Giải pháp huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thành phố thanh hóa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO UBND TỈNH THANH HÓA TRƢỜNG ĐẠI HỌC HỒNG ĐỨC HOÀNG THỊ HẰNG GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ THANH HĨA LUẬN VĂN THẠC SỸ: QUẢN TRỊ KINH DOANH THANH HÓA, NĂM 2022 Page of 108 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO UBND TỈNH THANH HÓA TRƯỜNG ĐẠI HỌC HỒNG ĐỨC HOÀNG THỊ HẰNG GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ THANH HÓA LUẬN VĂN THẠC SĨ: QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 834.01.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Ngơ Chí Thành THANH HÓA, NĂM 2022 Page of 108 LỜI CAM ĐOAN Tơi tên Hồng Thị Hằng học viên lớp Cao học Quản trị kinh doanh K13 Trường Đại học Hồng Đức Tôi xin cam đoan: Đây luận văn thân trực tiếp nghiên cứu thực Luận văn không trùng lắp với luận văn cơng trình nghiên cứu cơng bố Các số liệu thơng tin nghiên cứu hồn tồn xác, trung thực khách quan Tơi xin hồn toàn chịu toàn trách nhiệm trước luật pháp cam kết này./ Tác giả luận văn Hoàng Thị Hằng i LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới thầy cô giảng viên Trường Đại học Hồng Đức nhiệt tình giảng dạy giúp đỡ tơi trình học tập nghiên cứu thực luận văn Luận văn kết toàn trình học tập, nghiên cứu, kết hợp với kinh nghiệm thực tiễn q trình cơng tác với nỗ lực cố gắng thân Tôi xin bày tỏ lịng kính trọng lịng biết ơn sâu sắc TS Ngơ Chí Thành giảng viên trực tiếp hướng dẫn, tận tình dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi suốt q trình hồn thành luận văn Tôi trân trọng cảm ơn giúp đỡ tạo điều kiện Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa, tỉnh Thanh Hố cung cấp giúp cho thu thập thông tin để thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn anh, chị, em đồng nghiệp gia đình bạn bè động viên, giúp đỡ, đóng góp ý kiến tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn Song điều kiện thời gian khả thân có hạn, có nhiều cố gắng, nên chắn luận văn không tránh khỏi thiếu sót Kính mong góp ý kiến từ quý thầy cô giảng viên, bạn bè đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Hoàng Thị Hằng ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Nội dung nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Dự kiến kêt đạt Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.4 Các hoạt động ngân hàng thương mại 11 1.2 Nguồn vốn ngân hàng 12 1.2.1 Vốn chủ sở hữu 12 1.2.2 Vốn huy động 14 1.2.3 Vốn vay 15 1.2.4 Nguồn vốn khác 16 1.3 Hoạt động huy động vốn ngân hàng 16 1.3.1 Khái niệm huy động vốn 16 1.3.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 17 1.3.3 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng 22 iii 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng 24 1.4.1 Các nhân tố bên 24 1.4.2 Các nhân tố bên 29 Kết luận chương 33 Chƣơng THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ THANH HÓA 34 2.1 Tổng quan ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 35 2.1.3 Tình hình lao động ngân hàng 37 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Thanh Hóa năm gần 39 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa 41 2.2.1 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng 41 2.2.2 Thực trạng cấu loại nguồn vốn huy động 47 2.2.3 Thực trạng huy động vốn theo loại tiền 50 2.2.4 Thực trạng huy động vốn theo kỳ hạn 53 2.2.5 Tương quan huy động vốn sử dụng vốn 58 2.2.6 Đánh giá khách hàng hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa 64 2.3 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa 66 2.3.1 Những kết đạt 66 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 68 2.3.3 Nguyên nhân tồn 71 Kết luận chương 75 iv Chƣơng GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ THANH HÓA 76 3.1 Định hướng phát triển công tác huy động vốn ngân hàng đến năm 2030 76 3.2 Một số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa thời gian tới 78 3.2.1 Áp dụng chế độ lãi suất huy động phù hợp 78 3.2.2 Giải pháp sách khách hàng, quảng bá thương hiệu, sản phẩm huy động vốn ngân hàng 79 3.2.3 Giải pháp nhân 86 3.2.4 Giải pháp quản trị điều hành 87 3.2.5 Phát triển dịch vụ ngoại vi liên quan đến sản phẩm huy động vốn 88 3.2.6 Giải pháp công nghệ 89 3.3 Kiến nghị 90 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà Nước Việt Nam quan quản lý nhà nước 90 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 91 Kết luận chương 92 KẾT LUẬN 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 PHỤ LỤC P1 v DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Cơ cấu lao động ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa giai đoạn 2019-2021 38 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa giai đoạn 2019-2021 40 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tốn (tiền gửi khơng kỳ hạn)của ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa năm 2019-2021 42 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm (tiền gửi có kỳ hạn) ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa năm 2019-2021 43 Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa năm 2019-2021 47 Bảng 2.6: Tình hình huy động vốn theo loại tiền ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa năm 2019-2021 .51 Bảng 2.7: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa năm 2019-2021 53 Bảng 2.8: Lãi suất huy động vốn VND ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa 55 Bảng 2.9: Chi phí trả lãi bình qn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa giai đoạn 2019-2021 56 Bảng 2.10: Bảng tương quan huy động vốn cho vay ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa giai đoạn 2019-2021 58 Bảng 2.11: Tình hình huy động, sử dụng vốn ngắn hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa giai đoạn 2019-2021 60 Bảng 2.12: Tình hình huy động, sử dụng vốn dài hạn ngân hàng Nông vi nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa giai đoạn 2019-2021 62 Bảng 2.13: Kết khảo sát ý kiến khách hàng công tác huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa 64 vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức hoạt động Agribank thành phố Thanh Hóa 35 Đồ thị 2.1: Tình hình huy động vốn ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa giai đoạn 2019-2021 48 Đồ thị 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa năm 2019-2021 52 Đồ thị 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa năm 2019-2021 54 Đồ thị 2.4: Chi phí trả lãi bình qn ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa giai đoạn từ năm 2019-2021 57 Đồ thị 2.5: Chi phí trả lãi bình qn ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa giai đoạn năm 2019-2021 59 Đồ thị 2.6: Sự cân đối vốn huy động cho vay ngắn hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa năm 2019-2021 61 Đồ thị 2.7: Sự cân đối vốn huy động cho vay dài hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh thành phố Thanh Hóa năm 2019-2021 62 viii Phát triển Nông thôn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa Khách hàng) có lợi Cụ thể, thông qua khách hàng để thuyết phục người mua hàng họ sử dụng dịch vụ ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thônChi nhánh thành phố Thanh Hóa phát hành thẻ ATM, vay tiêu dùng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa, sử dụng phương thức toán đại toán qua POS Để khuyến khích người mua hàng sử dụng phương thức tốn qua POS, ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa cần phối hợp với khách hàng áp dụng sách bán hàng hấp dẫn, ví dụ giảm giá bán hàng hoá khách hàng toán qua POS Khi áp dụng sách bán hàng này, khách hàng phải ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa hỗ trợ bù đắp lại chi phí phát sinh giảm giá bán hàng hố Bên cạnh việc bù đắp chi phí bán hàng cho khách hàng, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa cần thực sách giảm phí chuyển tiền người tiêu dùng chuyển tiền cho khách hàng (nhà cung cấp mà ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa có ký hợp đồng liên kết) Hoặc ngân hàng ưu tiên sử dụng sản phẩm nhà cung cấp làm quà tặng khuyến cho khách hàng có giao dịch ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa, ví dụ phiếu mua hàng, chuyến du lịch Tiếp thị tổ chức thực dịch vụ chi hộ lương: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa cần tiếp tục tìm kiếm đơn vị nhận lương ngân sách để tiếp thị dịch vụ chi lương qua tài khoản theo thị 20/2017/CT-ttg Thủ tướng phủ Đồng thời tiếp tục tìm kiếm để phát triển dịch vụ đến doanh nghiệp khác Trong đó, muốn tiếp thị thành công, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơnChi nhánh thành phố Thanh Hóa cần nhấn mạnh giới thiệu cho khách hàng 84 thấy tính ưu việt của sản phẩm chi lương qua ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa (hệ thống liệu kết nối trực tuyến, mạng lưới ATM rộng, phí chuyển tiền linh hoạt…, thuận tiện cho người rút lương thẻ ATM) Bên cạnh đó, ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa cần lưu ý xây dựng sách phí chi hộ lương cho có tính cạnh tranh so với thị trường Đồng thời cần có sách ưu đãi phí tài khoản nhận lương mở ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa, số lượng tài khoản nhận lương nhiều, doanh số chi lương cao, Có dễ dàng thuyết phục khách hàng chi hộ lương qua tài khoản ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa, giúp tăng nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn Hồn thiện sách quyền lợi khách hàng: Khách hàng đến giao dịch phải giao dịch viên đón tiếp nhiệt tình, lịch tư vấn vấn đề có liên quan đến việc gửi, rút tiền trước hạn đến hạn loại hình vốn huy động có (tiết kiệm, kỳ phiếu, ), thời hạn, lãi suất huy động loại tiết kiệm, kỳ phiếu, …phù hợp với nhu cầu khách hàng Trong thời gian gửi tiền tiết kiệm, kỳ phiếu,… Ngân hàng có nhu cầu sử dụng tiền đột xuất khách hàng dung sổ tiết kiệm, kỳ phiếu,… để cầm cố vay tiền với lãi suất ưu đãi Đối với khách hàng có tiền cần gửi vào tài khoản, kỳ phiếu tỷ VND có nhu cầu vận chuyển tiền đến phòng giao dịch hay chi nhánh ngân hàng Ngân hàng bố trí phương tiện vận chuyển miễn phí kịp thời Khi sổ tiết kiệm, kỳ phiếu khách hàng làm thủ tục báo phải giao dịch viên hướng dẫn chu đáo xử lý nghiệp vụ cần thiết nhanh chóng quy trình Cần có sách khuyến mại tốt: Khuyến mại hình thức khuyến khích lợi ích vật chất tinh thần người gửi tiền vào ngân hàng Hiện nay, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn- Chi nhánh 85 thành phố Thanh Hóa sử dụng phương thức khuyến mại để khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng tặng quà cho khách hàng có số dư tiền gửi lớn (khơng loại trừ hình thức gửi) vào dịp Tết…những hình thức cần tiếp tục trì Ngồi để khuyến khích khách hàng đến với ngân hàng tạo mối quan hệ khăng khít ngân hàng khách hàng, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa thực thêm số hình thức khuyến sau: Tổ chức đợt bốc thăm có giải thưởng cao nhà ở, xe máy, du lịch… Ngoài điều quan trọng tặng phẩm mang ý nghĩa tinh thần gắn bó người gửi tiền với ngân hàng Quà khuyến thường xuyên: Khi có nhu cầu vốn tuỳ thời kỳ, Ngân hàng nên có quà khuyến khách hàng gửi tiền tiết kiệm, kỳ phiếu Ví dụ: mức quà từ 50.000- 200.000 VND ( vật) mức gửi từ 50 triệu VND 5.000 USD trở lên, thời hạn từ tháng trở lên Có quà kỷ niệm khách hàng truyền thống, khách hàng có số dư tiền gửi lớn từ năm trở lên Ví dụ: Khách hàng có số dư tiết kiệm, kì phiếu lớn 200 triệu VND 20.000 USD Hàng năm ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa nên có lịch năm tặng khách hàng có tiền gửi lớn, khách hàng truyền thống đến giao dịch gửi, rút tiền điểm nhận tiền gửi tiết kiệm vào ngày cuối năm 3.2.3 Giải pháp nhân Thông qua khảo sát, đánh giá khách hàng đội ngũ nhân viên chi nhánh, tồn phận nhận định có kỹ chun mơn chưa cao, thái độ phục vụ chưa chuyên nghiệp Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nhằm tạo đội ngũ nhân viên chun nghiệp có trình độ cao, động, sáng tạo, linh hoạt công việc giúp gia tăng chất lượng hoạt động huy động vốn nói riêng chất lượng dịch vụ ngân hàng nói chung Con người nhân tố quan trọng định đến 86 thành công hay thất bại hoạt động Do đó, để tăng cường hoạt động huy động vốn cần quan tâm đến nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, thơng qua việc: - Khuyến khích tồn thể cán nhân viên chi nhánh tích cực nâng cao trình độ chun mơn kiến thức kinh tế -xã hội - Cử cán bộ, nhân viên tham gia hội thảo, chuyên đề nước nước để trang bị kiến thức, kỹ cần thiết - Tổ chức lớp học tập nâng cao nghiệp vụ cho cán nhân viên chi nhánh ngân hàng - Có chế tuyển dụng phù hợp để đảm bảo tuyển dụng người có trình độ, phẩm chất tốt có khả sáng tạo cơng việc - Có sách khen thưởng, động viên kịp thời cán bộ, nhân viên đạt thành tích tốt cơng tác huy động vốn - Đối với phận giao dịch: phát huy tính chủ động giao dịch, hồn thành tốt yêu cầu từ khách hàng giới thiệu sản phẩm, tư vấn dịch vụ sẵn sàng hỗ trợ cho khách hàng Các cán bộ, nhân viên phận giao dịch cần đào tạo thường xuyên kỹ giao tiếp kỹ bán hàng - Đối với phận khác: cần trì mối quan hệ lâu dài, bền vững với khách hàng truyền thống, tìm kiếm phát triển quan hệ với khách hàng 3.2.4 Giải pháp quản trị điều hành Để phát triển trình hội nhập, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa cần áp dụng chiến lược tăng chất lượng quản trị để giảm nguy gặp rủi ro Đồng thời tăng uy tín an toàn cho chi nhánh, giúp thu hút khách hàng giao dịch tiền gửi Để đáp ứng nhu cầu quản trị hoạt động ngân hàng cách chuyên nghiệp tức thời, nhằm hạn chế rủi ro phát sinh, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa cần có chiến lược 87 thuê nhân giỏi (chuyên gia) để tư vấn cho hoạt động ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa lĩnh vực chuyên môn pháp lý, marketing, quản trị rủi ro, Mục tiêu chuẩn bị điều kiện quản trị tốt cho ngân hàng trình hội nhập Bên cạnh đó, cần có chiến lược đào tạo đào tạo lại đội cán điều hành cách chuyên nghiệp thường xuyên, tạo điều kiện để họ thường xuyên cập nhật kiến thức chuyên môn, tin học, tham gia hội thảo chuyên gia hàng đầu thuyết trình, đào tạo Mục đích để nâng cao khả quản trị rủi ro, khả chuyên môn, khả nghiên cứu nắm bắt thị trường Ngoài ra, cần trọng công tác đào tạo nhằm nâng cao khả ngoại ngữ cho cán điều hành, đáp ứng nhu nghiên cứu tài liệu tổ chức nước phát hành Đặc biệt đáp ứng nhu cầu giao tiếp trực tiếp với đối tác nước ngồi mà khơng cần phiên dịch, tạo ấn tượng tốt cho đối tác 3.2.5 Phát triển dịch vụ ngoại vi liên quan đến sản phẩm huy động vốn Đây coi dịch vụ phụ trợ quan trọng cho cơng tác huy động vốn Trong đó, quy mơ ổn định số dư tài khoản tiền gửi giao dịch chịu ảnh hưởng trực tiếp nhiều khách hàng mong muốn nhận thêm dịch vụ phụ trợ Vì vậy, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao chất lượng, đa dạng loại hình phục vụ khách hàng, ngân hàng cần phải cung ứng thêm dịch vụ kèm theo: + Cho thuê két sắt để khách hàng gửi tài sản an toàn ngân hàng Thực dịch vụ này, ngân hàng vừa thu phí dịch vụ lại khai thác thêm thông tin để vận động khách hàng, đặt khách hàng trước lựa chọn gửi tài sản vàng bạc, ngoại tệ, kim khí quý hay gửi tiền vào lấy lãi + Tiếp tục giữ vững quan hệ với công ty bảo hiểm lớn Bên cạnh mục tiêu khốn doanh số sản phẩm huy động vốn doanh số bán bảo hiểm phải tính vào doanh số thưởng cho đơn vị thực 88 + Tăng cường tư vấn hỗ trợ khách hàng, theo ngân hàng cung cấp cho khách hàng thông tin thị trường nước, lập dự án, phân tích dự án, tư vấn pháp lý, tư vấn tài chính, … cho khách hàng Tính khả thi hoạt động cao nhờ ngân hàng có lượng thơng tin lớn, quan hệ rộng có đội ngũ cán am hiểu nhiều lĩnh vực, đặc biệt tài chính, pháp lý thị trường… 3.2.6 Giải pháp công nghệ Ứng dụng phát triển tảng công nghệ thông tin đại điều kiện tất yếu để ngân hàng cung ứng dịch vụ sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng, đem lại lợi ích cho khách hàng Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin giúp tiết kiệm thời gian giao dịch, giảm bớt chi phí cho ngân hàng tạo thuận lợi cho khách hàng Để đảm bảo việc quản lý huy động vốn đầy đủ, hệ thống công nghệ thông tin cần xây dựng hệ thống đáp ứng việc quản lý thông tin huy động vốn số phân hệ sau: Quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi, bao gồm tiền gửi tốn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm; Quản lý nguồn vốn huy động từ phát hành kỳ phiếu, chứng tiền gửi có kỳ hạn; Quản lý nguồn vốn huy động từ vay, vay từ Ngân hàng Nhà nước, vay từ định chế tài chính; Quản lý nguồn vốn từ nguồn khác, sử dụng luồng tiền nhàn rỗi hệ thống, Việc áp dụng công nghệ đại tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng khách hàng.Về phía ngân hàng, giảm bớt thời gian thực tức giảm bớt chi phí huy động vốn.Về phía khách hàng, tiết kiệm thời gian giúp khách hàng có tâm lý thoải mái đến giao dịch Tăng cường điểm đặt máy ATM ngân hàng, khuyến khích khách hàng sử dụng loại thẻ tốn.Nghiên cứu, triển khai thêm sản phẩm thẻ đa tăng tính cho thẻ ATM Ngồi ra, cần áp dụng công nghệ bảo mật tối đa cho khách hàng, tránh tình trạng tiền thẻ tốn, sổ tiết kiệm để đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng 89 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà Nước Việt Nam quan quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước với chức hoạch định, tổ chức thực kiểm sốt, điều tiết việc thực sách tiền tệ quốc gia phải đảm bảo tạo điều kiện thuận lợi để phát triển hệ thống ngân hàng phù hợp với phát triển kinh tế thị trường Muốn vậy, Ngân hàng Nhà nước phải thực biện pháp sau: Tiếp tục có biện pháp chủ động kiềm chế đẩy lùi nguy lạm phát nhằm ổn định giá trị mục tiêu hàng đầu sách tiền tệ, lạm phát cao đồng tiền bị giá khiến người dân chuyển qua giữ tài sản dạng tích lũy vàng, ngoại tệ…vì ngân hàng gặp khó khăn việc thu hút vốn Ngân hàng Nhà nước cần điều hành sách lãi suất cách linh hoạt nữa, đẩy mạnh công tác tuyên truyền để nâng cao nhận thức người dân tính an tồn sinh lời việc gửi tiền vào ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần quy định cụ thể thông tin, số liệu hoạt động mà Ngân hàng bắt buộc phải công khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp với thông lệ quốc tế Đây cách tốt bảo vệ quyền lợi công chúng, tăng cường tin tưởng định gửi tiền hay giao dịch với Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước điều hành sách tiền tệ theo hướng nâng cao lực, vai trò hiệu linh hoạt theo sát thị trường; phối hợp chặt chẽ với sách vĩ mơ khác, tạo điều kiện thúc đẩy phát triển thị trường tiền tệ thị trường tiền tệ liên Ngân hàng nhằm đạt mục tiêu ổn định tiền tệ, kiểm soát mức lạm phát thấp tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh trình hội nhập, tránh tình trạng chạy theo lãi suất NHTM thời gian vừa qua 90 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa chịu đạo quản lý trực tiếp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam, để phát huy hết tiềm hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh nói chung hoạt động huy động vốn tiền gửi nói riêng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam nên có số điều cần quan tâm như: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam nên thường xuyên tuyên truyền giới thiệu Chi nhánh có kết hoạt động kinh doanh an toàn hiệu để phổ biến kinh nghiệm cho Chi nhánh khác, đặc biệt công tác huy động vốn Ngân hàng Thường xuyên tạo điều kiện để Chi nhánh mở rộng quan hệ hợp tác với đơn vị ngân hàng khác nhằm phát triển nghiệp vụ toán liên ngân hàng, toán thẻ Hay tham gia hỗ trợ công tác quảng cáo tiếp thị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam trọng việc đầu tư vốn để mua sắm thiết bị, máy móc cơng nghệ… cho Chi nhánh Thường xun mở khóa tập huấn bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên trực tiếp giao dịch với khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam cần kết hợp chặt chẽ phương thức đào tạo ngắn hạn dài hạn nước để đòi hỏi kinh nghiệm đưa giải pháp cho hoạt động huy động vốn tiền gửi ngày nâng cao 91 Kết luận chƣơng Chương tập trung vào đề xuất hệ thống giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa Các giải pháp bao gồm: giải pháp lãi suất, giải pháp nhằm quảng bá thương hiệu, sản phẩm huy động vốn ngân hàng tới đông đảo khách hàng, giải pháp nhân sự, công nghệ, công tác quản trị điều hành, giải pháp phát triển dịch vụ ngoại vi liên quan đến sản phẩm huy động vốn, … 92 KẾT LUẬN Với hội nhập ngày sâu rộng kinh tế Việt Nam vào khu vực giới, vốn ngày đóng vai trị quan trọng hoạt động NHTM, định lực cạnh tranh ngân hàng Hoạt động huy động vốn hoạt động có tầm quan trọng hàng đầu NHTM Để nâng cao lực cạnh tranh mình, tạo tính chủ động hoạt động kinh doanh, đòi hỏi ngân hàng không ngừng đổi hoạt động, đưa giải pháp biện pháp thích hợp với lĩnh vực kinh tế, khu vực dân cư để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi nước, góp phần ổn định thúc đẩy kinh tế phát triển, nâng cao đời sống nhân dân Thành phố Thanh Hóa địa phương phát triển tồn tỉnh, nhiên giai đoạn nên kinh tế gặp nhiều khó khăn dịch bệnh diễn biến phức tạp Do đó, hoạt động huy động vốn ngân hàng nói chung ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa nói riêng ngày khó khăn, cạnh tranh ngày gay gắt Vì vậy, ngồi nỗ lực phấn đấu toàn tập thể cán Ngân hàng, việc nghiên cứu tìm giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn vấn đề vơ quan trọng, Do việc lựa chọn vấn đề “Giải pháp huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa” yêu cầu cần thiết góp phần làm tăng lực tranh tranh hoạt động huy động vốn tăng hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh Theo đó, luận văn nghiên cứu nội dung sau: - Hệ thống hoá sở lý luận ngân hàng thương mại, hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại - Nghiên cứu phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn- Chi nhánh thành phố Thanh Hóa 93 giai đoạn 2019-2021, từ số kết mà ngân hàng đạt được, tồn tại, hạn chế nguyên nhân hạn chế mà ngân hàng cần phải ý khắc phục thời gian tới - Trên sở phân tích thực trạng đó, luận văn đưa giải pháp như: giải pháp lãi suất, giải pháp nhằm quảng bá thương hiệu, sản phẩm huy động vốn ngân hàng tới đông đảo khách hàng, giải pháp nhân sự, công nghệ, công tác quản trị điều hành, giải pháp phát triển dịch vụ ngoại vi liên quan đến sản phẩm huy động vốn, … nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thônChi nhánh thành phố Thanh Hóa 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Chính Phủ (2006), Nghị định số 141/2006/NĐ-CP ngày 22/11/2006 Ban hành danh mục danh mục vốn pháp định tổ chức tín dụng [2] Chính phủ (2007), Nghị định số 35/2007/NĐ-CP ngày 8/3/2007 giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng [3] Chính Phủ (2007), Chỉ thị số 20/2007/CT-TTg ngày 24/8/2007 trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước [4] Chính phủ (2013), Quyết định 369/QĐ-TTg ngày 28/02/2013 việc phê duyệt chiến lược phát triển ngân hàng Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 [5] Chính phủ (2013), Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11/11/2013 qui định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà [6] Nguyễn Đăng Dờn (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội [7] Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội [8] Phan Thị Thu Hà (2015), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Giao Thơng Vận Tải, Hồ Chí Minh [9] Trần Thị Xuân Hương, Hoàng Thị Minh Ngọc (2015), Ngân hàng thương mại, Nxb Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh [10] Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Thống Kê, Hà Nội [11] Nguyễn Thị Phương Liên (2011), Giáo trình quản trị tác nghiệp Ngân hàng thương mại, Nxb Đại học Thương Mại, Hà Nội [12] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn chi nhánh TP Thanh Hóa (2019, 2020, 2021), Báo cáo tổng kết năm 95 [13] Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Tỉnh Thanh Hóa (2019, 2020, 2021), Báo cáo tổng kết năm [14] Nguyễn Văn Ngọc (2014), Tiền tệ Ngân hàng Thị trường Tài chính, Nxb Kinh tế quốc dân, Hà Nội [15] Quốc Hội Nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, Nxb Chính trị Quốc gia Hà Nội [16] Quốc Hội Nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam (2010), Luật ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, Nxb trị Quốc Gia Hà Nội [17] Nguyễn Văn Tiến (2010), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội [18] Trịnh Quốc Trung (2008), Giáo trình marketing ngân hàng, Nxb Thống Kê, Hà Nội Tiếng Anh [19] Slovin, E (1960), Slovin's Formula for Sampling Technique Internet [20] https://agribank.ngan-hang.com/chi-nhanh/thanh-hoa [21] https://www.agribank.com.vn/ 96 PHỤ LỤC KHẢO SÁT ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN Xin chào anh/ chị, học viên cao học Quản trị kinh doanh K13 trường Đại học Hồng Đức Hiện thực đề tài luận văn “Giải pháp huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơnChi nhánh thành phố Thanh Hóa” Rất mong anh/chị vui lịng dành cho tơi thời gian để trả lời số câu hỏi khảo sát Tất ý kiến anh/chị có ý nghĩa thành công đề tài luận văn Mọi ý kiến anh/chị bảo mật, mong cộng tác anh/chị Xin chân thành cảm ơn! I THÔNG TIN CHUNG Họ tên:…………………………………… Độ tuổi: ……………………………………… Giới tính: □ Nam □ Nữ Nghề nghiêp tạii:.……………………… Địa chỉ, đơn vị công tác:……………… II NỘI DUNG ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN- CHI NHÁNH THÀNH PHỐ THANH HÓA Đánh dấu (X) vào phương án lựa chọn Quý khách đánh giá sở hạ tầng ngân hàng? Mức - Cơ sở hạ tầng tốt □ Mức - Cơ sở hạ tầng tương đối tốt □ Mức - Cơ sở hạ tầng chưa tốt □ Quý khách đánh giá lực tài ngân hàng? Mức - Năng lực tài tốt □ Mức - Năng lực tài tương đối tốt □ P1 Mức - Năng lực tài chưa tốt □ Quý khách đánh giá chất lượng sản phẩm tiền gửi ngân hàng? Mức - Chất lượng tốt □ Mức - Chất lượng tương đối tốt □ Mức - Chất lượng chưa tốt □ Quý khách đánh giá mức lãi suất ngân hàng? Mức - Cao □ Mức - Trung bình □ Mức - Thấp □ Quý khách đánh giá đội ngũ nhân viên ngân hàng? Mức - Kỹ năng, thái độ tốt □ Mức - Kỹ năng, thái độ tương đối tốt □ Mức - Kỹ năng, thái độ □ Quý khách đánh giá sách khách hàng ngân hàng? Mức - Chính sách tốt □ Mức - Chính sách tương đối tốt □ Mức - Chính sách chưa tốt □ Ý kiến khác khách hàng: ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn Quý khách! P2