơ hình Thẻ điểm cân bằng: 64 3.2.2.1 Phương diện tài chính: 64 3.2.2.2 Phương diện khách hàng: 65 3.2.2.3 Phương diện quy trình nội bộ: 66 3.2.2.4 Phương diện đào tạo phát triển: 67 3.2.2.5 Các mục tiêu bổ trợ khác: 67 3.3 Các nhóm giải pháp ứng dụng mơ hình thẻ điểm cân bằng: 68 3.3.1 Nhóm giải pháp chung: 69 3.3.1.1 Tăng cường hiểu biết mô hình thẻ điểm cân bằng: 69 Phương BIDV diện Vietcombank Vietinbank Số lượng khách hàng Tín Dư nợ bán lẻ cuối kỳ dụng tăng doanh nghiệp tiền gửi/tiền vay Tỷ lệ giữ chân Khách Thị phần HĐV Số lượng khách hàng hàng Số lượng Khách hàng cá nhân tiền gửi/tiền vay Đẩy mạnh Khách hàng qua kênh phân phối Lu Thị phần tín dụng ận đại Gia tăng số lượng vă khách hàng SME (theo kỳ n mã số khách hàng) Số lượng thẻ phát hành tăng số lượng th Gia ạc khách hàng cá nhân tăng số lượng ic Gia Tà khách hàng) Tỷ lệ thẻ kích hoạt sĩ phổ thơng (theo mã số thân thiết quan khách hàng Gia khách h trọng tăng số lượng hàng SME gửi/vay chi nhánh Gia n hí khách hàng cá nhân Số lượng phàn nàn tăng số Điểm đánh giá mức độ hài lòng Khách hàng nội lượng khách hàng tín dụng bán lẻ chi nhánh QUY Tỷ lệ nợ xấu/TDN LNTT/cán Đáp ứng yêu cầu triển Phương BIDV diện Vietcombank Vietinbank khai dự án lớn TRÌNH Chuyển đổi mơ hình Tỷ lệ nợ nhóm 2/TDN hoạt động kinh doanh Chi nhánh Tuân thủ tiến độ, chất Tỷ lệ cán lượng chuyển đổi hỗ liệu, chuẩn bị triển khai trợ/Tổng cán Lu Công nghệ phần mềm ận ngân hàng lõi Tuân thủ quy chế, quy Khách hàng bí mật định, quy trình vă Kết chương trình n Quản lý mạng lưới hoạt th động hiệu Tỷ lệ lượt đào tạo/khảo ạc Tỷ lệ cán có trình Tỷ lệ cán có trình CON độ ngoại ngữ đạt tiêu NGƯỜI chuẩn theo quy định Chi nhánh Đảm bảo nhân tham Điểm đánh giá gắn bó gia đào tạo, triển khai h TẠO gia n hí ĐÀO thí triệu tập tham Đào tạo phát triển cán ic định tổng số lượt đào tạo/khảo Tà ứng tiêu chuẩn, quy thí đánh giá đạt sĩ độ chuyên môn đáp hiệu cán Công nghệ phần mềm ngân hàng lõi Tỷ lệ cán đạt kỳ thi Năng suất lao động nghiệp vụ Cơ cấu giảm lao động theo kế hoạch QUẢN TRỊ Số lần vi phạm Quy định VCB quan quản lý/giám sát Phương BIDV diện Vietcombank Vietinbank bên bị phát RỦI RO Tỷ lệ khuyến nghị thực hiện/tổng số khuyến nghị báo cáo đơn vị Kiểm tra, giám sát, kiểm toán, quản lý rủi ro Lu quan quản lý, giám sát bên ận n vă ạc th sĩ h n hí ic Tà PHỤ LỤC 05: MƠ HÌNH THẺ ĐIỂM CÂN BẰNG BSC BIDV – CHI NHÁNH GIA LAI (BỘ CHỈ TIÊU KẾ HOẠCH ĐƯỢC GIAO GIAI ĐOẠN 2015 – 2017) PHƯƠ NG DIỆN S T T CHỈ TIÊU 2015 2016 2017 Quý 25.0% 172.09 244 272 300.83 Thực tổng hợp chương trình để thúc đẩy mảng hoạt động kinh doanh Chi nhánh nâng cao hiệu hoạt đồng Từ thể đẩy LNTT tăng lên, đảm bảo kế hoạch giao 120.50 - Tiếp thị phát triển sản phẩm dịch vụ bán lẻ dành cho khách hàng cá nhân - Xây dựng phong trào thi đua phát triển sản phẩm dịch vụ theo hướng an toàn, hiệu - Triển khai Hội nghị/Hội thảo hoạt động bán lẻ n Thu nhập ròng hoạt động bán lẻ Quý 8.0% 81.21 ạc th TÀI CHÍNH (40%) 106.40 111.50 sĩ Thu dịch vụ rịng Q 5.0% 53.14 50 54 nh hí ic Tà Các chương trình hành động 40% vă Lợi nhuận trước thuế 2014 ận TÀI CHÍNH Trọng số Lu I Tần suất đo KẾ HOẠCH THEO TỪNG NĂM (Số liệu năm 2014 số liệu thực hiện) 43.50 - Tổ chức hội nghị giới thiệu sản phẩm dịch vụ, Chương trình tập huấn bán chéo sản phẩm cho nhân viên - Triển khai truyền thông sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng + Các chương trình khuyến tặng quà cho KH Thu nhập ròng từ hoạt động Thẻ Quý - Tổ chức hội nghị giới thiệu sản phẩm dịch vụ, Chương trình tập huấn bán chéo sản phẩm cho nhân viên - Triển khai truyền thông sản phẩm dịch vụ thẻ đáp ứng nhu cầu khách hàng + Các chương trình khuyến tặng quà cho KH - Tăng cường cơng tác tiết kiệm chi phí, đảm bảo phát triển KH hiệu quả, tránh lãng phí tài nguyên thẻ KH khơng kích hoạt sử dụng - Lên kế hoạch giao tiêu đơn vị tăng cường liên kết tài khoản khách hàng đến thẻ nhằm tăng nguồn thu từ tiền gửi KKH 2.0% 4.70 sĩ 30% 5.0% 3,884 4,400 4,550 nh hí ic Tà Quý 6.50 ạc 3.59 th Huy động vốn cuối kỳ 5.80 n vă KHÁC H HÀNG (30%) ận Lu II - Chi nhánh có thu nhập rịng từ hoạt động thẻ năm trước ≥ tỷ - Chi nhánh có thu nhập ròng từ hoạt động thẻ năm trước từ tỷ đến tỷ KHÁCH HÀNG 4,700 - Tổ chức hội nghị giới thiệu sản phẩm dịch vụ, Chương trình tập huấn bán chéo sản phẩm cho nhân viên - Truyền thơng chương trình khuyến hấp dẫn, giải thưởng có giá trị lớn dành cho khách hàng gửi tiền Chi nhánh - Tổ chức buổi Hội nghị/Hội thảo công tác huy động vốn Dư nợ bán lẻ cuối kỳ 5.0% 6,555 1,243 12,424 - Tổ chức hội nghị giới thiệu sản phẩm dịch vụ, Chương trình tập huấn bán chéo sản phẩm cho nhân viên - Truyền thông chương trình, gói tín dụng với lãi suất ưu đãi đến khách hàng cá nhân 1,500 1,999 2,600 1.5% 14.80 15 15.10 15.20 Quý 1.5% 15 15.20 15.40 15.80 n 1.0% 180 11 Gia tăng số lượng khách hàng cá nhân phổ thông (theo CIF) Quý 1.0% 1,650 190 200 220 ạc Quý th 10 sĩ Quý 4.0% 210 1,700 220 1,800 230 - Kết nối với số đầu mối quan hữu quan để lấy thông tin khách hàng SME thành lập phân công đơn vị Chi nhánh tiếp cận - Xây dựng chế thưởng động lực cho đơn vị đạt vượt kế hoạch giao 2,000 - Tổng hợp kênh để phát triển khách hàng thông qua khách hàng vãng lai đến giao dịch, khách hàng có mối quan hệ với khách hàng quan hệ Chi nhánh 250 - Tổng hợp kênh để phát triển khách hàng thông qua khách hàng vãng lai đến giao dịch, khách hàng có mối quan hệ với khách hàng quan hệ Chi nhánh - Xây dựng chương trình Chiết xuất liệu khách hàng Chi nhánh để định hướng tiếp thị đến khách hàng có khả nâng hạng KHTT/KHQT Chi nhánh - Xây dựng chương trình khuyến tạo cơng cụ để tiếp thị đến nhóm khách hàng tiềm nh hí ic Tà 12 11,400 Quý Gia tăng số lượng khách hàng SME (theo CIF) Gia tăng số lượng khách hàng cá nhân thân thiết quan trọng 9,361 vă Thị phần HĐV Thị phần tín dụng Quý 5.0% ận Quý - Tổ chức hội nghị giới thiệu sản phẩm dịch vụ, Chương trình tập huấn bán chéo sản phẩm cho nhân viên - Truyền thơng chương trình, gói tín dụng với lãi suất ưu đãi đến khách hàng Lu Dư nợ tín dụng cuối kỳ 80 90 120 1,200 - Tổng hợp kênh để phát triển khách hàng thông qua khách hàng vãng lai đến giao dịch, khách hàng có mối quan hệ với khách hàng quan hệ Chi nhánh - Phát triển khách hàng thông qua mối quan hệ khách hàng Chi nhánh - Tiếp thị đến khách hàng gói tín dụng với lãi suất ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân Quý 3.0% 506 700 900 0.35 - Tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ nhằm tăng cường cơng tác kiểm sốt rủi ro hoạt động - Xây dựng chế tài xử phạt đơn vị/cán để phát sinh nợ xấu với tỷ lệ cao - Tăng cường chế giám sát hoạt động tín dụng hoạt động có liên quan nhằm kiểm sốt rủi ro - Tham gia Hội thảo/Hội nghị Nợ xấu n QUY TRÌNH 60 vă III 3.0% ận 14 Gia tăng số lượng khách hàng tín dụng bán lẻ chi nhánh Quý - Kết nối với số đầu mối quan hữu quan để lấy thông tin khách hàng SME thành lập phân công đơn vị Chi nhánh tiếp cận - Xây dựng chế thưởng động lực cho đơn vị đạt vượt kế hoạch giao - Xây dựng chế hỗ trợ cán tiếp thị đến khách hàng đồng sản phẩm dịch vụ BIDV Lu 13 Gia tăng số lượng khách hàng SME gửi/vay chi nhánh 20% Quý 3.0% 3.0% 0.48 0.47 2.50 5.00 0.27 0.44 nh hí ic Tà 16 Tỷ lệ nợ nhóm 2/TDN QUY TRÌNH (20%) Q sĩ Tỷ lệ nợ xấu/TDN ạc th 15 4.20 - Tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ nhằm tăng cường công tác kiểm soát rủi ro hoạt động - Xây dựng chế tài xử phạt đơn vị/cán để phát sinh nợ nhóm với tỷ lệ cao 17 Tỷ lệ cán hỗ trợ/Tổng cán Quý 5.0% 41 40 39 97 - Tăng cường công tác tập huấn Không gian giao dịch, Phong cách giao dịch CBNV - Tăng cường cơng tác chăm sóc thỏa mãn hài lòng khách hàng - Tổ chức đợt tập huấn nâng cao chuyên môn nghiệp vụ cán - Có kế hoạch sửa chữa, chỉnh trang khơng gian giao dịch máy móc thường xuyên - Nâng cao công tác phục vụ chăm sóc khách hàng - Thường xuyên xem xét điều chỉnh quy trình cung cấp sản phẩm dịch vụ Chi nhánh Kết chương trình Khách hàng bí mật Quý 4.0% 97 96 96 vă 18 ận Lu 39 - Lên kế hoạch luân chuyển cán theo quy định, tăng cường cán cho công tác trực tiếp, giảm dần số lượng cán hỗ trợ - Xây dựng chế lương thưởng sở hiệu công việc cán - Xây dựng chương trình hỗ trợ cơng tác phận hỗ trợ để giảm tải công việc n ạc th IV HỌC HỎI & PHÁT TRIỂN 20 Tỷ lệ cán có trình độ chun mơn đáp ứng tiêu chuẩn, quy định Quý 5.0% 100 100 100 10% Quý 4.0% 90.00 92.00 100 94.00 - Xây dựng chế tuyển dụng đầu vào đảm bảo theo quy định, tiêu chuẩn - Tổ chức tập huấn cho CBNV, tạo điều kiện cho CBNV tự học tập trau dồi thêm kiến thức, kỹ 93.00 nh hí ic Tà Quản lý mạng lưới hoạt động hiệu sĩ HỌC HỎI & PHÁT TRIỂN (10%) 19 - Xây dựng tiêu kế hoạch kinh doanh PGD đảm bảo Chi nhánh hoàn thành kế hoạch giao, đảm bảo giữ nâng hạng PGD, ổn định thu nhập CNBV - Thường xun có kế hoạch kiểm tra, kiểm sốt tình hình thực tiêu đơn vị để có định hướng thực Quý 2.0% 85 86 87 88 - Xây dựng chế tuyển dụng đầu vào đảm bảo theo quy định, tiêu chuẩn - Tổ chức tập huấn cho CBNV, tạo điều kiện cho CBNV tự học tập trau dồi thêm kiến thức, kỹ 22 Tỷ lệ cán đạt kỳ thi nghiệp vụ Quý 4.0% 100 100 100 100 - Xây dựng chế phạt cán không đạt kỳ thi nghiệp vụ - Tổ chức buổi tập huấn để trao đổi nghiệp vụ 23 Số lượng đề tài nghiên cứu, sáng kiến cải tiến cấp hệ thống công nhận năm 24 Chi nhánh đạt giải (từ giải ba trở lên) có cán nhân viên đạt giải thưởng thi nghiệp vụ TSC BIDV tổ chức 25 Chấp hành pháp luật, chế độ kiểm tra, kiểm soát nội bộ, quy định quản trị nhân sự, đoàn kết nội Điểm cộng 1 - Phát động phong trào thi đua sáng kiến cải tiến nghiệp vụ toàn Chi nhánh - Xây dựng chế thưởng sáng kiến cải tiến nghiệp vụ đem lại hiệu cao - Đặt yêu cầu số đơn vị nghiệp vụ việc phát triển số chương trình/sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu cùa Chi nhánh - Xây dựng chế thưởng cán đạt giải cao kỳ thi TSC tổ chức - Tổ chức buổi tập huấn để trao đổi nghiệp vụ - Tạo điều kiện cho CBNV ôn tập nghiệp vụ để phục vụ công tác tham gia hội thi vă n Điểm trừ 0 1 nh hí ic Tà Quý Điểm cộng sĩ Quý ạc th ĐIỂM TRỪ Quý ận ĐIỂM CỘNG Lu 21 Tỷ lệ cán có trình độ ngoại ngữ đạt tiêu chuẩn theo quy định - Xây dựng chế phạt đơn vị để xảy tình trạng đồn kết nội bộ, khơng chấp hành quy định pháp luật Nhà nước, quy định Ngành BIDV, để xảy vụ việc phải xử lý kỷ luật - Xây dựng chế phối hợp đơn vị hoạt động chung PHỤ LỤC 06: MƠ HÌNH THẺ ĐIỂM CÂN BẰNG BSC – CHI NHÁNH GIA LAI (ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ THỰC HIỆN TỪNG NĂM GIAI ĐOẠN 2015 – 2017) ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ THỰC HIỆN KẾ HOẠCH THEO TỪNG NĂM (Số liệu năm 2014 số liệu thực hiện) S T T CHỈ TIÊU Trọng số Năm 2014 Thực I TÀI CHÍNH Lợi nhuận trước thuế 25.0% 172.09 Thu nhập ròng hoạt động bán lẻ 8.0% 81.21 106.40 98.41 Thu dịch vụ ròng 5.0% 53.14 50 50.06 Kế hoạch Thực Đánh giá Năm 2017 Điể m số Kế hoạch Thực Đánh giá 26 Điể m số 30 100 272 274.46 101% 91 300.83 297.80 99% 87 21% 84 111.50 107.47 9% 36 120.50 134.60 25% 100 -6% 54 43.39 -13% 43.50 35.90 -17% 5.80 4.35 -7% ạc sĩ nh hí ic Tà 2.0% 110% th Thu nhập ròng từ hoạt động Thẻ - Chi nhánh có thu nhập rịng từ hoạt động thẻ năm trước ≥ tỷ 268 Điể m số 33 n 244 Năm 2016 Đánh giá vă TÀI CHÍNH (40%) Kế hoạch ận Thực 40% Năm 2015 Lu PHƯƠ NG DIỆN - Chi nhánh có thu nhập ròng từ hoạt động thẻ năm trước từ tỷ đến tỷ I I 20.47 3,884 4,400 4,500 102% 100 4,550 4,553 100% 86 4,700 4,889 104% 100 6,555 9,361 9,353 100% 100 11.400 11.379 100% 100 12,424 12,414 100% 100 5.0% 1,243 1,500 1,625 31% 93 1,999 2,200 35% 100 2,600 2,666 21% 63 1.5% 14.80 15 15.10 0.30 15 15.10 15.10 0 15.20 15.21 0.11 5.50 1.5% 15 15.20 15.20 0.20 10 15.40 15.45 0.25 12.5 15.80 15.71 0.26 13 1.0% 180 190 195 80 200 209 7% 70 220 220 5% 50 1.0% 1,650 1,700 1,750 6% 4.0% 210 220 222 6% 5.0% 8% nh hí ic Tà -3% sĩ 1 4.66 18.83 ạc Thị phần tín dụng Gia tăng số lượng khách hàng SME (theo CIF) Gia tăng số lượng khách hàng cá nhân phổ thông (theo CIF) Gia tăng số lượng khách hàng cá nhân thân thiết quan trọng 6.50 th KHÁC H HÀNG (30%) Thị phần HĐV 5.0% 85 20.22 n 34% vă 4.82 30% ận Huy động vốn cuối kỳ Dư nợ tín dụng cuối kỳ Dư nợ bán lẻ cuối kỳ 4.70 Lu KHÁCH HÀNG 3.59 60 1,800 1,832 5% 50 2,000 2,012 10% 100 60 230 232 5% 50 250 252 9% 90 90 100 15 15 120 135 35 35 3.0% 506 700 722 216 21.6 900 952 230 23 1,200 1,251 299 29.9 20% 15.65 0.48 2.50 0.44 3.0% 0.47 5.0% 41 40 40.50 4.0% 97 96 5.0% 100 100 100 0.27 0.11 2.89 100 0.35 0.34 2.66 100 7.95 100 0.44 0.04 7.96 100 4.20 4.09 3.91 78.2 4.50 45 39 39.50 5.50 55 39 39 60 95.89 0.89 60 96 96.72 1.72 70 97 97.58 2.58 75.8 100 100 100 100 100 100 100 100 0.05 100 100 100 10 90 92 16.38 2.56 10% 4.0% 16.55 nh hí ic Tà 3.0% sĩ 25 ạc I V 25 th HỌC HỎI & PHÁT TRIỂN (10%) Kết chương trình Khách hàng bí mật Quản lý mạng lưới hoạt động hiệu HỌC HỎI & PHÁT TRIỂN Tỷ lệ cán có trình độ chuyên môn đáp ứng tiêu chuẩn, quy định 85 n Tỷ lệ cán hỗ trợ/Tổng cán 80 vă Tỷ lệ nợ xấu/TDN Tỷ lệ nợ nhóm 2/TDN 60 ận QUY TRÌNH 3.0% Lu QUY TRÌNH (20%) I I I Gia tăng số lượng khách hàng SME gửi/vay chi nhánh Gia tăng số lượng khách hàng tín dụng bán lẻ chi nhánh 92 100 93 93 10 100 10 94 94 100 2.0% 85 86 86 100 87 87 100 88 88 100 2 Tỷ lệ cán đạt kỳ thi nghiệp vụ 4.0% 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 1 0 0 1 0 0 0 0 Điểm trừ 0 sĩ nh hí ic Tà TỔNG CỘNG ạc Điểm cộng th ĐIỂM TRỪ Chấp hành pháp luật, chế độ kiểm tra, kiểm soát nội bộ, quy định quản trị nhân sự, đoàn kết nội n vă ĐIỂM CỘNG Điểm cộng ận Số lượng đề tài nghiên cứu, sáng kiến cải tiến cấp hệ thống công nhận năm Chi nhánh đạt giải (từ giải ba trở lên) có cán nhân viên đạt giải thưởng thi nghiệp vụ TSC BIDV tổ chức Lu Tỷ lệ cán có trình độ ngoại ngữ đạt tiêu chuẩn theo quy định 82.29 0 71.01 76.60 PHỤ LỤC 07: CÁC MỤC TIÊU ƯU TIÊN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV TẦM NHÌN ĐẾN NĂM 2030 - Phát huy vai trị Ngân hàng TMCP có sở hữu lớn Nhà nước, giữ vững vị ngân hàng có quy mơ, chất lượng, hiệu quả, uy tín hàng đầu Việt Nam; Ngân hàng chủ lực, có trách nhiệm quốc gia, góp phần tích cực ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước Cam kết mang lại giá trị tốt cho cổ đông, đảm bảo tỷ lệ chi trả cổ tức hàng năm không thấp 10% - Kiên định, tâm phấn đấu trở thành NHTM đại hàng đầu Việt Lu Nam thị phần huy động vốn, tín dụng, dịch vụ, bán lẻ nằm Top ngân ận hàng dẫn đầu thị trường hài lòng khách hàng đo lường tổ chức độc lập, có uy tín vă - Chủ động, tích cực hội nhập sâu rộng vào thị trường tài ngân hàng n khu vực quốc tế sở phát huy tối đa nội lực, áp dụng vận hành th chuẩn mực, thông lệ quốc tế kinh doanh ngân hàng đại, đặc biệt ạc trọng tăng cường lực tài Phấn đấu Ngân hàng có thứ hạng sĩ khu vực giới tổng tài sản, vốn chủ sở hữu Đến năm 2020 nằm tốp Tà 25 Ngân hàng lớn Đông Nam Á, tốp 150 ngân hàng lớn Châu Á Thái ic Bình Dương tốp 400 Ngân hàng lớn giới; cải thiện nâng bậc định hạng n hí tín nhiệm theo đánh giá tổ chức định hạng quốc tế h - Đa dạng hóa cấu sở hữu, báo cáo Chính phủ chấp thuận đến năm 2020 có kế hoạch giảm dần tỷ lệ sở hữu Nhà nước xuống không thấp 51%; thực niêm yết cổ phiếu thị trường chứng khoán quốc tế có uy tín Duy trì hệ số an toàn vốn (CAR) theo quy định NHNN Việt Nam đáp ứng thông lệ quốc tế; nâng cao lực quản trị rủi ro, áp dụng đầy đủ quy định Basel theo yêu cầu NHNN (năm 2018) - Là ngân hàng đứng đầu Việt Nam hàng đầu Đông Nam Á mức độ ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động đem lại tiện ích, dịch vụ tốt nhất, hài lịng cho khách hàng nước quốc tế - Phát triển, đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ, tối đa hóa bán chéo sản phẩm dịch vụ Ngân hàng bảo hiểm, tạo lập phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bảo hiểm khép kín; phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng – bảo hiểm có hàm lượng cơng nghệ cao tạo khác biệt so với đối thủ cạnh tranh thị trường ưa thích sử dụng - Hồn thiện mơ thức quản trị ngân hàng tuân thủ luật pháp, hoạt động theo thông lệ, minh bạch, công khai hiệu Kiên định mục tiêu chuyển đổi mơ hình tổ chức theo hướng quản lý tập trung Hội sở điều hành hoạt động kinh doanh theo chiều dọc mơ hình ngân hàng đại, tiên tiến Nâng cao hiệu Lu kinh doanh suất lao động Đảm bảo trích đủ dự phịng rủi ro theo quy định; ận tỷ lệ chi phí hoạt động/thu nhập hoạt động hàng năm không vượt 40%; phấn n năm tăng > 10% vă đấu nâng cao suất lao động (lợi nhuận trước thuế bình quân đầu người) th - Nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động kênh phân phối truyền thống ạc gồm Chi nhánh, phịng giao dịch, cơng ty con, cơng ty liên kết, đồng thời sĩ đẩy mạnh phát triển kênh phân phối đại dịch vụ qua mạng, dịch vụ qua Tà điện thoại di động, Trung tâm tương tác với khách hàng, ATM, POS… Tích cực n hí khu vực giới ic phát triển, mở rộng kênh phân phối, diện thương mại thị trường - Đào tạo phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, đáp ứng tiêu chuẩn h thơng lệ quốc tế, góp phần nâng cao chất lượng hiệu hoạt động ngân hàng xu hội nhập tồn cầu hóa Tiếp tục cải thiện môi trường làm việc từ tổ chức chuyên nghiệp, thân thiện, hội phát triển nghề nghiệp lợi ích xứng đáng cho nhân viên, thu nhập bình quân đầu người mức cao so với thị trường - Thương hiệu BIDV lan tỏa nhận biết sâu rộng với thị trường nước quốc tế thương hiệu ngân hàng hàng đầu Việt Nam, tổ chức, cá nhân tín nhiệm lựa chọn sử dụng dịch vụ tài ngân hàng